JP2000509860A

JP2000509860A - 後払いトラベラーズチェック

Info

Publication number: JP2000509860A
Application number: JP10526898A
Authority: JP
Inventors: ウォーカー，ジェイ，エス．; ケイス，スコット，ティ．
Original assignee: ウォーカーアセットマネジメント，エル．ピー．
Priority date: 1996-12-09
Filing date: 1997-12-09
Publication date: 2000-08-02
Also published as: AU5692698A; EP1016043A2; CA2277132A1; US5798508A; WO1998026376A3; WO1998026376A2; EP1016043A4

Abstract

(57)【要約】全価格を有する或る量のトラベラーズチェックを購入者に販売する。口座識別子を購入者から受ける。全価格の少なくとも一部のロック価格に対して、識別された口座にロックをかける。ロック価格とクレジットカード口座番号をクレジットカード清算所に送信し（６０６）、ロック価格に等しいロックをクレジットカード口座にかけたという認定をクレジットカード清算所から受ける（６１２）。各トラベラーズチェックの購入者のクレジットカード口座を識別する情報により、トラベラーズチェックの発行者はチェックの支払いを受ける。識別された口座の借方に記入する。現金化されたトラベラーズチェックの価格に基づく所定の価格をクレジットカード清算所に送信する。

Description

【発明の詳細な説明】後払いトラベラーズチェック発明の分野本発明は使用後に代金が支払われるトラベラーズチェックを発行し、配布し、清算する金融通信およびデータベースシステムと、このシステムの運営方法に関する。発明の背景トラベラーズチェックは、安全で便利で広く受け入れられている、優れた、よく知られた支払い手段である。しかしトラベラーズチェックの欠点は、購入者が購入のときにトラベラーズチェックの支払いをしなければならないことである。それは購入者がチェックを使用する時点より前である。一方、チェックの発行者は購入者の金を使用することができる。この使用する価値は非常に大きいので、一般に、発行者がトラベラーズチェックから得る主たる収益源は購入者の金を使用することである。購入者がチェックを使用するときにはじめてトラベラーズチェックの支払いをするようにして、購入者が自分の金の使用を保留することができれば都合がよい。クレジットカードもよく知られた別の支払い手段である。クレジットカード所有者は、使用する前だけでなく、使用した後もしばらくは自分の金を保有することができる。確かに、カード保有者は実際にクレジットカードの勘定を支払うまで自分の金を保有する。支払いはカードを使用してから数カ月後になることもある。カード保有者がカード発行者に融資手数料を払ってよければ、支払い時期を更に延ばすこともできる。しかしクレジットカードはトラベラーズチェックほど広く受け入れられない。クレジットカードを受け入れない店でもトラベラーズチェックは受け入れる。クレジットカードのように支払いが有利で、しかもトラベラーズチェックのように広く受け入れられる支払い手段が必要である。発明の概要本発明は、使用するまでは支払わないトラベラーズチェックの発行および清算のシステムと方法である。このトラベラーズチェックは従来のトラベラーズチェックと同様に広く受け入れられ、しかも購入者はチェックを現金化するまで金を使用しないですむ。全価値を有する或る量のトラベラーズチェックを購入者に販売する。口座識別子を購入者から受ける。全価値の少なくとも一部のロック価格に対して、識別された口座にロックをかける。ロック価格と口座番号を金融清算所に送信し、ロック価格に等しいロックを口座にかけたという認定を金融清算所から受ける。販売された各トラベラーズチェックの購入者の口座を識別する情報をトラベラーズチェックの発行者に送信し、発行者はこの情報をデータベースに記憶する。識別された口座はクレジットカードロ座であることが好ましい。購入者がトラベラーズチェックを現金化すると、トラベラーズチェックの発行者はチェックの支払いを受ける。識別された口座は借方に記入され、一般に等しい金額だけ口座のロックが減らされる。現金化されたトラベラーズチェックの金額に基づく所定の価値を金融清算所に送信すると、清算所は口座の借方に記入し、ロックを減らし、支払いクレジットをトラベラーズチェックの発行者に送信する。図面の簡単な説明本発明の構造と運営の詳細は、添付の図面を参照すればよく理解できる。図において、同じ参照番号や名称は同じ要素を示す。図１ａは、本発明の後払いトラベラーズチェックの発行と使用と清算のデータ流れ図である。図１ｂは、本発明の後払いトラベラーズチェックの一例を示す図である。図２ａは、本発明の後払いトラベラーズチェックの販売および清算システムのブロック図である。図２ｂは、図２ａに示す本発明の発行者の中央コントローラシステム２００のブロック図である。図２ｃは、図２ａに示す販売者端末２５４またはマーチャントバンク端末２５２のブロック図の一例である。図３は、図２ｂのトラベラーズチェック・データベース２２４のフォーマットの一例である。図４は、図２ｂの顧客データベース２２６のフォーマットの一例である。図５は、図２ｂの販売者データベース２２８のフォーマットの一例である。図６ａは、図２ａのシステムで実行されるトラベラーズチェック販売過程６００の流れ図である。図６ｂと図６ｃは、図２ａのシステムで実行されるデータベース管理過程６５０の流れ図である。図７ａは、図２ａのシステムで実行されるトラベラーズチェック清算過程７００のステップ７０２−７１６の流れ図である。図７ｂは、図２ａのシステムで実行されるトラベラーズチェック清算過程７００のステップ７１８−７３４の流れ図である。図８は、図２ａのシステムで実行される商店主のチェック受取り過程８００の１つの実施の形態の流れ図である。図９は、図２ａのシステムで実行される定期サービス料の査定過程９００の流れ図である。図１０は、図２ａのシステムで実行される後払いトラベラーズチェックの購入過程１０００の流れ図である。発明の詳細な説明本発明の１つの実施の形態におけるトラベラーズチェックの発行と使用と清算のデータ流れを図１ａに示す。トラベラーズチェックは銀行または至急便会社が発行し、安全措置として購入者が購入のときに署名し現金化のときに再び署名する、よく知られた支払い手形である。有名なトラベラーズチェックの発行者は、アメリカンエクスプレス、シティーバンク、トーマスクックなどである。図１ａに示すように、トラベラーズチェックの発行者１０２は後払いトラベラーズチェック１１８を作成し、トラベラーズチェックの販売者１０４に提供する。１つの実施の形態では、販売者１０４は発行者１０２自身である。別の実施の形態では、販売者１０４は再販売者である。これは、発行者１０２からチェックを受け取ってチェックを再販売する１つまたは複数の組織である。この実施の形態では、銀行やその他の金融機関など、複数のトラベラーズチェック販売者１０４が存在することが好ましい。顧客１０６は販売者１０４の任意の販売所に行って、所定の全価値を有する要求通貨単位１２６で、後払いトラベラーズチェックを発行するよう要求する。顧客１０６はチェックと連結する１枚または数枚のクレジットカードを選択して、その番号を販売者１０４に提出する。クレジットカードはクレジットで買物を行うよく知られた方法であって、購入代金を請求するためのクレジット口座を識別する。販売者１０４は顧客のクレジットカード口座番号と購入されたトラベラーズチェックの金額をメッセージ１２４でクレジットカード清算所１１２に送信する。クレジットカード清算所はよく知られた機関であって、購入や現金前払いや支払いなど、クレジットカードに関する相互の請求と計算を口座で清算する。清算所１１２は、識別されたクレジットカードが、購入されたトラベラーズチェックの金額をカバーするのに十分なクレジットを所有することを確認して、その金額にロックをかける。ここで「ロック」という用語は、「ロック価格」に等しい金額以内に、利用可能なクレジットへのアクセスを抑える、または利用可能な資金へのアクセスを制限することを意味する。ロックの認定された保持者はこのロックについて、請求をカバーするのに十分なクレジットおよび／または資金が、ロック価格までおよびロック期間中、利用可能であることを保証する。クレジットカードシステムでは、ロックはクレジットカード清算所を通して設定され、利用可能なクレジット信用限度額からクレジットの金額を保留する。この保留されたクレジットはロックの認定を保有する商店主にだけ解放される。従来の銀行口座システムでは、ロックは銀行（または他の口座保有者）により設定され、ロック価格に等しい資金の価格に対して保持すなわち凍結がかけられる。この場合も、ロックの期間中は、これらの資金はロック認定を有する商店主にだけ解除される。クレジットロックがかかると顧客１０６はクレジットカードのクレジット信用限度額の一部を使用することができなくなるが、顧客はチェックに対して支払いを請求されたわけではなく、チェックが表示する資金は全額使用することができる。清算所１１２は購入認定１２２を販売者１０４に送信する。認定１２２を受信すると、販売者１０４はトラベラーズチェック１１８を顧客１０６に渡し、使用されたクレジットカード口座番号、販売金額、ロック認定、ロック金額などを含むメッセージ１２０をトラベラーズチェック発行者１０２に送信する。メッセージ１２０を受信すると、発行者１０２は顧客１０６に関し、また顧客１０６に渡された各チェックに関する情報をデータベース装置に記録する。クレジットカード口座番号を用いて顧客１０６を識別し、また各チェックに予め印刷された固有の一連番号を用いて各チェックを識別して、チェック毎のサービス料を顧客のクレジットカードに請求する。この料金は一度に請求してもよいし、または償還されていない後払いトラベラーズチェックの未清算有効性(open availa bility)を査定して定期的に請求してもよい。次に、発行者１０２は手数料１３０を販売者１０４に送金する。顧客１０６は、従来のトラベラーズチェックと同じ方法で後払いトラベラーズチェック１１８を所有する。多くの場合、顧客は発行代理人の前で各チェックに署名を求められる。顧客１０６はトラベラーズチェック１１８を希望の期間保有することができる。顧客の金を他人が保有しまたは使用することはない。トラベラーズチェックを購入するのに用いられたクレジットカードの信用限度額の一部にロックがかけらる。最終的に、顧客１０６は商店主１０８のところで１枚または数枚のトラベラーズチェック１１８を用いる。１つの実施の形態では、後払いチェックの外見は従来のチェックと同じである。商店主側から見れば両者の違いはなく、リスクが増える要素はない。更に両者は、クレジットカードの支払いを受ける商店主を一般に査定する割引率が適用されることはない。顧客１０６はチェックを使用するときに副署名をして商店主１０８に渡す。１つの実施の形態では、この手順は従来のトラベラーズチェックと全く同じなので、後払いトラベラーズチェックは従来のトラベラーズチェックと同様に広く受け入れられることが保証される。商店主１０８は副署名されたチェックをその銀行、すなわちマーチャントバンク１１０に供託する。マーチャントバンク１１０は、清算および支払い１２８のためにチェック１１８をトラベラーズチェックの発行者１０２に送る。発行者１０２は受領したチェックの一連番号を用いてそのデータベースにアクセスし、各受領したチェックを購入するのに用いられたクレジットカード口座番号を検索する。チェック毎に、クレジットカード口座番号とチェックの金額を含むメッセージ１１４をクレジットカード清算所１１２に送信する。清算所１１２は指示されたクレジットカード口座番号にチェックの金額を請求してロック金額から差し引き、認定および支払い１１６を発行者１０２に送信する。発行者１０２はマーチャントバンク１１０に送金１２８する。本発明では顧客１０６はクレジットカードを用いてトラベラーズチェック１１８を購入すると述べたが、理解されるように、クレジットカード口座ではなく購入者の任意の適当な口座を用いてよい。例えば顧客１１８は、管理する金融機関により口座にロックがかけられている従来の銀行普通預金口座を識別してもよい。更に別の方法として、当座預金口座、金融市場口座、更には航空会社が提供しているお得意様マイレージ口座を用いてもよいが、これらに限られるわけではない。別の実施の形態では、トラベラーズチェックの発行者１０２とトラベラーズチェックの再販売者は別の機構であって、クレジットにロックをかけることに関する清算所１１２との連絡は発行者１０２が行ってよい。本発明の後払いトラベラーズチェック１１８を図１ｂに示す。チェック１１８は多くの点で従来のチェックと同じであり、顧客の正署名１１８−１、副署名１１８−６、通貨単位１１８−２、額面価格１１８−３、受取人欄１１８−５、− 連番号１１８−４、オプションの口座番号欄１１８−７、オプションの有効期限欄１１８−８を含む。正署名１１８−１には販売代理人の前で顧客が署名する。副署名１１８−６には使用するときに顧客が署名する。受取人は一般にチェックを受け取る商店主であって、顧客または商店主が受取人欄１１８−５に記入する。通貨単位１１８−２、額面価格１１８−３、一連番号１１８−４は発行者がチェックに予め印刷する。オプションであるが、本発明ではトラベラーズチェックの販売者は口座番号欄１１８−７にデータを記入する。このデータは任意の所望の識別情報である。例えば、顧客のクレジットカード口座番号を、文字または暗号フォーマットでこの欄に記入してよい。オプションであるが、更に本発明ではトラベラーズチェックの販売者は有効期限を有効期限欄１１８−８に記入してよい。トラベラーズチェックの販売者は償還されていない後払いトラベラーズチェックの未清算有効性を査定する定期請求を制限するために、有効期限をチェックに記入してよい。有効期限は、６カ月や１年や顧客が指定した日付などの、その後はチェックが必要でなくなる、購入日から所定の期間に基づいてよい。後払いトラベラーズチェックを発行し、配布し、清算するシステムを図２ａに示す。このシステムは発行者の中央コントローラ２００を含み、図１ａのトラベラーズチェック発行者１０２、クレジットカード清算所１１２、通信網２５０、複数の販売者端末２５４ａ−ｚ、複数のマーチャントバンク端末２５２ａ−ｚにより維持される、通信およびデータベースシステムである。通信網２５０はシステムの他の要素間の通信を提供する。網２５０は公衆交換電話網が好ましいが、別の実施の形態ではインターネット（適当な機密保護手段を含む）や専用広域網でもよい。発行者の中央コントローラ２００は、トラベラーズチェックの販売情報を販売者端末２５４と、認定および支払い情報をクレジットカード清算所１１２と、支払い情報をマーチャントバンクシステム２５２と通信する。また発行者の中央コントローラ２００は、後で使用するためにこの情報を記憶する。発行者端末２５４は、販売情報を発行者の中央コントローラ２００と、販売および認定情報をクレジットカード清算所１１２と通信する。マーチャントバンクシステム２５２は、支払い情報を発行者の中央コントローラ２００と通信する。発行者の中央コントローラシステム２００の一例を図２ｂに示す。コントローラ２００は中央処理装置（ＣＰＵ）２０２を含む。ＣＰＵ２０２はランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）２０４、リードオンリーメモリ（ＲＯＭ）２０６、網インターフェース２０８、記憶装置２２０に接続する。ＣＰＵ２０２はマイクロプロセッサ（例えば、インテルのペンティアムプロセッサ）を備え、またはＣＰＵ２０２はミニコンピュータまたはメインフレームプロセッサを備えてよい。ＲＡＭ２０４とＲＯＭ２０６は、ＣＰＵ２０２が実行するプログラム命令と、プログラムの実行中に用いられるデータを記憶する。網インターフェース２０８はコントローラ２００と通信網２５０を結合して、本発明を構成する他の要素とのデータ通信を可能にするもので、例えば、従来のモデムまたは構内／広域網アダプタを備えてよい。記憶装置２２０は本発明で用いられるデータを記憶するが、例えば磁気ディスクおよび／または光ディスクを、または磁気テープを備えてよい。記憶装置２２０はトランザクション・プロセッサ２２２、トラベラーズチェック・データベース２２４、顧客データベース２２６、販売者／商店主データベース２２８を含む。トランザクション・プロセッサ２２２はＣＰＵ２０２から入力を受け、該当するデータベースにアクセスして、データベースに情報を記憶しまたデータベースから情報を検索する。トランザクション・プロセッサ２２２は別個のプロセッサで構成してもよいし、ＣＰＵ２０２の一部で構成してもよい。トラベラーズチェック・データベース２２４は発行された各トラベラーズチェックに関する情報を記憶する。顧客データベース２２６はトラベラーズチェックを購入する各顧客に関する情報を記憶する。販売者／商店主データベース２２８はトラベラーズチェックを販売する各販売者またはトラベラーズチェックを受け取る各商店主に関する情報を記憶する。トラベラーズチェック販売者、商店主、マーチャントバンクからの情報は種々の装置を用いて送信される。一般に通信端末が用いられる。通信端末は汎用コンピュータ装置（例えば、パーソナルコンピュータまたはミニコンピュータ）、または専用端末を用いて実現してよい。販売者端末２５４またはマーチャントバンク装置２５２の一例を図２ｃに示す。この図は汎用コンピュータ装置または専用端末を表す。装置／端末は中央処理装置（ＣＰＵ）２６０を含む。ＣＰＵ２６０はランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）２６２、リードオンリーメモリ（ＲＯＭ）２６４、網インターフェース２７２、記憶装置２６６に接続し、入力装置２６８と出力装置２７０を備えてよい。ＲＡＭ２６２とＲＯＭ２６４は、ＣＰＵ２６０が実行するプログラム命令と、プログラムの実行中に用いられるデータを記憶する。網インターフェース２７２は装置／端末と通信網２５０を結合して、本発明を構成する他の要素とのデータ通信を可能にする。網インターフェース２７２の実際は用いる通信網に依存する。例えば公衆交換電話網を用いる場合は、網インターフェース２７２はモデムまたはＩＳＤＮアダプタでよい。専用広域網を用いる場合は、網インターフェース２７２は選択された特定の網と互換性のある専用アダプタである。記憶装置２６６は本発明で用いられるデータを記憶する。入力装置２６８と出力装置２７０は販売者端末２５４内に含まれる。入力および出力装置を用いて、販売され現金化された後払いトラベラーズチェックに関する情報を入力し、発行者の中央コントローラ２００またはクレジットカード清算所１１２と通信し、また受信した情報を表示することができる。１つの実施の形態では、顧客はトラベラーズチェックの販売者または商店主の店頭で、必要な情報を端末装置に入力するサービス担当者と対話し、または情報を端末装置またはデータ入力端末に入力するオペレータと電話で情報を通信する。別の実施の形態では、顧客は自動窓口機（ＡＴＭ）と同様の端末装置を自分で操作する。チェックを購入するには、顧客はクレジットカードをカード読取り機に挿入して、自動販売装置からチェックを受け取る。トラベラーズチェック・データベース２２４のフォーマットの一例を図３に示す。データベース２２４は複数のレコード（例えば、レコード３２０ａ−ｄ）を含む。各レコードは一連番号フィールド３０２、状態フィールド３０４、額面価格フィールド３０６、顧客ＩＤフィールド３０８、販売者ＩＤフィールド３１０、マーチャントバンクＩＤフィールド３１２を含み、またオプションであるがトラベラーズチェック有効期限フィールド３１４と定期手数料フィールド３１６を含んでよい。レコード３２０は、トラベラーズチェック毎に発行のときに設定される。トラベラーズチェックの一連番号は一連番号フィールド３０２に記憶される。チェックの状態は状態フィールド３０４に記憶される。チェックを発行するとき、状態は「未現金化」に設定される。後で顧客がチェックを使用すると、状態は「現金化」に設定される。額面金額は額面価格フィールド３０６に記憶される。このフィールドは発行されたチェックの通貨と発行されたチェックの通貨の単位を含む。顧客を一意的に識別する識別番号は顧客ＩＤフィールド３０８に記憶される。好ましい実施の形態では、チェックを購入するのに用いられたクレジットカード口座番号（チェックの支払いをする顧客を一意的に識別する）が顧客ＩＤフィールド３０８に記憶される。しかし、クレジットカード口座番号に関係のない番号を代わりに用いてもよい。チェックを販売した販売者を一意的に識別する識別番号が販売者ＩＤフィールド３１０に記憶される。支払いのためにチェックを提出したマーチャントバンクを一意的に識別する識別番号がマーチャントバンクＩＤフィールド３１２に記憶される。発行のときは、このフィールドは「未現金化」に設定される。後で支払いのためにチェックが提出されると、マーチャントバンクＩＤが記憶される。オプションの有効期限フィールド３１４は、チェックが有効でなくなる日付を記憶する。これによりチェックの期限が切れるので、忘れられたまたは無くした可能性のあるチェックの定期請求やその他の取引が制限される。チェックが期限切れになると、関係する口座にかかるクレジットロックも除かれる。有効期限は、６カ月や１年や顧客が指定した日付などの、その後はチェックが必要でなくなる、購入の日から所定の期間に基づいてよい。オプションの定期手数料フィールド３１６はチェックの未清算有効性に対して請求される定期手数料に関する情報を記憶する。このフィールドは、チェックに定期手数料が請求されないこと、手数料の金額、または手数料の百分比（額面価格の）の値を示し、また手数料が請求される期間を指定してもよい。顧客データベース２２６のフォーマットの一例を図４に示す。データベース２２６は、例えばレコード４２０ａ−ｂなどの複数のレコードを含む。各レコードは顧客ＩＤフィールド４０２、クレジットカード有効期限フィールド４０４、販売者ＩＤフィールド４０６、未清算チェックの金額フィールド４０８、クレジットカードロック日付フィールド４１０、ロック認定フィールド４１２を含む。オプションの有効期限フィールド４１４と百分比手数料フィールド４１６も含んでよい。レコード４２０はトラベラーズチェックが購入された取引毎に設定され維持される。チェックを購入した顧客を一意的に識別する識別番号が顧客ＩＤフィールド４０２に記憶される。１つの好ましい実施の形態では、チェックを購入するのに用いられたクレジットカードロ座番号（チェックの支払いをする顧客を一意的に識別する）が顧客ＩＤフィールド４０２に記憶される。顧客名、住所、その他の識別情報が、顧客ＩＤフィールド４０２または追加フィールド（図示せず）に記憶される。使用に当たって、各顧客はデータベース２２６に複数のレコード４２０を持つことがある。顧客がトラベラーズチェックを購入するという取引を行う度にレコード４２０が作成される。更に、特定の顧客が２枚以上のクレジットカードを用いる場合は、異なる顧客ＩＤを有するレコードが同じ顧客に属する。フィールド４０２は取引に用いられたクレジットカードの番号を記憶し、フィールド４０４はそのクレジットカードの有効期限を記憶する。販売者ＩＤフィールド４０６は取引を担当した販売者を一意的に識別する識別番号を記憶する。フィールド４０８は取引で清算されていないチェックの総額を記憶する。最初、このフィールドには取引に関係するトラベラーズチェックの額面価格の総額が設定される。個々のトラベラーズチェックが現金化され清算されるに従って、清算された各チェックの額面価格がこのフィールドから差し引かれる。最後に、取引された全てのチェックが清算されると、このフィールドはゼロに設定されてレコードは削除される。このフィールドは通貨と通貨単位数の指示を記憶する。フィールド４１０は、フィールド４０２に示されるクレジットカードの取引の金額がロックされた日付を記憶する。同様に、フィールド４１２はロック認定を記憶する。これは一般に英数字コードであり、クレジットカード清算所から送信される。オプションの有効期限フィールド４１４は未払いの全てのチェックが有効でなくなる日付を記憶する。この日から、上に述べたようにチェックは期限切れになる。有効期限は、６カ月や１年や顧客が指定した日付などの、その後はチェックが必要でなくなる、購入日から所定の期間に基づいてよい。オプションの定期手数料フィールド４１６は残存する未払いのチェックの未清算有効性に対して請求される定期手数料に関する情報を記憶する。このフィールドは、チェックに定期手数料が請求されないこと、手数料の金額、または手数料の百分比（額面価格の）の値を示し、また手数料が請求される期間を指定してもよい。販売者データベース２２８のフォーマットの一例を図５に示す。トラベラーズチェックの発行者は後払いトラベラーズチェックを直接販売し、または銀行やその他の金融機関などの再販売者に販売する。販売者データベース２２８はこれらの再販売者に関する情報を記憶するのに用いられる。データベース２２８は複数のレコード（例えば、レコード５２０ａ−ｂ）を含む。各レコードはＩＤ番号フィールド５０２、名前フィールド５０４、担当者フィールド５０６、担当者電話番号フィールド５０８を含む。ＩＤ番号フィールド５０２は販売者（銀行またはその他の金融機関）を一意的に識別する識別番号を記憶する。フィールド５０４は販売者の名前を記憶する。フィールド５０６は販売者におけるトラベラーズチェックの担当者の名前を記憶し、フィールド５０８は担当者の電話番号を記憶する。図２ａのシステムで実行され図３と図４に示すデータベースを用いるトラベラーズチェックの販売過程６００を図６に示す。過程６００はステップ６０２で始まり、販売者は発行者から或る量のトラベラーズチェックを受け取る。ステップ６０４で顧客が販売者から１枚または数枚のトラベラーズチェックを購入するとき、販売者は、チェックを購入するのに用いられたクレジットカード口座番号とチェックの通貨単位と購入総額を顧客から受ける。購入額は受けたクレジットカード口座番号にかけられるクレジットロックの金額である。ステップ６０６で、販売者は、クレジットカード口座番号とクレジットロックの金額を含むメッセージを認定のためにクレジットカード清算所に送信する。ステップ６０８で、清算所はこのメッセージを受信する。ステップ６１０で、清算所は識別されたクレジットカードの信用限度額にアクセスして、十分なクレジットがあることを確認する。ステップ６１２で、十分なクレジットがある場合は、清算所は識別された口座にロックをかけて、ロック認定を販売者に送信する。ステップ６１４で、販売者はロック認定を受信する。これは一般に数字コードである。ステップ６１６で、販売者はトラベラーズチェックを顧客に渡し、顧客は帰る。ステップ６１８で、販売者は渡したトラベラーズチェックの一連番号、チェックを購入するのに用いられたクレジットカードの番号、クレジットカードの有効期限、クレジットカード清算所から受信したロック認定、販売額を含むメッセージをトラベラーズチェック発行者に送信する。発行者は図６ｂのデータベース管理過程６５０を行った後、チェックの手数料を販売者に送金する。ステップ６２０で、販売者は発行者から手数料を受け取る。データベース管理過程６５０は、図２ａの発行者の中央コントローラ２００内で実行され図３と図４に示すデータベースを用いるもので、これを図６ｂに示す。過程６５０はステップ６５２で始まり、トラベラーズチェックの発行者に属する中央コントローラは図６ａのステップ６１８で販売者が送信するメッセージを受ける。このメッセージは、顧客に販売されたトラベラーズチェックの一連番号、チェックを購入するのに用いられたクレジットカードの番号、クレジットカードの有効期限、クレジットカード清算所から受信したロック認定、販売総額を含む。ステップ６５４で、中央コントローラは顧客データベース２２６内にレコードを作成して、顧客ＩＤ番号であるクレジットカード口座番号、クレジットカードの有効期限、販売者のＩＤ、未清算チェックの金額である販売総額、クレジットロックの日付、ロック認定を記憶する。ステップ６５６で、中央コントローラは受信したチェック一連番号ごとに１レコードをトラベラーズチェック・データベース２２４内に作成する。各レコードは、一連番号、チェックの状態（この時点では「未現金化」）、チェックの額面価値、顧客ＩＤであるクレジットカード口座番号、販売者ＩＤ、マーチャントバンクＩＤ（この時点では「未現金化」）を記憶する。ステップ６５８で、中央コントローラはサービス料を販売総額の百分比で計算する。ステップ６６０で、中央コントローラはクレジットカード口座番号、有効期限、サービス料金をクレジットカード清算所に送信する。これはサービス料金を顧客のクレジットカードに請求するためである。ステップ６６２で、清算所は発行者から情報を受信する。ステップ６６４で、清算所は識別されたクレジットカードの信用限度額にアクセスし、十分なクレジットがあることを確認する。クレジットが十分である場合は、ステップ６６６で、清算所はサービス料金額をクレジットカード口座の借方に記入し、認定とサービス料支払いを発行者の中央コントローラに送信する。ステップ６６８で、中央コントローラはサービス料の認定と支払いを受信する。ステップ６７０で、中央コントローラは販売者の手数料を販売者に送金する。トラベラーズチェック清算過程７００は図２ａのシステムで実行され図３と図４に示すデータベースを用いるもので、これを図７ａと図７ｂに示す。過程７００はステップ７０２で始まり、発行者は清算のためのトラベラーズチェックをマーチャントバンクから受領する。ステップ７０４で、受信したトラベラーズチェックの一連番号を用いて対応するトラベラーズチェック・レコードをトラベラーズチェック・データベース２２４から検索する。検索したトラベラーズチェック・レコードは、受信したトラベラーズチェックの一連番号と一致する項目を一連番号フィールド内に有する。ステップ７０６で、検索したトラベラーズチェック・レコードの顧客ＩＤフィールドの内容を用いて、対応する顧客レコードを顧客データベース２２６から検索する。検索した顧客レコードの顧客ＩＤフィールドの内容は、受領したトラベラーズチェックを購入するのに用いられたクレジットカードロ座番号である。ステップ７０８で、検索した顧客レコードからのクレジットカード口座番号、ロック認定、有効期限と、チェックの額面価格（通貨単位を含む）を、クレジットカード清算所に送信する。ステップ７１０で、清算所はこの情報を発行者から受信する。ステップ７１２で、清算所は識別されたクレジットカードの信用限度額にアクセスして、十分なクレジットにロックがかかっていることを確認する。ステップ７１４で、清算所はチェックの金額をクレジットカード口座の借方に記入して、支払いと認定を発行者の中央コントローラに送信する。ステップ７１６で、発行者の中央コントローラはクレジットカード清算所から支払いと認定を受信する。次に、図７ｂに過程７００の残りのステップを示す。ステップ７１８で、受領したチェックの額面価格に等しい支払いが、チェックの支払いとしてマーチャントバンクに送金される。ステップ７２０で、検索したトラベラーズチェック・レコードのマーチャントバンクＩＤフィールドにマーチャントバンクのＩＤが記憶され、そのレコードの状態フィールドの内容が「現金化」に変更される。ステップ７２２で、検索した顧客レコードの未清算チェックの金額フィールドの内容から受領したチェックの額面価格を差し引いて、検索した顧客レコード内に残る未清算チェックの金額を計算する。ステップ７２４で、クレジットカード口座番号と未清算チェックの計算された金額をクレジットカード清算所に送信する。ステップ７２６で、清算所はこの情報を発行者から受信する。ステップ７２８で、清算所は識別されたクレジットカードの信用限度額にアクセスして、新しいロックのために十分なクレジットがあることを確認する。新しいクレジットロックは必ず前のクレジットロックより小さいので、常に十分なクレジットがあるはずである。ステップ７３０で、清算所は受信した未清算チェックの金額と等しくなるようにクレジットロックを調整する。次に、クレジット清算所はロック認定を発行者の中央コントローラに送信する。ステップ７３２で、発行者の中央コントローラはロック認定を受信する。ステップ７３４で、中央コントローラは検索した顧客レコード内で、受信したロック認定をロック認定フィールドに、今日の日付をロック日付フィールドに、未清算チェックの計算された金額を未清算チェック金額フィールドに記憶する。図２ａのシステム内で実行される、商店主のチェック受取り過程８００の１つの実施の形態を図８に示す。この過程はステップ８０２で始まり、商店主は顧客からトラベラーズチェックを受け取る。ステップ８０４で、商店主は受け取ったチェックをマーチャントバンクに供託する。図２ａのシステム内で実行されるサービス料の査定過程９００を図９に示す。この過程はステップ９０２で始まり、発行者の中央コントローラは定期的査定のためにデータベースにアクセスして、データベースのレコードを調べる。１つの実施の形態では、図４に示す顧客データベース２２６を用いる。この実施の形態データは、ステップ９０４で、未清算チェックの金額４０８に基づいてサービス料を計算する。ステップ９０６で、クレジットカード口座番号、クレジットカードの有効期限、計算されたサービス料をクレジットカード清算所に送信する。クレジットカード口座番号は顧客ＩＤフィールド４０２から得られ、有効期限は有効期限フィールド４０４から得られる。ステップ９０８で、サービス料の認定と支払いをクレジットカード清算所から受信する。別の実施の形態では、図３に示すトラベラーズチェック・データベース２２４を用いる。この実施の形態データは、ステップ９０４で、各チェックのサービス料を各チェックの額面価格３０６に基づいて計算する。クレジットカード口座番号は顧客ＩＤフィールド３０８から得、顧客データベース２２６内の対応するレコードにアクセスして有効期限を得る。１つの実施の形態では、全ての顧客は全ての未払いの現金化されていないトラベラーズチェックに定期サービス料を請求される。別の実施の形態では、定期サービス料は指定に従って請求される。例えば、顧客データベース２２６を用いる１つの実施の形態では、定期サービス料は或る顧客には請求されるが、別の顧客には請求されない。この実施の形態では、図４に示す顧客データベース２２６のオプションの定期手数料フィールド４１６が定期サービス料を請求するかどうか指定する。またこのフィールドを用いて定期サービス料の金額または百分比を指定して、請求方法に柔軟性を持たせてよい。トラベラーズチェック・データベース２２４を用いる１つの実施の形態では、定期サービス料を或るトラベラーズチェックには請求するが別のチェックには請求しない。この実施の形態では、図３に示すトラベラーズチェック・データベース２２４のオプションの定期手数料フィールド３１６が定期手数料を請求するかどうか指定する。このフィールドを用いて定期サービス料の金額または百分比を指定して、請求方法に柔軟性を持たせてよい。フィールド３１６を用いる代わりに、状態フィールド３０４などの既存のフィールドを用いてもよい。期限が切れたトラベラーズチェックは、有効期限３１４と今日の日付を比較して同様に定期的に処理する。今日の日付より古い有効期限を有するチェックは無効になる。上に述べたチェック清算過程と実質的に同じ方法で、期限の切れたチェックの額面価格が顧客データベース２２６内の未清算チェックの金額から差し引かれる。期限内の現金化されていないチェックの残りの額面価格はクレジットカード番号およびロック認定と共に清算所１１２に送信される。清算所１１２はクレジットカード口座に対するロックを適宜更新して、期限内の現金化されていないトラベラーズチェックの価格に新しいロックをかける。新しいロック価格と認定番号は清算所１１２から中央コントローラ２００に送られ、ここで顧客データベース２２６とトラベラーズチェック・データベース２２４は適宜更新される。後払いトラベラーズチェックを購入する過程を図１０に示す。この過程はステップ１００２で始まり、顧客はクレジットカード口座番号、通貨単位、購入したトラベラーズチェックの総額を後払いトラベラーズチェックの販売者に提供する。ステップ１００４で、顧客は購入したトラベラーズチェックの総額に対してクレジットカード口座へのロックと、サービス料に対してクレジットカード口座への借方記入を受ける。ステップ１００６で、顧客は購入したトラベラーズチェックを受け取る。ステップ１００８で、トラベラーズチェックを受け取る場所（商店や銀行など）で顧客は１枚または数枚のトラベラーズチェックを現金化する。ステップ１０１０で、顧客は現金化したトラベラーズチェックの額面価格に対してクレジットカード口座の借方記入を受ける。後払いトラベラーズチェックを購入するときに保険を付けてもよい。保険を付けたチェックを無くしたり盗まれたりした場合は、従来のチェックと同様にして交換してもらえる。しかし、関係する連結されたクレジットカード口座が有効でなくなった場合（例えば、連結された口座のクレジットカードも無くしたり盗まれたりした場合）は、他の有効な口座に連結されるまではチェックは交換してもらえない。顧客またはクレジットの提供者が、未払いの現金化されていない後払いチェックに連結するクレジットカード口座を閉じようとする場合は、チェックを返還して無効にするか、またはチェックの価格を全部支払わなければならない。後者の場合は、後払いチェックは従来のチェックに実質的に転換される。転換の場合は、トラベラーズチェック・データベースは更新されて、チェックが完全に支払われたことを示す。上に図示して説明した本発明の実施の形態では、購入したトラベラーズチェックの価格全体に対して関係する口座にクレジットロックをかける。本発明の別の実施の形態では、チェックの価格の一部だけにクレジットロックをかける。顧客は残りの価格を、現金で、またはクレジットカードまたは関係する口座に実際に請求することで支払う。本発明の特定の実施の形態を説明したが、当業者が理解するように、説明した実施の形態と等価の別の実施の形態が存在する。したがって、本発明は特定の例示した実施の形態によって制限されるのではなく、請求の範囲によってだけ規定されるものである。

【手続補正書】特許法第１８４条の８第１項【提出日】平成１０年１１月１９日（１９９８．１１．１９）【補正内容】 33．トラベラーズチェックを配布する方法であって、全価格を有する或る量のトラベラーズチェックをユーザに配布し、前記ユーザからクレジットカード口座識別子を受け、全価格の少なくとも一部のロック価格に対して前記識別されたクレジットカード口座にロックをかける要求を、通信網により結合するクレジットカード清算所に送信する、トラベラーズチェックを配布する方法。 34．前記送信するステップは、前記ロック価格と前記クレジットカード口座番号を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード清算所から、前記クレジットカード口座にかけたロック価格に等しいロックの認定を受信する、ステップを含む、請求項３３記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 35．前記配布するステップは、トラベラーズチェックの再販売者が行う、請求項３３に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 36．前記方法は、前記ユーザに関する情報と前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を、通信網により結合してトラベラーズチェックの複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶する、データベースに送信する、ステップを含む、請求項３５記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 37．前記配布するステップは、それぞれ一意的な識別子を含む前記量のトラベラーズチェックをユーザに配布する、ステップを更に含む、請求項３６に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 38．前記ユーザと、前記販売されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に送信する前記ステップは、前記配布された各トラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に送信し、前記データベース装置から応答を受信する、ステップを含む、請求項３７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 39．前記データベース装置から受信した応答は支払いクレジットを含む、請求項３８に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 40．前記支払いクレジットは前記再販売者の手数料支払いに関する、請求項３９に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 41．前記配布するステップは、トラベラーズチェックの発行者が行う、請求項３３に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 42．前記方法は、前記ユーザに関する情報と前記販売されたトラベラーズチェックに関する情報を、トラベラーズチェックの複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶する、データベースに記憶する、ステップを含む、請求項４１に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 43．前記配布するステップは、全価格を有し、それぞれ一意的な識別子を含む、或る量のトラベラーズチェックをユーザに配布する、ステップを更に含む、請求項４２に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 44．前記ユーザと、前記販売されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に記憶する前記ステップは、前記配布された各トラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に記憶する、ステップを含む、請求項４３に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 45．トラベラーズチェックを清算する方法であって、ユーザに配布されたトラベラーズチェックとトラベラーズチェックのユーザに関係して各ユーザに対応する口座識別子を含む、情報を含むデータベースを提供し、ユーザに配布された額面価格を有するトラベラーズチェックを受領し、前記受領したチェックのユーザに対応する口座識別子を前記データベースから検索し、前記口座識別子は前記ユーザに配布された或る量のトラベラーズチェックの全額面価格の少なくとも一部に関する価格を有するロックをかけた口座を識別し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格と前記検索した口座識別子を、通信網により結合する金融清算所に送信し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格に関連する支払いを前記金融清算所から受ける、ステップを含む、トラベラーズチェックを清算する方法。 46．前記提供するステップは、ユーザに配布されたトラベラーズチェックに関係して前記ユーザの識別子を含む、情報を含む第１のデータベース部分を提供し、トラベラーズチェックのユーザに関係して口座識別子を含む、情報を含む第２のデータベース部分を提供する、ステップを含む、請求項４５に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 47．前記検索するステップは、前記第１のデータベース部分から、前記受信したチェックのユーザの識別子を検索し、前記第２のデータベース部分から、前記受信したチェックのユーザに対応する口座識別子を検索する、ステップを含む、請求項４６に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 48．前記識別された口座にかけたロックから前記受信した支払いに一般的に等しい金額が差し引かれたという認定を前記金融清算所から受信するステップを更に含む、請求項４５に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 49．前記口座識別子はクレジットカード口座番号を含む、請求項４５に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 50．トラベラーズチェックを配布し清算する方法であって、配布されたトラベラーズチェックに関係しまたトラベラーズチェックのユーザに関係して各ユーザに対応する口座識別子を含む、情報を含むデータベースを提供し、口座識別子を受信し、前記受信した口座識別子をデータベースに記憶し、ユーザに配布した或る量のトラベラーズチェックの全価格の、少なくとも一部のロック価格に対して識別された口座にロックをかける要求を、通信網により結合する金融清算所に送信し、額面価格を有する配布されたトラベラーズチェックを受領し、前記ユーザに対応する口座識別子を前記データベースから検索し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格と前記検索した口座識別子を金融清算所に送信し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格に関する支払いを前記金融清算所から受信する、ステップを含む、トラベラーズチェックを配布し清算する方法。 51．前記金融清算所はクレジットカード清算所を含み、前記口座識別子はクレジットカード口座番号を含み、前記送信するステップは、前記ロック価格と前記クレジットカード口座番号を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード口座に対して前記ロック価格に等しいロックをかけたという認定を前記クレジットカード清算所から受信する、ステップを含む、請求項５０に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 52．前記ユーザと前記ユーザに配布されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に記憶する、ステップを更に含む、請求項５１に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 53．各配布されたトラベラーズチェックは一意的な識別子を含む、請求項５２に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 54．前記ユーザと前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベースに記憶する前記ステップは、前記配布された各トラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に記憶する、ステップを含む、請求項５３に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 55．前記提供するステップは、ユーザに配布されたトラベラーズチェックに関係して前記ユーザの識別子を含む、情報を含む第１のデータベース部分を提供し、トラベラーズチェックのユーザに関係して口座識別子を含む、情報を含む第２のデータベース部分を提供する、ステップを含む、請求項５４に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 56．前記検索するステップは、前記第１のデータベース部分から前記受領したチェックのユーザの識別子を検索し、前記第２のデータベース部分から前記受領したチェックのユーザに対応する口座識別子を検索する、ステップを含む、請求項５５に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 57．前記口座識別子は、前記ユーザに配布された或る量のトラベラーズチェックの全額面価格の少なくとも一部に関する価格を有するロックをかけた口座を識別する、請求項５６に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 58．前記識別された口座にかけたロックから前記受信した支払いに一般的に等しい金額が差し引かれたという認定を前記金融清算所から受信するステップを更に含む、請求項５７に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (81)指定国ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，ＩＴ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，ＫＥ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＺ，ＵＧ，ＺＷ)，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ，ＴＪ，ＴＭ)，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＨＵ，ＩＤ，ＩＬ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，ＳＫ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＺ，ＶＮ，ＹＵ，ＺＷ

Claims

【特許請求の範囲】 1. トラベラーズチェックを配布する方法であって、全価格を有する或る量のトラベラーズチェックをユーザに配布し、前記ユーザから口座識別子を受け、全価格の少なくとも一部のロック価格に対して識別された口座にロックをかける要求を、通信網により結合する金融清算所に送信する、ステップを含む、トラベラーズチェックを配布する方法。 2. 前記受けるステップは、クレジットカード口座番号を含む口座識別子を前記ユーザから受ける、ステップを含む、請求項１に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 3. 前記送信するステップは、全価格の少なくとも一部のロック価格に対して識別されたクレジットカード口座にロックをかける要求を、通信網により結合する金融清算所に送信する、ステップを含む、請求項２に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 4. 前記送信するステップは、前記ロック価格とクレジットカード口座番号を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード清算所から、前記ロック価格に等しいロックをクレジットカード口座にかけたという認定を受ける、ステップを含む、請求項３に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 5. 前記配布するステップはトラベラーズチェックの再販売者が行う、請求項４に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 6. 前記方法は、前記ユーザに関する情報と前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を、通信網により結合してトラベラーズチェックの複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶する、データベース装置に送信する、ステップを更に含む、請求項５に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 7. 前記配布するステップは、それぞれ一意的な識別子を含む前記量のトラベラーズチェックを前記ユーザに配布する、ステップを更に含む、請求項６に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 8. 前記ユーザに関する情報と前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を、前記データベース装置に送信する前記ステップは、前記各配布されたトラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に送信し、前記データベース装置から応答を受信する、ステップを含む、請求項７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 9. 前記データベース装置から受信する応答は支払いクレジットを含む、請求項８に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 10．前記支払いクレジットは前記再販売者の手数料支払いに関する、請求項９に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 11．前記配布するステップは前記トラベラーズチェックの発行者が行う、請求項４に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 12．前記方法は、前記ユーザに関する情報と前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を、トラベラーズチェックの複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶する、データベース装置に記憶する、ステップを更に含む、請求項１１に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 13．前記配布するステップは、全価格を有し、それぞれ一意的な識別子を含む、前記量のトラベラーズチェックを前記ユーザに配布する、ステップを含む、請求項１２に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 14．前記ユーザに関する情報と前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に記憶する前記ステップは、前記各配布されたトラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に記憶する、ステップを含む、請求項１３に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 15．トラベラーズチェックを配布する方法であって、ユーザに配布され全価格を有する或る量のトラベラーズチェックに関係し、前記全価格の少なくとも一部に対してロックがかけられた口座の識別子を含む情報を、通信網により結合する通信装置から受信し、複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶するデータベースに前記受信した情報を記憶し、第１のサービス料を計算し、前記第１のサービス料を前記識別された口座に請求する、ステップを含む、トラベラーズチェックを配布する方法。 16．前記口座識別子はクレジットカードロ座番号を含む、請求項１５に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 17．前記請求するステップは、前記第１のサービス料と前記クレジットカード口座番号を、通信網により結合するクレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード清算所から前記第１のサービス料の支払いクレジットを受信する、ステップを含む、請求項１６に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 18．前記識別された口座の借方に記入し、現金化されたトラベラーズチェックの額面価格に関する選択された値と一般に等しい金額の前記ロックを減らす、ステップを更に含む、請求項１７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 19．前記借方に記入するステップは、前記現金化されたトラベラーズチェックの価格に基づく所定の価格を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード清算所から前記所定の価格の支払いクレジットを受信する、ステップを含む、請求項１８に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 20．第２のサービス料を前記識別された口座に定期的に請求する、ステップを更に含む、請求項１５に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 21．前記口座識別子はクレジットカード口座番号を含む、請求項２０に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 22．前記定期的に請求するステップは、前記第２のサービス料を計算し、前記第２のサービス料と前記クレジットカード口座番号を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード清算所から前記第２のサービス料の支払いクレジットを受信する、ステップを含む、請求項２１に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 23．トラベラーズチェックを購入する方法であって、販売者から全価格を有する或る量のトラベラーズチェックを購入し、前記販売者に前記全価格の少なくとも一部に対してロックをかける口座の口座識別子を提供し、少なくとも１枚のトラベラーズチェックを現金化し、前記少なくとも１枚のトラベラーズチェックの額面価格に一般に等しい価格で、前記識別された口座への借方記入を受信する、ステップを含む、トラベラーズチェックを購入する方法。 24．前記口座識別子はクレジットカード口座番号を含む、請求項２３に記載のトラベラーズチェックを購入する方法。 25．金融清算所を運営する方法であって、ユーザに配布された複数枚のトラベラーズチェックの額面価格の少なくとも一部に等しい第１の金額に対して口座にロックをかける第１の要求を、通信網により結合する通信装置から受信し、前記第１の要求に応じて、前記口座にかける前記ロックの認定を前記通信装置に送信する、ステップを含む、金融清算所を運営する方法。 26．通信網により結合するデータベース装置から第２の要求を受信し、複数のユーザと複数枚の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶して、現金化されたトラベラーズチェックの額面価格の少なくとも一部に等しい第２の金額に対するロックを減らし、また前記口座の借方に記入し、前記第２の要求に応じて前記口座の借方に記入し、前記第２の要求に応じて前記ロックを減らす、ステップを更に含む、請求項２５に記載の金融清算所を運営する方法。２７．システムであって、第１の電子データベースであって、通信装置に結合し、複数枚のトラベラーズチェックのユーザへの配布に関する情報を前記通信装置から受信し、前記受信した情報、すなわち、前記複数枚のトラベラーズチェックを識別する一連番号と、各一連番号に関連するトラベラーズチェックの額面価格と、前記ユーザに関連する口座識別子と、を含む情報を記憶する第１の電子データベースと、ロック送信装置であって、前記第１のデータベースと金融清算所に結合し、前記トラベラーズチェックの全額面価格の少なくとも一部に対して識別された口座にロックをかけるメッセージを前記金融清算所に送信する、ロック送信装置と、を備えるシステム。 28．前記金融清算所はクレジットカード清算所を含む、請求項２７に記載のシステム。 29．前記ロック送信装置は、販売情報の選択されたフィールドを前記データベースから検索する検索装置と、前記販売情報の選択されたフィールドをクレジットカード清算所に送信する送信器と、ロック認定を前記金融清算所から受信する受信器と、を含む、請求項２７に記載のシステム。 30．第２の電子データベースであって、前記複数枚のトラベラーズチェックの少なくとも１枚を現金化することに関する現金化されたチェックの情報、すなわち、前記少なくとも１枚のトラベラーズチェックの一連番号を含み、かつ前記少なくとも１枚のトラベラーズチェックを現金化したマーチャントバンクを識別する情報、を受信し、受信した現金化されたチェックの情報を記憶する、第２の電子データベース、を更に含む、請求項２９に記載のシステム。 31．前記検索装置は少なくとも１枚のトラベラーズチェックの一連番号に対応する販売情報を更に検索し、前記送信器は前記識別された口座への借方記入の要求を前記金融清算所に更に送信する、請求項３０に記載のシステム。 32．前記金融清算所はクレジットカード清算所を含む、請求項３１に記載のシステム。 33．後払いトラベラーズチェックであって、前記トラベラーズチェックの価格の表示と、前記トラベラーズチェックを使用するときに表示された価格に基づいて価格を借方に記入する口座を識別する口座識別子と、を含む、後払いトラベラーズチェック。 34．前記口座識別子は暗号化されている、請求項３３に記載の後払いトラベラーズチェック。 35．前記口座識別子はクレジットカード口座番号を含む、請求項３３に記載の後払いトラベラーズチェック。 36．前記クレジットカードロ座番号は暗号化されている、請求項３３に記載の後払いトラベラーズチェック。 37．トラベラーズチェックを配布する方法であって、全価格を有する或る量のトラベラーズチェックをユーザに配布し、前記ユーザからクレジットカード口座識別子を受け、全価格の少なくとも一部のロック価格に対して前記識別されたクレジットカード口座にロックをかける要求を、通信網により結合するクレジットカード清算所に送信する、トラベラーズチェックを配布する方法。 38．前記送信するステップは、前記ロック価格と前記クレジットカード口座番号を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード清算所から、前記クレジットカード口座にかけたロック価格に等しいロックの認定を受信する、ステップを含む、請求項３７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 39．前記配布するステップは、トラベラーズチェックの再販売者が行う、請求項３７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 40．前記方法は、前記ユーザに関する情報と前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を、通信網により結合してトラベラーズチェックの複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶する、データベースに送信する、ステップを含む、請求項３９に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 41．前記配布するステップは、それぞれ一意的な識別子を含む前記量のトラベラーズチェックをユーザに配布する、ステップを更に含む、請求項４０に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 42．前記ユーザと、前記販売されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に送信する前記ステップは、前記配布された各トラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に送信し、前記データベース装置から応答を受信する、ステップを含む、請求項４１に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 43．前記データベース装置から受信した応答は支払いクレジットを含む、請求項４２に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 44．前記支払いクレジットは前記再販売者の手数料支払いに関する、請求項４３に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 45．前記配布するステップは、トラベラーズチェックの発行者が行う、請求項３７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 46．前記方法は、前記ユーザに関する情報と前記販売されたトラベラーズチェックに関する情報を、トラベラーズチェックの複数のユーザと複数の配布されたトラベラーズチェックに関する情報を記憶する、データベースに記憶する、ステップを含む、請求項４５に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 47．前記配布するステップは、全価格を有し、それぞれ一意的な識別子を含む、或る量のトラベラーズチェックをユーザに配布する、ステップを更に含む、請求項４６に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 48．前記ユーザと、前記販売されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に記憶する前記ステップは、前記配布された各トラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に記憶する、ステップを含む、請求項４７に記載のトラベラーズチェックを配布する方法。 49．トラベラーズチェックを清算する方法であって、ユーザに配布されたトラベラーズチェックとトラベラーズチェックのユーザに関係して各ユーザに対応する口座識別子を含む、情報を含むデータベースを提供し、ユーザに配布された額面価格を有するトラベラーズチェックを受領し、前記受領したチェックのユーザに対応する口座識別子を前記データベースから検索し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格と前記検索した口座識別子を、通信網により結合する金融清算所に送信し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格に関連する支払いを前記金融清算所から受ける、ステップを含む、トラベラーズチェックを清算する方法。 50．前記提供するステップは、ユーザに配布されたトラベラーズチェックに関係して前記ユーザの識別子を含む、情報を含む第１のデータベース部分を提供し、トラベラーズチェックのユーザに関係して口座識別子を含む、情報を含む第２のデータベース部分を提供する、ステップを含む、請求項４９に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 51．前記検索するステップは、前記第１のデータベース部分から、前記受信したチェックのユーザの識別子を検索し、前記第２のデータベース部分から、前記受信したチェックのユーザに対応する口座識別子を検索する、ステップを含む、請求項５０に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 52．前記口座識別子は、前記ユーザに配布された或る量のトラベラーズチェックの全額面価格の少なくとも一部に関する価格を有するロックをかけた口座を識別する、請求項４９に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 53．前記識別された口座にかけたロックから前記受信した支払いに一般的に等しい金額が差し引かれたという認定を前記金融清算所から受信するステップを更に含む、請求項５２に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 54．前記口座識別子はクレジットカード口座番号を含む、請求項４９に記載のトラベラーズチェックを清算する方法。 55．トラベラーズチェックを配布し清算する方法であって、配布されたトラベラーズチェックに関係しまたトラベラーズチェックのユーザに関係して各ユーザに対応する口座識別子を含む、情報を含むデータベースを提供し、口座識別子を受信し、前記受信した口座識別子をデータベースに記憶し、ユーザに配布した或る量のトラベラーズチェックの全価格の、少なくとも一部のロック価格に対して識別された口座にロックをかける要求を、通信網により結合する金融清算所に送信し、額面価格を有する配布されたトラベラーズチェックを受領し、前記ユーザに対応する口座識別子を前記データベースから検索し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格と前記検索した口座識別子を金融清算所に送信し、前記受信したトラベラーズチェックの額面価格に関する支払いを前記金融清算所から受信する、ステップを含む、トラベラーズチェックを配布し清算する方法。 56．前記金融清算所はクレジットカード清算所を含み、前記口座識別子はクレジットカードロ座番号を含み、前記送信するステップは、前記ロック価格と前記クレジットカード口座番号を前記クレジットカード清算所に送信し、前記クレジットカード口座に対して前記ロック価格に等しいロックをかけたという認定を前記クレジットカード清算所から受信する、ステップを含む、請求項５５に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 57．前記ユーザと前記ユーザに配布されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベース装置に記憶する、ステップを更に含む、請求項５６に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 58．各配布されたトラベラーズチェックは一意的な識別子を含む、請求項５７に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 59．前記ユーザと前記配布されたトラベラーズチェックに関する情報を前記データベースに記憶する前記ステップは、前記配布された各トラベラーズチェックの識別子と、前記クレジットカード口座番号と、前記受信したロック認定と、前記配布されたトラベラーズチェックの全価格を前記データベース装置に記憶する、ステップを含む、請求項５８に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 60．前記提供するステップは、ユーザに配布されたトラベラーズチェックに関係して前記ユーザの識別子を含む、情報を含む第１のデータベース部分を提供し、トラベラーズチェックのユーザに関係して口座識別子を含む、情報を含む第２のデータベース部分を提供する、ステップを含む、請求項５９に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 61．前記検索するステップは、前記第１のデータベース部分から前記受領したチェックのユーザの識別子を検索し、前記第２のデータベース部分から前記受領したチェックのユーザに対応する口座識別子を検索する、ステップを含む、請求項６０に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 62．前記口座識別子は、前記ユーザに配布された或る量のトラベラーズチェックの全額面価格の少なくとも一部に関する価格を有するロックをかけた口座を識別する、請求項６１に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。 63．前記識別された口座にかけたロックから前記受信した支払いに一般的に等しい金額が差し引かれたという認定を前記金融清算所から受信するステップを更に含む、請求項６２に記載のトラベラーズチェックを配布し清算する方法。