JPH11102400A - 自動決済システム、顧客側コンピュータ、金融機関側コンピュータ、自動決済方法および記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 顧客側の振込依頼等に対する受付可否の決定
の通知を即座に行うことができ、２４時間オンラインで
稼働している銀行側センタを有効に利用でき、顧客側の
情報を有効に保護できるコンピュータ自動応答システム
を提供する。 【解決手段】 顧客契約情報存在確認手段が顧客と取引
可能であるか否かを判断し、取引不可能と判断した場合
は取引不成立の処理を行う。この判断により、登録され
ていない顧客の処理を禁止できるので、顧客の情報を保
護することができる。取引可能と判断した場合は顧客側
コンピュータから社員データを受信する。顧客の希望す
る振替額を集計し、この振替額が顧客の与信ランクまた
は口座の残高からみて妥当か否かを判断して、妥当な場
合は受付可の決定を行い、顧客側コンピュータに受付可
を即座に送信する。次に、顧客側から取引の決済の確認
を受けた場合は取引成立の処理を行って終了する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、金融機関オンライ
ン・データベース・システムにおける２４時間無停止稼
働可能な自動決済処理を行うことができる自動決済シス
テム、顧客側コンピュータ、金融機関側コンピュータ、
自動決済方法および記録媒体に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、銀行等の金融機関は顧客から振込
や振替などの依頼があった場合、これらの依頼を一括し
て、金融機関側のセンタと顧客側のパソコンとを結ぶ通
信回線を介して処理していた。

【０００３】図１は、従来の振込や振替などの依頼を処
理するシステムの概略を示す。

【０００４】図１において、例えば顧客が顧客の社員の
給与振込を金融機関に依頼する場合、顧客側パーソナル
・コンピュータ１００のディスク１０３等にあらかじめ
登録しておいた社員データ・ファイル１０５に各社員の
給与金額だけを入力する。この入力された社員データ・
ファイル１０５を顧客側パーソナル・コンピュータ１０
０と銀行側センタ１５０の入出力制御部１５５とを結ぶ
通信回線１８０を介して、銀行側センタ１５０へ転送す
る。

【０００５】このとき、銀行側センタ１５０へ転送され
たデータのフォーマット上のチェックが行われる。チェ
ック結果は、銀行側センタ１５０でエラー・リストとし
て出力され、営業店１２０、１４０等へ送られる。

【０００６】次に、入力された社員データ・ファイル１
０５より社員の給与金額の合計を求めて、その合計を依
頼票１１０に記入する。この依頼票１１０をＦＡＸ装置
１１５によりＦＡＸ回線１８５を介して、振込先の銀行
側の営業店ごとに、営業店１２０のＦＡＸ装置１２
５、．．．、営業店１４０のＦＡＸ装置（図示せず）へ
送付する。

【０００７】営業店１２０、１４０等では、この依頼票
１１０に基づき依頼票入力部１３０により、給与金額の
合計、顧客名、顧客の預金残高等の入力を行う。入力結
果は、営業店の入出力制御部１３５により通信回線１９
０を介して銀行側センタ１５０の入出力制御部１５５に
転送される。

【０００８】銀行側センタ１５０は、各営業店１２０、
１４０等ごとに、振込額、手数料額等を集計手段１７０
により集計する。受付可否決定手段１６０は、集計結果
に基づいてこの振込が受け付け可能か否かを決定する。
この受付可否の決定は、通常顧客からの依頼の翌日以
降、各営業店１２０、１４０等へ還元される。

【０００９】しかし、上述のような依頼の処理システム
では、フォーマット上のエラーを営業店１２０、１４０
等を介して顧客へ送っている結果、受付可否の決定が通
常顧客からの依頼の翌日以降となるため、上例の給与振
込のような場合に給与振込が間に合わなくなるという可
能性があった。

【００１０】図２は、給与振込を例にした場合の、従来
の依頼処理の時間的流れを示す。

【００１１】図２において、給与支払い日は２５日であ
り、銀行の２営業日前の２３日には顧客から営業店への
振込依頼が完了していなければならない。上述のよう
に、営業店は依頼票に基づくデータを入力して銀行側の
センタへ転送し、銀行側のセンタはこのデータに基づき
残高を集計し受付の可否を決定して営業店へ決定を還元
し、営業店は顧客の引き出しに対する準備を２４日中に
は完了しておかなければならない。

【００１２】一方、深夜、早朝は人間が行う業務は通常
中断しているため、たとえ銀行側センタが２４時間オン
ラインで稼働していても、その機能を有効に活用するこ
とは困難であった。

【００１３】

【発明が解決しようとする課題】このような処理形態で
は、顧客側の振込依頼等に対する受付可否の決定の通知
が顧客の依頼日の翌日以降になるという問題があったた
め、銀行側センタが２４時間オンラインで稼働していて
も、その機能を有効に活用することは困難であるという
問題があった。また、顧客側のＦＡＸ装置の誤操作によ
り目的とする振込先の営業店以外へ依頼票が届いてしま
うという場合もあり、この場合は上記の問題に加えて、
顧客側の情報を有効に保護できないというセキュリティ
上の問題も生じていた。

【００１４】そこで、本発明の目的は上記問題を解決す
るためになされたものであり、顧客側の振込依頼等に対
する受付可否の決定の通知を即座に行うことができ、２
４時間オンラインで稼働している銀行側センタを有効に
利用できるシステムであって、顧客側の情報を有効に保
護できるコンピュータ自動応答システムを提供すること
にある。

【００１５】

【課題を解決するための手段】請求項１記載の発明は、
顧客側コンピュータおよび該顧客側コンピュータと接続
される金融機関側コンピュータを含む自動決済システム
において、前記金融機関側コンピュータは、顧客と金融
機関との間の契約に基づく顧客契約情報を記憶する顧客
契約情報記憶手段と、前記顧客契約情報を登録する顧客
契約情報登録手段と、前記顧客契約情報の存在を確認す
る顧客契約情報存在確認手段と、顧客と金融機関との間
の前記契約に基づく取引データの集計を行う集計手段
と、前記取引データまたは前記集計手段により得られた
集計結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決定す
る受付可否決定手段と、前記集計結果および前記受付可
否決定手段により決定された決定結果を含むデータを前
記顧客側コンピュータへ転送する金融機関側転送手段と
を備え、前記顧客側コンピュータは、データ入力手段
と、前記データ入力手段により入力したデータを前記金
融機関側コンピュータへ転送する顧客側転送手段と、前
記金融機関側転送手段により転送された前記結果を含む
データを表示する表示手段と、前記表示手段により表示
された前記結果を含むデータに基づいて、顧客と金融機
関との間の前記契約に基づく取引の決済を行う決済手段
とを備えている。

【００１６】請求項２記載の発明は、自動決済システム
における金融機関側コンピュータにおいて、顧客と金融
機関との間の契約に基づく顧客契約情報を記憶する顧客
契約情報記憶手段と、前記顧客契約情報を登録する顧客
契約情報登録手段と、前記顧客契約情報の存在を確認す
る顧客契約情報存在確認手段と、顧客と金融機関との間
の前記契約に基づく取引データの集計を行う集計手段
と、前記取引データまたは前記集計手段により得られた
集計結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決定す
る受付可否決定手段と、前記集計結果および前記受付可
否決定手段により決定された決定結果を含むデータを前
記顧客側コンピュータへ転送する金融機関側転送手段と
を備えている。

【００１７】請求項３記載の発明は、自動決済システム
における顧客側コンピュータにおいて、データ入力手段
と、前記データ入力手段により入力したデータを前記金
融機関側コンピュータへ転送する顧客側転送手段と、金
融機関側コンピュータから転送された、顧客と金融機関
との間の前記契約に基づく取引データの集計結果および
該集計結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決定
する決定結果を含むデータを表示する表示手段と、前記
表示手段により表示された前記結果を含むデータに基づ
いて、顧客と金融機関との間の前記契約に基づく取引の
決済を行う決済手段とを備えている。

【００１８】請求項４記載の発明は、請求項１におい
て、前記受付可否決定手段は、前記データ入力手段から
入力した顧客社員データの形式が所定の形式に適合しな
い場合、エラー結果を含むデータを前記金融機関側転送
手段により前記顧客側コンピュータへ転送して、該エラ
ー結果を含むデータを前記表示手段により表示すること
ができる。

【００１９】請求項５記載の発明は、請求項１または４
において、前記顧客側コンピュータは、顧客の社員に関
する顧客社員データを記憶する顧客社員データ記憶手段
と、前記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶手段
に登録する顧客社員データ登録手段とをさらに備えるこ
とができる。

【００２０】請求項６記載の発明は、請求項１または４
において、前記金融機関側コンピュータは、顧客の社員
に関する顧客社員データを記憶する顧客社員データ記憶
手段と、前記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶
手段に登録する顧客社員データ登録手段とをさらに備え
ることができる。

【００２１】請求項７記載の発明は、請求項２記載の金
融機関側コンピュータにおいて、顧客の社員に関する顧
客社員データを記憶する顧客社員データ記憶手段と、前
記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶手段に登録
する顧客社員データ登録手段とをさらに備えることがで
きる。

【００２２】請求項８記載の発明は、請求項３におい
て、顧客の社員に関する顧客社員データを記憶する顧客
社員データ記憶手段と、前記顧客社員データを前記顧客
社員データ記憶手段に登録する顧客社員データ登録手段
とをさらに備えることができる。

【００２３】請求項９記載の発明は、請求項１、４、５
または６いずれかにおいて、前記金融機関側転送手段
は、前記決定結果のみを前記顧客側コンピュータへ転送
し、前記データ入力手段から入力した顧客の識別子に基
づいて前記集計結果を顧客側の電話器へ音声により転送
することができる。

【００２４】請求項１０記載の発明は、請求項１、４、
５、６または９いずれかにおいて、前記決済手段はカー
ドにより行うことができる。

【００２５】請求項１１記載の発明は、請求項１、４、
５、６、９または１０いずれかにおいて、顧客と金融機
関との間の前記契約は給与振込契約であり、集計を行う
前記取引データは前記顧客社員データの給与金額および
手数料であることとすることができる。

【００２６】請求項１２記載の発明は、請求項１、４、
５、６、９、１０または１１いずれかにおいて、前記金
融機関側転送手段はＦＡＸ装置であることとすることが
できる。

【００２７】請求項１３記載の発明は、請求項３または
８において、前記決済手段はカードにより行うことがで
きる。

【００２８】請求項１４記載の発明は、請求項３、８ま
たは１３いずれかにおいて、顧客と金融機関との間の前
記契約は給与振込契約であり、集計を行う前記取引デー
タは前記顧客社員データの給与金額および手数料である
こととすることができる。

【００２９】請求項１５記載の発明は、請求項２または
７において、前記金融機関側転送手段はＦＡＸ装置であ
ることとすることができる。

【００３０】請求項１６記載の発明は、顧客側コンピュ
ータおよび該顧客側コンピュータと接続される金融機関
側コンピュータを含む自動決済方法において、前記顧客
側コンピュータから顧客の識別子を含むデータを入力す
るデータ入力ステップと、前記データ入力ステップによ
り入力した前記データを前記金融機関側コンピュータへ
転送する顧客側転送ステップと、前記顧客の識別子に基
づいて、顧客と金融機関との間の契約に基づく顧客契約
情報の存在を確認する顧客契約情報存在確認ステップ
と、顧客と金融機関との間の契約に基づく取引データの
集計を行う集計ステップと、前記取引データまたは前記
集計ステップにより得られた集計結果に基づいて顧客と
の取引の受付の可否を決定する受付可否決定ステップ
と、前記集計結果および前記受付可否決定ステップによ
り決定された決定結果を含むデータを前記顧客側コンピ
ュータへ転送する金融機関側転送ステップと、前記金融
機関側転送ステップにより転送された前記集計結果およ
び前記決定結果を含むデータを前記顧客側コンピュータ
が表示する表示ステップと、前記表示ステップにより表
示された前記集計結果および前記決定結果を含むデータ
に基づいて、顧客と金融機関との間の前記契約に基づく
取引の決済を行う決済ステップとを備えている。

【００３１】請求項１７記載の発明は、請求項１６記載
の自動決済方法を実行するためのプログラムを記録した
コンピュータ読み取り可能な記録媒体である。

【００３２】

【発明の実施の形態】以下、図面を参照して、本発明の
実施の形態を詳細に説明する。

【００３３】（実施の形態１）図３は、本発明の一実施
の形態である顧客側コンピュータ３００と金融機関側コ
ンピュータ３４０の構成を示す図である。

【００３４】図３において、顧客側コンピュータ３００
は、顧客社員データ・ファイル・フォーマット５００
（後述の図５参照）の形式のデータ等を入力するデータ
入力手段３１０、受付可否等の各種の結果を表示する表
示手段３０５、金融機関側コンピュータ３４０から通知
された受付可否に基づき決済を行う決済手段３１５およ
び付属のカード・リーダ３２０、顧客側コンピュータ３
００と金融機関側コンピュータ３４０との間のデータの
入出力を制御する入出力制御部３２５、顧客社員データ
・ファイル３２３、顧客社員データ登録手段３２４を有
する。

【００３５】金融機関側コンピュータ３４０は、顧客側
コンピュータ３００と金融機関側コンピュータ３４０と
の間のデータの入出力を制御する入出力制御部３５０、
顧客の契約に関する情報を格納する顧客契約情報ファイ
ル３９０、顧客契約情報ファイル３９０等を格納する顧
客データベース３８５、顧客データベース３８５を管理
するデータベース管理システム３５５、入出力制御部３
５０およびデータベース管理システム３５５を含むオペ
レーティング・システム３４５を有しており、このオペ
レーティング・システム３４５の下に、顧客の契約情報
の存在について確認を行うために用いる顧客契約情報存
在確認手段３６５、顧客の振替金額や手数料等を集計す
る集計手段３７５、顧客の振替要求の受付可否を決定す
る受付可否決定手段３８０、顧客の契約情報を顧客契約
情報ファイル３９０に登録する顧客契約情報登録手段３
８３を有している。営業店３３０、３３５は顧客の振込
先となる口座が存在する営業店である。手数料を求める
ための手数料ファイル（図示せず）も、金融機関側コン
ピュータ３４０内に有している。

【００３６】図４は、顧客契約情報ファイル・フォーマ
ット４００を例示する図である。図４に示すように、顧
客契約情報ファイル・フォーマット４００は、例えば、
顧客を識別する顧客コード、顧客名、金融機関側が顧客
に対して設定した与信ランク、顧客の口座番号、給与振
替かその他の振替かを示す振替種類、毎月か毎期末か等
を示す振替サイクル、振替サイクルの振替指定日を示す
振替日等を有している。

【００３７】顧客の契約情報の登録は、金融機関側コン
ピュータ３４０の顧客契約情報登録手段３８３を用い
て、顧客契約情報ファイル・フォーマット４００（図
４）の形式の顧客契約情報ファイル３９０を作成するこ
とにより行う。この場合、元となる顧客契約は、通常の
書面による契約である。

【００３８】顧客社員データ・ファイル３２３への登録
は、データ入力手段３１０から顧客社員データ・ファイ
ル・フォーマット５００（図５）の形式のデータを入力
して顧客社員データ・ファイル３２３を作成する顧客社
員データ登録手段３２４を用いることにより行うことが
できる。

【００３９】図５は、顧客社員データ・ファイル・フォ
ーマット５００を例示する図である。図５に示すよう
に、顧客社員データ・ファイル・フォーマット５００
は、例えば、社員を識別する社員番号、社員名、社員の
給与を示す金額等を有している。

【００４０】以下、フローチャート等を用いて金融機関
側コンピュータの処理と顧客側コンピュータの処理を説
明する。

【００４１】図６は、顧客契約情報存在確認手段３６５
の処理を示すフローチャートである。

【００４２】図６において、顧客契約情報存在確認手段
３６５は、顧客識別のための情報、例えば顧客コードを
入力する（Ｓ１０）。次に入力した顧客コードを用いて
顧客データベース３８５を探索または検索し（Ｓ２
０）、該当する顧客契約情報ファイル３９０があるか否
かを判断して（Ｓ３０）、ある場合は顧客契約情報ファ
イル３９０の内容を金融機関側コンピュータ３４０の表
示手段（不図示）へ転送する（Ｓ４０）。該当する顧客
契約情報ファイル３９０が顧客データベース３８５内に
無かった場合は、取引不可能の処理を行う（Ｓ５０）。
この顧客契約情報存在確認手段３６５は、例えば、後述
の受付可否決定手段３８０から呼び出されて用いること
もできる。

【００４３】図７は、取引データの送信における金融機
関側コンピュータ３４０の処理を示すフローチャートで
ある。

【００４４】図７において、顧客側コンピュータ３００
から取引処理要求の受信を行う（Ｓ１００）。取引処理
要求とは、例えば上述の給与振替要求等であり、顧客を
識別する顧客コードも顧客側から転送されてくる。次
に、顧客契約情報存在確認手段３６５を用いて、この顧
客と取引が可能か否かを確認する（Ｓ１０５）。顧客契
約情報存在確認手段３６５が取引可能と確認したか否か
を判断し（Ｓ１１０）、取引不可能と判断した場合は取
引不成立の処理を行い（Ｓ１６０）終了する。この確認
により、金融機関との書面による契約に基づいて登録さ
れていない顧客が顧客契約情報ファイル３９０へアクセ
スすることを禁止することができるので、顧客の情報を
保護することができる。

【００４５】取引可能と判断した場合は顧客側コンピュ
ータ３００から顧客社員データ・ファイル・フォーマッ
ト５００の形式のデータを受信する（Ｓ１１５）。この
受信したフォーマットのチェックの結果が正しいか否か
を判断して（Ｓ１１７）、正しければ終了し、正しくな
ければ顧客側コンピュータに受付不可を送信する（Ｓ１
４５）。これにより、従来、営業店を介して通知してい
たフォーマット・チェックの結果を、即座に顧客側へ伝
えることができる。

【００４６】（実施の形態２）図８は、本発明の別の実
施の形態である顧客側コンピュータ３００と金融機関側
コンピュータ３４０の構成を示す図である。

【００４７】図８は、図３と共通する点については同一
の符号をつけている。図３に示す構成では、顧客社員デ
ータ・ファイル３２３、顧客社員データ登録手段３２４
が、顧客側コンピュータ３００の中にあるのに対して、
図８では対応する顧客社員データ・ファイル３９５、顧
客社員データ登録手段３８４が金融機関側コンピュータ
３４０の中にある。

【００４８】上記構成により、顧客社員データ・ファイ
ル３９５への登録は、顧客から書面により受けた顧客社
員データに基づいて、金融機関側コンピュータ３４０の
顧客社員データ登録手段３８４により行う。または、顧
客側コンピュータ３００から顧客が顧客側コンピュータ
３００のデータ入力手段３１０を用いて、図５の形式の
顧客社員データ・ファイル・フォーマット５００の形式
で顧客社員データを入力する。入力したデータを顧客側
の入出力制御部３２５および金融機関側コンピュータ３
４０の入出力制御部３５０を介して、顧客社員データ登
録手段３８４により、金融機関側コンピュータ３４０の
顧客データベース３８５中の顧客社員データ・ファイル
３９５として作成することができる。このように、実施
の形態１の顧客社員データ登録手段３２４と実施の形態
２の顧客社員データ登録手段３８４とを組み合わせるこ
とにより、顧客社員データの登録を、顧客側コンピュー
タ３００と金融機関側コンピュータ３４０とで分担して
行うこともできる。顧客社員データ・ファイル３２３、
３９５の変更についても、上述の登録の場合と同様に行
うことができる。

【００４９】図９は、取引データの送信における金融機
関側コンピュータ３４０の処理を示すフローチャートで
ある。

【００５０】図９は、図７と共通するステップについて
は同一の符号をつけている。図７に示すフローチャート
では、ステップＳ１１５の次に、フォーマット・チェッ
ク（Ｓ１１７）のみ行っていたが、図９では、顧客の希
望する取引額（振込額と手数料等）を集計する（Ｓ１２
０）。この取引額が顧客の与信ランクからみて妥当な範
囲内にあるか否かを判断する（Ｓ１２５）。妥当な範囲
内にある場合は取引可能であるので、受付可の決定を行
い（Ｓ１３０）、顧客側コンピュータに受け付け可を送
信する（Ｓ１３５）。次に、顧客側から取引の決済の確
認を受けたか否かを判断し（Ｓ１５０）、受けた場合は
取引成立の処理を行い（Ｓ１５５）、受けなかった場合
は取引不成立の処理（Ｓ１６０）を行って終了する。

【００５１】ステップＳ１２５において、顧客の希望す
る取引額が与信ランクからみて妥当な範囲内にない場合
は取引できないので、受付不可の決定を行い（Ｓ１４
０）、顧客側コンピュータ３００に受け付け不可を送信
して（Ｓ１４５）終了する。

【００５２】ステップＳ１２５において、与信ランクの
妥当性を判断する代わりに、顧客の希望する取引額が顧
客の預金残高を超えているか否かを判断することも可能
である。この場合、図４の顧客契約情報ファイル・フォ
ーマット４００には、顧客の預金等の残高フィールドが
含まれることになる。さらに、ステップＳ１２０は集計
した振込額と手数料を集計する他に、顧客の口座の残高
の集計も行う。

【００５３】図１０は、取引データの送信における顧客
側コンピュータ３００側の処理を示すフローチャートで
ある。

【００５４】図１０において、顧客側は金融機関側コン
ピュータ３４０へ取引処理要求を送信する（Ｓ２０
０）。取引が可能か否かを判断して（Ｓ２１０）、可能
な場合は金融機関側コンピュータ３４０へ顧客社員デー
タ・ファイル・フォーマット５００の形式のデータを送
信する（Ｓ２２０）。取引額が受け付けられたか否かの
判断を行い（Ｓ２３０）、受け付けられた場合は取引の
決済を確認するか否かの判断を行う（Ｓ２４０）。取引
の決済を確認する場合は、その確認を金融機関側コンピ
ュータ３４０へ送信し（Ｓ２５０）、確認しない場合は
非確認を金融機関側コンピュータ３４０へ送信して（Ｓ
２６０）終了する。

【００５５】ステップＳ２１０において取引が可能でな
い場合、およびステップＳ２３０において取引額が受け
付けられなかった場合は、終了する。

【００５６】顧客社員データ・ファイル３９５の登録、
変更等も顧客側コンピュータ３００のデータ入力手段３
１０から、金融機関側コンピュータ３４０へ顧客社員デ
ータ・ファイル・フォーマット５００の形式のデータを
送信することにより行うことができる。

【００５７】図１１は、表示手段３０５が集計結果の表
示を行う場合の画面の一例である。図１１ではウィンド
ウ・システムを用いた例を示しているが、他のシステ
ム、例えばテキスト・ベースのシステムでも表示可能で
あることはもちろんである。

【００５８】図１１において、「名前」表示フィールド
９００は、顧客側コンピュータ３００から金融機関側コ
ンピュータ３４０へアクセスしている顧客の名前を表示
するフィールドであり、その顧客の取引についての受付
の可否は、「取引受付」表示フィールド９１０に表示さ
れ、希望の振替額は、「振替額」フィールド９２０に表
示される。顧客が決済の確認を行う場合は、「取引確
認」ボックス９３０中の、「決済する」と表示された決
済ボタン９４０をクリックし、確認しない場合は、「決
済しない」と表示された非決済ボタン９５０をクリック
する。図１１には示されていないが、決済ボタン９４０
をクリックすると、暗証番号の入力ウィンドウが表示さ
れ、正規の暗証番号を入力することにより、口座振替の
結果を示すウィンドウが表示されて、決済が終了する。

【００５９】決済は、決済手段３１５を用いてウィンド
ウ上のボタンをクリックすることによって行われるだけ
ではなく、決済手段３１５に付属のカード・リーダ３２
０に、例えば顧客コード、暗証番号等が記録されている
カードを読み込ませることによっても行うことができ
る。

【００６０】集計結果は、図３の金融機関側コンピュー
タ３４０にある不図示のＦＡＸ装置を介して、顧客側コ
ンピュータ３００の不図示のＦＡＸ装置へ転送すること
もできる。

【００６１】金融機関側コンピュータ３４０は、顧客側
コンピュータ３００へ取引の受付の可否のみを通知する
こともできる。その後、顧客側コンピュータ３００から
顧客を識別する識別番号または取引の受付番号等の識別
子を金融機関側コンピュータ３４０へ送信する。金融機
関側コンピュータ３４０は、この識別子が妥当であると
判断すると、顧客側コンピュータ３００へ集計結果、た
とえば振込の件数と金額とを音声により送信することが
できる。

【００６２】顧客側コンピュータ３００のデータ入力手
段３１０から、顧客契約情報の一部を入力して、顧客契
約情報ファイル３９０に登録する際に用いることも可能
である。この場合、一部とは、顧客契約情報ファイル・
フォーマット４００の顧客名等であり、与信ランク等は
含まない。

【００６３】

【発明の効果】以上説明したように、本発明のコンピュ
ータ自動応答システムによれば、顧客側の振込依頼等に
対する受付可否の決定の通知を即座に行うことができ、
２４時間オンラインで稼働している銀行側センタを有効
に利用できるシステムであって、顧客側の情報を有効に
保護できるコンピュータ自動応答システムを提供するこ
とができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】従来の振込や振替などの依頼を処理するシステ
ムの概略を示す図である。

【図２】従来の依頼処理の時間的流れを示す図である。

【図３】本発明の一実施の形態である顧客側コンピュー
タと金融機関側コンピュータの構成を示す図である。

【図４】本発明の顧客契約情報ファイル・フォーマット
の各フィールドを例示する図である。

【図５】本発明の顧客社員データ・ファイル・フォーマ
ットの各フィールドを例示する図である。

【図６】本発明の顧客契約情報存在確認手段の処理を示
すフローチャートである。

【図７】本発明の一実施の形態である取引データの送信
における金融機関側コンピュータの処理を示すフローチ
ャートである。

【図８】本発明の一実施の形態である顧客側コンピュー
タと金融機関側コンピュータの構成を示す図である。

【図９】本発明の一実施の形態である取引データの送信
における金融機関側コンピュータの処理を示すフローチ
ャートである。

【図１０】本発明の取引データの送信における顧客側コ
ンピュータの処理を示すフローチャートである。

【図１１】本発明の表示手段が集計結果の表示を行う場
合の画面の一例を示す図である。

【符号の説明】

１００ 顧客側パーソナル・コンピュータ １０３ ディスク １０５ 社員データ・ファイル １１０ 依頼票 １１５、１２５ ＦＡＸ装置 １２０、１４０、３３０、３３５ 営業店 １３０ 依頼票入力部 １３５、１５５、３２５、３５０ 入出力制御部 １５０ 銀行側センタ １６０、３８０ 受付可否決定手段 １７０、３７５ 集計手段 １８０、１９０、１９５ 通信回線 １８５ ＦＡＸ回線 ３００ 顧客側コンピュータ ３０５ 表示手段 ３１０ データ入力手段 ３１５ 決済手段 ３２０ カード・リーダ ３２３、３９５ 顧客社員データ・ファイル ３２４、３８４ 顧客社員データ登録手段 ３４０ 金融機関側コンピュータ ３４５ オペレーティング・システム ３５５ データベース管理システム ３６５ 顧客契約情報存在確認手段 ３８３ 顧客契約情報登録手段 ３８５ 顧客データベース ３９０ 顧客契約情報ファイル ４００ 顧客契約情報ファイル・フォーマット ５００ 顧客社員データ・ファイル・フォーマット ９００ 名前表示フィールド ９１０ 取引受付表示フィールド ９２０ 振替額表示フィールド ９３０ 取引確認ボックス ９４０ 決済ボタン ９５０ 非決済ボタン

Claims (17)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 顧客側コンピュータおよび該顧客側コン
   ピュータと接続される金融機関側コンピュータを含む自
   動決済システムにおいて、 前記金融機関側コンピュータは、 顧客と金融機関との間の契約に基づく顧客契約情報を記
   憶する顧客契約情報記憶手段と、 前記顧客契約情報を登録する顧客契約情報登録手段と、 前記顧客契約情報の存在を確認する顧客契約情報存在確
   認手段と、 顧客と金融機関との間の前記契約に基づく取引データの
   集計を行う集計手段と、 前記取引データまたは前記集計手段により得られた集計
   結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決定する受
   付可否決定手段と、 前記集計結果および前記受付可否決定手段により決定さ
   れた決定結果を含むデータを前記顧客側コンピュータへ
   転送する金融機関側転送手段とを備え、 前記顧客側コンピュータは、 データ入力手段と、 前記データ入力手段により入力したデータを前記金融機
   関側コンピュータへ転送する顧客側転送手段と、 前記金融機関側転送手段により転送された前記結果を含
   むデータを表示する表示手段と、 前記表示手段により表示された前記結果を含むデータに
   基づいて、顧客と金融機関との間の前記契約に基づく取
   引の決済を行う決済手段とを備えたことを特徴とする自
   動決済システム。
2. 【請求項２】 自動決済システムにおける金融機関側コ
   ンピュータにおいて、 顧客と金融機関との間の契約に基づく顧客契約情報を記
   憶する顧客契約情報記憶手段と、 前記顧客契約情報を登録する顧客契約情報登録手段と、 前記顧客契約情報の存在を確認する顧客契約情報存在確
   認手段と、 顧客と金融機関との間の前記契約に基づく取引データの
   集計を行う集計手段と、 前記取引データまたは前記集計手段により得られた集計
   結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決定する受
   付可否決定手段と、 前記集計結果および前記受付可否決定手段により決定さ
   れた決定結果を含むデータを前記顧客側コンピュータへ
   転送する金融機関側転送手段とを備えたことを特徴とす
   る金融機関側コンピュータ。
3. 【請求項３】 自動決済システムにおける顧客側コンピ
   ュータにおいて、 データ入力手段と、 前記データ入力手段により入力したデータを前記金融機
   関側コンピュータへ転送する顧客側転送手段と、 金融機関側コンピュータから転送された、顧客と金融機
   関との間の前記契約に基づく取引データの集計結果およ
   び該集計結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決
   定する決定結果を含むデータを表示する表示手段と、 前記表示手段により表示された前記結果を含むデータに
   基づいて、顧客と金融機関との間の前記契約に基づく取
   引の決済を行う決済手段とを備えたことを特徴とする顧
   客側コンピュータ。
4. 【請求項４】 請求項１記載の自動決済システムにおい
   て、 前記受付可否決定手段は、前記データ入力手段から入力
   した顧客社員データの形式が所定の形式に適合しない場
   合、エラー結果を含むデータを前記金融機関側転送手段
   により前記顧客側コンピュータへ転送して、該エラー結
   果を含むデータを前記表示手段により表示することを特
   徴とする自動決済システム。
5. 【請求項５】 請求項１または４記載の自動決済システ
   ムにおいて、 前記顧客側コンピュータは、 顧客の社員に関する顧客社員データを記憶する顧客社員
   データ記憶手段と、 前記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶手段に登
   録する顧客社員データ登録手段とをさらに備えたことを
   特徴とする自動決済システム。
6. 【請求項６】 請求項１または４記載の自動決済システ
   ムにおいて、 前記金融機関側コンピュータは、 顧客の社員に関する顧客社員データを記憶する顧客社員
   データ記憶手段と、 前記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶手段に登
   録する顧客社員データ登録手段とをさらに備えたことを
   特徴とする自動決済システム。
7. 【請求項７】 請求項２記載の金融機関側コンピュータ
   において、顧客の社員に関する顧客社員データを記憶す
   る顧客社員データ記憶手段と、 前記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶手段に登
   録する顧客社員データ登録手段とをさらに備えたことを
   特徴とする金融機関側コンピュータ。
8. 【請求項８】 請求項３記載の顧客側コンピュータにお
   いて、 顧客の社員に関する顧客社員データを記憶する顧客社員
   データ記憶手段と、 前記顧客社員データを前記顧客社員データ記憶手段に登
   録する顧客社員データ登録手段とをさらに備えたことを
   特徴とする顧客側コンピュータ。
9. 【請求項９】 請求項１、４、５または６いずれか記載
   の自動決済システムにおいて、 前記金融機関側転送手段は、前記決定結果のみを前記顧
   客側コンピュータへ転送し、前記データ入力手段から入
   力した顧客の識別子に基づいて前記集計結果を顧客側の
   電話器へ音声により転送することを特徴とする自動決済
   システム。
10. 【請求項１０】 請求項１、４、５、６または９いずれ
    かに記載の自動決済システムにおいて、前記決済手段は
    カードにより行うことを特徴とする自動決済システム。
11. 【請求項１１】 請求項１、４、５、６、９または１０
    いずれかに記載の自動決済システムにおいて、 顧客と金融機関との間の前記契約は給与振込契約であ
    り、集計を行う前記取引データは前記顧客社員データの
    給与金額および手数料であることを特徴とする自動決済
    システム。
12. 【請求項１２】 請求項１、４、５、６、９、１０また
    は１１いずれかに記載の自動決済システムにおいて、前
    記金融機関側転送手段はＦＡＸ装置であることを特徴と
    する自動決済システム。
13. 【請求項１３】 請求項３または８記載の顧客側コンピ
    ュータにおいて、 前記決済手段はカードにより行うことを特徴とする顧客
    側コンピュータ。
14. 【請求項１４】 請求項３、８または１３いずれか記載
    の顧客側コンピュータにおいて、 顧客と金融機関との間の前記契約は給与振込契約であ
    り、集計を行う前記取引データは前記顧客社員データの
    給与金額および手数料であることを特徴とする顧客側コ
    ンピュータ。
15. 【請求項１５】 請求項２または７記載の金融機関側コ
    ンピュータにおいて、前記金融機関側転送手段はＦＡＸ
    装置であることを特徴とする金融機関側コンピュータ。
16. 【請求項１６】 顧客側コンピュータおよび該顧客側コ
    ンピュータと接続される金融機関側コンピュータを含む
    自動決済方法において、 前記顧客側コンピュータから顧客の識別子を含むデータ
    を入力するデータ入力ステップと、 前記データ入力ステップにより入力した前記データを前
    記金融機関側コンピュータへ転送する顧客側転送ステッ
    プと、 前記顧客の識別子に基づいて、顧客と金融機関との間の
    契約に基づく顧客契約情報の存在を確認する顧客契約情
    報存在確認ステップと、 顧客と金融機関との間の契約に基づく取引データの集計
    を行う集計ステップと、 前記取引データまたは前記集計ステップにより得られた
    集計結果に基づいて顧客との取引の受付の可否を決定す
    る受付可否決定ステップと、 前記集計結果および前記受付可否決定ステップにより決
    定された決定結果を含むデータを前記顧客側コンピュー
    タへ転送する金融機関側転送ステップと、 前記金融機関側転送ステップにより転送された前記集計
    結果および前記決定結果を含むデータを前記顧客側コン
    ピュータが表示する表示ステップと、 前記表示ステップにより表示された前記集計結果および
    前記決定結果を含むデータに基づいて、顧客と金融機関
    との間の前記契約に基づく取引の決済を行う決済ステッ
    プとを備えたことを特徴とする自動決済方法。
17. 【請求項１７】 請求項１６記載の自動決済方法を実行
    するためのプログラムを記録したコンピュータ読み取り
    可能な記録媒体。