JPH1055385A - クレジットカード情報管理方法とその装置 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 クレジット会社の加盟店の端末に記憶された
情報を用いて商品やサービスの購入に使用されたクレジ
ットカードの信用力の確認を行う。 【解決手段】 カード管理センター１は、ホストコンピ
ュータ１０４と送信設備４を有し、クレジット会社の加
盟店２は、受信設備５と、カードリーダ１１１と端末コ
ンピュータ１１０とを有している。カード管理センター
１のホストコンピュータ１０４は、クレジット会社の会
員のクレジットカードの有効，無効並びに与信限度に関
する情報をカード情報として出力し、送信設備４は、カ
ード情報のディジタルデータを無線送信する。加盟店２
の受信設備５は、カード情報の無線信号を受信して復調
し、端末コンピュータ１１０は、自店に必要なカード情
報を抽出して記憶し、カードリーダ１１１に入力された
クレジットカードの有効，無効の判断並びに与信限度を
出力する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、クレジットカード
のカード情報を管理する方法とその装置に関する。

【０００２】

【従来の技術】クレジットカードを用いて商品又はサー
ビスを購入する場合には、クレジット利用者と加盟店と
の間の「売買契約」のほかに、クレジット利用者とクレ
ジット会社などの金融機関（以下クレジット会社とい
う）との間で商品代金の「立替払契約」が交されること
になり、クレジット会社では債権保全のため、クレジッ
ト利用者の支払能力を判断するための情報（信用情報と
いう）の収集が不可欠である。そして、クレジット会社
では自社一社が保有する情報では不十分であることか
ら、他社保有の情報も利用するため、いくつかの信用情
報機関が作られ、互いに情報交換を行うようになってい
る。

【０００３】その情報リストには、クレジット会社への
支払いが滞ったこと、支払い不能になったことも「事故
情報」として登載され、これらの記載のある人にはクレ
ジット会社が新たに与信をしないことがあることからい
わゆる「ブラックリスト」と呼ばれている。

【０００４】信用情報機関として代表的なものに、銀行
系，クレジット系，サラ金系，外資系の４社があり、こ
れらの情報センターには、顧客の識別のための情報（氏
名，住所，生年月日）や与信に関する情報（取引の内
容，取引の時機，残債など），事故情報（延滞，不渡
り，破産など）などが集積され、昭和６２年から前三者
では情報の交換が行われている。

【０００５】クレジット利用者は、クレジット会社の会
員であり、販売店は、クレジット会社の加盟店である。
カード管理センターは、信用情報機関の情報センターで
あるが、クレジット会社などの金融機関その他の機関の
場合もあり得る。

【０００６】会員がクレジットカードを用いて加盟店で
商品やサービスを購入する際に、そのカードが有効かど
うか、また、利用限度額（与信限度）内の使用であるか
どうかなどの信用力の確認作業は、加盟店が行わなけれ
ばならない。

【０００７】確認の方法には、カード管理センターへの
電話による照会や、加盟店備付けの「無効カード一覧
表」との突合によるものもあるが、最近はＣＡＴによる
オンライン照会が普及している。

【０００８】

【発明が解決しようとする課題】会員の信用力の確認作
業は、カード利用，信用管理システムとして常に最新の
情報に基づいて判断されなければならない。加盟店備付
けの「無効カード一覧表」による突合は、「無効カード
一覧表」の発行日から確認日間での間のクレジットカー
ドの効力の変動については確認することができない。

【０００９】電話による照合は、一応、カード管理セン
ターが入手した最近情報が得られるものの、人手による
連絡のため、「聞き違い」などの事故が予想され、ま
た、確認に比較的長い時間を要するなどの欠点がある。

【００１０】この点、ＣＡＴによるオンライン照会によ
れば電話による照会のように「聞き違い」などの事故は
生ぜず、また、システムの構築によって「買廻り」など
の異常利用をチェックでき、盗難カードの不正使用など
を防止することもできる。

【００１１】しかしながら、ＣＡＴによる場合でも、電
話回線を使用して確認作業を行うという点に関しては、
先の電話による照会と同じであり、中元や歳暮の時節の
ような繁忙期には、ＣＡＴの使用量が集中し、回線がつ
ながらない，応答が遅いなどの問題が発生するために、
ピーク時にあわせた過剰な設備投資が必要となってい
た。また、日頃のＣＡＴ使用による電話代は加盟店が負
担しなければならず、クレジット会社が信用情報機関の
ＣＡＴを使用する場合は、クレジット会社もＣＡＴのコ
スト負担をしなければならない。

【００１２】以上のように、会員の信用力の確認に関し
ては、従来、会員の信用に関する情報がすべてカード管
理センターにあって、加盟店からの問合せに回答する型
で確認するものであったために、確認の手数や時間を短
縮するにも自ずから限度があった。

【００１３】本発明の目的は、加盟店に備付けられた端
末機器に会員の信用力情報を含めた最近のカード情報を
入力し、これを加盟店においてその情報の出力を可能と
したカード情報管理方法とその装置を提供することにあ
る。

【００１４】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するた
め、本発明によるカード情報管理方法においては、カー
ド管理センターより発せられる情報に基づき、クレジッ
ト会社の加盟店の端末で商品やサービスの購入に使用さ
れたクレジットカードの信用力の確認を行うクレジット
カード情報管理方法であって、カード管理センターは、
少なくともクレジット会社の会員のクレジットカードに
ついての有効，無効並びに与信限度に関するカード情報
を発信し、加盟店の端末は、カード管理センターより発
信されたカード情報を受信して記憶し、商品又はサービ
スの購入に会員が使用するクレジットカードについての
カード情報を読み出してその有効，無効の判断並びに与
信限度の確認を行う機能を有するものである。

【００１５】また、カード管理センターより発信される
カード情報は、クレジットカードの効力の変動に関する
情報であり、加盟店の端末は、カード管理センターより
発信されるカード情報を受信してカード情報の更新を行
うものである。

【００１６】また、カード管理センターは、ディジタル
データによってカード情報を発信し、加盟店の端末は、
カード情報のディジタルデータを受信するものである。

【００１７】また、加盟店の端末は、自店が必要とする
カード情報のみを抽出記憶するものである。

【００１８】また、カード管理センターにホストコンピ
ュータを有し、クレジット会社の加盟店にカードリーダ
及び端末コンピュータを有するクレジットカード情報管
理装置であって、カード管理センターのホストコンピュ
ータは、クレジット会社の会員のクレジットカードの有
効，無効並びに与信限度に関する情報をカード情報とし
て加盟店の端末コンピュータに出力するものであり、加
盟店のカードリーダは、商品又はサービスを購入する会
員のクレジットカードのデータを入力するものであり、
加盟店の端末コンピュータは、カード管理センターのホ
ストコンピュータより出力されたカード情報を入力と
し、該カード情報を記憶し、カードリーダに入力された
会員のクレジットカードの有効，無効の判断並びに与信
限度を出力するものである。

【００１９】また、カード管理センターは送信設備を有
し、加盟店は受信設備を有し、カード管理センターの送
信設備は、ホストコンピュータより出力されたカード情
報のディジタルデータ信号を無線送信するものであり、
加盟店の受信設備は、カード管理センターより送信され
たカード情報の無線信号を受信し、端末コンピュータに
入力し、端末コンピュータは、カード情報を選択的に抽
出して記憶し、あるいはカード情報内容の更新を行うも
のである。

【００２０】また、カード管理センターの送信設備は、
ＦＭ多重放送設備であり、加盟店の受信設備は、カード
管理センターよりＦＭ多重放送されたカード情報を受信
し、加盟店の端末コンピュータは、受信したカード情報
のうち、自店に必要なカード情報のみを抽出して記憶
し、カードリーダに入力されたクレジットカードの有
効，無効の判断並びに与信限度の出力は、記憶内容に基
づいて行なうものである。

【００２１】

【発明の実施の形態】以下に本発明の実施の形態を図に
よって説明する。図１において、本発明は、信用情報機
関のカード管理センター１からクレジットカードの信用
力に関する情報（カード情報という）が各加盟店２の端
末３に発信され、各加盟店２の端末３は、常に最近のカ
ード情報を保有し、これを必要の都度自由に取出すこと
ができるものである。

【００２２】カード管理センター１に備え付けられたホ
ストコンピュータ１０４には、顧客のすべてのクレジッ
トカードについて、そのカードが有効か又は無効かを判
断するために必要な情報が各クレジット会社１０１，１
０２，１０３から逐次入力され、その情報は送信設備４
を通して各加盟店２の受信設備５に送信される。

【００２３】図２において、各クレジット会社１０１，
１０２，１０３は、それぞれ電話回線１０，２０，３０
を通して会員のカード情報をディジタルデータとしてそ
のデータをカード管理センター１のホストコンピュータ
１０４に送り込む。ホストコンピュータ１０４は、各ク
レジット会社のデータを処理するとともに、送信設備４
にカード情報のデータを伝送する。１０５は、カード管
理センターの第１記憶部であり、第１記憶部１０５内に
は、各クレジット会社より送信されたカード情報のデー
タを保存する。送信設備４は、カード情報のディジタル
データを無線信号として発信する設備である。送信設備
４は、放送局１０６を利用できる。放送局１０６を利用
するときには、電話回線４０を通じてカード管理センタ
ー１のホストコンピュータ１０４から、カード情報のデ
ィジタルデータを放送局１０６に伝送し、放送局１０６
からカード情報が放送されることになる。本発明におい
て、送信設備４に放送局１０６を利用した場合には、放
送局１０６は、カード管理センター１の機能の一部を行
うものである。

【００２４】加盟店２は、受信設備５と、端末３とし
て、ホストコンピュータ１０４の端末コンピュータ１１
０と、クレジットカードのカードリーダ１１１とを有し
ている。受信設備５は、受信部１０７と、バンドパスフ
ィルタ１０８と、ＦＭ復調器１０９である。受信部１０
７は、送信設備４から送信された電波を受信し、バンド
パスフィルタ１０８を通し、ＦＭ復調器１０９でディジ
タルデータに再生して端末コンピュータ１１０に入力す
る。端末コンピュータ１１０は、再生されたカード情報
を受信してそのディジタルデータを処理し、入力された
全てのデータ又は抽出されたデータを第２記憶部１１３
に保存するとともにカードリーダ１１１及びディスプレ
イ１１２の制御を行う。

【００２５】カードリーダ１１１は、入力された会員の
カードのＩＤを読み取り、その内容を端末コンピュータ
１１０に出力し、端末コンピュータ１１０は、第２記憶
部１１３から読み出したデータを基に入力されたクレジ
ットカードの有効，無効を判断してこれをディスプレイ
１１２に出力する。

【００２６】カード管理センター１と、各加盟店２間の
カード情報の伝送は、カード管理センター１側から加盟
店側に一方的に送られる一方向通信であり、ＦＭ文字多
重放送などのデータ放送を利用しても実現可能である。
放送局１０６は、ＦＭ多重放送設備を有する放送局を利
用する。

【００２７】ＦＭ多重放送は、新たな信号をステレオ副
チャンネル信号よりも高い周波数に多重して同時にＦＭ
変調して放送する方式であり、ＤＡＲＣ方式，固定受信
方式，ＲＤＳ方式、その他の方式がある。文献（Ｐｒｏ
ｃ．ｏｆ ＶｅｈｉｃｌｅＮａｖｉｇａｔｉｏｎ ＆
Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ Ｓｙｓｔｅｍｓ Ｃｏｎｆｅ
ｒｅｎｃｅ（１９９４）Ａ４−２ ｐ１１１〜１１６）
に開示されたＤＡＲＣの方式のプロトコルを図３に示
す。図３において、階層１には、伝送路特性が指定され
ている。通常のＦＭステレオ放送信号であるＬ＋Ｒ信号
およびＬ−Ｒ信号に加えて、Ｌ−Ｒ信号より高周波側
に、多重信号が重畳される。

【００２８】この重畳方式は、多重信号から音声信号へ
の妨害が音声変調度が小さいときに顕著となることを考
慮して、Ｌ−Ｒ信号の変調度により多重信号のレベルを
コントロールするＬＭＳＫ（Ｌｅｖｅｌ ｃｏｎｔｒｏ
ｌｌｅｄ ＭｉｎｉｍｕｍＳｈｉｆｔ Ｋｅｙｉｎｇ）
方式が採用されている。

【００２９】階層２は、誤り訂正方式を含む、データの
フレーム構成が規定されている。各フレームは、列方向
に２７２ブロックからなり、先頭には１６ビットのＢＩ
Ｃ（Ｂｌｏｃｋ Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ Ｃｏ
ｄｅ）が付加され、このＢＩＣに基づいてフレーム同期
およびブロック同期が行われる。列方向の２７２ブロッ
クのうち、１９０ブロックはデータを伝送するパケット
であり、８２ブロックは列方向のパリティを伝送するパ
リティパケットである。各パケットは、行方向に１７６
ビットの情報部，誤り訂正符号である１４ビットのＣＲ
Ｃ（Ｃｙｃｌｉｃ Ｒｅｄｕｎｄａｎｃｙ Ｃｏｄｅ）
および８２ビットのパリティ部より構成される。

【００３０】つまり、送信データはこの１フレームを基
本単位として、この階層でまず誤り訂正が行われる。

【００３１】階層３は、データパケットの構成を規定す
る。データパケットは、フレーム内の各行のうち、ＢＩ
Ｃ，ＣＲＣおよびパリティを除いた１７６ビットからな
る。

【００３２】さらに、このデータパケットは、プリフィ
ックスとデータブロックで構成される。プリフィックス
には、パケットに関する情報が含まれる。

【００３３】階層４は、データグループの構成を規定し
ている。データグループは１つまたは複数データブロッ
クで構成されている。すなわち、データパケットにおけ
るプリフィックス内の情報をもとに、データパケット番
号の順に、データパケット番号が「０」から、プリフィ
ックス内の情報出力フラグの立っているデータブロック
まで並べることにより構成される。このデータグループ
にも、誤り検出符号であるＣＲＣが含まれ、カード情報
のデータはこの階層においても誤り検出が行われる。

【００３４】１つのデータグループは、１データ単位、
すなわち１件のデータに対応している。

【００３５】階層５は、ＦＭ文字多重放送により伝送さ
れるひとまとまりの情報データ、すなわちクレジットカ
ード会社を単位とするカードＩＤ，与信情報，限度額な
どのデータグループが集まったデータユニットを構成す
る。また、いくつかのクレジット会社データによりデー
タユニット群を構成するなどいくつかの伝送方式が応用
できる。

【００３６】図４に、ホストコンピュータ１０４の処理
要領を示す。ホストコンピュータ１０４は、クレジット
会社（Ａ社，Ｂ社，Ｃ社）１０１，１０２，１０３のう
ち、まず、Ａ社のデータを電話回線を通じて読み込み、
そのデータを第１記憶部１０５に保存する。同様にＢ
社，Ｃ社のデータを読み込み、これを第１記憶部１０５
に保存する。その後、第１記憶部１０５に記憶したデー
タに従い、図３に示すＦＭ多重放送の階層３のパケット
データを作成する。

【００３７】階層３のデータは、データユニットの集ま
りである階層５に基づいて作成される。階層５のデータ
は、ユニット群からなっている。ユニット群の構成及び
ユニット内のデータ例を図５に示す。各ユニットは、ユ
ニットの最初に必ず存在するユニットヘッダと、実際の
データであるユニットデータとからなっている。ユニッ
トデータは最初に、このユニットがどのクレジット会社
に関するものであるかを示す会社名から始まり、その
後、順次、クレジットカードのＩＤ番号、そのＩＤ番号
がブラックリストに記載されているものかどうか、使用
可能金額，別のＩＤ番号，…の順にデータが続く。

【００３８】この実施形態ではユニットデータの先頭に
会社名を記述しているが、その他の構成、例えば、ＩＤ
番号の前に必ず会社名が存在し、同一ユニット内に様々
のクレジット会社のデータを混在させるような構成も可
能であるし、或いはデータ圧縮の手法を用いてユニット
を圧縮し、データ量を減らすような構成も可能である。
階層３のパケットデータは、電話回線４０を通じて放送
局１０６に伝送され、放送局１０６からは電波の形でカ
ード情報がオンエアされる。

【００３９】オンエアされたカード情報のデータは各加
盟店２の受信設備５に受信される。受信設備の構成を図
６に示す。図６（ａ）は、ＦＭ多重伝送方式でデータを
転送する場合の例である。図６（ａ）において、ミキサ
１１４は、カード情報のデータの入力信号と、発振器１
１５の出力との乗算を行い、その乗算信号をバンドパス
フィルタ１０８に出力する。発振器１１５は、単一周波
数の発信を行い、同調バリコン１１６は、発振器１１５
の周波数を変え同調を行う。バンドパスフィルタ１０８
からは乗算信号の必要成分のみが取り出され、ＦＭ復調
器１０９からはカード情報のＦＭ音声信号，ＦＭ多重信
号が取り出されて端末コンピュータ１１０に入力され
る。

【００４０】例えばミキサ１１４に８０ＭＨｚのＦＭ放
送が入力されたと仮定する。通常ＦＭ復調のＩＦ周波数
は１０．７ＭＨｚなので、発振器１１５はバリコン１１
６で発振周波数を調節し、これを６９．３ＭＨｚとす
る。その結果、ミキサ１１４の出力は１０．７ＭＨｚと
９０．７ＭＨｚとなる。必要な成分は１０．７ＭＨｚだ
けなので、バンドパスフィルタ１０８で１０．７ＭＨｚ
の成分のみを取り出す。その後、ＦＭ復調器１０９でＦ
Ｍ復調を行い、ＦＭ音声信号とＦＭ多重信号を取り出
す。なお、ＦＭ音声信号はバンドパスフィルタ１０８で
カットされる。また、本構成はチューニング周波数をバ
リコンで調整する方法で説明したが、ＰＬＬにより調整
する方法でもよい。

【００４１】図６（ａ）ではＦＭ多重放送を用いたが、
本システムでは音声信号の必要がなく、従ってＦＭ多重
でデータを送る必然性はない。そこで、ＦＭ多重信号で
用いている方式であるＭＳＫ信号を用いてデータを伝送
するのが図６（ｂ）の例である。１１７，１１８，１１
９は順にミキサ，発振器，同調バリコンであり、その働
きは図６（ａ）の１１４，１１５，１１６と同じであ
る。図６（ｂ）では、ＦＭ多重信号を得るためのＦＭ復
調が不要であり、また、ＩＦ信号としてはＦＭ多重信号
のキャリア周波数である７６ＫＨｚを用いる。

【００４２】例えば、キャリア周波数が９００ＭＨｚで
あるとすると、発振器１１８では８９９．９２４ＭＨｚ
を発振し、ミキサ出力として７６ＫＨｚおよび１７９
９．９２４ＭＨｚを得る。１７９９．９２４ＭＨｚは不
要成分であり、不要成分は、後段のＦＭ復調器１０９で
カットする。

【００４３】このようにして受信設備５に、キャリア７
６ＫＨｚのＭＳＫ信号を得ることができる。バンドパス
フィルタ１０８は、７６ＫＨｚのフィルタであり、三洋
電機のＬＳＩであるＬＶ３４００Ｍが使用可能である。
このフィルタでＦＭ音声信号などの不要な信号を除去す
る。

【００４４】ＦＭ復調器１０９は、ＭＳＫ復調用のＬＳ
Ｉで三洋電機のＬＳＩであるＬＣ２７００Ｅが使用可能
であり、ＭＳＫ信号よりディジタルデータを得ることが
できる。このディジタルデータは端末コンピュータ１１
０により処理する。処理の内容を図７のフローチャート
に示す。端末コンピュータ１１０への処理は、カード情
報データの記憶と、カード情報の読み込みとの２種類で
ある。

【００４５】図７（ａ）は、カード情報のデータの記憶
処理である。ステップ５０１においては、順次データを
受信する。ステップ５０２ではユニットデータを取り出
す。ユニットデータの先頭には、図５のようにクレジッ
ト会社名がデータとして存在するので、ステップ５０３
において、その会社名が加盟店の端末に適合するかどう
かをチェックする。例えばＡ社のカードしか扱わない加
盟店ではＡ社以外のデータの保存は行わずに次のデータ
を受信する。受信データがＡ社のデータであれば、この
データを第２記憶部１１３に保存する。

【００４６】図７（ｂ）は、カード情報の読み取り処理
である。ステップ５０５において、会員のクレジットカ
ードがカードリーダ１１１に入力されると、ステップ５
０６でクレジットカードのＩＤ番号が読み取られ、ステ
ップ５０７では、第２記憶部１１３から当該カードのＩ
Ｄ番号に関するカード情報が選択され読み出される。

【００４７】ステップ５０８では、第２記憶部１１３に
保存されたカード情報と照合してカードリーダー１１１
に入力されたクレジットカードがブラックリストに記載
されたものであるかどうか、与信限度額あるいは使用可
能金額が不足していないかどうかを判定し、立替払の許
可条件に適合しているときにはステップ５０９で「有
効」又は「ＯＫ」などの標示をディスプレイ１１２に現
示し、立替払の許可条件を満たさないときにはステップ
５１０で、「無効」又は「ＮＧ」などの標示をディスプ
レイ１１２に現示する。

【００４８】本発明において、カード情報は、クレジッ
ト会社（Ａ社，Ｂ社，Ｃ社，…）のすべての会員につい
ての信用情報，事故情報であり、会員がクレジットカー
ドを使用してクレジット会社の加盟店で、商品やサービ
スを購入する場合に、クレジット会社と「立替払契約」
を交わすことができるものは「有効」のカードであり、
「ブラックリスト」と呼ばれるものは「無効」のカード
である。カード情報の内容に関してはＣＡＴによるオン
ライン照会と全く同じであるが、本発明では、このカー
ド情報は、カード管理センター１から加盟店２に送信さ
れ、加盟店２の端末コンピュータ１１０の第２記憶部１
１３に保存され、カードリーダに入力されたクレジット
カードのデータについてのカード情報を第２記憶部１１
３から選択的に読み出してカード管理センターに問い合
わせることなしに「有効」，「無効」の判断を行うこと
ができる。

【００４９】カード管理センターから送信されたカード
情報は、すべてのクレジット会社のすべての会員につい
てのカード情報を定期的又は不定期に送信することがで
きるが、加盟店が基礎的なカード情報のデータを保有し
ていれば、カード管理センターからは、新規加入や、ク
レジットカードが有効から無効に、あるいは無効から有
効に転じた場合を含めて効力に変動が生じた情報のみを
送信し、加盟店では、効力が変動したカード情報をもっ
て記憶内容の更新を行うことができる。加盟店ではカー
ド管理センターよりディジタルデータをもって送信され
るカード情報のうち、自社で必要とするデータのみを抽
出して記憶すればよく、カード管理センターより発信さ
れるすべてのカード情報のデータを記憶する必要はな
い。

【００５０】

【発明の効果】以上のように本発明によるときには、Ｃ
ＡＴ端末を使用せず、加盟店内で保存するカード情報を
使用して会員が使用するクレジットカードの有効，無効
を判断でき、ＣＡＴ端末の使用に比してその確認の手数
を大幅に簡略化できる。しかも、加盟店内に保存するカ
ード情報は、カード管理センターより発信されるカード
情報で更新をして常に最新の情報を基にして会員が使用
するクレジットカードの有効，無効並びに与信限度を正
確に確認できる。

【００５１】本発明は、カード管理センターから各加盟
店へのカード情報の伝送に一方向通信又は放送を用い、
特に無線通信若しくは放送を用いれば、各加盟店に実質
的に受信設備を設置するのみで簡単にカード情報管理シ
ステムを構築でき、無線により一斉同報送信されたディ
ジタルデータ信号を、各加盟店の端末毎に初期設定され
た情報をもとに、端末毎に分類受信することで、１対１
の通信回線による伝送方式と同等の性能と信頼性を低コ
ストで実現できる効果を有する。

【００５２】さらに本発明によれば、信用情報機関、例
えばＡＦＩＳセンターや新規参入のＪＣＣＡ事務局のセ
ンターなどを経由せずに、直接クレジット会社で会員の
与信チェックをすることが可能となり、各クレジット会
社や加盟店がＣＡＦＩＳに支払うべきＧ−ＣＡＴの高額
の使用料の負担をなくすことができる。

【００５３】本発明は、銀行系クレジット会社はもとよ
り、信販会社のＣＤ／ＡＴＭや消費者金融会社の与信シ
ステムに広く利用できる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の基本的構成を示す図である。

【図２】カード管理センターと加盟店の構成を示す図で
ある。

【図３】ＦＭ多重の伝送方式のプロトコルを示す図であ
る。

【図４】ホストコンピュータの処理内容を示す図であ
る。

【図５】データユニット群の構成を示す図である。

【図６】（ａ），（ｂ）は、加盟店での受信設備の受信
部を示す図である。

【図７】（ａ），（ｂ）は、加盟店の端末コンピュータ
処理のフローチャートを示す図である。

【符号の説明】

１ カード管理センター ２ 加盟店 ３ 端末 ４ 送信設備 ５ 受信設備 １０，２０，３０，４０ 電話回線 １０１〜１０３ クレジット会社 １０４ ホストコンピユータ １０５ 第１記憶部 １０６ 放送局 １０７ 受信部 １０８ バンドパスフィルタ １０９ ＦＭ復調器 １１０ 端末コンピュータ １１１ カードリーダ １１２ ディスプレイ １１３ 第２記憶部 １１４ ミキサ １１５ 発振器 １１６ バリコン １１７ ミキサ １１８ 発振器 １１９ バリコン

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【手続補正書】

【提出日】平成９年６月２日

【手続補正１】

【補正対象書類名】明細書

【補正対象項目名】００２４

【補正方法】変更

【補正内容】

【００２４】加盟店２は、受信設備５と、端末３とし
て、ホストコンピュータ１０４の端末コンピュータ１１
０と、クレジットカードのカードリーダ１１１とを有し
ている。受信設備５は、受信部１０７と、バンドパスフ
ィルタ１０８と、ディジタル復調器１０９である。受信
部１０７は、送信設備４から送信された電波を受信し、
バンドパスフィルタ１０８を通し、ディジタル復調器１
０９でディジタルデータに再生して端末コンピュータ１
１０に入力する。端末コンピュータ１１０は、再生され
たカード情報を受信してそのディジタルデータを処理
し、入力された全てのデータ又は抽出されたデータを第
２記憶部１１３に保存するとともにカードリーダ１１１
及びディスプレイ１１２の制御を行う。

【手続補正２】

【補正対象書類名】明細書

【補正対象項目名】００３９

【補正方法】変更

【補正内容】

【００３９】オンエアされたカード情報のデータは各加
盟店２の受信設備５に受信される。受信設備の中の受信
部１０７の構成を図６に示す。図６（ａ）は、ＦＭ多重
伝送方式でデータを転送する場合の例である。図６
（ａ）において、ミキサ１１４は、入力信号と、発振器
１１５の出力との乗算を行い、その乗算信号をバンドパ
スフィルタ１２０に出力する。発振器１１５は、単一周
波数の発信を行い、同調バリコン１１６は、発振器１１
５の周波数を所望の値に設定する。バンドパスフィルタ
１２０からは乗算信号の必要成分のみが取り出され、Ｆ
Ｍ復調器１２１からはＦＭ音声，ＦＭ多重信号が取り出
される。これが図２のバンドパスフィルタ１０８に入力
される。

【手続補正３】

【補正対象書類名】明細書

【補正対象項目名】００４０

【補正方法】変更

【補正内容】

【００４０】例えばミキサ１１４に８０ＭＨｚのＦＭ放
送が入力されたと仮定する。通常ＦＭ復調のＩＦ周波数
は１０．７ＭＨｚなので、発振器１１５はバリコン１１
６で発振周波数を調節し、これを６９．３ＭＨｚとす
る。その結果、ミキサ１１４の出力は１０．７ＭＨｚと
１４９．３ＭＨｚとなる。必要な成分は１０．７ＭＨｚ
だけなので、バンドパスフィルタ１２０で１０．７ＭＨ
ｚの成分のみを取り出す。その後、ＦＭ復調器１２１で
ＦＭ復調を行い、ＦＭ音声信号とＦＭ多重信号を取り出
す。なお、ＦＭ音声信号はバンドパスフィルタ１０８で
カットされる。また、本構成はチューニング周波数をバ
リコンで調整する方法で説明したが、ＰＬＬにより調整
する方法でもよい。

【手続補正４】

【補正対象書類名】明細書

【補正対象項目名】００４２

【補正方法】変更

【補正内容】

【００４２】例えば、キャリア周波数が９００ＭＨｚで
あるとすると、発振器１１８では８９９．９２４ＭＨｚ
を発振し、ミキサ出力として７６ＫＨｚおよび１７９
９．９２４ＭＨｚを得る。１７９９．９２４ＭＨｚは不
要成分であり、不要成分は、後段のバンドパスフィルタ
１０８でカットする。

【手続補正５】

【補正対象書類名】明細書

【補正対象項目名】００４４

【補正方法】変更

【補正内容】

【００４４】ディジタル復調器１０９は、ＭＳＫ復調用
のＬＳＩで三洋電機のＬＳＩであるＬＣ２７００Ｅが使
用可能であり、ＭＳＫ信号よりディジタルデータを得る
ことができる。このディジタルデータは端末コンピュー
タ１１０により処理する。処理の内容を図７のフローチ
ャートに示す。端末コンピュータ１１０への処理は、カ
ード情報データの記憶と、カード情報の読み込みとの２
種類である。

【手続補正６】

【補正対象書類名】明細書

【補正対象項目名】符号の説明

【補正方法】変更

【補正内容】

【符号の説明】 １ カード管理センター ２ 加盟店 ３ 端末 ４ 送信設備 ５ 受信設備 １０，２０，３０，４０ 電話回線 １０１〜１０３ クレジット会社 １０４ ホストコンピユータ １０５ 第１記憶部 １０６ 放送局 １０７ 受信部 １０８ バンドパスフィルタ １０９ ディジタル復調器 １１０ 端末コンピュータ １１１ カードリーダ １１２ ディスプレイ １１３ 第２記憶部 １１４ ミキサ １１５ 発振器 １１６ バリコン １１７ ミキサ １１８ 発振器 １１９ バリコン１２０ バンドパスフィルタ １２１ ＦＭ復調器

【手続補正７】

【補正対象書類名】図面

【補正対象項目名】図２

【補正方法】変更

【補正内容】

【図２】

【手続補正８】

【補正対象書類名】図面

【補正対象項目名】図６

【補正方法】変更

【補正内容】

【図６】

フロントページの続き (72)発明者 鈴木 博道 東京都千代田区麹町１丁目６番地 株式会 社メディア・マーケティング・ネットワー ク内 (72)発明者 平松 達夫 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 富田 義数 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 三藤 洋徳 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 西村 成人 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機株式会社内 (72)発明者 瀬戸 昌宏 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機ソフトウェア株式会社内 (72)発明者 ▲吉▼原 隆二 大阪府守口市京阪本通２丁目５番５号 三 洋電機ソフトウェア株式会社内

Claims (7)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 カード管理センターより発せられる情報
   に基づき、クレジット会社の加盟店の端末で商品やサー
   ビスの購入に使用されたクレジットカードの信用力の確
   認を行うクレジットカード情報管理方法であって、 カード管理センターは、少なくともクレジット会社の会
   員のクレジットカードについての有効，無効並びに与信
   限度に関するカード情報を発信し、 加盟店の端末は、カード管理センターより発信されたカ
   ード情報を受信して記憶し、商品又はサービスの購入に
   会員が使用するクレジットカードについてのカード情報
   を読み出してその有効，無効の判断並びに与信限度の確
   認を行う機能を有することを特徴とするクレジットカー
   ド情報管理方法。
2. 【請求項２】 カード管理センターより発信されるカー
   ド情報は、クレジットカードの効力の変動に関する情報
   であり、 加盟店の端末は、カード管理センターより発信されるカ
   ード情報を受信してカード情報の更新を行うことを特徴
   とする請求項１に記載のクレジットカード情報管理方
   法。
3. 【請求項３】 カード管理センターは、ディジタルデー
   タによってカード情報を発信し、 加盟店の端末は、カード情報のディジタルデータを受信
   するものであることを特徴とする請求項１に記載のクレ
   ジットカード情報管理方法。
4. 【請求項４】 加盟店の端末は、自店が必要とするカー
   ド情報のみを抽出記憶するものであることを特徴とする
   請求項１，２又は３に記載のクレジットカード情報管理
   方法。
5. 【請求項５】 カード管理センターにホストコンピュー
   タを有し、クレジット会社の加盟店にカードリーダ及び
   端末コンピュータを有するクレジットカード情報管理装
   置であって、 カード管理センターのホストコンピュータは、クレジッ
   ト会社の会員のクレジットカードの有効，無効並びに与
   信限度に関する情報をカード情報として加盟店の端末コ
   ンピュータに出力するものであり、 加盟店のカードリーダは、商品又はサービスを購入する
   会員のクレジットカードのデータを入力するものであ
   り、 加盟店の端末コンピュータは、カード管理センターのホ
   ストコンピュータより出力されたカード情報を入力と
   し、該カード情報を記憶し、カードリーダに入力された
   会員のクレジットカードの有効，無効の判断並びに与信
   限度を出力するものであることを特徴とするクレジット
   カード情報管理装置。
6. 【請求項６】 カード管理センターは送信設備を有し、
   加盟店は受信設備を有し、 カード管理センターの送信設備は、ホストコンピュータ
   より出力されたカード情報のディジタルデータ信号を無
   線送信するものであり、 加盟店の受信設備は、カード管理センターより送信され
   たカード情報の無線信号を受信し、端末コンピュータに
   入力し、 端末コンピュータは、カード情報を選択的に抽出して記
   憶し、あるいはカード情報内容の更新を行うものである
   ことを特徴とする請求項５に記載のカード情報管理装
   置。
7. 【請求項７】 カード管理センターの送信設備は、ＦＭ
   多重放送設備であり、 加盟店の受信設備は、カード管理センターよりＦＭ多重
   放送されたカード情報を受信し、 加盟店の端末コンピュータは、受信したカード情報のう
   ち、自店に必要なカード情報のみを抽出して記憶し、カ
   ードリーダに入力されたクレジットカードの有効，無効
   の判断並びに与信限度の出力は、記憶内容に基づいて行
   なうものであることを特徴とする請求項５又は６に記載
   のカード情報管理装置。