JP2000293577A - クレジットカード、情報処理装置及び方法並びに情報処理用ソフトウェアを記録した記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 容易に利用できるクレジットカードを提供
し、また、クレジットカードによる収納代行などの決済
を容易にする。 【解決手段】 コンビニエンスストア店舗において、
店舗ＰＯＳシステム１のバーコードリーダＲ１で、払込
票Ｈ上のバーコードと、クレジットカードＣ上のバーコ
ードとを、順次スキャンする。本部システム２では、復
号部２２が、カード情報に含まれるクレジットカードの
バーコード番号をクレジットカード番号に変換する。確
認部２３が、確認用情報２１に基づいて決済が有効かど
うかを案件事に判断する。カード会社システム３では、
立替払処理部３３が、本部システム２の支払処理部２４
との間で、クレジットカード会社からコンビニエンスス
トアの本部などへの収納金の立替払いと手数料の支払に
関する情報を処理する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、クレジットカード
に関する技術の改良に関するもので、より具体的には、
クレジットカードの利用と、クレジットカードによる収
納代行などの決済を容易にしたものである。

【０００２】

【従来の技術】近年、コンピュータや通信の技術が普及
するのに伴って、クレジットカードなどの金融分野や、
コンビニエンスストアなどの流通分野が急速に発達して
いる。例えば、クレジットカードは、多額の現金を持ち
歩く必要のない安全性や利便性、利用可能な商品・サー
ビスや加盟店の拡大、支払条件の多様化などにより、利
用機会が大幅に増大している。

【０００３】また、例えば、コンビニエンスストアで
は、単なる商品販売だけでなく、多数の店舗網や２４時
間営業を生かし、電気料金やガス料金などの公共料金や
物販購入代金の収納代行なども行われている。

【０００４】ところで、従来のクレジットカードは、カ
ード番号などの情報を、券面に立体的なエンボス加工で
表示すると共に、磁気帯に記録したものであった。そし
て、このようなクレジットカードによる支払では、加盟
店の係員が、券面のエンボス加工文字をインプリンター
で伝票に転写したり、カードを与信端末（ＣＡＴ）のカ
ードリーダーに通して券面の磁気帯に記録された情報を
クレジットカード会社に送信し、承認番号の返信を受け
るなどの手続きを踏んでいた。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上記の
ような従来のクレジットカードは、コンビニエンススト
アなどにおける上記のような収納代行では、支払手段と
して扱うことは困難であった。すなわち、払込票と現金
の組み合わせによる収納代行では、ＰＯＳシステムのバ
ーコードリーダで、払込票上の数箇所のバーコードをス
キャンするだけで、支払金額など必要な情報を入力する
ことができる。

【０００６】これに対して、払込票を、上記のような従
来のクレジットカードと組み合わせて収納代行を行うに
は、払込票上のバーコードをスキャンするだけでなく、
インプリンターや与信端末を操作する手順や時間が必要
であった。すなわち、このような手順や時間のため、レ
ジカウンターでの処理効率の維持が困難であり、また、
与信端末の導入には高額な費用を要する。このため、従
来のクレジットカードは、コンビニエンスストアなどに
おける収納代行では、支払手段として扱うことが困難で
あった。

【０００７】本発明は、上記のような従来技術の問題点
を解決するために提案されたもので、その目的は、バー
コードをクレジットカードに表示することで、容易に利
用できるクレジットカードを提供することである。ま
た、本発明の他の目的は、クレジットカードによる収納
代行が容易な情報処理装置及び方法並びに情報処理用ソ
フトウェアを記録した記録媒体を提供することである。
また、本発明の他の目的は、セキュリティに優れたクレ
ジットカード、情報処理装置及び方法並びに情報処理用
ソフトウェアを記録した記録媒体を提供することであ
る。

【０００８】

【課題を解決するための手段】上記の目的を達成するた
めに、請求項１のクレジットカードは、バーコードを表
示したことを特徴とする。請求項１の発明では、クレジ
ットカードにバーコードが表示されているので、コンビ
ニエンスストアなどで払込票と組み合わせて収納代行を
行う場合、払込票上のバーコードと、クレジットカード
のバーコードとを、順次スキャンするだけで必要な情報
をＰＯＳシステムなどに入力することができる。すなわ
ち、インプリンターや与信端末を操作する手順や時間が
不要となり、レジカウンターでの処理効率も維持され、
与信端末などを導入する費用を不要となる。このため、
本発明のクレジットカードであれば、コンビニエンスス
トアなどにおける収納代行でも支払手段として扱うこと
が容易になる。

【０００９】請求項２の発明は、請求項１記載のクレジ
ットカードにおいて、前記バーコードによって表される
バーコード番号は、クレジットカード番号を、予め決め
られた規則にしたがって変換したものであることを特徴
とする。請求項５の発明は、請求項４記載の情報処理装
置において、前記第１のコンピュータ又は第２のコンピ
ュータのうち少なくとも一方が、前記第２の情報に含ま
れるバーコード番号を、予め決められた規則性にしたが
ってクレジットカード番号に変換するための手段を備え
たことを特徴とする。請求項８の発明は、請求項５の発
明を方法という見方からとらえたもので、請求項７記載
の情報処理方法において、前記第１のコンピュータ又は
第２のコンピュータのうち少なくとも一方において、前
記第２の情報に含まれるバーコード番号を、予め決めら
れた規則性にしたがってクレジットカード番号に変換す
るためのステップを含むことを特徴とする。請求項２，
５，８の発明では、クレジットカード上のバーコード番
号とクレジットカード番号は同じではなく、所定の変換
規則にしたがった対応関係を持つ。このため、バーコー
ドの偽造などによる不正を予防する効果が期待できる。
なお、本出願において「クレジットカード番号」とは、
クレジットカード番号の全桁だけでなく、例えば１６桁
中の下１２桁のようなクレジットカード番号の一部も意
味する概念である。

【００１０】請求項３の発明は、請求項２記載のクレジ
ットカードにおいて、前記バーコード番号は、その一部
に対応する予め決められた変換式によって前記クレジッ
トカード番号に変換されるように構成されたことを特徴
とする。請求項３の発明では、バーコード番号とクレジ
ットカード番号との対応関係を表す変換規則すなわち変
換式が一種類ではなく、バーコード番号をクレジットカ
ード番号に復号するには、バーコード番号の所定の桁の
値に応じて、異なった変換式を選択したうえ、その変換
式でバーコード番号全体を処理しなければならない。こ
のため、バーコード番号とクレジットカード番号との対
応関係の解読が困難で、バーコード番号の偽造などによ
る不正がより効果的に防止される。

【００１１】請求項４の発明は、決済の対象を表す払込
票と、クレジットカードと、を用いて決済を行うための
情報処理装置において、１又は２以上のバーコードによ
って払込票に表示された第１の情報と、１又は２以上の
バーコードによってクレジットカードに表示された第２
の情報と、を読み取るための第１のコンピュータと、ク
レジットカードの有効性について予め用意した確認用情
報と、前記第１のコンピュータから送信される少なくと
も前記第２の情報に基づいて、決済が有効かどうかを判
断するための第２のコンピュータと、前記第２のコンピ
ュータによって有効と判断された決済について、前記第
１の情報及び第２の情報に基づいて決済を行うための第
３のコンピュータと、を備えたことを特徴とする。請求
項６の発明は、決済の対象を表す払込票と、クレジット
カードと、を用いて決済を行うための情報処理方法にお
いて、１又は２以上のバーコードによって払込票に表示
された第１の情報を読み取るためのステップと、１又は
２以上のバーコードによってクレジットカードに表示さ
れた第２の情報を読み取るためのステップと、クレジッ
トカードの有効性について予め用意した確認用情報と、
少なくとも前記第２の情報に基づいて、決済が有効かど
うかを判断するためのステップと、有効と判断された決
済について、前記第１の情報及び第２の情報に基づいて
決済を行うためのステップと、を含むことを特徴とす
る。請求項７の発明は、請求項４の発明を方法という見
方からとらえたもので、決済の対象を表す払込票と、ク
レジットカードと、を用いて決済を行うための情報処理
方法において、第１のコンピュータによって、１又は２
以上のバーコードによって払込票に表示された第１の情
報と、１又は２以上のバーコードによってクレジットカ
ードに表示された第２の情報と、を読み取るためのステ
ップと、第２のコンピュータによって、クレジットカー
ドの有効性について予め用意した確認用情報と、前記第
１のコンピュータから送信される少なくとも前記第２の
情報に基づいて、決済が有効かどうかを判断するための
ステップと、第３のコンピュータによって、前記第２の
コンピュータによって有効と判断された決済について、
前記第１の情報及び第２の情報に基づいて決済を行うた
めのステップと、を含むことを特徴とする。請求項９の
発明は、請求項４，７の発明を、コンピュータのソフト
ウェアを記録した記録媒体という見方からとらえたもの
で、コンピュータを使って、決済の対象を表す払込票
と、クレジットカードと、を用いた決済を行うための情
報処理用ソフトウェアを記録した記録媒体において、そ
のソフトウェアは、第１のコンピュータに、１又は２以
上のバーコードによって払込票に表示された第１の情報
と、１又は２以上のバーコードによってクレジットカー
ドに表示された第２の情報と、を読み取らせ、第２のコ
ンピュータに、クレジットカードの有効性について予め
用意した確認用情報と、前記第１のコンピュータから送
信される少なくとも前記第２の情報に基づいて、決済が
有効かどうかを判断させ、第３のコンピュータに、前記
第２のコンピュータによって有効と判断された決済につ
いて、前記第１の情報及び第２の情報に基づいて決済を
行わせることを特徴とする。

【００１２】請求項４，６，７，９の発明では、例え
ば、コンビニエンスストア各店舗のＰＯＳシステムなど
を第１のコンピュータとし、コンビニエンスストアのフ
ランチャイズチェーン本部の集計用ホストなどを第２の
コンピュータとし、決済に用いるクレジットカードを発
行しているクレジットカード会社のホストコンピュータ
などを第３のコンピュータとし、これらの各コンピュー
タは通信回線などでネットワーク化しておく。そして、
払込票とクレジットカードとを組み合わせて収納代行を
行う場合、コンビニエンスストア店舗のレジカウンター
などでは、ＰＯＳシステム用のバーコードリーダなど
で、払込票上のバーコードと、クレジットカードのバー
コードとを、順次スキャンする。これによって、払込票
に係る第１の情報と、クレジットカードに係る第２の情
報が第１のコンピュータに入力され、収納結果やカード
決済情報などとして、前記本部などの第２のコンピュー
タに送られる。第２のコンピュータでは、前記クレジッ
トカード会社などから提供される無効なカードやカード
の限度額（フロアリミット）などに関する確認用情報を
予め蓄積すると共に適宜更新しておく。そして、第１の
コンピュータから情報を受信すると、この確認用情報に
基づいて決済が有効かどうかを案件事に判断する。そし
て、第２のコンピュータは、有効と判断された決済につ
いて、クレジットカード会社などの第３のコンピュータ
と情報をやり取りすることで決済を行う。このような決
済の結果、クレジットカード会社はコンビニエンススト
アの本部などに収納金の立替払いと手数料の支払を行
い、コンビニエンスストアの本部などは払込票に係る電
力会社やガス会社などに収納金を支払い、クレジットカ
ード会社は、クレジットカードの所有者から収納金を含
む支払を受ける。以上のように、請求項４，６，７，９
の発明では、コンビニエンスストアのレジカウンターな
どで、払込票とクレジットカードのバーコードを読み取
るだけで、必要な情報がコンピュータネットワーク上で
転送され、カードの有効性などが確認され、決済が安全
かつ効率的に完了する。なお、払込票上の第１の情報
と、クレジットカード上の第２の情報は、それぞれ、複
数のバーコードによって表されていることもあり、この
ような場合は、予め決められた順序でそれら複数のバー
コードをスキャンすればよい。

【００１３】

【発明の実施の形態】以下、本発明のクレジットカー
ド、情報処理装置及び方法並びに情報処理用ソフトウェ
アを記録した記録媒体に係る実施の形態（以下「実施形
態」という）について図面を参照しながら説明する。こ
こで、本発明の情報処理装置及び方法は、周辺機器を持
つコンピュータを、ソフトウェアで制御することによっ
て実現されることが一般的と考えられる。この場合、そ
のソフトウェアは、この明細書の記載にしたがった命令
を組み合わせることで作られ、上に述べた従来技術と共
通の部分には従来技術で説明した手法も使われる。ま
た、そのソフトウェアは、プログラムコードだけでな
く、プログラムコードの実行のときに使うために予め用
意されたデータも含む。

【００１４】そして、そのソフトウェアは、ＣＰＵやそ
の各種周辺回路といった処理装置、バーコードリーダ、
キーボードやマウスといった入力装置、メモリやハード
ディスク装置といった記憶装置、ディスプレイやプリン
タといった出力装置、ネットワーク接続装置などの物理
的な資源を活用することで本発明や本実施形態の作用効
果を実現する。

【００１５】但し、本発明を実現する具体的なソフトウ
ェアやハードウェアの構成はいろいろ変更することがで
きる。例えば、ソフトウェアの形式には、コンパイラ、
インタプリタ、アセンブラなどいろいろ考えられる。ま
た、本発明を実現する情報処理用ソフトウェアを記録し
たＣＤ−ＲＯＭのような記録媒体は、単独でも本発明の
一態様である。さらに、本発明の機能の一部をＬＳＩな
どの物理的な電子回路で実現することも可能である。

【００１６】以上のように、コンピュータを使って本発
明を実現する態様はいろいろ考えられるので、以下で
は、本発明や実施形態に含まれる個々の機能を実現する
仮想的回路ブロックを使いながら、本発明と実施形態と
を説明する。

【００１７】〔１．構成〕本実施形態は、バーコードを
表示したクレジットカードの例を示すものである。ま
た、本実施形態は、そのようなクレジットカードと、電
気料金やガス料金といった公共料金などの払込票とを使
って、コンビニエンスストアで収納代行を行うための情
報処理装置及び方法の例を示すものである。

【００１８】〔１−１．クレジットカードの構成〕ま
ず、図１は、本実施形態において、クレジットカードの
裏面にバーコードを表示した例を示す図であり、この例
では、クレジットカードの裏面上部に磁気帯Ｍがあり、
下部に２つ１組のバーコードＢ１，Ｂ２が印刷によって
表示されている。ここで、このようなバーコードは、他
のショッピングや飲食などに用いる通常のクレジットカ
ードに表示してもよいし、そのような通常のクレジット
カードとは別に、本実施形態で例示するような決済のた
めに専用のクレジットカードを発行し、それに表示して
もよい。

【００１９】また、表示するバーコードの数、クレジッ
トカードの表面と裏面のどちらに表示するか、又は表面
と裏面に分けて表示するかなどは自由である。例えば、
図２と図３は、図１に示したようなバーコードＢ１，Ｂ
２を、クレジットカードの表面（図２）と裏面（図３）
に分けて表示した例であり、図２の例では、クレジット
カード番号などのエンボス加工部分Ｅを避けてバーコー
ドＢ１を表示している。

【００２０】〔１−２．バーコードの構成〕また、図１
から図３に示したバーコードの一例を図４及び図５に示
す。これら図４及び図５のバーコードは、両者で一体の
もので、ＰＯＳシステムなどのバーコードリーダで順次
スキャンすることによって所定の単位の情報を入力する
ことができる。すなわち、図４のバーコードでは、最初
の１桁がメインコードフラグであり、残りの１２桁が後
で詳しく説明するバーコード番号である。また、図５の
バーコードでは、「２」になっている桁から「６」にな
っている桁までの５桁が企業コードを表し、最後の
「７」「０」になっている各桁はチェックディジットで
ある。

【００２１】このうち、前記バーコード番号は、クレジ
ットカード番号の例えば下１２桁を、予め決められた規
則にしたがって変換したものであり、より具体的には、
このバーコード番号は、その一部に対応する予め決めら
れた変換式によってクレジットカード番号に変換される
ように構成されている。

【００２２】すなわち、クレジットカード番号をただ単
にそっくりそのままバーコード番号としたバーコードを
クレジットカードに付加すると、そのバーコードからク
レジットカード番号の解読が容易であることから、不正
防止のために、クレジットカード番号を変換すなわち暗
号化してバーコード番号として用いるものである。

【００２３】また、次に例示する変換規則は、カード番
号の採番方法に基づく特性を利用し、クレジットカード
番号やバーコード番号中特定の位置の数字に応じて、異
なった暗号化（カード番号スクランブル）のパターンを
作成することで、逆に、あるパターンのときはある桁の
数字が特定される関係を実現するものである。

【００２４】より具体的な例としては、次のようなもの
を挙げることができる。例えば、８桁のバーコード番号
を同じ８桁のクレジットカード番号に変換する場合、バ
ーコード番号の２桁目と３桁目からなる２桁をキーと
し、このキーに応じて、どのような変換式を用いるかを
予め定めておく。一例として、キーが「０１」の場合、
バーコード番号の末尾の数字を先頭に持ってくるという
変換式が決まっているものとする。

【００２５】この場合、例えばバーコード番号が４８
「０１」６０３４であれば、末尾の「４」を先頭に付け
て４４８０１６０３というクレジットカード番号が得ら
れる。

【００２６】また、別の例として、キーが「０２」の場
合、バーコード番号の先頭の数字を末尾に持ってくると
いう変換式が決まっている場合、例えばバーコード番号
が４８「０２」６０３４であれば、先頭の「４」を末尾
に付けて８０２６０３４４というクレジットカード番号
が得られる。

【００２７】さらに別の例として、キーが「０３」の場
合、第３，４桁と第１，２桁とを置き換え、また、第
７，８桁を第５，６桁とを置き換えるという変換式が決
まっている場合、例えばバーコード番号が４８「０３」
６０３４であれば、この変換式にしたがって０３４８３
４６０というクレジットカード番号が得られる。また、
「０４」以降のキーについても、それぞれ異なった変換
式を定めておけばよい。

【００２８】なお、上記の例はバーコード番号をクレジ
ットカード番号に変換する場合について概念的な例を示
したものに過ぎず、クレジットカード番号からバーコー
ド番号を作成する段階では逆の処理を行えばよい。そし
て、具体的な変換規則や変換式は自由に定めればよいの
で、暗号化と復号化の際に互いに逆関数として働く変換
規則や変換式の組み合わせを適宜採用することができ
る。

【００２９】なお、上記の実例は比較的単純な変換規則
の例であるが、この程度の保護をかけておくだけでも、
容易な不正を防止する効果が期待できる。すなわち、上
記のようなバーコード番号はクレジットカード番号と全
く相違するものでありながら、クレジットカード番号と
１対１の対応関係を持っているので、例えば第三者が適
当なバーコード番号を偽造して不正を図っても、上記の
変換規則にしたがって復号を試み、クレジットカード番
号の採番特性などと照合することで、実在するバーコー
ド番号かどうかを簡易にチェックすることが可能であ
る。

【００３０】〔１−３．情報処理装置の構成〕次に、バ
ーコードが表示された上記のようなクレジットカード
と、払込票とを用いて、公共料金などの決済を行うため
の情報処理装置の構成を示す。なお、ここで「払込票」
とは、決済の対象となる名目や金額、支払義務者などを
表す書面で、電気会社やガス会社などの請求主から、被
請求人である顧客に交付されるものである。また、決済
は、公共料金だけでなく、物品販売代金など所望の支払
を対象とすることができるが、不正防止のためには、払
込票によって被請求人が特定しうるものに限定すること
が極めて望ましい。

【００３１】ここで、図６は、本実施形態における情報
処理装置（本情報処理装置と呼ぶ）の構成を示す機能ブ
ロック図である。すなわち、本情報処理装置は、店舗Ｐ
ＯＳシステム１と、本部システム２と、カード会社シス
テム３と、を通信回線で接続することによってネットワ
ーク化したものである。

【００３２】このうち店舗ＰＯＳシステム１は、コンビ
ニエンスストア各店舗に設置されたＰＯＳシステムであ
り、多数存在することを前提とする。また、この店舗Ｐ
ＯＳシステム１は、払込票に表示された第１の情報（収
納情報と呼ぶ）と、クレジットカードに表示された第２
の情報（カード情報と呼ぶ）と、を読み取るための第１
のコンピュータである。

【００３３】すなわち、この店舗ＰＯＳシステム１は、
バーコードリーダ１Ｒと、転送処理部１２と、を備え、
このうちバーコードリーダ１Ｒは、レーザー光線による
走査（スキャン）などによって払込票Ｈやクレジットカ
ードＣに表示されたバーコードの情報を読み取るための
装置である。すなわち、上記の収納情報及びカード情報
は、それぞれ、１又は２以上のバーコードによって払込
票及びクレジットカードに表示されているものであり、
例えばカード情報にはバーコードから読み取られたバー
コード番号が含まれる。また、転送処理部１２は、この
ように読み取った収納情報及びカード情報を本部システ
ム２に送信するための部分である。

【００３４】また、本部システム２は、コンビニエンス
ストアのフランチャイズチェーン本部の集計用ホストな
どであり、クレジットカードの有効性について予め用意
した確認用情報と、店舗ＰＯＳシステム１から送信され
る少なくともカード情報に基づいて、決済が有効かどう
かを判断するための第２のコンピュータである。

【００３５】すなわち、この本部システム２は、確認用
情報２１と、復号部２２と、確認部２３と、支払処理部
２４と、を備えている。このうち確認用情報２１は、個
々のクレジットカードの有効性に関する情報であり、カ
ード会社システム３によって提供及び更新される。

【００３６】なお、クレジットカードの有効性は、フロ
アリミット（限度額）その他、有効性に関連する情報を
広く含む概念である。また、復号部２２は、店舗ＰＯＳ
システム１から送られてくるカード情報のうちバーコー
ド番号を、予め決められた規則性にしたがってクレジッ
トカード番号に変換するための部分であり、このような
変換による復号は、店舗ＰＯＳシステム１によって行う
ように構成してもよい。

【００３７】また、確認部２３は、カード情報や収納情
報を確認用情報２１と照合することで、その決済が有効
かどうかを確認するための部分である。また、支払処理
部２４は、決済に関する処理を行うための部分である。

【００３８】また、カード会社システム３は、決済に用
いるクレジットカードを発行しているクレジットカード
会社のホストコンピュータなどであり、本部システム２
によって有効と判断された決済について、カード情報及
び収納情報に基づいて決済を行うための第３のコンピュ
ータである。

【００３９】このカード会社システム３は、顧客情報３
１と、承認部３２と、立替払処理部３３と、請求処理部
３４と、を備えている。このうち顧客情報３１は、属性
や与信限度額といった顧客に関する情報であり、承認部
３２は、本部システム２によって有効と判断された決済
について、カード情報及び収納情報を顧客情報３１と照
合することによって、決済を承認するかどうかを最終的
に決定するための部分である。

【００４０】また、立替払処理部３３は、承認した決済
に関する立替払いといった支払に関する処理を行う部分
であり、請求処理部３４は、立替払いした利用分を、ク
レジットカードの所有者である顧客に請求する処理を行
うための部分である。

【００４１】〔２．作用〕次に、上記のように構成され
た本情報処理装置の作用すなわち情報処理方法の例を示
す。まず、図７は、本実施形態における処理手順を示す
フローチャートである。すなわち、払込票Ｈとクレジッ
トカードＣとを組み合わせて収納代行を行う場合、ま
ず、顧客は、払込票ＨとクレジットカードＣとを、コン
ビニエンスストア店舗に持参する。このうち払込票Ｈ
は、電力会社やガス会社といった請求主Ｓ（図６）から
被請求人である顧客に、郵送などによって交付される。

【００４２】〔２−１．バーコードのスキャン〕コンビ
ニエンスストア店舗では、レジカウンターなどにおいて
係員が、店舗ＰＯＳシステム１のバーコードリーダＲ１
で、払込票Ｈ上のバーコードと、クレジットカードＣ上
のバーコードとを、順次スキャンする（ステップ１）。
なお、払込票Ｈ上の収納情報と、クレジットカードＣ上
のカード情報は、それぞれ、複数のバーコードによって
表されていることもあり、このような場合は、予め決め
られた順序でそれら複数のバーコードをスキャンすれば
よい。

【００４３】これによって、払込票Ｈに係る収納情報
と、クレジットカードＣに係るカード情報が店舗ＰＯＳ
システム１に入力され（ステップ１）、転送処理部１２
は、これら収納情報やカード情報を、本部システム２に
送信する（ステップ２）。なお、このように転送される
情報は、収納結果やカード決済情報などとも呼ばれる。

【００４４】〔２−２．決済の有効性の確認〕本部シス
テム２では、カード会社システム３から提供される無効
なカードやカードの限度額（フロアリミット）などに関
する確認用情報２１が予め蓄積されていると共に適宜更
新されている。そして、本部システム２では、店舗ＰＯ
Ｓシステム１から収納情報とカード情報とを受信する
と、まず、復号部２２が、カード情報に含まれるクレジ
ットカードのバーコード番号をクレジットカード番号に
変換し、確認部２３が、確認用情報２１に基づいて決済
が有効かどうかを案件事に判断する（ステップ３）。そ
して、本部システム２は、有効と判断された決済につい
て（ステップ４）、カード会社システム３に情報を送信
する（ステップ５）。

【００４５】〔２−３．承認と支払に関する処理〕カー
ド会社システム３では、このように本部システム２から
送信されたカード情報及び収納情報について、承認部３
２が、顧客情報３１と照合することによって、決済を正
式に承認するかどうかを判断する（ステップ６）。この
結果、問題がなければ、立替払処理部３３が、本部シス
テム２の支払処理部２４との間で、クレジットカード会
社からコンビニエンスストアの本部などへの収納金の立
替払いと手数料の支払に関する情報を処理する（ステッ
プ８）。また、これに伴って、コンビニエンスストアの
本部などは、本部システム２の支払処理部２４によっ
て、決済された収納金に関し、払込票に係る電力会社や
ガス会社といった請求主Ｓへの支払に関する情報を処理
する。

【００４６】そして、クレジットカード会社はクレジッ
トカードの所有者に対して、カード会社システム３の請
求処理部３４によって、収納金を含む利用分請求につい
て支払を受けるため、明細書送付や口座引き落としとい
った処理を行う（ステップ９）。

【００４７】なお、本部システム２の確認部２３による
確認（ステップ４）又はカード会社システム３の承認部
３２による判断（ステップ７）において、バーコード番
号がおかしいとか、クレジットカードが有効でないと
か、払込票による収納金額でフロアリミットを超過する
といった問題が判明すると、決済は留保され、顧客への
連絡や確認といった例外処理が行われる（ステップ１
０）。

【００４８】〔３．効果〕以上説明したように、本実施
形態では、クレジットカードにバーコードが表示されて
いるので、コンビニエンスストアなどで払込票と組み合
わせて収納代行を行う場合、払込票上のバーコードと、
クレジットカードのバーコードとを、順次スキャンする
だけで必要な情報をＰＯＳシステムなどに入力すること
ができる。すなわち、インプリンターや与信端末を操作
する手順や時間が不要となり、レジカウンターでの処理
効率も維持され、与信端末などを導入する費用を不要と
なる。

【００４９】このため、本実施形態におけるクレジット
カードであれば、コンビニエンスストアなどにおける収
納代行でも支払手段として扱うことが容易になる。特
に、顧客は、公共料金をクレジットカードで決済するこ
とによって、種類によって不統一だった支払期限をクレ
ジットカードの口座引落し日に統一でき、また、リボル
ビング払いやボーナス併用返済などの支払形式を活用す
ることによって、毎月変動する請求額に対して毎月の支
払額を平準化したり余裕のある時期にまとめて支払うと
いった便宜を図ることができ、家計管理も容易になる。

【００５０】特に、本実施形態では、クレジットカード
上のバーコード番号とクレジットカード番号は同じでは
なく、所定の変換規則にしたがった対応関係を持つ。こ
のため、バーコードの偽造などによる不正を予防する効
果が期待できる。

【００５１】さらに、本実施形態では、バーコード番号
とクレジットカード番号との対応関係を表す変換規則す
なわち変換式が一種類ではなく、バーコード番号をクレ
ジットカード番号に復号するには、バーコード番号の所
定の桁の値に応じて、異なった変換式を選択したうえ、
その変換式でバーコード番号全体を処理しなければなら
ない。このため、バーコード番号とクレジットカード番
号との対応関係の解読が困難で、バーコード番号の偽造
などによる不正がより効果的に防止される。

【００５２】また、本実施形態では、コンビニエンスス
トアのレジカウンターなどで、払込票とクレジットカー
ドのバーコードを読み取るだけで、必要な情報がコンピ
ュータネットワーク上で転送され、カードの有効性など
が確認され、決済が安全かつ効率的に完了する。

【００５３】〔４．他の実施の形態〕なお、本発明は上
記実施形態に限定されるものではなく、次に例示するよ
うな他の実施形態も包含するものである。例えば、上記
実施形態に示したクレジットカード、バーコードや情報
処理装置の構成は一例に過ぎず、クレジットカードのう
ちバーコードを表示する位置、バーコードの規格や形
式、確認用情報や顧客情報の内容や形式、更新頻度、変
換規則や変換式に関する詳細などを自由に変更すること
ができる。

【００５４】また、第１の情報と第２の情報のどちらを
先に読み取るかの順序は自由であり、また、第２のコン
ピュータにおいて決済の有効性を判断する場合は、カー
ド情報のみに基づいて例えばクレジットカードの有効無
効を判断するだけでもよいし、カード情報と収納情報の
両方を使って、例えば利用限度額に関する判断まで行っ
てもよい。また、決済に関する情報処理に使うコンピュ
ータの数は、３つには限定されず、適宜構成を変更する
ことができる。

【００５５】また、第２のコンピュータにおいて確認用
情報によって有効と判断された情報について、第３のコ
ンピュータにおいて改めて承認の判断を行うことは必須
ではない。

【００５６】

【発明の効果】以上のように、本発明によれば、容易に
利用できるクレジットカードを提供することができるの
で、クレジットカードの利用範囲が拡大し有用性が向上
する。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の実施形態において、バーコードを表示
したクレジットカードの一例を示す図（裏面）。

【図２】本発明の実施形態において、バーコードを表示
したクレジットカードの他の例を示す図（表面）。

【図３】本発明の実施形態において、バーコードを表示
したクレジットカードの他の一例を示す図（裏面）。

【図４】本発明の実施形態におけるバーコードの例を示
す図。

【図５】本発明の実施形態におけるバーコードの例を示
す図。

【図６】本発明の実施形態における情報処理システムの
構成を示す機能ブロック図。

【図７】本発明の実施形態における情報処理の手順を示
すフローチャート。

【符号の説明】

Ｂ１，Ｂ２…バーコード Ｅ…エンボス加工部分 Ｍ…磁気帯 １…店舗ＰＯＳシステム ２…本部システム ３…カード会社システム １Ｒ…バーコードリーダ １２…転送処理部 ２１…確認用情報 ２２…復号部 ２３…確認部 ２４…支払処理部 ３１…顧客情報 ３２…承認部 ３３…立替払処理部 ３４…請求処理部 ＳＴＥＰ…手順の各ステップ Ｃ…クレジットカード Ｈ…払込票 Ｓ…請求主

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き Ｆターム(参考） 2C005 HA03 HB09 JA15 JB33 LA38 LB38 LB55 5B035 BB01 BB02 BC00 5B049 BB11 CC05 EE22 EE23 5B072 BB10 CC02 CC04 CC24 DD02

Claims (9)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 バーコードを表示したことを特徴とする
   クレジットカード。
2. 【請求項２】 前記バーコードによって表されるバーコ
   ード番号は、クレジットカード番号を、予め決められた
   規則にしたがって変換したものであることを特徴とする
   請求項１記載のクレジットカード。
3. 【請求項３】 前記バーコード番号は、その一部に対応
   する予め決められた変換式によって前記クレジットカー
   ド番号に変換されるように構成されたことを特徴とする
   請求項２記載のクレジットカード。
4. 【請求項４】 決済の対象を表す払込票と、クレジット
   カードと、を用いて決済を行うための情報処理装置にお
   いて、 １又は２以上のバーコードによって払込票に表示された
   第１の情報と、１又は２以上のバーコードによってクレ
   ジットカードに表示された第２の情報と、を読み取るた
   めの第１のコンピュータと、 クレジットカードの有効性について予め用意した確認用
   情報と、前記第１のコンピュータから送信される少なく
   とも前記第２の情報に基づいて、決済が有効かどうかを
   判断するための第２のコンピュータと、 前記第２のコンピュータによって有効と判断された決済
   について、前記第１の情報及び第２の情報に基づいて決
   済を行うための第３のコンピュータと、 を備えたことを特徴とする情報処理装置。
5. 【請求項５】 前記第１のコンピュータ又は第２のコン
   ピュータのうち少なくとも一方が、前記第２の情報に含
   まれるバーコード番号を、予め決められた規則性にした
   がってクレジットカード番号に変換するための手段を備
   えたことを特徴とする請求項４記載の情報処理装置。
6. 【請求項６】 決済の対象を表す払込票と、クレジット
   カードと、を用いて決済を行うための情報処理方法にお
   いて、 １又は２以上のバーコードによって払込票に表示された
   第１の情報を読み取るためのステップと、 １又は２以上のバーコードによってクレジットカードに
   表示された第２の情報を読み取るためのステップと、 クレジットカードの有効性について予め用意した確認用
   情報と、少なくとも前記第２の情報に基づいて、決済が
   有効かどうかを判断するためのステップと、 有効と判断された決済について、前記第１の情報及び第
   ２の情報に基づいて決済を行うためのステップと、 を含むことを特徴とする情報処理方法。
7. 【請求項７】 決済の対象を表す払込票と、クレジット
   カードと、を用いて決済を行うための情報処理方法にお
   いて、 第１のコンピュータによって、１又は２以上のバーコー
   ドによって払込票に表示された第１の情報と、１又は２
   以上のバーコードによってクレジットカードに表示され
   た第２の情報と、を読み取るためのステップと、 第２のコンピュータによって、クレジットカードの有効
   性について予め用意した確認用情報と、前記第１のコン
   ピュータから送信される少なくとも前記第２の情報に基
   づいて、決済が有効かどうかを判断するためのステップ
   と、 第３のコンピュータによって、前記第２のコンピュータ
   によって有効と判断された決済について、前記第１の情
   報及び第２の情報に基づいて決済を行うためのステップ
   と、 を含むことを特徴とする情報処理方法。
8. 【請求項８】 前記第１のコンピュータ又は第２のコン
   ピュータのうち少なくとも一方において、前記第２の情
   報に含まれるバーコード番号を、予め決められた規則性
   にしたがってクレジットカード番号に変換するためのス
   テップを含むことを特徴とする請求項７記載の情報処理
   方法。
9. 【請求項９】 コンピュータを使って、決済の対象を表
   す払込票と、クレジットカードと、を用いた決済を行う
   ための情報処理用ソフトウェアを記録した記録媒体にお
   いて、 そのソフトウェアは、 第１のコンピュータに、１又は２以上のバーコードによ
   って払込票に表示された第１の情報と、１又は２以上の
   バーコードによってクレジットカードに表示された第２
   の情報と、を読み取らせ、 第２のコンピュータに、クレジットカードの有効性につ
   いて予め用意した確認用情報と、前記第１のコンピュー
   タから送信される少なくとも前記第２の情報に基づい
   て、決済が有効かどうかを判断させ、 第３のコンピュータに、前記第２のコンピュータによっ
   て有効と判断された決済について、前記第１の情報及び
   第２の情報に基づいて決済を行わせることを特徴とする
   情報処理用ソフトウェアを記録した記録媒体。