JPS62100892A

JPS62100892A - Ｉｃカ−ド個人照合方式

Info

Publication number: JPS62100892A
Application number: JP60241039A
Authority: JP
Inventors: 俊雄小林
Original assignee: Casio Computer Co Ltd
Current assignee: Casio Computer Co Ltd
Priority date: 1985-10-28
Filing date: 1985-10-28
Publication date: 1987-05-11

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】［発明の技術分野］この発明は、例えば銀行等の金融機関が発行するキャッ
シュカードとして使用されるＩＣカードとそのカード所
有者との照合確認を行なう際に利用されるＩＣカード個
人照合方式に関する。

１従来技術とその問題点コ近年はキャッシュレス時代と呼ばれており、銀行等の金
融機関により発行されたキャッシュカードを使用するこ
とにより、必要な時にのみ必要な金額の現金を引出すこ
とが可能となっている。すなわち、給料の銀行振込や公
共料金の自動振替、さらにはカードショッピングにおけ
る代金支払等により、境金の移動が少なくなっている。

上記キャッシュカードとしては、従来、プラスチックカ
ード、エンボスカード、磁気ストライブカード等が一般
に使用されているが、これらのカードは構造上偽造が簡
単であり、不正使用が問題になっている。このような問
題を解決するため、最近ではカード内に、暗証番号等を
記憶したＩＣ回路を組込み、暗証番号が外部から容易に
読出せないようにした情報カード、所謂ＩＣカードが開
発されている。このＩＣカードは偽造が困難で１ｌｌｆ
ｉ性に優れ、また、多数の情報を記憶できるという利点
がある。しかして、上記のようなＩＣカードを使用して
実際に取引を行なう場合には、銀行あるいは商店等に設
置したＩＣカードターミナルにＩＣカードを装着し、暗
証番号等を入力してカード所有者の照合を確認した後、
所定の取引処理が行なわれるようにしている。

しかしながら、上記のようなＩＣ刀−ドの内部メモリに
て記憶された暗証番号も、本人照合の際にカードターミ
ナルにてキー人力しなければならないため、他人に知ら
れることを完全には防止することができず、特に高額預
金者の暗証番号が盗まれてしまった場合、損害額の大き
い不正な取引が行なわれる可能性がある。

［発明の目的］この発明は上記のような問題点に鑑みなされたもので、
例えば高額預金者の暗証番号が盗まれてしまった場合で
も、不正に高額取引が行なわれることを防止することが
可能となるＩＣカード個人照合方式を提供することを目
的とする。

［発明の要点１ °すなわちこの発明に係わるＩＣカード個人照合方式は
、予め低額預金口座と高額預金口座とを別々に用意する
と共に、ＩＣカード内に暗証情報だけでなく、さらに生
年月日等の個人情報をも記憶させ、希望の取引金額が所
定の金額を越える高額取引の場合には、上記暗証情報と
個人情報との二重の個人照合を行ない上記高額専用口座
を使用するように構成したものである。

［発明の実施例１以下図面によりこの発明の一実施例を説明する。

第１図はそのＩＣカード個人照合方式を利用したＩＣカ
ード１１およびＩＣカードターミナル１２の外観構成を
示すもので、本方式におけるターミナル１２には、その
本体上面にキーボード１３、表示部１４および本体側面
に上記ＩＣカード１１との電気的接続を図るためのカー
ド挿入口１５が設けられている。上記キーボード１３は
、テンキー、ファンクションキー等と共に金額単位キー
も備えている。このキーボード１３は、本カード１１と
カード所有者との照合を行なう際に、その本人の暗証番
号ＰＩＮ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ　　Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａ
ｔｉｏｎ　　Ｎｕｍｂｅｒ）あるいは各種の個人情報（
生年月日、出身地、電話番号）を入力するのに、また例
えば預金口座からの払戻し金額を入力するのに使用され
るもので、上記暗証番号ＰＩＮは、カード所有者により
任意に設定される所定文字数のコードである。また、Ｉ
Ｃカード１１の本体上面には、カード挿入口１５に対す
る挿入方向を示す矢印Ａが、そして本体下面には接続端
子１１ａ７’）＜設けられ、銀行等の金融機関に設置さ
れる上記ＩＣカードターミナル１２との接続が図れるよ
うになっている。

次に、第２図により上記ＩＣカード１１の回路構成につ
いて説明する。

同図において２１はシステム制御部で、このシステム制
御部２１には、アクセス機構２２が備えられ、カード所
有者の暗証番号ＰＩＮを記憶するＰＩＮメモリ２３、予
め設定される取引限度額以下の低額預金口座の口座番号
ＰＡＮＩ　　（Ｐｒｉｍａｒｙ　　Ａｃｃｏｕｎｔ　　
Ｎｕｍｂｅｒｌ）等を記憶する低額口座データメモリ２
４ａ、上記取引限度額を越える高額預金口座の口座番号
ＰＡＮ２（Ｐｒｉｍａｒｙ　　Ａｃｃｏｕｎｔ　　Ｎｕ
ｍｂｅｒ２）等を記憶する高額口座データメモリ２４ｂ
、カード所有者の生年月日、出身地、電話番号を記憶す
る個人情報メモリ２５及び預金残高等の取引情報を記憶
するトランザクションメモリ２６が接続される。また、
このシステム制御部２１には、カードターミナル１２と
の接続マツチングを図るためのＩ１０インターフＪイス
２７との間に、暗証情報比較部２８、取引金額比較部２
９及び個人情報比較部３０が接続される。上記暗証情報
比較部２８は、Ｉ１０インターフェイス２７を介してカ
ードターミナル１２よりキー人力される暗証番号と、上
記ＰＩＮメモリ２３より出力ラインＱ１及びシステム制
御部２１を介して読出される真のカード所有者の暗証番
号とが一致するか否かを照合判定するもので、この比較
部２８からの判定出力は、上記Ｉ１０インターフェイス
２７を介してカードターミナル１２側に送信されると共
に、取引金額比較部２９に供給される。この取引金額比
較部２９は、上記カードターミナル１２よりキー人力さ
れる払戻し金額（Ｘ）が予め設定される所定の取引金額
（Ｙ）を越えるか否かを比較判定するもので、この比較
部２９からの判定出力は、上記Ｉ１０インターフェイス
２７を介してカードターミナル１２側に送信されると共
に、システム制御部２１及び各入力ラインｉ１．！２を
介して低額口座データメモリ２４ａ１個人情報メモリ２
５に、また個人情報比較部３０に供給される。この個人
情報比較部３０は、Ｉ１０インターフェイス２７を介し
てカードターミナル１２よりキー人力される個人情報と
、上記個人情報メモリ２５より出力ライン０３及びシス
テム制御部２１を介して読出される真のカード所有者の
個人情報とが一致するか否かを照合判定するもので、こ
の比較部３０からの判定出力は、上記Ｉ１０インターフ
ェイス２７を介してカードターミナル１２側に送信され
ると共に、システム制御部２１及び入力ラインｉ３を介
して高額口座データメモリ２４ｂに供給される。ここで
、上記低調口座データメモリ２４ａ及び高額口座データ
メモリ２４ｂの出力ライン０２及び０４は上記Ｉ１０イ
ンターフェイス２７に、またトランザクションメモリ２
６の入出カラインｉｏはシステム制御部２１を介してＩ
１０インターフェイス２７に接続される。

次に、上記実施例方式にて例えば実際に預金口座の払戻
しを行なう場合の動作を、第３図（Ａ）〜（Ｃ）に示す
フローチャートを参照して説明する。

上記各フローチャートにおいて、中央縦線より左側はＩ
Ｃカード１１の動作を、そして右側はＩＣカードターミ
ナル１２の動作を示している。

まず始めに、カード所有者がカードターミナル１２の設
置場所に出向くと、上記ターミナル１２の表示部１４に
は、メツセージ「カードを挿入して下さい」が表示され
ている（ステップ８１）。ここで、ステップＳ２におい
て、ＩＣカードターミナル１２のカード挿入口１５に対
してＩＣカード１１の一端を挿入し、カード側の接続端
子１１ａとターミナル１２側の内部回路との電気的接続
を図ると、ステップＳ３に進み、銀行コードメモリ２４
より取出した口座番号ＰＡＮ等に基づき、本ＩＣカード
１１は現在接続中のカードターミナル１２に対して有効
であるか否かが判定される。このステップ＄３において
ｒＮＯＪ　、つまり本カード１１は上記カードターミナ
ル１２では使用できないカードであると判定されると、
カードターミナル１２の表示部１４には、メツセージ「
あなたのカードは使用できませんＪが表示されると共に
、カード無効処理を行なう（ステップ８４）。一方、上
記ステップＳ３においてｒＹｅｓＪ、つまり本カード１
１は現在接続中のカードターミナル１２に対応する正当
なものであると判定されると、ステップＳ５に進み、タ
ーミナル表示部１４は本人照合のためのメツセージ「あ
なたの暗証番号を入力して下さい」を表示する。

ここでカード所有者は、カードターミナル１２のキーボ
ード１３を使用して自分の暗証番号ＰＩＮをキー人力す
る（ステップＳ６）。すると、このキー人力によるＰＩ
ＮはＩＣカード１１内の暗証番号比較部２８に送られて
、ＰＩＮメモリ２３により予め記憶される本カード１１
の真の所有者の暗証番号ＰＩＮと比較照合される（ステ
ップ８７）。ここでｒＮｏＪ、つまりキー人力による暗
証番号と真のＰＩＮとが一致せずカード所有者の正当性
が確認できないと判定されると、その判定信号はカード
ターミナル１２側に送信され表示部１４には、メツセー
ジ「入力暗証番号は誤っていますＪが表示されると共に
、入力エラー処理が実行される（ステップＳ８）。一方
、上記ステップＳ７においてｒＹｅｓＪ、つまり、上記
入力暗証番号と記憶暗証番号とが一致し、上記ステップ
Ｓ６におけるＰＩＮのキー人力者は、本カード１１の真
の所有者であると判定されると、その一致判定信号はカ
ードターミナル１２に送信され、表示部１４は次のメツ
セージ「金額を入力して下さい」を表示する（ステップ
８９）。

そして、カード所有者が上記金額入力メツセージに従い
カードターミナル１２のキーボード１３を使用して自分
の口座より払戻しを行ないたい金額（Ｘ）をキー人力す
る（ステップ５１０）。すると、このキー人力による金
額データ（Ｘ）はＩＣカード１１内の取引金額比較部２
９に送られて、この比較部２９にて予め記憶される所定
の取引限度金額（Ｙ）と比較される（ステップ＄１１）
。

ここで、カード所有者が希望する払戻し金額（Ｘ）は上
記取引限度額（Ｙ）以下の低額のものであると判定され
ると、その判定信号はカードターミナル１２に送信され
ると共に、システム制御部２１にも供給される。これに
より、カードターミナル１２はＩＣカード１１の低額口
座データメモリ２４ａより読出した口座番号ＰＡＮＩ等
の各データに基づき、ステップ８１２ａにおいて、取引
銀行とのオンライン接続によるホストコンピュータとの
間で低額預金口座による取引認証処理を行なう。

この侵、ステップ８１３に進み、カードターミナル１２
はＩＣカード１１のトランザクションメモリ２６に対し
て上記取引情報を書込み、指定金額の現金の払戻しを行
なうと共に、ステップ８１４に進み、ＩＣカード１１を
カードターミナル１２のカード挿入口１ちより排出させ
る。これにより、カード所有者は、上記低額口座による
取引認証処理により払戻された現金を受取ると共に、カ
ード挿入口１５より排出された自分のＩＣカード１１を
取出し、払戻し金額（Ｘ）が取引限度額（Ｙ）を越えな
い場合の銀行取引を終了する（ステップ５１５）。

一方、上記ステップ８１１において、カード所有者が希
望する払戻し金額（Ｘ）は上記取引限度額（Ｙ）を越え
る高額のものであると判定されると、その判定信号はカ
ードターミナル１２に送信され、さらに、ターミナル表
示部１４は本人照合のためのメツセージ［あなたの生年
月日を入力して下さいＪを表示する（ステップ８１６）
。

ここでカード所有者は、カードターミナル１２のキーボ
ード１３を使用して自分の生年月日をキー人力する（ス
テップ５１７）。すると、このキー人力による生年月日
データはＩＣカード１１内の個人情報比較部３０に送ら
れて、個人情報メモリ２５により予め記憶される本カー
ド１１の真の所有者の生年月日と比較照合される（ステ
ップ８１８）。ここで「Ｎｏ」、つまりキー人力による
生年月日と真の生年月日とが一致せずカード所有者の正
当性が確認できないと判定されると、その判定信号はカ
ードターミナル１２側に送信され表示部１４には、メツ
セージ「入力生年月日は誤っています」が表示されると
共に、入力エラー処理が実行されろくステップ＄１９〉
。一方、上記ステップ８１８において「Ｙｅｓ」、つま
り、上記入力生年月日と真の生年月日とが一致し、上記
ステップ８１７における生年月日のキー人力者は、本カ
ード１１の真の所有者である可能性が高いと判定される
と、その一致判定信号はカードターミナル１２に送信さ
れ、表示部１４は次の本人照合メツセージ［あなたの出
身地を入力して下さいＪを表示する（ステップ３２０）
。

ここでカード所有者は、カードターミナル１２のキーボ
ード１３を使用して自分の出身地をキー人力する（ステ
ップ＄２１）。すると、このキー人力による出身地デー
タはＩＣカード１１内の個人情報比較部３０に送られて
、個人情報メモリ２５により予め記憶される本カード１
１の真の所有者の出身地と比較照合される（ステップ５
２２）。

ここで「Ｎｏ」、つまりキー人力による出身地と真の出
身地とが一致せずカード所有者の正当性が確認できない
と判定されると、その判定信号はカードターミナル１２
側に送信され表示部１４には、メツセージ「入力出身地
は誤っています」が表示されると共に、入力エラー処理
が実行される（ステップ５２３）。一方、上記ステップ
Ｓ２２においてｒＹｅｓＪ、つまり、上記入力出身地と
真の出身地とが一致し、上記ステップ８２１における出
身地のキー人力者は、本カード１１の真の所有者である
可能性が極めて高いと判定されると、その一致判定信号
はカードターミナル１２に送信され、表示部１４はさら
に次の本人照合メツセージ「あなたの電話番号を入力し
て下さい」を表示する（ステップ５２４）。

ここで再びカード所有者は、カードターミナル１２のキ
ーボード１３を使用して自分の電話番号をキー人力する
（ステップ５２５）。すると、このキー人力による電話
番号データはＩＣカード１１内の個人情報比較部３０に
送られて、個人情報メモリ２５により予め記憶される本
カード１１の真の所有者の電話番号と比較照合される（
ステップ＄２６）。ここでｒＮｏＪ、つまりキー人力に
よる電話番号と真の電話番号とが一致せずカード所有者
の正当性が確認できないと判定されると、その判定信号
はカードターミナル１２側に送信され表示部１４には、
メツセージ［入力電話番号は誤っていますＪが表示され
ると共に、入力エラー処理が実行される〈ステップ５２
７）。一方、上記ステップ８２６においてｒＹｅｓｊ、
つまり、上記入力電話番号と真の電話番号とが一致し、
上記ステップ８２５における電話番号のキー人力者は、
本カード１１の真の所有者であることが略確定したと判
定されると、その一致判定信号はカードターミナル１２
に送信されると共に、システム制御部２１にも供給され
る。これにより、カードターミナル１２はＩＣカード１
１の高額口座データメモリ２４ｂより読出した口座番号
ＰＡＮ２等の各データに基づき、ステップ５１２ｂにお
いて、取引銀行とのオンライン接続によるホストコンピ
ュータとの間で高額預金口座による取引認証処理を行な
う。この後、ステップ８１３に進み、カードターミナル
１２はＩＣカード１１のトランザクションメモリ２６に
対して上記取引情報を書込み、上記ステップＳ１０にお
ける入力指定金額の現金の払戻しを行なうと共に、ステ
ップＳ１４に進み、ＩＣカード１１をカードターミナル
１２のカード挿入口１５より排出させる。これにより、
力〜ド所有者は、上記高額口座による取引認証処理によ
り払戻された現金を受取ると共に、カード挿入口１５よ
り排出された自分のＩＣカード１１を取出し、払戻し金
額（Ｘ）が取引限度類（Ｙ）を越える場合の銀行取引を
終了する（ステップ５１５）。

したがってこのように構成されるＩＣカード個人照合方
式によれば、カード所有者が低額の払戻しを行なう場合
には、暗証番号のみによる本人照合によりカード所有者
の正当性を確認し、しかも低額預金口座における取引を
行ない、また、高額の払戻しを行なう場合には、暗証番
号のみならず、さらに３つの個人情報（生年月日、出身
地、電話番号）による複雑な本人照合によりカード所有
者の正当性を確認し、しかも高額預金口座における取引
を行なうようにしたので、万一暗証番号が盗まれて不正
に払戻しが行なわれる場合でも、その他個人情報による
本人照含週理の全てにおいて一致判定を得るのは極めて
困難であるばかりか、上記暗証番号のみによる本人確認
の場合には上記高額口座を利用した取引は行なえないよ
うにしたので、損害額の大きな不正取引は未然に防止さ
れるようになる。

［発明の効果］以上のようにこの発明によれば、予め低額預金口座と高
額預金口座とを別々に用意すると共に、ＩＣカード内に
暗証情報だけでなく、さらに生年月日等の個人情報をも
記憶させ、希望の取引金額が所定の金額を越える高額取
引の場合には、上記暗証情報と個人情報との二重の個人
照合を行ない上記高額専用口座を使用するように構成し
たので、例えば万一高額預金者の暗証番号が盗まれてし
まった場合でも、不正に高額取引が行なわれることを防
止することが可能となり、損害額を最小限に止めること
ができる。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明の一実施例に係わるＩＣカード個人照
合方式を利用したＩＣカード及びＩＣカードターミナル
を示す外観構成図、第２図は上記第１図におけるＩＣカ
ードの回路構成を示すブロック図、第３図（Ａ）〜（Ｃ
）はそれぞれ上記ＩＣカード個人照合方式による照合取
引動作を示すフローチャートである。１１・・・ＩＣカード、１２・・・ＩＣカードターミナ
ル、１３・・・キー人力部、１４・・・表示部、１５・
・・カード挿入口、２１・・・システム制（財）部、２
３・・・ＰＩＮメモリ、２４ａ・・・低額口座データメ
モリ、２４ｂ・・・高額口座データメモリ、２５・・・
個人情報メモリ、２７・・・ｌ、１０インターフエイス
、２８・・・暗証情報比較部、２つ・・・取引金額比較
部、３０・・・個人情報比較部。

Claims

【特許請求の範囲】

　低額預金口座と高額預金口座の各口座データを別々に
記憶する口座データ記憶手段と、暗証情報を記憶する暗
証情報記憶手段と、個人情報を記憶する個人情報記憶手
段と、上記暗証情報、個人情報及び取引金額を入力する
入力手段と、この入力手段により入力される暗証情報と
上記暗証情報記憶手段により記憶される暗証情報とが一
致するか否かを判定する暗証情報照合手段と、この暗証
情報照合手段により上記入力暗証情報と記憶暗証情報と
の一致が判定された際に上記入力手段により入力される
取引金額が予め設定される所定の取引金額を越えるか否
かを判定する取引金額比較手段と、この取引金額比較手
段により上記入力取引金額が所定の取引金額を越えたと
判定された際に上記入力手段により入力される個人情報
と上記個人情報記憶手段により記憶される個人情報とが
一致するか否かを判定する個人情報照合手段と、この個
人情報照合手段により上記入力個人情報と記憶個人情報
との一致が判定された際に上記口座データ記憶手段にて
記憶される高額口座データに基づき取引認証処理を行な
う金額別取引手段とを具備し、上記入力取引金額の大き
い場合には二重の個人照合を行ない高額専用口座を使用
することを特徴とするＩＣカード個人照合方式。