JPH11134416A - 国際キャッシュカードおよびその運用処理方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 銀行口座番号とカード会員番号間の番号変換
をなくして、電文変換時の勘定処理を迅速に行なうこと
ができる国内外共通の国際キャッシュカードの実現。 【解決手段】 カード表面磁気テープが国内規格の銀行
口座番号で、カード裏面磁気テープが国際規格のカード
会員番号である国内海外共通の国際キャッシュカードに
おいて、銀行口座番号とカード会員番号を別の番号帯と
せずに、カード会員番号に預金口座番号を埋め込む構成
とする。具体的には、カード会員番号は、銀行固有の固
定番号（５桁）、銀行の店番号（３桁）、口座番号（７
桁）、チェックデジット（検証数値）（１桁）からな
る。口座番号の一部はカード再発行回数を表すのに用い
る。一方、銀行口座番号は、店番号、科目、口座番号か
らなるので、同一カード同一口座方式が得られる。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、日本国内および海
外において預金の払い戻しを即時に行なえる国際キャッ
シュカードおよびその運用処理方法に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、クレジット会社で発行され、海外
旅行先の代金支払に使用されるＶＩＳＡ（登録商標）カ
ードあるいはマスターカード（登録商標）などのクレジ
ットカードは、国際（ＩＳＯ）規格に従い、カードの裏
面に形成した磁気ストライプにカード会員番号を書き込
んでいる。

【０００３】これに対し、最近日本の複数の銀行でも、
近年の金融の国際化に伴い、ＶＩＳＡインターナショナ
ル（登録商標）（以下、Ｖ／Ｉと称する）のデビットカ
ード、あるいはマスターインターナショナルのデビット
カードなどのデビットカード対応の国際ＡＴＭネットワ
ーク（例えば、ＰＬＵＳ（登録商標）あるいはＣｉｒｒ
ｕｓ（登録商標）がある）に加盟し、世界中の国際ＡＴ
Ｍネットワーク加盟銀行のＡＴＭ（以下、海外ＡＴＭと
称する）において１日２４時間３６５日間、瞬時の休み
なく日本の銀行口座から、現地通貨で預金が引き出せる
ことを目的とした国際キャッシュカードの発行を予定し
ている。

【０００４】銀行で発行する予定のこのような国際キャ
ッシュカードの基本的な性質は、クレジット会社のもの
と本質的に異なり、出金時には即座に預金残高を引き落
とす預金カード（デビットカード）であるから、同一カ
ードに対しカード会員番号の他に、国内で預金カードと
して使用するための銀行口座番号の書き込みも必要とな
る。そこで、国内（ＮＴＴ（登録商標））規格に従う銀
行口座番号は国際キャッシュカードの表面に形成した磁
気ストライプに書き込み、カード会員番号は上記国際規
格に従ってそのカード裏面の磁気ストライプに書き込む
ということが考えられる。

【０００５】また、国際キャッシュカードを運用する場
合、海外の国際ＡＴＭネットワークは国際（ＩＳＯ）規
格に従い、国内のオンラインネットワーク（以下国内ネ
ットワークと称する。例えばＣＡＦＩＳ（登録商
標）。）はそれとは別の国内（ＮＴＴ）規格に従うの
で、両ネットワーク間の電文の変換を行なうことが必要
となる。

【０００６】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、国内規
格に従う上記銀行口座番号と国際規格に従う上記カード
会員番号は、従来から別々の独立した番号帯として運用
されている。そのため、上記電文変換時にカード会員番
号から銀行口座番号に（また、その逆に）変換する必要
が生じ、例え高速のルックアップテーブルを用いたとし
ても電文変換時の勘定処理の迅速性を大幅に損なうおそ
れがあるのは明らかである。また、このことは、国際Ａ
ＴＭネットワークの例えばＶ／Ｉの規則による、出金・
照会電文がＶ／Ｉのコンピュータを出てから数十秒以内
（例えば、２０秒以内、あるいは２５秒以内）に返信し
なければならないという要求を危うくするおそれが生じ
る。

【０００７】本発明は、上述の点に鑑みて成されたもの
で、その目的は銀行口座番号とカード会員番号間の番号
変換を行なう必要をなくして、電文変換時の勘定処理を
迅速に行なうことができるように図った国内外共通の国
際キャッシュカードおよびその運用処理方法を提供する
ことにある。

【０００８】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するた
め、請求項１の発明は、カード表面に貼付の磁気テープ
に国内規格の銀行口座番号が書き込まれ、カード裏面に
貼付の磁気テープに国際規格のカード会員番号が書き込
まれる国内海外共通使用の国際キャッシュカードであっ
て、前記銀行口座番号と前記カード会員番号を別の番号
帯とせずに、前記銀行口座番号の構成要素である預金口
座番号を前記カード会員番号に埋め込む構成としたこと
を特徴とする。

【０００９】ここで、前記カード会員番号は、銀行固有
の固定番号、銀行の店番号、預金口座番号、チェックデ
ジットからなるとすることができる。

【００１０】また、前記預金口座番号の一部はカード再
発行回数を表すのに用いるとすることができる。

【００１１】更に、前記銀行口座番号は、銀行の店番
号、科目、預金口座番号からなるとすることができる。

【００１２】請求項５の発明は、請求項１ないし４のい
ずれかに記載の国際キャッシュカードの運用処理方法に
おいて、国際キャッシュカード新規作成の指示に応じ
て、銀行の支店別ファイルから該当の顧客の預金口座番
号を採番するステップと、採番した前記預金口座番号、
および銀行の該当の店番号を基に銀行口座番号を採番す
るステップと、採番した前記預金口座番号、および銀行
固有の固定番号、銀行の該当の店番号を基にカード会員
番号を採番するステップと、採番した前記銀行座番号を
エンコードしてカード表面に貼付の磁気テープに書き込
むステップと、採番した前記カード会員番号をエンコー
ドしてカード裏面に貼付の磁気テープに書き込むステッ
プとを有することを特徴とする。

【００１３】ここで、店舗統廃合、店舗移管等による新
旧カードの読み替えの指示に応じて、前記カード会員番
号を構成する前記店番号および口座番号を該当の新たな
店番号および口座番号に読み替えて決済処理をすること
ができる。

【００１４】また、店舗統廃合、店舗移管等による新旧
カードの読み替えの指示に応じて、前記銀行口座番号を
構成する前記店番号および口座番号を該当の新たな店番
号および口座番号に読み替えて決済処理をすることがで
きる。

【００１５】更に、カードの紛失等によるカード再発行
の指示に応じて、カード会員番号を構成する預金口座番
号に再発行回数を埋め込むことでカード会員番号を更新
し、更新したカード会員番号をカード裏面に貼付の磁気
テープに書き込むステップと、カード表面に貼付の預金
口座番号は変更せずに前記再発行回数とチェックデジッ
トの検証により旧カードを失効させ、新カードを有効と
するステップとを有するとすることができる。

【００１６】

【発明の実施の形態】以下、図面を参照して本発明の実
施形態を詳細に説明する。

【００１７】なお、以下の本発明の実施形態の記述で
は、説明の便宜上、Ｖ／Ｉのデビットカード対応の国際
ＡＴＭネットワーク（以下、ＰＬＵＳと称する）のシス
テムに本発明を適用した場合を例示したが、本発明はこ
れに限定されず、例えばマスターインターナショナル等
の他のデビットカード対応の国際ＡＴＭネットワークの
システムにも同様に本発明を適用できることは勿論であ
る。

【００１８】［国際キャッシュカードの構成］図１は本
発明の一実施形態における国際キャッシュカードの構成
例を示すもので、（Ａ）はそのカードの表面の平面図、
（Ｂ）はそのカードの裏面の平面図である。図１の
（Ａ）に示すように、国内海外共通キャッシュカードの
表面に形成した磁気ストライプ（磁気テープまたは磁気
テープストライプとも言う）１１は国内（ＮＴＴ）規格
（JIS II）に従う国内出金用（普通預金）の銀行口座番
号が書き込まれ、また図１の（Ｂ）に示すように、その
カード裏面に形成した磁気ストライプ２１は国際（ＩＳ
Ｏ）規格（JIS I ）に従う海外出金用（普通預金）のカ
ード会員番号が書き込まれる。

【００１９】図２は、本実施形態の国際キャッシュカー
ドの一変形例を示す。図２の（Ｂ）に示すカードの裏面
は図１の（Ｂ）と同様であるが、図２の( Ａ）に示すカ
ードの表面には、上記の国内出金用（普通預金）の銀行
口座番号が書き込まれる磁気ストライプ１１に加えて、
他の国内出金用（ローンまたは貯蓄預金）の情報が書き
込まれる磁気ストライプ１２が存在する。これにより、
ローン兼用の国際キャッシュカード、あるいは貯蓄預金
兼用の国際キャッシュカードが提供できる。

【００２０】ローンまたは貯蓄預金のレコードは国内Ａ
ＴＭ（現金自動預払い機）のみ利用先（国内キャッシュ
カード）のレコードであり、図２の（Ａ）で破線で示す
ように、磁気ストライプ１２はカード表面の下部に形成
される。なお、これら磁気ストライプの形成位置、幅等
の使用はそれぞれの規格に従い、周知事項であるのでそ
の詳細は省略する。

【００２１】図３は、本発明の実施形態のシステムで取
り扱い可能なカードの発行抽出データを示す。図３に示
すように国内および海外ＡＴＭ利用先（国際キャッシュ
カード）のレコードと国内ＡＴＭのみの利用先（国内キ
ャッシュカード）のレコードを区別する。更に詳しく
は、図３の（Ａ）は国際キャッシュカード利用先のレコ
ードであり、１レコード（１枚のカード単位）内に国内
カードと国際カードの情報を保存している。これは図１
および図２の国際キャッシュカードのレコードに対応し
ている。

【００２２】図３の（Ｂ）は国内キャッシュカードのレ
コードであり、１レコードに国内カードの情報のみ保存
している。これは、従来の一般的な預金カードに対応し
ている。

【００２３】カード発行機は、図３の（Ａ）のような国
際キャッシュカードのレコードの場合は、図１および図
２に示すように、カードの表面には国内カードの情報を
磁気ストライプ１１、１２に書き込み、カードの表面に
は国際カードの情報を磁気ストライプ２１に書き込む。

【００２４】一方、カード発行機は、国内キャッシュカ
ードのレコードの場合は、カード表面には国内カードの
情報を磁気ストライプに書き込むが、カード裏面への情
報の書き込みはしない。

【００２５】図４に示すように、上記カード発行抽出デ
ータにおいて、同一レコードは連続するデータとして作
成する。ここで、同一レコードが連続するため、カード
の原板はレコード種類の変更時点で、切り換える。

【００２６】図５は、本発明による国際キャッシュカー
ドの会員番号の構成を示す。国内カードデータの場合
は、国内ＡＴＭ対応の銀行口座番号が用いられる。銀行
口座番号は銀行の店番号、科目、口座番号からなる。一
方、国際カードデータの場合は、例えばＶ／Ｉ仕様では
１６桁の番号（但し、１９桁の選択も可能）が海外ＡＴ
Ｍ対応のカード会員番号として与えられる。その１６桁
の先頭から６桁は固定番号であり、残りの１０桁はカー
ド会員の識別に使用される番号である。その固定番号は
Ｖ／Ｉから銀行毎に設定される。そのカード会員番号は
固定番号以外は銀行により自由に設定できるが、従来の
クレジットカードでは会員の識別番号としては一般に会
員毎に順番に設定されており、銀行口座番号を基に設置
してはいない。

【００２７】これに対し、本発明では、図５に示すよう
に、カード会員番号として、１６桁の先頭から６桁の固
定番号のうちの５桁を取り扱い銀行を表す固定番号、残
りの１桁と２桁の合計３桁で店番号、７桁の口座番号、
１桁の検証数値（ＣＤ；チェックデジット）から構成し
ている。また、この構成は銀行毎に異なる店番号や口座
番号の桁数に応じ組み合わせを変えることも可能であ
り、例えば、１６桁のうち６桁の固定番号と３桁の店番
号、６桁の口座番号、１桁の検証数値や、１９桁のカー
ド会員番号を選択し、６桁の固定番号、４桁の店番号、
１桁の科目、７桁の口座番号、１桁の検証数値等の構成
が考えられる。

【００２８】カード会員番号を構成する口座番号の下１
桁には国際キャッシュカードの発行回数を含んでいる。
従って、カードの再発行の都度、カードの下２桁（下１
桁のＣＤを含むから）は変更となる。例えば、国際キャ
ッシュカードのは毀損・汚損による再発行、紛失再発
行、カード切替では、銀行のセンター側で自動的にキャ
ッシュカードの発行回数を変更（これにより、新しい会
員番号を自動採番）し、前の発行回数のカード（前回の
会員番号のカード）は使用不可とする。

【００２９】以上のように、本発明では、銀行口座番号
とカード会員番号を別の番号帯とせずに、預金口座番号
をカード会員番号に埋め込む同一カード・同一口座方式
を採用している。

【００３０】［国際キャッシュカードの発行］本発明の
実施形態の国際キャッシュカードは、前述したように図
１、図２の外観構成を成し、そのカード会員番号は図５
に示す構成をしている。カード発行機（図示しない）を
用いて、銀行口座番号、カード会員番号の両番号をマッ
チングして、国際キャッシュカードの裏面磁気ストライ
プ２１にカード会員番号データ（１６桁）をエンコード
（２値データに符号化）して書き込むまでのデータの流
れは次の通りである。

【００３１】カード発行機は、銀行のホストコンピュー
タ（図７の銀行ホスト４８）を介してまず支店別ファイ
ルから銀行口座番号（店番号・科目・預金口座番号）を
採番し、銀行の固定番号と、銀行口座番号から抽出した
店番号、預金口座番号とによりカード会員番号を採番し
（図５参照）、採番した銀行口座番号を図１の（Ａ)に
示す国際キャッシュカード表面に貼付の磁気ストライプ
１１上にエンコードして書き込み、採番したカード会員
番号を図１の（Ｂ）に示す国際カード裏面に貼付の磁気
ストライプ２１上にエンコードして書き込む。

【００３２】新規先は、カード会員番号内の口座番号を
そのまま使用し口座にアクセスする。一方、再発行先
は、会員番号内の口座番号とカード発行回数により正当
な口座番号を算出し、算出結果の口座番号によりアクセ
スする。

【００３３】［新旧国際キャッシュカードの読み替え対
応］本発明は、同ーカード・同一口座方式を採用してい
るので、店舗の統廃合、店舗の移管等による新旧カード
の読み替えは、海外利用時（電文変換、代行時共）も国
内同様に読み替えを行なうことができる。

【００３４】［国際キャッシュカードの再発行］上記国
際キャッシュカードは、再発行の都度、カード会員番号
１６桁の内の下２桁は変更となる。

【００３５】新規先は、会員番号内の口座番号をそのま
ま使用し、口座にアクセスする。

【００３６】再発行先は、会員番号内の口座番号とカー
ド発行回数により正当な口座番号を算出し、その算出結
果の口座番号によりアクセスする。

【００３７】［ネットワークの基本構成と電文変換］図
６は、日本国内および海外において預金の払い戻しを即
時に行なえる国際キャッシュカードの国際ＡＴＭネット
ワークの基本構成を示す。図６に示すように、国際キャ
ッシュカード３１のデータは，ＰＬＵＳ加盟の海外ＡＴ
Ｍ３２から海外ネットワークおよびＶ／Ｉコンピュータ
システム３３を経て、日本国内の中継（電文変換）機能
を有するプロセッサシステム３４に入り、さらに国内の
ネットワーク（ＣＡＦＩＳ）を通って日本の該当の銀行
のホストコンピュータシステム（以下、銀行ホストと称
する）３５まで、上記カード会員番号をキーとして電文
が配信される。

【００３８】海外の国際ＡＴＭネットワーク（ＰＬＵＳ
ネットワーク）はＶ／Ｉネットワークを含め国際（ＩＳ
Ｏ）規格に従い、国内のネットワークはそれとは別の国
内（ＮＴＴ）規格に従うので、両ネットワーク間の電文
の変換を行なうことが必要となる。プロセッサシステム
３４はこの両ネットワーク間の電文の変換を行なうため
の電文変換処理装置としての機能を有し、さらに後述す
る代行処理装置および事故対応処理装置としての機能も
有する。

【００３９】この電文変換の際に、本発明では、上述の
図５に示すように、預金口座番号をカード会員番号内に
埋め込む方式を採用しているので、銀行口座番号とカー
ド会員番号を別の番号帯にしている従来方式のものとは
異なり、カード会員番号から口座番号に変換するコード
変換処理の必要がなく、顧客口座３６へ直接アクセスが
可能となる。従って、本発明の国際キャッシュカードを
利用すれば、電文変換時の勘定処理を非常に迅速に行な
うことができる。またこの迅速化により、出金・照会電
文が海外のＶ／Ｉコンピュータシステム３３を出てから
数十秒以内に返信するというＶ／Ｉルールを十分に、か
つ安心して満たすことができる。

【００４０】［代行処理等のシステム構成］次に、本発
明による代理処理と事故対応処理を説明するために、図
７に本発明の一実施形態におけるネットワークの詳細な
構成と国際キャッシュカード取り引きの流れを示す。な
お、説明の便宜上、以下で使用する国際キャッシュカー
ドは本発明による図５に示すようなフォーマットの内外
同一口座を有するものと一応しているが、本発明による
代理処理と事故対応処理はこれに限らず、銀行口座番号
とカード会員番号を別の番号帯とした国際キャッシュカ
ードでも全く同様に適用できる。

【００４１】図７において、４１は国際キャッシュカー
ド、４２はＰＬＵＳ加盟の海外ＡＴＭであり、海外ＡＴ
Ｍ４２は国際キャッシュカード４１を読み込んで外貨現
金４３を出金する。

【００４２】ＰＬＵＳ加盟のＡＴＭ４２は平成９年６月
末現在、１００カ国以上、約３５万台ある。４４は海外
Ｖ／Ｉコンピュータシステム、４５は日本（例えば横
浜）Ｖ／Ｉコンピュータシステム、４６はプロセッサシ
ステムである。海外Ｖ／Ｉコンピュータシステム４４は
ＰＬＵＳネットワーク上の海外ＡＴＭ４２とＶ／Ｉネッ
トワーク上の日本Ｖ／Ｉコンピュータシステム４５間の
中継を行なう。日本Ｖ／Ｉコンピュータシステム４５は
海外Ｖ／Ｉシステム４４とプロセッサシステム４６間の
中継を行なう。プロセッサシステム４６はこの両ネット
ワーク間の電文の変換を行なうための電文変換処理装置
としての機能の他に、代行処理装置および事故対応処理
装置としての機能も有する。

【００４３】国際キャッシュカードを用いた国際ＡＴＭ
ネットワークシステムでは、世界中の国際ＡＴＭネット
ワーク加盟銀行のＡＴＭにおいて１日２４時間３６５日
間、瞬時の休みなく日本の銀行口座から、現地通貨で預
金が引き出せることが必要である。しかし、休祭日は各
国毎に異なり、営業時間も各国の銀行毎に異なり、かつ
日本と海外間には通常大幅な時差があるので, 日本の銀
行勘定系コンピュータ（以下、銀行勘定系と称する）の
非稼動時に世界中の国際ＡＴＭネットワーク加盟銀行の
ＡＴＭで日本の銀行口座から、現地通貨で預金を引き出
す要求がしばしば生じるものと考えられる。この日本の
銀行勘定系の非稼動時は例えば、夜間、年末年始（１月
１日〜１月３日）、５月の連休日（５月３日〜５月５
日）の銀行休日である。だが、国際キャッシュカードの
勘定処理の為だけに、日本の銀行勘定系を１日２４時間
３６５日、瞬時の休みなくフル稼動することは人的な運
用面からも簡単でなく、またシステム的にも非常に不経
済であり、現在のところ非現実的である。

【００４４】プロセッサシステム４６による代行処理
は、上記のような日本の銀行勘定系（本例では銀行ホス
ト４８）の非稼動時にその勘定処理を円滑に代行するも
のである。さらに、プロセッサシステム４６は後述のよ
うにカード紛失等の事故対策も同時に円滑に処理する。
なお、このプロセッサシステム４６の操作および運営は
例えば同じ銀行系列のクレジット会社のようなプロセッ
サ（代行業者）が行なってもよい。

【００４５】４８は銀行ホスト（日本国内のＰＬＵＳ加
盟銀行のホストコンピュータ）であり、４９はカード発
行機である。銀行ホスト４８は後述する、出金・残高照
会、カード紛失・支払停止、および顧客情報登録につい
ての情報の送受を行なう。カード発行機４９は国際キャ
ッシュカードの申し込みを受付けて自動的に国際キャッ
シュカードを発行する。カード発行機４９の処理内容の
詳細に付いては既に記述したので説明を省略する。

【００４６】プロセッサシステム４６と銀行ホスト４８
間に伝送される情報には例えば次のものがある。

【００４７】（１）被仕向取引 海外発生取引における出金、出金取消 海外発生取引における残高照会、残高照会取消 代行発生取引におけるカード紛失、その他支払停止 （２）仕向取引 顧客情報登録 例えば、カード紛失、その他支払い停止、暗証番号誤入
力回数更新、利用再開がある。これらは、上記対象取引
発生の都度送信する。

【００４８】 残高通知 代行前残高通知のファイル抽出以降の勘定取引時に送信
する。

【００４９】さらに、５０は銀行ホスト４８と一緒に銀
行本店側にあるファイル処理部であり、代行ＤＢ（デー
タベース）構築用の顧客情報登録および代行ＤＢ残高反
映の残高通知に関する情報をファイルに逐次格納してい
る。５１は同様に銀行本店側にあるバッチ処理部であ
り、Ａセンター５２Ａから転送されてきた磁気テープ
（ＭＴ）を基に、Ｖ／Ｉとの資金決済データ、顧客の海
外利用明細データを作成する。すなわち、バッチ処理部
５１のバッチ処理には、資金決済処理データの作成、
利用明細照会データの作成、Ｖ／Ｉ決済金額と利用
明細の突合、資金決済関係の帳表作成がある。

【００５０】５２はプロセッサ側のバッチ関係システム
であり、例えば銀行に比較的に近い場所にあるＡセンタ
ー５２Ａと，Ｂセンター５２Ｂとからなる。

【００５１】また、入力部５３から入力したＶ／Ｉ資金
精算件別明細は、情報処理部５４により銀行宛て資金精
算件別明細データとして作成し、作成したこのデータは
Ａセンター５２Ａに転送される。

【００５２】次に、具体的な決済手順に付いて説明す
る。なお、以下の説明では、プロセッサに銀行が電文変
換および決済代行を委託していることを前提とする。

【００５３】［銀行勘定系の稼動時の動作］銀行ホスト
４８が稼動時では、ＣＡＦＩＳ経由によるプロセッサシ
ステム（代行業者のコンピュータシステム）４６の電文
変換により決済される。

【００５４】海外ＡＴＭ４２での外貨引出時に、即座に
顧客口座から「引出外貨の円貨相当額および都度利用手
数料」を銀行ホスト４８を介して引き落とす。これによ
り対顧客決済が即座に完了する。

【００５５】［銀行勘定系の非稼動時の動作］ （１）残高移し替えを銀行からプロセッサシステム４６
へ 銀行勘定系（銀行ホスト４８）の非稼動移行時点の顧客
口座残高を、バッチ関係システム５２およびＣＡＦＩＳ
経由を併用してプロセッサシステム４６の代行ファイル
４６Ａにコピー（転写）し、海外ＡＴＭ４２での外貨引
出時に、即座に代行ファイル４６Ａの残高から「引出外
貨の円貨相当額および都度利用手数料」を引き落とす。
ここで、代行ファイル４６Ａにコピーされた顧客口座残
高は、「当行コンピュータの非稼動移行時点の顧客口座
残高」から「代行中に銀行ホスト夜間センター処理によ
り出金される金額」を予め指し引いた額とする。

【００５６】バッチ処理による残高データの一括転送
（具体的には専用回線でのデータ転送や磁気テープ（Ｍ
Ｔ）のバイク便や車による搬送）とオンラインネットワ
ーク経由での残高データの個別転送（具体的にはＣＡＦ
ＩＳ経由）の併用で、代行移行時に顧客口座残高を一致
させる。この時の手順のタイミング等の詳細について
は、図１０を用いて後述する。バッチによる一括転送を
行うのは、コピー対象の情報量が莫大なので、オンライ
ン転送ではネットワークへの負荷がかかることとコスト
的にも問題があるためである。

【００５７】上記バッチによる転送データの作成手順を
説明すると、ファイル処理部５０により、顧客情報登録
データとして、代行ファイル構築用の顧客の口座情報
（会員番号、名前、住所、暗証番号等）をＭＴに格納
し、このＭＴを毎営業日にＡセンター５２Ａへ転送す
る。また、ファイル処理部５０により代行ファイルの残
高に反映させるための残高通知情報をＭＴに格納し、こ
のＭＴを代行前にＡセンター５２Ａへ転送する。

【００５８】Ａセンター５２Ａでは、バッチ授受したＭ
Ｔから顧客情報登録データ、残高データを抽出し、抽出
した結果をＢセンター５２Ｂへ専用回線で伝送し、Ｂセ
ンター５２Ｂを介してプロセッサシステム４６の代行フ
ァイル４６Ａへ格納する。

【００５９】（２）代行時の勘定処理の特徴 代行取引時のネットワーク図を図８に示す。プロセッサ
システム４６と代行ファイル４６Ａ間には、（イ）海外
発生取引に関する出金、出金取消、残高照会、残高照会
取消、および上記取引に伴い暗証番号誤入力回数更新の
情報が転送される。また、事故ファイル４６Ｂと事故受
付センター５５間には、（ロ）カード紛失（含む取
消）、およびその他の支払停止（含む取消）が転送され
る。

【００６０】代行中の夜間センター振替えによる出金と
代行時の海外ＡＴＭ４２での現金出金の勘定処理は、顧
客口座残高が不足になるようなときは、海外現金出金を
優先し、夜間振替分を取り消す。

【００６１】また、上記のように、代行中に夜間振替で
出金される金額を移行時の顧客口座残高から予め差し引
いた額を顧客口座残高としてプロセッサシステム４６へ
移し替える。

【００６２】（３）残高移し替えをプロセッサシステム
４６から銀行へ 代行終了時に代行中の異動データをプロセッサシステム
４６の代行ファイル４６ＡからＣＡＦＩＳ経由のオンラ
インで銀行勘定系（銀行ホスト４８）に移し替え、顧客
口座から同引出額を引き落とす。この時点で対顧決済が
完了する。オンライン処理で、日本国内の銀行ＡＴＭ稼
動開始前に移し替えを完了させる。このように、この場
合オンラインで残高移し替えを行なうのは、即時に残高
の反映を行なうためである。

【００６３】この時行われる代行取引配信（代行処理結
果配信ともいう）には、（イ）海外発生取引分の出金、
出金取消、残高照会、残高照会取消、（ロ）事故届け関
係のカード紛失、その他の支払停止、および暗証番号誤
入力回数更新がある。なお、事故届け関係は、出金、残
高照会よりも優先して銀行ホスト４８へ配信される。

【００６４】代行処理結果配信中の処理動作を図９のフ
ローチャートで示す。

【００６５】処理モードが代行処理中の場合は新たに発
生する出金等に対して勿論既に詳述した上記の代行処理
を実施する（Ｓ１）。

【００６６】処理モードが上記の代行処理結果配信中で
は、その配信中に発生した新たな出金等に付いて今回、
代行処理が既に有った会員の出金等に関するものか否か
を判定し（Ｓ２）、もしそうでなければ電文変換処理を
実施する( Ｓ４）。今回、代行処理が既に有った会員の
出金等に関するものであれば、当該会員の代行処理結果
配信が終了したか否かを判定し（Ｓ３）、まだ代行処理
結果配信が終了していない会員のであれば、代行処理を
実施する（Ｓ１）。代行処理結果配信が終了している会
員のであれば、電文変換処理を実施する（Ｓ４）。

【００６７】処理モードが電文変換中であれば、勿論既
に詳述した電文変換処理を実施する（Ｓ４）。

【００６８】（４）代行日時の具体例とタイムチャート 銀行ホスト４８の非稼動時は、具体例としては、日曜日
夜間（例えば、２１：００時から翌朝７: ００時）、１
月１日から１月３日、および５月３日から５月５日であ
る。

【００６９】上記非稼動時における国際キャッシュカー
ド代行時の残高通知のタイムチャートを図１０、図１
１、図１２および図１３に示す。

【００７０】図１０は月２回の日曜日の２１：００時か
ら月曜日の７: ００時（または８：００時）の代行時の
タイムチャートを示す。図１１は１月１日から１月３日
の代行時のタイムチャートを示す。図１２は５月３日が
月曜日から土曜日の場合の５月３日から５月５日の代行
時のタイムチャートを示す。図１３は５月３日が日曜日
の場合の５月３日から５月５日の代行時のタイムチャー
トを示す。

【００７１】次に、これら代行時の代表例として、図１
０に示す日曜日の代行時のタイムチャートを説明する。

【００７２】まず、土曜日の１７：００時点の残高を抽
出し、ＭＴに記憶する。

【００７３】残高抽出開始と同時に、ＣＡＦＩＳ経由で
残高の個別転送を開始し、土曜日の１７：００以降、日
曜日の２１：００までの間に勘定取引のあった顧客につ
いては勘定取引時における最新残高をオンライン送信す
る。ここで、オンライン残高送信によって残高の更新を
行なった先は、ＭＴでのデータによる更新は行なわな
い。

【００７４】その間に、ＭＴに記憶されたデータ抽出で
プロセッサシステムの代行ファイルを更新する。

【００７５】上記オンライン残高送信終了と同時に代行
業務を開始し、代行業務終了と同時に、ＣＡＦＩＳを経
由して代行結果の配信を開始する。

【００７６】この代行結果配信においては、カード紛
失、利用停止、暗証番号誤入力回数についての更新デー
タを第１優先で配信し、その後、代行時の取引順に従
い、出金、残高照会（各々の取消も含む）を配信する。

【００７７】図１１〜図１３の場合も上記の図１０とほ
ぼ同様であり、図面から容易に理解できるので、その説
明は省略する。

【００７８】［事故対応処理］ （１）履歴保持 銀行ホスト４８およびプロセッサシステム４６において
同一の事故履歴を同時に保持する。換言すれば、両者は
顧客情報を共有する。これは、顧客からの国際キャッシ
ュカードの紛失・盗難の事故情報の連絡に対し、即座に
国内および海外の支払を停止する必要があるからであ
る。

【００７９】まず、顧客からの国際キャッシュカードの
紛失・盗難の事故情報の連絡を国内で受け付けたとき
は、銀行の本支店、各電話センターで即座に支払停止を
登録する。一方、顧客からの国際キャッシュカードの紛
失・盗難の事故情報の連絡を海外から受けたときは図８
に示す２４時間３６５日間稼動している事故受付センタ
ー５５で代行センター事故ファイル４６Ｂに即座に支払
停止を登録する。

【００８０】そして、銀行ホスト４８の稼動時では、銀
行登録分については、即座に事故情報を代行センター事
故情報ファイル４６ＢにＣＡＦＩＳ経由で配信して自動
登録し、また代行センター事故情報ファイル４６Ｂの登
録分については即座に事故情報を銀行ホスト４８にＣＡ
ＦＩＳ経由で配信して自動登録する。

【００８１】また、銀行ホスト４８の非稼動時では、代
行処理モードの終了直後の銀行勘定系稼動開始時に、顧
客勘定異動情報に優先して、事故情報を銀行ホスト４８
にＣＡＦＩＳを通して配信して自動登録する。

【００８２】（２）カード更新 図５に示すように、カード会員番号として、１６桁の先
頭から５桁の取り扱い銀行を表す固定番号、３桁の店番
号、７桁の口座番号、１桁の検証数値（ＣＤ；チェック
デジット）から構成している。カード会員番号を構成す
る口座番号の下１桁には国際キャッシュカードの発行回
数を含んでいる。従って、カードの再発行の都度、カー
ドの下２桁は変更となる。

【００８３】国際キャッシュカードの毀損・汚損による
再発行、紛失再発行、カード切替では、銀行のセンター
側で自動的にキャッシュカードの発行回数を更新（これ
により、新しい会員番号を自動採番）し、前の発行回数
のカード（前回の会員番号のカード：旧カード）は使用
不可として失効させ、新カードを有効とする。

【００８４】即ち、カード紛失・再発行時には、カード
裏面磁気ストライプでは、チェックデジットにおける発
行回数の更新により、カード会員番号を変更する。な
お、カード紛失・再発行時にカード会員番号を変更する
ことは、Ｖ／Ｉ規則である。一方、カード表面磁気スト
ライプでは口座番号を変更せずに、セキュリティ上のチ
ェックデジットにより旧カードを失効させ、新カードを
有効とする。

【００８５】［その他の実施形態］本発明は、国際ＡＴ
Ｍネットワークを活用して例えば、VISA Interlink（国
際BANK POS）、VISA CASH （電子マネー）等への適用も
可能である。

【００８６】国際ＡＴＭネットワークとしてのマスター
インターナショナルのＣｉｒｒｕｓに対しても本発明は
適用できる。

【００８７】本発明において、代行プロセッサーと銀行
勘定系間は専用線等の別回線であってもよい。

【００８８】

【発明の効果】以上説明したように、本発明によれば、
カード表面磁気テープ（磁気ストライプ）が国内規格の
銀行口座番号で、カード裏面磁気テープが国際規格のカ
ード会員番号である国内海外共通の国際キャッシュカー
ドにおいて、銀行口座番号とカード会員番号を別の番号
帯とせずに、カード会員番号に預金口座番号を埋め込む
構成としたので、それぞれ規格の異なる国際ＡＴＭネッ
トワークと日本のＡＴＭネットワーク間の出金・照会電
文の電文変換時の勘定処理を迅速に行なうことができ
る。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施形態における国際キャッシュカ
ードの構成例を示すもので、（Ａ）はそのカードの表面
の平面図、（Ｂ）はそのカードの裏面の平面図である。

【図２】本発明の一実施形態の国際キャッシュカードの
一変形例を示し、（Ａ）はそのカードの表面の平面図、
（Ｂ）はそのカードの裏面の平面図である。

【図３】本発明の実施形態のシステムで取り扱い可能な
カードの発行抽出データを示す説明図である。

【図４】送信時のカード発行抽出データのレコードフォ
ーマット例を示す図である。

【図５】本発明の一実施形態における国際キャッシュカ
ードのカード会員番号の構成例を示す図である。

【図６】日本国内および海外において代金の支払いに即
決決済できる国際キャッシュカードの国際ＡＴＭネット
ワークの基本構成を示すブロック図である。

【図７】本発明の一実施形態におけるネットワークの詳
細な構成と国際キャッシュカード取り引きの流れを示す
ブロック図である。

【図８】本発明の一実施形態における代行取引時のネッ
トワーク構成を示すブロック図である。

【図９】本発明の一実施形態における代行処理結果配信
中の処理動作を示すフローチャートである。

【図１０】本発明の一実施形態における日曜日の２１：
００から月曜日の７：００までの代行時における国際キ
ャッシュカード代行時の残高通知のタイミングを示すタ
イムチャートである。

【図１１】本発明の一実施形態における１月１日から１
月３日までの代行時における国際キャッシュカード代行
時の残高通知のタイミングを示すタイムチャートであ
る。

【図１２】本発明の一実施形態における５月３日から５
月５日（５月３日が月曜日から土曜日までの場合）の代
行時における国際キャッシュカード代行時の残高通知の
タイミングを示すタイムチャートである。

【図１３】本発明の一実施形態における５月３日から５
月５日（５月３日が日曜日の場合）の代行時における国
際キャッシュカード代行時の残高通知のタイミングを示
すタイムチャートである。

【符号の説明】

１１ 国内出金用（普通貯金）磁気ストライプ（磁気テ
ープ） １２ 国内出金用（ローンまたは貯蓄預金）磁気ストラ
イプ ２１ 海外出金用（普通預金）磁気ストライプ ３１ 国際キャッシュカード ３２ 海外ＡＴＭ ３３ Ｖ／Ｉコンピュータシステム ３４ 電文変換システム ３５ 銀行ホスト ３６ 顧客口座 ３８ 代行ファイル ４１ 国際キャッシュカード ４２ 海外ＡＴＭ ４３ 外貨現金 ４４ Ｖ／Ｉコンピュータシステム（海外） ４５ Ｖ／Ｉコンピュータシステム（日本） ４６ プロセッサシステム ４６Ａ 代行ファイル ４６Ｂ 事故ファイル ４８ 銀行ホスト ４９ カード発行機 ５０ ファイル処理部 ５１ バッチ処理部 ５２ バッチ関係部 ５５ 事故受付センター

フロントページの続き (51)Int.Cl.⁶ 識別記号 ＦＩ Ｇ０７Ｆ 7/08 Ｃ

Claims (8)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 カード表面に貼付の磁気テープに国内規
   格の銀行口座番号が書き込まれ、カード裏面に貼付の磁
   気テープに国際規格のカード会員番号が書き込まれる国
   内海外共通使用の国際キャッシュカードであって、 前記銀行口座番号と前記カード会員番号を別の番号帯と
   せずに、前記銀行口座番号の構成要素である預金口座番
   号を前記カード会員番号に埋め込む構成としたことを特
   徴とする国際キャッシュカード。
2. 【請求項２】 前記カード会員番号は、銀行固有の固定
   番号、銀行の店番号、預金口座番号、チェックデジット
   からなることを特徴とする請求項１に記載の国際キャッ
   シュカード。
3. 【請求項３】 前記預金口座番号の一部はカード再発行
   回数を表すのに用いることを特徴とする請求項２に記載
   の国際キャッシュカード。
4. 【請求項４】 前記銀行口座番号は、銀行の店番号、科
   目、預金口座番号からなることを特徴とする請求項１な
   いし３のいずれかに記載の国際キャッシュカード。
5. 【請求項５】 請求項１ないし４のいずれかに記載の国
   際キャッシュカードの運用処理方法において、 国際キャッシュカード新規作成の指示に応じて、銀行の
   支店別ファイルから該当の顧客の預金口座番号を採番す
   るステップと、 採番した前記預金口座番号、および銀行の該当の店番号
   を基に銀行口座番号を採番するステップと、 採番した前記預金口座番号、および銀行固有の固定番
   号、銀行の該当の店番号を基にカード会員番号を採番す
   るステップと、 採番した前記銀行口座番号をエンコードしてカード表面
   に貼付の磁気テープに書き込むステップと、 採番した前記カード会員番号をエンコードしてカード裏
   面に貼付の磁気テープに書き込むステップとを有するこ
   とを特徴とする国際キャッシュカードの運用処理方法。
6. 【請求項６】 店舗統廃合、店舗移管等による新旧カー
   ドの読み替えの指示に応じて、前記カード会員番号を構
   成する前記店番号および口座番号を該当の新たな店番号
   および口座番号に読み替えて決済処理をすることを特徴
   とする請求項５に記載の国際キャッシュカードの運用処
   理方法。
7. 【請求項７】 店舗統廃合、店舗移管等による新旧カー
   ドの読み替えの指示に応じて、前記銀行口座番号を構成
   する前記店番号および口座番号を該当の新たな店番号お
   よび口座番号に読み替えて決済処理をすることを特徴と
   する請求項５に記載の国際キャッシュカードの運用処理
   方法。
8. 【請求項８】 カードの紛失等によるカード再発行の指
   示に応じて、カード会員番号を構成する預金口座番号に
   再発行回数を埋め込むことでカード会員番号を更新し、
   更新したカード会員番号をカード裏面に貼付の磁気テー
   プに書き込むステップと、 カード表面に貼付の預金口座番号は変更せずに前記再発
   行回数とチェックデジットの検証により旧カードを失効
   させ、新カードを有効とするステップとを有することを
   特徴とする請求項５に記載の国際キャッシュカードの運
   用処理方法。