JP7700823B2 - 電子決済装置、方法及びプログラム - Google Patents

Description

本発明は、電子決済装置、システム、方法及びプログラムに関し、特に、電子決済を行うための電子決済装置、システム、方法及びプログラムに関する。

特許文献１には、生体認証決済システムに関する技術が開示されている。当該生体認証決済システムは、複数のクレジットカードの選択肢をユーザに提示し、ユーザにより指定された一のクレジットカードに対応する決済システムに対してユーザの生体情報と決済金額を送信し、認証に成功した場合、決済金額による決済を行う。

特許文献２には、電子決済システムに関する技術が開示されている。当該電子決済システムは、複数の決済サービスに予め優先順位を設定し、優先順位に従って決済処理を実施する。

国際公開第２０１９／０２６１９６号 特開２００８－００９７４９号公報

様々な決済サービスにおいてポイント付与や還元率が状況に応じて異なっており、決済ごとに有利な決済サービスが異なる。特許文献１にかかる技術は、クレジットカードの選択肢を一覧表示するだけであり、ユーザの選択基準が示されていない。特許文献２にかかる技術は、複数の決済サービスの間で予め優先順位が設定されており、ユーザや決済タイミングに応じて柔軟に優先順位が設定できない。そのため、特許文献１及び２にかかる技術には、決済時にユーザにとって適切な決済サービスにより決済できるとは限らないという問題点がある。

本開示は、このような問題点を解決するためになされたものであり、決済時にユーザにとって適切な決済サービスにより決済するための電子決済装置、システム、方法及びプログラムを提供することを目的とする。

本開示の第１の態様にかかる電子決済装置は、
ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶した認証装置を用いた顔認証を行わせる認証制御手段と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定手段と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
を備える。

本開示の第２の態様にかかる電子決済装置は、
ユーザと当該ユーザの顔特徴情報と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記顔特徴情報を用いた顔認証を行う認証制御手段と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定手段と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
を備える。

本開示の第３の態様にかかる電子決済システムは、
ユーザの顔特徴情報を記憶する認証装置と、
電子決済装置と、
を備え、
前記電子決済装置は、
前記ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記認証装置を用いた顔認証を行わせる認証制御手段と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定手段と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
を備える。

本開示の第４の態様にかかる電子決済方法は、
ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータが、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶した認証装置を用いた顔認証を行わせ、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集し、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定し、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う。

本開示の第５の態様にかかる電子決済方法は、
ユーザと当該ユーザの顔特徴情報と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータが、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記顔特徴情報を用いた顔認証を行い、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集し、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定し、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う。

本開示の第６の態様にかかる電子決済プログラムは、
ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータに、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶した認証装置を用いた顔認証を行わせる認証制御処理と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集処理と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定処理と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示処理と、
を実行させる。

本開示の第７の態様にかかる電子決済プログラムは、
ユーザと当該ユーザの顔特徴情報と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータに、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記顔特徴情報を用いた顔認証を行う認証制御処理と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集処理と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定処理と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示処理と、
を実行させる。

本開示により、決済時にユーザにとって適切な決済サービスにより決済するための電子決済装置、システム、方法及びプログラムを提供することができる。

本実施形態１にかかる電子決済装置の構成を示すブロック図である。 本実施形態１にかかる電子決済方法の流れを示すフローチャートである。 本実施形態２にかかる電子決済装置の構成を示すブロック図である。 本実施形態２にかかる電子決済方法の流れを示すフローチャートである。 本実施形態３にかかる電子決済システムの全体構成を示すブロック図である。 本実施形態３にかかる認証装置の構成を示すブロック図である。 本実施形態３にかかる顔情報登録処理の流れを示すフローチャートである。 本実施形態３にかかる顔認証処理の流れを示すフローチャートである。 本実施形態３にかかる決済端末の構成を示すブロック図である。 本実施形態３にかかるユーザ端末の構成を示すブロック図である。 本実施形態３にかかる電子決済装置の構成を示すブロック図である。 本実施形態３にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。 本実施形態３にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。 本実施形態３にかかる決済手段選択画面の例を示す図である。 本実施形態４にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。 本実施形態５にかかる電子決済処理の流れを示すフローチャートである。 本実施形態６にかかる電子決済装置の構成を示すブロック図である。 本実施形態６にかかる学習処理の流れを示すフローチャートである。 本実施形態７にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。 本実施形態７にかかる電子決済処理の他の流れを示すシーケンス図である。 本実施形態７にかかる電子決済処理の他の流れを示すシーケンス図である。

以下では、本開示の実施形態について、図面を参照しながら詳細に説明する。各図面において、同一又は対応する要素には同一の符号が付されており、説明の明確化のため、必要に応じて重複説明は省略される。

＜実施形態１＞
図１は、本実施形態１にかかる電子決済装置１の構成を示すブロック図である。電子決済装置１は、複数の電子決済手段の中から１つの電子決済手段を決定し、決定した電子決済手段による決済処理を指示する情報処理装置である。尚、電子決済装置１は、決済指示に応じて内部で決済処理を行ってもよい。ここで、電子決済手段とは、現金の直接的な受け渡しを行わず、電子的なデータの送受信によって決済を処理する手段という。電子決済手段は、例えば、クレジットカード、デビットカード、電子マネー及びＱＲ（Ｑｕｉｃｋ Ｒｅｓｐｏｎｓｅ）コード（登録商標）決済等が挙げられるが、これらに限定されない。

電子決済装置１は、複数の電子決済手段のそれぞれに対応する決済システム（不図示）、決済端末（不図示）及び認証装置（不図示）と接続されている。尚、電子決済装置１は、決済端末と一体であってもよい。

決済システムは、対応する電子決済手段による決済処理を行う情報システムである。例えば、決済システムは、決済端末等からネットワークを介してＩＤやパスワードといった認証情報と決済金額を含む決済要求を受け付け、認証情報に対応するユーザの残高から要求された決済金額による決済（支払い）を行う。尚、決済システムは、電子決済装置１から決済要求を受け付けても良い。

決済端末は、店舗等に設置されたレジ端末等であり、撮影装置と表示装置とを含む情報処理装置である。決済端末は、決済時のユーザを撮影し、撮影画像や決済金額を電子決済装置１へ送信し、複数の電子決済手段のうちのいずれかによる決済結果を少なくとも受信し、表示する。

認証装置は、ユーザの顔特徴情報を予め記憶しているものとする。また、認証装置は、電子決済装置１から顔画像又は顔特徴情報の入力を受け付け、予め記憶された顔特徴情報と照合を行い、一致又は不一致を判定し、判定結果を電子決済装置１へ出力する。ここで、一致の場合、顔認証に成功した旨を判定結果とし、不一致の場合、顔認証に失敗した旨を判定結果とする。

電子決済装置１は、記憶部１１と、認証制御部１２と、収集部１３と、決定部１４と、実行指示部１５とを備える。記憶部１１は、ユーザ１１０ａ（決済対象者）と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報１１１～１１ｎ（ｎは２以上の自然数。）とを対応付けて記憶する。ユーザ１１０ａは、ユーザＩＤ等の識別情報を指すものとする。

認証制御部１２は、決済時にユーザが撮影された撮影画像について、認証装置を用いた顔認証を行わせる。収集部１３は、顔認証に成功したユーザに対応付けられた認証情報１１１等を用いて、各電子決済手段においてユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する。つまり、収集部１３は、各電子決済手段に対応する決済システムの夫々に対して、対応する認証情報を用いたアクセスを行い、当該ユーザが保有する価値関連情報を取得する。ここで、価値関連情報とは、チャージ残高やポイント残高といった決済価値そのものや、決済価値を還元するための還元情報（ポイント還元の情報等）を含む。

決定部１４は、収集された価値関連情報に基づいて、複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する。実行指示部１５は、決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う。実行指示部１５は、決済端末又は決済システムに対して実行指示を行う。

図２は、本実施形態１にかかる電子決済方法の流れを示すフローチャートである。まず、認証制御部１２は、決済時にユーザが撮影された撮影画像について、認証装置を用いた顔認証を行わせる（Ｓ１１）。次に、収集部１３は、顔認証に成功したユーザに対応付けられた認証情報を用いて、各電子決済手段の価値関連情報を収集する（Ｓ１２）。そして、決定部１４は、収集された価値関連情報に基づいて、複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する（Ｓ１３）。その後、実行指示部１５は、決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う（Ｓ１４）。

このように、本実施形態により、ユーザが利用可能な複数の電子決済手段のそれぞれにおける決済時点の最新の価値関連情報を用いて、決済対象の電子決済手段を決定するものである。そのため、決済時にユーザにとって適切な決済サービスにより決済することができる。

尚、電子決済装置１は、図示しない構成としてプロセッサ、メモリ及び記憶装置を備えるものである。また、当該記憶装置には、本実施形態にかかる電子決済方法の処理が実装されたコンピュータプログラムが記憶されている。そして、当該プロセッサは、記憶装置からコンピュータプログラムを前記メモリへ読み込ませ、当該コンピュータプログラムを実行する。これにより、前記プロセッサは、認証制御部１２、収集部１３、決定部１４及び実行指示部１５の機能を実現する。

または、認証制御部１２、収集部１３、決定部１４及び実行指示部１５は、それぞれが専用のハードウェアで実現されていてもよい。また、各装置の各構成要素の一部又は全部は、汎用または専用の回路（circuitry）、プロセッサ等やこれらの組合せによって実現されもよい。これらは、単一のチップによって構成されてもよいし、バスを介して接続される複数のチップによって構成されてもよい。各装置の各構成要素の一部又は全部は、上述した回路等とプログラムとの組合せによって実現されてもよい。また、プロセッサとして、ＣＰＵ（Central Processing Unit）、ＧＰＵ（Graphics Processing Unit）、ＦＰＧＡ（field-programmable gate array）等を用いることができる。

また、電子決済装置１の各構成要素の一部又は全部が複数の情報処理装置や回路等により実現される場合には、複数の情報処理装置や回路等は、集中配置されてもよいし、分散配置されてもよい。例えば、情報処理装置や回路等は、クライアントサーバシステム、クラウドコンピューティングシステム等、各々が通信ネットワークを介して接続される形態として実現されてもよい。また、電子決済装置１の機能がＳａａＳ（Software as a Service）形式で提供されてもよい。

＜実施形態２＞
本実施形態２は、上述した実施形態１の変形例である。実施形態１にかかる電子決済装置１は、外部の認証装置に顔認証を行わせていた。一方、本実施形態２にかかる電子決済装置１ａは、装置内部で顔認証を行う。

図３は、本実施形態２にかかる電子決済装置１ａの構成を示すブロック図である。電子決済装置１ａは、記憶部１１と、認証制御部１２ａと、収集部１３と、決定部１４と、実行指示部１５とを備える。尚、収集部１３、決定部１４及び実行指示部１５の機能は、実施形態１と同様であるため説明を省略する。

記憶部１１は、ユーザ１１０ａに顔特徴情報１１０ｂがさらに対応付けられている。認証制御部１２ａは、決済時にユーザが撮影された撮影画像について、顔特徴情報１１０ｂを用いた顔認証を行う。

図４は、本実施形態２にかかる電子決済方法の流れを示すフローチャートである。図４は、図２のステップＳ１１がステップＳ１１ａに置き換わったものであり、他のステップは図２と同様である。ステップＳ１１ａにおいて、認証制御部１２ａは、撮影画像について顔特徴情報１１０ｂを用いた顔認証を行う。

このように本実施形態２によっても、上述した実施形態１と同様の効果を奏することができる。

＜実施形態３＞
本実施形態３は、上述した実施形態１の具体例である。図５は、本実施形態３にかかる電子決済システム１０００の全体構成を示すブロック図である。電子決済システム１０００は、決済端末１００、ユーザ端末２００、電子決済装置３００、認証装置４００、並びに、決済システム５００ａ、５００ｂ・・・及び５００ｎを備える。決済端末１００、ユーザ端末２００、電子決済装置３００、認証装置４００、並びに、決済システム５００ａ、５００ｂ・・・及び５００ｎのそれぞれは、ネットワークＮを介して接続されている。ネットワークＮは、有線又は無線の通信回線である。

認証装置４００は、ユーザＩＤと顔特徴情報とを対応付けて記憶する情報処理装置である。また、認証装置４００は、外部から受信した顔認証要求に応じて、当該要求に含まれる顔画像又は顔特徴情報について、各ユーザの顔特徴情報と照合を行い、照合結果（認証結果）を要求元へ返信する。

図６は、本実施形態３にかかる認証装置４００の構成を示すブロック図である。認証装置４００は、情報ＤＢ（DataBase）４１０と、顔検出部４２０と、特徴点抽出部４３０と、登録部４４０と、認証部４５０とを備える。顔情報ＤＢ４１０は、ユーザＩＤ４１１と当該ユーザＩＤの顔特徴情報４１２とを対応付けて記憶する。顔特徴情報４１２は、顔画像から抽出された特徴点の集合である。尚、認証装置４００は、顔特徴情報４１２の登録ユーザからの要望に応じて、顔情報ＤＢ４１０内の顔特徴情報４１２を削除してもよい。または、認証装置４００は、顔特徴情報４１２の登録から一定期間経過後に削除してもよい。

顔検出部４２０は、顔情報を登録するための登録画像に含まれる顔領域を検出し、特徴点抽出部４３０に出力する。特徴点抽出部４３０は、顔検出部４２０が検出した顔領域から特徴点を抽出し、登録部４４０に顔特徴情報を出力する。ここで、顔特徴情報は、抽出した特徴点の集合である。また、特徴点抽出部４３０は、電子決済装置３００から受信した顔画像に含まれる特徴点を抽出し、認証部４５０に顔特徴情報を出力する。

登録部４４０は、顔特徴情報の登録に際して、ユーザＩＤ４１１を新規に発行する。登録部４４０は、発行したユーザＩＤ４１１と、登録画像から抽出した顔特徴情報４１２とを対応付けて顔情報ＤＢ４１０へ登録する。認証部４５０は、顔特徴情報４１２を用いた顔認証を行う。具体的には、認証部４５０は、顔画像から抽出された顔特徴情報と、顔情報ＤＢ４１０内の顔特徴情報４１２との照合を行う。認証部４５０は、顔特徴情報の一致の有無を電子決済装置３００に返信する。顔特徴情報の一致の有無は、認証の成否に対応する。

図７は、本実施形態３にかかる顔情報登録処理の流れを示すフローチャートである。まず、認証装置４００は、顔情報登録要求に含まれる登録画像を取得する（Ｓ２１）。例えば、認証装置４００は、顔情報登録要求を、ユーザ端末２００等からネットワークＮを介して受け付ける。次に、顔検出部４２０は、登録画像に含まれる顔領域を検出する（Ｓ２２）。次に、特徴点抽出部４３０は、ステップＳ２２で検出した顔領域から特徴点を抽出し、登録部４４０に顔特徴情報を出力する（Ｓ２３）。最後に、登録部４４０は、ユーザＩＤ４１１を発行し、当該ユーザＩＤ４１１と顔特徴情報４１２とを対応付けて顔情報ＤＢ４１０に登録する（Ｓ２４）。なお、認証装置４００は、ユーザ端末２００等から顔特徴情報４１２を受信し、ユーザＩＤ４１１と対応付けて顔情報ＤＢ４１０に登録してもよい。

図８は、認証装置４００による顔認証処理の流れを示すフローチャートである。まず、特徴点抽出部４３０は、顔認証要求に含まれる認証用の顔画像を取得する（Ｓ３１）。例えば、認証装置４００は、電子決済装置３００からネットワークＮを介して顔認証要求を受信し、顔認証要求に含まれる顔画像からステップＳ２１からＳ２３のように顔特徴情報を抽出する。または、認証装置４００は、電子決済装置３００から顔特徴情報を受信してもよい。次に、認証部４５０は、取得した顔特徴情報を、顔情報ＤＢ４１０の顔特徴情報４１２と照合する（Ｓ３２）。顔特徴情報が一致した場合（Ｓ３３のＹｅｓ）、認証部４５０は、顔特徴情報が一致したユーザのユーザＩＤ４１１を特定し（Ｓ３４）、顔認証に成功した旨と特定したユーザＩＤ４１１とを電子決済装置３００に返信する（Ｓ３５）。一致する顔特徴情報が存在しない場合（Ｓ３３のＮｏ）、認証部４５０は、顔認証に失敗した旨を電子決済装置３００に返信する（Ｓ３６）。

尚、ステップＳ３２において、認証部４５０は、顔情報ＤＢ４１０内の全ての顔特徴情報４１２との照合を試みる必要はない。例えば、認証部４５０は、顔認証要求を受け付けた当日に登録が行われた顔特徴情報と優先的に照合を試みるとよい。または、前日以前に顔特徴情報の登録が行われていたとしても、予め特定日に（決済端末１００と電子決済装置３００を用いた）決済を行う旨を予約していた場合、認証部４５０は、予約したユーザの顔特徴情報と優先的に照合を試みるとよい。これらにより、照合速度が向上し得る。また、上記優先的な照合に失敗した場合、残り全ての顔特徴情報と照合を行うようにするとよい。

ユーザ端末２００は、ユーザＵが所持する情報端末である。ユーザ端末２００は、例えば、携帯電話端末、スマートフォン、タブレット端末、カメラを搭載又は接続したＰＣ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｃｏｍｐｕｔｅｒ）等である。ユーザ端末２００は、ユーザＵのユーザＩＤ又は顔特徴情報と対応付けられている。つまり、ユーザ端末２００は、電子決済装置３００等においてユーザＩＤ又は顔特徴情報により特定可能な表示端末である。例えば、ユーザ端末２００は、ユーザＵが自身のユーザＩＤによりログイン済みの端末である。

ユーザ端末２００は、ユーザＵの顔認証に用いる登録画像を認証装置４００に送信し、顔情報登録要求を行う。なお、ユーザ端末２００は、登録画像から抽出された顔特徴情報を認証装置４００に送信し、顔情報登録要求を行ってもよい。また、ユーザ端末２００は、顔認証による電子決済を行う端末であってもよい。

次に、ユーザ端末２００について詳細に説明する。図１０は、本実施形態３にかかるユーザ端末２００の構成を示すブロック図である。ユーザ端末２００は、カメラ２１０と、記憶部２２０と、通信部２３０と、表示部２４０と、制御部２５０とを備える。カメラ２１０は、制御部２５０の制御に応じて撮影を行う撮影装置である。記憶部２２０は、ユーザ端末２００の各機能を実現するためのプログラムが格納される記憶装置である。通信部２３０は、ネットワークＮとの通信インタフェースである。表示部２４０は、表示装置と入力装置を含む入出力部であり、例えば、タッチパネルである。表示部２４０は、電子決済手段の選択画面を表示し、ユーザＵの画面に対する選択操作を受け付ける。制御部２５０は、ユーザ端末２００が有するハードウェアの制御を行う。制御部２５０は、撮影部２５１と、登録部２５２と、商品読取部２５３と、決済要求部２５４とを備える。

撮影部２５１は、カメラ２１０を制御し、ユーザＵの登録画像を撮影する。登録画像は、少なくとも当該ユーザの顔領域を含む画像である。撮影部２５１は、登録画像を登録部２５２へ出力する。また、撮影部２５１は、カメラ２１０により決済時のユーザＵを撮影してもよい。その場合、撮影部２５１は、カメラ２１０による認証用（決済用）の撮影画像を決済要求部２５４へ出力する。登録部２５２は、登録画像を含む顔情報登録要求を、ネットワークＮを介して認証装置４００へ送信する。商品読取部２５３は、カメラ２１０により撮影された商品画像からバーコード等を読み取り、バーコード等に対応付けられた各商品の価格を集計し、決済金額を算出する。

決済要求部２５４は、認証用の撮影画像及び決済金額を含む決済手段提示要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する。決済要求部２５４は、電子決済装置３００からネットワークＮを介して電子決済手段の選択画面を受信し、表示部２４０により当該選択画面を表示する。決済要求部２５４は、選択画面に対するユーザＵによる電子決済手段の選択を受け付け、選択された電子決済手段ＩＤを含めた決済要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する。決済要求部２５４は、電子決済装置３００からネットワークＮを介して決済結果を受信し、表示部２４０に表示する。

続いて、決済端末１００は、顔認証による電子決済を行う端末である。図９は、本実施形態３にかかる決済端末１００の構成を示すブロック図である。決済端末１００は、カメラ１１０と、記憶部１２０と、通信部１３０と、表示部１４０と、制御部１５０とを備える。

カメラ１１０は、制御部１５０の制御に応じて撮影を行う撮影装置である。特に、カメラ１１０は決済時のユーザＵを撮影する。記憶部１２０は、決済端末１００の各機能実現するためのプログラムが格納される記憶装置である。通信部１３０は、ネットワークＮとの通信インタフェースである。表示部１４０は、表示装置と入力装置を含む入出力部であり、例えば、タッチパネルである。表示部２４０は、電子決済手段の選択画面を表示し、ユーザＵの画面に対する選択操作を受け付ける。制御部１５０は、決済端末１００が有するハードウェアの制御を行う。制御部１５０は、撮影部１５１と、商品読取部１５３と、決済要求部１５４とを備える。尚、制御部１５０は、上述した登録部２５２相当を備えていてもよい。

撮影部１５１は、カメラ１１０を制御し、決済時のユーザＵを撮影する。撮影された画像は、少なくとも当該ユーザＵの顔領域を含む画像である。撮影部１５１は、カメラ１１０による認証用（決済用）の撮影画像を決済要求部１５４へ出力する。商品読取部１５３は、スキャナ（不図示）により商品のバーコード等を読み取り、バーコード等に対応付けられた各商品の価格を集計し、決済金額を算出する。尚、商品読取部１５３は、カメラ１１０による商品の撮影画像からバーコード等を読み取っても良い。

決済要求部１５４は、認証用の撮影画像及び決済金額を含む決済手段提示要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する。決済要求部１５４は、電子決済装置３００からネットワークＮを介して電子決済手段の選択画面を受信し、表示部１４０により当該選択画面を表示する。決済要求部１５４は、選択画面に対するユーザＵによる電子決済手段の選択を受け付け、選択された電子決済手段ＩＤを含めた決済要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する。決済要求部１５４は、電子決済装置３００からネットワークＮを介して決済結果を受信し、表示部１４０に表示する。

決済システム５００ａは、上述した通り、対応する電子決済手段による決済処理を行う情報システムである。決済システム５００ａは、認証情報５０１、残高５０２、ポイント残高５０３及び還元情報５０４を対応付けて記憶する。尚、残高５０２、ポイント残高５０３及び還元情報５０４は、上述した価値関連情報の一例である。また、残高５０２及びポイント残高５０３は、ユーザが保有する決済価値の一例である。

認証情報５０１は、決済システム５００ａにおけるユーザＩＤ及びパスワードである。残高５０２は、対応するユーザが保有する現金のチャージ残高である。ポイント残高５０３は、対応するユーザに付与されたポイントの残高であり、特典情報の一例である。尚、特典情報は、マイルその他であってもよい。還元情報５０４は、決済価値を還元するための情報であり、例えば、決済金額に対してポイントや現金を還元する割合や還元するポイント数や金額等である。還元情報５０４は、還元予定情報と呼ぶこともできる。また、還元情報５０４は、期限が設定されたキャンペーン情報であってもよい。例えば、還元予定情報は、新規入会から１か月以内は３０％割引、といった情報であってもよい。また、還元情報５０４は、決済価値の還元に限定されず、抽選による商品のプレゼント等のキャンペーン情報であってもよい。還元予定情報は、各電子決済手段におけるユーザＵの利用実績に応じた情報であってもよい。例えば、対応する電子決済手段により一定金額以上の決済実績がある場合、割引率を増加させてもよい。尚、残高５０２や還元情報５０４は、必須ではない。例えば、電子決済手段がクレジットカードの場合、残高５０２は存在しない。

決済システム５００ａは、電子決済装置３００からネットワークＮを介して認証情報を含む価値関連情報要求を受け付け、要求に含まれる認証情報に対応付けられた残高５０２、ポイント残高５０３及び還元情報５０４を返信する。また、決済システム５００ａは、電子決済装置３００からネットワークＮを介して決済指示を受け付け、決済指示に含まれる認証情報に対応付けられたユーザについて、決済金額による決済処理を実行する。例えば、電子決済手段がコード決済の場合、決済システム５００ａは、決済指示に含まれる認証情報に対応付けられた残高５０２から決済金額を減額し、還元情報５０４に基づくポイントを算出し、算出したポイントをポイント残高５０３に加算する。そして、決済システム５００ａは、決済処理の結果である決済結果をネットワークＮを介して電子決済装置３００へ返信する。

尚、決済システム５００ｂから５００ｎは、決済システム５００ａとは異なる電子決済手段に対応するものであるが、決済システム５００ａと同等の機能を有するため、詳細な説明を省略する。

図１１は、本実施形態３にかかる電子決済装置３００の構成を示すブロック図である。電子決済装置３００は、記憶部３１０と、制御部３２０と、メモリ３３０と、通信部３４０とを備える。記憶部３１０は、ハードディスク、フラッシュメモリ等の記憶装置である。記憶部３１０は、プログラム３１１と、決済手段管理情報３１２と、順位付与ルール３１３とを記憶する。プログラム３１１は、本実施形態にかかる電子決済方法の処理が実装されたコンピュータプログラムである。

決済手段管理情報３１２は、ユーザごとに利用可能な電子決済手段とその認証情報とを管理するための情報である。決済手段管理情報３１２は、ユーザＩＤ３１２０に対して、電子決済手段ＩＤ３１２１ａと認証情報３１２２ａの組、電子決済手段ＩＤ３１２１ｂと認証情報３１２２ｂの組、・・・電子決済手段ＩＤ３１２１ｎと認証情報３１２２ｎの組が対応付けられている。電子決済手段ＩＤ３１２１ａから３１２１ｎは、電子決済手段の識別情報であり、決済システム５００ａから５００ｎにそれぞれ対応付けられている。電子決済手段ＩＤ３１２１ａから３１２１ｎは、決済システム５００ａから５００ｎにそれぞれの宛先情報（アドレス）を含むものとする。認証情報３１２２ａから３１２２ｎは、ユーザＩＤ３１２０における対象ユーザについての対応する電子決済手段の決済システムのそれぞれにおけるＩＤ及びパスワード等の情報である。

順位付与ルール３１３は、順位付与基準の一例である。順位付与ルール３１３は、複数の電子決済手段について価値関連情報に基づく順位を付与するための基準を定義した情報である。例えば、順位付与ルール３１３は、価値関連情報によるソートのルール（ソートキー）であってもよい。順位付与ルール３１３は、例えば、チャージ残高やポイント残高により並び替えた場合の順位付けのルールであってもよい。また、順位付与ルール３１３は、ポイント還元額や還元率により並び替えた場合の順位付けのルールであってもよい。また、順位付与ルール３１３は、決済金額に対してポイント残高で支払った残額を新たな決済金額として並び替えた場合の順位付けのルールであってもよい。また、順位付与ルール３１３は、期限内の還元情報に基づくポイント還元額等をさらに加味して並び替えた場合の順位付けのルールであってもよい。また、順位付与ルール３１３は、電子決済手段の利用実績に基づくルール（人気順）であってもよい。

メモリ３３０は、ＲＡＭ（Random Access Memory）等の揮発性記憶装置であり、制御部３２０の動作時に一時的に情報を保持するための記憶領域である。通信部３４０は、ネットワークＮとの通信インタフェースである。

制御部３２０は、電子決済装置３００の各構成を制御するプロセッサつまり制御装置である。制御部３２０は、記憶部３１０からプログラム３１１をメモリ３３０へ読み込ませ、プログラム３１１を実行する。これにより、制御部３２０は、取得部３２１、認証制御部３２２、収集部３２３、決定部３２４及び実行指示部３２５の機能を実現する。

取得部３２１は、決済端末１００又はユーザ端末２００からネットワークＮを介して、上述した決済手段提示要求を受信し、決済手段提示要求に含まれる撮影画像及び決済金額を取得する。ここで、撮影画像は、決済時のユーザＵが撮影されたものである。

認証制御部３２２は、上述した認証制御部１２の一例である。認証制御部３２２は、取得部３２１により取得された撮影画像について、認証装置４００に対して顔認証を行わせる。例えば、認証制御部３２２は、取得された撮影画像を含めた顔認証要求を、ネットワークＮを介して認証装置４００へ送信し、認証装置４００から顔認証結果を受信する。尚、認証制御部３２２は、撮影画像からユーザＵの顔領域を検出し、顔領域の画像を顔認証要求に含めてもよい。または、認証制御部３２２は、顔領域から顔特徴情報を抽出し、顔特徴情報を顔認証要求に含めてもよい。

収集部３２３は、上述した収集部１３の一例である。収集部３２３は、認証制御部３２２により受信された顔認証結果が顔認証の成功を示す場合、顔認証結果に含まれるユーザＩＤを特定する。そして、収集部３２３は、特定したユーザＩＤ３１２０に対応付けられた各電子決済手段ＩＤ及び対応付けられた認証情報の組を記憶部３１０から読み出す。そして、収集部３２３は、電子決済手段ＩＤに対応するアドレスが示す決済システムのそれぞれに対して、認証情報を含めた価値関連情報要求をネットワークＮを介して送信する。収集部３２３は、各決済システムから価値関連情報の返信を受信することにより収集する。

決定部３２４は、上述した決定部１４の一例である。決定部３２４は、収集部３２３により収集された価値関連情報に順位付与ルール３１３を適用して各電子決済手段に順位を付与し、当該順位に応じて決済対象の電子決済手段を決定する。特に、決定部３２４は、ユーザＵに対して、付与された順位に従って複数の電子決済手段を提示する。具体的には、決定部３２４は、決済手段提示要求の要求元に対してネットワークＮを介して、順位を付与した複数の電子決済手段を送信する。例えば、決定部３２４は、複数の電子決済手段を付与された順位に従ってソートし、ソート結果の上位所定数を昇順に並べた画面（決済手段選択画面）を生成し、当該画面をネットワークＮを介して要求元へ送信する。

さらに、複数の電子決済手段の中には順位とは別に常に表示するための電子決済手段が予め指定されているものとする。その場合、決定部３２４は、電子決済手段のソート結果の上位所定数を昇順に並べて表示すると共に、上記予め指定された電子決済手段を表示するように画面を生成してもよい。例えば、広告対象の電子決済手段に適用できる。そして、仮に順位付与ルール３１３に基づく順位では下位となり、表示対象外となった電子決済手段であっても、広告として指定されていれば、独自の表示領域に優先的に表示させることができる。

また、決定部３２４は、電子決済手段と共に対応する価値関連情報を提示してもよい。具体的には、電子決済手段の種類ごとに、認証情報５０１、残高５０２及びポイント残高５０３を併記するとよい。

そして、決定部３２４は、提示された電子決済手段の中からユーザＵによる選択を受け付け、ユーザＵにより選択された電子決済手段を決済対象として決定する。具体的には、決定部３２４は、要求元の端末（例えば、決済端末１００）に表示された決済手段選択画面に対してユーザＵが選択した一の電子決済手段ＩＤを選択結果として決済要求に含めてネットワークＮを介して受信する。そして、決定部３２４は、受信した選択結果が示す電子決済手段ＩＤを決済対象の電子決済手段として決定する。

実行指示部３２５は、上述した実行指示部１５の一例である。実行指示部３２５は、決定された決済対象の電子決済手段ＩＤに対応付けられた認証情報を記憶部３１０から読み出す。そして、実行指示部３２５は、電子決済手段ＩＤが示す決済システムに対して、認証情報及び決済金額を含めた決済指示をネットワークＮを介して送信する。そして、実行指示部３２５は、決済結果をネットワークＮを介して受信し、受信した決済結果をネットワークＮを介して要求元へ返信する。

図１２及び図１３は、本実施形態３にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。以下では、決済端末１００を用いた例を説明するが、ユーザ端末２００でも同様である。まず、決済端末１００は、ユーザＵが決済を行う対象の商品のスキャンを行い、スキャンを完了したものとする（Ｓ４０１）。次に、決済端末１００は、スキャンした商品（群）の決済金額を算出する（Ｓ４０２）。そして、決済端末１００は、カメラ１１０によりユーザＵを撮影し（Ｓ４０３）、撮影画像及び決済金額を含めた決済手段提示要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ４０４）。

電子決済装置３００の取得部３２１は受信した決済手段提示要求から撮影画像及び決済金額を取得する。認証制御部３２２は、取得された撮影画像を含めた顔認証要求を、ネットワークＮを介して認証装置４００へ送信する（Ｓ４０５）。そして、認証制御部３２２は、認証装置４００からネットワークＮを介して認証に成功したことを示す顔認証結果を受信する（Ｓ４０６）。尚、顔認証結果には顔認証に成功したユーザＩＤが含まれる。

そして、収集部３２３は、顔認証に成功したユーザＩＤに対応付けられた各電子決済手段ＩＤ及び対応付けられた認証情報の組を記憶部３１０から読み出す。そして、例えば、収集部３２３は、電子決済手段ＩＤ３１２１ａに対応する決済システム５００ａに対して、認証情報３１２２ａを含めた価値関連情報要求をネットワークＮを介して送信する（Ｓ４０７）。また、収集部３２３は、電子決済手段ＩＤ３１２１ｂに対応する決済システム５００ｂに対して、認証情報３１２２ｂを含めた価値関連情報要求をネットワークＮを介して送信する（Ｓ４０８）。同様に、収集部３２３は、電子決済手段ＩＤ３１２１ｎに対応する決済システム５００ｎに対して、認証情報３１２２ｎを含めた価値関連情報要求をネットワークＮを介して送信する（Ｓ４０９）。これらに応じて、収集部３２３は、決済システム５００ａからネットワークＮを介して、例えば、決済システム５００ａにおいてユーザＵが保有する残高５０２、ポイント残高５０３及び還元情報５０４を受信する（Ｓ４１０）。また、収集部３２３は、決済システム５００ｂからネットワークＮを介して、例えば、決済システム５００ｂにおいてユーザＵが保有するポイント残高５０３及び還元情報５０４を受信する（Ｓ４１１）。また、収集部３２３は、決済システム５００ｎからネットワークＮを介して、例えば、決済システム５００ｎにおいてユーザＵが保有する残高５０２及びポイント残高５０３を受信する（Ｓ４１２）。尚、ステップＳ４０７、Ｓ４０８及びＳ４０９の順序は問わず、並列であってもよい。また、ステップＳ４１０、Ｓ４１１及びＳ４１２の順序も問わない。

ステップＳ４１０、Ｓ４１１及びＳ４１２の後、決定部３２４は、収集された各価値関連情報に順位付与ルール３１３を適用して各電子決済手段に順位を付与する（Ｓ４１３）。そして、決定部３２４は、順位に従って電子決済手段を提示する（Ｓ４１４）。例えば、決定部３２４は、順位に従ってソートした結果を表示して選択を受け付けるための決済手段選択画面を生成し、ネットワークＮを介して決済端末１００へ送信する。

決済端末１００は、受信した決済手段選択画面を表示部１４０に表示する（Ｓ４１５）。図１４は、本実施形態３にかかる決済手段選択画面６００の例を示す図である。決済手段選択画面６００は、例えば、電子決済手段が還元率で順位を付与され、ソートされた結果を表示したものである。ソート結果表示選択領域６１０から６３０は、還元率の１位から３位までの電子決済手段名、チャージ残高、保有ポイント、還元情報が表示されていることを示す。広告表示選択領域６４０は、４位以下の電子決済手段であるが、広告として指定されているため、表示される領域である。尚、広告料金が支払われている電子決済手段が広告表示選択領域６４０に表示されるものとする。また、広告料金の金額に応じて表示される領域の大きさ等が異なっていてもよい。例えば、複数の電子決済手段を広告表示選択領域６４０に表示する場合、広告領域に応じて表示される大きさや表示内容が異なっていても良い。また、ソート結果表示選択領域６１０から６３０及び広告表示選択領域６４０は、ユーザＵによる表示部１４０に対する選択操作を受け付けられるものとする。

決済端末１００は、決済手段選択画面６００内の一つの領域に対するユーザＵから選択操作を受け付け、選択結果の電子決済手段ＩＤを含めた決済要求をネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ４１６）。そして、電子決済装置３００の決定部３２４は、受信した決済要求から電子決済手段ＩＤを抽出し、抽出した電子決済手段ＩＤが示す電子決済手段を決済対象として決定する（Ｓ４１７）。ここでは、電子決済手段ＩＤ３１２１ａが決済対象として決定されたものとして説明する。

その後、実行指示部３２５は、決定された決済対象の電子決済手段ＩＤ３１２１ａに対応付けられた認証情報３１２２ａを記憶部３１０から読み出す。そして、実行指示部３２５は、電子決済手段ＩＤ３１２１ａが示す決済システム５００ａに対して、認証情報３１２２ａ及び決済金額を含めた決済指示をネットワークＮを介して送信する（Ｓ４１８）。決済システム５００ａは、認証情報３１２２ａと認証情報５０１とを照合して認証処理を行い、認証に成功した場合、決済金額についての決済処理を実行する（Ｓ４１９）。そして、決済システム５００ａは、決済結果をネットワークＮを介して電子決済装置３００へ返信する（Ｓ４２０）。実行指示部３２５は、決済結果をネットワークＮを介して受信し、受信した決済結果をネットワークＮを介して決済端末１００へ返信する（Ｓ４２１）。決済端末１００は、受信した決済結果を表示部１４０に表示する（Ｓ４２２）。

このように、本実施形態により、ユーザは電子決済手段ごとの最新の状況を把握した上で選択することができるため、決済時にユーザにとって適切な決済サービスにより決済することができる。

尚、電子決済装置３００の代わりに電子決済システム１０００が認証装置４００に対して顔認証要求を行ってもよい。その場合、例えば、図１２のステップＳ４０３の後、決済端末１００は、撮影画像を含めた顔認証要求を、ネットワークＮを介して認証装置４００へ送信する。そして、決済端末１００は、認証装置４００からネットワークＮを介して認証に成功したことを示す顔認証結果を受信する。その後、決済端末１００は、顔認証に成功したユーザＩＤを含めた決済手段提示要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する。これに応じて、収集部３２３は、顔認証に成功したユーザＩＤに対応付けられた各電子決済手段ＩＤ及び対応付けられた認証情報の組を記憶部３１０から読み出し、ステップＳ４０７を実行してもよい。

＜実施形態４＞
本実施形態４は、上述した実施形態３の変形例であり、電子決済装置３００がユーザの選択によらず予め指定されたルールに基づき電子決済手段を決定し、決済を行うものである。

尚、本実施形態４にかかる電子決済システムは、電子決済装置３００における決定部３２４が改良されたものである。そして、他の構成については実施形態３と同様であるため、以下では、重複する説明を省略する。

決定部３２４は、収集部３２３により収集された価値関連情報に順位付与ルール３１３を適用して各電子決済手段に順位を付与し、当該順位に応じて決済対象の電子決済手段を決定する。特に、本実施形態４にかかる決定部３２４は、複数の電子決済手段のうち付与された順位が最上位のものを決済対象として決定する。

図１５は、本実施形態４にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。図１５は、上述した図１２及び図１３の電子決済処理を改良したものであり、重複する説明は省略する。

ステップＳ４０３の後、決済端末１００は、撮影画像及び決済金額を含めた決済要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ４０４ａ）。電子決済装置３００の取得部３２１は受信した決済要求から撮影画像及び決済金額を取得する。続いて、図１２と同様に、ステップＳ４０５からＳ４１２が行われる。

ステップＳ４１２の後、決定部３２４は、収集された各価値関連情報に順位付与ルール３１３を適用して各電子決済手段に順位を付与する（Ｓ４１３）。そして、決定部３２４は、付与された順位が最上位の電子決済手段を決済対象として決定する（Ｓ４１７ａ）。その後、図１３と同様に、ステップＳ４１８からＳ４２２が行われる。

このように、本実施形態４では電子決済装置３００は、自動的に順位付与ルール３１３においてその時点で最適な電子決済手段を決済対象として決定する。そのため、ユーザは電子決済手段を選択操作することなく、短時間で最適な電子決済手段による決済を行うことができる。

＜実施形態５＞
本実施形態５は、上述した実施形態３の変形例である。本実施形態５にかかる決定部３２４は、ユーザに対する電子決済手段の提示後、所定時間以内にユーザから選択を受け付けなかった場合、複数の電子決済手段のうち付与された順位が最上位のものを決済対象として決定する。

尚、本実施形態５にかかる電子決済システムは、電子決済装置３００における決定部３２４が改良されたものである。そして、他の構成については実施形態３と同様であるため、以下では、重複する説明を省略する。

図１６は、本実施形態５にかかる電子決済処理の流れを示すフローチャートである。まず、図１２のステップＳ４０１からＳ４１３が実行済みとする。このとき、決定部３２４は、ステップＳ４１４と同様に、複数の電子決済手段を順位に従って、ユーザに対して提示する（Ｓ５０１）。そして、電子決済装置３００は、所定時間経過したか否かを判定する（Ｓ５０２）。ここで、所定時間とは例えば３秒とするが、これに限定されない。ステップＳ５０１から所定時間が経過していない場合、決定部３２４は、ユーザＵから電子決済手段の選択を受け付けたか否かを判定する（Ｓ５０４）。例えば、決定部３２４は、決済端末１００からネットワークＮを介して選択結果を含めた決済要求を受信したか否かを判定する。ユーザＵから電子決済手段の選択を受け付けていない場合（Ｓ５０４でＮＯ）ステップＳ５０２へ戻る。このとき、一定時間待機しても構わない。

ステップＳ５０２で、ステップＳ５０１から所定時間が経過した場合（Ｓ５０２でＹＥＳ）、決定部３２４は、付与された順位が最上位の電子決済手段を決済対象として決定する（Ｓ５０３）。また、ステップＳ５０４で、ユーザＵから電子決済手段の選択を受け付けた場合、決定部３２４は、選択された電子決済手段を決済対象として決定する（Ｓ５０５）。ステップＳ５０３又はＳ５０５の後、ステップＳ４１８と同様、実行指示部３２５は、決定した電子決済手段による決済指示を行う（Ｓ５０６）。

このように、本実施形態５では、ユーザに所定時間だけ電子決済手段の選択の余地を与え、未選択の場合には、最上位を選択したものとみなして自動的に決済対象を決定するものである。そのため、ユーザの所望の電子決済手段が最上位に表示されていれば、選択操作を要することがなく、煩雑さがない。一方、ユーザの所望の電子決済手段が最上位に表示されていなければ、ユーザは所望の電子決済手段を選択できるため、利便性が高い。

＜実施形態６＞
本実施形態６は、上述した実施形態３の改良例である。ユーザの電子決済の選択履歴を学習用データとしてＡＩ（Artificial Intelligence）モデルを学習させ、学習済みモデルを用いて電子決済手段の順位付与を行うものである。

図１７は、本実施形態６にかかる電子決済装置３００ａの構成を示すブロック図である。電子決済装置３００ａは、上述した電子決済装置３００と比べて、記憶部３１０において順位付与ルール３１３が順位付与モデル３１３ａに置き換わり、履歴情報３１４が追加されたものである。また、制御部３２０において決定部３２４が決定部３２４ａに置き換わり、履歴登録部３２６及び学習部３２７が追加されたものである。尚、本実施形態６にかかる電子決済システムの他の構成については、実施形態３と同様であるため、以下では、重複する説明を省略する。

履歴情報３１４は、ある決済において収集された複数の価値関連情報３１４１とその際に決済対象として決定された電子決済手段ＩＤ３１４２とを対応付けた情報である。履歴情報３１４は、複数の決済における情報が蓄積されているものとする。

順位付与モデル３１３ａは、順位付与基準の一例である。順位付与モデル３１３ａは、価値関連情報を入力として複数の電子決済手段に順位を付与する処理を行うＡＩモデルであり、当該順位を付与する処理が実装されたプログラムモジュールやモデル式である。例えば、順位付与モデル３１３ａは、複数の電子決済手段のそれぞれの価値関連情報の数値（残高、ポイント残高、還元情報の割引率等）を入力データとし、各入力データに所定のパラメータ（重み付け係数）を用いて演算される数学モデルである。そして、順位付与モデル３１３ａは、各電子決済手段に順位を付与した結果を演算結果として出力する。

履歴登録部３２６は、収集された価値関連情報３１４１及び決定された決済対象の電子決済手段ＩＤ３１４２の組を履歴情報３１４として記憶部３１０に登録する。学習部３２７は、履歴情報３１４を学習用データとして用いて、順位付与モデル３１３ａを学習する。例えば、学習部３２７は、履歴情報３１４のうち価値関連情報３１４１を入力データとし、電子決済手段ＩＤ３１４２を正解データとして順位付与モデル３１３ａを学習するとよい。決定部３２４ａは、学習済みの順位付与モデル３１３ａを順位付与基準として複数の電子決済手段に順位を付与する。例えば、決定部３２４ａは、決済時に収集部３２３により収集された複数の価値関連情報を順位付与モデル３１３ａに入力し、順位付与モデル３１３ａからの出力結果から、各電子決済手段に順位を付与する。

図１８は、本実施形態６にかかる学習処理の流れを示すフローチャートである。まず、履歴登録部３２６は、決済時に収集された価値関連情報及び決済対象の電子決済手段の組を履歴情報３１４として記憶部３１０に登録する（Ｓ６０１）。次に、学習部３２７は、履歴情報３１４を学習用データとして順位付与モデル３１３ａを学習する（Ｓ６０２）。例えば、学習部３２７は、学習用データにおいて決済対象の電子決済手段が最適化するように順位付与モデル３１３ａのパラメータを更新する。そして、学習部３２７は、学習済みの順位付与モデル３１３ａを記憶部３１０に保存する（Ｓ６０３）。これにより、決定部３２４ａは、以後の順位付与において、学習済みの順位付与モデル３１３ａを用いることができる。

このように、本実施形態６により、ユーザがその時々の価値関連情報に応じて選択した電子決済手段の履歴を用いて学習するため、学習済みのモデルは、決済時において高精度にユーザの好みに沿った電子決済手段を提示できる。また、上述した実施形態４に本実施形態６を適用した場合、ユーザは選択することなく、順位付与モデル３１３ａが導出した最上位の電子決済手段により決済できる。また、上述した実施形態５に本実施形態６を適用した場合、ユーザは決済する度に、その時点の価値関連情報に応じた最適な順位で決済手段の提示を受けることができ、選択したものの順位が徐々に上昇することを確認できる。

＜実施形態７＞
本実施形態７は、上述した実施形態３の変形例である。実施形態３では、決済対象の全ての商品のスキャン後に、ユーザの顔画像の撮影を行い、電子決済手段の選択肢を提示していた。これに対して、本実施形態７では、全ての商品のスキャンが完了する前、つまり、少なくとも決済金額が確定する前に、撮影を開始し、電子決済手段の選択肢を提示するものである。

本実施形態７にかかる取得部３２１は、決済のための全ての決済対象商品の読み込み処理の完了前に、撮影画像を取得する。本実施形態７にかかる実行指示部３２５は、全ての決済対象商品の読み込み処理の完了後に、決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う。尚、本実施形態７にかかる電子決済システムの他の構成については、実施形態３と同様であるため、以下では、重複する説明を省略する。

図１９は、本実施形態７にかかる電子決済処理の流れを示すシーケンス図である。まず、決済端末１００は、複数の決済対象商品のスキャンを開始する（Ｓ７０１）。そして、決済端末１００は、カメラ１１０によりユーザＵを撮影し（Ｓ７０２）、撮影画像を含めた決済手段提示要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ７０３）。そして、電子決済装置３００の取得部３２１は受信した決済手段提示要求から撮影画像を取得する。以後、ステップＳ４０５からＳ４１５は、図１２及び図１３と同様である。

ここで、決済手段選択画面６００が決済端末１００の表示部１４０に表示されるのは、商品のスキャン中であるものとする。また、この時点では、決済金額が確定していないが、ユーザは、ある程度のチャージ残高がある電子決済手段かクレジットカード等を選択することができる。

そして、決済端末１００は、決済手段選択画面６００内の一つの領域に対するユーザＵから選択操作を受け付け、選択結果の電子決済手段ＩＤをネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ４１６ａ）。つまり、この時点では、決済金額が確定しておらず、決済要求は送信されない。

そして、電子決済装置３００の決定部３２４は、受信した電子決済手段ＩＤが示す電子決済手段を決済対象として決定する（Ｓ４１７）。

またこのとき、決済端末１００は、全ての決済対象商品のスキャンを完了したものとする（Ｓ７１０）。そして、決済端末１００は、スキャンした商品（群）の決済金額を算出する（Ｓ７１１）。そして、決済端末１００は、決済金額を含めた決済要求を、ネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ７１２）。これに応じて、実行指示部３２５は、決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う。以降、図１３と同様にステップＳ４１８からＳ４２２が行われる。

尚、ステップＳ７０２の撮影は、ステップＳ７０１のスキャン開始より前であっても構わない。

このように、本実施形態７により、ユーザは、商品のスキャン完了を待つことなく、電子決済手段を事前に選択することができる。そのため、スキャン完了後は即座に決済処理が行われる。よって、電子決済処理の全体の時間を短縮することができる。

尚、本実施形態７にかかる電子決済処理は、次のような流れで行われても良い。図２０は、本実施形態７にかかる電子決済処理の他の流れを示すシーケンス図である。上述した図１９との違いとして、ステップＳ７０３の決済手段提示要求後に、決済端末１００は、全ての決済対象商品のスキャンを完了し（Ｓ７１０）、スキャンした商品（群）の決済金額を算出する（Ｓ７１１）。その後、決定部３２４は、順位に従って電子決済手段を提示し（Ｓ４１４）、決済端末１００は、受信した決済手段選択画面を表示部１４０に表示する（Ｓ４１５）。そして、決済端末１００は、決済手段選択画面６００内の一つの領域に対するユーザＵから選択操作を受け付け、選択結果の電子決済手段ＩＤと決済金額含めた決済要求をネットワークＮを介して電子決済装置３００へ送信する（Ｓ４１６ｂ）。

また、図２１は、本実施形態７にかかる電子決済処理の他の流れを示すシーケンス図である。上述した図１９との違いとして、ステップＳ４１４の電子決済手段の提示後に、決済端末１００は、全ての決済対象商品のスキャンを完了し（Ｓ７１０）、スキャンした商品（群）の決済金額を算出する（Ｓ７１１）。その後、決済端末１００は、受信した決済手段選択画面を表示部１４０に表示する（Ｓ４１５）。そして、決済端末１００は、上記同様ステップＳ４１６ｂを実行する。これらによっても実施形態７における効果を奏することができる。

＜その他の実施形態＞
尚、上述の実施形態では、ハードウェアの構成として説明したが、これに限定されるものではない。本開示は、任意の処理を、ＣＰＵにコンピュータプログラムを実行させることにより実現することも可能である。

上述の例において、プログラムは、様々なタイプの非一時的なコンピュータ可読媒体（non-transitory computer readable medium）を用いて格納され、コンピュータに供給することができる。非一時的なコンピュータ可読媒体は、様々なタイプの実体のある記録媒体（tangible storage medium）を含む。非一時的なコンピュータ可読媒体の例は、磁気記録媒体（例えばフレキシブルディスク、磁気テープ、ハードディスクドライブ）、光磁気記録媒体（例えば光磁気ディスク）、ＣＤ－ＲＯＭ（Read Only Memory）、ＣＤ－Ｒ、ＣＤ－Ｒ／Ｗ、ＤＶＤ（Digital Versatile Disc）、半導体メモリ（例えば、マスクＲＯＭ、ＰＲＯＭ（Programmable ROM）、ＥＰＲＯＭ（Erasable PROM）、フラッシュＲＯＭ、ＲＡＭ（Random Access Memory））を含む。また、プログラムは、様々なタイプの一時的なコンピュータ可読媒体（transitory computer readable medium）によってコンピュータに供給されてもよい。一時的なコンピュータ可読媒体の例は、電気信号、光信号、及び電磁波を含む。一時的なコンピュータ可読媒体は、電線及び光ファイバ等の有線通信路、又は無線通信路を介して、プログラムをコンピュータに供給できる。

なお、本開示は上記実施形態に限られたものではなく、趣旨を逸脱しない範囲で適宜変更することが可能である。また、本開示は、それぞれの実施形態を適宜組み合わせて実施されてもよい。

上記の実施形態の一部又は全部は、以下の付記のようにも記載され得るが、以下には限られない。
（付記Ａ１）
ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶した認証装置を用いた顔認証を行わせる認証制御手段と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定手段と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
を備える電子決済装置。
（付記Ａ２）
前記決定手段は、
前記収集された価値関連情報に所定の順位付与基準を適用して各電子決済手段に順位を付与し、当該順位に応じて前記決済対象の電子決済手段を決定する
付記Ａ１に記載の電子決済装置。
（付記Ａ３）
前記決定手段は、
前記ユーザに対して、前記付与された順位に従って前記複数の電子決済手段を提示し、
前記提示された電子決済手段の中から前記ユーザによる選択を受け付け、
前記ユーザにより選択された電子決済手段を前記決済対象として決定する
付記Ａ２に記載の電子決済装置。
（付記Ａ４）
前記決定手段は、
前記ユーザに対する提示後、所定時間以内に前記ユーザから選択を受け付けなかった場合、前記複数の電子決済手段のうち前記付与された順位が最上位のものを前記決済対象として決定する
付記Ａ３に記載の電子決済装置。
（付記Ａ５）
前記決定手段は、
前記複数の電子決済手段について、前記付与された順位のうち上位から所定数までを提示すると共に、予め指定された電子決済手段を提示する
付記Ａ３又はＡ４に記載の電子決済装置。
（付記Ａ６）
前記決定手段は、
前記複数の電子決済手段のうち前記付与された順位が最上位のものを前記決済対象として決定する
付記Ａ２に記載の電子決済装置。
（付記Ａ７）
前記収集された価値関連情報及び前記決定された決済対象の電子決済手段の組を履歴情報として前記記憶手段に登録する履歴登録手段と、
前記履歴情報を学習用データとして用いて、前記価値関連情報を入力として前記複数の電子決済手段に順位を付与する処理を行う順位付与モデルを学習する学習手段と、
をさらに備え、
前記決定手段は、
前記学習済みの順位付与モデルを前記順位付与基準として前記複数の電子決済手段に順位を付与する
付記Ａ２乃至Ａ６のいずれか１項に記載の電子決済装置。
（付記Ａ８）
前記決済のための全ての決済対象商品の読み込み処理の完了前に、前記撮影画像を取得する取得手段をさらに備え、
前記実行指示手段は、前記全ての決済対象商品の読み込み処理の完了後に、前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う
付記Ａ１乃至Ａ７のいずれか１項に記載の電子決済装置。
（付記Ａ９）
前記価値関連情報は、各電子決済手段において前記ユーザに付与された特典情報の残高を含む
付記Ａ１乃至Ａ８のいずれか１項に記載の電子決済装置。
（付記Ａ１０）
前記価値関連情報は、今回の決済において各電子決済手段において前記ユーザに還元される予定の還元予定情報を含む
付記Ａ１乃至Ａ９のいずれか１項に記載の電子決済装置。
（付記Ａ１１）
前記還元予定情報は、各電子決済手段における前記ユーザの利用実績に応じた情報である
付記Ａ１０に記載の電子決済装置。
（付記Ｂ１）
ユーザと当該ユーザの顔特徴情報と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記顔特徴情報を用いた顔認証を行う認証制御手段と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定手段と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
を備える電子決済装置。
（付記Ｂ２）
前記決定手段は、
前記収集された価値関連情報に所定の順位付与基準を適用して各電子決済手段に順位を付与し、当該順位に応じて前記決済対象の電子決済手段を決定する
付記Ｂ１に記載の電子決済装置。
（付記Ｃ１）
ユーザの顔特徴情報を記憶する認証装置と、
電子決済装置と、
を備え、
前記電子決済装置は、
前記ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記認証装置を用いた顔認証を行わせる認証制御手段と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定手段と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
を備える電子決済システム。
（付記Ｃ２）
前記決定手段は、
前記収集された価値関連情報に所定の順位付与基準を適用して各電子決済手段に順位を付与し、当該順位に応じて前記決済対象の電子決済手段を決定する
付記Ｃ１に記載の電子決済システム。
（付記Ｄ１）
ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータが、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶した認証装置を用いた顔認証を行わせ、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集し、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定し、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う、
電子決済方法。
（付記Ｅ１）
ユーザと当該ユーザの顔特徴情報と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータが、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記顔特徴情報を用いた顔認証を行い、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集し、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定し、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う、
電子決済方法。
（付記Ｆ１）
ユーザと複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータに、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶した認証装置を用いた顔認証を行わせる認証制御処理と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集処理と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定処理と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示処理と、
を実行させる電子決済プログラムが格納された非一時的なコンピュータ可読媒体。
（付記Ｇ１）
ユーザと当該ユーザの顔特徴情報と複数の電子決済手段のそれぞれにおける認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータに、
決済時に前記ユーザが撮影された撮影画像について、前記顔特徴情報を用いた顔認証を行う認証制御処理と、
前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集処理と、
前記収集された価値関連情報に基づいて、前記複数の電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する決定処理と、
前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示処理と、
を実行させる電子決済プログラムが格納された非一時的なコンピュータ可読媒体。

以上、実施形態（及び実施例）を参照して本願発明を説明したが、本願発明は上記実施形態（及び実施例）に限定されものではない。本願発明の構成や詳細には、本願発明のスコープ内で当業者が理解し得る様々な変更をすることができる。

１ 電子決済装置
１ａ 電子決済装置
１１ 記憶部
１１０ａ ユーザ
１１０ｂ 顔特徴情報
１１１ 認証情報
１１ｎ 認証情報
１２ 認証制御部
１２ａ 認証制御部
１３ 収集部
１４ 決定部
１５ 実行指示部
１０００ 電子決済システム
１００ 決済端末
１１０ カメラ
１２０ 記憶部
１３０ 通信部
１４０ 表示部
１５０ 制御部
１５１ 撮影部
１５３ 商品読取部
１５４ 決済要求部
２００ ユーザ端末
２１０ カメラ
２２０ 記憶部
２３０ 通信部
２４０ 表示部
２５０ 制御部
２５１ 撮影部
２５２ 登録部
２５３ 商品読取部
２５４ 決済要求部
３００ 電子決済装置
３００ａ 電子決済装置
３１０ 記憶部
３１１ プログラム
３１２ 決済手段管理情報
３１２０ ユーザＩＤ
３１２１ａ 電子決済手段ＩＤ
３１２１ｂ 電子決済手段ＩＤ
３１２１ｎ 電子決済手段ＩＤ
３１２２ａ 認証情報
３１２２ｂ 認証情報
３１２２ｎ 認証情報
３１３ 順位付与ルール
３１３ａ 順位付与モデル
３１４ 履歴情報
３１４１ 価値関連情報
３１４２ 電子決済手段ＩＤ
３２０ 制御部
３２１ 取得部
３２２ 認証制御部
３２３ 収集部
３２４ 決定部
３２４ａ 決定部
３２５ 実行指示部
３２６ 履歴登録部
３２７ 学習部
３３０ メモリ
３４０ 通信部
４００ 認証装置
４１０ 顔情報ＤＢ
４１１ ユーザＩＤ
４１２ 顔特徴情報
４２０ 顔検出部
４３０ 特徴点抽出部
４４０ 登録部
４５０ 認証部
５００ａ 決済システム
５０１ 認証情報
５０２ 残高
５０３ ポイント残高
５０４ 還元情報
５００ｂ 決済システム
５００ｎ 決済システム
６００ 決済手段選択画面
６１０ ソート結果表示選択領域
６２０ ソート結果表示選択領域
６３０ ソート結果表示選択領域
６４０ 広告表示選択領域
Ｎ ネットワーク
Ｕ ユーザ

Claims (11)

1. ユーザと前記ユーザが所有する複数の電子決済手段の各電子決済における当該ユーザの認証情報とを対応付けて
   記憶する記憶手段と、
   決済時に撮影された前記ユーザの撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶し
   た認証装置に顔認証を行わせる認証制御手段と、
   前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、前記ユーザが所有する前記複数の電子決済手段の各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
   前記複数の電子決済手段の中から、前記収集された価値関連情報に基づいて所定数の電子決済手段を決定し、
   前記複数の電子決済手段の中から、予め指定された電子決済手段を決定する第１の決定手段と、
   前記ユーザに対して、前記所定数の電子決済手段と、当該所定数の電子決済手段毎の前記価値関連情報と、前記予め指定された電子決済手段と、前記予め指定された電子決済手段の前記価値関連情報とを提示する提示手段と、
   前記提示された電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する第２の決定手段と、
   前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
   を備える電子決済装置。
2. 前記提示される価値関連情報は、電子決算手段名、チャージ残高、保有ポイント、及び
   還元情報のうち少なくとも１つを含む、請求項１に記載の電子決済装置。
3. 前記第２の決定手段は、
   前記提示された電子決済手段の中から前記ユーザによる選択を受け付け、
   前記ユーザにより選択された電子決済手段を前記決済対象として決定する
   請求項１に記載の電子決済装置。
4. 前記第２の決定手段は、
   前記収集された価値関連情報に所定の順位付与基準を適用して各電子決済手段に順位を
   付与し、
   前記ユーザに対して、前記付与された順位に基づいて所定数の電子決済手段を提示する
   と共に、前記予め指定された電子決済手段を提示する
   請求項３に記載の電子決済装置。
5. ユーザと前記ユーザが所有する複数の電子決済手段の各電子決済における当該ユーザの認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段と、
   決済時に撮影された前記ユーザの撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶し
   た認証装置に顔認証を行わせる認証制御手段と、
   前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、前記ユーザが所有する前記複数の電子決済手段の各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集手段と、
   前記複数の電子決済手段の中から、前記収集された価値関連情報に基づいて所定数の電子決済手段を決定し、
   前記複数の電子決済手段の中から、予め指定された電子決済手段を決定する第１の決定手段と、
   前記ユーザに対して、前記所定数の電子決済手段と、前記所定数の電子決済手段毎の前記価値関連情報、と前記予め指定された電子決済手段と前記予め指定された電子決済手段の前記価値関連情報とを提示する提示手段と、
   前記提示された電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する第２の決定手段と、
   前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示手段と、
   を備え、
   前記第２の決定手段は、前記提示された電子決済手段の中から前記ユーザによる選択を受け付け、前記ユーザにより選択された電子決済手段を前記決済対象として決定し、
   前記第２の決定手段は、前記収集された価値関連情報に所定の順位付与基準を適用して各電子決済手段に順位を付与し、前記ユーザに対して、前記付与された順位に基づいて所定数の電子決済手段を提示すると共に、前記予め指定された電子決済手段を提示し、
   前記第２の決定手段は、前記ユーザに対する提示後、所定時間以内に前記ユーザから選択を受け付けなかった場合、前記複数の電子決済手段のうち前記付与された順位が最上位のものを前記決済対象として決定する、電子決済装置。
6. 前記収集された価値関連情報及び前記決定された決済対象の電子決済手段の組を履歴情
   報として前記記憶手段に登録する履歴登録手段と、
   前記履歴情報を学習用データとして用いて、前記価値関連情報を入力として前記複数の
   電子決済手段に順位を付与する処理を行う順位付与モデルを学習する学習手段と、
   をさらに備え、
   前記第２の決定手段は、
   前記学習済みの順位付与モデルを前記順位付与基準として前記複数の電子決済手段に順
   位を付与する
   請求項４又は５に記載の電子決済装置。
7. 前記決済のための全ての決済対象商品の読み込み処理の完了前に、前記撮影画像を取得
   する取得手段をさらに備え、
   前記実行指示手段は、前記全ての決済対象商品の読み込み処理の完了後に、前記決済対
   象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う
   請求項１乃至６のいずれか１項に記載の電子決済装置。
8. 前記価値関連情報は、各電子決済手段において前記ユーザに付与された特典情報の残高
   を含む
   請求項１乃至７のいずれか１項に記載の電子決済装置。
9. 前記価値関連情報は、今回の決済において各電子決済手段において前記ユーザに還元さ
   れる予定の還元予定情報を含む
   請求項１乃至８のいずれか１項に記載の電子決済装置。
10. ユーザと前記ユーザが所有する複数の電子決済手段の各電子決済における当該ユーザの認証情報とを対応付けて記憶する記憶手段を備えるコンピュータが、
    決済時に撮影された前記ユーザの撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶し
    た認証装置に顔認証を行わせ、
    前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、前記ユーザが所有する前記複数の電子決済手段の各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集し、
    前記複数の電子決済手段の中から、前記収集された価値関連情報に基づいて所定数の電子決済手段を決定し、
    前記複数の電子決済手段の中から、予め指定された電子決済手段を決定し、
    前記ユーザに対して、前記所定数の電子決済手段と、当該所定数の電子決済手段毎の前記価値関連情報と、前記予め指定された電子決済手段と、前記予め指定された電子決済手段の前記価値関連情報とを提示し、
    前記提示された電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定し、
    前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う、電子決済方法。
11. ユーザと前記ユーザが所有する複数の電子決済手段の各電子決済における当該ユーザの認証情報とを対応付けて
    記憶する記憶手段を備えるコンピュータに、
    決済時に撮影された前記ユーザの撮影画像について、前記ユーザの顔特徴情報を記憶し
    た認証装置に顔認証を行わせる認証制御処理と、
    前記顔認証に成功したユーザに対応付けられた前記認証情報を用いて、前記ユーザが所有する前記複数の電子決済手段の各電子決済手段において前記ユーザが保有する決済価値に関する価値関連情報を収集する収集処理と、
    前記複数の電子決済手段の中から、前記収集された価値関連情報に基づいて所定数の電子決済手段を決定し、
    前記複数の電子決済手段の中から、予め指定された電子決済手段を決定する第１の決定処理と、
    前記ユーザに対して、前記所定数の電子決済手段と、当該所定数の電子決済手段毎の前記価値関連情報と、前記予め指定された電子決済手段と、前記予め指定された電子決済手段の前記価値関連情報とを提示し、
    前記提示された電子決済手段の中から決済対象の電子決済手段を決定する第２の決定処理と、
    前記決済対象の電子決済手段を用いた決済処理の実行指示を行う実行指示処理と、を行
    わせるプログラム。

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