JPS581468B2 - ヨキンシハライホウシキ - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 この発明はカードを利用した預金支払方式に関し、特に
はオンラインおよびオフラインに共用できるキャッシュ
デイスペンサについて採用すれば好適な預金支払方式に
関する。

キャッシュデイスペンサ（以下、ＣＤと略称する）には
、中央処理装置（以下、ＣＰＵと略称する）と直接に接
続され、ＣＰＵの制御のもとに動作するオンラインＣＤ
と、ＣＰＵと接続されず、したがってＣＰＵの直接制御
下にはなく、出力はいったん適当な内蔵記憶媒体に記録
保存されるオフラインＣＤとがある。

オンラインおよびオフラインの各ＣＤはすでに知られて
おり、それらの得失を考えてみるに、オンラインＣＤは
ＣＰＵに直結されているため、利用者がこのＣＤによっ
て現金の支払いを受けようとするときには、その時点の
残高が即座に判明し、したがって利用者への支払いはこ
の残高以下でのみ許可される。

すなわち、利用者への支払いを最新残高以下でのみ許可
できることがオンラインＣＤの利点のひとつである。

ところが一般にバンキング用のＣＰＵは、端末装置の稼
動率が著しく低下する夜間く休祭日には機能が停止され
、そのため夜間や休祭日にはオンラインＣＤを利用する
ことができないというような不便な点がオンラインＣＤ
にはある。

一方、オフラインＣＤはこれだけで独立しているので、
稼動時間や設置箇所に制限されることはなく、夜間や休
祭日にも営業でき、また一般企業内や遊戯施設内にも設
置できるため、利用者にとっては大変便利である。

ところがオフラインＣＤはＣＰＵとは直結されていない
ため、自動振替サービスが行なわれ、残高が時々刻々変
化するオンラインの口座を共用することができず、オフ
ライン用に別途の口座を設け、支払いはオフラインＣＤ
用のカードに記録されている残高以下でのみ許可される
。

このようにオンライン・オフラインの各ＣＤはそれぞれ
得失があるが、両ＣＤを共用できる預金支払方式はいま
だ提案されておらず、このため利用者はオンライン用の
カードと口座、ならびにオフライン用のカードと口座に
それぞれ加入し、２枚のカードを携帯するという繁雑さ
に耐えねばならなかった。

このような問題を解決するには、ひとつのＣＤに切換可
能なオンライン機能とオフライン機能を具備させ、一方
、カードには（少なくとも）口座番号とオフライン預金
残高（以下、オフ残高と略称する）を記録しておき、Ｃ
Ｄがオンラインモードのときは口座番号によってアクセ
スしたＣＰＵのオンライン預金残高（以下、オン残高と
略称する）から預金を支払わせ、ＣＤがオフラインモー
ドのときはカードのオフ残高から預金を支払わせること
が考えられる。

（なお、ＣＤはＣＰＵが機能しているときはオンライン
モードに、ＣＰＵが停止する夜間や休祭日およびＣＰＵ
または回線の障害発生時、すなわち非常時にはオフライ
ンモードに切換えられる）。

しかしながらこのような預金支払方式を採用すると、支
払要求金額に比し、オン残高が少なくてオフ残高が多い
場合、ＣＤがオンラインモードであれば、利用者はオフ
残高が十分あるのに支払いを受けることができないとい
う不都合がある。

どうしても支払いを受けるためには、ＣＤはオフライン
モードになっている非常時に利用するしかない。

この発明は、このような不都合を解決し， （ＣＤがオ
ンラインモードであっても）利用者が有している預金残
高をすべて支払うことができる預金支払方式を提供する
。

すなわちこの発明によれば、オンラインモード時におけ
る利用者の支払要求金額に対しオン残高が不足すれば、
ＣＤを自動的にオフラインモードに切換え、預金をオフ
残高から支払うので、上述したような不都合は全く発生
しない。

なお、理解の便宜上、（切換可能なオンライン機能およ
びオフライン機能を有する）ＣＤについて先行技術とこ
の発明を説明してきたが、この発明はこのようなＣＤに
限定されず、一般的には、カードに記録されたカード預
金残高（上述のオフ残高に相当）とカードの口座番号に
よってアクセスされ記録装置にストアされたファイル預
金残高（上述のオン残高に相当）とを設けた預金支払方
式全般について適用できるものである。

以下、図面を参照しつつこの発明の実施例を説明する。

端末のＣＤは参照符号１〜１２で構成されており、利用
者はまずカードをＣＤの接客面に設けられたカードスロ
ットに差込む。

このカードには、利用者の口座番号とオフ残高と暗証番
号が磁気記録してある。

なお必要により、カードに他のデータ・たとえば有効期
限、最新使用年月日、当該支払方式を示すデータなどを
記録しておくこともできる。

さて、差込まれたカードはカードリーダ１に取込まれて
、そのデータが記録再生回路２で読取られる。

読取られたデータはＣＤ記憶装置３内のレジスタＲ１，
Ｒ２，Ｒ３にストアされる。

すなわち、口座番号はレジスタＲ１に、オフ残高はレジ
スタＲ２に、秘密番号はレジスタＲ３にそれぞれストア
される。

（なお、カードに上述した有効期限などのデータが記録
してあるときには、これらのデータは演算回路４でチェ
ックされ、不適なカードはスロットへ返却される。

）続いて表示器５には、利用者が暗証番号を入力するよ
う表示され、彼はテンキーあるいはダイアルなど周知の
入力装置である置数器９から記憶している暗証番号を入
力し、この番号はレジスタＲ４にストアされる。

そののち演算回路４はレジスタＲ３ ，Ｒ４にストアさ
れた秘密番号と暗証番号を比較し、両番号が一致しない
ときカードは返却される。

両番号が一致すると、表示器５には支払要求金額を入力
するよう指示し、利用者は置数器９からその金額を入力
し、この支払要求金額はレジスタＲ５にストアされる。

ところでモード設定装置の一例を示すスイッチＳＷはＣ
ＰＵ１５から制御装置１０を経て開閉され、ＣＤがオン
ラインモードのときは開であり、オフラインモードのと
きは閉になるように自動的に開閉制御されるものである
が、詳細は後述する。

今、ＣＤがオンラインモードであると、利用者による支
払要求金額の入力後、レジスタＲ１，Ｒ５にそれぞれス
トアされた口座番号と支払要求金額は伝送インターフェ
ース回路１１およびモデム１２を経てセンターに送られ
、センターのモデム１３および通信制御装置（ＣＣＥ）
１４を経てＣＰＵ１５へ入力される。

ＣＰＵは主記憶装置、演算装置、およびこれらを制御す
る制御装置などを含むものであり、その機能はすでに周
知であるので、詳細は省略する。

さて、端末ＣＤから上記のデータが送られてくると、ま
ず口座番号によって補助記憶装置である磁気ディスクパ
ック装置（ＤＰＵ）１ ６がアクセスされる。

ＤＰＵ１６には、口座番号とオン残高が対応させてスト
アしてあり、いわゆる元帳ファイルを構成する。

なお、オフ残高をオン残高とともにストアしておくこと
もできるが、この場合、このオフ残高はバッチ処理で更
新されることになる。

該当口座番号によってアクセスされたオン残高はＣＰＵ
１５に呼び出され、支払要求金額と比較される。

オン残高が支払要求金額より大きければ、オン残高はそ
の金額分だけ減算されたのちＤＰＵ１６に更新記録され
るとともに、ＣＰＵ１５は「オン出金可」メッセージを
端末のＣＤへ送信し、インタフェース回路１１よりこの
メッセージを受けた制御装置１０は、伝票発行機６・現
金放出機７・記録器８を駆動し、現金・伝票を利用者へ
放出するとともにカードを返却する。

（このときカードのオフ残高は更新されない）。

なお、記録器８はパンチテープや磁気テープで構成され
、各種のデータやＣＤがオンラインモード、オフライン
モードのいずれで動作したかを記録する。

オンラインモード、オフラインモードの各取引を別々の
記録器で記録してもよい。

オン残高が支払要求金額より少ないことがＣＰＵ１５に
おいて判別されると、ＣＰＵ１５は「オン出金不可」メ
ッセージを端末のＣＤへ送信し、インターフェース回路
１１よりこのメッセージを受けた制御装置１０はＣＤを
オフラインモードに切り換え、この結果スイッチＳＷが
閉じられる。

続いてレジスタＲ２ ，Ｒ５にそれぞれストアされたオ
フ残高・支払要求金額が演算回路４に導かれ（特にＲ２
のオフ残高は開成したスイッチＳＷを経て導かれ）、大
小が比較される。

オフ残高が支払要求金額より少ない場合、支払いは拒否
されカードは返却される。

オフ残高が支払要求金額より多いと支払許可となり、制
御装置１０によって制御された各機６，７，８が動作し
て現金・伝票が放出され、切り換えられたオフラインモ
ードによる支払いであることを記した記録も残される。

なお、演算回路４はオフ残高から支払要求金額を差し引
いて新オフ残高を算出し、この新オフ残高はレジスタＲ
６に一時ストアされ、カードの返却時にカードのオフ残
高はこの新残高に更新記録される。

なお、上述の説明において、ＣＤがオフラインモードに
なったときスイッチＳＷが閉成されることを述べたが、
実際の設計では、ＣＰＵ１ ５からの「オン出金不可」
メッセージを受けることにより、端末のＣＤではオフラ
イン用のプログラムが命令レジスタにロードされ、オフ
ラインモードに切り換えられるのである。

これらプログラム制御自体はすでに周知であるので、制
御装置１０によって包括的に示してある。

また、オン残高５万円、オフ残高３万円の場合、利用者
が８万円の支払要求をすると、オン出金不可、オフ出金
不可になっていずれの残高からも支払を受けられない事
態が予想される。

このことは、両残高の合計が８万円であることを考える
と、いかにも不合理である。

このような場合、利用者が残高照会ボタンを押すことに
より、オン残高、オフ残高を別々に報知装置で報知する
ようにすればよい。

たとえば表示器５に表示するように設計すればよい。

あるいは両残高をとくに表示する表示器を設けてもよい
。

利用者はこの表示を見て、上述の例ではオン残高が５万
円、オフ残高が３万円であることを知り、まず、オン残
高から５万円引き出したのち、再びカードを挿入して３
万円を支払要求すれば、オン残高がなくなっているので
、オフ残高から自動的に３万円引き出すことができ、結
局、両残高を全部引き出すことができる。

以上のようにこの発明によれば、オンラインモード時に
おいて利用者の支払要求金額に対してファイル預金残高
が不足しているとき、ＣＤは自動的にカード預金残高か
ら支払いを行なうようにしているので、利用者は保有す
る２つの預金残高を有効に活用して支払いを受けること
ができる。

なお、オフラインモード時においては、従来と同様にカ
ード預金残高以下でのみ支払いが許可されるが、オフラ
インモードはＣＰＵの制御下にな＜ＣＤ単独で動作する
状態であるので、これはやむを得ないものである。

さらにこの発明によれば、オンラインモード時において
ＣＰＵからファイル預金残高による支払いて不可能であ
ることを示す出力を受けたとき、ＣＤはカード預金残高
以下でのみ支払いを行なうというオフラインモード時の
運用と同様の動作を行なうだけでよいので、オフライン
用のプログラムに若干の構成を付加するだけでプログラ
ムを共用することができ、ＣＰＵ等の構成を変更する必
要はなく、極めて簡単な構成で実現できる。

さらに、上述の例では、オン残高が支払要求金額より少
ないときを「オン出金不可」としたが、金融機関が公共
料金などの自動振替用資金としてたとえば１０万円を担
保しておくために、オン残高が１０万円以下になる場合
に「オン出金不可」とすることもできる。

この場合はオン残高から１０万円を差引いたものをオン
残高として取扱えばよい。

以上、端末としては１台のＣＤを代表させて説明したが
、通常、ＣＰＵには多数台のＣＤが接続されている。

また、夜間や休祭日にＣＤをオンラインモードからオフ
ラインモードに切り換えるのは手動または自動で行なわ
れ、ＣＰＵまたは回線の障害発生時には自動的にオフラ
インモードに切り換えられる。

これら切換は、上述したようにＣＤにおいて実行される
べき命令をプログラムで変更することによって容易に行
なわれる。

なお、本発明の預金支払方式は顧客に信用を与えて現金
を貸付ける場合にも適用できることはもちろんである。

【図面の簡単な説明】

図面はこの発明の一実施例を示すものであって、第１図
は預金支払方式のブロック図、第２図は同方式の流れ図
である。 １；カードリーダ、４；演算回路、７；現金放出機、９
；置数器、１５；中央処理装置（ＣＰＵ）。

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １ 少なくとも口座番号とカード預金残高を記録したカ
   ードを受入れてそれらのデータを読取る読取記録装置と
   、 利用者が支払要求金額を入力するための入力装置と、 オフラインモードとオンラインモードの切換えを設定す
   るモード設定装置と、 各口座番号に対応させてファイル預金残高を記憶してお
   り、前記モード設定装置がオンラインモードに設定され
   ているとき前記読取記録装置が読取った口座番号によっ
   てアクセスされ対応するファイル預金残高を出力する記
   憶装置と、 前記モード設定装置がオンラインモードに設定されてい
   るとき前記記憶装置から出力されたファイル預金残高と
   前記入力装置から入力された支払要求金額とを比較して
   、前記ファイル預金残高が前記支払再求金額よりも大き
   いときは前記ファイル預金残高から前記支払要求金額を
   差引いて前記ファイル預金残高を更新するとともに前記
   ファイル預金残高による支払いが可能であることを示す
   出力を発し、逆に前記ファイル預金残高が前記支払要求
   金額よりも小さいときは前記ファイル預金残高による支
   払いが不可能であることを示す出力を発する中央処理装
   置と、 前記モード設定装置がオフラインモードに設定されてい
   ること、または前記モード設定装置がオンラインモード
   に設定されているときに前記中央処理装置が前記ファイ
   ル預金残高による支払いが不可能であることを示す出力
   を発したことに応答して、前記読取記録装置が読取った
   カード預金残高と前記支払要求金額とを比較し、前記カ
   ード預金残高が前記支払要求金額よりも大きいときに支
   払いが可能であることを示す出力を発するとともに前記
   カード預金残高から前記支払要求金額を差引いて新カー
   ド預金残高を算出し、前記読取記録装置にこの新カード
   預金残高をカードに更新記録させる演算装置と、 前記中央処理装置が前記ファイル預金残高による支払い
   が可能であることを示す出力を発したか、または前記演
   算装置が前記支払いが可能であることを示す出力を発し
   たことに応答して利用者にその支払要求金額を支払う支
   払装置とを備えた預金支払方式。 ２ 少なくとも口座番号とカード預金残高を記録したカ
   ードを受入れてそれらのデータを読取る読取記録装置と
   、 利用者が支払要求金額を入力するための入力装置と、 オフラインモードとオンラインモードの切換えを設定す
   るモード設定装置と、 各口座番号に対応させてファイル預金残高を記憶してお
   り、前記モード設定装置がオンラインモードに設定され
   ているとき前記読取記録装置が読取った口座番号によっ
   てアクセスされ対応するファイル預金残高を出力する記
   憶装置と、 前記モード設定装置がオンラインモードに設定されてい
   るとき前記記憶装置から出力されたファイル預金残高と
   前記入力装置から入力された支払要求金額とを比較して
   、前記ファイル預金残高が前記支払要求金額よりも大き
   いときは前記ファイル預金残高から前記支払要求金額を
   差引いて前記ファイル預金残高を更新するとともに前記
   ファイル預金残高による支払いが可能であることを示す
   出力を発し、逆に前記ファイル預金残高が前記支払要求
   金額よりも小さいときは前記ファイル預金残高による支
   払いが不可能であることを示す出力４を発する中央処理
   装置と、 前記モード設定装置がオフラインモードに設定されてい
   ること、または前記モード設定装置がオンラインモード
   に設定されているときに前記中央処理装置が前記ファイ
   ル預金残高による支払いが．不可能であることを示す出
   力を発したことに応答して、前記読取記録装置が読取っ
   たカード預金残高と前記支払要求金額とを比較し、前記
   カード預金残高が前記支払要求金額よりも大きいときに
   支払いが可能であることを示す出力を発するとともに前
   記カード預金残高から前記支払要求金額を差引いて新カ
   ード預金残高を算出し、前記読取記録装置にこの新カー
   ド預金残高をカードに更新記録させる演算装置と、 前記中央処理装置が前記ファイル預金残高による支払い
   が可能であることを示す出力を発したか、または前記演
   算装置が前記支払いが可能であることを示す出力を発し
   たことに応答して利用者にその支払要求金額を支払う支
   払装置と、 前記ファイル預金残高および前記カード預金残高を利用
   者に報知する報知装置とを備えた預金支払方式。