JP6101366B2 - 支払認証情報を提供するためのシステムおよび方法 - Google Patents

Description

本発明は、支払認証情報を提供するためのシステムおよび方法に関する。

業者は、消費者が自己のアウトレットで絶えず買い物をすることを奨励するために、例えば、ロイヤルティプログラムなどの報酬メカニズムを利用できる。例えば、業者のロイヤルティプログラムに入会した消費者は、その業者で買い物する度にロイヤルティポイントを受領できる。これらのポイントは、例えば、製品またはキャッシュバックとして引き換えできる。

これらの報酬メカニズムは、典型的には、購入する毎に消費者は業者によって識別されることが必要である。消費者を識別する現行の方法は、業者のロイヤルティカードを利用することを含む。こうした方法は、消費者にロイヤルティアカウントを有する各業者ごとに複数のロイヤルティカードを運ぶことを要求し、製品を購入する際、適切なロイヤルティカードの選択および提示を要求する。こうして現行の方法は、消費者にとって不便であり、製品を購入するプロセスを遅くさせることがある。

消費者を識別する他の方法は、消費者の支払認証情報(payment credentials)、例えば、主口座番号（ＰＡＮ）またはその派生物を記録することを含む。この方法を用いたプログラムは、支払認証情報データが、それがどのようにして、そしてどのような状況で保存され処理され、望ましくない消費者を識別するための支払認証情報の保存を行うことに関して、厳格なルールが課せられる。

業者はまた、クーポンを消費者に便利に提供するための手段を要望している。

本発明の第１態様によれば、商取引において使用可能な支払認証情報を提供するための方法が提供される。該方法は、トークン(token)プロセッサで行われ、
消費者の通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するステップと、
シングルユース支払認証情報を取得または発生するステップと、
該消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子(identifier)を取得または発生するステップと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップとを含む。

本発明の更なる特徴が、ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じであり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに業者によって使用可能であることを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、ロイヤルティ識別子は、特定の業者で使用可能であるシングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じであり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに、該特定の業者によって使用可能であることを提供する。

本発明のよりいっそう更なる特徴が、該記録は、業者において消費者による商取引の記録であり、該記録は、消費者が業者から購入した製品の詳細を含むことを提供する。

本発明の更なる特徴が、消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生するステップは、リクエストに含まれるロイヤルティ識別子を取得することを含むことを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生するステップは、リクエストに含まれる消費者識別子を取得するステップと、
該消費者識別子を用いてデータベースに問合せ(query)を行い、消費者識別子と関連付けられたロイヤルティ識別子を取得するステップとを含むことを提供する。

本発明のよりいっそう更なる特徴が、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップは、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、クイックレスポンス（ＱＲ）コード、オーディオストリームまたはニア(near-)サウンド通信オーディオストリーム、光学文字認識コード、近距離(near field)通信データストリーム、または可視光通信データストリームのグループの１つ以上にエンコード化（符号化）することを含むことを提供する。

本発明の更なる特徴が、該方法が、１つ以上のクーポンに対応するクーポン情報を取得するステップを含み、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップは、シングルユース支払認証情報、ロイヤルティ識別子およびクーポン情報を、組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信することを含むことを提供する。

本発明の第２態様によれば、商取引において使用可能な支払認証情報を提供するための方法が提供される。該方法は、消費者の通信デバイスで行われ、
シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するステップと、
シングルユース支払認証情報を受信するステップであって、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子は、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして受信されるか、あるいは、シングルユース支払認証情報は、ロイヤルティ識別子とともに受信されて局所的に組み合わされ、シングルユース支払トークンを形成する、ステップと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を組合せシングルユース支払トークンとして支払承諾装置に提示するステップとを含み、
ロイヤルティ識別子は、消費者と一意的に関連付けられている。

本発明の更なる特徴が、シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するステップは、リクエストにロイヤルティ識別子を含むことを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するステップは、リクエストに消費者識別子を含むことを提供する。

本発明のよりいっそう更なる特徴が、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を組合せシングルユース支払トークンとして受信するステップは、組合せシングルユース支払トークンをトークンプロセッサから受信することを含むことを提供する。

本発明の更なる特徴が、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を組合せシングルユース支払トークンとして局所的に組み合わせることは、
シングルユース支払認証情報をトークンプロセッサから受信することと、
消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得することと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を組合せシングルユース支払トークンに組み込むこととを含む。

本発明のいっそう更なる特徴が、消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得するステップは、ロイヤルティ識別子を通信デバイスのデジタルメモリから取得することを提供する。

本発明の第３態様によれば、商取引において使用可能な支払認証情報を提供するための方法が提供される。該方法は、業者の支払承諾装置で行われ、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、消費者の通信デバイスによって提示される組合せシングルユース支払トークンとして受信するステップであって、ロイヤルティ識別子は、消費者と一意的に関連付けられている、ステップと、
ロイヤルティ識別子をシングルユース支払トークンから取り出すステップと、
ロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者の記録を更新するステップとを含む。

本発明の更なる特徴が、該方法は、シングルユース支払トークンを、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するステップを含むことを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、該方法は、シングルユース支払認証情報をシングルユース支払トークンから取り出し、シングルユース支払認証情報を、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するステップとを含む。

本発明のよりいっそう更なる特徴が、該記録は、業者においてロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者による商取引の記録であり、該記録は、消費者が業者から購入した製品の詳細を含むことを提供する。

本発明の第４態様によれば、商取引において使用可能な支払認証情報を提供するためのシステムが提供される。該システムは、
消費者の通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するためのリクエスト受信コンポーネントと、
シングルユース支払認証情報を取得または発生するための支払認証情報コンポーネントと、
該消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生するためのロイヤルティコンポーネントと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するための送信コンポーネントと、を備えたトークンプロセッサを含む。

本発明の更なる特徴が、ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じである固有番号(unique number)であり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに業者によって使用可能であることを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、ロイヤルティ識別子は、特定の業者で使用可能であるシングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じである固有番号であり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに、該特定の業者によって使用可能であることを提供する。

本発明のよりいっそう更なる特徴が、該システムは、複数の通信デバイスを含み、各通信デバイスは、
シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するためのリクエスト送信コンポーネントと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして受信するための受信コンポーネントと、
シングルユース支払トークンを支払承諾装置に提示するためのトークン提示コンポーネントとを備えることを提供する。

本発明の更なる特徴が、リクエスト送信コンポーネントは、リクエストにロイヤルティ識別子を含むように構成され、ロイヤルティコンポーネントは、リクエストに含まれるロイヤルティ識別子を取得するように構成されることを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、リクエスト送信コンポーネントは、リクエストに消費者識別子を含むように構成され、
ロイヤルティコンポーネントは、リクエストに含まれる消費者識別子を取得し、該消費者識別子を用いてデータベースに問合せを行うことによってロイヤルティ識別子を取得することと、消費者識別子と関連付けられたロイヤルティ識別子を取得するように構成されることを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、該システムは、複数の業者の支払承諾装置を含み、各承諾デバイスは、
通信デバイスによって提示されるシングルユース支払トークンを受信するための受信コンポーネントと、
シングルユース支払トークンからロイヤルティ識別子を取り出すための識別子取り出しコンポーネントと、
ロイヤルティ識別子と関連付けられた記録を更新するための更新コンポーネントとを有することを提供する。

本発明の更なる特徴が、各支払承諾装置は、シングルユース支払トークンを、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するための送信コンポーネントを含むことを提供する。

本発明のいっそう更なる特徴が、各支払承諾装置は、シングルユース支払認証情報をシングルユース支払トークンから取り出し、そしてシングルユース支払認証情報を、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するための支払認証情報取り出しコンポーネントを含むことを提供する。

本発明の第５態様によれば、商取引において使用可能な支払認証情報を提供するためのコンピュータプログラム製品が提供される。該コンピュータプログラム製品は、
消費者の通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するステップと、
シングルユース支払認証情報を取得または発生するステップと、
該消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生するステップと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップと、
を実施するためのコンピュータ読み取り可能なコードを保存したコンピュータ読み取り可能な媒体を含む。

本発明の更なる特徴が、コンピュータ読み取り可能な媒体は、非一時的なコンピュータ読み取り可能な媒体であることを提供する。

本発明の第６態様によれば、商取引において使用可能なシングルユース支払トークンが提供される。該トークンは、シングルユース支払認証情報と、対応する消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子とを含む。

本発明の他の態様によれば、支払承諾システムが提供される。該支払承諾システムは、
複数のモバイル通信デバイスであって、各々が該システムの消費者と関連付けられ、シングルユーストークンを要求し受信するように構成された複数のモバイル通信デバイスと、
モバイル通信デバイスと通信して、ロイヤルティ識別子を各消費者に割り当てるように構成されたサービスプロセッサと、
サービスプロセッサおよびモバイル通信デバイスと通信するトークンプロセッサであって、ロイヤルティ識別子およびシングルユーストークンのためのリクエストを受信し、シングルユース支払認証情報を発生し、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子をシングルユーストークンにカプセル化し、該シングルユーストークンを消費者のモバイル通信デバイスに伝達するように構成されたトークンプロセッサと、
モバイル通信デバイス、サービスプロセッサおよびトークンプロセッサと通信して、シングルユーストークンを支払方法として承諾するように構成された支払承諾装置とを備える。

本発明の更なる特徴が、サービスプロセッサは、シングルユーストークンへの後での算入のために、製品配給業者からクーポンを受信し、該クーポンを、選択された消費者のモバイル通信デバイスに送信することを提供する。

本発明はまた、トークンプロセッサで行われる支払承諾方法が提供される。該方法は、
消費者のモバイル通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するステップと、
ロイヤルティ識別子を受信するステップと、
シングルユース支払認証情報を発生するステップと、
シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子をシングルユーストークンにカプセル化するステップと、
業者の支払承諾装置に提示するために、該シングルユーストークンを消費者のモバイル通信デバイスに伝達するステップとを含む。

本発明は、業者で商取引を完了するための支払承諾方法に拡張する。該方法は、
業者に、シングルユース支払認証情報および静的(static)なロイヤルティ識別子を含むシングルユーストークンを提示するステップと、
該トークンを走査して、シングルユース支払認証情報および静的ロイヤルティ識別子を取り出すステップと、
静的ロイヤルティ識別子を用いて、消費者を識別するステップと、
識別された消費者のプロファイルに基づいて報酬を付与するステップと、
シングルユース支払認証情報を用いて商取引を処理するステップとを含む。

本発明の更なる特徴が、シングルユーストークンは２次元バーコードであり、２次元バーコードはクイックレスポンス（ＱＲ）コードであり、シングルユース支払認証情報および静的ロイヤルティ識別子は、ＱＲコードの予め定めた場所に保存されることを提供する。

本発明の更なる特徴が、ＱＲコードは人間読み取り可能なセクションを備え、人間読み取り可能なセクションは名前またはロゴ(logo)であることを提供する。

本発明の更なる特徴が、シングルユーストークンは、１つ以上のクーポンを含むことを提供する。

本発明の実施形態に係るシングルユーストークンのブロック図を示す。 本発明の実施形態に係る、モバイル通信デバイス上に表示された例示のシングルユーストークンを示す。 本発明の実施形態に係る、小売環境で消費者を識別するためのシステムのダイヤグラムを示す。 本発明の種々の実施形態に関与する関係者のブロック図を示す。 本発明の実施形態に係るステップバイステップのブロック図を示す。 本発明の実施形態に係る方法のステップバイステップのブロック図を示す。 本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのシステムを説明する概略図である。 本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのトークンプロセッサのコンポーネントを説明するブロック図である。 本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するための通信デバイスのコンポーネントを説明するブロック図である。 本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するための支払承諾装置のコンポーネントを説明するブロック図である。 本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのシステムの例示の使用中シナリオを説明する水泳レーンフロー図である。 本発明の他の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのシステムの例示の使用中シナリオを説明する水泳レーンフロー図である。 本開示の種々の態様が実施できるコンピュータデバイスの一例を示す。 本開示の実施形態で使用できる通信デバイスのブロック図を示す。

本発明の実施形態は、支払認証情報および静的な消費者ロイヤルティ識別子を含むシングルユーストークンを提供することによって、ロイヤルティ報酬メカニズムを簡素化することを意図している。本発明の実施形態は、クーポン情報をシングルユーストークンに含むように追加的に拡張できる。本明細書において、消費者となるものは、業者の任意のユーザ、依頼人、顧客などである。

シングルユース支払認証情報は、小売環境で支払いを行う目的のために、トークンベンダー(vendor)によってシステムの消費者に提供できる。これらの支払認証情報は、シングルユースだけに有効であるため、支払認証情報の保護は、最優先である必要がない。例えば、業者の店舗販売時点情報管理（ＰＯＳ）端末は、支払認証情報の保護のための支払カード産業（ＰＣＩ）標準に適合する必要がない。支払認証情報は、トークンベンダーによってシングルユーストークンの形式で消費者のモバイル通信デバイスに送信できる。トークンは、例えば、近距離通信（ＮＦＣ）によってモバイル通信デバイスから伝送される、２Ｄバーコード、光学文字認識（ＯＣＲ）コードまたはデータでもよい。支払認証情報は、例えば、銀行識別番号（ＢＩＮ）、カード照合値（ＣＶＶ）番号、有効期限、カード名義人氏名、またはサービスコードなどの情報を含んでおり、この情報の少なくとも幾つかがシングルユースだけに有効であってもよい。シングルユーストークンを受信すると、消費者は、それを業者に提示して支払いを完了する。シングルユース支払認証情報が実装できる種々の方法があり、これらのうちの１つが米国公開第２０１１／０２３８４７３号（Sankolli et al）の開示から知られている。当然ながら、そのほかに記載されたシングルユース支払認証情報の他の方法があり、本発明は、シングルユース支払認証情報のいずれか特定の実装に依拠しておらず、代わりに種々のシングルユース支払認証情報実装と併用して使用することを意図していると理解すべきである。その結果、シングルユース支払認証情報を実装する方法は、ここではさらに説明していない。

本発明は、消費者ロイヤルティ識別子（１０４）および任意のクーポン情報（１０６）を含むためのシングルユーストークン（１００）の拡張を提供する。図１Ａは、シングルユース支払認証情報（１０２）、消費者ロイヤルティ識別子（１０４）および任意のクーポン情報（１０６）を含むこうしたシングルユーストークン（１００）のブロック図を示す。

ロイヤルティ識別子（１０４）は、サービスプロバイダによって消費者に発行できる。消費者は、サービスプロバイダに登録することによって、ロイヤルティ識別子を取得できる。ロイヤルティ識別子をシングルユーストークン（１００）に含むことによって、業者は、購入する毎に消費者を「認識」することができる。ロイヤルティ識別子は、商品の支払いの際に消費者が業者に提示したシングルユーストークン（１００）から、業者によって取得できる。これにより業者はシステムの消費者にロイヤルティを供与可能であり、別個のロイヤルティカードの提示を必要としない。複数の業者は、同じロイヤルティ識別子をそれぞれ使用し、同じ消費者を各個別の業者のロイヤルティプログラムに関連付けることができる。

シングルユーストークンは、クーポン情報（１０６）も含むことができる。例えば、製品配給業者が消費者に特定の製品を購入することを奨励したくなり、消費者にクーポンを発行することによってそうすることができる。クーポンは、多数の提携ストアから購入された特定の製品について有効になる。クーポンは、後の使用のために消費者に送付される。トークンベンダーからシングルユーストークンを要求した場合、消費者は、クーポン情報を該シングルユーストークンに含めることを要求できる。製品の支払いのために、シングルユーストークンを業者に提示することによって、消費者は、いずれの関連したクーポンを引き換えることも可能である。

本発明の実施形態は、そこにエンコード化された情報の視覚的、音響的または電磁的表現となるシングルユーストークン（１００）を提供する。例えば、シングルユーストークン（１００）は、２次元バーコード、例えば、クイックレスポンス（ＱＲ）コード、光学文字認識コード、オーディオストリームまたはニアサウンド通信オーディオストリーム、近距離通信データストリーム、または可視光通信データストリームなどでもよい。

実施形態は、可視光通信データストリームとなるシングルユーストークン（１００）を提供し、従って、光の空間変調、時間変調または周波数変調によりエンコード化され、送信される支払認証情報を提供できる。光は、例えば、モバイル通信デバイスのディスプレイ上の画素から放出され、業者の支払承諾装置、例えば、業者のモバイル通信デバイスのカメラによって撮像される。

図１Ｂは、本発明の好ましい実施形態を示すものであり、シングルユーストークンが、モバイル通信デバイス（１２０）のディスプレイ（１２２）に表示されたＱＲコード（１１０）である。本発明の実施形態に係るＱＲコード（１１０）は、シングルユース支払認証情報（１０２）、消費者ロイヤルティ識別子（１０４）およびクーポン情報（１０６）を含むことができる。上述した情報に加えて、ＱＲコード（１１０）は、人間読み取り可能な情報（１１２）を含んでもよく、これは、例えば、サービスプロバイダ、発行銀行などの名前またはロゴでもよい。

図２は、本発明の実施形態に係るシステムを示す。図は、消費者（２００）と関連付けられ、シングルユーストークン（１００）を要求し受信するように構成されたモバイル通信デバイス（２０２）を示す。また、モバイル通信デバイス（２０２）と通信し、ロイヤルティ識別子（１０４）を各消費者に割り当てるように構成されたサービスプロセッサ（２０４）も図２に示している。ロイヤルティ識別子は、モバイル通信デバイスのデジタルメモリに保存できる。図は、サービスプロセッサ（２０４）およびモバイル通信デバイス（２０２）と通信するトークンプロセッサ（２０６）を示す。トークンプロセッサは、ロイヤルティ識別子（１０４）および、シングルユーストークン（１００）のリクエストを受信するように構成される。こうしたリクエストの受信に応答して、トークンプロセッサは、消費者（２００）に固有のシングルユース支払認証情報（１０２）を発生し、シングルユース支払認証情報（１０２）およびロイヤルティ識別子（１０４）をシングルユーストークン（１００）の中にカプセル化するように構成される。そして、トークンプロセッサは、シングルユーストークン（１００）を消費者（２００）のモバイル通信デバイス（２０２）に伝送するように構成される。図はまた、モバイル通信デバイス（２０２）、サービスプロセッサ（２０４）およびトークンプロセッサ（２０６）と通信可能である業者の支払承諾装置（２０８）を示している。支払承諾装置（２０８）は、シングルユース支払トークン（１００）を支払方法として承諾し、そこに含まれる情報を使用して支払を処理し完了するように構成される。支払承諾装置（２０８）はさらに、ロイヤルティ識別子（１０４）をトークン（１００）から取り出して、消費者（２００）を識別し、消費者データベース（２１０）に保存された消費者プロファイルと関連付けることが可能である。

図３は、システムの関係者および各関係者と関連付けられたコンポーネントを示すブロック図である。例示のケースにおいて、関係者は、消費者（２００）、業者（２１２）、サービスプロバイダ（２１６）、トークンベンダー（２１８）、発行者（２１４）および、可能ならば製品の配給業者または製造者（２２０）を含む。当然ながら、こうしたシステムの実際の実装において、これらの関係者のうち１つまたは複数の者が存在してもよいことは理解すべきである。

サービスプロバイダ（２１６）は、該消費者（２００）によるサービスプロバイダ（２１６）への登録の際、ロイヤルティ識別子（１０４）をシステムの消費者（２００）に割り当てるように構成できるサービスプロセッサ（２０４）を維持する。

システムの各消費者（２００）は、自分のモバイル通信デバイス（２０２）を有しており、これは、シングルユース支払認証情報（１０２）を要求し、シングルユーストークン（１００）の中にカプセル化可能であるシングルユース支払認証情報（１０２）を業者に提示して、商取引を完了するためにも使用できるように構成できる。モバイル通信デバイス（２０２）は、それに関連付けられ、そこに保存されたロイヤルティ識別子（１０４）を有することもできる。

トークンベンダー（２１８）は、トークンプロセッサ（２０６）を維持でき、これは、シングルユース支払認証情報（１０２）を発生し、これらの支払認証情報（１０２）をシングルユーストークン（１００）の中にカプセル化するように構成される。シングルユーストークン（１００）は、商取引を完了する目的で業者（２１２）の支払承諾装置（２０８）に提示するために、消費者（２００）のモバイル通信デバイス（２０２）と通信可能である。こうして製品または商品が業者から購入できる。本発明の実施形態はまた、ロイヤルティ識別子（１０４）を受信し、ロイヤルティ識別子（１０４）をシングルユース支払認証情報（１０２）とともにシングルユーストークン（１００）の中に含ませるトークンプロセッサ（２０６）を提供する。トークンプロセッサは、クーポン情報（１０６）をシングルユーストークン（１００）の中に含ませてもよい。

図に示した発行者（２１４）は、消費者（２００）の発行者であり、例えば、金融機関、銀行、モバイル金融機関などでもよい。本発明の実施形態は、同じ関係者の一部となる発行者（２１４）、サービスプロバイダ（２１６）およびトークンベンダー（２１８）を提供する。このケースでは、例えば、トークンプロセッサ（２０６）およびサービスプロセッサ（２０４）の機能が共通のプロセッサによって共有できる。

製品の配給業者または製造者（２２０）が、システムの関係者であってもよい。配給業者または製造者（２２０）は、消費者が特定の製品を購入することを奨励したいことがある。これは、クーポンを発行することによって行える。本発明の実施形態は、サービスプロバイダ（２１６）に、特定の製品のクーポンをシステムの消費者（２００）に発行することを命令する配給業者または製造者（２２０）を提供する。こうしてサービスプロセッサ（２０４）は、製品の配給業者または製造者（２２０）から受信したクーポン情報（１０６）を、消費者（２００）のモバイル通信デバイス（２０２）に伝送できる。そして消費者（２００）は、クーポンが引き換えられるべきことを示すことができ、消費者からのシングルユース支払トークン（１００）のリクエストに応答して、トークンプロセッサ（２０６）は、クーポン情報（１０６）を、シングルユース支払認証情報（１０２）およびロイヤルティ識別子（１０４）とともにシングルユーストークン（１００）の中に含ませることができる。

システムの業者（２１２）が、支払承諾装置（２０８）および消費者データベース（２１０）を有してもよい。支払承諾装置（２０８）は、シングルユーストークン（１００）を支払方法として受信するように構成でき、そして、もし存在すれば、ロイヤルティ識別子（１０４）またはクーポン情報（１０６）を取り出してもよい。そして消費者データベース（２１０）は、ロイヤルティ識別子（１０４）を支払承諾装置（２０８）から受信し、これを用いて、消費者データベース（２１０）に保存された消費者プロファイルで支払いを行う消費者（２００）と関連付けることができる。こうして業者は、ロイヤルティポイントなどで、消費者の消費者プロファイルを信用できる。

小売環境での使用時のシステムの例示のシナリオについて、図４を参照して以下に説明する。最初の初期化ステップ（１）において、消費者（２００）は、サービスプロバイダ（２１６）に登録し、静的なロイヤルティ識別子（１０４）を受信する。消費者は、トークンベンダー（２１８）のサービスに既に会員登録されており、そのため商取引を完了する目的で、トークンベンダー（２１８）からシングルユース支払認証情報（１０２）のリクエストおよび利用が既に実施可能である。

後の時間ポイントで、配給ステップ（２）において、配給業者（２２０）がクーポンをサービスプロバイダ（２１６）に発行できる。配給業者（２２０）は、例えば、特定の消費履歴を有したり、特定のストアを頻繁に訪れる消費者に、クーポンを発行することをサービスプロバイダ（２１６）に命令できる。次のステップ（３）において、サービスプロバイダ（２１６）は、システムの関連した消費者（２００）にクーポンを配給できる。この配給は、サービスプロセッサ（２１６）から消費者のモバイル通信デバイス（２０２）へのクーポン情報（１０６）を含む、ＳＭＳ、電子メールまたは他の電子通信の形式でもよい。次のステップ（４）において、消費者（２００）は、受信したクーポンを保存することを決定してもよく、そして、クーポン情報（１０６）は、後の使用のためにモバイル通信デバイス（２０２）のデジタルメモリに保存される。代替として、クーポンは、印刷媒体、例えば、雑誌、新聞などで配給してもよく、そして消費者が捕獲でき（例えば、モバイル通信デバイス（２０２）を用いてＱＲコードまたはＯＣＲコードを走査することによって）、捕獲したクーポンをサービスプロバイダ（２１６）に登録し、捕獲したクーポンを後の使用のためにモバイル通信デバイス（２０２）のデジタルメモリに保存できる。

消費者（２００）が小売環境で購入を希望する毎に、続くステップが実施できる。最初の購入ステップ（５）において、製品の支払を希望する消費者（２００）は、トークンベンダー（２１８）からシングルユーストークン（１００）を要求する。こうして消費者（２００）は、消費者が自分のモバイル通信デバイス（２０２）のデジタルメモリに保存していた少なくとも１つのクーポンを引き換える希望を、トークンベンダー（２１８）に示すことができる。トークンベンダー（２１８）で行われる次のステップ（６）において、トークンプロセッサ（２０６）は、シングルユース支払認証情報（１０２）を発生し、これらの支払認証情報（１０２）を、消費者のロイヤルティ識別子（１０４）および関連するクーポン情報（１０６）とともにシングルユーストークン（１００）の中にカプセル化する。トークンベンダー（２１８）は、ロイヤルティ識別子（１０４）およびクーポン情報（１０６）を消費者（２００）から受信でき、あるいは、トークンベンダー（２１８）は、サービスプロバイダ（２１６）からこの情報を要求できる。後続のステップ（７）において、支払認証情報（１０２）、ロイヤルティ識別子（１０４）およびクーポン情報（１０６）を含むシングルユーストークン（１００）は、消費者（２００）のモバイル通信デバイス（２０２）に伝送される。

シングルユーストークン（１００）を受信すると、消費者（２００）は、次のステップ（８）において、シングルユーストークン（１００）を業者（２１２）に提示し、業者（２１２）は、支払承諾装置（２０８）を使用して、シングルユーストークン（１００）を承諾し処理して、商取引を完了する。支払承諾装置（２０８）は、例えば、支払認証情報（１０２）、ロイヤルティ識別子（１０４）およびクーポン情報（１０６）を取り出すことができる。支払は、シングルユース支払認証情報のための所定の方法に従って処理され、商取引を完了する。これに加えて、支払承諾装置（２０８）は、ロイヤルティ識別子（１０４）を使用して、消費者（２００）を、消費者データベース（２１０）に保存された消費者プロファイルと関連付けて、そして小売業者のロイヤルティプログラムに従って、ロイヤルティポイントを消費者に供与し、消費者の消費者プロファイルと関連付けて保存される。さらに、支払承諾装置（２０８）は、引き換えたクーポンに関連した製品が購入されるのを確保するために、クーポン情報（１０６）を、本商取引で消費者が購入した製品に対して照合できる。そして支払承諾装置（２０８）は、サービスプロバイダ（２１６）のサービスプロセッサ（２０４）に、クーポンが消費者（２００）によって引き換えられたことを示すことができる。そしてサービスプロバイダ（２１６）は、最後のステップ（１０）において、クーポンの引き換えを了解し、配給業者（２２０）の命令に従って消費者（２００）に報酬を提供できる。報酬は、例えば、キャッシュバックでもよい。

本発明の他の実施形態において、シングルユーストークン（１００）は、支払認証情報、ロイヤルティ識別子またはクーポン情報を含まない数値コードでもよい。この実施形態において、消費者が、トークンベンダーからシングルユーストークンを要求する。トークンベンダーは、数値シングルユーストークンを消費者に供給し、そしてサービスプロバイダにシングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を供給する。小売環境で製品の支払いの際、消費者は、業者に数値シングルユーストークンを提示する。そして業者は、サービスプロバイダに、数値シングルユーストークン中に含まれる数値コードを供給する。サービスプロバイダは、業者に、支払認証情報、ロイヤルティ識別子および必要ならばクーポン情報を供給することによって応答する。そして業者は、サービスプロバイダから受信した支払認証情報を用いて購入を終了でき、それに応じて消費者のロイヤルティ口座を信用できる。

本発明の実施形態は、業者において商取引を完了するための方法を提供する。これは、図５を参照して以下に説明する。該方法は、消費者のモバイル通信デバイス、例えば、消費者の携帯電話（５２０）、および業者の支払承諾装置（このケースでは、業者の携帯電話（５３０）でもよい）を提供する。従って、小売環境で製品を購入する消費者が、商取引を完了するために、該方法の下記ステップを実施できる。

最初のステップ（５０２）において、消費者は、自分の携帯電話（５２０）を用いて、自分の発行者からシングルユース支払トークンを要求する。この例では、消費者の発行者は、前述の説明に係る発行者（２１４）、サービスプロバイダ（２１６）およびトークンベンダー（２１８）のサービスを提供するモバイル金融業者(money operator)である。消費者のリクエストに応答して、発行者の関連するプロセッサが、例えば、シングルユース主口座番号（ＰＡＮ）、静的な銀行識別番号（ＢＩＮ）、有効期限（例えば、認証情報が要求される同じ日）を含むシングルユース支払認証情報（１０２）を発生する。関連プロセッサは、サービスプロセッサ（２０４）およびトークンプロセッサ（２０６）を含んでもよい。そして発行者の関連プロセッサは、これらのシングルユース支払認証情報（１０２）のコピーを、例えば、消費者の金融講座と関連したデータベース内に保存する。そして関連プロセッサは、これらのシングルユース支払認証情報（１０２）および、消費者に割り当てられたロイヤルティ識別子（１０４）を、シングルユーストークン（１００）（このケースでは、ＱＲコード（５４０））の中にカプセル化し、ＱＲコード（５４０）を消費者の携帯電話（５２０）に伝送する。

次のステップ（５０４）において、消費者の携帯電話（５２０）は、ＱＲコード（５４０）を受信し、それを携帯電話（５２０）のディスプレイ（５２４）に視覚的に表示する。そして消費者は、自分の携帯電話（５２０）を業者に提示し、業者は、次のステップ（５０６）において、業者の携帯電話（５３０）のカメラを用いて、消費者の携帯電話（５２０）のディスプレイ（５２４）に表示されているＱＲコード（５４０）を撮像する。ＱＲコード（５４０）は、業者の携帯電話（５３０）によってデコード（復号）され、シングルユース支払認証情報（１０２）およびロイヤルティ識別子（１０４）を取り出す。

次のステップ（５０８）において、業者の携帯電話（５３０）は、取り出したシングルユース支払認証情報（１０２）を使用して、商取引を処理し完了する。業者の携帯電話（５３０）はまた、取り出したロイヤルティ識別子（１０４）を使用し、次のステップ（５１０）において、該消費者を、業者によって維持されるサーバコンピュータ上の消費者データベースに保存されている消費者プロファイルと関連付ける。ロイヤルティ識別子（１０４）を使用して消費者を識別すると、業者は、購入された製品、商取引額などに基づいて、ロイヤルティポイントを消費者に割り当てることができる。同様に、業者は、個別の消費者によって購入された製品、個別消費者の平均支払額などの記録を維持することが可能になる。

上記の例で業者において消費者によって実施されるステップは、他の業者においても同様に実施できる。他の業者は、同じロイヤルティ識別子（１０４）を使用し、消費者を、他の業者のロイヤルティプログラムの消費者プロファイルと関連付けてもよい。

上述した説明の実施形態はさらに、同じ関係者によって提供されるサービスプロバイダ、トークンベンダー、発行者によって供給される機能を提供する。例えば、発行者は、消費者によるリクエストに応答してシングルユース支払認証情報を供給し、こうしてトークンベンダーのサービスを追加的に提示できるであろう。発行者はまた、こうしてサービスプロバイダのサービスを追加的に提示することによって、ロイヤルティ識別子にシングルユース支払認証情報を供給できる。この実施形態において、消費者のモバイル通信デバイスは、発行者のトークンおよびサービスプロセッサならびに業者の支払承諾装置と通信することだけが必要である。

代替として、サービスプロセッサは、モバイルマネー汎用プロセッサでもよく、トークンプロセッサは、モバイルマネープラットフォームによって維持してもよい。

本発明の実施形態は、トークンプロセッサ、モバイル通信デバイスおよび支払承諾装置と通信できるサーバコンピュータとなるサービスプロセッサを提供する。サービスプロセッサは、モバイル通信デバイスからロイヤルティ識別子のリクエストを受信するように構成できる。このリクエストに応答して、サービスプロセッサは、リクエストが発信されたモバイル通信デバイスに対応した消費者のためのロイヤルティ識別子を発生するように構成できる。サービスプロセッサは、このロイヤルティ識別子をモバイル通信デバイスに伝送し、それをデータベースに保存するように構成できる。さらに、サービスプロセッサは、トークンプロセッサ、モバイル通信デバイスまたは支払承諾装置から発信されるリクエストに応答して、トークンプロセッサ、モバイル通信デバイスまたは支払承諾装置に、消費者のロイヤルティ識別子を供給するように構成できる。

これに加えて、サービスプロセッサは、製品の配給業者または製造者からクーポンを受信して、これらのクーポンをシステムの消費者に配給するように構成できる。サービスプロセッサはさらに、クーポンを受領した消費者についてのクーポン情報を保存するように構成でき、該クーポン情報は、該消費者のロイヤルティ識別子と関連付けて保存される。トークンプロセッサは、クーポンの引き換えの受領確認を保存するように、そしてクーポンを引き換えた消費者とリンクした金融口座に適切な信用を成立させるように構成でき、この適切な信用は、クーポンが関係した製品の配給業者または製造者によって決定される。クーポン情報は、消費者に対して発行されたクーポン、消費者が受領したクーポン、または消費者が引き換えたクーポンを含むことができる。

本発明の実施形態は、シングルユース支払認証情報を発生し、これらをシングルユーストークンの中にカプセル化するように構成されたサーバコンピュータとなるトークンプロセッサを提供する。さらに、トークンプロセッサは、ロイヤルティ識別子および可能ならばクーポン情報をシングルユーストークンの中に含ませるように構成できる。トークンプロセッサは、トークンベンダー、発行者またはサービスプロバイダによって運用してもよい。

本発明の実施形態は、引き換えたクーポンを照合するために、業者によって、購入された製品と比較できる製品識別子および、配給から消費者による受領まで、業者での引き換えまでのクーポンのライフサイクルが監視できるような一意的なクーポン識別子を含むクーポン情報を提供する。

本発明の実施形態は、シングルユース支払認証情報および消費者ロイヤルティ識別子を含む、または、シングルユース支払認証情報、クーポン情報および消費者ロイヤルティ識別子を含むシングルユーストークンを提供する。本発明の実施形態はまた、消費者ロイヤルティ識別子および必要ならばクーポンを、消費者に発行する単一サービスプロバイダを提供する。そして、クーポンは、製品の配給業者または製造者によってサービスプロバイダに発行してもよい。

図６は、本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのシステム（６００）を説明する概略図である。システム（６００）は、トークンプロセッサ（６１０）と、複数の通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）と、複数の支払承諾装置（６４２，６５２）とを含む。例えば、トークンプロセッサ（６１０）と通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）との間、そして支払承諾装置（６４２，６５２）とトークンプロセッサ（６１０）との間などのデータ通信が、有線または無線のデータ通信ネットワークを含む通信ネットワーク（６７０）によって提供できる。

トークンプロセッサ（６１０）は、いずれか適切なサーバコンピュータまたは分散型サーバコンピュータでもよく、金融サービスプロバイダ（６６８）によって運用されてもよく、あるいは独立に運用されてもよい。トークンプロセッサ（６１０）は、複数のロイヤルティ識別子（６３３，６３５，６３７）が消費者識別子と関連して保存できるデータベース（６１２）を含むことができる。

トークンプロセッサ（６１０）は、モバイル通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）のいずれかからシングルユース支払認証情報またはシングルユース支払トークンのリクエストを受信するように構成できる。各リクエストは、リクエストが送信される通信デバイス（例えば、６２２）と関連付けられた消費者（例えば、６２１）の消費者識別子を含むことができる。消費者識別子は、例えば、消費者の通信デバイスの通信アドレスでもよく、例えば、モバイル加入者統合サービスデジタルネットワーク（ＭＳＩＳＤＮ）番号、国際モバイルステーション設備識別（ＩＭＥＩ）番号、国際モバイル加入者識別（ＩＭＳＩ）などでもよい。

トークンプロセッサ（６１０）は、消費者（６２１）のシングルユース支払認証情報を取得または発生するように構成できる。トークンプロセッサは、例えば、消費者（６２１）の金融口座に対して使用可能であるシングルユース支払認証情報を発生してもよく、あるいは、トークンプロセッサ（６１０）は、消費者（６２１）の発行金融サービスプロバイダ（例えば、６６２，６６４または６６８）からシングルユース支払認証情報を取得してもよい。

幾つかの実施形態において、トークンプロセッサ（６１０）は、要求する通信デバイスにシングルユース支払認証情報だけを送信するように構成されるが、他の実施形態において、トークンプロセッサ（６１０）はさらに、リクエストが発信された通信デバイス（６２２）に対応した消費者（６２１）と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生するように構成される。本発明の幾つかの実施形態において、ロイヤルティ識別子（例えば、６３１）は、消費者の通信デバイスのデジタルメモリに保存でき、そのリクエストに含んでもよい。トークンプロセッサ（６１０）は、リクエストからロイヤルティ識別子を取得するように構成できる。他の実施形態において、例えば、他の消費者（６２３）のケースでは、ロイヤルティ識別子（例えば、６３３）は、トークンプロセッサ（６１０）のデータベース（６１２）に保存できる。トークンプロセッサ（６１０）は、リクエストに含まれる消費者識別子を取得し、消費者識別子を用いてデータベース（６１２）に問合せを行い、消費者識別子と関連付けられたロイヤルティ識別子（６３３）を取得することによって、ロイヤルティ識別子（６３３）を取得するように構成できる。

トークンプロセッサ（６１０）はさらに、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子（６３１または６３３）を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして、通信デバイス（６２２または６２４）に送信するように構成できる。

組合せシングルユース支払トークンは、クイックレスポンス（ＱＲ）コード、オーディオストリームまたはニアサウンド通信オーディオストリーム、光学文字認識コード、近距離通信データストリーム、または可視光通信データストリームのグループの１つ以上である。

本発明の他の実施形態において、例えば、ロイヤルティ識別子（例えば、６３１）が通信デバイス（６２２）のデジタルメモリに保存された場合、トークンプロセッサ（６１０）は、ロイヤルティ識別子（６３１）を用いたシングルユース支払トークンへの組合せで、シングルユース支払認証情報だけを通信デバイス（６２２）に送信できる。

本発明の実施形態に係るロイヤルティ識別子（例えば、６３３）は、固有の番号（２進数、１０進数、１６進数の番号などでもよい）であり、シングルユース支払トークンについて消費者（６２３）による全てのリクエストで同じであり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新する際に、業者（６４０または６５０）によって使用可能である。本発明の幾つかの実施形態において、異なる業者（６４０，６５０）が、消費者に彼ら自身の業者特有ロイヤルティ識別子を提供でき、そのため消費者（例えば、６２６）が、各業者について複数のロイヤルティ識別子で終えてもよい。 それ自体、本発明の幾つかの実施形態は、特定の業者において使用可能であるシングルユース支払認証情報またはシングルユース支払トークンについて消費者による全てのリクエストで同じであるロイヤルティ識別子を提供しており、その結果、ロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新する際に、特定の業者によって使用可能である。こうして業者が、業者と以前に取引を行った消費者を「認識」することができる。本発明の幾つかの実施形態において、サービスプロセッサ（６８０）は、例えば、登録時にロイヤルティ識別子を消費者に割り当てる担当になることができる。

本発明の幾つかの実施形態において、トークンプロセッサ（６１０）は、１つ以上のクーポンに対応したクーポン情報を取得するように構成できる。クーポン情報は、業者（６４０，６５０）から、サービスプロセッサ（６８０）から、あるいは通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）から取得できる。こうしてトークンプロセッサ（６１０）は、クーポン情報を組合せシングルユース支払トークンに含ませるように構成できる。

通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）は、通信可能ないずれか適切なデバイスでもよい。通信デバイスは、モバイル通信デバイス、例えば、スマートフォン、フィーチャフォン、セルフォン、タブレットコンピュータ、個人デジタル補助装置（ＰＤＡ）などでもよい。各通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）は、個々の消費者（６２１，６２３，６２５，６２７）によって運用してもよく、シングルユース支払認証情報またはシングルユース支払トークンのリクエストをトークンプロセッサ（６１０）に送信するように構成できる。本発明の幾つかの実施形態において、リクエストは、通信デバイスのデジタルメモリに保存された消費者識別子、または消費者のロイヤルティ識別子を含むことができる。

各通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）は、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして、受信するように構成できる。

本発明の幾つかの実施形態において、各通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）は、トークンプロセッサ（６１０）から組合せシングルユース支払トークンを受信するように構成できるとともに、他の実施形態において、通信デバイス（例えば、６２２）は、シングルユース支払認証情報だけをトークンプロセッサから受信してもよく、対応する消費者（６２２）と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子（６３１）を取得して、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子（６３１）を組合せシングルユース支払トークン中に局所的に組み合わせるように構成できる。

各通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）はさらに、シングルユース支払トークンを支払承諾装置（６４２，６５２）に提示するように構成できる。

支払承諾装置（支払承諾器とも称される）（６４２，６５２）は、個々の業者（６４０，６５０）によって維持できる。幾つかの実施形態において、単一の業者が複数の支払承諾装置を有してもよい。支払承諾装置（６４２，６５２）は、光学入力、音声入力、電磁的入力などを含むいずれか適切なデバイスでもよい。例示の支払承諾装置（６４２，６５２）は、スマートフォン、適切に構成された店舗販売時点情報管理デバイス、タブレットコンピュータなどを含む。各支払承諾装置（６４２，６５２）は、通信デバイス（６２２，６２４，６２６，６２８）によって提示されるシングルユース支払トークンを受信するように構成できる。

シングルユース支払トークンを受信することは、例えば、カメラを用いてシングルユース支払トークンを光学的に受信することを含んでもよい。他の実施形態において、シングルユース支払トークンは、マイクロフォン、電磁的トランスデューサ、例えば、近距離通信（ＮＦＣ）または無線自動識別装置（ＲＦＩＤ）のアンテナなどを用いて受信できる。

各支払承諾装置（６４２，６５２）はさらに、ロイヤルティ識別子をシングルユース支払トークンから取り出して、ロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者の記録を更新するように構成できる。

本発明の実施形態は、シングルユース支払トークンを、商取引処理用の支払処理サーバに送信するように構成された支払承諾装置（６４２，６５２）を提供する。幾つかの実施形態において、支払承諾装置（６４２，６５２）は、シングルユーストークンからシングルユース支払認証情報を取り出して、シングルユース支払認証情報を商取引処理用の支払処理サーバに送信するように構成できる。支払処理サーバは、発行者または、必要ならば取得者である金融サービスプロバイダ（６６２，６６４，６６８）によって、あるいは支払処理ネットワーク（６６０）によって運用されてもよい。

支払承諾装置（６４２，６５２）は、複数の記録（６４１，６４３，６４５，６５１，６５３）を個々の業者（６４０，６５０）のデータベース（６４４，６５４）に維持するように構成できる。各記録（例えば、６４１）が、業者（６４０）のデータベース（６４４）において、消費者（６２１）のロイヤルティ識別子（例えば、６３１）と関連付けられており、業者（６４０）においてロイヤルティ識別子（６３１）と関連付けられた消費者（６２１）による商取引の記録であってもよい。例えば、記録（６４１）は、消費者（６２１）が業者（６４０）から購入した製品の詳細、例えば、最小在庫管理単位（ＳＫＵ）などを含んでもよい。

こうして消費者（６２１）が業者（６４０）に戻ってシングルユース支払トークンを支払方法として使用する度に、業者（６４０）は、消費者（６２１）を認識することができ、消費者の記録を更新して、消費者の最新の購入を反映させることができる。その結果、業者（６４０，６５０）は、消費者購入履歴を維持することができ、例えばマーケティングなどの目的で履歴を解釈することができる。さらに、業者（６４０，６５０）は、シングルユース支払トークンからロイヤルティ識別子（６３１，６３３，６３５，６３７）を取り出すことができるだけが必要である。業者（６４０，６５０）は、ロイヤルティシステムまたは中央ロイヤルティプロセッサと統合することは要求されず、こうして業者の一部について最小の相互運用性を必要とする。業者は、適切なものに見えることから、ロイヤルティ識別子（６３１，６３３，６３５，６３７）を自己のシステム内で使用できる。

図７は、本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのトークンプロセッサ（７１０）のコンポーネントを説明するブロック図である。

トークンプロセッサ（７１０）は、通信デバイスからシングルユース支払認証情報またはシングルユース支払トークンのリクエストを受信するためのリクエスト受信コンポーネント（７１２）と、シングルユース支払認証情報を取得または発生するための支払認証情報コンポーネント（７１４）とを含む。トークンプロセッサ（７１０）はまた、対応する消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子（６３１）を取得または発生するためのロイヤルティコンポーネント（７１６）と、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を通信デバイスに、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして送信するための送信コンポーネント（７１８）とを含む。

本発明の幾つかの実施形態において、ロイヤルティコンポーネント（７１６）は、リクエストに含まれるロイヤルティ識別子を取得するように構成できる。他の実施形態において、ロイヤルティコンポーネント（７１６）は、リクエストに含まれる消費者識別子を取得し、消費者識別子を用いてデータベースに問合せを行い、消費者識別子と関連付けられたロイヤルティ識別子を取得することによって、ロイヤルティ識別子を取得するように構成できる。

図８は、本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するための通信デバイス（８２０）のコンポーネントを説明するブロック図である。

通信デバイス（８２０）は、シングルユース支払認証情報またはシングルユース支払トークンのリクエストをトークンプロセッサへ送信するためのリクエスト送信コンポーネント（８２２）と、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして受信するための受信コンポーネント（８２４）とを含むことができる。通信デバイス（８２０）はさらに、シングルユース支払トークンを支払承諾装置に提示するためのトークン提示コンポーネント（８２６）を含むことができる。

実施形態は、ロイヤルティ識別子をリクエスト内に含ませるように構成されたリクエスト送信コンポーネント（８２２）を提供するとともに、他の実施形態では、リクエスト送信コンポーネント（８２２）は、消費者識別子をリクエスト内に含ませるように構成される。ロイヤルティ識別子および消費者識別子の両方がリクエスト内に含まれることが、そのケースであってもよい。

図９は、本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するための支払承諾装置（９４２）のコンポーネントを説明するブロック図である。

支払承諾装置（９４２）は、通信デバイスによって提示されるシングルユーストークンを受信するための受信コンポーネント（９４４）と、ロイヤルティ識別子をシングルユーストークンから取り出すための識別子取り出しコンポーネント（９４６）とを含む。支払承諾装置（９４２）はまた、ロイヤルティ識別子と関連付けられた記録を更新するための更新コンポーネント（９４８）を含むことができる。

支払承諾装置（９４２）はさらに、シングルユーストークンを商取引処理用の支払処理サーバに送信するためのトークン送信コンポーネント（９５０）を含むことができる。幾つかの実施形態において、支払承諾装置（９４２）は、シングルユーストークンからシングルユース支払認証情報を取り出し、シングルユース支払認証情報を商取引処理用の支払処理サーバに送信するための支払認証情報取り出しコンポーネント（９５２）を含むことができる。

図１０は、本発明の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのシステムの例示の使用中シナリオを説明する水泳レーンフロー図である。個々の水泳レーンは、個々の関係者またはデバイスによって実施されるステップの範囲を規定する。こうして通信デバイス（１０２０）、トークンプロセッサ（１０１０）および支払承諾装置（１０４２）において実施される方法を図示している。

第１のステップ（１０５０）において、ある業者から製品を購入したい消費者が、自分の通信デバイス（１０２０）を用いて、シングルユース支払認証情報のリクエストをトークンプロセッサ（１０１０）に送信する。本発明の図示した実施形態において、シングルユース支払認証情報のリクエストは、消費者識別子を含んでいるが、本発明の他の実施形態において、シングルユース支払認証情報のリクエストは、ロイヤルティ識別子をリクエスト内に含んでもよい。ロイヤルティ識別子は、ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報またはトークンのための消費者による全てのリクエストで同じでもよく、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに業者によって使用可能である。他の実施形態において、ロイヤルティ識別子は、ロイヤルティ識別子は、特定の業者において使用可能であるシングルユース支払認証情報またはトークンのための消費者による全てのリクエストで同じでもよく、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに特定の業者によって使用可能である。例えば、支払認証情報は、Ｂｏｂ’ｓ Ｆｒｉｅｓアウトレットである特定の業者において使用するために要求でき、これに応答して、該特定の業者において使用可能であるロイヤルティ識別子が、シングルユース支払トークン内にシングルユース支払認証情報とともに含まれる。

トークンプロセッサ（１０１０）は、次のステップ（１０５２）において、通信デバイス（１０２０）からシングルユース支払認証情報のリクエストを受信する。次のステップ（１０５４）において、トークンプロセッサ（１０１０）は、消費者と関連付けられた発行金融機関からシングルユース支払認証情報を取得してもよく、あるいは消費者の金融口座に対して使用可能であるシングルユース支払認証情報を発生してもよい。トークンプロセッサは、次のステップ（１０５６）において、対応する消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生できる。

本発明の幾つかの実施形態において、消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生することは、リクエスト内に含まれるロイヤルティ識別子を取得することを含んでもよい。さらに、初めての消費者の場合、こうしたリクエストの際、ロイヤルティ識別子が発生して、消費者に割り当ててもよい。しかしながら、図示した実施形態において、消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得または発生するステップ（１０５６）は、リクエスト内に含まれる消費者識別子を取得するステップ（１０５８）と、消費者識別子を用いてデータベースに問合せを行い、消費者識別子と関連付けられたロイヤルティ識別子を取得する次のステップ（１０６０）とを含む。

次のステップ（１０６２）において、トークンプロセッサ（１０１０）は、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイス（１０２０）を用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして、通信デバイス（１０２０）に送信する。シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスに送信するステップ（１０６２）は、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、クイックレスポンス（ＱＲ）コード、オーディオストリームまたはニアサウンド通信オーディオストリーム、光学文字認識コード、近距離通信データストリーム、または可視光通信データストリームのグループの１つ以上にエンコード化することを含んでもよい。

本発明の幾つかの実施形態において、トークンプロセッサ（１０１０）は、１つ以上のクーポンに対応したクーポン情報を取得でき、組合せシングルユース支払トークンとして、通信デバイス（１０２０）に送信されたシングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を備えたクーポン情報を含んでもよい。

次のステップ（１０６４）において、通信デバイス（１０２０）は、シングルユース支払認証情報を受信し、図示した実施形態において、これはシングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、トークンプロセッサ（１０２０）からの組合せシングルユース支払トークンとして受信することを含む。

次のステップ（１０６６）において、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子は、組合せシングルユース支払トークンとして支払承諾装置（１０４２）に提示される。

支払承諾装置（１０４２）は、次のステップ（１０６８）において、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、組合せシングルユース支払トークンとして受信する。次のステップ（１０７０）において、支払承諾装置（１０４２）は、ロイヤルティ識別子を組合せシングルユース支払トークンから取り出し、次のステップ（１０７２）において、ロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者の記録を更新する。

該記録は、業者においてロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者による商取引の記録でもよく、消費者が業者から購入した製品の詳細を含んでもよい。

本発明の幾つかの実施形態において、支払承諾装置（１０４２）は、シングルユース支払トークンを商取引処理用の支払処理サーバに送信できる。他の実施形態において、支払承諾装置（１０４２）は、シングルユース支払認証情報をシングルユーストークンから取り出して、シングルユース支払認証情報を商取引処理用の支払処理サーバに送信できる。

図１１は、本発明の他の実施形態に係る、商取引を完了する際に使用される支払認証情報を提供するためのシステムの例示の使用中シナリオを説明する水泳レーンフロー図である。個々の水泳レーンは、個々の関係者またはデバイスによって実施されるステップの範囲を規定する。こうして通信デバイス（１１２０）、トークンプロセッサ（１１１０）および支払承諾装置（１１４２）において実施される方法を図示している。

第１のステップ（１１５０）において、ある業者から製品を購入したい消費者が、自分の通信デバイス（１１２０）を用いて、シングルユース支払認証情報のリクエストをトークンプロセッサ（１１１０）に送信する。本発明の図示した実施形態において、シングルユース支払認証情報のリクエストは、消費者識別子を含む。

トークンプロセッサ（１１１０）は、次のステップ（１１５２）において、通信デバイス（１１２０）からシングルユース支払認証情報のリクエストを受信する。次のステップ（１１５４）において、トークンプロセッサ（１１１０）は、シングルユース支払認証情報を取得または発生する。図１１に示した実施形態において、ロイヤルティ識別子は、通信デバイス（１１２０）からトークンプロセッサ（１１１０）へ送信されず、トークンプロセッサ（１１１０）はロイヤルティ識別子を取得も発生もしない。

その代わりに、次のステップ（１１５６）において、トークンプロセッサ（１１１０）は、シングルユース支払認証情報を通信デバイス（１１２０）に送信する。

次のステップ（１１５８）において、通信デバイス（１１２０）は、シングルユース支払認証情報を受信し、次のステップ（１１６０）において、通信デバイス（１１２０）のデジタルメモリから、対応する消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を取得する。そして通信デバイス（１１２０）は、次のステップ（１１６２）において、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイス（１１２０）を用いて提示できる組合せシングルユース支払トークン中に局所的に組み合わせる。シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、組合せシングルユース支払トークン中に局所的に組み合わせることは、クイックレスポンス（ＱＲ）コード、オーディオストリームまたはニアサウンド通信オーディオストリーム、光学文字認識コード、近距離通信データストリーム、または可視光通信データストリームのグループの１つ以上にエンコード化することを含んでもよい。

次のステップ（１１６４）において、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子は、組合せシングルユース支払トークンとして支払承諾装置（１１４２）に提示される。

そして支払承諾装置（１１４２）は、次のステップ（１１６６）において、シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、組合せシングルユース支払トークンとして受信する。次のステップ（１１６８）において、支払承諾装置（１１４２）は、ロイヤルティ識別子をシングルユース支払トークンから取り出し、次のステップ（１１７０）において、ロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者の記録を更新する。

上述したように、本発明の幾つかの実施形態において、支払承諾装置（１１４２）は、シングルユース支払トークンを商取引処理用の支払処理サーバに送信できる。他の実施形態において、支払承諾装置（１１４２）は、シングルユース支払認証情報をシングルユーストークンから取り出し、シングルユース支払認証情報を商取引処理用の支払処理サーバに送信できる。

本発明の実施形態は、商取引において使用可能な支払認証情報を提供するためのシステムおよび方法を説明している。本発明のシステムおよび方法は、消費者に固有であって、いずれの加入業者において消費者によって使用可能である「地球規模(global)」の識別子でもよいロイヤルティ識別子を提供する。加入業者が、他の関係者によって維持される異種システムと統合する必要がなく、欲しいときにロイヤルティ識別子を使用できる。業者は、業者を訪問する消費者を繰り返して「認識」するために、ロイヤルティ識別子をシングルユース支払トークンから取り出すことができるだけを必要とする。ロイヤルティ識別子は、静的な支払認証情報が消費者を認識するために用いられるのと同様な方法で使用できる。こうしてシングルユース支払認証情報の出現は、消費者を認識する業者の能力に影響を及ぼす必要がない。

図１２は、本開示の種々の態様が実施できるコンピュータデバイス（１２００）の一例を示す。コンピュータデバイス（１２００）は、コンピュータプログラムコードを保存し実行するのに適している。上述したシステム図における種々の加入者および要素は、ここで説明した機能を促進するために、コンピュータデバイス（１２００）のいずれか適切な数のサブシステムまたはコンポーネントを使用してもよい。

コンピュータデバイス（１２００）は、通信インフラ（１２０５）（例えば、通信バス、クロスオーバーバーデバイス、またはネットワーク）を経由して相互接続されたサブシステムまたはコンポーネントを含んでもよい。コンピュータデバイス（１２００）は、少なくとも１つの中央プロセッサ（１２１０）と、コンピュータ読み取り可能な媒体の形態である少なくとも１つのメモリコンポーネントとを含んでもよい。

メモリコンポーネントは、リードオンリメモリ（ＲＯＭ）とランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）とを含むシステムメモリ（１２１５）を含んでもよい。基本入出力システム（ＢＩＯＳ）がＲＯＭに保存できる。オペレーティングシステムソフトウエアを含むシステムソフトウエアがシステムメモリ（１２１５）に保存できる。

メモリコンポーネントはまた、２次メモリ（１２２０）を含んでもよい。２次メモリ（１２２０）は、固定ディスク（１２２１）、例えば、ハードディスクドライブ、必要ならばリムーバブルストレージコンポーネント（１２２３）のための１つ以上のリムーバブルストレージインタフェース（１２２２）を含んでもよい。

リムーバブルストレージインタフェース（１２２２）は、対応するリムーバブルストレージコンポーネント（例えば、磁気テープ、光ディスク、フロッピーディスクなど）のためのリムーバブルストレージドライブ（例えば、磁気テープドライブ、光ディスクドライブ、フロッピーディスクドライブなど）の形態でもよい。リムーバブルストレージコンポーネントは、リムーバブルストレージドライブによって書込みおよび読み出しが可能である。

リムーバブルストレージインタフェース（１２２２）はまた、他の形態のリムーバブルストレージコンポーネント（１２２３）、例えば、フラッシュメモリドライブ、外部ハードドライブまたはリムーバブルメモリチップなどとインタフェース接続するためのポートまたはソケットの形態でもよい。

コンピュータデバイス（１２００）は、複数のコンピュータデバイス（１２００）の間でデータ転送を可能にするネットワーク環境でのコンピュータデバイス（１２００）の動作のための外部通信インタフェース（１２３０）を含んでもよい。外部通信インタフェース（１２３０）を経由して転送されたデータは、電子、電磁、光学、無線または他のタイプの信号など、信号の形態でもよい。

外部通信インタフェース（１２３０）は、コンピュータデバイス（１２００）と、サーバおよび外部ストレージ設備を含む他のコンピュータデバイスとの間でデータ通信を可能にできる。ウェブサービスが、通信インタフェース（１２３０）を経由してコンピュータデバイス（１２００）によってアクセス可能である。

外部通信インタフェース（１２３０）は、コンピュータデバイス（１２００）との他の形態の通信を可能にするものであり、音声通信、近距離通信、ブルートゥースなどを含む。

種々のメモリコンポーネントの形態であるコンピュータ読み取り可能な媒体は、コンピュータ実行可能な命令、データ構造、プログラムモジュールおよび他のデータのストレージを提供できる。コンピュータプログラム製品が、中央プロセッサ（１２１０）によって実行可能なコンピュータ読み取り可能なプログラムコードを保存したコンピュータ読み取り可能な媒体によって提供できる。

コンピュータプログラム製品が、非一時的(non-transient)コンピュータ読み取り可能な媒体で提供してもよく、あるいは、通信インタフェース（１２３０）を経由して信号または他の過渡的手段により提供してもよい。

通信インフラ（１２０５）を経由した相互接続により、中央プロセッサ（１２１０）は、各サブシステムまたはコンポーネントと通信可能になり、メモリコンポーネントからの命令の実行、そしてサブシステムまたはコンポーネントの間の情報交換を制御することができる。

周辺装置（例えば、プリンタ、スキャナ、カメラなど）および入出力デバイス（例えば、マウス、タッチパッド、キーボード、マイクロフォン、ジョイスティックなど）が、コンピュータデバイス（１２００）と直接またはＩ／Ｏコントローラ（１２３５）を経由して接続できる。これらのコンポーネントは、先行技術で知られている多くの手段、例えば、シリアルポートによってコンピュータデバイス（１２００）と接続できる。

１つ以上のモニタ（１２４５）が、ディスプレイまたはビデオアダプタ（１２４０）を経由してコンピュータデバイス（１２００）と接続できる。

図１３は、本開示の実施形態で使用できる通信デバイス（１３００）のブロック図を示す。通信デバイス（１３００）は、セルフォン、フィーチャフォン、スマートフォン、または電話機能を有するコンピュータデバイスでもよい。

通信デバイス（１３００）は、通信デバイス（１３００）の機能を処理するためのプロセッサ（１３０５）（例えば、マイクロプロセッサ）と、消費者が電話番号および他の情報、メッセージを見えるようにするディスプレイ（１３２０）とを含むことができる。通信デバイス（１３００）はさらに、消費者が情報をデバイスに入力可能にする入力エレメント（１３２５）（例えば、入力ボタン、タッチスクリーンなど）と、消費者が音声通信、音楽などを聴取可能にするスピーカ（１３３０）と、消費者が自分の音声を通信デバイス（１３００）を経由して送信可能にするマイクロフォン（１３３５）とを含むことができる。

通信デバイス（１３００）のプロセッサ（１３１０）は、メモリ（１３１５）と接続できる。メモリ（１３１５）は、データ、そして必要ならばコンピュータ実行可能な命令を保存するコンピュータ読み取り可能な媒体の形態でもよい。

通信デバイス（１３００）はまた、通信チャネル（例えば、携帯電話ネットワーク、データ伝送ネットワーク、ＷｉＦｉネットワーク、衛星電話ネットワーク、インターネットネットワーク、衛星インターネットネットワークなど）との接続のための通信エレメント（１３４０）を含むことができる。通信エレメント（１３４０）は、関連した無線伝送エレメント、例えば、アンテナを含んでもよい。

通信エレメント（１３４０）は、通信デバイス（１３００）を用いて加入者を識別し認証するために使用される国際モバイル加入者識別および関連するキーを保存する集積回路の形態である加入者識別モジュール（ＳＩＭ）を含むことができる。１つ以上の加入者識別モジュールが通信デバイス（１３００）から取り外し可能でもよく、通信デバイス（１３００）の中に組み込んでもよい。

通信デバイス（１３００）はさらに、非接触エレメント（１３５０）を含むことができ、これは、典型的には、関連した無線伝送エレメント、例えば、アンテナとともに半導体チップ（または他のデータストレージエレメント）の形態で実装される。非接触エレメント（１３５０）は、通信デバイス（１３００）と関連付けられ（例えば、内部に組み込まれ）、そしてセルラーネットワークを経由して送信されたデータまたは制御命令が、非接触エレメントインタフェース（不図示）を用いて非接触エレメント（１３５０）に加わる。非接触エレメントインタフェースは、モバイルデバイス回路（よってセルラーネットワーク）と非接触エレメント（１３５０）との間でデータ及び／又は制御命令の交換を許容するように機能できる。

非接触エレメント（１３５０）は、典型的には標準化プロトコルまたはデータ伝送機構（例えば、ＩＳＯ １４４４３／ＮＦＣ）に従って、近距離通信（ＮＦＣ）機能（または近距離通信媒体）を用いてデータを伝送し受信することができる。近距離通信機能は、短距離通信機能、例えば、無線自動識別装置（ＲＦＩＤ）、ブルートゥース、赤外、または通信デバイス（１３００）とインタロゲーションデバイスとの間でデータを交換するために使用できる他のデータ伝送機能などである。こうして通信デバイス（１３００）は、セルラーネットワークおよび近距離通信機能の両方を経由してデータ及び／又は制御命令を通信および伝送することができる。

メモリ（１３１５）に保存されたデータは、通信デバイス（１３００）の動作に関連したオペレーションデータ、個人データ（例えば、名前、誕生日、識別番号など）、金融データ（例えば、銀行口座情報、銀行識別番号（ＢＩＮ）、クレジットまたはデビットカード番号情報、口座収支情報、有効期限、ロイヤルティプロバイダ口座番号など）、交通情報（例えば、地下鉄または列車パスなど）、アクセス情報（例えば、アクセスバッジなど）などを含んでもよい。消費者が、このデータを通信デバイス（１３００）から、選択した受信機へ送信できる。

通信デバイス（１３００）はとりわけ、警告メッセージおよびアクセスレポートを受信できる通知デバイス、適用されるディスカウントを識別する制御データを送信するために使用できる携帯式業者デバイス、そして支払いを行うために使用できる携帯式消費者デバイスでもよい。

本発明の実施形態の上記説明を説明目的で提示したが、網羅的であったり、本発明を、開示した正確な形態に限定することは意図していない。当業者は、上記開示の観点で多くの変更および変形が可能であることは理解できる。

この説明の幾つかの部分が、情報への動作のアルゴリズムおよびシンボル表現の意味で本発明の実施形態を記載している。これらのアルゴリズムの説明および表現は、これらの作業の実体を他の当業者へ有効に搬送するために、データ処理分野の当業者によって広く使用されている。これらの動作は、機能的、コンピュータ的または論理的に記載しているが、コンピュータプログラムまたは等価な電気回路、マイクロコードなどによって実装されることが理解される。説明した動作は、ソフトウエア、ファームウエア、ハードウエアまたはこれらの組合せで組み込み可能である。

本願で説明したソフトウエアコンポーネントまたは機能は、いずれか適切なコンピュータ言語、例えば、Ｊａｖａ、Ｃ＋＋またはＰｅｒｌを用いて、例えば、伝統的またはオブジェクト指向の手法を用いて、１つ以上のプロセッサによって実行されるソフトウエアコードとして実装できる。ソフトウエアコードは、非一時的(non-transitory)コンピュータ読み取り可能な媒体、例えば、ランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）、リードオンリメモリ（ＲＯＭ）、磁気媒体、例えば、ハードドライブ、フロッピーディスク、または光学媒体、例えば、ＣＤ−ＲＯＭに、一連の命令またはコマンドとして保存できる。こうしたコンピュータ読み取り可能な媒体は、単一のコンピュータ装置に常駐してもよく、システムまたはネットワーク内の異なるコンピュータ装置に存在してもよい。

ここで説明したステップ、動作またはプロセスのいずれもが、単独または他のデバイスとの組合せで、１つ以上のハードウエアまたはソフトウエアモジュールを用いて実行または実装できる。一実施形態において、ソフトウエアモジュールが、コンピュータプログラムコードを含む非一時的コンピュータ読み取り可能な媒体を備えるコンピュータプログラム製品を用いて実装され、これは、説明したステップ、動作またはプロセスのいずれかまたは全てを実行するためのコンピュータプロセッサによって実行可能である。

最後に、本明細書で使用した言語は、可読性および教育目的のために主に選択されており、発明の主題を描写したり範囲を決めるために選択していない。従って、本発明の範囲は、この詳細な説明によって限定されず、むしろこれをベースとした出願について発行されるいずれの請求項によって限定されることを意図している。従って、本発明の実施形態の開示は、説明のためであり、下記請求項に説明される本発明の範囲を限定するものでない。

Claims (30)

1. 商取引において使用可能な支払認証情報を提供するための方法であって、該方法は、トークンプロセッサで行われ、
   消費者の通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するステップと、
   シングルユース支払認証情報を取得または発生するステップと、
   シングルユース支払認証情報のためのリクエストと関連付けられ、該消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を、取得または発生するステップであって、該ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための該消費者による全てのリクエストと関連付けられている、取得または発生するステップと、
   シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップと、を含む方法。
2. ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じであり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに業者によって使用可能である請求項１記載の方法。
3. ロイヤルティ識別子は、特定の業者で使用可能であるシングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じであり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに、該特定の業者によって使用可能である請求項１記載の方法。
4. 該記録は、業者において消費者による商取引の記録であり、該記録は、消費者が業者から購入した製品の詳細を含む請求項２または３記載の方法。
5. 消費者と一意的に関連付けられた該ロイヤルティ識別子を取得または発生するステップは、リクエストに含まれる該ロイヤルティ識別子を取得することを含む請求項１〜４のいずれかに記載の方法。
6. 消費者と一意的に関連付けられた該ロイヤルティ識別子を取得または発生するステップは、
   リクエストに含まれる消費者識別子を取得するステップと、
   該消費者識別子を用いてデータベースに問合せを行い、消費者識別子と関連付けられた該ロイヤルティ識別子を取得するステップとを含む請求項１〜４のいずれかに記載の方法。
7. シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、該組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップは、
   シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、クイックレスポンス（ＱＲ）コード、オーディオストリームまたはニアサウンド通信オーディオストリーム、光学文字認識コード、近距離通信データストリーム、または可視光通信データストリームのグループの１つ以上にエンコード化することを含む請求項１〜６のいずれかに記載の方法。
8. １つ以上のクーポンに対応するクーポン情報を取得するステップを含み、
   シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、該組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップは、シングルユース支払認証情報、ロイヤルティ識別子およびクーポン情報を、該組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信することを含む請求項１〜７のいずれかに記載の方法。
9. 商取引において使用可能な支払認証情報を提供するための方法であって、該方法は、消費者の通信デバイスで行われ、
   シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するステップと、
   シングルユース支払認証情報を受信するステップであって、該リクエストと関連付けられたシングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子は、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして受信されるか、あるいは、シングルユース支払認証情報は、該ロイヤルティ識別子とともに受信されて局所的に組み合わされ、該組み合わせシングルユース支払トークンを形成する、ステップと、
   シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を組合せシングルユース支払トークンとして支払承諾装置に提示するステップとを含み、
   ロイヤルティ識別子は、消費者と一意的に関連付けられており、
   ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための該消費者による全てのリクエストと関連付けられている、方法。
10. シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するステップは、リクエストにロイヤルティ識別子を含むステップを、含む、請求項９記載の方法。
11. シングルユース支払認証情報のための該リクエストを送信するステップは、リクエストに消費者識別子を含むステップを、含む、請求項９記載の方法。
12. シングルユース支払認証情報および該ロイヤルティ識別子を該組合せシングルユース支払トークンとして受信するステップは、組合せシングルユース支払トークンをトークンプロセッサから受信することを含む請求項９〜１１のいずれかに記載の方法。
13. 該シングルユース支払認証情報および該ロイヤルティ識別子を該組合せシングルユース支払トークンとして局所的に組み合わせることは、
    シングルユース支払認証情報をトークンプロセッサから受信することと、
    消費者と一意的に関連付けられた該ロイヤルティ識別子を取得することと、
    該シングルユース支払認証情報および該ロイヤルティ識別子を該組合せシングルユース支払トークンに組み込むこととを含む請求項９〜１１のいずれかに記載の方法。
14. 消費者と一意的に関連付けられた該ロイヤルティ識別子を取得するステップは、ロイヤルティ識別子を通信デバイスのデジタルメモリから取得するステップを、含む、請求項１３記載の方法。
15. 商取引において使用可能な支払認証情報を提供するための方法であって、該方法は、業者の支払承諾装置で行われ、
    消費者によりリクエストされるシングルユース支払認証情報、および、該消費者のリクエストと関連付けられるロイヤルティ識別子を、該消費者の通信デバイスによって提示される組合せシングルユース支払トークンとして受信するステップであって、ロイヤルティ識別子は、消費者と一意的に関連付けられており、ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための該消費者による全てのリクエストと関連付けられている、ステップと、
    ロイヤルティ識別子をシングルユース支払トークンから取り出すステップと、
    ロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者の記録を更新するステップと、を含む方法。
16. シングルユース支払トークンを、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するステップを含む請求項１５記載の方法。
17. シングルユース支払認証情報をシングルユース支払トークンから取り出し、シングルユース支払認証情報を、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するステップを含む請求項１５記載の方法。
18. 該記録は、業者においてロイヤルティ識別子と関連付けられた消費者による商取引の記録であり、該記録は、消費者が業者から購入した製品の詳細を含む請求項１５〜１７のいずれかに記載の方法。
19. 商取引において使用可能な支払認証情報を提供するためのシステムであって、
    消費者の通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するためのリクエスト受信コンポーネントと、
    シングルユース支払認証情報を取得または発生するための支払認証情報コンポーネントと、
    該リクエストと関連付けられ、該消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を、取得または発生するためのロイヤルティコンポーネントであって、該ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための該消費者による全てのリクエストと関連付けられている、ロイヤルティコンポーネントと、
    シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するための送信コンポーネントと、を備えたトークンプロセッサを含むシステム。
20. ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じである固有番号であり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに業者によって使用可能である請求項１９記載のシステム。
21. ロイヤルティ識別子は、特定の業者で使用可能であるシングルユース支払認証情報のための消費者による全てのリクエストで同じである固有番号であり、そのためロイヤルティ識別子は、消費者の記録を更新するときに、該特定の業者によって使用可能である請求項１９記載のシステム。
22. 該システムは、複数の通信デバイスを含み、各通信デバイスは、
    シングルユース支払認証情報のためのリクエストを送信するためのリクエスト送信コンポーネントと、
    シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして受信するための受信コンポーネントと、
    シングルユース支払トークンを支払承諾装置に提示するためのトークン提示コンポーネントとを備える請求項１９〜２１のいずれかに記載のシステム。
23. リクエスト送信コンポーネントは、リクエストに該ロイヤルティ識別子を含むように構成される請求項２２記載のシステム。
24. リクエスト送信コンポーネントは、リクエストに消費者識別子を含むように構成される請求項２２記載のシステム。
25. ロイヤルティコンポーネントは、リクエストに含まれる該ロイヤルティ識別子を取得するように構成される請求項２３記載のシステム。
26. ロイヤルティコンポーネントは、リクエストに含まれる消費者識別子を取得し、該消費者識別子を用いてデータベースに問合せを行うことによって該ロイヤルティ識別子を取得することと、消費者識別子と関連付けられたロイヤルティ識別子を取得するように構成される請求項２４記載のシステム。
27. 該システムは、複数の業者の支払承諾装置を含み、各承諾デバイスは、
    通信デバイスによって提示されるシングルユース支払トークンを受信するための受信コンポーネントと、
    シングルユース支払トークンから該ロイヤルティ識別子を取り出すための識別子取り出しコンポーネントと、
    ロイヤルティ識別子と関連付けられた記録を更新するための更新コンポーネントとを有する請求項１９〜２６のいずれかに記載のシステム。
28. 各支払承諾装置は、シングルユース支払トークンを、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するための送信コンポーネントをさらに含む請求項２７記載のシステム。
29. 各支払承諾装置は、シングルユース支払認証情報をシングルユース支払トークンから取り出し、そしてシングルユース支払認証情報を、商取引処理のための支払い処理サーバへ送信するための支払認証情報取り出しコンポーネントを含む請求項２７記載のシステム。
30. 商取引において使用可能な支払認証情報を提供するためのコンピュータプログラム製品であって、
    消費者の通信デバイスからシングルユース支払認証情報のためのリクエストを受信するステップと、
    シングルユース支払認証情報を取得または発生するステップと、
    該リクエストと関連付けられ、該消費者と一意的に関連付けられたロイヤルティ識別子を、取得または発生するステップであって、該ロイヤルティ識別子は、シングルユース支払認証情報のための該消費者による全てのリクエストと関連付けられている、取得または発生するステップと、
    シングルユース支払認証情報およびロイヤルティ識別子を、通信デバイスを用いて提示できる組合せシングルユース支払トークンとして通信デバイスへ送信するステップと、
    を実施するためのコンピュータ読み取り可能なコードを保存したコンピュータ読み取り可能な媒体を含む、コンピュータプログラム製品。

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