JPH02247775A - 現金管理システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 〔産業上の利用分野〕 本発明は、金融機関等において、金庫からの現金の受け
渡しを管理する出納・元方システムと各種現金処理装置
で構成される営業店システム内の現金の移動、在場所、
在高等を管理する現金管理方式に関する。

〔従来の技術］ 金融機関等の営業店における現金取引業務は多岐にわた
り業務比率も究めて高い。このため、営業店内には各種
の現金処理装置が導入され、現金取引業務の自動化によ
る合理化を図っている。

一方、経済の発展に伴い、金融機関で取り扱う資金量は
飛躍的に増大し、営業店および全店での現金の流れを効
率良く管理する必要性が生じている。また、現金処理の
性格上、対顧客処理の信頼性は当然として営業店内での
現金移動に関する処理についても、高い信頼性が要求さ
れている。そこで、金庫からの現金の受け渡しを管理す
る出納・元方係と呼ぶ現金管理部門が設けである。

第５図は上記出納・元方係を中心とした一営業店におけ
る現金管理方式の従来例を示すブロック図である。

図において、■は営業店内の現金管理の中枢をなす出納
・元方システムであり、該出納・元方システム１は入力
キーボード、表示部、メモリ、マイクロコンピュータを
有する出納・元方端末２゜現金入金整理機３．現金放出
機４より構成される。

５は窓口に配置した現金入出金装置、６は入力キーボー
ド、表示部、メモリ、マイクロコンピュータ、印字装置
を有する窓口端末（ＯＴＭ＝オンラインテラーズマシン
）であり、該窓口端末６はターミナルコントローラ７を
介してホストコンピュータ８に接続して、各種データの
送受信を行う。

９は顧客の操作に応じて各種取引業務を実行する自動取
引装置（ＡＴＭ＝オートマチックテラーズマシン）であ
り、該自動取引装置９も窓口端末６と同様にターミナル
コントローラ７を介してホストコンピュータ８に接続し
ている。

すなわち、営業店システムは金庫１０からの現金の受け
渡しを管理する出納・元方システム１と、これを取り巻
く現金入出金装置５や自動入出金装置９等の各種現金処
理装置より構成されている。

ここで、前記出納・元方システム１の操作管理は出納・
元方係が、窓口に配置した現金入出金装置５及び窓口端
末６の操作管理は窓口テラーが、自動取引装置９の保守
管理はＡＴＶ担当係が行う。

以下に、同図を参照しながら従来の現金管理方式を具体
的に説明する。

まず、朝の開店前に、出納・元方係は金庫１０より当日
必要とする現金を出庫し、出納・元方システム１の現金
放出機４に装填する。このとき出納・元方端末２のキー
ボードより装填した現金の係数値を入力し、メモリに格
納する。

次に、ＡＴＭ担当担当臼動取引装置９における前日分の
現金精査をおこない、現金回収が必要であれば精査票に
回収金種金額を記入して、自動取引装置９より回収した
現金とともに出納・元方係に渡す。また、現金装填が必
要であれば回金票に装填すべき金種金額を記入して出納
・元方係に現金の入金を求める。

出納・元方係は精査票と現金を受け渡された場合は、現
金入金整理機３に現金を収納し、出納・元方端末２より
入金金額を入力して、メモリに格納する。

一方、回金票を受け渡された場合は、現金放出機４より
指定金種金額を出金し、出納・元方端末２より出金金額
を入力して、メモリに格納する。

出納・元方端末２のマイクロコンピュータは現金の出納
の入力があると、メモリ内に格納されていた残高にこれ
を加減し、残高の更新をする。

ＡＴＭ担当担当臼は取った現金を自動取引装置９にセッ
トし、自動取引装置９に設けた保守パネルより、装填金
額を入力し、自動取引袋Ｗ９のメモリに格納する。

一方、窓口テラーは、当日の取引に必要な現金を回金票
に記入し、出納・元方係に現金の入金を求める。

出納・元方係は回金票を受け渡されると、現金放出機４
より指定金種金額を出金し、出納・元方端末２より出金
金額を入力して、メモリに格納する。

同時に、出納・元方端末２のマイクロコンピュータはメ
モリ内に格納されていた残高より出金金額を差引き、残
高の更新をする。

窓口テラーは受け取った現金を現金入出金装置５に装填
し、窓口端末６のキーボードより装填金額を入力し、窓
口端末６のメモリに格納する。

以上で開店前の準備が終了する。

開店後は、顧客と窓口テラーとの間での現金取引、顧客
と自動取引装置９との間での現金取引が行われる。

ここで、集中に窓口の現金入出金装置５における現金が
不足すると、窓口テラーは回金票に必要金額を記入し、
前述同様の処理を行う。

自動取引装置９においても、運用中に支払現金が不足し
た場合、装置のアラーム状態を知り、ＡＴＭ担当係が回
金票に必要金額を記入し、前述同様に出納・元方係との
間で現金の受け渡しを行う。

業務が終了し、閉店後、窓口係は当日の取引伝票と取り
扱い現金、小切手等の突き合わせをし、一致した場合精
査票と現金・小切手等を出納・元方係に渡し、出納・元
方係は受け取った現金の係数確認を行い、営業店におけ
る一日の現金管理は終わる。

〔発明が解決しようとする課題〕

しかしながら、上述した従来の方式によれば、現金管理
の間に係員による現金取り扱いという不安定要素が存在
するので、確実な現金管理は実現しない。

すなわち、人手を介する部分がある限り、係数や伝票書
き込み・読み取りにおける間違い、紛失等の処理上の事
故の発生は免れないという問題があった。

出納・元方システムの現金放出機と窓口の現金入出金装
置間の現金の移動を例にすると、現金の移動に際し、出
納・元方係と窓口テラーの２人を介して行われるため、
この間の計数不一致時、どちらの方に責任があるのか不
明確となる。

そして、このような事故は通常、業務終了後の精査時に
なって発見されることが多く、事故発生から時間が経過
していることによって原因究明に長時間を要したり、ま
たは究明ができないという問題があった。

また、金融機関の一つの課題として、ストック現金を最
低限に押さえ、流通する現金を増やすことによって現金
を活性化する必要がある。

しかしながら、上記従来例によれば、営業店システム内
の各種現金処理装置内の収納現金を確認するには、精査
処理を行うしかない。このため、ストック現金の量が増
えるという問題があった。

さらに、営業店システム内の各種現金処理装置における
現金の充填や回収の必要性は現金不足や満杯の発生後に
分かり、装置の運用停止の必要時期を予知することがで
きない。

このため、処理の集中する時間帯などにも装置の運用を
停止して現金の充填や回収を行わなければならず、顧客
サービスが低下するという問題があった。

本発明は、以上の問題点に鑑み、現金の移動における人
手の介在を運搬のみとする方式を得て、営業店内の現金
事故を防止することを目的とする。

本発明はさらに、現金事故が発生しても直後にこれを発
見できる方式を得て、営業店内の現金事故の原因究明を
容易とすることを目的とする。

本発明はさらに、営業店システムにおける現金の在場所
、在高をリアルタイムで確認する方式を得て、ストック
現金を常時最低限に押さえるとともに、装置の運用停止
の必要時期を予知することのできる現金管理方式を実現
することを目的とする。

〔課題を解決するための手段〕

上記目的を達成するため、本発明は、出納・元方システ
ムと各種現金処理装置間の現金の移動のデータ管理を一
元化するとともに、データと実際の計数値の照合及び移
動成立の判定を自動化する。

すなわち、本発明は、金庫からの現金の受け渡しを管理
する出納・元方システムと各種現金処理装置で構成され
る営業店システムにおける現金の移動、在場所、在高等
を管理する現金管理方式において、出納・元方システム
と現金処理装置間の現金の移動に際し、現金処理装置は
自身の入出金の現金データを現金管理用の独立した特定
端末へ送り、該特定端末は前記現金データを現金管理用
の特定ファイルに格納し、出納・元方システムは前記特
定端末を介して前記現金データを呼び出し、さらに、出
納・元方システムと現金処理装置は前記現金データに基
づいてのみ現金放出を実行するとともに、出納・元方シ
ステムと現金処理装置は収納現金の計数結果と前記現金
データの照合により一致を得た時のみ現金収納を実行す
ることを特徴とする特 さらに、現金管理用の特定端末により、営業店システム
内の各現金処理装置から現金の在高値を吸い上げてこれ
を現金管理用の特定ファイルに格納し、同現金管理用の
特定端末により、前記特定ファイル内の格納データを呼
び出して営業店システム内における現金の在場所、在高
等を監視することを特徴とする。

〔作　　　用〕

以上の構成により本発明は、営業店システム内の出納・
元方システムから現金処理装置への現金の入金において
、事前に入金の現金データを特定ファイルに格納する。

そして、出納・元方システムは前記現金データを特定端
末を介して呼び出して、その現金データに基づき現金放
出を行う、一方、現金処理装置は実際に投入された現金
の計数値と上記現金データの照合を行い一致があった時
、のみ現金の収納を成立させ、一致しなかった場合は事
故発生として、現金の移動が実行される前に係員に確認
を促すことができる。

営業店システム内の現金処理装置から出納・元方システ
ムへ現金の出金がある場合も同様に、現金処理装置は事
前に出金の現金データを特定ファイルに格納する。

そして、出納・元方システムは前記現金データに基づき
現金放出を行う。一方、出納・元方システムは前記現金
データを特定端末を介して呼び出して、実際に投入され
た現金の計数値との照合を行い一致があった時のみ現金
の収納を成立させ、一致しなかった場合は事故発生とし
て、現金の移動が実行される前に係員に確認を促すこと
ができる。

さらに、所望時に前記した現金管理用の特定端末により
、営業店システム内の各現金処理袋装置から現金の在高
値を吸い上げてこれを現金管理用の特定ファイルに格納
しておき、同現金管理用の特定端末により、前記特定フ
ァイル内の格納データを呼び出して営業店システム内に
おける現金の在場所、在高等をリアルタイムに監視する
ことができる。

〔実　施　例〕

以下図面に従って実施例を説明する。

第１図は本発明の一実施例を示すブロック図である。

図において、１は営業店内の現金管理の中枢をなす出納
・元方システムであり、該出納・元方システムｌは入力
キーボード、表示部、メモリ、マイクロコンピュータを
有する出納・元方端末２゜現金入金整理機３．現金放出
機４より構成される。

５は窓口に配置した現金入出金装置、６は入力キーボー
ド、表示部、メモリ、マイクロコンピュータ、印字装置
を有する窓口端末（ＯＴＭ＝オンラインテラーズマシン
）であり、該窓口端末６は上位を営業店システムのオン
ラインネットワーク１１に接続し、配下に前記現金入出
金装置５を接続している。

９は顧客の操作に応じて各種取引業務を実行する自動取
引装置であり、該自動取引装置９も窓口端末６と同様に
営業店システムのオンラインネットワーク１１に接続し
ている。

１２はホストコンピュータ８に接続した全店現金管理フ
ァイル、７は営業店システムのオンラインネットワーク
１１を前記ホストコンピュータ８に接続するターミナル
コンピュータである。

１３は該ターミナルコンピュータ７の配下に接続する第
１の現金管理ファｆルであり、該第１の現金管理ファイ
ル１３は年２月単位での営業店現金管理データをジャー
ナルとして管理し、このデータを分析することにより、
毎日の必要資金量を決定する等の目的に使用する。

次に、本発明の主要部に係る構成を説明する。

１４は入力キーボード、表示部、マイクロコンピュータ
を有する現金管理端末（現金管理用の特定端末）であり
、該現金管理端末１４は上位は営業店システムのオンラ
インネットワーク１１に接続し、配下に前記出納・元方
システム１を接続している。

１５は前記現金管理端末１４の配下に接続した第２の現
金管理ファイル（現金管理用の特定ファイル）であり、
該第２の現金管理ファイル１５は出納・元方端末２．自
動取引装置９及び窓口端末６の各々より送られてくる現
金の移動梁データを随時記録するものである。

ここで、出納・元方システム１の操作管理は出納・元方
係が、窓口に配置した現金人出全装？Ｉ５及び窓口端末
６の操作管理は窓口テラーが、自動取引装置９の保守管
理はＡＴＭ担当係が行う。

通常、現金管理端末１４には、専任の係員が存在せず役
席がその管理を行う。

以下に本実施例の現金管理方式を具体的に説明する。

第２図及び第３図は本実施例の現金管理方式による現金
移動の流れを示すフローチャートである。

く面金処理〉 最初に、出納・元方から窓口へ現金を受け渡す面金処理
を、第２図のフローチャートに従って説明する。

まず、窓口テラーは移動梁データをキーボード入力して
移動梁データを作成する（ＳＡＩ）。

第４図はこのような移動梁データのフォーマットを示す
説明図であり、ここで取り扱い科目１６は、現金受け、
現金送り９両替等を区別するもので、ここでは窓口が出
納・元方より現金を受けるので、「現金受け」となる。

端末番号１７は各現金処理装置の番号、テラ一番号１８
は取り扱いテラーのＩＤ番号を区別する０日付１９及び
時間２０は本移動票データの作成日時の記録となる。

現金データ２１は合計金額、金種別金額９枚数および手
元現金の金種９枚数を区別する。

移動梁データを作成が完了すると（ＳＡ２）、窓口端末
６はこの移動梁データを現金管理端末１４に送る（ＳＡ
３）。

現金管理端末１４は、移動梁データを第２の現金管理フ
ァイル１５に格納する（ＳＡ４）。

続いて、窓口テラーは窓口端末６の印字装置により移動
梁を印字出力する（ＳＡ５）。これは従来の回金票に相
当する。

なお、上記移動梁に代えて、移動梁データを書き込む磁
気ストライブを有する移動梁カードにし、出納・元方端
末２にカード読み取り装置をつなげて移動梁データを読
み取り入力するようにすれば、出納・元方端末２での手
入力を省略でき、入力ミスを削減できる。

窓口４端末６において移動梁を印字出力したのち窓口テ
ラーは出納・元方係にこの移動梁を提示し、当日の資金
を要請する。

出納・元方係は、提示された移動梁を受け取り、出納・
元方端末２に取り扱い科目、端末番号およびテラ一番号
のみを入力する（ＳＡ６）。

出納・元方端末２はこの入力データに基づいて、現金管
理端末１４に現金データを要求する（ＳＡＴ）。

現金管理端末１４は送信された取り扱い科目。

端末番号およびテラ一番号に該当する移動梁データを第
２の現金管理ファイル１５より取り出しく５Ａ８）、そ
の移動梁データの現金データを出納・元方端末２に転送
する（ＳＡ９）。

出納・元方端末２は受信したこの現金データを現金放出
機４に送り、現金放出機４は当該現金データに基づいた
金種金額を放出する（ＳＡＩＯ）。

出納・元方係はこの放出現金を窓口テラーに手渡し、窓
口テラーはこれを受け取って窓口の現金入出金装置５に
投入する。

現金入出金装置５は投入現金を計数し くＳＡＩ　ＩＬ　Ｓ２で作成した移動梁データの現金デ
ータと照合しく５Ａ１２）、一致した場合、口金取引を
完了すると同時に現金管理端末１４に一致通知を転送す
る（ＳＡ１３）。

一致しない場合、現金収納は保留され、表示部等により
不一致発生のアラーム表示を行い（ＳＡ１４）、原因調
査を係員に促す。

なお、現金管理端末１４はこの一致通知が無いかぎり、
表示部に所定の窓口テラーと出納・元方係が回合処理中
である旨を表示し続ける。

以上で窓口への面金処理が終了する。

一方、自動取引装置９の場合は、移動梁は特定の窓口端
末６または、出納・元方システム１で作成し、前述同様
な処理となる。ここで、問題は自動取引装置９の収納計
数であるが、現金自動補充機能付の自動取引装置がすで
に開発されており、この機能を用いて収納計数する事に
なる。

く回収処理〉 次に、窓口から現金を回収して出納・元方へ受け渡す場
合を、第３図のフローチャートに従って説明する。

まず、窓口テラーは営業前準備資金をキーボード入力し
て（ＳＢＩ）移動率データを作成する。

移動率データのフォーマットは第４図に示すものと同様
であり、ここでは窓口から出納・元方へ現金を受け渡す
ので取り扱い科目１６が「現金送り」となる。

移動率データの作成が完了すると（ＳＢ２）、窓口端末
６はこの移動率データを現金管理端末１４に送る（ＳＢ
３）。

現金管理端末１４は、移動率データを第２の現金管理フ
ァイル１５に格納する（ＳＢ４）。

続いて、窓口の現金入出金装置５が前記移動率データの
現金データに基づいた金種金額の現金を放出しく５Ｂ５
）、窓口端末６は印字装置により移動梁を印字出力する
（ＳＢ６）。これは従来の精査票に相当する。

ここで、窓口テラーは出納・元方係にこの移動梁を提示
するとともに、現金入出金装置５より放出した現金を受
け渡す。

出納・元方係は、移動梁と現金を受け取り、出納・元方
端末２に取り扱い科目、端末番号およびテラ一番号のみ
を入力する（ＳＢ７）。

出納・元方端末２はこの入力データに基づいて、現金管
理端末１４に現金データを要求する（ＳＢ８）。

現金管理端末１４は送信された取り扱い科目。

端末番号およびテラ一番号に該当する移動率データを第
２の現金管理ファイル１５より取り出しく５Ｂ９）、そ
の移動率データの現金データを出納・元方端末２に転送
する（ＳＢＩＯ）。

次に、出納・元方端末２は現金を現金入金整理機３に投
入する。

現金入金整理機３は投入現金を計数し く５ＢＩＩ）、その計数結果を出納・元方端末２に送る
。

出納・元方端末２はこの計数結果と３１０で転送されて
きた移動率データの現金データとを照合しく５Ｂ１２）
、一致した場合、回収取引を完了すると同時に現金管理
端末１４に一致通知を転送する（ＳＢ１３）。

一致しない場合、現金収納は保留され、表示部等により
不一致発生のアラーム表示を行い（ＳＢ１４）、原因調
査を係員に促す。

なお、現金管理端末１４はこの一致通知が無いかぎり、
表示部に窓口テラーと出納・元方係が回収処理中である
旨を表示し続ける。

以上で窓口からの回収処理が終了する。

一方、自動取引装置９の場合は、移動梁は特定の窓口端
末６または、出納・元方システムｌで作成し、前述同様
な処理となる。

くその他の機能〉 現金管理端末１４の機能として、前述の現金受け渡しに
関する現金データのコントール中枢機能として、営業店
内の現金在高、・在場所すアルタイム検索機能、営業店
内現金の集計分析等がある。

この中で、リアルタイム検索機能を用いて定期的に窓口
端末６．自動取引装置９から現金在高を吸い上げ、特に
自動取引装置９の現金残高を知ることにより、資金不足
によるダウンを事前に防ぐことができる。

〔発明の効果〕

以上詳細に説明した如く、本発明によれば、金庫からの
現金の受け渡しを管理する出納・元方システムと各種現
金処理装置で構成される営業店システムにおける現金の
移動、在場所、在高等を管理する現金管理方式において
、出納・元方システムと現金処理装置間の現金の移動に
際し、現金処理装置は自身の入出金の現金データを現金
管理用の独立した特定端末へ送り、該特定端末は前記現
金データを現金管理用の特定ファイルに格納し、出納・
元方システムは前記特定端末を介して前記現金データを
呼び出し、さらに、出納・元方システムと現金処理装置
は前記現金データに基づいてのみ現金放出を実行すると
ともに、出納・元方システムと現金処理装置は収納現金
の計数結果と前記現金データの照合により一致を得た時
のみ現金収納を実行するようにしたので、出納・元方シ
ステムと各種現金処理装置間の現金の移動のデータ管理
を一元化するとともに、データと実際の計数値の照合及
び移動成立の判定を自動化することができる。

これにより、現金の移動における人手の介在を運搬のみ
とすることが可能となり、営業店内の現金事故を防止す
るという効果がある。

本発明はさらに、データと計数値の照合において一致が
無い場合は現金移動が成立しないので、現金事故が発生
しても直後にこれを発見することが可能となり、営業店
内の現金事故の原因究明を容易とするという効果がある
。

本発明はさらに、営業店システム内の各現金処理装置か
ら現金の在高値を吸い上げてこれを現金管理用の特定フ
ァイルに格納し、同現金管理用の特定端末により、前記
特定ファイル内の格納データを呼び出して営業店システ
ム内における現金の在場所、在高等を監視れば、営業店
システムにおける現金の在場所、在高をリアルタイムで
確認することが可能となり、ストック現金を常時最低限
に押さえるとともに、装置の運用停止の必要時期を予知
することのできる現金管理方式を実現するという効果が
ある。

【図面の簡単な説明】

第１図は本発明の一実施例を示すブロック図、第２図は
同実施例における回合処理を示すフローチャート、第３
図は同実施例における回収処理を示すフローチャート、
第４図は移動梁データのフォーマットを示す説明図、第
５図は従来例のブロック図である。 １・・・出納・元方システム ２・・・出納・元方端末 ３・・・現金入金整理機 ４・・・現金放出機 ５・・・現金入出金装置 ６・・・窓口端末 ９・・・自動取引装置 １１・・・オンラインネットワーク １４・・・現金管理端末 １５・・・第２の現金管理ファイル ２１・・・現金データ

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １、金庫からの現金の受け渡しを管理する出納・元方シ
   ステムと各種現金処理装置で構成される営業店システム
   における現金の移動、在場所、在高等を管理する現金管
   理方式において、 出納・元方システムと現金処理装置間の現金の移動に際
   し、現金処理装置は自身の入出金の現金データを現金管
   理用の独立した特定端末へ送り、該特定端末は前記現金
   データを現金管理用の特定ファイルに格納し、出納・元
   方システムは前記特定端末を介して前記現金データを呼
   び出し、さらに、出納・元方システムと現金処理装置は
   前記現金データに基づいてのみ現金放出を実行するとと
   もに、 出納・元方システムと現金処理装置は収納現金の計数結
   果と前記現金データの照合により一致を得た時のみ現金
   収納を実行することを特徴とする現金管理方式。 ２、現金管理用の特定端末により、営業店システム内の
   各現金処理装置から現金の在高値を吸い上げてこれを現
   金管理用の特定ファイルに格納し、同現金管理用の特定
   端末により、前記特定ファイル内の格納データを呼び出
   して営業店システム内における現金の在場所、在高等を
   監視することを特徴とする請求項１項記載の現金管理方
   式。