ES2305864T3 - Procedimiento para efectuar un proceso de pago sin efectivo. - Google Patents

Abstract

Procedimiento para la realización, sin dinero en efectivo, de una operación para el pago de una prestación, entre un titular de un medio de pago electrónico personal (1, 12) y un receptor del pago, de modo que, en un primer periodo de tiempo (t1), desde el medio de pago electrónico personal (1, 12) del titular, directamente o por medio de un dispositivo personal (8) del titular, se transmite un conjunto de datos asociado a la prestación hacia un soporte electrónico intermedio (2) el cual, respecto al medio de pago electrónico personal (1, 12) del titular, está configurado como una unidad físicamente separada y transferible; y en un segundo periodo de tiempo (t2), temporalmente posterior al primer periodo de tiempo (t1), un dispositivo receptor (3) del receptor del pago comprueba si el conjunto de datos o los datos derivados del mismo reflejan correctamente el servicio prestado, caracterizado porque en el segundo periodo de tiempo (t2), cuando la prestación se ha reproducido correctamente, el conjunto de datos se borra o se invalida en el soporte electrónico intermedio (2), en su totalidad o en relación con los datos derivados del mismo.

Description

Procedimiento para efectuar un proceso de pago sin efectivo.

La presente invención se refiere a un procedimiento para realizar una operación de pago sin dinero en efectivo. La invención también se refiere a un sistema para realizar una operación de pago sin dinero en efectivo.

Las operaciones de pago sin dinero en efectivo se utilizan con frecuencia y ya se conocen muchas configuraciones de las mismas. Por ejemplo, el documento DE 199 57 660 A1 da a conocer un procedimiento para cobrar el precio de un viaje cuando se utiliza un medio de transporte público. En este procedimiento, en vez de utilizar dinero en efectivo o una tarjeta de crédito, el viajero carga un elemento de memoria previsto en su autorización de viajero, que tiene la forma de una tarjeta de cheques, en un cajero automático conectado con un centro de administración. Durante el trayecto, el medio de transporte público transmite impulsos de pago, que se registran en un receptor integrado en la autorización de viajero y que en cada caso conducen a un cargo en el importe almacenado en el elemento de memoria.

El documento WO 01/37467 A da a conocer un procedimiento para realizar una compra de mercancías, basado en una actuación conjunta de un dispositivo personal, un aparato terminal de transacciones, una etiqueta de identificación de producto y un sistema de alarma de salida. Para la adquisición de una mercancía, el usuario escanea la etiqueta de identificación que se encuentra sobre la mercancía y permite al aparato terminal de transacciones la realización de una transacción financiera para el pago de la mercancía. Cuando la mercancía se ha adquirido correctamente, el usuario recibe del aparato terminal de transacciones una clave, que el usuario transmite a la etiqueta de identificación mediante un dispositivo personal. La tarjeta de identificación es reconocida por el sistema de alarma de salida. Mediante el reconocimiento de la clave se ejecuta la transacción financiera cuando pasa por delante del sistema de alarma de salida y se impide que se ponga en marcha la alarma. Las etiquetas de identificación no pueden ser reutilizadas por los usuarios.

El documento EP 1 204 081 A describe un procedimiento para el pago de mercancías, que se basa en la actuación conjunta de etiquetas situadas sobre la mercancía, cada una de las cuales dispone de un IC (circuito integrado), un dispositivo de cobro y un dispositivo personal del usuario, el cual contiene un medio de memoria que funciona sin conexiones. Se realiza un pago cuando las etiquetas y el dispositivo personal del usuario entran en la zona de cobertura del dispositivo de cobro y el usuario acepta el pago del importe determinado. El sistema también incluye una instalación de vigilancia de salida que comprueba y reconoce las etiquetas correctamente pagadas. La solución descrita está configurada especialmente para los proveedores de mercancías y prestaciones de servicios. No es transferible a usuarios individuales.

El documento DE 198 42 555 A1 da a conocer un procedimiento y un dispositivo destinados al cobro de un importe por la utilización autorizada de una zona y/o la prestación de un servicio. Cuando comienza la utilización, se ponen en contacto un transpondedor de valores, que contiene un determinado importe a cargar, y una unidad de escritura/lectura de una estación de datos. En la estación de datos se almacenan el identificador del transpondedor de valores así como la fecha y hora del comienzo de la utilización. Además, la estación de datos bloquea en el transpondedor de valores el importe de una fianza. Cuando concluye la utilización, el transpondedor de valores se vuelve a conectar con la estación de datos, la estación de datos carga el importe calculado para la duración de la utilización y se libera el bloqueo del importe de la fianza.

También se conocen terminales de pago portátiles, por ejemplo, por el documento DE 299 01 057 U1, que permiten cargar importes de tarjetas de chip que disponen de funciones de tarjetas de dinero. Para realizar el intercambio de datos entre una tarjeta de chip y un terminal, según una propuesta del documento WO 02/067211 AI, se pueden utilizar asistentes personales (PDA) que, en especial, garanticen una transmisión de datos segura. Según el documento DE 198 41 862 A1, para la visualización del intercambio de datos entre el terminal y la tarjeta de chip también se pueden utilizar teléfonos móviles. Todas las propuestas se basan en la idea de que un usuario, cuando se realiza un pago, inicia de modo directo y activo, el traspaso de un importe definido al receptor del pago. Los terminales que utiliza el receptor del pago están vinculados a una persona y no son transferibles.

En el documento DE 198 42 555 A1 se propone, además, realizar un cobro flexible de tasas de aparcamiento mediante transpondedores, de modo que la determinación del importe a abonar se realiza sólo después de terminar la utilización del aparcamiento. En los transpondedores se bloquea inicialmente una tasa de aparcamiento prepagada. Cuando el transpondedor se presenta nuevamente ante un lector automático antes de que termine el tiempo máximo de aparcamiento, sólo se cobra realmente una parte del importe bloqueado. El procedimiento se basa en la utilización de máquinas de pago automáticas estacionarias. No permite realizar un pago entre una persona y un receptor situado a distancia.

Pese a las muchas configuraciones conocidas, las transacciones de pago sin dinero en efectivo todavía están sometidas a una serie de limitaciones. Por ejemplo, debido al riesgo de abusos, por lo general no es deseable desprenderse de un medio de pago sin dinero en efectivo, salvo para la transferencia de datos con un aparato que actúa de terminal, de forma que es muy difícil realizar un pago sin dinero en efectivo en ausencia del titular del medio de pago sin dinero en efectivo.

La invención tiene por objeto mejorar adicionalmente la realización de operaciones de pago sin dinero en efectivo.

Este objetivo se consigue mediante un procedimiento que presenta la combinación de características de la reivindicación 1.

El procedimiento según la invención se basa en la realización de una transacción de pago sin dinero en efectivo entre el titular de un medio de pago electrónico personal y un receptor del pago físicamente separado, utilizando un soporte intermedio. La característica especial del procedimiento según la invención radica en que, en un primer periodo de tiempo, directamente o mediante un dispositivo personal del titular, se transmite un conjunto de datos del medio de pago electrónico personal del titular a un soporte intermedio que está configurado como una unidad físicamente separada del medio de pago electrónico personal del titular, y en un segundo periodo de tiempo, temporalmente posterior al primer periodo de tiempo, se realiza una comprobación de si dicho conjunto de datos o los datos derivados del mismo son adecuados para realizar la operación de pago prevista. Sólo después de ello se transmite el conjunto de datos, o los datos derivados del mismo, del soporte electrónico intermedio al receptor del pago.

La invención presenta la ventaja de que el titular del medio de pago electrónico personal puede preparar el pago sin dinero en efectivo sin utilizar la infraestructura del receptor del pago y sin que sea necesario tomar contacto con el receptor del pago. Con ello, el titular no está sometido a ninguna limitación en lo que respecta a la disponibilidad física de tal infraestructura, y tampoco depende de tiempos de espera para la utilización de dicha infraestructura. Por otra parte, no está obligado a determinar con exactitud el importe del pago a efectuar. Al contrario, se pueden prever, ventajosamente, tanto la restitución de las cantidades pagadas de más, como la posibilidad de un pago adicional después de la comprobación por parte del receptor. Ventajosamente, la obtención de la información de referencia necesaria para la determinación se puede dejar a cargo del receptor. Además, se puede añadir a las operaciones de pago una información adicional, por ejemplo, una indicación de la fecha o del lugar. Otra ventaja de la invención es que el pago se puede realizar en ausencia del titular, no siendo necesario para ello el medio de pago electrónico personal del titular.

El conjunto de datos se puede hacer seguro mediante criptografía. En especial, el conjunto de datos puede depender de los datos individuales del soporte electrónico intermedio y/o de una secuencia de caracteres consecutivos. De esta forma es posible, por una parte, evitar que el conjunto de datos se copie abusivamente y, por otra parte, facilitar una reconstrucción posterior. También existe la posibilidad de cifrar el conjunto de datos mediante una clave pública del receptor del pago. Esto tiene la ventaja de que el conjunto de datos sólo puede ser utilizado por el receptor del pago. Además, es ventajoso que el conjunto de datos dependa de los datos personales del titular del medio de pago electrónico personal. De esta forma se crea para el receptor del pago la posibilidad de determinar quién ha generado del conjunto de datos, de modo que el pago se puede realizar, por ejemplo, en un procedimiento de cargos. Igualmente existe la posibilidad de que el conjunto de datos represente, como mínimo, una cantidad de dinero, o bien, como mínimo, una unidad de valor.

En el segundo periodo de tiempo, el conjunto de datos se puede borrar o invalidar en el soporte electrónico intermedio, totalmente o en relación con los datos derivados del mismo. Con ello, se puede evitar la utilización repetida para varias operaciones de pago del conjunto de datos o de los datos derivados del mismo. En especial, el procedimiento según la invención puede estar configurado de manera que en dicho segundo periodo de tiempo el soporte electrónico intermedio no se encuentre en posesión del titular del medio de pago electrónico personal. Con ello se posibilita la realización de operaciones de pago en ausencia del titular del medio de pago electrónico personal, de modo que se limita el riesgo de abuso al contravalor que representa el conjunto de datos transferido al soporte electrónico intermedio.

Preferentemente, la transferencia de datos, en el primer periodo de tiempo y/o en el segundo periodo de tiempo, se realiza sin contacto. El procedimiento según la invención se puede utilizar, por ejemplo, en una aplicación con la que, mediante la operación de pago sin dinero en efectivo, se abona el franqueo para un envío. En este caso, existe la posibilidad de almacenar en el soporte electrónico intermedio la información sobre la fecha y hora y/o el lugar de la entrega del envío.

El sistema según la invención para realizar una operación de pago sin dinero en efectivo comporta un medio de pago electrónico personal de un titular, un soporte electrónico intermedio transportable físicamente separado del medio de pago electrónico personal, y un dispositivo receptor de un receptor del pago. La característica especial del sistema según la invención radica en que el medio de pago electrónico personal está configurado de manera que puede transferir directamente un conjunto de datos al soporte electrónico intermedio, o bien que se ha previsto un dispositivo personal del titular destinado a la transferencia al soporte electrónico intermedio del conjunto de datos del medio de pago electrónico personal. Preferentemente, el soporte electrónico intermedio está configurado de forma que se puede utilizar varias veces. Cuando se utiliza para pagar franqueo, por ejemplo, el receptor de un envío puede utilizar un soporte electrónico recibido, tras haberlo recargado, por ejemplo, para el franqueo.

Preferentemente, el soporte electrónico intermedio está configurado como transpondedor. Los transpondedores se pueden fabricar económicamente y no requieren contacto mecánico para la realización de una transferencia de datos. El medio de pago electrónico personal puede estar configurado como tarjeta de chip, en especial, como un monedero electrónico, o bien como un módulo de seguridad de un teléfono móvil.

A continuación se explica con más detalle la invención en base a los ejemplos de realización representados en los dibujos.

En los dibujos:

- la figura 1 muestra una representación básica del proceso según la invención de una operación de pago sin dinero en efectivo;

- la figura 2 muestra una representación básica de una posible realización de una transferencia directa de datos entre la tarjeta de dinero y el transpondedor, en el primer periodo de tiempo, para el pago de un franqueo;

- la figura 3 muestra una representación básica de una posible realización de unas transferencia de datos utilizando un teléfono móvil; y

- la figura 4 muestra un diagrama de flujo que explica una posible utilización de la solución, según la invención.

La figura 1 muestra una representación básica del proceso según la invención para una operación de pago sin dinero en efectivo. En la parte superior de la figura 1 se muestra una representación de una tarjeta de dinero (1) conocida, es decir, una tarjeta de chip con función de monedero, así como un transpondedor (2), en un primer periodo de tiempo (t1). El transpondedor (2) está configurado como un objeto pequeño, transportable y, preferentemente, reutilizable; por ejemplo, puede estar conformado como una etiqueta. El transpondedor posee una memoria (23) no volátil destinada a recibir conjuntos de datos y aplicaciones. Tal como se muestra en la parte inferior de la figura 1, también puede comprender un dispositivo de visualización (22) que permite la visualización óptica de la información relativa al conjunto de datos que se encuentra en el transpondedor (2).

En el primer periodo de tiempo (t1), la tarjeta de dinero (1) y el transpondedor (2) intercambian datos entre sí, tal como se indica con las correspondientes flechas. Durante este intercambio de datos, la tarjeta de dinero (1) transmite un conjunto de datos al transpondedor (2). Se entiende por conjunto de datos la información asociada a una prestación; desde el punto de vista informático, un conjunto de datos también puede abarcar varios conjuntos de datos. Se entiende por prestación un objeto (21), una mercancía o una prestación de servicios para cuya adquisición se debe realizar un pago a un receptor de pagos.

Para la recepción de un pago, el receptor del pago dispone de un dispositivo receptor (3) que consta de un aparato comprobador (31) y de componentes adicionales (32), (35). Estos componentes adicionales (32), (35) ponen a disposición, en especial, información de referencia para la comprobación de un conjunto de datos. El aparato comprobador (31) y los componentes adicionales (32), (35) pueden estar configurados de modo integrado o bien estar espacialmente separados. En una realización preferente de la invención, el transpondedor (2) está conectado, como mínimo, temporalmente, a un objeto (21), para asociar el mismo a un valor o a una indicación de uso.

En la zona inferior de la figura 1 se ha presentado el transpondedor (2), un objeto (21) conectado con el mismo, y un dispositivo receptor (3) de un receptor de pago, en un segundo periodo de tiempo (t2). El segundo periodo de tiempo (t2) es temporalmente posterior al primer periodo de tiempo (t1), de modo que en el segundo periodo de tiempo (t2) el transpondedor (2) ya dispone de los datos transferidos por la tarjeta de dinero (1).

En el segundo periodo de tiempo (t2), el transpondedor (2) y el dispositivo receptor (3) realizan un intercambio de datos. Esto se indica nuevamente mediante flechas. Durante este intercambio de datos, se transfiere al dispositivo receptor (3) el conjunto de datos almacenado en el transpondedor (2). En el aparato de comprobación (31) del dispositivo receptor (3) se comprueba, en primer lugar, paso (33), si el conjunto de datos refleja correctamente la prestación. Normalmente, mediante una comparación con un conjunto de datos de referencia, se comprueba si el conjunto de datos se corresponde con el importe del pago necesario para la compra de la prestación o permite el cobro de una correspondiente cantidad de dinero. El aparato de comprobación (31) obtiene la información de referencia necesaria para la comprobación desde un componente de información (32), el cual, a su vez, determina la información, por ejemplo, mediante la conexión de la composición del objeto (21) con un grupo de normas en forma de tablas.

Si el conjunto de datos refleja correctamente la prestación, el dispositivo receptor (3) prepara el cargo del transpondedor (2) por el importe que corresponde a la prestación, o bien el cobro mediante una forma de pago definida en el conjunto de datos. Existe la posibilidad de realizar un cargo total o solamente parcial. Según el monto del cargo, se borra o se marca como no válida en el transpondedor (2), paso (34), la cantidad de dinero o las unidades de valor. También se pueden introducir en el transpondedor (2) notas relativas a las circunstancias del cargo.

Contrariamente al caso anterior, si el conjunto de datos no se corresponde con la prestación, el aparato de comprobación (32) comunica, paso (34), esta circunstancia a un componente extra (35), el cual determina el procedimiento a seguir en ese caso concreto. Se puede prever de modo sencillo que en el transpondedor (2) se escriba una información correspondiente, junto con una directriz de medidas. En caso de que, por ejemplo, se haya establecido un importe mínimo, se puede indicar en el transpondedor (2), por ejemplo, que es necesario realizar un pago adicional mediante otra vía de pago.

También se puede prever la intervención del componente extra (35) en casos de operaciones positivas, para escribir en el transpondedor (2) información adicional, por ejemplo, información sobre comprobación o notificaciones.

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Los conjuntos de datos transferidos al transpondedor (2) o recibidos de transpondedores (2) también se pueden almacenar en el dispositivo receptor (3). Por ejemplo, se pueden guardar en el dispositivo receptor (3) en soportes de datos móviles intercambiables, en especial, en una tarjeta de chip no representada en la figura.

El contenido de un conjunto de datos puede variar según la aplicación. En un primer ejemplo de realización del procedimiento según la invención el conjunto de datos contiene una suma de dinero o bien unidades de valor.

En una de las configuraciones, el transpondedor (2) comprende un dispositivo visualizador (22) para mostrar ópticamente la información relacionada con el conjunto de datos almacenado en el transpondedor (2). El dispositivo visualizador (22) puede ser, por ejemplo, un medio visualizador biestable del tipo de un papel electrónico, el cual, mientras dura el intercambio de datos con un dispositivo receptor (3), recibe energía de este, y cuyo ajuste se conserva también sin alimentación de energía. En el dispositivo visualizador (22) se puede mostrar, por ejemplo, tal como se indica en la figura 1, un valor de dinero que puede representar, por ejemplo, un franqueo o un precio de venta, pero también un estado de validez, una indicación sobre un posible pago adicional necesario, o bien una indicación para un destinatario de un objeto (21), que está conectado con el transpondedor (2).

El propio transpondedor (2) puede estar equipado con las correspondientes funciones y dispositivos de control necesarios para poder acreditar o cargar sumas de dinero o unidades de valor. Preferentemente, las funciones y dispositivos de control necesarios no están instalados en el transpondedor (2), sino en la tarjeta de dinero (1), de modo que el transpondedor (2) puede tener una configuración muy sencilla y no necesita disponer de ninguna funcionalidad especial. A fin de conseguir una protección de copiado del monto o de las unidades de valor almacenadas en el transpondedor (2), se puede incluir en el conjunto de datos transmitido en el periodo de tiempo (t1) de la tarjeta de dinero (1) al transpondedor (2), por ejemplo, un número de serie u otra característica del transpondedor (2).

El transpondedor (2) se puede utilizar, por ejemplo, para el franqueo de una carta. En este caso, se pueden registrar adicionalmente la fecha y el lugar del franqueo realizado mediante el cargo, dotando de esta manera al transpondedor (2) de un matasellos electrónico que se corresponde con un matasellos convencional de un sello de correos.

En un segundo ejemplo de realización del procedimiento según la invención la tarjeta de dinero (1) no transmite al transpondedor (2) un conjunto de datos con una cantidad de dinero o unidades de valor. En cambio, se lee, en primer lugar, por ejemplo, el número de serie u otra característica del transpondedor (2) y se firma con una clave personal del titular de la tarjeta de dinero (1) almacenada en la tarjeta de dinero (1). Para facilitar una posterior reconstrucción del proceso, durante la generación del conjunto de datos se puede tener en cuenta, por ejemplo, un número de orden correlativo. También es posible cifrar el conjunto de datos mediante un procedimiento de clave pública, utilizando una clave pública del receptor de pagos previstos, a fin de evitar un uso fraudulento del conjunto de datos. Esta forma de proceder también se puede utilizar para el primer ejemplo de realización, y se puede ampliar al uso de varias claves públicas, en especial, también a la clave pública del titular de la tarjeta de dinero (1). También es posible hacer segura la función de cargo de la suma de dinero o de las unidades de valor, mediante una clave pública. El conjunto de datos generados del modo descrito se registra a continuación en el transpondedor (2).

En el segundo periodo de tiempo (t2), se transmite el conjunto de datos al dispositivo receptor (3) del receptor del pago. Cuando el conjunto de datos está cifrado, se descifra luego con la clave privada del receptor del pago. En base a la signatura que contiene el conjunto de datos se determina el titular de la tarjeta de dinero (1). El dispositivo receptor (3) también determina el importe a pagar por la prestación. Seguidamente, el importe de pago determinado se cobra del titular de la tarjeta sin utilización de dinero en efectivo. Esto se puede realizar, por ejemplo, mediante el cargo de una cuenta bancaria o de una cuenta de saldo de crédito prevista para ello.

Contrariamente al primer ejemplo de realización del procedimiento según la invención en el segundo ejemplo de realización es necesario que el titular de la tarjeta de dinero (1) se registre previamente con el receptor del pago. Durante ese registro, se cargan en la tarjeta de dinero (1) los datos, programas y claves necesarios. Dado que en el segundo ejemplo de realización del procedimiento según la invención no se utilizan las funciones específicas de una tarjeta de dinero, en lugar de una tarjeta de dinero (1) también se puede utilizar una tarjeta de chip sin funciones de tarjeta de dinero, emitida por el receptor del pago.

Tanto en el primer como en el segundo ejemplo de realización del procedimiento según la invención el pago al receptor del pago no se realiza antes de que se ejecute la transferencia de datos entre el transpondedor 2 y el dispositivo receptor 3 del receptor del pago, es decir, no antes del periodo de tiempo (t2). Sin embargo, ya durante la transferencia de datos entre la tarjeta de dinero (1) y el transpondedor (2) se ejecutan medidas preparatorias del pago en el periodo de tiempo (t1), y en el caso del primer ejemplo de realización, también se transfieren sumas de dinero o unidades de valor de la tarjeta de dinero (1) al transpondedor (2). No obstante según la invención para ello tiene lugar una transmisión directa de datos entre la tarjeta de dinero (1) y el transpondedor (2) en la que no participan otros dispositivos, o bien la transmisión de datos se realiza de modo indirecto exclusivamente mediante dispositivos personales del titular de la tarjeta de dinero (1). Por ello, en el periodo de tiempo (t1) en ningún caso se produce una descarga de dinero o de unidades de valor ni una autorización de cargo para terceros y, en especial, tampoco para el receptor del pago previsto.

A continuación, se explican con más detalle una variante con transmisión directa de datos y una variante con transmisión indirecta de datos, en cada caso en base a un ejemplo de pago de un franqueo sin dinero en efectivo.

La figura 2 muestra una representación básica de una posible realización de una transferencia directa de datos entre la tarjeta de dinero (1) y el transpondedor (2), en el primer periodo de tiempo (t1), para el pago de un franqueo. En este caso, la tarjeta de dinero (1) comprende un dispositivo visualizador (4) destinado a mostrar la información, y una tecla (5) para realizar una entrada, por ejemplo, para modificar los datos a transmitir y para iniciar la transmisión de datos. En un perfeccionamiento de la tarjeta de dinero (1) se han previsto varias teclas (5) que configuran, por ejemplo, un teclado numérico. La tarjeta de dinero (1) también dispone de una superficie de contacto 6, que en este caso no se utiliza, ya que la transmisión de datos se realiza sin contacto. En la tarjeta de dinero (1) también se han previsto una serie de componentes no representados en la figura, tales como, por ejemplo, un dispositivo transmisor/receptor ajustado para comunicar sin contacto con el transpondedor (2), una alimentación de tensión y, sobre todo, un circuito integrado que ejecuta todas las operaciones. Para ello, el circuito integrado de la tarjeta de dinero (1) dispone de un software con el que se puede determinar, por ejemplo, el importe del franqueo.

El transpondedor (2) es parte integrante de una carta (7), la cual ha de ser franqueada mediante el transpondedor (2). Por ejemplo, el transpondedor (2) es tan pequeño y, en especial, tan plano, que puede ser incrustado en el material de papel o de cartón del sobre. El franqueo de la carta (7) se puede realizar transfiriendo de la tarjeta de dinero (1) al transpondedor (2) el monto correspondiente al franqueo o una signatura para el posterior cargo del franqueo. Para franquear la carta (7) se efectúa el pago al receptor del pago, en este caso la administración de correos, del modo descrito en la figura 1.

Preferentemente, el transpondedor (2) es adecuado para ser utilizado varias veces. Para ello, está unido al sobre de la carta o fijado al envío a franquear de modo que pueda ser desprendido, y después de haber sido estampado con el matasellos puede ser recargado para otro envío. En especial, puede ser reutilizado por el destinatario de un envío. Para que se pueda realizar sin dificultad una recarga, se ha previsto en el software de la tarjeta de dinero (1) una función con la que la tarjeta de dinero (1) puede determinar si el transpondedor (2) puede ser recargado o si ya está invalidado con el matasellos. En su caso, este software permite recargar el transpondedor (2).

La figura 3 muestra una representación básica de una posible realización de una transmisión indirecta de datos, con la utilización de un dispositivo personal (8) del titular de medio de pago (12). El dispositivo personal (8) consiste en un aparato inteligente (8) en forma de teléfono móvil (8). La realización como teléfono móvil no es más que un ejemplo. El aparato inteligente (8) también puede tener cualquier otra configuración deseada que permita, bajo el control del titular, una comunicación de datos con un transpondedor (2) sobre el que se ha instalado la aplicación deseada y, con ello, una transferencia indirecta de datos del medio de pago (12) al transpondedor (2). Por ejemplo, podrían utilizarse los llamados asistentes digitales personales (PDA), agendas electrónicas, ordenadores portátiles o bien ordenadores domésticos. El teléfono móvil (8), como representante de un aparato inteligente, comprende una antena (9), un dispositivo visualizador (10), un teclado (11), un módulo de seguridad (12) y un aparato lector (13) inalámbrico para la comunicación a corta distancia con un transpondedor (2), preferente en forma de aparato lector RFID o una interfaz NFC ("Near Field Communication") de comunicaciones a corta distancia.

De forma análoga a la figura 2, se contempla como aplicación el pago de un franqueo. El conjunto de datos para el transpondedor (2) es generado por el módulo de seguridad (12), que en este caso funciona como medio de pago. Para este fin, dispone de funciones similares a las de la tarjeta de dinero (1); sin embargo, no puede transmitir por sí mismo el conjunto de datos al transpondedor (2), sino que utiliza para ello el teléfono móvil (8). En especial, se pueden utilizar el dispositivo visualizador (10) y el teclado (11) del teléfono móvil (8). Sin embargo, la transmisión de datos no se realiza mediante la interfaz aérea habitual del teléfono móvil (8), mediante la cual se transmiten las conversaciones telefónicas, sino con ayuda del aparato lector (13) inalámbrico previsto especialmente para la comunicación con el transpondedor (2). La red de telefonía móvil no interviene en la transferencia de datos entre el módulo de seguridad (12) y el transpondedor (2). En lo que respecta al contenido de los datos transferidos, se aplica correspondientemente lo expuesto en relación con la figura 2.

En una modificación, el teléfono móvil (8) comprende, como medio de pago (12), una tarjeta de interfaz doble que permite comunicaciones mediante contactos eléctricos y también comunicaciones inalámbricas. En esta modificación se puede prescindir del aparato lector (13) inalámbrico, ya que para la comunicación con el transpondedor (2) se utiliza la interfaz inalámbrica de la tarjeta de interfaz doble.

Tal como se ha indicado, en todos los ejemplos de realización del procedimiento según la invención además de los datos necesarios para ejecutar el pago sin dinero en efectivo, se puede depositar información adicional en el transpondedor (2). En el caso del franqueo arriba descrito de cartas (7) u otros envíos, esa información puede referirse, por ejemplo, al lugar y el día y hora de la entrega de la carta (7). Esta información también se puede registrar mediante otro componente separado del dispositivo receptor (3), por ejemplo, mediante un dispositivo transmisor/receptor inalámbrico dispuesto cerca de la boca de entrada de un buzón de correos.

Además del pago sin dinero en efectivo de un franqueo, la invención se puede utilizar para toda una serie de otras aplicaciones. Por ejemplo, se podría utilizar para emitir cheques electrónicos. Para ello, se puede grabar en el transpondedor (2) un conjunto de datos firmado con la clave privada del titular de la tarjeta de dinero (1) o bien firmado con otra tarjeta de chip y, en su caso, cifrada con la clave pública del receptor de pago previsto. El conjunto de datos constituye así una garantía de pago para el receptor del pago previsto. Otro posible aprovechamiento de la invención es su utilización para realizar reservas, por ejemplo, para teatros o medios de transporte público.

En el diagrama de flujo de la figura 4 se muestra otra posible aplicación de la invención. El transpondedor (2) se emplea para instalar un sistema destinado al suministro de objetos (21) de consumo cotidiano, por ejemplo, bebidas en cajas. Los objetos (21) están preparados para poder fijar mecánicamente de modo sencillo un transpondedor (2) de un cliente (K). El cliente incluye en el transpondedor (2), del modo antes descrito, un conjunto de datos que contiene, por una parte, una dirección de entrega y, por otra parte, una forma de pago de una prestación, paso (40). La forma de pago puede ser, por ejemplo, reembolso contra entrega, o bien el prepago parcial o total en valor de dinero. El cliente fija de modo desprendible el transpondedor (2) así preparado sobre un objeto (21) que desea recibir, paso (41), in situ en los locales de un proveedor (A). Posteriormente, en un momento adecuado, el proveedor lee el transpondedor (2), paso (43), mediante un dispositivo receptor (3) adecuado, y determina la forma de pago y la dirección de entrega, paso (44). El proveedor realiza el pago y la entrega, pasos (45) y (46), según los datos encontrados. A continuación, se puede devolver el transpondedor (2) al cliente, o bien se puede entregar a cualquier otro cliente, paso (47).

Teniendo en cuenta las diversas posibilidades de uso del transpondedor (2), en un perfeccionamiento de la invención se prevé que el dispositivo interlocutor del transpondedor (2), por ejemplo, la tarjeta de dinero (1) o el teléfono móvil (8) con el módulo de seguridad (12), reconozca para qué fin se utiliza el transpondedor (2) e inicie una aplicación del software correspondiente, por ejemplo, mediante applets.

Según otro perfeccionamiento de la invención, las funciones necesarias para la comunicación con un transpondedor (2), es decir, los datos, programas y claves necesarios, se almacenan en el transpondedor (2) en forma de aplicaciones y, según sea necesario, se ponen a disposición de un medio personal de pago (1) o de un aparato inteligente (8). Para ello, en la memoria no volátil (23) del transpondedor (2) se mantiene a disposición una zona correspondiente y, convenientemente, se hace segura, en especial, frente a accesos no autorizados, por ejemplo, utilizando contraseñas de un solo uso. El transpondedor (2) y el dispositivo correspondiente (1), (8) disponen de una respectiva interfaz definida, mediante la cual se puede transferir una aplicación. Preferentemente, la interfaz y las aplicaciones se aseguran contra manipulaciones con medidas criptográficas, por ejemplo, empleando procedimientos criptográficos asimétricos combinados con certificados. Por ejemplo, las aplicaciones para la protección frente a fraudes o virus se pueden firmar con la clave privada del editor de la aplicación. Las signaturas se comprueban mediante los procedimientos habituales. Las funciones almacenadas en un transpondedor (2) se transfieren al correspondiente dispositivo (1), (8) antes de la primera utilización de un medio personal de pago (1) o de un aparato inteligente (8) para la transmisión de un conjunto de datos al transpondedor (2). Las aplicaciones transferidas pueden permanecer en el dispositivo (1), (8) que las recibe, o ser inmediatamente borradas después de cada utilización. Dado que junto con una aplicación se ponen a disposición las funciones para su utilización, esto permite el perfeccionamiento, implementar de forma rápida y sencilla y lanzar al mercado una nueva aplicación para un transpondedor (2).

Claims (24)

1. Procedimiento para la realización, sin dinero en efectivo, de una operación para el pago de una prestación, entre un titular de un medio de pago electrónico personal (1, 12) y un receptor del pago, de modo que, en un primer periodo de tiempo (t1), desde el medio de pago electrónico personal (1, 12) del titular, directamente o por medio de un dispositivo personal (8) del titular, se transmite un conjunto de datos asociado a la prestación hacia un soporte electrónico intermedio (2) el cual, respecto al medio de pago electrónico personal (1, 12) del titular, está configurado como una unidad físicamente separada y transferible; y en un segundo periodo de tiempo (t2), temporalmente posterior al primer periodo de tiempo (t1), un dispositivo receptor (3) del receptor del pago comprueba si el conjunto de datos o los datos derivados del mismo reflejan correctamente el servicio prestado, caracterizado porque en el segundo periodo de tiempo (t2), cuando la prestación se ha reproducido correctamente, el conjunto de datos se borra o se invalida en el soporte electrónico intermedio (2), en su totalidad o en relación con los datos derivados del
mismo.

2. Procedimiento, según la reivindicación 1, caracterizado porque el conjunto de datos o los datos derivados del mismo se transmiten del soporte electrónico intermedio (2) al receptor del pago.

3. Procedimiento, según la reivindicación 1, caracterizado porque el conjunto de datos está asegurado mediante criptografía.

4. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque el conjunto de datos depende de datos individuales del soporte electrónico intermedio (2) y/o de una secuencia de caracteres consecutivos.

5. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque el conjunto de datos se cifra mediante una clave pública del receptor del pago.

6. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque el conjunto de datos depende de datos personales del titular del medio de pago electrónico (1, 12).

7. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque el conjunto de datos representa, como mínimo, una cantidad de dinero o una unidad de valor.

8. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque en el segundo periodo de tiempo (t2) el soporte electrónico intermedio (2) no está en posesión del titular del medio de pago electrónico personal (1, 12).

9. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque la transmisión de datos se realiza, sin contacto, en el primer periodo de tiempo (tl) y/o en el segundo periodo de tiempo (t2).

10. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque mediante la operación de pago sin dinero en efectivo se abona el franqueo de un envío postal (7).

11. Procedimiento, según la reivindicación 10, caracterizado porque el soporte intermedio (2) se fija de modo desprendible a un envío (7).

12. Procedimiento, según la reivindicación 10, caracterizado porque en el soporte intermedio (2) se almacena información sobre la fecha y hora y/o el lugar de la entrega del envío (7).

13. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque en el soporte intermedio (2) se visualiza una información relacionada con el conjunto de datos.

14. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque el soporte intermedio (2) está fijado de modo desprendible a un objeto (21).

15. Procedimiento, según una de las reivindicaciones anteriores, caracterizado porque las funciones necesarias para transmitir un conjunto de datos desde el medio de pago personal (1) o desde un dispositivo personal (8) hacia el soporte intermedio (2) se transmiten del soporte intermedio (2) al medio de pago personal (1) o al dispositivo personal (8).

16. Sistema destinado a la realización, sin dinero en efectivo, de una operación de pago de una prestación, que utiliza un medio de pago electrónico personal (1, 12) de un titular, un soporte electrónico intermedio (2) no personal configurado de modo físicamente separado respecto al medio de pago electrónico personal (1, 12), y un dispositivo receptor (3) de un receptor del pago, estando el medio de pago electrónico personal (1) configurado de forma que puede transmitir directamente al soporte electrónico intermedio (2) un conjunto de datos asociado a la prestación, o habiéndose previsto un dispositivo personal (8) del titular para transmitir el conjunto de datos del medio de pago electrónico personal (12) al soporte electrónico intermedio (2), y estando el dispositivo receptor (3) configurado para comprobar si el conjunto de datos refleja correctamente la prestación, caracterizado porque el dispositivo receptor (3) también está configurado para borrar totalmente o invalidar el conjunto de datos cuando éste reproduce correctamente la prestación.

17. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el soporte electrónico intermedio (2) está configurado como un transpondedor.

18. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el soporte electrónico intermedio (2) está preparado para la transmisión repetida de conjuntos de datos.

19. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque en el soporte electrónico intermedio (2) se han almacenado, en forma de aplicación del soporte intermedio (2), las funciones necesarias para la transmisión de un conjunto de datos del medio de pago personal (1) o de un dispositivo personal (8) al soporte intermedio (2).

20. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el soporte electrónico intermedio (2) comprende un dispositivo de un display (22) para visualizar una información relacionada con un conjunto de datos.

21. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el dispositivo personal (8) es un aparato inteligente, que dispone de un aparato lector (13) destinado a la comunicación a corta distancia con un transpondedor (2).

22. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el aparato inteligente (8) es un teléfono móvil.

23. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el medio de pago electrónico personal (1,12) está configurado como una tarjeta de chip, en especial, como monedero electrónico, o bien como un módulo de seguridad de un teléfono móvil (8).

24. Sistema, según la reivindicación 16, caracterizado porque el dispositivo receptor (3) comprende un aparato de comprobación (31) así como, como mínimo, un componente adicional (32, 35), que pone a disposición una información de referencia para la comprobación de un conjunto de datos.