JPH11328295A - スマ―トカ―ドを用いて金融取引を実施するためのシステム - Google Patents
スマ―トカ―ドを用いて金融取引を実施するためのシステムInfo
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- JPH11328295A JPH11328295A JP2794999A JP2794999A JPH11328295A JP H11328295 A JPH11328295 A JP H11328295A JP 2794999 A JP2794999 A JP 2794999A JP 2794999 A JP2794999 A JP 2794999A JP H11328295 A JPH11328295 A JP H11328295A
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Abstract
(57)【要約】 （修正有）
【課題】ユーザのアカウント情報の記録を維持するホス
ト金融コンピュータシステムを提供する。 【解決手段】スマートカードを備える金融情報／取引シ
ステムであって、ユーザのアカウント情報記録に基づく
取引の実施が３段階以上のレベルからなる階層に編成さ
れ、階層が最初のレベルと最終レベルと１つ以上の介在
レベルとを有し、３段階以上のレベルからなる階層を通
ることによって取引が実施され、１つ以上の介在レベル
を通ることなく自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための手段が備えられてい
る。これらの取引には、資金の預入、資金の引出、通貨
の換算、前記ユーザの当座預金と前記ユーザの普通預金
との間での資金の振替、株式の購入および株式の販売が
含まれる。
ト金融コンピュータシステムを提供する。 【解決手段】スマートカードを備える金融情報／取引シ
ステムであって、ユーザのアカウント情報記録に基づく
取引の実施が３段階以上のレベルからなる階層に編成さ
れ、階層が最初のレベルと最終レベルと１つ以上の介在
レベルとを有し、３段階以上のレベルからなる階層を通
ることによって取引が実施され、１つ以上の介在レベル
を通ることなく自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための手段が備えられてい
る。これらの取引には、資金の預入、資金の引出、通貨
の換算、前記ユーザの当座預金と前記ユーザの普通預金
との間での資金の振替、株式の購入および株式の販売が
含まれる。
Description
【０００１】
【０００２】
【技術分野】本発明は、広義には金融取引を実施するた
めのスマートカードの分野に関する。特に、本発明は、
顧客の取引に関する情報を取得し、かかる金融取引の際
に助けとなるシステム自動タスクを構築することができ
るスマートカードに関する。
めのスマートカードの分野に関する。特に、本発明は、
顧客の取引に関する情報を取得し、かかる金融取引の際
に助けとなるシステム自動タスクを構築することができ
るスマートカードに関する。
【０００３】
【関連技術の説明】クレジットカード、即時決済カード
および現金自動預入支払機カードは、金銭を利用、振替
および消費するために世界中の消費者によって広く用い
られている。これらのカードは、カードの背面に設けら
れ、カード所有者およびカードによってアクセスされる
１つ以上のアカウントについての情報が符号化された磁
気ストリップを利用している。現金自動預入支払機（Ａ
ＴＭ）などの端末あるいは営業所または販売場所におけ
る店主の端末は、カードに符号化された情報を読み取っ
てカード所有者のアカウントにアクセスし、金融取引を
完了するのに用いられている。
および現金自動預入支払機カードは、金銭を利用、振替
および消費するために世界中の消費者によって広く用い
られている。これらのカードは、カードの背面に設けら
れ、カード所有者およびカードによってアクセスされる
１つ以上のアカウントについての情報が符号化された磁
気ストリップを利用している。現金自動預入支払機（Ａ
ＴＭ）などの端末あるいは営業所または販売場所におけ
る店主の端末は、カードに符号化された情報を読み取っ
てカード所有者のアカウントにアクセスし、金融取引を
完了するのに用いられている。
【０００４】周知のクレジットカードおよび即時決済カ
ードの他に、ストアードバリューカードが次第に普及し
はじめてきている。ストアードバリューカードは特定の
貨幣価値について購入または構築されるカードである。
この貨幣価値はカードの価値として格納される。カード
所有者がストアードバリューカードを用いて商品を購入
またはサービスを利用することを望むと、販売場所にお
いてカードが提示され、購入する商品またはサービスの
対価がカードの価値から差し引かれる。
ードの他に、ストアードバリューカードが次第に普及し
はじめてきている。ストアードバリューカードは特定の
貨幣価値について購入または構築されるカードである。
この貨幣価値はカードの価値として格納される。カード
所有者がストアードバリューカードを用いて商品を購入
またはサービスを利用することを望むと、販売場所にお
いてカードが提示され、購入する商品またはサービスの
対価がカードの価値から差し引かれる。
【０００５】カード所有者は、カードから全ての価値が
なくなるまで上記のようにしてストアードバリューカー
ドを使い続けることができる。その後、カードを破棄す
るかまたはカードのユーザがカードの価値を再度補充す
るための方法を提供することができる。このようなカー
ドは、今日では地下鉄の運賃を精算したり電話をかけた
りするための手段として普通に用いられている。
なくなるまで上記のようにしてストアードバリューカー
ドを使い続けることができる。その後、カードを破棄す
るかまたはカードのユーザがカードの価値を再度補充す
るための方法を提供することができる。このようなカー
ドは、今日では地下鉄の運賃を精算したり電話をかけた
りするための手段として普通に用いられている。
【０００６】このような便利な金融証書の開発によって
「スマートカード」も生まれている。スマートカードで
は、磁気ストリップに符号化された情報を用いるのでは
なくカードに埋め込む形でマイクロプロセッサが組み込
まれており、カードがＡＴＭや店主の端末と双方向対話
し、カード所有者またはカード所有者のアカウントに関
する情報、取引承認またはその他の情報を提供する。様
々なスマートカードのデザインおよび用途が以下の米国
特許すなわち、米国特許第４，７６６，２９３号（Ｂｏ
ｓｔｏｎ）、同第４，８６８，３７６号（Ｌｅｓｓｉｎ
ｅｔ ａｌ．）および同第４，８７４，９３５号（Ｕ
ｐｉｍｇｅｒ）に記載されており、本願明細書ではその
内容全体を引用したものとする。
「スマートカード」も生まれている。スマートカードで
は、磁気ストリップに符号化された情報を用いるのでは
なくカードに埋め込む形でマイクロプロセッサが組み込
まれており、カードがＡＴＭや店主の端末と双方向対話
し、カード所有者またはカード所有者のアカウントに関
する情報、取引承認またはその他の情報を提供する。様
々なスマートカードのデザインおよび用途が以下の米国
特許すなわち、米国特許第４，７６６，２９３号（Ｂｏ
ｓｔｏｎ）、同第４，８６８，３７６号（Ｌｅｓｓｉｎ
ｅｔ ａｌ．）および同第４，８７４，９３５号（Ｕ
ｐｉｍｇｅｒ）に記載されており、本願明細書ではその
内容全体を引用したものとする。
【０００７】ベリースマートカードと呼ばれる進歩した
スマートカードでは、バッテリーと、キーパッドと、Ｌ
ＣＤディスプレイとがカードの前面に備えられているこ
とがある。しかしながら、このような進歩したカードは
費用がかかるため、一般的なスマートカードにはキーパ
ッドやディスプレイは設けられておらず、見た目は他の
プラスチック製クレジットカードと似たような感じであ
る。
スマートカードでは、バッテリーと、キーパッドと、Ｌ
ＣＤディスプレイとがカードの前面に備えられているこ
とがある。しかしながら、このような進歩したカードは
費用がかかるため、一般的なスマートカードにはキーパ
ッドやディスプレイは設けられておらず、見た目は他の
プラスチック製クレジットカードと似たような感じであ
る。
【０００８】スマートカードを、ストアードバリューカ
ード、クレジットカード、即時決済カード、ＡＴＭカー
ド、テレフォンカードなどとして機能するように設計す
ることができる。また、スマートカードを、これらの様
々な機能の任意の組み合わせを実施するように設計して
もよい。しかしながら、スマートカードによって提供さ
れる機能が複数になると、スマートカードリーダにスマ
ートカードを通すたびに膨大な選択肢があることで顧客
にフラストレーションが生じることがある。例えば、Ｃ
ｉｔｉｂａｎｋのＡＴＭ機でスマートカードを利用する
ことで、顧客は、金銭を預け入れたり、金銭を引き出し
たり、通貨を換算したり、顧客の残高を参照したり、顧
客の当座預金と普通預金との間で金銭を振り替えたり、
株式を購入／販売したりすることができる。１つの取引
のみを行いたいと思っている顧客の目の前には、自分が
利用できる多種多様な金融取引オプションを示す一組の
メニューが現れる。複数のメニューのそれぞれからオプ
ションを選択して利用できる選択肢のウィンドウを顧客
が下にさげていくにつれて、最初に顧客が一見迅速かつ
効率的なやり取りであると感じた取引は、次第に顧客と
機械との間の我慢比べになる。
ード、クレジットカード、即時決済カード、ＡＴＭカー
ド、テレフォンカードなどとして機能するように設計す
ることができる。また、スマートカードを、これらの様
々な機能の任意の組み合わせを実施するように設計して
もよい。しかしながら、スマートカードによって提供さ
れる機能が複数になると、スマートカードリーダにスマ
ートカードを通すたびに膨大な選択肢があることで顧客
にフラストレーションが生じることがある。例えば、Ｃ
ｉｔｉｂａｎｋのＡＴＭ機でスマートカードを利用する
ことで、顧客は、金銭を預け入れたり、金銭を引き出し
たり、通貨を換算したり、顧客の残高を参照したり、顧
客の当座預金と普通預金との間で金銭を振り替えたり、
株式を購入／販売したりすることができる。１つの取引
のみを行いたいと思っている顧客の目の前には、自分が
利用できる多種多様な金融取引オプションを示す一組の
メニューが現れる。複数のメニューのそれぞれからオプ
ションを選択して利用できる選択肢のウィンドウを顧客
が下にさげていくにつれて、最初に顧客が一見迅速かつ
効率的なやり取りであると感じた取引は、次第に顧客と
機械との間の我慢比べになる。
【０００９】このため、顧客が取引を行うのを助ける一
層便利なスマートカードには需要がある。また、顧客の
取引に関する情報を取得し、かかる金融取引を実行する
ためのシステム自動タスクを構築することができるスマ
ートカードにも需要がある。このようなスマートカード
は従来技術においては得られていない。
層便利なスマートカードには需要がある。また、顧客の
取引に関する情報を取得し、かかる金融取引を実行する
ためのシステム自動タスクを構築することができるスマ
ートカードにも需要がある。このようなスマートカード
は従来技術においては得られていない。
【００１０】
【発明の開示】したがって、本発明の目的は上記の需要
および他の需要を満たすことにある。本発明の他の目的
は、顧客の取引に関する情報を取得し、かかる金融取引
を実行するためのシステム自動タスクを構築することが
できるスマートカードを提供することにある。
および他の需要を満たすことにある。本発明の他の目的
は、顧客の取引に関する情報を取得し、かかる金融取引
を実行するためのシステム自動タスクを構築することが
できるスマートカードを提供することにある。
【００１１】これらの目的は、特に、ホストシステムが
ユーザのアカウント情報の記録を維持するホスト金融コ
ンピュータシステムと、ホスト金融コンピュータシステ
ムにアクセスするためのユーザインタフェースを提供す
る少なくとも１つの端末であって、ユーザのアカウント
情報に対応するデータを送信および受信するための手段
を含む少なくとも１つの端末と、スマートカードインタ
フェース装置と、を備える金融情報／取引システムであ
って、ユーザのアカウント情報の記録へのアクセスが３
段階以上のレベルからなる階層に編成され、かかる階層
が、最初のレベルと、最終レベルと、１つ以上の介在レ
ベルとを有し、３段階以上のレベルからなる階層を通る
ことによってユーザのアカウント情報の記録がアクセス
され、１つ以上の介在レベルを通ることなく自動タスク
によって階層の最終レベルにアクセスできるようにする
ための手段が備えられている金融情報／取引システムに
よって得られている。
ユーザのアカウント情報の記録を維持するホスト金融コ
ンピュータシステムと、ホスト金融コンピュータシステ
ムにアクセスするためのユーザインタフェースを提供す
る少なくとも１つの端末であって、ユーザのアカウント
情報に対応するデータを送信および受信するための手段
を含む少なくとも１つの端末と、スマートカードインタ
フェース装置と、を備える金融情報／取引システムであ
って、ユーザのアカウント情報の記録へのアクセスが３
段階以上のレベルからなる階層に編成され、かかる階層
が、最初のレベルと、最終レベルと、１つ以上の介在レ
ベルとを有し、３段階以上のレベルからなる階層を通る
ことによってユーザのアカウント情報の記録がアクセス
され、１つ以上の介在レベルを通ることなく自動タスク
によって階層の最終レベルにアクセスできるようにする
ための手段が備えられている金融情報／取引システムに
よって得られている。
【００１２】これらの目的は、特に、ホストシステムが
ユーザのアカウント情報の記録を維持する前記ホスト金
融コンピュータシステムと、前記ホスト金融コンピュー
タシステムにアクセスするためのユーザインタフェース
を提供する少なくとも１つの端末であって、ユーザのア
カウント情報に基づいて取引を行うための手段を含む前
記少なくとも１つの端末と、スマートカードインタフェ
ース装置と、スマートカードと、を備える金融情報／取
引システムであって、ユーザのアカウント情報前記記録
に基づく前記取引の実施が３段階以上のレベルからなる
階層に編成され、３段階以上のレベルからなる前記階層
が、最初のレベルと、最終レベルと、１つ以上の介在レ
ベルとを有し、３段階以上のレベルからなる前記階層を
通ることによって前記取引が実施され、前記１つ以上の
介在レベルを通ることなく自動タスクによって階層の最
終レベルにアクセスできるようにするための手段が備え
られている金融情報／取引システムによっても得られて
いる。
ユーザのアカウント情報の記録を維持する前記ホスト金
融コンピュータシステムと、前記ホスト金融コンピュー
タシステムにアクセスするためのユーザインタフェース
を提供する少なくとも１つの端末であって、ユーザのア
カウント情報に基づいて取引を行うための手段を含む前
記少なくとも１つの端末と、スマートカードインタフェ
ース装置と、スマートカードと、を備える金融情報／取
引システムであって、ユーザのアカウント情報前記記録
に基づく前記取引の実施が３段階以上のレベルからなる
階層に編成され、３段階以上のレベルからなる前記階層
が、最初のレベルと、最終レベルと、１つ以上の介在レ
ベルとを有し、３段階以上のレベルからなる前記階層を
通ることによって前記取引が実施され、前記１つ以上の
介在レベルを通ることなく自動タスクによって階層の最
終レベルにアクセスできるようにするための手段が備え
られている金融情報／取引システムによっても得られて
いる。
【００１３】これらの取引には、資金の預入、資金の引
出、通貨の換算、前記ユーザの当座預金と前記ユーザの
普通預金との間での資金の振替、株式の購入および株式
の販売を含むことができるがこれに限定されるものでは
ない。
出、通貨の換算、前記ユーザの当座預金と前記ユーザの
普通預金との間での資金の振替、株式の購入および株式
の販売を含むことができるがこれに限定されるものでは
ない。
【００１４】自動タスクによって階層の最終レベルへの
アクセスを可能にするための手段を、好ましい実施例で
はスマートカード上に設けることができ、他の好ましい
実施例ではスマートカードインタフェース装置内に設け
ることができ、さらに他の好ましい実施例ではホスト金
融コンピュータシステム上に設けることができることは
明らかになろう。
アクセスを可能にするための手段を、好ましい実施例で
はスマートカード上に設けることができ、他の好ましい
実施例ではスマートカードインタフェース装置内に設け
ることができ、さらに他の好ましい実施例ではホスト金
融コンピュータシステム上に設けることができることは
明らかになろう。
【００１５】本発明の他の目的、利点および新規な特徴
については、以下の説明において示され、あるいはこれ
らの資料を読んだり本発明を実施したりすることで当業
者であれば理解できよう。本発明の目的および利点は添
付の請求の範囲に挙げられる手段によって達成できる。
については、以下の説明において示され、あるいはこれ
らの資料を読んだり本発明を実施したりすることで当業
者であれば理解できよう。本発明の目的および利点は添
付の請求の範囲に挙げられる手段によって達成できる。
【００１６】
【好ましい実施例の詳細な説明】図１は、金融情報を提
供し、金融取引を実施するための本発明によるシステム
を示すブロック図である。この実施例では金融機関をブ
ロック１０で示す。従来技術において周知のように、消
費者の銀行などの金融機関では、ホストコンピュータを
含む自動システムを利用して顧客のアカウントの記録を
保存している。これらの記録は、顧客のアカウントにお
ける資金の動きを記録し、このようなアカウントに対し
てなされる借方および貸方を入力するためや、これ以外
の目的に用いられる。
供し、金融取引を実施するための本発明によるシステム
を示すブロック図である。この実施例では金融機関をブ
ロック１０で示す。従来技術において周知のように、消
費者の銀行などの金融機関では、ホストコンピュータを
含む自動システムを利用して顧客のアカウントの記録を
保存している。これらの記録は、顧客のアカウントにお
ける資金の動きを記録し、このようなアカウントに対し
てなされる借方および貸方を入力するためや、これ以外
の目的に用いられる。
【００１７】顧客からの要求があった際にアカウント情
報およびアカウントの貸借状況を提供するなど、顧客に
様々なサービスを提供するために、通信フロントエンド
１２を用いてこのような情報に対応するデータを交換す
る。通信フロントエンド１２が設けられていることで、
様々な通信システムから金融機関１０が操作しているホ
ストコンピュータにアクセスすることができる。例え
ば、図示のように、通信フロントエンド１２は、各地の
電話会社などが操作しているものなどの標準的なスイッ
チネットワーク１４とデータを交換することができる。
したがって上記のようなシステムを利用したデータ転送
は一般に電話回線を介して行われる。このように、従来
技術において周知の様々な通信プロトコルのうちのいず
れかを用いてモデムで標準的なスイッチネットワーク１
４と適宜接続されたユーザとの間でデータを交換するこ
とができる。さらに、このようにしてデータを他の金融
機関や金融ネットワーク（図示せず）などと交換し、顧
客による様々な取引の決済のためのデータを提供するこ
ともできる。
報およびアカウントの貸借状況を提供するなど、顧客に
様々なサービスを提供するために、通信フロントエンド
１２を用いてこのような情報に対応するデータを交換す
る。通信フロントエンド１２が設けられていることで、
様々な通信システムから金融機関１０が操作しているホ
ストコンピュータにアクセスすることができる。例え
ば、図示のように、通信フロントエンド１２は、各地の
電話会社などが操作しているものなどの標準的なスイッ
チネットワーク１４とデータを交換することができる。
したがって上記のようなシステムを利用したデータ転送
は一般に電話回線を介して行われる。このように、従来
技術において周知の様々な通信プロトコルのうちのいず
れかを用いてモデムで標準的なスイッチネットワーク１
４と適宜接続されたユーザとの間でデータを交換するこ
とができる。さらに、このようにしてデータを他の金融
機関や金融ネットワーク（図示せず）などと交換し、顧
客による様々な取引の決済のためのデータを提供するこ
ともできる。
【００１８】あるいは、通信フロントエンド１２とネッ
トワークサービスプロバイダ１６またはプライベートネ
ットワーク１８とを接続することができる。例えば、現
在利用できる複数の商業サービスのうちの１つでは、地
理的な領域全体にわたってユーザを結びつけることがで
きる。さらに、通信フロントエンド１２は、例えば１つ
以上のローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）またはワ
イドエリアネットワーク（ＷＡＮ）を含むプライベート
ネットワーク１８と金融機関１０との間のインタフェー
スとなることができる。
トワークサービスプロバイダ１６またはプライベートネ
ットワーク１８とを接続することができる。例えば、現
在利用できる複数の商業サービスのうちの１つでは、地
理的な領域全体にわたってユーザを結びつけることがで
きる。さらに、通信フロントエンド１２は、例えば１つ
以上のローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）またはワ
イドエリアネットワーク（ＷＡＮ）を含むプライベート
ネットワーク１８と金融機関１０との間のインタフェー
スとなることができる。
【００１９】図示のように、図１は通信フロントエンド
１２と様々な種類の通信システム１４、１６および１８
との間のダイレクトリンクを示している。しかしなが
ら、このようなシステムおよび他の物による様々な通信
が可能であることは当業者であれば理解できよう。例え
ば、ネットワークサービスプロバイダ１６を介して通信
フロントエンド１２によってプライベートネットワーク
２２にアクセスすることができる。標準的なスイッチネ
ットワーク１４によっていわゆる「インターネット」な
どの他のネットワーク２６にアクセスすることもでき
る。
１２と様々な種類の通信システム１４、１６および１８
との間のダイレクトリンクを示している。しかしなが
ら、このようなシステムおよび他の物による様々な通信
が可能であることは当業者であれば理解できよう。例え
ば、ネットワークサービスプロバイダ１６を介して通信
フロントエンド１２によってプライベートネットワーク
２２にアクセスすることができる。標準的なスイッチネ
ットワーク１４によっていわゆる「インターネット」な
どの他のネットワーク２６にアクセスすることもでき
る。
【００２０】本発明は、ホストシステムがユーザのアカ
ウント情報の記録を維持する、図１に示すようなホスト
金融コンピュータシステムと、ホスト金融コンピュータ
システムにアクセスするためのユーザインタフェースを
提供する少なくとも１つの端末であって、ユーザのアカ
ウント情報に対応するデータを送信および受信するため
の手段を含む少なくとも１つの端末と、スマートカード
インタフェース装置と、を備える金融情報／取引システ
ムであって、ユーザのアカウント情報の記録へのアクセ
スが３段階以上のレベルからなる階層に編成され、かか
る階層が、最初のレベルと、最終レベルと、１つ以上の
介在レベルとを有し、３段階以上のレベルからなる階層
を通ることによってユーザのアカウント情報の記録がア
クセスされ、１つ以上の介在レベルを通ることなく自動
タスクによって階層の最終レベルにアクセスできるよう
にするための手段が備えられている金融情報／取引シス
テムを備えている。
ウント情報の記録を維持する、図１に示すようなホスト
金融コンピュータシステムと、ホスト金融コンピュータ
システムにアクセスするためのユーザインタフェースを
提供する少なくとも１つの端末であって、ユーザのアカ
ウント情報に対応するデータを送信および受信するため
の手段を含む少なくとも１つの端末と、スマートカード
インタフェース装置と、を備える金融情報／取引システ
ムであって、ユーザのアカウント情報の記録へのアクセ
スが３段階以上のレベルからなる階層に編成され、かか
る階層が、最初のレベルと、最終レベルと、１つ以上の
介在レベルとを有し、３段階以上のレベルからなる階層
を通ることによってユーザのアカウント情報の記録がア
クセスされ、１つ以上の介在レベルを通ることなく自動
タスクによって階層の最終レベルにアクセスできるよう
にするための手段が備えられている金融情報／取引シス
テムを備えている。
【００２１】本発明の一態様は、金融情報およびアカウ
ント識別情報をメモリに格納するスマートカード（例え
ば、マイクロコンピュータがカードに埋設されたプラス
チック製のクレジットカードまたは即時決済カード）で
ある。このようなカードを利用するために、現金自動預
入支払機（ＡＴＭ）または販売場所における店主の端末
のコンピュータは、スマートカードのマイクロコンピュ
ータとの間でインタフェースしなければならない。
ント識別情報をメモリに格納するスマートカード（例え
ば、マイクロコンピュータがカードに埋設されたプラス
チック製のクレジットカードまたは即時決済カード）で
ある。このようなカードを利用するために、現金自動預
入支払機（ＡＴＭ）または販売場所における店主の端末
のコンピュータは、スマートカードのマイクロコンピュ
ータとの間でインタフェースしなければならない。
【００２２】図２は、図１に示すような統合システムに
おいて金融機能および非金融機能の両方を果たすことが
できる多目的スマートカード２００を示している。スマ
ートカード２００は、主にオペレーティングシステムの
格納用として用いられる読出専用メモリ２０４（ＲＯ
Ｍ）に接続された中央処理装置２０２（ＣＰＵ）を備え
ている。データの揮発格納用、特にプログラム実行用に
ランダムアクセスメモリ２０６（ＲＡＭ）も備えられて
いる。ＣＰＵ２０２はシリアルインタフェース２０８に
作用的に接続され、このインタフェースが従来技術にお
いて周知の手法でスマートカードリーダと通信する。
おいて金融機能および非金融機能の両方を果たすことが
できる多目的スマートカード２００を示している。スマ
ートカード２００は、主にオペレーティングシステムの
格納用として用いられる読出専用メモリ２０４（ＲＯ
Ｍ）に接続された中央処理装置２０２（ＣＰＵ）を備え
ている。データの揮発格納用、特にプログラム実行用に
ランダムアクセスメモリ２０６（ＲＡＭ）も備えられて
いる。ＣＰＵ２０２はシリアルインタフェース２０８に
作用的に接続され、このインタフェースが従来技術にお
いて周知の手法でスマートカードリーダと通信する。
【００２３】ＣＰＵは、例えば演算論理回路２１２すな
わち大きな鍵（５１２ビットの鍵、１０２４カレントの
ＲＳＡ）を処理するのに適したものと接続されている。
電気的に消去可能なプログラム可能読出専用メモリ２１
４（ＥＥＰＲＯＭ）が設けられ、ここには一般にシステ
ムファイルおよびアプリケーションが格納されている。
わち大きな鍵（５１２ビットの鍵、１０２４カレントの
ＲＳＡ）を処理するのに適したものと接続されている。
電気的に消去可能なプログラム可能読出専用メモリ２１
４（ＥＥＰＲＯＭ）が設けられ、ここには一般にシステ
ムファイルおよびアプリケーションが格納されている。
【００２４】図３において示すように、図２のスマート
カード２００は異なる機能ごとに異なるファイルパスを
有している。ＥＥＰＲＯＭは、異なるアプリケーション
用にマスターファイル２２０および専用ファイルを有し
ている。これらの専用ファイルはバイオメトリック識別
ファイル２２２と、暗号化デジタル署名ファイル２２４
とを含んでいる。また、カードをセキュリティシステム
と共に利用できるようにする情報を含む建物立ち入りフ
ァイル２２６も含まれている。マスターファイル２２０
は、識別用に独自のセキュリティパスを備えていてもよ
いキャッシュカード借方ファイル２２８にも接続されて
いる。スマートカードは、セキュア機能を通してのみロ
ード可能なプリペイド機能パス２３０と、「非セキュ
ア」電子財布機能ファイル２３２とを有している。これ
らのファイルは外部の端末から読み取り可能であり、外
部の端末から必要に応じてデクリメントされる。
カード２００は異なる機能ごとに異なるファイルパスを
有している。ＥＥＰＲＯＭは、異なるアプリケーション
用にマスターファイル２２０および専用ファイルを有し
ている。これらの専用ファイルはバイオメトリック識別
ファイル２２２と、暗号化デジタル署名ファイル２２４
とを含んでいる。また、カードをセキュリティシステム
と共に利用できるようにする情報を含む建物立ち入りフ
ァイル２２６も含まれている。マスターファイル２２０
は、識別用に独自のセキュリティパスを備えていてもよ
いキャッシュカード借方ファイル２２８にも接続されて
いる。スマートカードは、セキュア機能を通してのみロ
ード可能なプリペイド機能パス２３０と、「非セキュ
ア」電子財布機能ファイル２３２とを有している。これ
らのファイルは外部の端末から読み取り可能であり、外
部の端末から必要に応じてデクリメントされる。
【００２５】この例では、デジタル鍵の処理用のアルゴ
リズム計算と、例えばユーザのＰＩＮ（Personal Ident
ification Number、暗証番号）の暗号化を行うデジタル
暗号化機能２３４がマスターファイル２２０にも備えら
れている。
リズム計算と、例えばユーザのＰＩＮ（Personal Ident
ification Number、暗証番号）の暗号化を行うデジタル
暗号化機能２３４がマスターファイル２２０にも備えら
れている。
【００２６】本発明において用いられるスマートカード
は「コンピュータ」を具体化したものであるが、メモリ
にはかなり制限がある。例えば、ＥＥＰＲＯＭは現時点
での技術上の制約から３〜８キロバイトの範囲に限られ
る場合がある。したがって、システム内のスマートカー
ドは周知の手法による他のシステム用の割込許可装置と
しても機能すると好ましい。例えば、スマートカードは
個人および要求されたサービスについての有効性確認を
行うが、多量のデータをカード上に格納することはしな
い。
は「コンピュータ」を具体化したものであるが、メモリ
にはかなり制限がある。例えば、ＥＥＰＲＯＭは現時点
での技術上の制約から３〜８キロバイトの範囲に限られ
る場合がある。したがって、システム内のスマートカー
ドは周知の手法による他のシステム用の割込許可装置と
しても機能すると好ましい。例えば、スマートカードは
個人および要求されたサービスについての有効性確認を
行うが、多量のデータをカード上に格納することはしな
い。
【００２７】図２および３のスマートカード２００は貨
幣価値を格納するための記憶領域を２つ有している。第
１の記憶領域はファイル２３２で示される「電子財布」
である。この領域は、例えばユーザが店主の端末にスマ
ートカードを通すことで高価な買い物をする場合などに
用いられる。ユーザは取引および店主がユーザのＰＩＮ
を入力することで示した購入金額を了承する。次にユー
ザは、例えば端末のキーパッドで「Ｅｎｔｅｒ」ボタン
を押すことでその金額を承認し、さらにカード財布の金
銭価値が要求された量に借記され、逆に、店主のアカウ
ントにその金額が貸記される。
幣価値を格納するための記憶領域を２つ有している。第
１の記憶領域はファイル２３２で示される「電子財布」
である。この領域は、例えばユーザが店主の端末にスマ
ートカードを通すことで高価な買い物をする場合などに
用いられる。ユーザは取引および店主がユーザのＰＩＮ
を入力することで示した購入金額を了承する。次にユー
ザは、例えば端末のキーパッドで「Ｅｎｔｅｒ」ボタン
を押すことでその金額を承認し、さらにカード財布の金
銭価値が要求された量に借記され、逆に、店主のアカウ
ントにその金額が貸記される。
【００２８】カード上の金銭価値を格納するための第２
の領域はファイル２３０で表される「プリペイドアカウ
ント」である。このアカウントは通常、例えば５ドル以
下などの低価格の買い物に用いられる。このアカウント
はスマートカードの非セキュアキャッシュ領域に保持さ
れ、本質的に現金と同じように機能する。例えば、スマ
ートカードのユーザは、ユーザのＰＩＮを入力すること
なく上記のアカウントから買い物をすることができる。
考えられる用途は、好ましくは、カフェテリアで、ある
いは自動販売機の買い物などの安価で迅速な取引、ある
いは市内局番で電話をかけるときなどが含まれる。
の領域はファイル２３０で表される「プリペイドアカウ
ント」である。このアカウントは通常、例えば５ドル以
下などの低価格の買い物に用いられる。このアカウント
はスマートカードの非セキュアキャッシュ領域に保持さ
れ、本質的に現金と同じように機能する。例えば、スマ
ートカードのユーザは、ユーザのＰＩＮを入力すること
なく上記のアカウントから買い物をすることができる。
考えられる用途は、好ましくは、カフェテリアで、ある
いは自動販売機の買い物などの安価で迅速な取引、ある
いは市内局番で電話をかけるときなどが含まれる。
【００２９】本願明細書で説明するスマートカードは、
様々なスマートカードリーダ／プロセッサを使用するこ
とでシステムとインタフェースする。これらのプロセッ
サは用途によってその複雑さおよび高度化度が異なる。
例えば、建物への立ち入りを調節するのに用いられる場
合には、単にユーザを識別するだけのスマートカードリ
ーダにスマートカードを挿入することができる。これは
駐車場などの低セキュリティ領域において利用可能であ
る。建物のドア入口などでさらにセキュリティを高める
ためにはユーザのＰＩＮの入力に利用できる数字キーパ
ッドが必要になる場合がある。さらにセキュリティを高
めるためには、バイオメトリックパラメータ（指紋な
ど）をいくつか用いて識別してもよい。スタンドアロン
またはネットワークのパーソナルコンピュータに取り付
けられたスマートカードリーダにおいてこれと同一のア
クセスコードをＰＩＮと一緒にあるいはＰＩＮなしで使
用し、ローカルまたは遠隔地のファイル、通信ネットワ
ーク、データベースおよびネットワークサービスに対す
るアクセスレベルを制御することができる。
様々なスマートカードリーダ／プロセッサを使用するこ
とでシステムとインタフェースする。これらのプロセッ
サは用途によってその複雑さおよび高度化度が異なる。
例えば、建物への立ち入りを調節するのに用いられる場
合には、単にユーザを識別するだけのスマートカードリ
ーダにスマートカードを挿入することができる。これは
駐車場などの低セキュリティ領域において利用可能であ
る。建物のドア入口などでさらにセキュリティを高める
ためにはユーザのＰＩＮの入力に利用できる数字キーパ
ッドが必要になる場合がある。さらにセキュリティを高
めるためには、バイオメトリックパラメータ（指紋な
ど）をいくつか用いて識別してもよい。スタンドアロン
またはネットワークのパーソナルコンピュータに取り付
けられたスマートカードリーダにおいてこれと同一のア
クセスコードをＰＩＮと一緒にあるいはＰＩＮなしで使
用し、ローカルまたは遠隔地のファイル、通信ネットワ
ーク、データベースおよびネットワークサービスに対す
るアクセスレベルを制御することができる。
【００３０】上述した実施例において、オリジナルデジ
タル暗号化署名および暗号化アルゴリズムをスマートカ
ードに取り入れ、金融機関のホストコンピュータまたは
オフラインカード承認用のＳＡＭモジュールが設けられ
た店主のオフ／オンライン端末、などの遠隔地からスマ
ートカードの有効性を確認できるようにする。このよう
な例では、スマートカードを介してデータ（ＰＩＮエン
トリなど）を送信し、ホストコンピュータでその有効性
を確認できるように、通信の両端（例えばホストコンピ
ュータとスマートカード）は各々暗号鍵を有している。
このため、ホストコンピュータは、スマートカードが真
のものであり、正しいユーザがスマートカードを用いて
いるので金融取引を行い得るということを確認すること
ができる。
タル暗号化署名および暗号化アルゴリズムをスマートカ
ードに取り入れ、金融機関のホストコンピュータまたは
オフラインカード承認用のＳＡＭモジュールが設けられ
た店主のオフ／オンライン端末、などの遠隔地からスマ
ートカードの有効性を確認できるようにする。このよう
な例では、スマートカードを介してデータ（ＰＩＮエン
トリなど）を送信し、ホストコンピュータでその有効性
を確認できるように、通信の両端（例えばホストコンピ
ュータとスマートカード）は各々暗号鍵を有している。
このため、ホストコンピュータは、スマートカードが真
のものであり、正しいユーザがスマートカードを用いて
いるので金融取引を行い得るということを確認すること
ができる。
【００３１】無線オフラインの状況では偽った端末が用
いられている可能性があるため、使用するスマートカー
ドおよび端末は同じようにして互いに有効性を確認す
る。したがって、オフラインのシステムであってもセキ
ュリティ手段を利用してカードや端末、ユーザの有効性
を確認する。
いられている可能性があるため、使用するスマートカー
ドおよび端末は同じようにして互いに有効性を確認す
る。したがって、オフラインのシステムであってもセキ
ュリティ手段を利用してカードや端末、ユーザの有効性
を確認する。
【００３２】本発明では以下のことが仮定される。
【００３３】・金融機関がスマートカードでのアプリケ
ーション構造の作成を許可している。
ーション構造の作成を許可している。
【００３４】・上記の構造を作成した後、特別なセキュ
アアクセス制御のもとでスマートカードのファイル構造
を変化させることができる。
アアクセス制御のもとでスマートカードのファイル構造
を変化させることができる。
【００３５】以下において具体的に説明するような本発
明の上述した目的および他の目的を達成するために、本
発明は、 ・現金自動預入支払機と、 ・プログラミング可能なモジュールを少なくとも１つ有
するスマートカードと、 ・スマートカードをプログラミング可能なスマートカー
ドとして認識する現金自動預入支払機と、を備えること
ができる。
明の上述した目的および他の目的を達成するために、本
発明は、 ・現金自動預入支払機と、 ・プログラミング可能なモジュールを少なくとも１つ有
するスマートカードと、 ・スマートカードをプログラミング可能なスマートカー
ドとして認識する現金自動預入支払機と、を備えること
ができる。
【００３６】現金自動預入支払機（ＡＴＭ）または金融
機関へのアクセスを可能にする他の端末との間をインタ
フェースするスマートカードは、顧客に金融情報のアレ
イを提供し、顧客が様々な金融取引を行えるようにする
ことができる。例えば、このようなアクセスには異なる
アカウントの残高照会、様々なアカウントのトランザク
ションジャーナル照会、プリセットスクリーンの実施な
どを含むことができる。これらのアカウントとしては、
特に、普通預金、当座預金、仲介口座、株券のポートフ
ォリオおよび他の投資ポートフォリオなどが挙げられ
る。
機関へのアクセスを可能にする他の端末との間をインタ
フェースするスマートカードは、顧客に金融情報のアレ
イを提供し、顧客が様々な金融取引を行えるようにする
ことができる。例えば、このようなアクセスには異なる
アカウントの残高照会、様々なアカウントのトランザク
ションジャーナル照会、プリセットスクリーンの実施な
どを含むことができる。これらのアカウントとしては、
特に、普通預金、当座預金、仲介口座、株券のポートフ
ォリオおよび他の投資ポートフォリオなどが挙げられ
る。
【００３７】一般的なＡＴＭまたは家庭用金融システム
に都合がよいように編成すると、このサービスのアレイ
はメニュー画面の階層構造にアレンジされていることが
多い広範囲にわたる複雑なメニュー構造によって顧客に
提供される。この階層メニュー構造では、顧客が自分の
所望の取引を行うことができるメニュー画面に到達する
ためのオプションからなる多くの層を通るよう顧客に要
求することがある。これによって、顧客の一部に明らか
なフラストレーションが生じる可能性がある。
に都合がよいように編成すると、このサービスのアレイ
はメニュー画面の階層構造にアレンジされていることが
多い広範囲にわたる複雑なメニュー構造によって顧客に
提供される。この階層メニュー構造では、顧客が自分の
所望の取引を行うことができるメニュー画面に到達する
ためのオプションからなる多くの層を通るよう顧客に要
求することがある。これによって、顧客の一部に明らか
なフラストレーションが生じる可能性がある。
【００３８】本発明によれば、多数の間に介在している
メニュー画面を通ることなく顧客が上記の階層メニュー
構造内の所望のメニュー画面に到達するシステムが得ら
れる。このため、システムはメニュー画面を通るナビゲ
ーション用ショートカットパスを組み立てている。顧客
は、システムにログオン（このログオン手順ではおそら
く少なくとも１つのエントリ画面および／またはセキュ
リティ画面を利用する）した後、顧客はこのナビゲーシ
ョン用ショートカットパスを用いて自分が望むメニュー
画面に直接移動することができる。
メニュー画面を通ることなく顧客が上記の階層メニュー
構造内の所望のメニュー画面に到達するシステムが得ら
れる。このため、システムはメニュー画面を通るナビゲ
ーション用ショートカットパスを組み立てている。顧客
は、システムにログオン（このログオン手順ではおそら
く少なくとも１つのエントリ画面および／またはセキュ
リティ画面を利用する）した後、顧客はこのナビゲーシ
ョン用ショートカットパスを用いて自分が望むメニュー
画面に直接移動することができる。
【００３９】本発明は、顧客がシステムによって移動す
る先である２つ以上の画面からなる群から選択されるオ
プションを顧客が特定できるシステムを含むということ
も理解できよう。本発明の一実施例において、顧客は、
１つ以上のスクリーンを通過して所望のプリセット画面
まで移動できる自動タスクの実行をシステムに指示する
コードを入力する。他の実施例では、システムは顧客が
予め選択した様々なナビゲーション用ショートカットの
リストを表示する。
る先である２つ以上の画面からなる群から選択されるオ
プションを顧客が特定できるシステムを含むということ
も理解できよう。本発明の一実施例において、顧客は、
１つ以上のスクリーンを通過して所望のプリセット画面
まで移動できる自動タスクの実行をシステムに指示する
コードを入力する。他の実施例では、システムは顧客が
予め選択した様々なナビゲーション用ショートカットの
リストを表示する。
【００４０】例えば、顧客が手形支払を望む場合、「Ｐ
ＡＹ」と入力すれば、このコマンドによって顧客は手形
支払メニューまで移動することができる。本システムが
存在しなければ、顧客は手形支払メニューに達するまで
に６つのメニューを通過しなければならない。
ＡＹ」と入力すれば、このコマンドによって顧客は手形
支払メニューまで移動することができる。本システムが
存在しなければ、顧客は手形支払メニューに達するまで
に６つのメニューを通過しなければならない。
【００４１】本発明では、顧客が直接１つ以上の所望の
メニュー画面まで移動できる個人的なナビゲーションパ
スを顧客自身が構築することができる。移動先となるメ
ニュー画面の選択内容は、顧客が実行したいと考えてい
る取引を反映している。ＡＴＭ装置、家庭用金融端末、
金融情報の入手に関連してかまたは特に金融取引の実行
時にスマートカードの利用が可能な他の端末と本発明と
を一緒に利用できることは明らかである。
メニュー画面まで移動できる個人的なナビゲーションパ
スを顧客自身が構築することができる。移動先となるメ
ニュー画面の選択内容は、顧客が実行したいと考えてい
る取引を反映している。ＡＴＭ装置、家庭用金融端末、
金融情報の入手に関連してかまたは特に金融取引の実行
時にスマートカードの利用が可能な他の端末と本発明と
を一緒に利用できることは明らかである。
【００４２】好ましい実施例では、金融コンピュータシ
ステムへのアクセスを可能にするシステムへのログオン
時、特定の取引について個人的なナビゲーション用パス
をシステムに作成させることを望むか否か顧客にたずね
るメニュー画面が顧客の目の前に現れる。顧客が肯定の
答えをすれば、システムは顧客が取引を実施する際に通
るパスをトラッキングする。次に、このようにしてトラ
ッキングされたパスを一時的にシステム自動タスクとし
て保存する。取引完了時、システムは顧客に対して今通
ってきたばかりのナビゲーション用パスを保存するか否
かを照会する。顧客が肯定の答えをすれば、システムは
ナビゲーション用パスをシステム自動タスクとして保存
する。
ステムへのアクセスを可能にするシステムへのログオン
時、特定の取引について個人的なナビゲーション用パス
をシステムに作成させることを望むか否か顧客にたずね
るメニュー画面が顧客の目の前に現れる。顧客が肯定の
答えをすれば、システムは顧客が取引を実施する際に通
るパスをトラッキングする。次に、このようにしてトラ
ッキングされたパスを一時的にシステム自動タスクとし
て保存する。取引完了時、システムは顧客に対して今通
ってきたばかりのナビゲーション用パスを保存するか否
かを照会する。顧客が肯定の答えをすれば、システムは
ナビゲーション用パスをシステム自動タスクとして保存
する。
【００４３】システムが顧客に２つ以上のナビゲーショ
ン用ショートカットを保存することを許す本発明による
上記の実施例では、システムは顧客に対して保存したシ
ステム自動タスクのコードによる識別を照会する。この
コードは、数字、アルファベット、あるいは英数字であ
り得ることは明らかである。このコードの文字数は、１
つ以上の文字であることができ、コードを規定している
文字数を何文字にするかは、システムが顧客に対して記
憶することを許可するナビゲーション用ショートカット
の数およびシステムおよびスマートカードのメモリ制限
に依存する（関数である）。
ン用ショートカットを保存することを許す本発明による
上記の実施例では、システムは顧客に対して保存したシ
ステム自動タスクのコードによる識別を照会する。この
コードは、数字、アルファベット、あるいは英数字であ
り得ることは明らかである。このコードの文字数は、１
つ以上の文字であることができ、コードを規定している
文字数を何文字にするかは、システムが顧客に対して記
憶することを許可するナビゲーション用ショートカット
の数およびシステムおよびスマートカードのメモリ制限
に依存する（関数である）。
【００４４】本発明の他の実施例では、システムは顧客
が取引の実行時に通るパスを自動的にトラッキングす
る。次に、このトラッキングしたパスを一時的にシステ
ム自動タスクとして保存する。取引終了時、システムは
顧客に対して今通ってきたばかりのナビゲーション用パ
スを保存するか否かを照会する。顧客が肯定の答えをす
れば、システムはナビゲーション用パスをシステム自動
タスクとして保存する。システムが顧客に２つ以上のナ
ビゲーション用ショートカットを保存することを許す本
発明による上記の実施例では、システムは顧客に対して
保存したシステム自動タスクのコードによる識別を照会
する。
が取引の実行時に通るパスを自動的にトラッキングす
る。次に、このトラッキングしたパスを一時的にシステ
ム自動タスクとして保存する。取引終了時、システムは
顧客に対して今通ってきたばかりのナビゲーション用パ
スを保存するか否かを照会する。顧客が肯定の答えをす
れば、システムはナビゲーション用パスをシステム自動
タスクとして保存する。システムが顧客に２つ以上のナ
ビゲーション用ショートカットを保存することを許す本
発明による上記の実施例では、システムは顧客に対して
保存したシステム自動タスクのコードによる識別を照会
する。
【００４５】本発明のさらに他の実施例では、システム
は顧客が取引の実行時に通るパスを自動的にトラッキン
グする。次に、このトラッキングしたパスを一時的にシ
ステム自動タスクとして保存する。ナビゲーション用パ
スを特定の閾値回数だけ通った後、システムはこれをシ
ステム自動タスクとして保存し、顧客がログオンするた
びにこれが呼び出される。しかしながら、顧客がナビゲ
ーション用ショートカットから外れると、システムはリ
セットされ、顧客が取引の実行時に通るパスを再度自動
的にトラッキングしはじめる。
は顧客が取引の実行時に通るパスを自動的にトラッキン
グする。次に、このトラッキングしたパスを一時的にシ
ステム自動タスクとして保存する。ナビゲーション用パ
スを特定の閾値回数だけ通った後、システムはこれをシ
ステム自動タスクとして保存し、顧客がログオンするた
びにこれが呼び出される。しかしながら、顧客がナビゲ
ーション用ショートカットから外れると、システムはリ
セットされ、顧客が取引の実行時に通るパスを再度自動
的にトラッキングしはじめる。
【００４６】本発明の好ましい一実施例において、保存
されるシステム自動タスクは、スマートカードを除去す
る際にデータを保存できるようにスマートカードに設け
られているＥＥＰＲＯＭメモリに保存される。他の実施
例では、システムは金融コンピュータシステムに接続さ
れたファイルサーバにシステム自動タスクを保存する。
されるシステム自動タスクは、スマートカードを除去す
る際にデータを保存できるようにスマートカードに設け
られているＥＥＰＲＯＭメモリに保存される。他の実施
例では、システムは金融コンピュータシステムに接続さ
れたファイルサーバにシステム自動タスクを保存する。
【００４７】本発明のシステムは、例えば、ワードプロ
セッサプログラムにおける「マクロ」のように一連のキ
ーストロークのプログラミングが可能なシステムと類似
であることは認識できよう。さらに、システムの性能を
監視してこのような過去の性能に基づいてルーチンを構
成するシステムはエキスパートシステムとして認識され
る。このようなシステムの例としては、その内容全体を
本願明細書に引用したものとする米国特許第５，４８
７，１３５号および同第５，５５５，３５４号において
見出される。
セッサプログラムにおける「マクロ」のように一連のキ
ーストロークのプログラミングが可能なシステムと類似
であることは認識できよう。さらに、システムの性能を
監視してこのような過去の性能に基づいてルーチンを構
成するシステムはエキスパートシステムとして認識され
る。このようなシステムの例としては、その内容全体を
本願明細書に引用したものとする米国特許第５，４８
７，１３５号および同第５，５５５，３５４号において
見出される。
【００４８】スマートカード本体にはマイクロコンピュ
ータが埋設されるため、カード表面にはカード内のマイ
クロコンピュータとＡＴＭまたは店主の端末におけるプ
ロセッサとの間をインタフェースする通信ポートとして
機能する電気接点が含まれていなければならない。スマ
ートカードのマイクロコンピュータ用の電力、入力およ
びディスプレイは、このようにしてカードとＡＴＭまた
は店主の端末とをインタフェースすることによって提供
される。
ータが埋設されるため、カード表面にはカード内のマイ
クロコンピュータとＡＴＭまたは店主の端末におけるプ
ロセッサとの間をインタフェースする通信ポートとして
機能する電気接点が含まれていなければならない。スマ
ートカードのマイクロコンピュータ用の電力、入力およ
びディスプレイは、このようにしてカードとＡＴＭまた
は店主の端末とをインタフェースすることによって提供
される。
【００４９】スマートカード端末には、スマートカード
が挿入された時点とカードが正しく配置されていること
を判断する検出機構が設けられていなければならない。
正しく配置されるためには、カード上の通信接点が端末
のプロセッサと通信する電気接点と接触していなければ
ならない。
が挿入された時点とカードが正しく配置されていること
を判断する検出機構が設けられていなければならない。
正しく配置されるためには、カード上の通信接点が端末
のプロセッサと通信する電気接点と接触していなければ
ならない。
【００５０】スマートカードが正しく配置されると、端
末はカード上のマイクロコンピュータに電力を供給し、
カードにリセット信号（ＲＳＴ）を送信する。カードは
ＲＳＴ信号を用いて自己をリセットするか、あるいは内
部リセット機能の実行を開始する。カードがリセットさ
れると、リセットに対するアンサー信号（ＡＴＲ）がカ
ードから端末に送信される。ＡＴＲ信号は、カード端末
にカードについての基本情報を通知し、カードと端末と
の間の通信を構築できるようにする。
末はカード上のマイクロコンピュータに電力を供給し、
カードにリセット信号（ＲＳＴ）を送信する。カードは
ＲＳＴ信号を用いて自己をリセットするか、あるいは内
部リセット機能の実行を開始する。カードがリセットさ
れると、リセットに対するアンサー信号（ＡＴＲ）がカ
ードから端末に送信される。ＡＴＲ信号は、カード端末
にカードについての基本情報を通知し、カードと端末と
の間の通信を構築できるようにする。
【００５１】スマートカードの物理的な構成についての
世界標準が構築され、広く受け入れられてきている。国
際標準化機構（ＩＳＯ）標準７８１６−１〜６では、大
きさ、構成、電気接点の位置、電気インタフェース、ス
マートカード用データ送信方法すなわちＴ＝０、Ｔ＝１
など、インタフェースメッセージフォーマットおよびカ
ードに格納されるアプリケーションの識別など、スマー
トカードの物理的な特徴を定めている。
世界標準が構築され、広く受け入れられてきている。国
際標準化機構（ＩＳＯ）標準７８１６−１〜６では、大
きさ、構成、電気接点の位置、電気インタフェース、ス
マートカード用データ送信方法すなわちＴ＝０、Ｔ＝１
など、インタフェースメッセージフォーマットおよびカ
ードに格納されるアプリケーションの識別など、スマー
トカードの物理的な特徴を定めている。
【００５２】ＩＳＯ標準７８１６によってスマートカー
ドの物理的な構成および通信プロトコルは大幅に一様化
されているが、この標準では使用するオペレーティング
システムやアプリケーションプログラムについては定め
られていない。スマートカードが使用するオペレーティ
ングシステムは、スマートカード上のマイクロコンピュ
ータに対してアプリケーションプログラムをどのように
実行するかを伝えるソフトウェアである。例えば、ＩＢ
Ｍ互換機のデスクトップコンピュータで用いられている
ディスクオペレーティングシステム（ＤＯＳ）またはア
ップル社のマッキントッシュコンピュータで用いられて
いるシステム７などがオペレーティングシステムであ
る。
ドの物理的な構成および通信プロトコルは大幅に一様化
されているが、この標準では使用するオペレーティング
システムやアプリケーションプログラムについては定め
られていない。スマートカードが使用するオペレーティ
ングシステムは、スマートカード上のマイクロコンピュ
ータに対してアプリケーションプログラムをどのように
実行するかを伝えるソフトウェアである。例えば、ＩＢ
Ｍ互換機のデスクトップコンピュータで用いられている
ディスクオペレーティングシステム（ＤＯＳ）またはア
ップル社のマッキントッシュコンピュータで用いられて
いるシステム７などがオペレーティングシステムであ
る。
【００５３】スマートカードのオペレーティングシステ
ム（ＳＣＯＳ）は、スマートカードに埋設されるマイク
ロコンピュータの製造業者によって構築される。このシ
ステムが消去または変更されることのないように保護す
るために、ＳＣＯＳはカードのマイクロコンピュータの
半導体チップにハードワイヤードまたはマスクされてい
るおよび／または部分的にＥＥＰＲＯＭに格納されてい
る。
ム（ＳＣＯＳ）は、スマートカードに埋設されるマイク
ロコンピュータの製造業者によって構築される。このシ
ステムが消去または変更されることのないように保護す
るために、ＳＣＯＳはカードのマイクロコンピュータの
半導体チップにハードワイヤードまたはマスクされてい
るおよび／または部分的にＥＥＰＲＯＭに格納されてい
る。
【００５４】国際標準化機構は、スマートカードとＡＴ
Ｍまたは店主の端末との間で送信を行うための情報を構
造化するための２つの標準的な方法を定義している。こ
の方法は、キャラクターモードプロトコル（Ｔ＝０）と
ブロックモードプロトコル（Ｔ＝１）である。パワーア
ップシーケンスの一部として、自動終了応答（ＡＴＲ）
メッセージがスマートカードから返信され、カードがサ
ポートしている送信プロトコルを識別する。いずれの送
信プロトコルもＡＴＭまたは店主の端末において広く受
け入れられており、スマートカードの中にはＴ＝０また
はＴ＝１のいずれかのプロトコルを用いて機能を発揮で
きるものもある。ＡＴＲメッセージに基づいて、端末お
よびスマートカードはプロトコルについて合致して取引
を行う。
Ｍまたは店主の端末との間で送信を行うための情報を構
造化するための２つの標準的な方法を定義している。こ
の方法は、キャラクターモードプロトコル（Ｔ＝０）と
ブロックモードプロトコル（Ｔ＝１）である。パワーア
ップシーケンスの一部として、自動終了応答（ＡＴＲ）
メッセージがスマートカードから返信され、カードがサ
ポートしている送信プロトコルを識別する。いずれの送
信プロトコルもＡＴＭまたは店主の端末において広く受
け入れられており、スマートカードの中にはＴ＝０また
はＴ＝１のいずれかのプロトコルを用いて機能を発揮で
きるものもある。ＡＴＲメッセージに基づいて、端末お
よびスマートカードはプロトコルについて合致して取引
を行う。
【００５５】スマートカードプログラミングの第１の重
要な特徴は、そのセキュリティシステムである。金融関
係の用途では、セキュリティはスマートカードを使用す
る際に最も懸念されることである。銀行、店主およびカ
ード所有者にスマートカードの技術を信用してもらうた
めに、スマートカードには紛失または盗難に遭ったカー
ドが未承認で使用されるのを防ぐセキュリティ面での特
徴がなければならない。スマートカードのセキュリティ
面での特徴は、誰かがカードに詐欺的な価値追加を行っ
たり、カード所有者のアカウントにアクセス可能なカー
ドの偽造を行ったりすることができないようにしなけれ
ばならない。
要な特徴は、そのセキュリティシステムである。金融関
係の用途では、セキュリティはスマートカードを使用す
る際に最も懸念されることである。銀行、店主およびカ
ード所有者にスマートカードの技術を信用してもらうた
めに、スマートカードには紛失または盗難に遭ったカー
ドが未承認で使用されるのを防ぐセキュリティ面での特
徴がなければならない。スマートカードのセキュリティ
面での特徴は、誰かがカードに詐欺的な価値追加を行っ
たり、カード所有者のアカウントにアクセス可能なカー
ドの偽造を行ったりすることができないようにしなけれ
ばならない。
【００５６】スマートカードに用いられている集積回路
（ＩＣ）は物理的にセキュリティ用に設計されている。
例えば、鍵電気信号配線はＩＣ構成の最上層の下に配置
されている。これによって、偽造者が配線を厳密に調べ
て各データが格納されている電子アドレスを割り出すの
を防止しやすくなる。この情報がなければ、偽造者はス
マートカードを偽造したり未承認の人に暴露(compromis
e)したりすることができない。
（ＩＣ）は物理的にセキュリティ用に設計されている。
例えば、鍵電気信号配線はＩＣ構成の最上層の下に配置
されている。これによって、偽造者が配線を厳密に調べ
て各データが格納されている電子アドレスを割り出すの
を防止しやすくなる。この情報がなければ、偽造者はス
マートカードを偽造したり未承認の人に暴露(compromis
e)したりすることができない。
【００５７】セキュリティ面での特徴のもう１つの例は
ストアードバリューカードに個々に適用可能である。ス
トアードバリューカードとして機能させる場合には、ス
マートカードをプログラミングおよび再プログラミング
してカード所有者が望む特定の価値を格納できる。この
価値は購入が行われるにつれて次第に少なくなってい
く。販売場所での店主の端末がスマートカードから単純
に価値を差し引くことができるか、あるいはカードから
価値を差し引く前にカード所有者に個人識別番号（ＰＩ
Ｎ）を入力させるようにカードを設計しておくことがで
きる。
ストアードバリューカードに個々に適用可能である。ス
トアードバリューカードとして機能させる場合には、ス
マートカードをプログラミングおよび再プログラミング
してカード所有者が望む特定の価値を格納できる。この
価値は購入が行われるにつれて次第に少なくなってい
く。販売場所での店主の端末がスマートカードから単純
に価値を差し引くことができるか、あるいはカードから
価値を差し引く前にカード所有者に個人識別番号（ＰＩ
Ｎ）を入力させるようにカードを設計しておくことがで
きる。
【００５８】このようなセキュリティ面での特徴は、カ
ードの紛失または盗難時にカードの価値が未承認で使用
されるのを防止する。スマートカードには自由にアクセ
ス可能な価値とＰＩＮ保護された価値の両方が格納され
ていてもよい。カード所有者が必要に応じてスマートカ
ードに価値を設定できるようにするオプションをＡＴＭ
に付加してもよい。
ードの紛失または盗難時にカードの価値が未承認で使用
されるのを防止する。スマートカードには自由にアクセ
ス可能な価値とＰＩＮ保護された価値の両方が格納され
ていてもよい。カード所有者が必要に応じてスマートカ
ードに価値を設定できるようにするオプションをＡＴＭ
に付加してもよい。
【００５９】ユーザが小さな携帯式計算機と同程度の大
きさのパーソナルリーダ装置を用いて電子財布をロック
およびアンロックすることができるようにするオプショ
ンをスマートカードに設けることができる。
きさのパーソナルリーダ装置を用いて電子財布をロック
およびアンロックすることができるようにするオプショ
ンをスマートカードに設けることができる。
【００６０】さらに高いレベルのセキュリティを得るた
めに、スマートカードシステムはセキュリティアルゴリ
ズムを利用することができる。セキュリティアルゴリズ
ムは、多数の英数字の文字列について実行される一連の
数学的機能である。セキュリティアルゴリズムを用いる
と、ＡＴＭまたは店主の端末はランダムに生成された文
字列についてのアルゴリズムの各ステップを実行する。
これは暗号化と呼ばれる。
めに、スマートカードシステムはセキュリティアルゴリ
ズムを利用することができる。セキュリティアルゴリズ
ムは、多数の英数字の文字列について実行される一連の
数学的機能である。セキュリティアルゴリズムを用いる
と、ＡＴＭまたは店主の端末はランダムに生成された文
字列についてのアルゴリズムの各ステップを実行する。
これは暗号化と呼ばれる。
【００６１】結果はＡＴＭまたは店主の端末によってス
マートカードに通信報告される。次に、スマートカード
はＡＴＭまたは店主の端末から提供される、暗号化され
た文字列について逆の順でアルゴリズムの各ステップを
実行する。これは解読と呼ばれる。暗号鍵は、暗号化／
解読プロセスの挙動を制御するのに用いられる特定の数
字または文字列である。スマートカードが正しいアルゴ
リズムと暗号鍵を持つと、このカードはＡＴＭまたは店
主の端末が開始したものと同一の文字列を生成する。
マートカードに通信報告される。次に、スマートカード
はＡＴＭまたは店主の端末から提供される、暗号化され
た文字列について逆の順でアルゴリズムの各ステップを
実行する。これは解読と呼ばれる。暗号鍵は、暗号化／
解読プロセスの挙動を制御するのに用いられる特定の数
字または文字列である。スマートカードが正しいアルゴ
リズムと暗号鍵を持つと、このカードはＡＴＭまたは店
主の端末が開始したものと同一の文字列を生成する。
【００６２】暗号化（ｃｉｐｈｅｒｉｎｇ）および解読
（ｄｅｃｉｐｈｅｒｉｎｇ）とも呼ばれる暗号化（ｅｎ
ｃｒｙｐｔｉｏｎ）および解読（ｄｅｃｒｙｐｔｉｏ
ｎ）は、暗号鍵がスマートカードの発行者およびＡＴＭ
および店主の端末システムをサポートしているエンティ
ティにしか知られていないという前提で、誰かがスマー
トカードを偽造するのを防止する。スマートカードの結
果がＡＴＭまたは店主の端末が開始した文字列と同一の
文字列である場合には、スマートカードは認証されて所
望の取引を行うことができる。
（ｄｅｃｉｐｈｅｒｉｎｇ）とも呼ばれる暗号化（ｅｎ
ｃｒｙｐｔｉｏｎ）および解読（ｄｅｃｒｙｐｔｉｏ
ｎ）は、暗号鍵がスマートカードの発行者およびＡＴＭ
および店主の端末システムをサポートしているエンティ
ティにしか知られていないという前提で、誰かがスマー
トカードを偽造するのを防止する。スマートカードの結
果がＡＴＭまたは店主の端末が開始した文字列と同一の
文字列である場合には、スマートカードは認証されて所
望の取引を行うことができる。
【００６３】現在使用されている２種類の暗号化スキー
ムは、非同期符号化システムと同期符号化システムであ
る。同期符号化システムでは、暗号化側と解読側の両方
で同一の鍵を使用する。システム全体でのセキュリティ
を維持するために、この鍵は秘密の状態で維持されなけ
ればならない。産業界において採用されている様々な同
期符号化システムは、データ暗号化標準（ＤＥＳ）アル
ゴリズムおよびＲＳＡが提唱したＲＣ４／ＲＣ５アルゴ
リズムである。ＤＥＳアルゴリズムは、他のどのアルゴ
リズムよりも長く用いられ続けており、世界中の金融産
業において一層広く受け入れられている。このシステム
において用いられている各カードおよび各端末は、正し
い結果に達するために構築された正しい鍵を持っている
必要があり、取り組まれる際(when challenged)に認証
されなければならない。成功させるためには、偽造者は
正しい鍵を知らなければならない。数または再試行数を
制限することで、セキュリティレベルは高められる。
ムは、非同期符号化システムと同期符号化システムであ
る。同期符号化システムでは、暗号化側と解読側の両方
で同一の鍵を使用する。システム全体でのセキュリティ
を維持するために、この鍵は秘密の状態で維持されなけ
ればならない。産業界において採用されている様々な同
期符号化システムは、データ暗号化標準（ＤＥＳ）アル
ゴリズムおよびＲＳＡが提唱したＲＣ４／ＲＣ５アルゴ
リズムである。ＤＥＳアルゴリズムは、他のどのアルゴ
リズムよりも長く用いられ続けており、世界中の金融産
業において一層広く受け入れられている。このシステム
において用いられている各カードおよび各端末は、正し
い結果に達するために構築された正しい鍵を持っている
必要があり、取り組まれる際(when challenged)に認証
されなければならない。成功させるためには、偽造者は
正しい鍵を知らなければならない。数または再試行数を
制限することで、セキュリティレベルは高められる。
【００６４】非同期符号化システムでは、それぞれ暗号
化／解読のための一対の鍵を使用する。１つの鍵につい
て知っていることは他の鍵を導き出す助けにはならな
い。この符号化アルゴリズムによって、送信者は一方の
鍵（公開鍵）を発行し、システムのセキュリティを未承
認の人に明らか(compromising)にすることなく他方の鍵
（プライベート）を秘密の状態に維持する。したがっ
て、非同期符号化システムは公開鍵暗号方式（ＰＫＣ）
とも呼ばれる。
化／解読のための一対の鍵を使用する。１つの鍵につい
て知っていることは他の鍵を導き出す助けにはならな
い。この符号化アルゴリズムによって、送信者は一方の
鍵（公開鍵）を発行し、システムのセキュリティを未承
認の人に明らか(compromising)にすることなく他方の鍵
（プライベート）を秘密の状態に維持する。したがっ
て、非同期符号化システムは公開鍵暗号方式（ＰＫＣ）
とも呼ばれる。
【００６５】非同期符号化システムでは、公開鍵と秘密
鍵をセキュリティアルゴリズムと共に使用する。秘密鍵
は各カード所有者のアカウントに対して固有であり、Ａ
ＴＭまたは店主の端末およびカード所有者のスマートカ
ードのみにしか知られることはない。この鍵を秘密の状
態に維持することで、偽造者はシステムに詐欺を働く上
で問題に遭遇する。
鍵をセキュリティアルゴリズムと共に使用する。秘密鍵
は各カード所有者のアカウントに対して固有であり、Ａ
ＴＭまたは店主の端末およびカード所有者のスマートカ
ードのみにしか知られることはない。この鍵を秘密の状
態に維持することで、偽造者はシステムに詐欺を働く上
で問題に遭遇する。
【００６６】また、クレジットカード、ストアードバリ
ューカード、即時決済カードなどとしてスマートカード
を使用する場合には、異なる公開鍵と秘密鍵とを構築す
ることができる。効果的ではあるが、このようなセキュ
リティ対策を施せば提供されるセキュリティレベルに比
例してスマートカードにかかるコストが増すことにな
る。
ューカード、即時決済カードなどとしてスマートカード
を使用する場合には、異なる公開鍵と秘密鍵とを構築す
ることができる。効果的ではあるが、このようなセキュ
リティ対策を施せば提供されるセキュリティレベルに比
例してスマートカードにかかるコストが増すことにな
る。
【００６７】さらに、スマートカードと端末との間で情
報または指示を送信しているメッセージを送信者側で暗
号化して受信者側で解読し、偽造者が認証済カードと承
認された端末との間での通信を盗聴し、双方向対話を不
正に利用するのを防止することができる。
報または指示を送信しているメッセージを送信者側で暗
号化して受信者側で解読し、偽造者が認証済カードと承
認された端末との間での通信を盗聴し、双方向対話を不
正に利用するのを防止することができる。
【００６８】スマートカードのアプリケーションプログ
ラムのもう１つの主要な特徴はアクセス条件の設定であ
る。スマートカードおよびカード端末などのコンピュー
タ化されたシステムは、カードまたはカード端末が、そ
れが本来適切な行為である場合にメモリにデータを読み
書きできるようにするためのシステムを有していなけれ
ばならない。スマートカード上でのアプリケーションの
プログラミングまたは端末によって実行されるアプリケ
ーションプログラムは、データの読み書きの際にシステ
ムのコンポーネントを伝え、構築されたアクセス条件下
での読み取り／書き込みを可能にする。
ラムのもう１つの主要な特徴はアクセス条件の設定であ
る。スマートカードおよびカード端末などのコンピュー
タ化されたシステムは、カードまたはカード端末が、そ
れが本来適切な行為である場合にメモリにデータを読み
書きできるようにするためのシステムを有していなけれ
ばならない。スマートカード上でのアプリケーションの
プログラミングまたは端末によって実行されるアプリケ
ーションプログラムは、データの読み書きの際にシステ
ムのコンポーネントを伝え、構築されたアクセス条件下
での読み取り／書き込みを可能にする。
【００６９】スマートカードのアプリケーションプログ
ラムのさらに他の特徴は、そのデータ構造である。デー
タ構造は、アプリケーションプログラムがスマートカー
ドのメモリのどこに特定のデータまたはデータのタイプ
を格納するか判断するのに利用する一連の約束事であ
る。
ラムのさらに他の特徴は、そのデータ構造である。デー
タ構造は、アプリケーションプログラムがスマートカー
ドのメモリのどこに特定のデータまたはデータのタイプ
を格納するか判断するのに利用する一連の約束事であ
る。
【００７０】明らかに、上記の教示内容に鑑みて本発明
の様々な修正および変更が可能である。したがって、添
付の請求の範囲に包含される範囲内において、本発明は
本願明細書で具体的に述べた以外の方法でも実施可能で
あることを理解されたい。
の様々な修正および変更が可能である。したがって、添
付の請求の範囲に包含される範囲内において、本発明は
本願明細書で具体的に述べた以外の方法でも実施可能で
あることを理解されたい。
添付の図面は本発明を示し、本願明細書の一部である。
以下の説明と一緒に、図面も本発明の原理を明示および
説明するものである。図面において、
以下の説明と一緒に、図面も本発明の原理を明示および
説明するものである。図面において、
【図１】本発明による金融情報／取引システムのブロッ
ク図である。
ク図である。
【図２】本発明によるスマートカードのブロック図であ
る。
る。
【図３】図２のスマートカードのファイル構造のブロッ
ク図である。
ク図である。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.6 識別記号 ＦＩ Ｇ０７Ｆ 7/08 Ｒ (71)出願人 598156527 12731 Ｗ．Ｊｅｆｆｅｒｓｏｎ Ｂｏｕ ｌｅｖａｒｄ，Ｌｏｓ Ａｎｇｅｌｅｓ, Ｃａｌｉｆｏｒｎｉａ 90066，Ｕ．Ｓ. Ａ.
Claims (32)
- 【請求項１】ホストシステムがユーザのアカウント情報
の記録を維持(maintain)するホスト金融コンピュータシ
ステムと、 前記ホスト金融コンピュータシステムにアクセスするた
めのユーザインタフェースを提供する少なくとも１つの
端末であって、ユーザのアカウント情報に対応するデー
タを送信および受信するための手段を含む前記少なくと
も１つの端末と、 スマートカードインタフェース装置と、 スマートカードと、を備える金融情報／取引システムで
あって、 ユーザのアカウント情報の前記記録へのアクセスが３段
階以上のレベルからなる階層に編成され、３段階以上の
レベルからなる前記階層が、最初のレベルと、最終レベ
ルと、１つ以上の介在レベルとを有し、 ３段階以上のレベルからなる前記階層を通ることによっ
てユーザのアカウント情報の前記記録がアクセスされ、 １つ以上の介在レベルを通ることなく自動タスクによっ
て階層の最終レベルにアクセスできるようにするための
手段が備えられている金融情報／取引システム。 - 【請求項２】自動タスクによって階層の最終レベルにア
クセスできるようにするための前記手段が、スマートカ
ード上に備えられている請求項１に記載の金融情報／取
引システム。 - 【請求項３】自動タスクによって階層の最終レベルにア
クセスできるようにするための前記手段が、スマートカ
ードインタフェース装置内に備えられている請求項１に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項４】自動タスクによって階層の最終レベルにア
クセスできるようにするための前記手段が、ホスト金融
コンピュータシステム上に備えられている請求項１に記
載の金融情報／取引システム。 - 【請求項５】ユーザのアカウント情報の前記記録が、当
座預金の残高を含む請求項１に記載の金融情報取引シス
テム。 - 【請求項６】ユーザのアカウント情報の前記記録が、普
通預金の残高を含む請求項１に記載の金融情報取引シス
テム。 - 【請求項７】ホストシステムがユーザのアカウント情報
の記録を維持するホスト金融コンピュータシステムと、 前記ホスト金融コンピュータシステムにアクセスするた
めのユーザインタフェースを提供する少なくとも１つの
端末であって、ユーザのアカウント情報に基づいて取引
を行うための手段を含む前記少なくとも１つの端末と、 スマートカードインタフェース装置と、 スマートカードと、を備える金融情報／取引システムで
あって、 ユーザのアカウント情報の前記記録に基づく前記取引の
実施が３段階以上のレベルからなる階層に編成され、３
段階以上のレベルからなる前記階層が、最初のレベル
と、最終レベルと、１つ以上の介在レベルとを有し、 ３段階以上のレベルからなる前記階層を通ることによっ
て前記取引が実施され、 前記１つ以上の介在レベルを通ることなく自動タスクに
よって階層の最終レベルにアクセスできるようにするた
めの手段が備えられている金融情報／取引システム。 - 【請求項８】自動タスクによって階層の最終レベルにア
クセスできるようにするための前記手段が、スマートカ
ード上に備えられている請求項７に記載の金融情報／取
引システム。 - 【請求項９】自動タスクによって階層の最終レベルにア
クセスできるようにするための前記手段が、スマートカ
ードインタフェース装置内に備えられている請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１０】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、ホスト金
融コンピュータシステム上に備えられている請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１１】前記取引が資金の預入を含む請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１２】前記取引が資金の引出を含む請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１３】前記取引が通貨の交換を含む請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１４】前記取引が前記ユーザの当座預金と前記
ユーザの普通預金との間での資金の振替を含む請求項７
に記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１５】前記取引が株式の購入を含む請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１６】前記取引が株式の売りを含む請求項７に
記載の金融情報／取引システム。 - 【請求項１７】ユーザのアカウント情報の記録を維持(m
aintain)するホスト金融コンピュータシステムであっ
て、ユーザのアカウント情報の記録（レコード）を維持
する手段を備えており、 ユーザのアカウント情報の前記記録へのアクセスが３段
階以上のレベルからなる階層に編成され、３段階以上の
レベルからなる前記階層が、最初のレベルと、最終レベ
ルと、１つ以上の介在レベルとを有し、 ３段階以上のレベルからなる前記階層を通ることによっ
てユーザのアカウント情報の前記記録がアクセスされ、 前記ホスト金融コンピュータシステムは、このホスト金
融コンピュータシステムにアクセスするためのユーザイ
ンターフェイスを提供する少なくとも一つの端末とイン
ターフェイスをとることが可能であり、当該少なくとも
一つの端末は、ユーザアカウント情報に対応するデータ
を送信および受信する手段を含んでおり、 前記ホスト金融コンピュータシステムは、スマートカー
ド・インターフェイス装置とインターフェイスをとるこ
とも可能であるように構成されたホスト金融コンピュー
タシステム。 - 【請求項１８】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、スマート
カード上に備えられている請求項１７に記載のホスト金
融コンピュータシステム。 - 【請求項１９】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、スマート
カードインタフェース装置内に備えられている請求項１
７に記載のホスト金融コンピュータシステム。 - 【請求項２０】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、ホスト金
融コンピュータシステム上に備えられている請求項１７
に記載のホスト金融コンピュータシステム。 - 【請求項２１】ユーザのアカウント情報の前記記録が、
当座預金(checking account)の残高を含む請求項１７に
記載のホスト金融コンピュータシステム。 - 【請求項２２】ユーザのアカウント情報の前記記録が、
普通預金(savings account)の残高を含む請求項１７に
記載のホスト金融コンピュータシステム。 - 【請求項２３】金融情報および処理システムへのアクセ
スを提供するスマートカードであって、スマートカード
・インターフェイス装置とインターフェイスをとる内蔵
(built-in)マイクロプロセッサを有するカードを備えて
おり、 このスマートカード・インターフェイス装置は、ユーザ
アカウント情報の記録を維持するホスト金融コンピュー
タシステムとインターフェイスをとり、 このスマートカード・インターフェイス装置は、前記ホ
スト金融コンピュータシステムにアクセスするためのユ
ーザインターフェイスを提供する少なくとの一つの端末
ともインターフェイスをとり、前記少なくとも一つの端
末は、ユーザアカウント情報に基づいた処理を実行する
手段を含んでおり、 ユーザアカウント情報の前記記録に基づく前記処理の実
行は、３以上の階層に構造化され、前記３以上の階層
は、初期レベル、最終レベル、および１以上の中間レベ
ルを備えており、 前記処理は、前記３以上の階層を通って実行され、 前記１以上の中間レベルを通過しない自動タスクによっ
て、前記階層の最終レベルにアクセスすることを可能と
するための手段が設けられているスマートカード。 - 【請求項２４】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、スマート
カード上に備えられている請求項２３に記載のスマート
カード。 - 【請求項２５】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、スマート
カードインタフェース装置内に備えられている請求項２
３に記載のスマートカード。 - 【請求項２６】自動タスクによって階層の最終レベルに
アクセスできるようにするための前記手段が、ホスト金
融コンピュータシステム上に備えられている請求項２３
に記載のスマートカード。 - 【請求項２７】前記処理は、資金の預かり(deposit of
funds)を含むことを特徴とする請求項２３に記載のスマ
ートカード。 - 【請求項２８】前記処理は、資金の回収(withdrawal of
funds)を含むことを特徴とする請求項２３に記載のス
マートカード。 - 【請求項２９】前記処理は、通貨の交換(exchange of c
urrency)を含むことを特徴とする請求項２３に記載のス
マートカード。 - 【請求項３０】前記処理は、ユーザの当座預金とユーザ
の普通預金との間の資金の移動を含むことを特徴とする
請求項２３に記載のスマートカード。 - 【請求項３１】前記処理は、株の購入を含むことを特徴
とする請求項２３に記載のスマートカード。 - 【請求項３２】前記処理は、株の売りを含むことを特徴
とする請求項２３に記載のスマートカード。
Applications Claiming Priority (2)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| US09/018,791 US6012049A (en) | 1998-02-04 | 1998-02-04 | System for performing financial transactions using a smartcard |
| US09/018,791 | 1998-02-04 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| JPH11328295A true JPH11328295A (ja) | 1999-11-30 |
Family
ID=21789801
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| JP2794999A Pending JPH11328295A (ja) | 1998-02-04 | 1999-02-04 | スマ―トカ―ドを用いて金融取引を実施するためのシステム |
Country Status (7)
| Country | Link |
|---|---|
| US (2) | US6012049A (ja) |
| EP (1) | EP0935224B1 (ja) |
| JP (1) | JPH11328295A (ja) |
| AT (1) | ATE284562T1 (ja) |
| DE (1) | DE69828025D1 (ja) |
| SG (1) | SG70662A1 (ja) |
| TW (1) | TW412696B (ja) |
Cited By (6)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20010078452A (ko) * | 2001-02-14 | 2001-08-21 | 문태혁 | 전자카드를 이용한 예약 서비스 시스템 및 방법 |
| JP2001325580A (ja) * | 2000-05-16 | 2001-11-22 | Glory Ltd | データ記憶装置およびデータ記憶方法、情報処理装置および情報処理方法、並びに記録媒体 |
| KR100386841B1 (ko) * | 2000-07-06 | 2003-06-09 | 임양진 | 신용카드를 이용한 온라인 증권거래 시스템 |
| KR20040013191A (ko) * | 2002-08-05 | 2004-02-14 | 솔파(주) | 인터넷 주식매입 신용카드결제시스템 |
| JP2012027914A (ja) * | 2000-02-16 | 2012-02-09 | Ong Yong Kin | 電子クレジットカード |
| US11308495B2 (en) * | 2017-12-11 | 2022-04-19 | Feitian Technologies Co., Ltd. | Financial card with function of fingerprint verification and working method therefor |
Families Citing this family (251)
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