JPS6132177A - 電子決済システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 （ａ）技術分野 この発明は小売店における買物代金の支払精算を、顧客
の銀行預金口座から、小売店の銀行預金（ｂｌ従来技術
とその欠点 銀行ＰＯＳシステムは、キャッシュレスで買物ができ、
且つ即時決済されるので顧客や小売店にとっては現金を
持ち歩いたり取り扱ったりすることが減少し、安全性が
高く、銀行にとっても必要な現金のみが引き出され余分
の現金が引き出されることはなく、また口座開設による
預金獲得も出来る利点がある。しかしながら、現在、銀
行のオンライン時間は平日８時４５分〜１８時、土曜日
８時４５分〜１４時であり小売店における最も買物の多
い土２日曜日に対応出来ない欠点がある。

（ｅ１発明の目的 この発明は上記現システムの欠点を補完する為になされ
たもので、銀行オフライン時にも、顧客、小売店、銀行
共に何らのリスクなしに取引することの可能な電子決済
システムを提供するものである。

ｆｄ１発明の構成 この発明は要約すれば、銀行のセンター〇ＰＵの顧客の
普通預金口座ファイルのメモリーに、普通預金口座金額
中の顧客が指定する金額を記憶する特別領域と、この指
定金額以外の金額を記憶する普通領域と割りつけ、オン
ライン時にはこの普通領域をアクセスして取引処理が行
われるとともに、さらにオンライン時において前記特別
領域の金額を指定金額として設定、更新しかつその金額
を銀行カード等の記憶媒体に転送する手段と、オフライ
ン取引時には記憶媒体に記憶されている指定金額をアク
セスして取引する手段と、オフライン取引時での取引金
額を記憶する外部記憶装置と、オンライン移行時に外部
記憶装置に記憶されている取引データをセンタＣＰＵが
吸い上げて振替処理する手段とを備え、 オフライン時においては記憶媒体に記憶されている指定
金額を振替限度額として小売店端末機側において取引で
きるようにするとともに、オンライン移行時にその取引
データを銀行のセンタｃＰＵに転送しその時点で振替処
理が行われるようにしたものである。

（ｅ）実施例 第１図はこの発明の実施例である電子決済システムノー
例である。銀行ＰＯｓシステムのブロック図である。銀
行側１は口座ファイル１３を有する勘定系オンラインシ
ステム１２、およびこの勘定系オンラインシステム１２
を公衆回線５または特定通信回線などを通じて小売店側
２と接続するためのＦＥＰ　（ＦＲＯＮＴ　　ＥＮＤ　
　ＰＲＯＣＥＳＳＯＲ）１１により構成されている。

小売店側２は小売店内に設置される残高照会ブース３お
よびレジブース４からなる。残高照会ブース３には残高
照会端末機２１が設置され、ＩＣカード２６または磁気
カード２７を読み取るためのハンドスキャナー２１ａを
備えている。し窃ジブース４は外部記憶装置であるフロ
ッピーディスク２５を接続したＰｏＳ端末機２３を備え
、さらにこのＰＯ８端末機２３にはＩＣカード２６の受
は入れ孔を有するビンパッド２４が接続している。ビン
パッド２４はＰＯ３端末機２３に対して暗証番号等を入
力する。

第２図は顧客の普通預金口座ファイルの構成を示してい
る。顧客の普通預金口座ファイルは図示するように、普
通領域１３１と特別領域１３２とで構成されている。普
通領域１３１はオンライン時にのみアクセスすることが
できる。即ちオンライン時に通常のノ取引が行われたと
きにはこの普通領域１３１をアクセスし、この領域に記
憶されている金額に基づいて取引が行われる。また特別
領域１３２はオフライン時に振替限度額となる金額を記
憶し、残高照会端末機２１によって顧客自身がこの金額
を設定、更新することができる。さらに普通領域１３１
に記憶されている金額と特別領域１３２に記憶されてい
る金額とを残高照会端末機２１での操作によって相互に
移動させることもできる。なお本実施例ではオンライン
中の取引であっても特に指示された場合には特別領域１
３２をアクセスし、この領域に記憶されている金額に基
づいて取引を行えるようにもしている。

第３図はＩＣカード２６に内蔵しているＩＣメモリーお
よび磁気カード２７の磁気ストライプに記憶されている
データを示している。エリアＭ１〜Ｍ４はそれぞれ暗証
番号、銀行番号、支店番号、口座番号を記憶し、またエ
リアＭ６はカードの有効期限を記憶している。これらの
各番号および有効期限は一般のカードに記憶されている
データと同じものである。本実施例ではこれらのカード
取引に必要なデータとは別に、エリアＭ５に前記普通預
金口座ファイルから転送されてくる特別領域１３２の金
額を指定金額として記憶し、またエリアＭ７にその指定
金額の残高を記憶するようにしている。エリアＭ５への
指定金額の転送はオンライン中に残高照会端末機２１へ
の顧客の操作によって行われる。エリアＭ５に指定金額
が転送されると、同時にエリアＭ７にもその指定金額と
同じ額が指定金額残高として記憶される。その後、後述
するようにオフライン時に取引が行われようとすると、
このエリアＭ７がアクセスされ、その時に記憶されてい
る指定金額残高に基づいて取引が実行される。即ち、支
払精算額がその取引時での指定金額残高以下である場合
に有効に取引が行ワレ、且つその残高が更新されること
になる。

またオフライン時での取引金額は、その取引が行われる
毎に外部記憶装置であるフロッピィ−ディスク２５に記
憶されていく。オンライン移行時にはフロッピィ−ディ
スク２５に記憶されている取引データが勘定系オンライ
ンシステム１２のセンタＣＰＵによって吸い上げられ、
同時にその時点で必要な振替処理が行われる。

尚、顧客は買物をするに際し、残高照会端末機２１にお
いてオンライン中は普通領域１３１および特別領域１３
２の残高を知ることができ、またオフライン中はカード
内に記憶されているエリアＭ７の指定金額残高を知るこ
とができる。これによって現在の残高を確認してから買
物をすることが可能になる。

次に上記ＰＯＳシステムの動作を第４図〜第６図のフロ
ーチャートを参照して説明する。

第４図はＰＯＳシステムの取引時での動作を示すフロー
チャートである。

まずステップｎｌ（以下ステップｎｉを単にｎ−１とい
う。）、ｎ２において現在がオフライン処理中かまたは
オンラインスタート時かを判定する。オフライン時また
はオンライン時であればｎ３においてＰＯ８端末機２３
の入カキ−から取引内容が入力される。さらに顧客の支
払方法がその時点で決定され、口座振替を示すデビット
キーが操作されればｎ４→ｎ５と進む。ｎ５ではＩＣカ
ード２６がピンバッド２４に挿入され、ｎ６においてピ
ンパッド２４から暗証番号を入力する。続いてｎ７にお
いて暗証番号の照合を行い、一致すればｎ８へ進み、こ
こで現在オンラインにあるかオフラインにあるかを判定
する。オンラインであればｎ９において顧客の普通預金
口座ファイルのアクセスする領域を普通領域１３１にす
るか特別領域１３２にするかを決める。特別の指令をし
ない場合には普通領域１３１をアクセスするものとして
ｎｌＯへ進む。また指定がある場合にはｎｉｌへ進む。

ｎｌｏでは支払精算金額は普通領域１３１に記憶されて
いる金額内であるかどうかをチェックする。そうでなけ
ればｎ１２に進み取引不可表示を行い、且つ別の支払方
法（現金またはクレジット）を指示する旨を表示する。

支払精算額が普通領域１３１に記憶されている残高以下
である場合にはｎ１３でその普通領域残高から支払精算
額を引いて口座ファイルを更新しくｎ１３）、さらに口
座ファイルとは別に設けられている取引データファイル
も更新しくｎ１４）、またｎ１５においてＩＣカードの
記録内容（残高）を更新する。またｎｌＢでＩＣカード
２６を使用しての取引データを図示しないプリンタでプ
リントアウトし、さらにカードのエリアＭ７に記憶され
ている指定金額残高をプリントアウトする。最後にピン
バンド２４に挿入されているＩＣカード２６を放出して
そのＩＣカードが取り出されるのを待って終了する。

一方、上記ｎ８においてオフライン時にあればｎ８→ｎ
ｌｌと進む。ｎｌｌでは支払精算額がＩＣカードのエリ
アＭ７に記憶されている指定金額残高以下かどうかをチ
ェックする。指定金額残高以内でなければｎ１２に進み
、指定金額残高以内であればｎ１４に進む。以下上記に
説明したｎ１５〜ｎ１７を実行して終了する。また上記
ｎ９においてアクセスするエリアを特別領域１３２に指
示した場合にもｎ１ｌ−ｎ１４と実行される。

オフライン時での取引が一回以上行われると次にオンラ
インに移行したときｎ２→ｎ２０と進む。すると銀行側
ＣＰＵはｐｏｓ端末機２３に接続されているフロッピィ
−ディスク２５から取引データを吸い上げ、その金額を
顧客の普通預金口座から小売店の預金口座へ振替処理し
、ｎ２１で口座ファイルを更新する。またｎ２２．ｎ２
３で利息の計算や定期的利息の組み入れ処理を行って終
了する。

以上の動作によって特別の指示がない限り、オンライン
時の取引はｎ’８→ｎ９→ｎｌＯ→ｎ１３−一・−の過
程で行われるために、顧客によって指定された特別領域
１３２の指定金額は引き落とされることがない。これに
よってオフライン時のカード使用が特別領域１３２に記
憶されている金額を限度として保証されることになる。

第５図は残高照会端末機２１から預金口座ファイルの残
高照会を行うときの手順を示すフローチャー１−である
。

ｎ３０において残高照会キーが操作されると、ｎ３１で
ＩＣカードの挿入指示表示があり、ＩＣカーＦ′２６が
挿入された後（ｎ３１）、さらにピンパッドから暗証番
号が入力されるとｎ３３で暗証番号の照合チェックを行
う。暗証番号の照合がＯＫであるとｎ３４で現在オンラ
インにあるかオフラインにあるかを判定する。オンライ
ンである場合ｎ３５で預金口座の残高およびカードのエ
リアＭ７に記憶されている指定金額残高を表示しプリン
トアウトする。またオフラインであるときにはｎ３６で
エリアＭ７の指定金額残高を表示し、プリントアウトす
る。さらにｎ３７でＩＣカードが取り出されるのを待っ
て終了する。

第６図は顧客が自分の預金口座ファイルの特別領域１３
２に金額を設定したりまたは更新する場合の手順を示す
フローチャートである。

ｎ’４０において残高照会端末機２１の指定金額変更キ
ーが操作され、ｎ４１においてＩＣカードが挿入され、
さらにｎ４２でピンパッドから暗証番号が入力されると
、ｎ４３で暗証番号の照合を行う。照合結果がＯＫであ
るとｎ４４で新指定金額の人力を受は付け、入力された
段階でその新指定金額が口座残高以内であるかどうかを
判定する。口座残高以内であるとｎ４６で特別領域１３
２に、入力された新指定金額を設定するとともにさらに
ＩＣカードのエリアＭ５およびエリアＭ７に対して指定
金額を設定する。またｎ４５で新指定金額が口座残高以
内でなければｎ４７へ進み、指定金額変更不可表示を行
う。

以上の動作１手順によってオンライン時には特別の指示
がない限り普通領域１３１にアクセスしてその領域に記
憶されている金額に基づいて取引を行うことができ、ま
たオフライン時にはカードのエリアＭ７にアクセスして
そのエリアＭ７に記憶されている指定金額残高に基づい
て取引を行うことができる。さらにオフラインからオン
ラインに移行したときにはフロッピィ−ディスク２５に
記１．ａされている取引データをセンタＣＰＵが吸い上
げ、自動的に振替処理をして電子決済をすることができ
る。また本実施例ではオンラインであっても特別の指示
を行うことによって特別領域１３２にアクセスすること
ができるようにしているため、オンライン時の取引にお
いて普通領域１３１の金額が少なくなった場合には特別
領域１３２に記憶されている金額をも決済の対象にする
ことかできる。

（ｆ１発明の効果 以上のようにこの発明によれば、オフライン時であって
も顧客が予め指定した指定金額を限度に仮の決済処理を
行うことができるため、電子決済システムの２４時間運
用を可能にする利点がある。また通常のオンライン時に
は特別領域をアクセスすることができないためにオフラ
イン時でのカート使用が保証される効果がある。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明の実施例である銀行ＰＯＳシステムの
フロック図である。第２図は普通預金口座ファイルの構
成図、第３図はＩＣカートおよび磁気カードの記憶デー
タを示す図である。また第４図〜第６図は上記ｐｏｓシ
ステムの動作１手順　・を示すフローチャートである。 １−銀行側、２−小売店側、１３１−普通領域、１３２
−特別領域。

Claims (2)

【特許請求の範囲】
1. （１）銀行のセンタＣＰＵと小売店端末機とをオンライ
   ン接続し、顧客が買物の代金を支払う際に、この小売店
   端末機によって顧客の銀行預金口座から小売店の銀行預
   金口座へ振替処理を行うことにより買物代金の支払精算
   を行う電子決済システムにおいて、 顧客の銀行預金口座ファイルを、オンライン時にのみア
   クセスされる普通領域と、オフライン時に決済限度額と
   なる金額が記憶される特別領域とで構成し、オンライン
   時に前記特別領域の金額を指定金額として設定、更新し
   、かつその金額を銀行カード等の記憶媒体に転送する手
   段と、 オフライン取引時には前記記憶媒体に記憶されている指
   定金額をアクセスして取引する手段と、オフライン取引
   時での取引金額を記憶する外部記憶装置と、 オンライン移行時に前記外部記憶装置に記憶されている
   取引データをセンタＣＰＵが吸い上げて振替処理する手
   段と、を備えてなる電子決済システム。
2. （２）前記外部記憶媒体は書換え可能なＩＣメモリーが
   内蔵されたＩＣカードである特許請求の範囲第１項記載
   の電子決済システム。