JP7540253B2

JP7540253B2 - 本人確認支援装置およびプログラム

Info

Publication number: JP7540253B2
Application number: JP2020151583A
Authority: JP
Inventors: 俊介安達
Original assignee: Dai Nippon Printing Co Ltd
Current assignee: Dai Nippon Printing Co Ltd
Priority date: 2020-09-09
Filing date: 2020-09-09
Publication date: 2024-08-27
Anticipated expiration: 2040-09-09
Also published as: JP2022045799A

Description

本発明は、本人確認支援装置とそのプログラムに関する。

金融機関では口座開設時に運転免許証等のIDカード（本人確認証）による本人確認が必要であり、これにより特殊詐欺などの犯罪目的で不正に口座開設が行われるのを防いでいる。

近年、不正な口座開設のためにIDカードを偽造するケースが増えつつあるが、通常の金融機関では、申請者が金融機関に出向いてIDカードを提出し、金融機関側は提出されたIDカードを用いて対面により本人確認するのが一般的である。この場合、IDカードをじっくりと観察でき、申請者の挙動やカードの触感からも不正を感知できる。

また特許文献１にはIDカードの券面をスキャナで撮影した画像からIDカードの真贋を判定する真贋判定装置が記載されており、提出されたIDカードをスキャナで読取ることでIDカードの真贋判定を行うことも可能である。

特開2011-34535号公報

最近では来店不要なオンラインでの口座開設も一般的になってきており、スマートフォン等のカメラでIDカードの券面を撮影し、その画像を金融機関に送ることで本人確認が行われるものもある。この場合、本人確認は対面でなく画像だけで行われるので、不正を防ぐための工夫が望まれている。

本発明は上記の問題に鑑みてなされたものであり、本人確認を好適に行うことのできる本人確認支援装置等を提供することを目的とする。

前述した課題を解決するための第１の発明は、ユーザ端末から本人確認用の画像と前記画像の撮影時の前記ユーザ端末の位置情報を受信する受信手段と、ユーザの住所情報を取得する取得手段と、本人確認のため、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報を比較する比較手段と、を有し、前記比較手段は、さらに、前記ユーザの住所情報を、避けるべき所定の住所群と比較し、前記比較手段は、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報が一致せず、且つ前記ユーザの住所情報と前記所定の住所群中の全ての住所とが一致しない場合、前記ユーザ端末の位置情報と、前記ユーザの住所情報と、前記所定の住所群中の住所とを地図上で示した表示画面を表示することを特徴とする本人確認支援装置である。

本発明では、ユーザ端末から本人確認証の撮影画像など本人確認用の画像を受信した際に、当該画像の撮影時のユーザ端末の位置情報とユーザの住所情報の比較を行う。これらが一致しない場合、ユーザは、撮影環境が比較的整っており且つ自らが慣れた自宅で画像の撮影を行わず、わざわざ外に出て撮影を行っていることになるので、何らかの不正を疑うべき余地があると考え、万全を期すため上記の比較を行って本人確認に利用する。

また本発明では、犯罪者の住所など、避けるべき住所群をいわゆるブラックリストなどとして予め定めておき、これらの住所とユーザの住所情報を比較して本人確認に利用することで、本人確認の精度を高めることができる。

前記画像は、本人確認証の画像であることが望ましい。
本発明は、運転免許証などの本人確認証の画像を送信して口座開設やスマートフォン等の購入の申請を行うような場合に好適に適用することができる。

また本発明により、担当者がユーザ端末の位置情報等から本人確認を行うのを支援することができる。

前記比較手段は、GPS情報である前記ユーザ端末の位置情報をテキストに変換し、テキストに変換した前記ユーザ端末の位置情報と、テキストである前記ユーザの住所情報との一致度を、前記ユーザ端末の位置情報のテキストと前記ユーザの住所情報のテキストに基づき算出することが望ましい。
このように一致度の値を算出することでも、担当者による本人確認を支援することができる。

第２の発明は、コンピュータを、ユーザ端末から本人確認用の画像と前記画像の撮影時の前記ユーザ端末の位置情報を受信する受信手段と、ユーザの住所情報を取得する取得手段と、本人確認のため、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報を比較する比較手段と、を有し、前記比較手段は、さらに、前記ユーザの住所情報を、避けるべき所定の住所群と比較し、前記比較手段は、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報が一致せず、且つ前記ユーザの住所情報と前記所定の住所群中の全ての住所とが一致しない場合、前記ユーザ端末の位置情報と、前記ユーザの住所情報と、前記所定の住所群中の住所とを地図上で示した表示画面を表示する本人確認支援装置として機能させるためのプログラムである。

本発明により、本人確認を好適に行うことのできる本人確認支援装置等を提供することができる。

本人確認システム１を示す図。本人確認支援装置３のハードウェア構成を示す図。ユーザ端末５のハードウェア構成を示す図。本人確認支援装置３の機能構成を示す図。 IDカード１０を示す図。本人確認方法の流れを示すフローチャート。本人確認方法の流れを示すフローチャート。比較処理について説明する図。一致度の算出例を説明する図。

以下、図面に基づいて本発明の好適な実施形態について詳細に説明する。

（１．本人確認システム１）
図１は本発明の実施形態に係る本人確認支援装置３を有する本人確認システム１を示す図である。

本人確認システム１は、口座開設やスマートフォン等の購入の申請時に、申請者（ユーザ）のIDカード１０を撮影した撮影画像や本人確認に必要なその他の情報をユーザ端末５から本人確認支援装置３に送信して本人確認を行うためのものであり、本人確認支援装置３とユーザ端末５とをネットワークにより通信可能に接続して構成される。

図２は本人確認支援装置３のハードウェア構成を示す図である。本人確認支援装置３は、制御部３１、記憶部３２、表示部３３、通信部３４等をバス等で接続して構成されたコンピュータにより実現できる。ただしこれに限ることは無く、適宜様々な構成をとることができる。

制御部３１はCPU、ROM、RAMなどから構成される。CPUは、記憶部３２、ROMなどの記憶媒体に格納された本人確認支援装置３の処理に係るプログラムをRAM上のワークエリアに呼び出して実行する。ROMは不揮発性メモリであり、ブートプログラムやBIOSなどのプログラム、データなどを恒久的に保持している。RAMは揮発性メモリであり、記憶部３２、ROMなどからロードしたプログラムやデータを一時的に保持するとともに、制御部３１が各種処理を行うために使用するワークエリアを備える。

記憶部３２はハードディスクドライブやソリッドステートドライブ、フラッシュメモリ等であり、後述する処理に際し本人確認支援装置３が実行するプログラム、プログラム実行に必要なデータ、OSなどが格納される。これらのプログラムやデータは、制御部３１により必要に応じて読み出され実行される。また本実施形態では、犯罪者の住所など、避けるべき所定の住所群がいわゆるブラックリストなどとして予め記憶部３２に格納されているものとする。

表示部３３は液晶ディスプレイ等であり、本人確認に係る各種の情報を表示する。

通信部３４はネットワークを介した通信を媒介する通信インタフェースであり、ユーザ端末５との間で通信を行う。

ユーザ端末５はユーザの所持するカメラ付きの端末であり、ユーザのIDカード１０を撮影した撮影画像や本人確認に必要なその他の情報を本人確認支援装置３に送信する。ユーザ端末５としては、例えばスマートフォンやタブレット端末等の携帯端末などを用いることができる。

図３はユーザ端末５のハードウェア構成を示す図である。図３に示すように、ユーザ端末５は、制御部５１、記憶部５２、表示部５３、入力部５４、通信部５５、カメラ５６、音声入出力部５７等をバス等で接続して構成されたコンピュータにより実現できる。ただしこれに限ることは無く、適宜様々な構成をとることができる。

制御部５１、記憶部５２、通信部５５は上述した制御部３１、記憶部３２、通信部３４と略同様である。記憶部５２には、ユーザ端末５が後述する処理を実行するための専用のアプリケーションプログラムが格納されている。

また表示部５３は液晶パネル等のディスプレイ装置を有し、ユーザ端末５に入力を行うための入力部５４としてタッチパネルが設けられている。音声入出力部５７は、音声の入出力に用いるマイクやスピーカーを備える。

カメラ５６は、光学レンズ、CCD（Charge coupled device）やCMOS（Complementary metal-oxide semiconductor）等の撮像素子、A/D（Analog/Digital）変換部等から構成されるエリアカメラである。カメラ５６は、光学レンズを介して入力された被写体像を撮像素子により光電変換し、アナログ画像信号を生成する。そして、A/D変換部によりアナログ画像信号をデジタル画像データに変換する。

図４は本人確認支援装置３の機能構成を示す図である。本人確認支援装置３は、受信手段３０１、取得手段３０２、比較手段３０３等を有する。

受信手段３０１は、本人確認支援装置３の制御部３１が、通信部３４を介してユーザ端末５からIDカード１０の撮影画像とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報を受信するものである。

取得手段３０２は、本人確認支援装置３の制御部３１が、ユーザの住所情報を取得するものである。本実施形態では、ユーザの住所情報を本人確認に必要な情報とし、これをユーザ端末５から通信部３４を介して受信し、取得する。

比較手段３０３は、本人確認支援装置３の制御部３１が、ユーザ端末５の位置情報やユーザの住所情報についての比較を本人確認のために行うものである。この処理の詳細については後述する。

（２．IDカード１０）
IDカード１０は、本実施形態において本人確認に用いる本人確認証である。本人確認証は、金融機関や携帯電話キャリアなどで本人確認に用いられる媒体をいい、例えば運転免許証、マイナンバーカード、在留カード、特別永住者カードなどである。

図５（ａ）、（ｂ）はそれぞれIDカード１０の表面と裏面を模式的に示す図である。IDカード１０は、略矩形状のカード基材の表面の所定位置に、カード所持者の住所１１の他、カード所持者の氏名、顔画像、IDカード１０の発行番号などを印刷したものである。また裏面の所定位置には、住所が更新された場合に新住所を書き込む備考欄２１が設けられている。

（３．本人確認方法）
図６は、本人確認システム１で実行される本人確認方法の流れを示すフローチャートである。図６のＳ１～Ｓ２、Ｓ４～Ｓ５はユーザ端末５の制御部５１がユーザ端末５の各部を制御して実行する処理であり、Ｓ３、Ｓ６～Ｓ７は本人確認支援装置３の制御部３１が本人確認支援装置３の各部を制御して実行する処理である。

本実施形態では、まずユーザがユーザ端末５を操作して記憶部５２に格納された専用のアプリケーションプログラムを立ち上げる。すると、ユーザ端末５は表示部５３にメニュー画面（不図示）を表示し、メニュー画面でのユーザの選択に応じてカメラ５６を起動し、IDカード１０の券面を撮影する（Ｓ１）。本実施形態では、IDカード１０の券面として図５（ａ）、（ｂ）に示した表面と裏面を撮影する。

ここで、IDカード１０の撮影画像のデータには、GPS(Global positioning system)などにより得られたIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報がEXIF(Exchangeable image file format)情報などとして含まれているものとする。ユーザ端末５は、IDカード１０の撮影画像をIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報と併せて本人確認支援装置３に送信する（Ｓ２）。本人確認支援装置３は、ユーザ端末５からIDカード１０の撮影画像とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報を受信する（Ｓ３）。

またユーザはユーザ端末５を操作し、本人確認に必要な情報（本人確認情報という）をユーザ端末５に入力する。ユーザ端末５は本人確認情報の入力を受付け（Ｓ４）、本人確認情報を本人確認支援装置３に送信する（Ｓ５）。この本人確認情報にはユーザの住所を示す住所情報が含まれるものとし、本人確認支援装置３は、住所情報を含む本人確認情報をユーザ端末５から受信する（Ｓ６）。

その後、本人確認支援装置３は、本人確認のため、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報やユーザの住所情報についての比較を行う（Ｓ７）。

図７は、Ｓ７において実行される比較処理を示すフローチャートである。本実施形態では、Ｓ７において、ユーザの住所情報とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報を比較する（Ｓ７１）とともに、ユーザの住所情報を、本人確認支援装置３の記憶部３２に格納された、避けるべき所定の住所群と比較する（Ｓ７２）。

そして、図８（ａ）に示すように、ユーザの住所情報とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報が一致し、ユーザの住所情報と前記所定の住所群中のいずれかの住所が一致する場合（Ｓ７３；Ｓ７１で一致、Ｓ７２で一致）、ユーザの住所が避けるべき住所であるため本人確認が失敗したとする（Ｓ７４）。本人確認が失敗した旨は、ユーザ端末５に通知されるとともに、本人確認支援装置３の表示部３３にも表示される。なお、ユーザの住所情報とユーザ端末５の位置情報がどの程度近ければ一致とみなすかは適宜設定することができる。これはユーザの住所情報と所定の住所群との比較においても同様である。

ユーザの住所情報とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報が一致し、ユーザの住所情報と前記所定の住所群中の全ての住所が一致しない場合（Ｓ７３；Ｓ７１で一致、Ｓ７２で不一致）、本人確認が成功したとする（Ｓ７５）。本人確認が成功した旨は、ユーザ端末５に通知されるとともに、本人確認支援装置３の表示部３３にも表示される。

またユーザの住所情報とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報が一致せず、ユーザの住所情報と前記所定の住所群中のいずれかの住所が一致する場合（Ｓ７３；Ｓ７１で不一致、Ｓ７２で一致）、ユーザの住所が避けるべき住所であるため本人確認が失敗したとする（Ｓ７６）。本人確認が失敗した旨は、前記と同様、ユーザ端末５に通知されるとともに、本人確認支援装置３の表示部３３にも表示される。

そして、ユーザの住所情報とIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報が一致せず、ユーザの住所情報と前記所定の住所群中の全ての住所が一致しない場合（Ｓ７３；Ｓ７１で不一致、Ｓ７２で不一致）、ユーザは、撮影環境が比較的整っており且つ自らが慣れた自宅で画像の撮影を行わず、わざわざ外に出て撮影を行っていることになるので、ユーザの住所情報とユーザ端末５の位置情報の齟齬には何らかの不正を疑うべき余地があると考え、表示部３３にアラート（警告）を表示し（Ｓ７７）、担当者に注意を促す。

例を挙げると、前記所定の住所群中の住所に住むユーザが、IDカード１０の裏面に所定の住所群中に無い住所を記入し、前記のＳ４（図６参照）で当該住所を入力している（Ｓ７２で不一致となる）が、IDカード１０の撮影は自宅で行っている（Ｓ７１で不一致となる）ケースでは、Ｓ７７でアラートが表示されることになる。Ｓ７のフローでは、上記ケースも含め、Ｓ４で入力した住所が前記所定の住所群中には無いが、IDカード１０の撮影を当該入力した住所以外で行っている場合全般について、アラートが表示される。

この場合、担当者はユーザの住所情報やIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報、IDカード１０の撮影画像等から、本人確認を注意して行う。

図８（ｂ）は、この時に表示部３３に表示される本人確認用の表示画面の一例である。この例では、地図上でユーザの住所情報３３１、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報３３２、前記所定の住所群中の住所３３３等が示され、住所情報３３１や位置情報３３２が示す場所、住所情報３３１と位置情報３３２の近さ、位置情報３３２と住所３３３の近さなどを考慮して本人確認の判断を総合的に行い、その後の対応を決めることができる。また住所情報３３１については、その位置から所定距離の範囲を示す円周３３４が表示されており、上記の判断の助けとなる。

以上説明したように、本実施形態では、ユーザ端末５から本人確認用のIDカード１０の撮影画像を受信した際に、当該撮影画像の撮影時のユーザ端末５の位置情報とユーザの住所情報の比較を行う。これらが一致しない場合、ユーザは、撮影環境が比較的整っており且つ自らが慣れた自宅で画像の撮影を行わず、わざわざ外に出て撮影を行っていることになるので、何らかの不正を疑うべき点があると考え、万全を期すため上記の比較を行ってこれを本人確認に利用する。

また本実施形態では、避けるべき住所群をいわゆるブラックリストなどとして予め定めておき、これらの住所とユーザの住所情報を比較して本人確認に利用することで、本人確認の精度を高めることができる。

また本実施形態では、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報とユーザの住所情報が一致しない場合、上記位置情報とユーザの住所情報を地図上で示した表示画面を表示するので、担当者が上記位置情報等から本人確認を行うのを支援することができる。

しかしながら、本発明は以上の実施形態で説明したものに限らない。例えば本実施形態では口座開設やスマートフォンなどの購入の申請時に本人確認を行う例を説明したが、本人確認の適用場面あるいは適用目的は特に限定されない。

また、本人確認支援装置３は、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報と、避けるべき所定の住所群との比較を行ってもよい。この場合、前述のケース、すなわち、上記所定の住所群中の住所に住むユーザが、IDカード１０の裏面に所定の住所群中に無い住所を記入し、前記のＳ４（図６参照）で当該住所を入力しているが、IDカード１０の撮影は自宅で行っているケースでは、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報が所定の住所群中の住所と一致することにより不正な申請とみなされ本人確認が失敗となる。

さらに、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報とユーザの住所情報の一致度を算出し、本人確認に用いることもできる。その方法は特に限定されないが、例えば図９に示すように、GPS情報として記録されたIDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報を住所のテキスト情報に変換し、ユーザの住所情報との一致度を見ることができる。例えば住所が都道府県から番地まで一致する場合、IDカード１０の撮影時のユーザ端末５の位置情報とユーザの住所情報が一致（完全一致）するとし、そうでない場合は両者が一致しないとする。

後者の場合、ユーザ端末５の位置情報とユーザの住所情報がどの程度一致するかにより一致度を算出し、例えば都道府県から町名まで一致する場合、高い一致度（ほぼ一致）を与え、都道府県しか一致しない場合や、都道府県も一致しない場合、低い一致度（不一致）を与える。前記したアラート（図７のＳ７７参照）においては、これらの一致度に応じた警戒レベルを本人確認支援装置３の表示部３３に表示するなどして、担当者による本人確認を支援することができる。

また本実施形態ではユーザが入力した住所情報を比較に用いているが、その代わりに、Ｓ３（図６参照）で受信したIDカード１０の撮影画像からIDカード１０の表面や裏面に記載された住所をOCR(Optical character recognition)技術により読取って住所情報として取得し、比較に用いてもよい。この場合、IDカード１０の表面や裏面に前記した所定の住所群のいずれかの住所が記載されていると、不正な申請とみなされ本人確認が失敗となる。

また本実施形態ではIDカード１０（本人確認証）の撮影画像を本人確認支援装置３に送信しているが、その他の本人確認用の画像（例えば顔画像など）を本人確認支援装置３に送信する場合にも適用可能である。ただし、本発明は、運転免許証などの本人確認証の画像を送信して各種の申請を行うような場合に好適に適用することができる。

以上、添付図面を参照して、本発明の好適な実施形態について説明したが、本発明は係る例に限定されない。当業者であれば、本願で開示した技術的思想の範疇内において、各種の変更例または修正例に想到し得ることは明らかであり、それらについても当然に本発明の技術的範囲に属するものと了解される。

１：本人確認システム
３：本人確認支援装置
５：ユーザ端末
１０：IDカード
３０１：受信手段
３０２：取得手段
３０３：比較手段

Claims

ユーザ端末から本人確認用の画像と前記画像の撮影時の前記ユーザ端末の位置情報を受信する受信手段と、
ユーザの住所情報を取得する取得手段と、
本人確認のため、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報を比較する比較手段と、
を有し、
前記比較手段は、さらに、前記ユーザの住所情報を、避けるべき所定の住所群と比較し、
前記比較手段は、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報が一致せず、且つ前記ユーザの住所情報と前記所定の住所群中の全ての住所とが一致しない場合、前記ユーザ端末の位置情報と、前記ユーザの住所情報と、前記所定の住所群中の住所とを地図上で示した表示画面を表示することを特徴とする本人確認支援装置。
前記画像は、本人確認証の画像であることを特徴とする請求項１記載の本人確認支援装置。
前記比較手段は、GPS情報である前記ユーザ端末の位置情報をテキストに変換し、テキストに変換した前記ユーザ端末の位置情報と、テキストである前記ユーザの住所情報との一致度を、前記ユーザ端末の位置情報のテキストと前記ユーザの住所情報のテキストに基づき算出することを特徴とする請求項１または請求項２に記載の本人確認支援装置。
コンピュータを、
ユーザ端末から本人確認用の画像と前記画像の撮影時の前記ユーザ端末の位置情報を受信する受信手段と、
ユーザの住所情報を取得する取得手段と、
本人確認のため、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報を比較する比較手段と、
を有し、
前記比較手段は、さらに、前記ユーザの住所情報を、避けるべき所定の住所群と比較し、
前記比較手段は、前記ユーザ端末の位置情報と前記ユーザの住所情報が一致せず、且つ前記ユーザの住所情報と前記所定の住所群中の全ての住所とが一致しない場合、前記ユーザ端末の位置情報と、前記ユーザの住所情報と、前記所定の住所群中の住所とを地図上で示した表示画面を表示する本人確認支援装置として機能させるためのプログラム。