ES2272517T3 - Metodo para la compra en linea con una elevada seguridad operativa. - Google Patents
Metodo para la compra en linea con una elevada seguridad operativa. Download PDFInfo
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Abstract
Un método para la compra en línea con una elevada seguridad operativa, comprendiendo los pasos de: * proveer una tarjeta que lleve un código y con la que un PIN para habilitar dicha tarjeta está asociado; * en el extremo del usuario, comunicar dicho código y dicho PIN a un emisor (1) de dicha tarjeta con el fin de activar dicha tarjeta; * en el extremo del emisor, mediante una conexión a una red bancaria, creando una cuenta virtual (3) que está unívocamente asociada con dicha tarjeta en respuesta a dicha comunicación; * en el extremo del usuario - cuando el usuario desee realizar una compra en línea, contactar al emisor de la tarjeta e introducir el código de dicha tarjeta y dicho PIN mediante un teléfono o un teléfono móvil o una terminal POS, con el fin de acceder a la cuenta virtual; - recibir, a continuación de dicha activación, un número de tarjeta de crédito virtual y una fecha de caducidad específica de dicha tarjeta de crédito virtual, que se envían al usuario a través de la red bancaria y que ofrecen el acceso temporal a la cuenta virtual; - introducir dicho número de tarjeta de crédito virtual en línea para realizar la compra, dicho número de tarjeta de crédito virtual siendo cancelado inmediatamente después de que el usuario haya realizado la compra.
Description
Método para la compra en línea con una elevada
seguridad operativa.
La presente invención hace referencia a un
método para la compra en línea con una elevada seguridad operativa.
Más particularmente, la invención hace referencia a un método para
la compra en línea con una elevada seguridad operativa tal como por
ejemplo la compra en Internet.
Es conocido que el comercio con pagos y compras
en línea realizado utilizando una tarjeta de crédito se está
desarrollando cada vez más, especialmente gracias a la difusión de
redes de comunicación de datos tales como Internet, que alberga un
muy gran número de empresas que pueden ofrecer sus productos a
precios competitivos y promover compras realizadas directamente en
línea utilizando una tarjeta de
crédito.
crédito.
Sin embargo, una limitación al crecimiento de
tal comercio electrónico es el hecho en sí de que el usuario, con
el fin de poder realizar la compra, debe introducir su número de
tarjeta de crédito en línea con el fin de completar la compra.
El hecho de tener que transmitir el número de
tarjeta de crédito a través de redes de comunicación de datos
produce considerables dudas entre los usuarios, que temen, algunas
veces de forma justificada, que su número de tarjeta de crédito
pueda ser interceptado fraudulentamente y utilizado por gente
malintencionada para realizar compras no autorizadas, cargándolas a
la cuenta corriente del usuario legítimo a quien pertenece la
tarjeta.
Por lo tanto, cuando el usuario se encuentra con
la necesidad de introducir su número de tarjeta de crédito en un
formulario electrónico preparado por el operador de servicios o el
distribuidor de bienes a través de una red de comunicación de
datos, no está motivado por una confianza absoluta en el sistema de
codificación que pueda ofrecer el operador, y por lo tanto, incluso
aunque realice la compra, no se siente suficientemente protegido en
cuanto al secreto de sus datos.
Sin embargo, la herramienta básica para poder
realizar compras en línea es desde luego la tarjeta de crédito,
debido a su método de uso, y por lo tanto el crecimiento del
comercio electrónico y el comercio en línea en general está cada vez
más unido a esta herramienta.
Además, incluso si el operador del servicio
propone un sistema de codificación de los datos, de forma que los
datos no puedan ser leídos por terceros, es conocido que la
codificación mediante cualquier clave pública o privada está sujeta
a descodificación, incluso si esto requiere una cantidad de tiempo
significativa.
Todos los sistemas utilizados en la actualidad
para proteger las transacciones realizadas en línea utilizando el
código de una tarjeta de crédito conllevan, en el mejor de los
casos, una codificación que sin embargo no asegura la inviolabilidad
absoluta de los datos.
US 5,883,810 muestra un sistema de comercio en
línea en el que una tarjeta es emitida electrónicamente a un
cliente para asignar un número de cuenta de cliente permanente. El
cliente obtiene un número de transacción que se asemeja a un número
de tarjeta de crédito para el uso en una única transacción mediante
un programa wizard instalado en su ordenador.
WO00/02150 muestra un sistema para realizar una
transacción financiera remota entre un cliente y un proveedor en el
que un código de transacción relacionado a una transacción en
particular es creado basado en una contraseña, un número existente
de tarjeta de crédito/débito o de cuenta, un código de proveedor
identificando al proveedor y una cantidad límite para la
transacción.
El objetivo de la presente invención es proveer
un método para la compra en línea con una elevada seguridad
operativa que permita asegurar la inviolabilidad sustancial de los
datos de la transacción realizada por el usuario.
Dentro de este objetivo, un objeto de la
presente invención es proveer un método para la compra en línea con
una elevada seguridad operativa que permita inutilizar, después de
un periodo de tiempo preestablecido, cualquier dato de la
transacción que pudiera ser interceptado fraudulentamente por
terceros.
Otro objeto de la presente invención es proveer
un método para la compra en línea con una elevada seguridad
operativa que permita asegurar el anonimato de la compra realizada
en línea.
Otro objeto de la presente invención es proveer
un método para la compra en línea con una elevada seguridad
operativa que sea altamente fiable, relativamente simple de proveer
y con costes competitivos.
Este objetivo y este y otros objetos que
resultarán aparentes de mejor modo a continuación se consiguen
mediante el método de la reivindicación 1.
Otras características y ventajas de la invención
resultarán aparentes de mejor modo a partir de la descripción de
ejemplos de realización preferidos pero no exclusivos del método
según la invención, en los que la única figura es un diagrama
esquemático de la arquitectura del sistema utilizada para
implementar el método según la presente invención.
Con referencia a la figura, el método según la
presente invención provee los siguientes pasos.
En primer lugar, una primera tarjeta está
provista que lleva un código que, junto con la entrada de un PIN
(Número de Identificación Personal), permite activar dicha
tarjeta.
Sustancialmente, el emisor de dichas tarjetas,
que está designado por el número de referencia 1 en la Figura,
mediante una conexión a la red bancaria 2, genera una cuenta virtual
3 la cual el usuario tiene disponible para realizar compras en línea
mediante dicha tarjeta.
El método utiliza una segunda tarjeta, del tipo
desechable, que contiene un código secreto que permite transferir a
la cuenta virtual 3 un valor monetario que corresponde a la suma
pagada por el usuario para comprar la tarjeta desechable.
El método entonces conlleva un primer paso, en
el que el usuario compra una tarjeta, que lleva un código aplicado
a ella de forma visible y con un PIN, y una segunda tarjeta, del
tipo desechable, que lleva un código secreto y permite recargar la
cuenta virtual 3 del usuario.
El segundo paso del método según la invención
conlleva activar la tarjeta con un PIN de seguridad y transferir un
valor monetario seleccionado por el usuario a su cuenta virtual
mediante la tarjeta desechable que contiene el código secreto.
En este punto, cuando el usuario tiene que
realizar una compra en línea, por ejemplo en Internet, y por lo
tanto ya sabe la cantidad a ser gastada, contacta con el emisor de
tarjetas 1 por ejemplo mediante los siguientes sistemas:
- \blacksquare
- abriendo una nueva ventana, designada por el número de referencia 5, en el ordenador personal 4;
- \blacksquare
- por teléfono 6;
- \blacksquare
- por teléfono móvil 7 (por ejemplo con mensajes de tipo SMS);
- \blacksquare
- por terminales 8 conectados a la red telefónica (por ejemplo por el circuito POS -punto de venta-).
Una vez que el usuario ha contactado con el
emisor de tarjetas 1, introduce el número provisto en la tarjeta de
forma visible y el PIN correspondiente. Al recibir estos datos, el
sistema los confirma e informa del crédito residual disponible en la
cuenta virtual 3 a nombre del usuario que introdujo el número de
tarjeta.
En este punto el usuario introduce la cantidad
que pretende gastar para comprar los bienes o servicios, que por lo
tanto debe deducirse de su cuenta virtual 3.
El sistema compara la cantidad (en la cuenta
virtual) con la cantidad que el usuario ha introducido, que
corresponde a la cantidad de los bienes o servicios que desea
gastar.
Una vez que la operación ha sido confirmada, al
usuario se le envía a través de la red bancaria 2 un código de
tarjeta de crédito virtual con una fecha de caducidad muy específica
que generalmente está muy cercana.
Esta información es provista al usuario, por
ejemplo, si se requiriese, de forma codificada. El número de tarjeta
de crédito virtual secreto es decodificado en el ordenador personal
del usuario antes de poder proceder a la compra utilizando el
código secreto enviado por la red bancaria.
En la operación final, el usuario introduce el
código de tarjeta de crédito virtual recibido de la red bancaria en
la pantalla de compra en línea específica. El sitio entonces realiza
la transacción de compra hacia el banco del usuario para
verificación y
aprobación.
aprobación.
En este punto el usuario puede imprimir una
copia de la compra para ser utilizada como recibo de pago.
Poco después de que el usuario haya introducido
en la red el código de tarjeta de crédito virtual que se le envió a
través del sistema de comunicación de datos en forma codificada,
dicho código se cancela automáticamente, de este modo inutilizando
cualquier interceptación del código por parte de personas
malintencionadas.
malintencionadas.
Prácticamente, el usuario en primer lugar no
informa de sus datos personales, tales como su nombre y apellidos,
en la red, de este modo consiguiendo el anonimato completo de la
compra, y en segundo lugar el código que introduce en la red no es
el código que está presente en la tarjeta que posee físicamente, que
en la actualidad debe estar activada conociendo el PIN, sino que es
un código que se envía al usuario a través de la red bancaria 2 y
que, además de estar codificado, tiene una duración limitada muy
específica.
En cualquier caso, la cancelación del código
enviado por la red bancaria inmediatamente después de la compra
realizada por el usuario hace que dicho código sea inutilizable.
El método según la invención permite de esta
forma realizar transacciones de pago en línea absolutamente
inviolables, puesto que el usuario ya no envía su número de tarjeta
de crédito tal y como ocurre en el presente, sino que en su lugar
envía un código que permite "generar" un código adicional que
entonces se envía en forma codificada al usuario.
Por lo tanto, a diferencia de los sistemas de
pago conocidos, en los que el usuario ha de introducir su código de
tarjeta de crédito y es este código el que permite el acceso directo
a su cuenta personal, el método según la invención conlleva
introducir un código que permita generar un código adicional, de
tipo temporal, que permita acceder a la cuenta virtual. En cada
caso, es decir, para cada transacción individual, el código que da
acceso a la cuenta virtual del usuario es cambiado y enviado en
forma codificada al usuario.
De forma acorde, a partir de lo que se ha
descrito anteriormente resulta evidente que el método según la
invención asegura la inviolabilidad absoluta de los datos de la
transacción, haciendo particularmente inútil el conocimiento
fraudulento del código emitido por la red bancaria siguiendo la
introducción del código de tarjeta por el usuario.
Es posible proveer una tarjeta diferente, con un
código y un PIN que son nuevos cada vez, y deben utilizarse para
cada compra diferente.
De esta forma la seguridad del usuario está
garantizada incluso más.
En la práctica se ha observado que el método
según la invención consigue por completo el objetivo y los objetos
pretendidos, puesto que permite realizar transacciones con un nivel
de seguridad extremadamente alto, directamente en línea, sin tener
que enviar un número de tarjeta de crédito y por lo tanto de hecho
sin necesidad de poseer una tarjeta de crédito.
El método concebido de este modo es susceptible
de numerosas modificaciones y variaciones, todas ellas estando
dentro del ámbito de las reivindicaciones anexadas; todos los
detalles pueden además ser reemplazados por otros elementos
técnicamente equivalentes.
Claims (11)
1. Un método para la compra en línea con una
elevada seguridad operativa, comprendiendo los pasos de:
- \blacksquare
- proveer una tarjeta que lleve un código y con la que un PIN para habilitar dicha tarjeta está asociado;
- \blacksquare
- en el extremo del usuario, comunicar dicho código y dicho PIN a un emisor (1) de dicha tarjeta con el fin de activar dicha tarjeta;
- \blacksquare
- en el extremo del emisor, mediante una conexión a una red bancaria, creando una cuenta virtual (3) que está unívocamente asociada con dicha tarjeta en respuesta a dicha comunicación;
- \blacksquare
- en el extremo del usuario
- \circ
- cuando el usuario desee realizar una compra en línea, contactar al emisor de la tarjeta e introducir el código de dicha tarjeta y dicho PIN mediante un teléfono o un teléfono móvil o una terminal POS, con el fin de acceder a la cuenta virtual;
- \circ
- recibir, a continuación de dicha activación, un número de tarjeta de crédito virtual y una fecha de caducidad específica de dicha tarjeta de crédito virtual, que se envían al usuario a través de la red bancaria y que ofrecen el acceso temporal a la cuenta virtual;
- \circ
- introducir dicho número de tarjeta de crédito virtual en línea para realizar la compra, dicho número de tarjeta de crédito virtual siendo cancelado inmediatamente después de que el usuario haya realizado la compra.
2. El método según la reivindicación 1,
caracterizado por el hecho de que el paso de activar dicha
tarjeta enviando dicho código y dicho PIN comprende los pasos de,
en el extremo del emisor, confirmar dicho código y dicho PIN e
informar a dicho usuario del crédito residual que está disponible en
dicha cuenta virtual (3).
3. El método según la reivindicación 1,
caracterizado por el hecho de que dicha cuenta virtual (3)
puede ser recargada utilizando una segunda tarjeta con un código
secreto.
4. El método según la reivindicación 3,
caracterizado por el hecho de que dicha tarjeta añadida para
dicha cuenta virtual (3) realiza una recarga por un valor igual al
valor de compra de dicha tarjeta.
5. El método según una o más de las
reivindicaciones anteriores, caracterizado por el hecho de
que dicho número de tarjeta de crédito virtual, enviado al usuario
a través de una red de comunicación de datos por una red bancaria
(2), se envía de forma codificada.
6. El método según la reivindicación 5,
caracterizado por el hecho de que comprende el paso de
descodificar dicho código secreto codificado enviado por la red
bancaria (2) a la terminal (4) del usuario.
7. El método según una o más de las anteriores
reivindicaciones, caracterizado por el hecho de que dicha
cantidad está comparada con el balance de dicha cuenta virtual
(3).
8. El método según una o más de las anteriores
reivindicaciones, caracterizado por el hecho de que el paso
de introducir dicho código y dicho PIN de dicha tarjeta se realiza
mediante el teclado de un teléfono (6, 7).
9. El método según una o más de las anteriores
reivindicaciones, caracterizado por el hecho de que el paso
de introducir dicho código y dicho PIN de dicha tarjeta se realiza
mediante el reconocimiento de voz.
10. El método según una o más de las anteriores
reivindicaciones, caracterizado por el hecho de que el paso
de introducir dicho código y dicho PIN de dicha tarjeta se realiza
mediante una terminal POS (8).
11. El método según una o más de las anteriores
reivindicaciones, caracterizado por el hecho de que después
del paso de introducir dicho número de tarjeta de crédito virtual en
línea, los siguientes pasos se realizan:
- \blacksquare
- realizar la transacción de compra respecto del banco sirviendo a dicho usuario para verificación y aprobación; y
- \blacksquare
- imprimir una copia de la compra realizada en línea, como recibo de pago.
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