JPH09512357A - 奨励クレジットの割当て及び割戻し方法及び装置 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 複数のサービス又は商品提供業者を含んでいる顧客奨励システムは、携帯式の顧客装置７４と、提供業者装置７６と、基本装置７２を有する。奨励クレジットを獲得するには、顧客は奨励システム７０に加入している提供業者の一つと取引に入る。取引量は取引から導出され、この量に基づいて奨励クレジット量が計算される。基本装置７２はこの計算を、奨励コードを導出し、この奨励コードを顧客装置７４に記憶されているすべての顧客奨励コード及び提供業者装置７６に記憶されている奨励プログラムコードと対比して奨励率を算出することにより実行する。奨励クレジット量は顧客装置７４に記憶される。顧客装置７４に記憶された奨励クレジットを割り戻すためには、顧客は第２の取引を同一の又は第２の提供業者と行う必要がある。第２の取引量はこの取引から導出され、顧客は所持する顧客装置７４に記憶されている一部または全部の割戻しを選択することができ、これにより取引量を減少することができる。奨励クレジットが割り戻されたら、その値は顧客装置７４の記憶された奨励クレジット合計から差引かれる。従って、中央司令部との間に直接の通信リンクは必要でない。

Description

【発明の詳細な説明】 奨励クレジットの割当て及び割戻し方法及び装置 本発明は取引システムに関し、更に詳しくは、多数のサービス及び商品提供業 者及び製造業者（多数提供業者）に対して同時に多数の取引を可能にするオフラ イン及び選択的なオンラインにおいて、多数提供者奨励プログラムを実行するた めの方法及び装置に関する。このシステムにおいては参加当事者間で資金を集め 、移動し、そして分配するダイナミック割当システムが含まれる。 背景技術の説明 従来から顧客に一つのあるいは一群のサービス又は商品提供者からの購入を督 励するために広範囲な顧客奨励プログラムが開発されている。このようなプログ ラムには割引クーポンや割戻しがあり、顧客を吸引して一時的な購買を行わせる には有効であるが、多くの場合、顧客が将来の購買の際に同一の提供者に戻るこ とを奨励するには有効でない。この「将来のビジネス」は効果的な奨励プログラ ムの重要な部分を示す。 有効な奨励プログラムの他の重要な面は、多様性である。一般に、顧客は購入 しようとする製品あるいはサービスに関して多様な選択を求める。このような多 様性を確保するには、多数の異なった提供業者及び製造業者を 奨励プログラムに参加させる必要がある。 上記の望ましい２つの特徴を有するプログラムの一つは、大規模な奨励プログ ラムであり、各購入取引に対して多数の提供業者から奨励クレジットが計算され てそれが顧客に供与される。これらの奨励クレジットは将来の取引においてその 代金の一部または全部を支払う際に割戻される。奨励クレジットは取引場所にお いて取得され、割り戻される。奨励クレジットは将来の取引の際にのみ割り戻さ れるので、顧客は参加している提供業者から更に購入するために戻ってくるよう に刺激あるいは奨励される。プログラムは大規模であるので、多数の異なった提 供業者を含み、顧客が望む多様性が提供される。従って、このような奨励プログ ラムは有効に作用するはずである。 多数の参加業者を含み、またこれらの１つ以上の参加業者に対する同時処理を 含むので、奨励クレジット量の計算、収集、割り当て、及び割り戻しを調和的に 実行する全体のシステムが、このような奨励プログラムを実行する際に必要とな る。このシステムを実行するには数種の可能な形態がある。第１に、システムは 集中化システムであり、奨励クレジットの各割り当て及び割り戻し毎に、取引の 結果を報告しその承認を得るために中央指令部に接触することが行われる。これ を実行するには取引が行われる度に中央指令部を呼び出すための通信リンクが必 要となる。この方式は遅く非能率でまた通信チャン ネルに大きい負担をかける。 よりベターな方式として、共通の記録保管設備と複数のオフライン取引箇所を 有するシステムが実行できる。このシステムでは、実質的にすべての取引がオフ ラインで行われ、結果が取引場所に記録される。取引後の或る時点で結果が記録 保管設備に伝送され、記帳及び口座照合が行われる。記録保管設備は中央指令部 として使用されるものではなく、取引の承認は取引場所において取引時に行われ る。これは取引がより迅速且つ能率的に行われることを意味する。この理由でこ の方式の方が好ましい。しかし、現在のところこのシステムを安全且つ効果的に 実施する装置は実現されていない。 発明の要旨 本発明に従って、大規模な奨励プログラムを効果的に実施するための装置は、 顧客に特有の情報を保持するための顧客が所有する携帯性の顧客装置７４と、提 供業者に特有の情報を保持するための提供業者装置７６と、顧客と提供業者の間 の取引を調整して取引が実行できる環境を提供する基本装置７２とを含む。好ま しい実施例においては、顧客装置７４及び提供業者装置７６はいずれもプロセッ サカード、いわゆる「スマートカード」の携帯を有し、各カードはプロセッサ、 制御プログラムを記憶する読み取り専用メモリ（ＲＯＭ）、及び顧客及び提供業 者に特有の情報を記憶する非揮発性メモリを含む。 全体で、これら３種の装置はほとんどの取引を行うのに必要なすべての情報を保 持する。従って、ほとんどの取引では共通司令部に相談する必要がない。これは ほとんどの取引をオフラインで行うことができることを意味する。しかし、共通 司令部又は複数司令部に更なる承認と指示を得るために相談しなければならない 状況があり得る。このような場合には、本発明のオンラインモードを選択して共 通又は複数の司令部(authority)にたいしてリンクを確立して承認又は指示を受 ける。これは他のすべての処理をオフラインで行いながら行うことができる。 本発明のシステムでは、各装置は好ましくは本発明の方法を実施する他の装置 と協同する。すなわち、各種の装置は相互作用しながら動作して全体のプロセス を実行する。このように動作することにより、各関係者の個々の条件が反映され る。 本発明の方法によると、奨励クレジットは、まず顧客と提供業者との間の取引 を実行することにより割り当てられ、あるいは割り戻される。この取引から、取 引金額が導かれる。取引金額が導かれると、顧客装置７４に記憶されている奨励 クレジットの全量がゼロか否かがチェックされる。その場合には、顧客は割戻を 受けるべき奨励クレジットを持たないことになる。一方、奨励クレジットが顧客 装置７４に記憶されていれば顧客は取得した奨励クレジットの割戻を受けたいか 、もしそうならいか ほどかを質問される。返事が肯定なら、特定値の奨励クレジットが割り戻されて 取引金額がその値だけ割引される。割り戻された奨励クレジット数が顧客装置７ ４に記憶された全奨励クレジット数から差し引かれてクレジット全数が更新され る。その後、現在の取引により得られたクレジット数が、他の提供業者により提 供される奨励クレジットとともに計算されて奨励クレジット量を算出する。得ら れたクレジット量は顧客装置７４に記憶された全奨励クレジット量に加算される 。新たに得られた奨励クレジットは将来の取引の際に割り戻される。このように して、奨励クレジットは本発明に従って割り当てられそして割り戻される。 上に述べたプロセスは各取引ごとに行われる。各取引が終わると、取引に関連 した情報、例えば取引金額、割引金額、及び奨励クレジット量が記憶される。次 に、取引後の或る時点で（好ましくは毎日が終わる際に）記憶された情報は記録 保持施設に転送されて記帳及び口座照合を行う。割り当てられた各奨励クレジッ トに対して、参加提供業者から資金及び／又は割引が電気的に、あるいは或る金 額が信託口座に払い込まれる。そして、奨励クレジットを割り戻す提供業者は事 前の契約に従って信託口座から特定金額を受け取る。奨励プログラムからの資金 はこのようにして提供業者から提供業者に対して再割り当てされる。 図面の簡単な説明 図１は本発明の方法に従って奨励クレジットの割当を実施する段階を示す流れ 図である。 図２は本発明の方法に従って追加の奨励クレジットを割り戻し、そして割り当 てを実施する段階を示す流れ図である。 図３は本発明のシステムの好ましい実施例を示すブロック図である。 図４ａ〜４ｄは図３の基本プロセッサ１００により実行される制御プログラム １０３の流れ図である。 図５は図３の顧客プロセッサ８０により実行される制御プログラム８０の流れ 図である。 図６は図３の提供業者プロセッサ９０により実行される制御プログラム９０の 流れ図である。 図７は図３のＲＤＤプロセッサ１１８により実行される制御プログラム１２２ の流れ図である。 図８は図４ａに示した初期化段階１３０の詳細な流れ図である。 図９は図３の基本プロセッサ１００の動作のうち、選択オンラインモードを示 す流れ図である。 好ましい実施例の説明 本発明を詳細に説明する前に、本発明の基礎にある考察を簡単に説明して本発 明の完全な理解の助けとしたい。本発明の目的は大規模な顧客奨励プログラムを 実行 するための方法及び装置を提供することにある。このようなシステムは多数のサ ービス及び商品の提供業者及び製造業者がこの奨励プログラムに参加することを 許容し、また顧客・提供業者間取引のほとんどをオフラインで実行でき、必要な 時にオンラインを選択することを許容することが望まれる。このシステムのオフ ラインの部分は数種のシステム上の考察を生じる。まず、ほとんどの取引はオフ ラインで行われることが好ましいので、ほとんどの取引中には共通司令部との間 に通信リンクは必要としない。これはほとんどの取引中に共通司令部に奨励プロ グラムに関する情報を記録したり提供したりすることができないことを意味する 。その代わりに、この情報はオフライン取引の際にアクセスできる何らかの手段 に記憶する必要がある。この理由で、本発明のシステムは好ましくは顧客装置と 提供業者装置とを使用して実行される。顧客装置は特定の顧客に関する奨励プロ グラム情報を記憶しかつ保持すると共に、提供業者装置は特定の提供業者に関す る奨励プログラム情報を記憶し且つ保持する。これらの２種の装置は一緒になっ て取引の実行に必要な情報の大部分を記憶する。顧客の装置は好ましくは携帯式 であり、それにより顧客は装置を提供業者から他の提供業者へと便利に携行する ことができる。この携帯性は装置に蓄積されている顧客に特有の奨励プログラム 情報とあいまって、顧客装置を各取引場所においてオフラインで使用することを 可能にする。 本システムのオフライン的な性質により考察すべき他の点は、多数のカードフ ァイルと奨励クレジットの計算、及び取引情報の一時的な記録である。ほとんど の取引はオフラインで実行されるので、取引に関する情報は取引が完了するある 時点までは記帳及び口座照合のための記録保管設備に伝送されない。これは、伝 送すべき情報を一時的に記憶する手段が必要なことを示す。好ましくは、基本装 置がこの目的に使用される。基本装置は好ましくはまた顧客装置及び提供業者装 置に結合されてそれらの相互作用を調整する。このため、本発明の装置は、基本 装置と、提供業者装置と、携帯式の顧客装置とを含む。これらの構成要素の各々 は以下に詳しく説明する。 図１〜２を参照して、本発明の方法を説明する。図１は奨励クレジットが第１ の提供業者から得られる初期取引で行なわれる段階を例示している。図２は奨励 クレジットが第２の提供業者により割り戻され、また獲得される次の取引におけ る段階を例示している。第１及び第２の提供業者は同一の奨励プログラムに参加 している同一又は異なった業者で良い。提供業者は他の製造業者が製造しあるい は提供した品物又はサービスを再提供する中間業者でも良いし、自分の商品又は サービスを提供する業者でも良い。ここに提供業者とは広く解釈すべきである。 説明を簡潔にするために、奨励クレジットが得られた時にはそれらは取引に関与 した提供業者から得られた 物に限らず、同じ奨励プログラムに参加しているすべての業者から得た奨励クレ ジットを含むものと理解すべきである。これは、資金が奨励クレジットを供与す る提供業者、並びに奨励クレジットを割り戻す提供業者の間で再割り当てがなさ れるためである。この点は後で詳しく述べる。しかし、説明を簡単にするために 、奨励クレジットは取引に参加する提供業者により供与されるものとする。 用語「サービス」も広く解すべきである。サービス（役務）は娯楽、保険、介 護、銀行業務、投資相談、政府サービス、旅行案内、双方向テレビ、慈善募金の 仲介、その他のサービスを含む。このように、本発明は販売分野のみでなく多く の型のサービスにも適用できる。以下の説明はこのことを念頭に入れて読まれた い。 図１を参照するに、任意の取引において行われる第１段階は検証段階２０であ る。顧客装置は携帯式であり紛失の可能性があるから、携帯式装置の詐欺的な使 用を防ぐために検証が必要である。これには２つのチェックポイントがある。一 つは奨励プログラムに使用する装置として適正かどうかの装置のチェックである 。これは好ましくは携帯式装置と基本装置との間で暗号交信させることにより行 う。第２は、ユーザ（顧客）が真正なユーザであるかどうかをチェックする。ユ ーザ検証はユーザがユーザコードを入力することを要求し、次いで入力されたユ ーザコードを携帯装置内に記憶されている参照ユー ザコードと対比することにより行われる。携帯式装置とユーザの両者が正当なら ば、顧客と提供業者との間の取引の実行を可能にする。検証段階は顧客が携帯す る装置に関連してのみ説明したが、同一の手順は提供業者装置に対しても行われ 得ることに注意されたい。これは本発明の望ましい実施例である、提供業者装置 が同様に携帯式装置を有する場合に望ましい。 装置及びユーザが正当であることが検証されたら、オフライン取引が顧客と提 供業者との間で開始する。この時点で、顧客装置に記憶されたすべての関連ファ イルが、奨励クレジットの処理と計算の目的で開かれる。取引は提供業者からの 商品またはサービスを購入するためになされる。この取引から、取引金額が計算 される（段階２２）。この取引金額に基づいて、あるいは複数の提供業者の参加 のレベル、月ごとの取引回数、その他のプログラム可能なオプションに基づいて 奨励クレジットが計算される（段階２４）。奨励クレジット量は現在の購買から 顧客に割り当てられるべきクレジット量を表す。この奨励クレジット量は現在の 取引に割り当てられるものであって、割り戻しはされず、将来の購買の際に割り 戻される。このように、顧客は同一又は他の加入している提供業者との取引に入 るように督励されることになる。 奨励クレジット量を計算する段階は多段階である。先ず、取引に応じて奨励コ ードが基本装置から得られる。 この奨励コードは提供業者の内部に記憶されている奨励プログラムコードと、顧 客装置内に記憶されている顧客奨励コードとにより処理されて奨励率が計算され る。別法として、顧客装置及び／又は基本装置に記憶できる追加の提供業者コー ドを使用して、顧客に更に大きい割引を与える割り増し奨励率を計算することが できる。従って、奨励率又は割増奨励率は奨励クレジット量を導出するために取 引金額に対して適用することができる。３種のすべての装置が計算過程に参画す ることに注意されたい。奨励クレジット量をこのように計算すると、各当事者の 個々の必要性を考慮することが可能となる。 より詳しく言うと、取引がテレビセットの購入から生じるものとする。テレビ セットはそれに関連した特定の奨励コードを有する（基本装置に記憶されている ）。この奨励コードは提供業者装置の中に記憶されている奨励コードと対比され る。提供業者はその提供業者装置に記憶されている、各コードが各特定の奨励計 画（プログラム）に関連している種々の奨励コードを使用し得る。これらの計画 のあるものはテレビセット等の電子製品に、あるものは他の型の製品に適用でき る。奨励コードを奨励プログラムコードに対比することにより、販売された製品 に適用される計画が確認される。適用できる奨励プログラムコードはその後、顧 客装置に記憶されている顧客奨励コード及びその他の適用できるコードと対照さ れてどの具体的な奨励計画が適用されるのかを決定する。 例えば、顧客は「シルバー奨励計画」が適用される「シルバー」計画のメンバー であり、彼の装置の上に製造者リベートファイルを有する。一旦適用できる計画 が確認されたら、奨励率が計算され、これが取引金額に適用されて奨励クレジッ ト量が計算される。上記の方法により奨励クレジット量を計算すると、各当事者 が自分に特化された条件を述べることが可能になる。換言すると、各提供業者は 独自のカスタマイズした奨励計画のスケジュールを有することができ、各顧客は 特定の計画に参画することを選択できる。多数の当事者が計算プロセスに関係す ることを許容することにより、各当事者により述べられる特定の条件が勘案でき る。 他の例を述べると、奨励クレジット量はやや異なった方法で計算できる。奨励 率を導出するのにコードを使用しないでコード自体を奨励率とする。例えば基本 装置から得た奨励コードがテレビセットの製造業者により与えられる奨励率を表 し、提供業者装置内の奨励コードが提供業者からの奨励率を表し、そして顧客装 置内の顧客コードが顧客に与えられる追加の奨励率とすることができる。顧客奨 励コードはまた得られた奨励クレジットのどの部分が慈善に寄付されるべきかを 表すことができる。これらのコードを追加の参加提供業者からのコード（任意） と共に加算することにより、その取引金額に対して適用される全体の奨励率が算 出される。奨励クレジット量はこの奨励率を使用して算出される。この方法ある いは他の方法を使用して奨励クレジット量を計算することができる。重要な点は 、奨励クレジット量が好ましくは多数の当事者の参加を許容するような方法の中 で計算されるということである。 一旦奨励クレジット量が計算されたら、顧客装置に送られて顧客装置に記憶さ れている奨励クレジット合計を更新する（段階２６）。奨励クレジット合計は奨 励プログラムにおいて顧客が得た奨励クレジット点数を表す。奨励クレジット合 計は奨励クレジット量を合計に合算することにより更新される。その後、取引に 関する情報は各装置に記憶される（段階２８）。顧客装置には、取引額金額、奨 励クレジット量、提供業者名、及び購入した 製品又はサービスが記憶されて、顧客装置を使用してなされたすべての取引の履 歴を保持する。基本装置では、顧客と提供業者の識別記号、取引金額、取得した 奨励クレジット、購入商品又はサービス、及び顧客の統計資料等の取引関連のす べての情報が記録される。 すべての関連情報が記憶されたら取引は完了する。一日のうちに、複数の取引 が上記のようにして行われ、各取引毎に関連情報が記憶されるであろう。取引の 完了後のある時点で（好ましくは一日の終わり）基本装置に記憶された取引情報 は記録保管設備に伝送される（段階３０）。この設備は多数の提供業者の間の奨 励クレジットの割り当て及び割り戻しを調整するために利用される。伝送された 情報は記帳及び口座照合を記録するのに使用される。取引情報が記録保管設備に 送られた後のある時点で、奨励クレジットを発行した提供業者は信託口座に奨励 クレジット量に比例した金額を支払う（段階３２）。信託口座に蓄積された資金 は奨励クレジットの割戻を行う提供業者を補償するのに使用される。 奨励クレジットを得た後、顧客は、次に行われる参加提供業者との取引の際に 割り戻しを受けることができる。割戻し及び／又は更なる奨励クレジットの取得 は図２に例示されている。奨励クレジットを割り戻すには、顧客は同一又は他の 参加提供業者との第２の取引に入る。しかし、第２の取引を開始する前に、検証 段階４０を行う。検証段階４０は段階２０（図１）と同一であ る。すなわち段階４０は顧客装置と提供業者装置の正当性を検証し、装置とユー ザが正当かどうかをチェックする。もしもユーザと装置が正当ならば、取引が許 容される。取引金額がこの取引から計算される（段階４２）。 取引金額が算出されたら、顧客装置に記憶されている奨励クレジット合計がチ ェックされてそれがゼロ値か否かを確認する（段階４４）。もしもゼロなら割り 戻しは行われない。また、奨励クレジット合計がゼロでないなら、顧客は奨励ク レジットの割戻を受けたいかどうかを質問される（段階４６）。答が否定なら、 処理は次の段階５２に進むが、もし顧客が割戻を希望すれば奨励クレジット合計 の少なくとも一部が取引金額に適用されてその金額が割引金額だけ減額される（ 段階４８）。こうして調整された新たな金額（取引金額−割引金額）はもしも残 額があるなら顧客がこの取引で提供業者に支払うべき金額となる。奨励クレジッ トが割り戻されたら、顧客装置に蓄積されている奨励クレジット合計は割り戻さ れた奨励クレジット点数だけ減算される（段階５０）。 以前に取得した奨励クレジットが割り戻された後に、現在の取引で取得された 奨励クレジット量が計算される（段階５２）。計算段階５２は図１の計算段階２ ４と同一である。奨励クレジット量が計算された後、顧客装置の奨励クレジット 合計はこの奨励クレジット量を加算することにより更新される（段階５４）。 その後、取引間レイン情報が各装置に記録される（段 階５６）。顧客装置では取引金額、奨励クレジット量、割り戻された奨励クレジ ット点数、提供業者の名前、及び購入した製品又はサービスが記録されて、顧客 装置を使用して行われたすべての取引の記録を保持する。同様な情報は提供業者 装置にも蓄えられる。基本装置では、顧客と提供業者の識別記号、取引金額、取 得した奨励クレジット、購入商品又はサービス、及び顧客の統計資料等の取引関 連のすべての情報が記録される。すべての関連情報が適正に記録されたら取引は 完了する。 取引の完了後のある時点で基本装置に記憶された取引情報は記録保管設備に伝 送される（段階５８）。この設備は多数の提供業者の間の奨励クレジットの割り 当て及び割り戻しを調整するために利用される。次に、取引情報が記録保管設備 に送られた後のある時点で、提供業者は信託口座の決済をする。完了した場仮の 取引で、提供業者は奨励クレジットの割戻しと割当ての両方を行う。このように して提供業者は信託口座から割り戻したクレジット点数に比例した金額の支払を 受け、そして奨励クレジット量に比例した金額を信託口座に支払う（段階６０） 。奨励クレジットはこのようにして本発明の方法に従って割り当てられ又は割り 戻される。 図３を参照するに、本発明の方法を実施するのに使用できる装置７０のブロッ ク図が例示されている。装置７０は、好ましくは基本装置７２と、顧客装置７４ と、提供業者装置７６とから構成される。顧客装置７４及び 提供業者７６は好ましくは携帯式であり、装置インターフェース７８を介して基 本装置７２に接続されている。 図３に示されているように、顧客装置７４は好ましくは読み取り専用メモリ（ ＲＯＭ）８２に接続された顧客プロセッサ８０を有する。ＲＯＭ８２はその中に プロセッサ８０により実行される制御プログラム８４を含んでおり、顧客装置が 必要とする動作を実行する。制御プログラム８４については後でさらに触れる。 プロセッサ８０にはさらに随時アクセスメモリ（ＲＡＭ）８６が接続されている 。ＲＡＭ９６は一時的に操作データを記憶するためのスクラッチパッドメモリと して使用され、一方非揮発性メモリ８８は装置７４に関連した重要情報を永久記 憶するために使用される。非揮発性メモリ８８に記憶された情報は（１）参照ユ ーザコード、（２）取得した奨励クレジット点数を表す奨励クレジット合計、（ ３）一つ以上の顧客奨励コード、（４）口座情報、顧客装置識別情報、制御セン ターの電話番号等の奨励プログラムデータ、（５）利用可能な貸方・借方金額、 金融施設等の識別情報、施設内の口座番号、金融規約、施設の電話番号、等の金 融取引データ、（６）顧客の統計資料、及び（７）装置を使用して行われた過去 の取引に関する情報を含む。好ましい実施例では、顧客装置７４はプロセッサカ ード又は当業界で知られているいわゆる「スマートカード」の形態を有し得る。 カード７４はInternational Standards Organization（ＩＳＯ）が定 める「７８１６ＩＣカード」であるか、又はPersonal Computer Memory Card In ternational Association（ＰＣＭＣＩＡ）が定める形式のカードであるか、ま たは他の形式のカードであり得る。装置インターフェース７８は顧客カード７４ との間のインターフェースを行う。好ましい実施例では顧客カード７４は奨励プ ログラムを実行する以上の動作をする。それは取引の終わりに取引金額の決済を 実際に承認するクレジットカード又はビットカードを兼ねても良い。この理由で 金融取り引きデータは非揮発性メモリ８８に記憶される。装置７４のこの部分は 後でより詳しく記載する。 顧客装置７４と同様に、提供業者装置７６もまた好ましくはプロセッサカード の形態を有し得る。それは、ＩＳＯ、ＰＣＭＣＩＡ、その他の形式を有し得る。 カード７６は好ましくは単一の装置インターフェース７８を共用できるように同 一形式を有する。図３に示したように、提供業者のカード７６は好ましくは提供 業者プロセッサ９０、ＲＯＭ９２、ＲＡＭスクラッチパッド９６、及び非揮発性 メモリ９８を含む。ＲＯＭ９２はその内部に制御プログラム９４を含み、提供業 者装置７６が必要とする機能を実行するために提供業者プロセッサ９０により使 用される。制御プログラム９４は以下に説明する。提供業者装置７６では非揮発 性メモリ９８が提供業者に関連して重要な情報を記憶するために永久メモリとし て使用される。この情報には次のものが含まれる。 （１）提供業者の識別情報及び電話番号、（２）複数の奨励プログラムコード、 （３）参照（基準）提供業者コード、（４）提供業者カード７６を使用して行わ れる取り引きに関する情報。要するに、非揮発性メモリ９８は取り引きを行うの に必要な提供業者情報を記憶する。 装置７０の基本装置７２は２つの主要な機能を有する。第１に、基本装置７２ は顧客装置７４と提供業者装置７６との相互作用を調整するための手段である。 第２に、基本装置７２は顧客と提供業者の間で取り引きが実行されるための完全 な環境と提供する。これら両方の機能を果たすために、基本装置７２は好ましく は基本プロセッサ１００、メモリ１０２、領収書プリンタ１０４、ＵＰＣコード スキャナ１０６、及びディスプレイ１０８、キーボード１１０、通信インターフ ェース１１２、セキュリティーアプリケーションモジュール受け１１４、及び装 置インターフェース１１０である。これらのすべての要素１０２〜１１４、７８ は基本プロセッサ１００に共通のバスにより接続されている。キーボード１１０ 及びディスプレイ１０８は顧客と基本装置のオペレータとの間の主インターフェ ースとして動作する。一方受領書プリンタ１０４は取り引きのハード記録を提供 する。ＵＰＣコードスキャナ１０６は購買を基本装置に入力するための入力装置 として役立ち、一方、通信インターフェース１１２は基本装置７２が外部に接触 することを可能にするように通信網へのリンクとして役 立つ。セキュリティーアプリケーションモジュール受け１１４は任意的な要素で ある。ある種の顧客カード又は提供業者カードに対しては、それらのカードが正 当なものであることを検証するために特別な手順が必要なことがある。このよう なカードに対しては、セキュリティーアプリケーションモジュール受け１１４を 基本装置７２に挿入してこのような特別な検証手続きを行う必要がある。セキュ リティーアプリケーションモジュール受け１１４はこのようなモジュールを挿入 するために使用される。 基本装置７２のメモリ１０２は、おそらくは最も重要な要素である。なぜなら このメモリはその中に制御プログラム１０３を含んでおり、基本プロセッサ１０ ０を実行すると、基本プロセッサ１００に取り引きに必要なすべての動作を実行 させるからである。プログラム１０３による制御下に、プロセッサ１００は各種 装置、顧客と基本装置のオペレータのインターフェースを調整し、そして取り引 きを処理する。メモリ１０２はプログラム１０３を記憶する他に、取り引きに関 連した情報を記憶するのにも使用できる。 基本装置７２は今まで記述した要素のみを使用して実行することができる。し かし、好ましい実施例においては、基本装置７２はさらに除去可能なデータ装置 （ＲＤＤ）１１６を含む。この装置は、顧客装置７４及び提供業者装置７６と同 様に、基本プロセッサ１００に 装置インターフェース７８を介して接続されるプロセッサカードであり得る。Ｒ ＤＤ１１６は好ましくはＲＯＭ１２０及び非揮発性メモリ１２６に結合されたプ ロセッサ１１８を含む。ＲＯＭ１２０は制御プログラム１１６を含んでおり、プ ロセッサ１１８により実行されると、ＲＤＤ１１６の動作を制御する。一方、非 揮発メモリ１２６は取り引きを行うのに必要な情報を記憶するのに使用される。 このような情報には（１）製品コード、（２）製品価格と説明、（３）奨励コー ド、及び（４）各取り引きに関連した情報が含まれる。ＲＤＤ１１６の機能及び 情報を制御プログラム１０３とメモリ１０２に合体することも可能であり、その 場合には、ＲＤＤ１１６は完全に省略できる。しかし、ＲＤＤ１１６の使用が好 ましいのは、これが基本装置７２を迅速且つ早期に更新されることを可能にする ためである。例えば、製品価格の更新は、メモリ１０２を更新する代わりに単に 更新されたＲＤＤ１１６を基本装置７２に挿入するだけで行われる。同様に、制 御プログラム１０３を修正する代わりに、新規にプログラムしたＲＤＤ１１６を 装置に挿入するだけで異なった機能を基本装置７２に持たせることができる。Ｄ Ｄ１１６は好ましくは基本装置内に含まれると便利である。 本発明の装置７０は好ましくは相互作用型装置、つまりその中のすべての装置 ７２、７４、７６、１１６が協同して取り引きに関与する。装置は一緒に動作し 、また 制御プログラム８４、９４、１０３、１２２が装置７２、７４、７６、１１６の 動作を制御するので、制御プログラム同士も相互作用的である。制御プログラム は相互作用をするので、それらの説明は互いに関連付けて行われると最も理解し 易いであろう。基本制御プログラム１０３に対する流れ図は図４ａ〜４ｄに示し 、顧客制御プログラム８４の流れ図は図５に示し、提供業者制御プログラム９４ は図６に示し、ＲＤＤ制御プログラム１２２は図７に示した。装置７０の動作は これらの図を参照して以下に説明する。 装置７０の動作は基本プロセッサ１００により実行される初期化プロセス１３ ０から開始する。初期化は通常初期に電源を入れた時に行うもので、図８に詳し く記載されているように、基本装置内のすべてのカウンタと、レジスタと、装置 をすべてリセットする（段階２２０）。リセットの後、基本プロセッサ１００が プロンプトをディスプレイ１０８に送りＲＤＤ１１６の挿入を要求する（段階２ ２２）。基本装置７２のオペレータがこの要求にこたえると、基本プロセッサ１ ００は一組の暗号化した信号を発生してＲＤＤ１１６に送ることによりＲＤＤ１ １６の検証と開始する（段階２２４）。これらの暗号信号はプロセッサ１００か ら装置インターフェース７８を経てＲＤＤ１１６に送られる。今後、信号は装置 インターフェース７８を介して基本プロセッサ１００と装置７４、７６、１１６ との間で送信されるものと理解されたい。ＲＤＤプロセッサ１１８は暗号化した 信号を受信してこれを解読し（図７の段階３２０）、そしてそれ自身の一組の暗 号化信号を発生して基本プロセッサ１００に送る（段階３２２）。基本プロセッ サ１００はこれらの信号を受信してＲＤＤが取り引きに適した正当な装置かどう かを判定する（図８の段階２２６）。好ましくは奨励プログラムで使用されるす べての装置は同一の暗号の組および解読キーでプログラムされ、それにより各種 の装置が互いに相手を認識し合うことができるようにすると良い。もしも基本プ ロセッサ １００が、ＲＤＤ１１６が取り引きに使用できる正当な装置でないことを判断し たら、挿入されたＲＤＤを排除して他のＲＤＤを要求する。他方、もしもＲＤＤ が正当ならば、初期化が続行される。 基本プロセッサ１００は次にプロンプトをディスプレイ１０８に送って提供業 者カード７６の挿入を要求する（段階２３０）。カードが挿入されたら、基本プ ロセッサ１００が他の一組の暗号化信号を、今度は、提供業者装置７６に送る（ 段階２３２）。提供業者プロセッサ９０はこれら暗号化信号を受けてそれを解読 し（図６の段階２９０）、自己の暗号化信号の組を発生してこれを送出する（段 階２９２）。基本プロセッサ１００はこれらの暗号化信号を受信して解読し（図 ８の段階２３４）、その解読結果に基づいて提供業者カード７６が正当かどうか を判定する（段階２３４）。もしも正当でなければ、提供業者カードは排除され 、他のカードが要求される。一方、もしも提供業者カードが正当ならば、制御信 号が提供業者カード７６に転送される。提供業者プロセッサ９０は制御信号を受 信し、プロンプトをディスプレイ１０８に送って提供業者が提供業者コードを入 力するように要求する（段階２９４）。提供業者がそのコードをキーボード１１ ０から入力すると、それは提供業者プロセッサ９０に送られる。提供業者プロセ ッサ９０は入力されたコードを非揮発性メモリ９８に記憶されている参照提供者 コードと比較して（段階 ２９６）、入力されたコードが正当かどうかを判定する（段階２９６）。もしも 正当でなければ、他の要求がディスプレイに送られるが、もしもコードが正当な ら、制御信号を基本プロセッサに送り返す。初期化プロセスはこうして完了する 。装置７０は今や顧客カードを受け入れて取り引きを開始する用意が完了する。 図４ａを再び参照すると、初期化後に、基本プロセッサ１００がプロンプトを ディスプレイ１０８に送り、顧客カードの挿入を要求する（段階１３２）。顧客 カードを挿入すると、基本プロセッサ１００は一組の暗号化信号を発生して顧客 カードに送る（段階１３４）。顧客プロセッサ８０は暗号化信号を受信してこれ を解読し（図５の段階２４０）、これに応じて一組の暗号化信号を基本プロセッ サ１００に送る（段階２４２）。基本プロセッサ１００はこれらの信号を受信し 解読し（図４ａの段階１３６）、顧客カード７４が正当な装置かどうかを判別す る（段階１３８）。もしも正当でなければ顧客カードは排除され、他の要求がデ ィスプレイ１０８に送られる。しかし、もしもカードが正当な装置ならば、顧客 カード７４が参照される。顧客プロセッサ８０は顧客カードからの制御信号を受 けてプロンプトをディスプレイ１０８に送り、顧客によりユーザコートの入力を 要求する（図５の段階２４４）。キーボード１１０から入力された要求されたユ ーザコードは顧客プロセッサ８０に受信され、非揮発性メモリ８８に記憶されて いる参照（基 準）使用者コードと比較される（段階２４６）。もしもコードが顧客プロセッサ ８０に一致しなければ（段階２４７）、顧客プロセッサ８０は他の顧客コードを 要求する。しかし、もしも入力された顧客コードが正当なら、顧客プロセッサ８ ０は次の段階５０６に進む。 段階５０６は顧客が紛失したカードを使用したり、あるいは盗難カードが使用 されたりしないように、追加のセキュリティーチェックを行う。段階５０６にお いては、顧客プロセッサ８０はあり得る不正使用の表示をチェックする。より詳 しく言うと、プロセッサ８０は現在の取引が長期中断（例えば１か月）の後にな された顧客カードの最初の使用であるかどうかをチェックする。これはカードが 紛失して現在は正当でない使用者により使用されていることを示す場合があり得 る。プロセッサ８０はまた現在の取引金額が異常に高額であるとか、予め設定し てある限度を超えているとかを判定する。更に、プロセッサ８０はそのカードを 使用して異常に多数の取引がなされたかどうかを判定する。プロセッサ８０は更 に顧客カードの不正使用の可能性が或る他の表示をチェックし得る。顧客カード を使用した過去のすべての情報が非揮発性メモリ８８に記憶されているので、顧 客プロセッサは上記の判定をするのに必要なすべての情報にアクセスできる。も しも、上記のいずれも基準も満たさなければ、顧客プロセッサ８０は制御を基本 プロセッサに１００に戻す。しかし、上記の任意の条件が満足さ れると、顧客プロセッサ８０はオンライン制御信号を発生してこれを基本プロセ ッサ１００に送る（段階５０８）。顧客プロセッサ８０は更に制御センター情報 と顧客カードＩＤ情報を基本プロセッサ１００に送る（段階５１０）。基本プロ セッサ１００はこれらの制御及び情報信号を受信し（図４ａの段階１３９）、そ して、もしもオンライン制御信号がアクティブなら（段階１４０）、プロセッサ １００は選択的なオンラインモードに入って（段階１４１）共通制御センターに 接触し、更なる情報を要求し、その間にすべての他の機能をオフラインで実施す る。 選択オンラインモードの動作は図９に詳細に示した。基本プロセッサ１００は 不正の検出がこの動作モードを要求する理由であるのがどうかを判別する（段階 ３５０）。もしそつなら、基本プロセッサ１００は顧客プロセッサ８０から受信 した制御センター情報を使用して通信インターフェース１１２を介して制御セン ターとの間に通信リンクを形成する（段階３５２）。通信リンクが形成されたら 、基本プロセッサ１００は顧客カード識別情報を共通制御センターに送る。共通 制御センターはこの識別情報を使用して顧客カード７４が紛失又は盗難として報 告されているかどうかを判定する。もしも顧客カード７４が紛失又は盗難カード でなければなんらの処置も取らず、顧客カードは取引に参加する。しかし、もし も顧客カードが紛失又は盗難物であると判定された ら（段階３５６）基本プロセッサ１００は不活化信号を発生して顧客装置７４に 送る（段階３５８）。顧客プロセッサ８０は不活化信号を受信し、もしも信号が 活性なら（図５の段階５１２）、この顧客プロセッサ８０は顧客装置７４を不活 化することにより装置７４が現在及び将来の取引を行うことができないようにす る（段階５１４）。このようにして、一旦顧客カードが紛失され又は盗難にあっ たものと判定されると、顧客カードは将来の不正使用の可能性を防ぐために不活 化される。これは不活化できない磁気ストライプ型のカードとは著しく違う点で ある。顧客カードが不活化されると、基本装置７２はカードを排除し、段階１３ ２（図４ａ）に戻り、他の顧客カードを要求する。 もしもすべての装置及びユーザが正当であると判別されたら、取引が開始され る。基本プロセッサ１００は製品又はサービスコードを受け取ることにより取引 を開始する（段階１４２）。この製品コードはＵＰＣスキャナ１０６により読み 取りでき、あるいはキーボード１１０から入力できる。基本プロセッサ１００は この製品コードを処理のためにＲＤＤ１１６に送る（段階１４４）。製品コード を受け取ると、ＲＤＤプロセッサ１１８はこのコードを処理して製品価格、製品 説明、及びその製品に関連した奨励コードを取り出す（図７の段階３２６）。こ の段階３２６は好ましくはこの情報が記憶されている非揮発性メモリ１２６を通 して表の一覧を行 うことにより行うことが好ましい。この情報が見いだされたら、ＲＤＤプロセッ サ１１８は基本プロセッサ１００の情報を送出する（段階３２７）。これに応答 して、基本プロセッサ１００は情報を受け取り（図４ａの段階１４６）、それを 受領証のプリンタ１０４に送り（段階１４８）、またそれをメモリ１０２に一時 的に記憶させる（段階１５０）。その後、基本プロセッサ１００はプロンプトデ ィスプレイ１０８に送って購買がさらに行われているかを質問する（段階１５２ ）。もしもさらに購買があるなら、段階１４２〜１５０が反復される。各購入さ れた製品に対する奨励コード及び価格がメモリ１０２に記憶される。この情報は 引き続いて奨励クレジット量が計算される際に使用される。すべての品物等の購 入がすべて終わると、基本プロセッサ１００はすべての製品価格を集計して取り 引き金額を出す（段階１５４）。この取り引きは購入物の小計である。 取り引き金額が集計されたら、基本プロセッサ１００は顧客カード７４が割り 戻すべき奨励クレジットを有するか否かを判定する（図４ｂの段階１５６）。基 本プロセッサ１００は、顧客プロセッサ８０からの制御信号の状態をチェックす ることによりこの判定を行う。この制御信号の状態は顧客装置の非揮発メモリ８ ８に記憶されている奨励クレジット合計に依存する。段階２５０（図５）におい て、顧客プロセッサ８０は非揮発メモリ８８に記憶されている奨励クレジット合 計をチェックし（段 階２５０）もしもゼロでなければ顧客プロセッサ８０は制御信号を基本プロセッ サ１００に送って（段階２５２）割り戻し奨励クレジットが存在することを表示 する。一方割り戻すべき奨励クレジットがゼロなら、制御信号は生じない。好ま しくは、顧客プロセッサ８０は非揮発メモリ８０に記憶された割り戻し得るクレ ジットがあるか否かを表示する。基本プロセッサ１００は好ましくはいかほどの 奨励クレジットが実際にそこに記憶されているかにはアクセスできない。こうす れば奨励クレジット量が個人的なものにとどまらせることができる。 もしも顧客プロセッサ８０からの制御信号が割り戻すべき奨励クレジットを表 示しなければ、基本プロセッサ１００は割り戻し段階１５８〜１７６をスキップ する。これに対して、もしも割り戻すべきクレジットが存在すると、基本プロセ ッサ１００は最大の割り戻し量をＲＤＤ１１６に要求する（段階１５８）。ＲＤ Ｄプロセッサ１８９はこの照会を受信して（図７の段階３２８）、所定の一組の 規則に従って最大値を計算する（段階３３０）。この規則は複数の因子を考慮し ている。例えば、ある量の奨励クレジットのみが特定の型の製品に適用される場 合があろう。またある製品は奨励クレジットを使用して購入することができない 場合もあり得る。これらの規則は奨励プログラムの参加者により規定することが できる。この最大量が計算されたら、ＲＤＤプロセッサ１１８は最大量を基本プ ロセッサ １００に送る（段階３３２）。 これに応答して、基本プロセッサ１００は最大量をディスプレイ１０８に送っ てそこに表示する（図４ｂの段階１６０）。これにより顧客にいかほどの奨励ク レジットを割り戻すかを知らせる。その後、基本プロセッサ１００はプロンプト をディスプレイ１０８に送って顧客が割り戻したい奨励クレジット量を尋ねる（ 段階１６２）。それに応じて、顧客はキーボード１１０から自分が望むクレジッ ト数を入力し、基本プロセッサ１００がそれを受け取る。次に基本プロセッサ１ ００は入力された量が承認された値を超えているかどうかを判定する（段階１６ ４）。割り戻されるべき奨励クレジットの上限、その他の上限が設けられている 場合がある。もしもこれらの上限を超えていれば、基本プロセッサ１００は更な る承認を得るように選択的なオンラインモードに入る（段階１６６）。この選択 的なオンラインモードは後で説明する。限界を超えていなければ、基本プロセッ サ１００は所望の奨励クレジット数を取り引き金額に適用して、割引金額だけ取 引金額から減じる（段階１７０）。好ましくは、割引き金額は割り戻し奨励クレ ジット数に対応する。その後に、割り戻された奨励クレジット数は顧客カード７ ４に送られる（段階１７２）。顧客プロセッサ８０はこの数を受け取って（図５ の段階２５４）、非蒸発性メモリ８８に記憶されている奨励クレジット合計から その数だけ減じる（段階２５６）。割 り戻したクレジット数を顧客カード７４に送った後、基本プロセッサ１００は割 り戻し情報をプリンタ１０４に送って印刷を指示し（図４ｂの段階１７４）、同 じ情報をメモリ１０２に送ってそこに記憶させる。割り戻しはこうして完了する 。 割り戻し処理の後には、奨励クレジット割当処理が来る。基本プロセッサ１０ ０はメモリ１０２から現在の取引で購入された製品の一つのコードを取り出すこ とによりこの処理に入る（段階１７８）。すべての製品に対するコードが予めメ モリ１０２に記憶されていることを想起されたい。従って、この情報は基本プロ セッサ１００にとって容易に取得できる。基本プロセッサ１００はこの奨励コー ドを顧客カード７４と提供業者カード７６とに与える（段階１８０）。顧客プロ セッサ８０はこの奨励コードを受け取り（図５の段階２５８）、それを処理して 顧客奨励コードを得る（段階２６０）。この段階は好ましくは顧客奨励コード情 報が記憶されている非揮発性メモリ８８中の表の一覧操作により実行する。顧客 プロセッサ８０は次にこの得られた顧客奨励コードを基本プロセッサに送って処 理させる（段階２６１）。同様に、提供業者プロセッサ９０は奨励コードを受け 、それを処理して奨励プログラムコードを得る（図６の段階３００）。この段階 は好ましくは奨励プログラムコードが記憶されている非揮発性メモリ９８中の表 の一覧操作により実行する。コードを取得すると、提供業者プロセ ッサ９０はコードを基本プロセッサ１００に送る。 基本プロセッサ１００は顧客奨励コード、他の適用可能な奨励コード、及び奨 励プログラムコードを受信し（図４ｃの段階１８２）、それらを処理して奨励率 を導く（段階１８４）。好ましくはこの段階は前に述べたように交差照会又は加 算方式を使用して行う。奨励率が得られると、それを購買した製品の購買価格（ これもまたメモリ１０２に記憶されている）に適用して、その製品に帰すべき個 々の奨励クレジット量を計算する（段階１８６）。その後、基本プロセッサ１０ ０はメモリ１０２を、現在の取り引きからの更なる奨励コードがあるかどうかを チェックする（段階１８７）。各奨励コードに対して個々の奨励クレジット量を 計算する。すべての奨励コードが処理されたら、基本プロセッサ１００はすべて の個々の奨励クレジット量を加算して総奨励クレジット量を導く（段階１８８） 。この量は基本プロセッサ１００により、それが承認されている限度を超えてい ないかを調べる（段階１８９）。各取り引きでは奨励クレジットの最大量が定め られていても良い。この量が承認された限界を超えると、基本プロセッサ１００ は選択的なオンラインモードに入る（段階１９０）。オンラインモードは以下に 説明される。限界内ならば、奨励クレジット量は顧客カード７４に送られる（段 階１９４）。顧客プロセッサ８０はこの量を受信し（図５の段階２６２）、それ に応じて奨励クレジット量を奨励クレジ ット合計に加算することにより非揮発性メモリ８８の奨励クレジット合計を更新 する（段階２６４）。基本プロセッサ１００は奨励クレジット量を領収書プリン タ１０４に送り（図４ｃの段階１９６）、プリントをし、また同一の量をメモリ １０２に記憶させる。奨励クレジット割当プロセスはこうして完了する。 取り引きの最後の段階は支払い過程である。基本プロセッサ１００はこの過程 を、取り引き金額と割引金額との差額を表す調整金額を計算することにより開始 する（段階１９９）。次に、基本プロセッサ１００はプロンプトをディスプレイ １０８に送って顧客にどの形式の支払を希望するかを尋ねる（段階２００）。こ のプロンプトへの応答がキーボードから入力され、基本プロセッサ１００に送ら れる。前に述べたように、この好ましい実施例では、顧客カード７４は支払を承 認するクレジットカードとして又はデビットカードとして使用される。このオプ ションが選択されると（段階２０２）、基本プロセッサ１００は調整された金額 を顧客カード７４に送る（段階２０４）。その他の場合は、基本プロセッサ１０ ０は支払いの承認をチェックする。 もしも顧客カードを支払いに使用すべきならば、顧客プロセッサ８０はこの調 整された金額を受け取り（図５の段階２６７）、非揮発性メモリ８８に記憶され ている金融データ及び規定に従った金額の支払いを処理する（段階２６８）。 デビットカードとして使用されたなら、通常は顧客カードにはオフラインの支 払を行うのに充分な情報と承認が記憶されている。しかし、ある場合には顧客カ ード７４が調整された金額の支払を承認する不十分な財源しか記憶していない場 合には、更なる承認又は資金源の再割当が必要となる。このような更なる承認と 資金源の再割当を得るために、顧客プロセッサ８０はその情報が非揮発性メモリ ８８に記憶されている金融施設に接触する（段階２７２）。これは好ましくは金 融施設の制御センターの電話番号をメモリ８８から取得し、通信インターフェー ス１１２を使用して通信リンクを制御センターとの間で形成することにより達成 される。次に、通信センターと通信することにより、顧客プロセッサ８０は更な る指示と情報を受け取る（段階２７４）。この通信の結果、プロセッサ８０は支 払承認を得ることができ、あるいは支払をしないで取り引きを終了するようにと の指示を受け取ることができる。 上に述べたように、顧客カードはクレジットカードとしても使用できる。現在 のところ、クレジット会社はほとんどの取り引きに対してオンライン承認を得る ことを要求している。従って、顧客カード７４がクレジットカードの場合には通 信リンクを適当な承認機関との間に接続して支払い承認を得る。これは好ましく は承認機関の電話番号を得て通信インターフェース１１２を使用して共通制御セ ンターとの間に通信リンクを形成することに より達成される。次いで、顧客プロセッサ８０は共通制御センターと交信するこ とにより適正な支払承認を得ることができる。 次に図４ｄを再び参照する。もしも支払承認が基本プロセッサ１００から受信 されると、支払が行われる（段階２０２）。しかし、支払が承認されなければ基 本プロセッサ１００が他の支払形式を顧客に催促する。一旦支払が承認されたら すべての関連情報をメモリ１０２に記憶する（段階２０８）。これは顧客装置７ ４への統計情報の要求とそこからの受信を含む。次いで、基本プロセッサ１００ は関連の取り引き情報と装置７４、７６、１１６に送って各装置が各自の非揮発 性メモリにその装置を使用してなされたすべての取り引き履歴を記憶するように する（段階２１０）。段階２１０の後に、取り引きは終了する（段階２１２）。 上記の取り引きは各取り引きごとに反復される。一日のうちに多くの取り引きが オフライン取り引きで行われる。すべてこれらの取り引きに関する情報はメモリ １０２に記憶される。好ましくは、一日又は他のある期間が終わると、メモリ１ ０２からのデータは記録保管設備に送信されて記帳及び口座照合が行われる。基 本装置７２はまず通信インターフェース１１２を使用して通信リンクを記録保管 設備に接続し、次いでメモリ１０２内に記憶されているすべての取り引き情報を 保管設備へ送出することによりこの工程を行う。記憶した情報をすべて送出した 後、基本装置７２ は次の取引日に備える。 装置７０では、実質的にすべての取り引きはオフラインで行われる。しかし、 装置７２、７４、７６が取り引きの遂行に必要な情報又は権限を欠いていて、特 定の割り戻し又は割り当ての限度を超える場合があり得る。このような場合には 、基本プロセッサの選択的なオンラインモードに頼る。この動作モードの不正検 出の面に関してはすでに説明した。選択的なオンラインモードの承認と情報取得 の面を次に説明する。図９を参照するに、承認と情報の取得は装置７４、７６、 １１６の一つから制御センター情報を回収することにより開始される（段階４０ ０）。どの装置がこの情報を保持しているかは必要とする追加情報又は承認の関 数である。この情報と通信インターフェース１１２を使用して、基本プロセッサ ４０２は共通制御センターに対する通信リンクを形成する（段階４０２）。次に 、プロセッサ１００は特定の動作に対する承認をセンターに要求する。承認が出 たら、処理を単純に継続する。しかし、承認が得られなかったら、基本プロセッ サ１００は制御センターから追加の情報と指示を受け取る（段階４０６）。これ らの指示はプロセッサ１００に割り戻し又は割りつけすることができる奨励クレ ジット数を制限するように命じるか、又はプロセッサ１００に特定の動作に進む ように命じる。基本プロセッサは所望の取り引きを実行するためにこれらの指示 を処理する（段階４０８）。 基本プロセッサ１００がオンラインモードを要求する度に、共通制御センター はＲＤＤ１１６の内容を交信する機会を与えられる。もしも基本プロセッサ１０ ０が制御センターがＲＤＤの更新を望んでることを判別すると（段階３６０）、 基本プロセッサ１００は更新制御信号を発生してＲＤＤ１１６に送る。ＲＤＤプ ロセッサ０１１８はこの更新制御信号を監視し（段階５００）、もしもこの信号 が存在すれば、ＲＤＤプロセッサ１１８は制御センターから通信インターフェー ス１１２を経て更新指示を受け取り（段階５０２）、そしてこれらの指示を処理 して更新を実行させる（段階５０４）。このようにして、制御センターはＲＤＤ １１６の内容を保持でき、従って、基本装置７２は最新状態に保持できる。選択 的なオンラインモードは、顧客、提供業者、及び装置によりなされるべき決定を 日常化することができ、それらは、他のオフライン機能の実行を阻害することな く、困難な決定が生じた時に共通制御センターに選択的に接触するための手段を 提供するという利点を有する。本発明のこの特徴により、本発明の装置はオフラ イン及びオンラインの両方の利点を提供することができる。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＤＥ， ＤＫ，ＥＳ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，ＩＴ，ＬＵ，Ｍ Ｃ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ，ＣＦ，ＣＧ ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ， ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＫＥ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＺ)，ＡＭ， ＡＴ，ＡＵ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，Ｃ Ｎ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ ，ＨＵ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＫ， ＬＲ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＮ，ＭＷ，Ｍ Ｘ，ＮＬ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ ，ＳＥ，ＳＩ，ＳＫ，ＴＪ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＺ，ＶＮ (72)発明者 スビーガルズ，ジェロム アメリカ合衆国 94061 カリフォルニア, レッドウッド シティー，ヤーバラ レイ ン 221 【要約の続き】 との間に直接の通信リンクは必要でない。

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １．顧客と第１の提供業者との間のオフライン取引きからの取引量を導出 し、 前記取引量から奨励クレジット量を計算し、 前記顧客の携帯記憶装置に記憶されている奨励クレジット合計を前記奨励クレ ジット量だけ増加させ、そして 前記奨励クレジット量を含む前記取引に関する情報を第１の基本装置に記憶す る段階よりなる、取引方法。 ２．更に、顧客と第１の提供業者との間のオフライン取引きからの取引量 を導出する段階に先立って、前記携帯記憶装置が前記取引に使用できる正当な記 憶装置であることを検証する段階を含む、請求項１の取引方法。 ３．更に、前記携帯記憶装置に前記取引に関連した情報を記録することに より前記携帯記憶装置を使用したすべての取引の記録を保持する段階を含む、請 求項１の取引方法。 ４．前記計算する段階は、 前記取引量に対する奨励コードを導出し、 前記奨励コードを前記携帯記憶装置に記憶されている顧客奨励コード及び取引 業者装置に記憶されているプログラム奨励コードを用いて処理して奨励率を誘導 し、そして この奨励率を前記取引量に適用して前記奨励クレジッ ト量を導出する段階を含む、請求項１の取引方法。 ５．更に、前記第１の基本装置に記憶された情報を取引完了後に記録保管 設備に伝送する段階を含む、請求項１の取引方法。 ６．更に、前記第１の提供業者が前記奨励クレジット量に比例した金額を 信託口座に振り込む段階を含む、請求項５の取引方法。 ７．更に、前記顧客と第２の提供業者との間の後続のオフライン取引から の第２の取引量を導出し、 前記後続の取引に対して、選択された奨励クレジット数を適用することにより 、前記第２の取引量を割引量だけ減額し、 前記携帯記憶装置に記憶されている前記奨励クレジット合計から前記選択され た奨励クレジット数を減じ、そして 前記割引量を含めた前記第２の取引に関連する情報を、第２の基本装置に記録 する段階を含む、請求項１の取引方法。 ８．更に、前記第１及び第２の基本装置に記憶されている情報を、前記後 続の取引の完了後に、記録保管設備に伝送する段階を含む、請求項７の取引方法 。 ９．更に、前記第１の提供業者が前記奨励クレジット量に比例した金額を 信託口座に振り込み、そして 前記第２の提供業者は前記信託口座から前記割引金額を受け取る段階を含む、 請求項８の取引方法。 １０．第１及び第２の提供業者は同一である請求項７の取引方法。 １１．前記第１及び第２の基本装置は同一である請求項７の取引方法。 １２．顧客と提供業者の間のオフライン取引から取引量を導出し、 前記顧客の携帯記憶装置に記憶されている奨励クレジット合計がゼロであるか どうかを判定し、 前記奨励クレジット合計がゼロでない値を有することが判定されたら、前記顧 客が前記取引量に奨励クレジットを適用することを希望しているかを決定し、 前記顧客が前記取引量に奨励クレジットを適用することを希望していることが 決定されたら、選択された奨励クレジット数を前記取引量に適用して前記取引量 を割引量だけ減じ、 前記携帯記憶装置に記憶されている前記奨励クレジット合計を、前記選択され た奨励クレジット数だけ減じ、 奨励クレジット量を計算して前記顧客に割り当て、 前記携帯記憶装置に記憶されている前記奨励クレジット合計を、前記割り当て られた奨励クレジット量だけ増加し、そして 前記割引量及び前記奨励クレジット量を含めた前記取引に関連した情報を、基 本装置に記憶することよりなる、取引方法。 １３．更に、前記顧客と提供業者の間のオフライ ン取引から取引量を導出するに先だって、前記携帯記憶装置が当該取引において 正当な装置であるかどうかを判定する段階を含む、請求項１２の取引方法。 １４．更に、前記携帯記憶装置に前記取引に関する情報を記録して前記携 帯記憶装置を使用して行われたすべての取引の記録を保持する段階を含む、請求 項１２の取引方法。 １５．奨励クレジット量を計算して前記顧客に割り当てる段階は、 前記取引量に対する奨励コードを導出し、 前記奨励コードを前記携帯記憶装置に記憶されている顧客奨励コード及び提供 業者記憶装置に記憶されている奨励プログラムコードを用いて処理することによ り奨励率を導出し、そして 前記奨励率を前記取引量に適用して前記奨励クレジット量を算出するものであ る、請求項１２の取引方法。 １６．更に、前記基本装置に記憶されている情報を、前記取引の完了後に 、記録保管設備に伝送する段階を含む、請求項１２の取引方法。 １７．更に、前記割引量に比例した金額の支払を受ける段階を含む、請求 項１６の取引方法。 １８．更に、前記奨励クレジット量に比例した金額を信託口座に振り込む 段階を含む、請求項１７の取引方法。 １９．奨励クレジット合計を記憶している顧客メ モリを備えた顧客携帯装置と、 提供業者メモリを有する提供業者装置と、 前記携帯装置と提供業者装置に接続自在の基本装置と、よりなり 前記基本装置は、顧客と提供業者との間のオフライン取引きからの取引量を導 出し、前記取引量に基づいて奨励クレジット量を計算する基本プロセッサを有し 、前記基本プロセッサは前記奨励クレジット量を前記携帯装置に送って前記顧客 メモリに記憶されている奨励クレジット合計を更新し、また前記奨励クレジット 量を前記提供業者装置に送って前記提供業者メモリに記憶させるものである、取 引装置。 ２０．前記顧客メモリは、顧客奨励コードを記憶しており、前記提供業者 メモリは少なくとも一つの奨励プログラムコードを記憶しており、前記基本装置 は更に前記基本プロセッサに接続された、複数の奨励コードを記憶している基本 メモリを具備しており、前記基本プロセッサは前記基本メモリから奨励コードを 、前記顧客メモリから顧客奨励クレジットを、そして前記提供業者メモリから前 記奨励プログラムコードをそれぞれ取得し、前記奨励コードを前記顧客奨励コー ドと前記奨励プログラムコードとにより処理して奨励率を導出し、この奨励率を 前記取引量に適用することにより前記奨励クレジット量を算出するように作動す る、請求項１９の取引装置。 ２１．前記携帯装置は、更に、前記顧客メモリに接続された顧客プロセッ サを具備し、前記顧客プロセッサは前記基本プロセッサから前記奨励クレジット 量を受け取って、前記奨励クレジット量を前記奨励クレジット合計に加算するこ とにより前記顧客メモリに記憶されている前記奨励クレジット合計を更新するよ うに作動するものである、請求項１９の取引装置。 ２２．前記携帯装置は、更に、前記顧客メモリに接続された顧客プロセッ サと、前記携帯装置に接続された入力装置とを具備し、前記顧客プロセッサは前 記入力装置からユーザコードを受信してそれを前記顧客メモリに記憶されている 参照ユーザコードと比較して前記ユーザコードが正当か否かを判定するように構 成されている、請求項１９の取引装置。 ２３．前記携帯装置は、更に、前記顧客メモリに接続された顧客プロセッ サを具備し、前記顧客プロセッサは、暗号か信号を前記基本プロセッサとの間で 送受信して前記基本装置及び前記携帯装置が前記取引に対して正当な装置である かどうかを判定するように構成されている、請求項１９の取引装置。 ２４．前記提供業者装置は、更に、前記提供業者メモリに接続された提供 業者プロセッサと、前記提供業者メモリに接続された入力装置を具備し、前記提 供業者プロセッサは、前記入力装置から提供業者コードを受信して、そのコード を前記提供業者メモリに記憶されてい る参照提供業者コードと比較してそのユーザコードが同一であるかどうかを判定 するように構成されている、請求項１９の取引装置。 ２５．前記提供業者装置は、更に、前記提供業者メモリに接続された提供 業者プロセッサを具備し、前記提供業者プロセッサは、暗号化信号を前記基本プ ロセッサとの間で送受信して前記基本装置と前記提供業者装置が前記取引で使用 できる正当な装置であるかどうかを判定するように構成されている、請求項１９ の取引装置。 ２６．前記携帯装置は、更に、前記顧客メモリに接続された顧客プロセッ サを具備し、前記取引装置は更に通信インターフェースを有し、前記顧客プロセ ッサは、前記取引量の支払を承認するかどうかを判定し、そして、この判定が非 承認であれば、前記顧客プロセッサは前記通信インターフェースを経由して金融 施設と通信してそこからの支払承認を取得するものである、請求項１９の取引装 置。 ２７．更に、通信インターフェースを有し、前記基本プロセッサは前記取 引装置内に前記取引を完了するに充分な承認が存在するかどうかを判定し、そし て追加の承認が必要との判定であれば、前記基本プロセッサは前記通信インター フェースを介して制御センターに通信して追加の承認を取得するものである、請 求項１９の取引装置。 ２８．前記基本装置は、更に、前記基本プロセッ サに接続された基本メモリを有し、前記基本プロセッサは、前記奨励クレジット 量を含む前記取引に関連する情報を前記基本メモリに記憶するように構成されて いる、請求項１９の取引装置。 ２９．前記基本装置は、更に、前記基本プロセッサに接続された通信イン ターフェースを有し、前記基本プロセッサは、前記取引の終了後に前記通信イン ターフェースを介して前記基本メモリに記憶されている情報を記録保管設備へ伝 送するように構成されている、請求項２７の取引装置。 ３０．前記基本装置は、更に、前記基本プロセッサに接続された通信イン ターフェースを具備し、前記基本プロセッサは前記通信インターフェースを介し て制御センターと通信して前記携帯装置が正当な装置であるかどうかを判定し、 そして装置が正当でないと判定した場合には前記基本プロセッサは不活化信号を 前記携帯装置に送って不活性化するものである、請求項１９の取引装置。 ３１．前記携帯装置は、更に、前記顧客メモリに接続された顧客プロセッ サを具備し、前記顧客プロセッサは前記不活化信号を受けて前記携帯装置を不活 化するものである、請求項３０の取引装置。 ３２．奨励クレジット合計を記憶している顧客メモリ及び該顧客メモリに 接続され且つ前記奨励クレジット合計がゼロでない場合に制御信号を発生させる 顧客プ ロセッサを具備した顧客携帯装置と、 提供業者メモリを具備した提供業者装置と、 前記携帯装置と提供業者装置に接続自在の基本装置と、よりなり 前記基本装置は、顧客と提供業者との間で行われるオフライン取引きからの取 引量を導出し、前記取引量に基づいて奨励クレジット量を計算する基本プロセッ サを有し、前記基本プロセッサは、前記制御信号を受信し且つそれに応答して選 択された奨励クレジット数を前記取引量に適用して前記取引量を割引量だけ減じ るように動作し、前記基本プロセッサは前記選択された奨励クレジット数を前記 携帯装置に送って前記奨励クレジット合計を更新し、前記プロセッサ装置は更に 前記取引量に基づいて奨励クレジット量を計算しそしてその奨励クレジット量を 前記携帯装置に送って更にその奨励クレジット合計を更新し、前記基本プロセッ サは更に前記奨励クレジット量と前記割引量を前記提供業者装置に送って前記提 供業者メモリに記憶させるように動作する取引装置。 ３３．前記顧客メモリは、顧客奨励コードを記憶しており、前記提供業者 メモリは少なくとも一つの奨励プログラムコードを記憶しており、前記基本装置 は更に前記基本プロセッサに接続された、複数の奨励コードを記憶している基本 メモリを具備しており、前記基本プロセッサは前記基本メモリから奨励コードを 、前記顧客メモリから顧客奨励クレジットを、そして前記提供業者メ モリから前記奨励プログラムコードをそれぞれ取得し、前記奨励コードを前記顧 客奨励コートと前記奨励プログラムコードとにより処理して奨励率を導出し、こ の奨励率を前記取引量に適用することにより前記奨励クレジット量を算出するよ うに作動する、請求項３２の取引装置。 ３４．前記顧客プロセッサは前記選択された奨励クレジット数を受け取り 、そして前記奨励クレジット合計から前記選択された奨励クレジット数を差引く ことにより前記奨励クレジット合計を更新するように構成されている、請求項３ ２の取引装置。 ３５．前記顧客プロセッサは前記基本プロセッサから前記奨励クレジット 量を受け取り、その奨励クレジット量を前記奨励クレジット合計に加算すること により前記奨励クレジット合計を更新するものである、請求項３２の取引装置。 ３６．更に、前記携帯装置に接続された入力装置を具備し、前記顧客プロ セッサは前記入力装置から受け取ったユーザコードを参照ユーザコードと比較し て前記ユーザコードが正当か否かを判定するものである、請求項３２の取引装置 。 ３７．前記顧客プロセッサは、暗号化した信号を前記基本プロセッサとの 間で送受信して前記携帯装置が前記取引に使用できる正当な装置であるか否かを 判定するものである、請求項３２の取引装置。 ３８．前記提供業者装置は、更に、前記提供業者メモリに接続された提供 業者プロセッサを具備し、前記取引装置は、更に、前記提供業者装置に接続され た入力装置を有し、前記提供業者プロセッサは前記入力装置から提供業者コード を受信してそれを参照提供業者コードと比較して、前記提供業者コードが正当で あるかどうかを判定するものである、請求項３２の取引装置。 ３９．前記提供業者装置は、更に、前記提供業者メモリに接続された提供 業者プロセッサを具備し、前記業者プロセッサは、暗号化信号を前記基本プロセ ッサとの間で送受信して前記基本装置と前記提供業者装置が前記取引で使用でき る正当な装置であるかどうかを判定するように構成されている、請求項３２の取 引装置。 ４０．前記携帯装置は、更に、前記顧客メモリに接続された顧客プロセッ サを具備し、前記取引装置は更に通信インターフェースを有し、前記顧客プロセ ッサは、前記取引量の支払を承認するかどうかを判定し、そして、この判定が非 承認であれば、前記顧客プロセッサは前記通信インターフェースを経由して金融 施設と通信してそこからの支払承認を取得するものである、請求項３２の取引装 置。 ４１．更に、通信インターフェースを有し、前記基本プロセッサは前記取 引装置内に前記取引を完了するに充分な承認が存在するかどうかを判定し、そし て追加の承認が必要との判定であれば、前記基本プロセッサは 前記通信インターフェースを介して制御センターに通信して追加の承認を取得す るものである、請求項３２の取引装置。 ４２．前記基本装置は、更に、前記基本プロセッサに接続された基本メモ リを有し、前記基本プロセッサは、前記奨励クレジット量を含む前記取引に関連 する情報を前記基本メモリに記憶するように構成されている、請求項３２の取引 装置。 ４３．前記基本装置は、更に、前記基本プロセッサに接続された通信イン ターフェースを有し、前記基本プロセッサは、前記取引の終了後に前記通信イン ターフェースを介して前記基本メモリに記憶されている情報を記録保管設備へ伝 送するように構成されている、請求項４２の取引装置。 ４４．前記基本装置は、更に、前記基本プロセッサに接続された通信イン ターフェースを具備し、前記基本プロセッサは前記通信インターフェースを介し て制御センターと通信して前記携帯装置が正当な装置であるかどうかを判定し、 そして装置が正当でないと判定した場合には前記基本プロセッサは不活化信号を 前記携帯装置に送って不活性化するものである、請求項３２の取引装置。 ４５．前記顧客プロセッサは前記不活化信号を受けて前記携帯装置を不活 化するものである、請求項４４の取引装置。