OA21548A

OA21548A - Payment card, authentication and usage process for remote payment.

Info

Publication number: OA21548A
Application number: OA1202300347
Authority: OA
Inventors: William SMADJA; Marléne ABISDID
Original assignee: Ccs12
Priority date: 2021-02-24
Filing date: 2022-02-21
Publication date: 2024-10-04

Abstract

L’invention concerne une carte de paiement (1) qui comporte sur une face (10, 11) au moins un cryptogramme d'authentification (3) comprenant un nombre de caractères compris entre 200 et 10 000, ce cryptogramme d'authentification (3) est unique et propriétaire de la carte de paiement (1), le cryptogramme d'authentification (3) étant apposé sur la carte de paiement (1), ce cryptogramme d'authentification (3) constitue un moyen d'identification de la carte de paiement (1) par reconnaissance optique, ce moyen d'identification étant lié à un compte bancaire auquel la carte de paiement (1) est liée. L'invention se rapporte aussi à un procédé d'authentification de la carte de paiement (1) et du porteur (100) de cette carte de paiement (1), ceci en vue de réaliser une opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur (100) de la carte de paiement (1). Enfin I invention concerne une utilisation du procédé d'authentification pour effectuer un paiement à distance à l'aide de la carte de paiement (1).The invention relates to a payment card (1) which comprises on one face (10, 11) at least one authentication cryptogram (3) comprising a number of characters between 200 and 10,000, this authentication cryptogram (3) is unique and proprietary to the payment card (1), the authentication cryptogram (3) being affixed to the payment card (1), this authentication cryptogram (3) constitutes a means of identifying the payment card (1) by optical recognition, this means of identification being linked to a bank account to which the payment card (1) is linked. The invention also relates to a method of authenticating the payment card (1) and the bearer (100) of this payment card (1), this with a view to carrying out a secure operation relating to personal data of the bearer (100) of the payment card (1). Finally, the invention relates to a use of the authentication method for making a remote payment using the payment card (1).

Description

DescriptionDescription

Titre de l'invention : Carte de paiement, procédé d’authentification et utilisation pour un paiement à distanceTitle of the invention: Payment card, authentication method and use for remote payment

La présente invention entre dans le domaine de la sécurisation des transactions financières par carte bancaire, et plus particulièrement des paiements bancaires à distance opérés sur internet.The present invention falls within the field of securing financial transactions by bank card, and more particularly remote banking payments made on the Internet.

Pour rappel, une carte bancaire est une carte en matière plastique, voire en papier ou en carton, de quelques centimètres de côté et d'un à deux millimètres d'épaisseur. La carte porte classiquement au moins un circuit intégré capable de contenir de l'information. Ce circuit intégré correspond à la puce et peut contenir un microprocesseur capable de traiter cette information ou être limité à des circuits de mémoire non volatile et, éventuellement, un composant de sécurité tel qu’une carte mémoire.As a reminder, a bank card is a plastic card, or even a paper or cardboard card, a few centimeters on each side and one to two millimeters thick. The card typically carries at least one integrated circuit capable of containing information. This integrated circuit corresponds to the chip and may contain a microprocessor capable of processing this information or be limited to non-volatile memory circuits and, possibly, a security component such as a memory card.

Lors d’un paiement à distance par carte bancaire, il est nécessaire de renseigner les données « dites données sécuritaires » de la carte bancaire afin de procéder à la transaction financière.When paying remotely by bank card, it is necessary to enter the bank card's "security data" in order to carry out the financial transaction.

Ces données sécuritaires sont généralement inscrites sur l’une ou l’autre des faces de cette carte à puce. Typiquement, une carte bancaire comprend des données d’identification d’un compte bancaire et/ou du propriétaire de la carte bancaire. Ces données d’identification sont généralement inscrites sur la face recto de la carte bancaire. Plus précisément, le numéro de carte, également appelé numéro PAN, est lié à un compte bancaire. En complément, la plupart des cartes bancaires comporte, d’une part, l’identité du titulaire de la carte bancaire (nom et prénom et/ou raison social). D’autre part, les organismes bancaires inscrivent également la date limite de validité de la carte de paiement.These security data are generally written on one or the other side of this smart card. Typically, a bank card includes identification data of a bank account and/or the owner of the bank card. These identification data are generally written on the front side of the bank card. More precisely, the card number, also called PAN number, is linked to a bank account. In addition, most bank cards include, on the one hand, the identity of the bank card holder (first and last name and/or company name). On the other hand, banking organizations also write the expiry date of the payment card.

Ces données d’identification d’un compte et/ou du propriétaire de la carte à puce sont généralement inscrites par impression ou en relief sur la face recto de la carte bancaire. Généralement, ces inscriptions sont réalisées par une technique d’embossage (face avant) de la carte à puce ou par sérigraphie.These account identification data and/or the owner of the smart card are generally printed or embossed on the front of the bank card. Generally, these inscriptions are made using an embossing technique (front face) of the smart card or by screen printing.

La majorité des cartes bancaires comprennent aussi un code de sécurité ou un cryptogramme visuel apposé au verso (ou face arrière) de la carte bancaire.Most bank cards also include a security code or visual cryptogram affixed to the back (or rear face) of the bank card.

En pratique, le propriétaire ou porteur de la carte bancaire est invité à fournir ces données d’identification lorsqu’il réalise un paiement en ligne ou par téléphone.In practice, the owner or bearer of the bank card is asked to provide this identification data when making a payment online or by telephone.

Depuis le début du XXIème siècle le commerce en ligne et plus généralement le paiement en ligne affichent une croissance quasi exponentielle du nombre de transactions mais aussi du volume financier de ces transactions.Since the beginning of the 21st century, online commerce and more generally online payment have shown almost exponential growth in the number of transactions but also in the financial volume of these transactions.

DUPLICATADUPLICATE

Face à cette augmentation du volume de paiements en ligne, la question de la cybersécurité semble critique. En effet, en parallèle de cette augmentation des paiements en ligne on observe également une augmentation, des fraudes à la carte bancaire notamment au travers du piratage en ligne ou par téléphone.Faced with this increase in the volume of online payments, the issue of cybersecurity seems critical. Indeed, in parallel with this increase in online payments, we are also seeing an increase in bank card fraud, particularly through online or telephone hacking.

Parmi ces nombreuses fraudes, on distingue deux types ; l’un avec usage de la carte bancaire, dit CP pour carte présente, l’autre sans carte dit CNP pour carte non présente. Une fraude du premier type implique un vol physique de la carte bancaire et le pirate, en possession de cette carte volée, disposant par ailleurs des données sécuritaires qui lui permettent d’usurper l’identité du porteur de la carte bancaire en vue de procéder à des paiements en ligne. Le piratage visuel des données sécuritaires, peut être aussi assimilé à ce premier type de fraude par usurpation d’identité. En effet, le piratage visuel intervient en principe lors d’un paiement en magasin, le vendeur copiant les données sécuritaires à l'insu du titulaire / porteur de la carte. Le pirate est alors en possession des données sécuritaires de la carte bancaire et peut effectuer des transactions à distance, soit pour son propre compte, soit pour les revendre à un tiers.Among these numerous frauds, there are two types; one with use of the bank card, called CP for card present, the other without card called CNP for card not present. A fraud of the first type involves a physical theft of the bank card and the hacker, in possession of this stolen card, also has the security data that allows him to usurp the identity of the bank card holder in order to make online payments. Visual hacking of security data can also be assimilated to this first type of fraud by identity theft. Indeed, visual hacking generally occurs during an in-store payment, the seller copying the security data without the knowledge of the cardholder/holder. The hacker is then in possession of the security data of the bank card and can carry out transactions remotely, either for his own account or to resell them to a third party.

L’hameçonnage ou « phishing » constitue le deuxième type de fraudes à l’usurpation d’identité. Cette technique est sans doute celle qui s’est le plus développée ces dernières années. La technique consiste à faire croire à la victime qu'elle s'adresse à un tiers de confiance telle qu'une banque, une administration, ceci afin de lui soutirer des renseignements personnels : mot de passe, numéro de carte de crédit, numéro ou photocopie de la carte d'identité, date de naissance, etc. Ceci peut être réalisé en reproduisant un site internet entier, par envoi d'un courriel ou encore par envoie d’un texte. Résultat, le pirate se retrouve en possession des données sécuritaires de la carte bancaire qui lui permettent également de réaliser des transactions pour son propre compte.Phishing is the second type of identity theft fraud. This technique is probably the one that has developed the most in recent years. The technique consists of making the victim believe that they are contacting a trusted third party such as a bank or an administration, in order to extract personal information from them: password, credit card number, number or photocopy of the identity card, date of birth, etc. This can be done by reproducing an entire website, by sending an email or by sending a text. As a result, the hacker finds himself in possession of the bank card's security data which also allows him to carry out transactions on his own behalf.

Pour prévenir ce type de fraudes, les organismes bancaires ont mis en place des procédés de sécurisation du paiement au travers de l’envoi d’un texto ou « sms » de confirmation de paiement sur le téléphone portable du porteur de la carte bancaire. Ce texto comprend généralement un code alphanumérique envoyé par l’organisme bancaire afin de valider le paiement. Ce service porte le nom authentification par « 3D-Secure® ». Bien que ce système apporte une certaine sécurité, il possède quelques failles qui permettent aux pirates de le contourner. Tout d’abord, toutes les banques ne proposent pas un tel service. De même, le système de paiement de tous les sites marchands ne permettent pas l’utilisation de ce procédé de sécurisation de la transaction financière. De sorte qu’à ce jour seules 40% de transactions en ligne françaises sont validées par ce système. Par ailleurs, ce système permet de changer le numéro de téléphone versTo prevent this type of fraud, banking organizations have implemented payment security procedures by sending a payment confirmation text message or "SMS" to the bank card holder's mobile phone. This text message generally includes an alphanumeric code sent by the banking organization to validate the payment. This service is called "3D-Secure®" authentication. Although this system provides a certain amount of security, it has some flaws that allow hackers to bypass it. First of all, not all banks offer such a service. Similarly, the payment system of all merchant sites does not allow the use of this financial transaction security procedure. As a result, to date only 40% of French online transactions are validated by this system. In addition, this system allows you to change your phone number to

DUPLICATA lequel le code alphanumérique est envoyé. Une aubaine pour le pirate qui peut ainsi détourner l’envoi du code alphanumérique vers son propre téléphone portable.DUPLICATE to which the alphanumeric code is sent. A boon for the hacker who can thus divert the sending of the alphanumeric code to his own mobile phone.

Ces inconvénients ont poussé, dans une décision récente, la Commission Européenne à établir de nouvelles normes européennes plus strictes qui requièrent un niveau de sécurisation plus élevé en ce qui concerne les paiements en ligne. Le calendrier ambitieux de l’application de ces nouvelles normes visait une entrée en vigueur courant 2021, avec un inconvénient majeur, celui de laisser aux banques le choix des solutions avec le risque d’un défaut d’harmonisation.These drawbacks have prompted the European Commission, in a recent decision, to establish new, stricter European standards that require a higher level of security for online payments. The ambitious timetable for the application of these new standards aimed for entry into force in 2021, with a major drawback, that of leaving the choice of solutions to the banks with the risk of a lack of harmonization.

Des solutions alternatives existent pour sécuriser les transactions. Par exemple, il existe un type de carte bancaire qui comporte un cryptogramme CW dynamique. Le cryptogramme CW correspond à la suite de trois chiffres qui se trouve généralement sur la face recto de la carte bancaire.Alternative solutions exist to secure transactions. For example, there is a type of bank card that has a dynamic CW cryptogram. The CW cryptogram corresponds to the sequence of three numbers that is generally found on the front of the bank card.

Le cryptogramme CW est dit dynamique, puisque la série de trois chiffres évolue de manière aléatoire, automatiquement et à fréquence régulière. Ainsi, il est possible de 15 confier sans crainte les informations d’une carte bancaire dynamique pour des transactions en ligne. En effet, même en cas de piratage par hameçonnage, les données sécuritaires de la carte bancaire seront inutilisables, puisque le cryptogramme change régulièrement.The CW cryptogram is said to be dynamic, since the series of three digits evolves randomly, automatically and at regular frequency. Thus, it is possible to 15 trust without fear the information of a dynamic bank card for online transactions. Indeed, even in the event of hacking by phishing, the security data of the bank card will be unusable, since the cryptogram changes regularly.

La carte bancaire à cryptogramme dynamique n’est qu’une réponse partielle à la problématique de l’hameçonnage. Cependant, elle ne répond pas à la problématique de vol physique de la carte bancaire. Outre le fait que la technique embarquée sur une telle carte est une prouesse technologique, notamment au travers de l’intégration à la fois d’une batterie et d’un écran dans l’épaisseur de la carte, cette technologie est très coûteuse et non écologique, ce qui retarde sa généralisation.The dynamic cryptogram bank card is only a partial answer to the problem of phishing. However, it does not address the problem of physical theft of the bank card. In addition to the fact that the technology embedded in such a card is a technological feat, particularly through the integration of both a battery and a screen in the thickness of the card, this technology is very expensive and not environmentally friendly, which delays its widespread use.

II est à noter que la demanderesse propose déjà une solution pour lutter contre l’usurpation d’identité à la suite d’un vol physique de la carte bancaire et/ou de son piratage visuel. La solution propose d’intégrer un cryptogramme en lieu et place du trois chiffres du numéro PAN de la carte bancaire. Cette solution est notamment décrite dans le document WO 2020/120849. Bien qu’en possession de la carte bancaire, le pirate ne possède pas l’entièreté des données sécuritaires afin de procéder à des paiements en ligne pour son propre compte. En effet, le titulaire de ce type de carte de bancaire reçoit, d’une part, une carte bancaire dont une partie du chiffre PAN est masqué, et d’autre part, le numéro masqué. Ce numéro masqué peut être révélé par un procédé numérique également développé par la demanderesse a également fait l’objet d’un dépôt d’une demande de brevet français FR 20 05961.It should be noted that the applicant already proposes a solution to combat identity theft following physical theft of the bank card and/or its visual hacking. The solution proposes to integrate a cryptogram in place of the three digits of the PAN number of the bank card. This solution is described in particular in document WO 2020/120849. Although in possession of the bank card, the hacker does not have all of the security data in order to make online payments on his own behalf. Indeed, the holder of this type of bank card receives, on the one hand, a bank card of which part of the PAN number is masked, and on the other hand, the masked number. This masked number can be revealed by a digital process also developed by the applicant and has also been the subject of a French patent application FR 20 05961.

Bien que cette solution d’encrypter le numéro PAN de la carte bancaire ait fait ses preuves contre le vol physique et/ou le piratage visuel d’une carte bancaire, elle neAlthough this solution of encrypting the PAN number of the bank card has proven itself against physical theft and/or visual hacking of a bank card, it does not

DUPLICATA permet pas de prévenir un piratage par hameçonnage des données sécuritaires de la carte bancaire.DUPLICATA does not prevent hacking by phishing of bank card security data.

En conséquence, au jour de la rédaction de ce document, nous sommes forcés de constater que les organismes bancaires et les acteurs du commerce en ligne n’ont pas 5 encore trouvés une solution idoine afin de sécuriser les transactions en ligne par carte bancaire.Consequently, at the time of writing this document, we are forced to note that banking organizations and online commerce players have not yet found a suitable solution to secure online bank card transactions.

Pour pallier ces inconvénients, la demanderesse a développé une solution technique qui vise à sécuriser le paiement en ligne au travers d’une double authentification assurant l’authentification de la carte bancaire et du titulaire de cette carte bancaire.To overcome these drawbacks, the applicant has developed a technical solution which aims to secure online payment through dual authentication ensuring the authentication of the bank card and the holder of this bank card.

Un premier aspect de la présente invention concerne une carte de paiement comprenant une face recto et une face verso, la carte de paiement intègre aussi une puce électronique, la face recto comprenant des données sécuritaires qui incluent, au moins, un numéro PAN, une identité du porteur de la carte de paiement et une date limite de validité de la carte de paiement, la face verso possédant un cryptogramme CW généralement constitué de trois chiffres.A first aspect of the present invention relates to a payment card comprising a front face and a back face, the payment card also incorporates an electronic chip, the front face comprising security data which includes, at least, a PAN number, an identity of the bearer of the payment card and a validity expiry date of the payment card, the back face having a CW cryptogram generally consisting of three digits.

La carte de paiement se caractérise en ce qu'elle comporte sur une face au moins un cryptogramme d’authentification comprenant un nombre de caractères compris entre 200 et 10 000, ce cryptogramme d’authentification est unique et propriétaire de la carte de paiement sur laquelle le cryptogramme d’authentification est apposé, ce cryptogramme 20 d’authentification constitue un moyen d’identification de la carte de paiement par reconnaissance optique, ce moyen d’identification étant lié à un compte bancaire auquel la carte de paiement est liée.The payment card is characterized in that it includes on one side at least one authentication cryptogram comprising a number of characters between 200 and 10,000, this authentication cryptogram is unique and proprietary to the payment card on which the authentication cryptogram is affixed, this authentication cryptogram constitutes a means of identifying the payment card by optical recognition, this means of identification being linked to a bank account to which the payment card is linked.

La carte de paiement selon l’invention est équipée d’un cryptogramme d’authentification propriétaire qui est apposé sur une face de la carte de paiement. Ce 25 cryptogramme d’authentification comporte un nombre important de caractère qui le rend unique. De fait, le cryptogramme d’authentification contribue à fournir un moyen d’authentification de la carte de paiement par reconnaissance optique du cryptogramme d’authentification. Ce cryptogramme d’authentification contribue à améliorer la sécurité d’opérations sécurisées, en limitant, les fraudes par hameçonnage. En effet, lorsqu’un 30 pirate est parvenu à dérober les données sécuritaires de la carte de paiement, un procédé d’authentification selon l’invention requiert la validation de l’opération sécurisée par reconnaissance optique du cryptogramme d’authentification. Ainsi, si le pirate ne détient pas la carte de paiement et ses données sécuritaires, il ne peut pas utiliser la carte paiement à son profit.The payment card according to the invention is equipped with a proprietary authentication cryptogram which is affixed to one side of the payment card. This authentication cryptogram comprises a significant number of characters which makes it unique. In fact, the authentication cryptogram contributes to providing a means of authenticating the payment card by optical recognition of the authentication cryptogram. This authentication cryptogram contributes to improving the security of secure operations, by limiting phishing fraud. Indeed, when a hacker has managed to steal the security data of the payment card, an authentication method according to the invention requires validation of the secure operation by optical recognition of the authentication cryptogram. Thus, if the hacker does not have the payment card and its security data, he cannot use the payment card for his own benefit.

Selon une deuxième caractéristique du premier aspect de l’invention, le cryptogramme d’authentification est un code matriciel constitué d’un nombre déterminé de modules noirs disposés dans un fond blanc de manière à former un motif unique,According to a second characteristic of the first aspect of the invention, the authentication cryptogram is a matrix code consisting of a determined number of black modules arranged in a white background so as to form a unique pattern,

DUPLICATA chaque module noir constituant un caractère du cryptogramme d’authentification. Ce type de code matriciel fournit un grand nombre de combinaison qui permet à chaque carte de paiement de comporter un cryptogramme d’authentification unique encore appelé « propriétaire ».DUPLICATE each black module constituting a character of the authentication cryptogram. This type of matrix code provides a large number of combinations that allow each payment card to have a unique authentication cryptogram also called "owner".

Selon une troisième caractéristique du premier aspect de l’invention, le numéro PAN est constitué de quatre séries de quatre chiffres, la carte de paiement comprenant un cryptogramme PAN substituant au moins une série de quatre chiffres du numéro PAN. Le cryptogramme PAN fournit une sécurité supplémentaire qui permet de lutter contre le 10 vol physique et/ou le piratage visuel de la carte de paiement. En effet, même en cas de vol physique et/ou de piratage visuel, le pirate ne détient pas l’intégralité du numéro PAN de la carte de paiement. Celle-ci est par conséquent inutilisable.According to a third feature of the first aspect of the invention, the PAN number consists of four series of four digits, the payment card comprising a PAN cryptogram substituting at least one series of four digits of the PAN number. The PAN cryptogram provides additional security that makes it possible to combat physical theft and/or visual hacking of the payment card. Indeed, even in the event of physical theft and/or visual hacking, the hacker does not hold the entire PAN number of the payment card. The latter is therefore unusable.

En particulier, le cryptogramme PAN comprend entre 16 et 100 caractères, de préférence, le cryptogramme PAN comprend entre 36 et 64 caractères. Selon l’invention, 15 le cryptogramme PAN est une grille de cardan.In particular, the PAN cryptogram comprises between 16 and 100 characters, preferably, the PAN cryptogram comprises between 36 and 64 characters. According to the invention, the PAN cryptogram is a cardan grid.

Selon une quatrième caractéristique du premier aspect de l’invention, le cryptogramme CW peut être substitué par un cryptogramme possédant un nombre de caractères supérieur à trois. Cette caractéristique vise à également à masquer les données sécuritaires de la carte de paiement en vue de lutter contre le vol physique et/ou 20 le piratage visuel de la carte de paiement.According to a fourth feature of the first aspect of the invention, the cryptogram CW can be substituted by a cryptogram having a number of characters greater than three. This feature also aims to mask the security data of the payment card in order to combat physical theft and/or visual hacking of the payment card.

Un deuxième aspect de l’invention concerne un procédé d’authentification d’une carte de paiement définie selon le premier aspect de l’invention, et du porteur de cette carte de paiement. Le procédé d’authentification vise à réaliser une opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur de la carte de paiement. Dans cette optique, le 25 procédé d’authentification comprend au moins :A second aspect of the invention relates to a method for authenticating a payment card defined according to the first aspect of the invention, and the holder of this payment card. The authentication method aims to carry out a secure operation relating to personal data of the holder of the payment card. With this in mind, the authentication method comprises at least:

a) Une première étape d’authentification de la carte de paiement par renseignement des données sécuritaires de la carte de paiement et/ou une première authentification du porteur de la carte paiement, le porteur de la carte de paiement renseignant son identité et/ou un identifiant ;a) A first step of authentication of the payment card by entering the security data of the payment card and/or a first authentication of the holder of the payment card, the holder of the payment card providing his identity and/or an identifier;

₃₀ b) Une étape de requête d’une opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur de la carte de paiement, la requête effectuée auprès d’un espace numérique sécurisé lié au compte bancaire de la carte de paiement ouvert auprès d’un organisme bancaire, l’espace numérique sécurisé étant stocké sur un serveur distant géré l’organisme bancaire ; ₃₀ b) A step of requesting a secure operation relating to personal data of the payment card holder, the request made to a secure digital space linked to the payment card bank account opened with a banking organization, the secure digital space being stored on a remote server managed by the banking organization;

c) Une étape de vérification des données sécuritaires renseignées de la carte de paiement, cette étape étant effectuée par comparaison des données sécuritaires renseignées avec des données de références stockées sur l’espace numérique sécurisé ;c) A step of verifying the security data entered on the payment card, this step being carried out by comparing the security data entered with reference data stored in the secure digital space;

DUPLICATADUPLICATE

d) Une seconde étape d’authentification de de la carte de paiement et du porteur de la carte paiement, la seconde étape d’authentification étant opérée par reconnaissance du cryptogramme d’authentification propriétaire de la carte de paiement, cette étape étant réalisée au travers d’un module de reconnaissance numérique disponible ou 5 accessible via un terminal numérique appartenant au porteur de la carte de paiement, et ;d) A second authentication step of the payment card and the payment card holder, the second authentication step being carried out by recognition of the proprietary authentication cryptogram of the payment card, this step being carried out through a digital recognition module available or accessible via a digital terminal belonging to the payment card holder, and;

e) Une étape de finalisation de l’opération sécurisée relative aux données personnelles du porteur de la carte de paiement.e) A step to finalize the secure operation relating to the personal data of the payment card holder.

Au travers des deux étapes d’authentification a) et d), le procédé selon l’invention 10 intègre une double authentification de la carte de paiement et/ou du porteur de cette carte. Cette double authentification renforce la sécurisation d’une opération sécurisée telle qu’un paiement à distance. En effet, ce procédé implique de renseigner les données sécuritaires de la carte de paiement, mais aussi que se soit le porteur de cette carte qui effectue cette opération pour ouvrir le module de reconnaissance, et enfin que le porteur 15 de la carte de paiement détienne sa carte de paiement pour le cryptogramme propriétaire de la carte de paiement soit reconnu. De fait, le procédé d’authentification rend le piratage par hameçonnage, tel qu’on le connaît aujourd’hui, inefficace puisque ce type de piratage ne permet pas de récupérer le cryptogramme d’authentification propriétaire de la carte de paiement.Through the two authentication steps a) and d), the method according to the invention 10 integrates a double authentication of the payment card and/or the holder of this card. This double authentication reinforces the security of a secure operation such as a remote payment. Indeed, this method involves entering the security data of the payment card, but also that it is the holder of this card who performs this operation to open the recognition module, and finally that the holder 15 of the payment card holds his payment card so that the proprietary cryptogram of the payment card is recognized. In fact, the authentication method makes hacking by phishing, as we know it today, ineffective since this type of hacking does not allow the recovery of the proprietary authentication cryptogram of the payment card.

²⁰ Selon une première caractéristique du deuxième aspect de l’invention, la seconde étape d’authentification d), est opérée par une ouverture d’un canal de communication sécurisé entre l’espace numérique sécurisé du compte bancaire et le terminal numérique du porteur de la carte de paiement, l’espace numérique sécurisé du compte bancaire appelant alors l’ouverture du module de reconnaissance numérique. ²⁰ According to a first characteristic of the second aspect of the invention, the second authentication step d) is carried out by opening a secure communication channel between the secure digital space of the bank account and the digital terminal of the payment card holder, the secure digital space of the bank account then calling for the opening of the digital recognition module.

²⁵ Selon une deuxième caractéristique du deuxième aspect de l’invention, le procédé d’authentification comporte, à l’ouverture du module de reconnaissance, une opération d’authentification biométrique et/ou codifiée du porteur de la carte de paiement, en cas de succès de l'authentification du porteur de la carte de paiement, le module de reconnaissance donne accès à une caméra du terminal numérique pour permettre une ³⁰ capture numérique du cryptogramme d’authentification de la carte de paiement. ²⁵ According to a second characteristic of the second aspect of the invention, the authentication method comprises, upon opening the recognition module, a biometric and/or coded authentication operation of the payment card holder; in the event of successful authentication of the payment card holder, the recognition module provides access to a camera of the digital terminal to enable a ^digital capture of the payment card authentication cryptogram.

Selon une troisième caractéristique du deuxième aspect de l’invention, le procédé comporte une comparaison du cryptogramme d’authentification apposé sur la carte de paiement, avec une image numérique de référence du cryptogramme d’authentification stockée dans l’espace numérique sécurisé du compte bancaire.According to a third characteristic of the second aspect of the invention, the method comprises a comparison of the authentication cryptogram affixed to the payment card, with a reference digital image of the authentication cryptogram stored in the secure digital space of the bank account.

Selon une quatrième caractéristique du deuxième aspect de l’invention, lorsque l’étape de connexion a) est opérée sur un portail en ligne sécurisé distinct de l’espace numérique sécurisé 6, un canal de communication sécurisé est ouvert entre le portail enAccording to a fourth characteristic of the second aspect of the invention, when the connection step a) is carried out on a secure online portal distinct from the secure digital space 6, a secure communication channel is opened between the online portal

DUPLICATA ₇ 21548 ligne sécurisé et un espace numérique sécurisé et relié au compte bancaire de la carte de paiement.DUPLICATE ₇ 21548 secure line and a secure digital space linked to the bank account of the payment card.

Selon une cinquième caractéristique du deuxième aspect de l’invention, le procédé d’authentification comporte une étape de géolocalisation du terminal numérique du 5 porteur de la carte de paiement.According to a fifth characteristic of the second aspect of the invention, the authentication method includes a step of geolocation of the digital terminal of the holder of the payment card.

Un troisième aspect de l’invention concerne une utilisation du procédé d’authentification défini selon le deuxième aspect de l’invention, pour opérer une validation de paiement à distance et notamment d’un paiement à distance réalisé via un site internet, le paiement à distance étant opéré au travers d’une carte de paiement définie selon le premier aspect 10 de l’invention.A third aspect of the invention concerns a use of the authentication method defined according to the second aspect of the invention, to carry out a validation of remote payment and in particular of a remote payment made via a website, the remote payment being carried out via a payment card defined according to the first aspect 10 of the invention.

D’autres particularités et avantages apparaîtront dans la description détaillée qui suit, de deux exemples de réalisation, non limitatifs, de l’invention illustrés par les figures 1 à 6 placées en annexe et dans lesquelles :Other features and advantages will appear in the detailed description which follows, of two non-limiting exemplary embodiments of the invention illustrated by figures 1 to 6 placed in the appendix and in which:

[Fig. 1] est une représentation d’une face recto d’une carte de paiement conforme de l’invention.[Fig. 1] is a representation of a front face of a payment card conforming to the invention.

[Fig. 2] est une représentation d’une face verso de la carte de paiement de la figure 1.[Fig. 2] is a representation of a reverse side of the payment card of Figure 1.

[Fig. 3] est une représentation d’un terminal numérique recevant un appel d’un serveur bancaire en vue d’authentifier une carte de paiement.[Fig. 3] is a representation of a digital terminal receiving a call from a banking server to authenticate a payment card.

[Fig. 4] est une représentation d’une étape de reconnaissance du cryptogramme 20 d’authentification de la carte de paiement des figures 1 et 2.[Fig. 4] is a representation of a step of recognition of the cryptogram 20 for authentication of the payment card of figures 1 and 2.

[Fig. 5] est une représentation d’un système et d’un procédé d’authentification d’une carte de paiement conforme d’un premier exemple de réalisation de l’invention.[Fig. 5] is a representation of a system and method for authenticating a payment card conforming to a first exemplary embodiment of the invention.

[Fig.6] est une représentation d’un système et d’un procédé d’authentification d’une carte de paiement conforme d’un second exemple de réalisation de l’invention.[Fig.6] is a representation of a system and method for authenticating a payment card conforming to a second exemplary embodiment of the invention.

Comme illustrée aux figures 1 à 5, l’invention concerne une carte de paiement 1.As illustrated in Figures 1 to 5, the invention relates to a payment card 1.

Cette carte de paiement 1 correspond à une carte bancaire. De fait, la carte de paiement 1 selon l’invention est reliée à un compte bancaire ouvert auprès d’un organisme bancaire. Le compte bancaire et la carte de paiement 1 sont attribués à un utilisateur encore appelé titulaire du compte bancaire, ou porteur 100 de la carte de paiement 1.This payment card 1 corresponds to a bank card. In fact, the payment card 1 according to the invention is linked to a bank account opened with a banking institution. The bank account and the payment card 1 are assigned to a user also called the bank account holder, or bearer 100 of the payment card 1.

La carte de paiement 1 comprend une face recto 10 et une face verso 11. De manière classique, la carte de paiement 1 intègre aussi une puce électronique 12. Cette puce électronique 12 comprend un processeur et une mémoire configurées pour exécuter un algorithme et/ou stocker des données.The payment card 1 comprises a front face 10 and a back face 11. In a conventional manner, the payment card 1 also incorporates an electronic chip 12. This electronic chip 12 comprises a processor and a memory configured to execute an algorithm and/or store data.

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II

Comme cela est illustré à la figure 1, la face recto 10 comprend des données sécuritaires 2. Les données sécuritaires 2 incluent au moins un numéro PAN 20. Le numéro PAN 20 est composé de plusieurs séries de chiffres, par exemple quatre séries de quatre chiffres, soit seize chiffres au total. L’appellation PAN. est courante dans le 5 jargon bancaire. Dans cet exemple, en lisant la carte de paiement 1 de gauche à droite, le numéro PAN 20 comporte une première série 200 de chiffres, une deuxième série 201 de chiffres, une troisième série de chiffres et une quatrième série de chiffres 203.As illustrated in Figure 1, the front face 10 includes security data 2. The security data 2 includes at least one PAN number 20. The PAN number 20 is composed of several series of digits, for example four series of four digits, or sixteen digits in total. The term PAN. is common in banking jargon. In this example, reading the payment card 1 from left to right, the PAN number 20 includes a first series 200 of digits, a second series 201 of digits, a third series of digits and a fourth series of digits 203.

Comme illustré à la figure 1, il est possible de substituer au moins une série de quatre chiffres du numéro PAN 20 par un cryptogramme PAN 21. Dans cet exemple, le cryptogramme PAN 21 substitue la troisième série de chiffres du numéro PAN 2. Toutefois, de manière alternative, il est possible que le cryptogramme PAN 21 substitue la quatrième série 203 de chiffres du numéro PAN 2.As illustrated in Figure 1, it is possible to substitute at least one series of four digits of the PAN 20 number with a PAN 21 cryptogram. In this example, the PAN 21 cryptogram substitutes the third series of digits of the PAN 2 number. However, alternatively, it is possible for the PAN 21 cryptogram to substitute the fourth series 203 of digits of the PAN 2 number.

Selon l’invention le cryptogramme PAN 21 comprend entre 16 et 100 caractères. De préférence, le cryptogramme PAN 21 comprend entre 36 et 64 caractères. Dans ¹⁵ l’exemple de la figure 1, le cryptogramme PAN 21 est constitué par une grille de cardan. Néanmoins, il est tout à fait possible d’envisager l’utilisation d’un autre type de cryptogramme PAN 21 tel qu’un code barre simple ou un code barre matriciel.According to the invention, the PAN 21 cryptogram comprises between 16 and 100 characters. Preferably, the PAN 21 cryptogram comprises between 36 and 64 characters. In the example of FIG. ¹ , the PAN 21 cryptogram is constituted by a cardan grid. However, it is entirely possible to envisage the use of another type of PAN 21 cryptogram such as a simple bar code or a matrix bar code.

Il est à noter que cette technique d’encryptage du numéro PAN utilisant la grille de cardan comme cryptogramme PAN 21 est décrite plus en détails dans la demande internationale WO 2020/120849 déposée par la demanderesse. En complément, un procédé de révélation numérique de la série de chiffre encryptée est décrit dans la demande de brevet français FR 20 05961 également déposée par la demanderesse. Comme cela est exposé dans la partie introductive, l’encryptage d’une série de chiffre du numéro PAN 21 permet de lutter efficacement contre les fraudes d’usurpation d’identité suite notamment à un vol physique de la carte de paiement.It should be noted that this technique for encrypting the PAN number using the cardan grid as a PAN 21 cryptogram is described in more detail in international application WO 2020/120849 filed by the applicant. In addition, a method for digitally revealing the encrypted series of numbers is described in French patent application FR 20 05961 also filed by the applicant. As explained in the introductory part, the encryption of a series of numbers of the PAN 21 number makes it possible to effectively combat identity theft fraud, in particular following physical theft of the payment card.

Comme illustré à la figure 1, les données sécuritaires 2 comprennent également l’identité 22 du porteur 100 de la carte de paiement 1. De plus, les données sécuritaires 2 comportent une date limite 23 de validité de la carte de paiement 1.As illustrated in Figure 1, the security data 2 also includes the identity 22 of the bearer 100 of the payment card 1. In addition, the security data 2 includes a validity deadline 23 of the payment card 1.

Classiquement, les données sécuritaires 2, 20, 21, 22, 23 apposées sur la face recto ³⁰ 10 de la carte de paiement 1 sont inscrites par impression et/ou embossage, voire par sérigraphie à la surface de la carte de paiement 1. Dans cet exemple, à l’exception du cryptogramme PAN 21 qui est imprimé, les autres données sécuritaires 2, 20, 22, 23 sont apposées par embossage.Conventionally, the security data 2, 20, 21, 22, 23 affixed to the front face ³⁰ 10 of the payment card 1 are written by printing and/or embossing, or even by screen printing on the surface of the payment card 1. In this example, with the exception of the PAN cryptogram 21 which is printed, the other security data 2, 20, 22, 23 are affixed by embossing.

Comme illustré à la figure 2, la face verso 11 possède un cryptogramme CW 24. Ce ³⁵ cryptogramme CW 24 est généralement constitué de trois chiffres. De façonAs illustrated in Figure 2, the back face 11 has a cryptogram CW 24. This ^cryptogram CW 24 generally consists of three digits. In a manner

DUPLICATA optionnelle, il est également possible de substituer le cryptogramme CW 24 par un cryptogramme possédant un nombre de caractères supérieur à trois. A titre informatif, un cryptogramme de type grille de cardan, code barre simple ou code barre matriciel peut être utilisé pour substituer le cryptogramme CW 24.DUPLICATE optional, it is also possible to substitute the CW 24 cryptogram with a cryptogram having a number of characters greater than three. For information, a cardan grid type cryptogram, simple bar code or matrix bar code can be used to substitute the CW 24 cryptogram.

Le cryptogramme CW 24 fait également parti des données sécuritaires 2 de la carte de paiement 1. On parle de données sécuritaires puisque lors d’un paiement à distance, ces données sécuritaires 2 sont utilisées pour authentifier la carte de paiement 1 auprès de l’organisme de gestion bancaire.The CW 24 cryptogram is also part of the security data 2 of the payment card 1. We are talking about security data because during a remote payment, this security data 2 is used to authenticate the payment card 1 with the banking management organization.

Selon l’invention, la carte de paiement 1 comporte au moins un cryptogramme ¹⁰ d’authentification 3. Il est unique et propriétaire de la carte de paiement 1. Ce cryptogramme d’authentification 3 constitue un moyen d’authentification de la carte de paiement 1 par reconnaissance optique. Il est relié au compte bancaire de la carte de paiement 1.According to the invention, the payment card 1 comprises at least one authentication ^cryptogram 3. It is unique and proprietary to the payment card 1. This authentication cryptogram 3 constitutes a means of authenticating the payment card 1 by optical recognition. It is linked to the bank account of the payment card 1.

Le cryptogramme d’authentification 3 peut être apposé sur une face 10, 11 de la carte 15 de paiement 1. Dans l’exemple de la figure 2, le cryptogramme d’authentification 3 est apposé sur la face verso 11. Toutefois, le cryptogramme d’authentification 3 pourrait également être disposé sur la face recto 10 de la carte de paiement 1.The authentication cryptogram 3 can be affixed to a face 10, 11 of the payment card 15. In the example of FIG. 2, the authentication cryptogram 3 is affixed to the back face 11. However, the authentication cryptogram 3 could also be arranged on the front face 10 of the payment card 1.

Selon l’invention le cryptogramme d’authentification 3 comprend un nombre de caractères compris entre 200 et 10 000.According to the invention, the authentication cryptogram 3 comprises a number of characters between 200 and 10,000.

²⁰ Dans l’exemple illustré aux figures 2, 4 et 5, le cryptogramme d’authentification 3 est constitué par un code matriciel. Le code matriciel est également appelé « code-barres bidimensionnel ». En pratique, le code matriciel est constitué d’un nombre déterminé de modules noirs disposés dans un fond blanc de manière à former un motif unique. Dès lors, chaque module noir constitue un caractère du cryptogramme d’authentification 3. ²⁰ In the example illustrated in Figures 2, 4 and 5, the authentication cryptogram 3 is constituted by a matrix code. The matrix code is also called a “two-dimensional barcode”. In practice, the matrix code is constituted by a determined number of black modules arranged in a white background so as to form a unique pattern. Therefore, each black module constitutes a character of the authentication cryptogram 3.

Chaque module noir possède des dimensions déterminées. Ce type de code matriciel est connu sous le nom de « QR code® ». Le nombre élevé de caractère du cryptogramme 3 d’authentification lui confère son caractère unique.Each black module has specific dimensions. This type of matrix code is known as a “QR code®”. The high number of characters in the authentication cryptogram 3 gives it its unique character.

Il est à noter que le cryptogramme 3 d’authentification pourrait être constitué par un autre type de cryptogramme visuel tel qu’un cryptogramme holographique, une grille de cardan, etc. L’avantage d’un cryptogramme de type data matrix, consiste en ce qu’il est d’ores et déjà susceptible d'être lu, reconnu par un smartphone et les applications bancaires actuelles.It should be noted that the authentication cryptogram 3 could be constituted by another type of visual cryptogram such as a holographic cryptogram, a gimbal grid, etc. The advantage of a data matrix type cryptogram is that it is already capable of being read, recognized by a smartphone and current banking applications.

Comme illustré aux figures 5 et 6, l’invention concerne aussi un système d’authentification 4 d’une carte de paiement 1 et du porteur 100. La double J5 authentification du porteur 100 et de sa carte de paiement 1 contribue à réaliser uneAs illustrated in Figures 5 and 6, the invention also relates to an authentication system 4 for a payment card 1 and the holder 100. The double authentication of the holder 100 and his payment card 1 contributes to achieving a

DUPLICATA opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur 100 de la carte de paiement 1. Par exemple, l’opération sécurisée peut correspondre à un paiement à distance réalisé à l’aide de la carte de paiement 1 (figure 5). Cette double authentification est plus particulièrement utile pour un paiement à distance via internet. Toutefois, la double authentification peut également servir pour réaliser une signature numérique, opération sur un compte fidélité, un transfert de fonds bancaires etc.DUPLICATE secure operation relating to personal data of the holder 100 of the payment card 1. For example, the secure operation may correspond to a remote payment made using the payment card 1 (figure 5). This double authentication is particularly useful for a remote payment via the internet. However, double authentication can also be used to carry out a digital signature, an operation on a loyalty account, a transfer of bank funds, etc.

Dans l’exemple des figures 5 et 6, le système d’authentification 4 comporte un terminal numérique 5. Le terminal numérique 5 peut consister en un « smartphone » ou téléphone portable intelligent, une tablette numérique etc. Plus largement, il est possible de mettre en œuvre l’invention avec un dispositif électronique équipé de moyens de visualisation tel qu’un écran, d’un outil de capture multimédia tel qu’un appareil photo ou une caméra, d’une mémoire et d’un processeur afin de stocker et exécuter des applications algorithmiques. Le dispositif électronique peut également comprendre des moyens de communications au travers d’un réseau de télécommunication tels qu’un réseau de téléphonie mobile, un réseau de téléphonie filaire, internet etc.In the example of Figures 5 and 6, the authentication system 4 comprises a digital terminal 5. The digital terminal 5 may consist of a “smartphone” or smart mobile phone, a digital tablet, etc. More broadly, it is possible to implement the invention with an electronic device equipped with visualization means such as a screen, a multimedia capture tool such as a camera or a camcorder, a memory and a processor in order to store and execute algorithmic applications. The electronic device may also comprise means of communication through a telecommunications network such as a mobile telephone network, a wired telephone network, the Internet, etc.

Selon l’invention, le terminal numérique 5 intègre un module de reconnaissance 50 du cryptogramme d’authentification 3 propriétaire de la carte de paiement 1. Le module de reconnaissance 50 est configuré pour une capture numérique du cryptogramme d’authentification 3. A ces fins, le module de reconnaissance 50 est intégré à un système applicatif configuré pour prendre le contrôle de la caméra du terminal numérique 5. A titre indicatif, le module de reconnaissance 50 peut être intégré à une application de gestion du compte bancaire lié à la carte de paiement 1. Cette application de gestion du compte bancaire est bien entendu stockée et exécutée par le terminal numérique 5. Il à noter qu’au jour de la rédaction de ce document, chaque organisme bancaire, met à disposition de ses clients, une application de gestion bancaire. Le module de reconnaissance 50 est donc une brique algorithmique qui peut s’ajouter à une application déjà préexistante ou correspondre à un algorithme applicatif à proprement parlé.According to the invention, the digital terminal 5 integrates a recognition module 50 of the authentication cryptogram 3 proprietary to the payment card 1. The recognition module 50 is configured for a digital capture of the authentication cryptogram 3. For these purposes, the recognition module 50 is integrated into an application system configured to take control of the camera of the digital terminal 5. As an indication, the recognition module 50 can be integrated into a bank account management application linked to the payment card 1. This bank account management application is of course stored and executed by the digital terminal 5. It should be noted that on the day of writing this document, each banking institution provides its customers with a banking management application. The recognition module 50 is therefore an algorithmic brick that can be added to an already pre-existing application or correspond to an application algorithm strictly speaking.

Le terminal numérique 5 est configuré pour communiquer à distance au travers d’un réseau de communication sans fil. A cet effet, le terminal numérique 5 peut comprendre des moyens de communication tels qu’un émetteur/récepteur de téléphonie mobile. A titre d’exemple, l’émetteur/récepteur peut être de type GSM, 2G, 3G, 4G, 5G, 6G. En complément, le terminal numérique 5 peut comprendre un émetteur/récepteur de champs proche, tel que Bluetooth, Wifi ou autre. Il est à noter que la plupart des terminaux numériques comprennent un émetteur/récepteur Wifi et un émetteur/récepteurThe digital terminal 5 is configured to communicate remotely via a wireless communication network. For this purpose, the digital terminal 5 may comprise communication means such as a mobile telephone transmitter/receiver. For example, the transmitter/receiver may be of the GSM, 2G, 3G, 4G, 5G, 6G type. In addition, the digital terminal 5 may comprise a near-field transmitter/receiver, such as Bluetooth, Wifi or other. It should be noted that most digital terminals comprise a Wifi transmitter/receiver and a transmitter/receiver

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Bluetooth. Par ailleurs, les téléphones portables ou smartphones comprennent en sus un émetteur/récepteur de téléphonie mobile.Bluetooth. In addition, mobile phones or smartphones also include a mobile phone transmitter/receiver.

Comme illustré aux figures 5 et 6, le système d’authentification 4 selon l’invention comprend en outre un espace numérique sécurisé 6. L’espace numérique sécurisé 6 est relié au compte bancaire de la carte de paiement 1. De manière générale, l’espace numérique sécurisé 6 est géré par un organisme bancaire gérant ledit compte bancaire du porteur de la carte de paiement 1. L’espace numérique sécurisé 6 est stocké par un serveur distant. De manière connue, cet espace numérique sécurisé 6 est accessible à distance via des protocoles sécurisés, tels que l’appel de service. Cet appel de service est de même type que celui qui est utilisé par les terminaux de paiement électronique (TPE) pour effectuer des paiements bancaires à la suite de la lecture d’une carte de paiement bancaire.As illustrated in Figures 5 and 6, the authentication system 4 according to the invention further comprises a secure digital space 6. The secure digital space 6 is linked to the bank account of the payment card 1. In general, the secure digital space 6 is managed by a banking organization managing said bank account of the holder of the payment card 1. The secure digital space 6 is stored by a remote server. In a known manner, this secure digital space 6 is accessible remotely via secure protocols, such as the service call. This service call is of the same type as that used by electronic payment terminals (EPTs) to make bank payments following the reading of a bank payment card.

Typiquement, un appel de service peut être sécurisé par un protocole sécuritaire de type APA, HTTPS, OAuth2.Typically, a service call can be secured by a secure protocol such as APA, HTTPS, OAuth2.

L’espace numérique sécurisé 6 est également configuré pour ouvrir un canal de communication sécurisé utilisant un système de validation de paiement, de type PSP ou « Payment service provider » par exemple. Un tel système de validation de paiement PSP correspond à une interface de programmation d’application encore appelée « API ». L’API de ce système de validation de paiement est configurée pour ouvrir un canal de communication sécurisé entre l’espace numérique sécurisé 6 et le titulaire du compte bancaire, en vue de confirmer un paiement à distance. Dans cet exemple, le système de validation de paiement employé est configuré pour établir une communication sécurisée entre l’espace numérique sécurisé 6 et le terminal numérique 5 du porteur 100 de la carte de paiement 1 relié audit compte bancaire.The secure digital space 6 is also configured to open a secure communication channel using a payment validation system, such as a PSP or “Payment service provider” for example. Such a PSP payment validation system corresponds to an application programming interface also called an “API”. The API of this payment validation system is configured to open a secure communication channel between the secure digital space 6 and the holder of the bank account, in order to confirm a remote payment. In this example, the payment validation system used is configured to establish secure communication between the secure digital space 6 and the digital terminal 5 of the holder 100 of the payment card 1 connected to said bank account.

Dans l’exemple illustré à la figure 5, le système d’authentification 4 peut comprendre un portail en ligne 7 sécurisé. Le portail en ligne 7 est lui-même stocké sur un serveur distant qui est distinct du serveur bancaire. Dans cet exemple, le portail en ligne 7 est configuré pour communiquer avec le serveur distant stockant un espace numérique sécurisé 6 d’un compte bancaire. Lorsque le porteur 100 souhaite effectuer une. opération de paiement en ligne, le portail en ligne 7 est un portail de paiement hébergé sur un site internet tel qu’un site marchand.In the example illustrated in FIG. 5, the authentication system 4 may comprise a secure online portal 7. The online portal 7 is itself stored on a remote server that is separate from the bank server. In this example, the online portal 7 is configured to communicate with the remote server storing a secure digital space 6 of a bank account. When the holder 100 wishes to carry out an online payment transaction, the online portal 7 is a payment portal hosted on a website such as a merchant site.

Selon l’invention, le portail en ligne 7 est configuré pour réaliser une opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur 100 de la carte de paiement 1. Ladite opération sécurisée peut correspondre, comme décrit précédemment, à un paiement àAccording to the invention, the online portal 7 is configured to carry out a secure operation relating to personal data of the bearer 100 of the payment card 1. Said secure operation may correspond, as described above, to a payment to

DUPLICATA _; 21548 distance, une signature numérique, une opération sur un compte fidélité, un transfert de fonds bancaires etc.DUPLICATE _; 21548 distance, a digital signature, a transaction on a loyalty account, a transfer of bank funds etc.

Dans l’exemple de la figure 6, le portail en ligne 7 peut se confondre avec l’espace numérique sécurisé 6. Cette possibilité est plus spécifique d’une opération de transfert 5 de fonds bancaire ou d’une opération sur une carte de fidélité. Dans cette configuration, le porteur 100 dialogue directement avec son terminal numérique 5 avec l’espace numérique sécurisé 6.In the example of Figure 6, the online portal 7 can merge with the secure digital space 6. This possibility is more specific to a bank fund transfer operation 5 or a loyalty card operation. In this configuration, the bearer 100 communicates directly with his digital terminal 5 with the secure digital space 6.

Ainsi, dans le cadre du système d’authentification 4, l’espace numérique sécurisé 6 est configuré pour communiquer à distance au travers d’un réseau de communication 10 sans fil avec le terminal numérique 5 et/ou le portail en ligne 7.Thus, within the framework of the authentication system 4, the secure digital space 6 is configured to communicate remotely via a wireless communication network 10 with the digital terminal 5 and/or the online portal 7.

Dans tous les cas, l’opération sécurisée relative aux données personnelles du porteur 100 est opérée après une double authentification de la carte de paiement 1 du porteur 100 de la carte de paiement 1. En pratique, le système d’authentification 4 implique une première authentification classique dans toutes opérations de paiement en ligne. Cette 15 première authentification correspond, d’une part, à une authentification du porteur 100 par sa connexion à un espace numérique personnel. Cette authentification du porteur 100 comprend le renseignement d’un identifiant et d’un mot de passe ou encore une reconnaissance biométrique. D’autre part, la première authentification implique également un renseignement des données sécuritaires 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 20 de la carte de paiement 1. Il est à noter que dans le présent exemple le numéro PAN 20 comporte un cryptogramme PAN 21. Lorsque le porteur 100 n’a pas en mémoire la série de chiffres substituée par le cryptogramme PAN 21, le porteur 100 peut révéler cette série de chiffres via un procédé de révélation décrit par la demande de brevet français FR 20 05961 également détenue par la demanderesse. Dans l’exemple de la figure 5, la première authentification est opérée par connexion à un portail en ligne 7. A l’inverse, 25 dans l’exemple de figure 6, la première authentification est opérée directement auprès de l’espace numérique sécurisé 6 lié à la carte de paiement 1.In all cases, the secure operation relating to the personal data of the bearer 100 is carried out after a double authentication of the payment card 1 of the bearer 100 of the payment card 1. In practice, the authentication system 4 involves a first classic authentication in all online payment operations. This first authentication corresponds, on the one hand, to an authentication of the bearer 100 by his connection to a personal digital space. This authentication of the bearer 100 includes the information of an identifier and a password or even a biometric recognition. On the other hand, the first authentication also involves entering the security data 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 20 of the payment card 1. It should be noted that in the present example the PAN number 20 includes a PAN cryptogram 21. When the bearer 100 does not have in memory the series of numbers substituted by the PAN cryptogram 21, the bearer 100 can reveal this series of numbers via a revelation method described by the French patent application FR 20 05961 also held by the applicant. In the example of FIG. 5, the first authentication is carried out by connecting to an online portal 7. Conversely, in the example of FIG. 6, the first authentication is carried out directly with the secure digital space 6 linked to the payment card 1.

Dans un second temps, le système d’authentification 4 implique une seconde authentification. Cette seconde authentification se déroule au travers d’un canal de communication sécurisé ouvert entre l’espace numérique sécurisé 6 et le terminal 30 numérique 5 du porteur 100 de la carte de paiement 1.In a second step, the authentication system 4 involves a second authentication. This second authentication takes place through a secure communication channel opened between the secure digital space 6 and the digital terminal 5 of the bearer 100 of the payment card 1.

. En pratique, cette seconde authentification correspond, d’une part, à une authentification du porteur 100 par renseignement d’un mot de passe ou par reconnaissance biométrique via le module de reconnaissance 50. Lorsque l’authentification du porteur 100 de la carte de paiement 1 est un succès, le module de. In practice, this second authentication corresponds, on the one hand, to an authentication of the bearer 100 by entering a password or by biometric recognition via the recognition module 50. When the authentication of the bearer 100 of the payment card 1 is successful, the recognition module 50

DUPLICATA reconnaissance 50 opère une seconde authentification de la carte de paiement 1. Cette seconde authentification implique la lecture ou la capture du cryptogramme d’authentification 3 de la carte de paiement 1. De fait, cette double authentification conditionne la validation de l’opération sécurisée au fait que le porteur 100 détienne sa 5 carte de paiement 1 lors de la validation de l’opération. En l’absence des données biométriques du porteur 100 ou du cryptogramme d’authentification 3, un pirate ne peut pas valider l’opération sécurisée. De plus, un niveau de sécurité supplémentaire est conféré par une carte de paiement 1 équipée d’un cryptogramme PAN 21.DUPLICATE recognition 50 performs a second authentication of the payment card 1. This second authentication involves reading or capturing the authentication cryptogram 3 of the payment card 1. In fact, this double authentication conditions the validation of the secure transaction on the fact that the holder 100 holds his 5 payment card 1 when validating the transaction. In the absence of the biometric data of the holder 100 or the authentication cryptogram 3, a hacker cannot validate the secure transaction. In addition, an additional level of security is provided by a payment card 1 equipped with a PAN cryptogram 21.

L’invention concerne également un procédé d’authentification d’une carte de ¹⁰ paiement 1 conforme de l’invention et du porteur 100 de cette carte de paiement 1. Cette authentification est réalisée afin de mener une opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur 100 de la carte de paiement 1. Selon l’invention, ce procédé d’authentification peut être utilisé pour opérer une validation de paiement à distance et notamment d’un paiement à distance réalisé via un site internet. Néanmoins, 15 le procédé selon l’invention peut également être utile pour effectuer une transaction financière, une opération sur un compte de fidélité, une signature numérique etc.The invention also relates to a method for authenticating a payment card ¹ according to the invention and the bearer 100 of this payment card 1. This authentication is carried out in order to carry out a secure operation relating to personal data of the bearer 100 of the payment card 1. According to the invention, this authentication method can be used to carry out a remote payment validation and in particular a remote payment made via a website. However, the method according to the invention can also be useful for carrying out a financial transaction, an operation on a loyalty account, a digital signature, etc.

Comme illustré aux figures 5 et 6, le procédé d’authentification comprend une première étape d’authentification de la carte de paiement 1 et du porteur 100 de la carte paiement 1. Cette première étape d’authentification est nommée a). Lors de cette étape ²⁰ a), le porteur 100 renseigne les données sécuritaires 20, 21,22, 23, 24, 200, 201, 203 de la carte de paiement 1. En pratique, l’étape a) peut aussi impliquer une authentification de l’identité du porteur 100 de la carte de paiement 1. Cette authentification est réalisée par connexion à un espace numérique sécurisé. La connexion implique le renseignement d’un identifiant accompagné d’un code d’accès et/ou d’une reconnaissance biométrique.As illustrated in Figures 5 and 6, the authentication method comprises a first step of authenticating the payment card 1 and the bearer 100 of the payment card 1. This first authentication step is called a). During this step ²⁰ a), the bearer 100 enters the security data 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 of the payment card 1. In practice, step a) may also involve authenticating the identity of the bearer 100 of the payment card 1. This authentication is carried out by connecting to a secure digital space. The connection involves entering an identifier accompanied by an access code and/or biometric recognition.

La reconnaissance biométrique peut être digitale ou faciale. Cette fonctionnalité dépend des caractéristiques intégrées au terminal numérique 5 du porteur 100 de la carte de paiement 1.Biometric recognition can be digital or facial. This functionality depends on the features integrated into the digital terminal 5 of the bearer 100 of the payment card 1.

Comme illustré aux figures 5 et 6, le procédé d’authentification comprend une étape de requête d’une opération sécurisée relative à des données personnelles du porteur 30 100 de la carte de paiement 1. L’étape de requête est notée b). Selon l’invention, la requête est effectuée auprès d’un espace numérique sécurisé 6 lié au compte bancaire de la carte de paiement 1. Ce compte bancaire est bien entendu ouvert auprès d’un organisme bancaire. Dans cet exemple, l’espace numérique sécurisé 6 est stocké sur un serveur distant géré par l’organisme bancaire. Comme décrit précédemment, l’espace 35 numérique sécurisé 6 est accessible à distance au travers des moyens de télécommunication courant (internet, téléphonie mobile).As illustrated in Figures 5 and 6, the authentication method comprises a step of requesting a secure operation relating to personal data of the bearer 30 100 of the payment card 1. The request step is noted b). According to the invention, the request is made to a secure digital space 6 linked to the bank account of the payment card 1. This bank account is of course opened with a banking organization. In this example, the secure digital space 6 is stored on a remote server managed by the banking organization. As described previously, the secure digital space 6 is accessible remotely via common telecommunications means (Internet, mobile telephony).

DUPLICATADUPLICATE

Le procédé d’authentification comporte une étape de vérification des données sécuritaires 20, 21,22, 23, 24, 200, 201, 203 renseignées de la carte de paiement 1. Cette étape est notée c). L’étape de vérification c) est effectuée par comparaison des données sécuritaires 20, 21,22, 23, 24, 200, 201, 203 renseignées avec des données de références stockées sur l’espace numérique sécurisé 6. Lorsque cette étape est un succès le procédé selon l’invention appelle une seconde authentification afin de valider l’opération relative à des données personnelles du porteur 100 de la carte de paiement 1.The authentication method comprises a step of verifying the security data 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 entered on the payment card 1. This step is denoted c). The verification step c) is carried out by comparing the security data 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 entered with reference data stored in the secure digital space 6. When this step is successful, the method according to the invention calls for a second authentication in order to validate the operation relating to personal data of the bearer 100 of the payment card 1.

A ces fins, le procédé d’authentification comporte une seconde étape d’authentification de la carte de paiement et du porteur de la carte paiement. Cette seconde étape d’authentification est notée d). Selon l’invention, la seconde étape d’authentification est opérée par reconnaissance du cryptogramme d’authentification 3 propriétaire de la carte de paiement 1.For these purposes, the authentication method comprises a second step of authenticating the payment card and the holder of the payment card. This second authentication step is denoted d). According to the invention, the second authentication step is carried out by recognition of the authentication cryptogram 3 of the payment card 1.

Dans cet exemple, l’étape d) est réalisée au travers d’un module de reconnaissance 50 numérique disponible ou accessible par le terminal numérique 5 appartenant au porteur 100 de la carte de paiement 1. En pratique, la seconde étape d’authentification d), est opérée par une ouverture d’un canal de communication sécurisé entre l’espace numérique sécurisé 6 et le terminal numérique 5 du porteur 100 de la carte de paiement 1. Un tel canal de communication sécurisé peut utiliser un système PSP décrit précédemment. En pratique, l’espace numérique sécurisé 6 du compte bancaire appelle l’ouverture du module de reconnaissance 50 numérique sur le terminal numérique 5 du porteur 100 de la carte de paiement 1.In this example, step d) is performed through a digital recognition module 50 available or accessible by the digital terminal 5 belonging to the holder 100 of the payment card 1. In practice, the second authentication step d) is performed by opening a secure communication channel between the secure digital space 6 and the digital terminal 5 of the holder 100 of the payment card 1. Such a secure communication channel can use a PSP system described above. In practice, the secure digital space 6 of the bank account calls for the opening of the digital recognition module 50 on the digital terminal 5 of the holder 100 of the payment card 1.

Comme illustré à la figure 3, à l’ouverture du module de reconnaissance 50, le procédé peut comprendre une opération d’authentification biométrique et/ou codifiée du porteur 100 de la carte de paiement 1. Dans cet exemple, une authentification biométrique par reconnaissance d’une empreinte digitale 51 est demandée. En cas de succès de l’authentification du porteur 100 de la carte de paiement 1, le module de reconnaissance 50 donne accès à une caméra du terminal numérique 5 pour permettre une capture numérique du cryptogramme d’authentification 3 propriétaire de la carte de paiement 1 (voir la figure 4). Ici, le module de reconnaissance 50 comprend un cadre 52 dans la carte de paiement 1 doit être placé au travers de l’écran du terminal numérique 5. Il est à noter que le module de reconnaissance 50 demande de scanner la carte de paiement 1. .As illustrated in FIG. 3, upon opening the recognition module 50, the method may comprise a biometric and/or coded authentication operation of the bearer 100 of the payment card 1. In this example, biometric authentication by recognition of a fingerprint 51 is requested. If the authentication of the bearer 100 of the payment card 1 is successful, the recognition module 50 provides access to a camera of the digital terminal 5 to enable a digital capture of the authentication cryptogram 3 of the owner of the payment card 1 (see FIG. 4). Here, the recognition module 50 comprises a frame 52 in which the payment card 1 must be placed through the screen of the digital terminal 5. It should be noted that the recognition module 50 requests that the payment card 1 be scanned.

La seconde étape d’authentification comprend, une opération de comparaison du cryptogramme d’authentification 3 apposé sur la carte de paiement 1, avec une image numérique de référence du cryptogramme d’authentification. Cette image de référence est stockée dans l’espace numérique sécurisé 6 du compte bancaire. Lorsque l’image deThe second authentication step includes an operation of comparing the authentication cryptogram 3 affixed to the payment card 1 with a reference digital image of the authentication cryptogram. This reference image is stored in the secure digital space 6 of the bank account. When the reference image

DUPLICATA référence correspond au cryptogramme 3 apposé sur la carte de paiement, la seconde étape de d’authentification est considérée comme réussie.DUPLICATE reference corresponds to cryptogram 3 affixed to the payment card, the second authentication step is considered successful.

En cas d’échec de la seconde étape d’authentification, l’opération sécurisée peut être avortée immédiatement, toutefois, le procédé peut permettre au porteur 100 de la carte 5 de paiement de bénéficier d’un nombre déterminé d’essais de reconnaissance. Par exemple, il est possible de proposer trois essais de reconnaissance du cryptogramme d’authentification 3 avant que l’opération sécurisée ne soit interrompue par échec de la double authentification de la carte de paiement 1 et de l'identité de son porteur 100. En cas d’un premier échec, il est également possible de basculer vers des méthodes ¹⁰ d’authentification plus classique tel que le système 3D sécure présenté en introduction de ce document.In the event of failure of the second authentication step, the secure operation can be aborted immediately, however, the method can allow the bearer 100 of the payment card 5 to benefit from a determined number of recognition attempts. For example, it is possible to propose three attempts to recognize the authentication cryptogram 3 before the secure operation is interrupted by failure of the double authentication of the payment card 1 and the identity of its bearer 100. In the event of a first failure, it is also possible to switch to more conventional authentication methods ¹⁰ such as the secure 3D system presented in the introduction to this document.

Cependant en cas de succès de la seconde étape d’authentification d), le procédé d’authentification comprend une étape de finalisation de l’opération sécurisée relative aux données personnelles du porteur 100 de la carte de paiement 1. L’étape de finalisation ₁₅ est notée e). En pratique, l’étape de finalisation transmet les autorisations pour procéder à ladite opération sécurisée.However, in the event of success of the second authentication step d), the authentication method comprises a step of finalizing the secure operation relating to the personal data of the bearer 100 of the payment card 1. The finalization step ₁₅ is noted e). In practice, the finalization step transmits the authorizations to proceed with said secure operation.

De manière additionnelle, le procédé d’authentification peut comporter une étape de géolocalisation du terminal numérique 5 du porteur 100 de la carte de paiement 1. La localisation du porteur 100 de la carte de paiement 1 peut donner une information quant 20 à une tentative de fraude. En effet, si le terminal numérique 5 est localisé dans un Etat différent de celui dans lequel le compte bancaire a été ouvert, cela peut générer une alerte à l’attention du porteur 100. En pratique, le module de reconnaissance 50 est paramétré pour avoir accès aux données de localisation du terminal numérique 5. Alternativement, l’adresse IP du terminal de numérique 5 peut permettre de donner des 25 informations sur la géolocalisation du porteur 100 de la carte de paiement 5.Additionally, the authentication method may include a step of geolocation of the digital terminal 5 of the bearer 100 of the payment card 1. The location of the bearer 100 of the payment card 1 may provide information regarding an attempted fraud. Indeed, if the digital terminal 5 is located in a State different from that in which the bank account was opened, this may generate an alert for the bearer 100. In practice, the recognition module 50 is configured to have access to the location data of the digital terminal 5. Alternatively, the IP address of the digital terminal 5 may make it possible to provide information on the geolocation of the bearer 100 of the payment card 5.

En somme, cette géolocalisation a pour but de s’assurer que l’entrée des données sécuritaires 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 de la carte de paiement 1 et la reconnaissance du cryptogramme d’authentification 3, en particulier du « QR code® » sont réalisées depuis le même endroit.In short, this geolocation aims to ensure that the entry of security data 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 of the payment card 1 and the recognition of the authentication cryptogram 3, in particular the “QR code®”, are carried out from the same location.

Selon un premier exemple de réalisation illustré à la figure 5, lorsque la première étape d’authentification a) est opérée à la suite d’une connexion à espace numérique sécurisé d’un portail en ligne 7 sécurisé distinct de l’espace numérique sécurisé 6, Cette possibilité est très courante, elle correspond à un achat réalisé par le porteur 100 de la carte de paiement 1 sur le portail en ligne 7 d’un site marchand. Selon cet exemple, le 35 porteur 100 renseigne les données sécuritaires 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 directement dans l’espace numérique sécurisé du portail en ligne 7.According to a first example of embodiment illustrated in Figure 5, when the first authentication step a) is carried out following a connection to a secure digital space of a secure online portal 7 distinct from the secure digital space 6, this possibility is very common, it corresponds to a purchase made by the holder 100 of the payment card 1 on the online portal 7 of a merchant site. According to this example, the holder 100 enters the security data 20, 21, 22, 23, 24, 200, 201, 203 directly in the secure digital space of the online portal 7.

DUPLICATADUPLICATE

L’étape de requête b) est réalisée au travers d’un canal de communication sécurisé qui est ouvert entre le portail en ligne 7 et l’espace numérique sécurisé 6. Ce canal peut être celui déjà utilisé entre un prestataire de service de paiement et une banque.The request step b) is carried out through a secure communication channel which is open between the online portal 7 and the secure digital space 6. This channel may be the one already used between a payment service provider and a bank.

Dans cette situation, l’étape de finalisation e) s’opère également au travers de ce canal de communication sécurisé. Lorsque le portail en ligne 7 est un portail de paiement d’un site web marchand, l’étape de finalisation e) consiste à transmettre les autorisations de prélèvement entre l’organisme bancaire de la carte de paiement 1 et un organisme bancaire auquel est rattaché le portail de paiement. Le portail en ligne 7 peut également demander une signature numérique qui sera apportée au travers du procédé d’authentification de l’invention. Dans ce cas, l’étape de validation e) transmet une autorisation ou une signature numérique.In this situation, the finalization step e) also takes place through this secure communication channel. When the online portal 7 is a payment portal of a merchant website, the finalization step e) consists of transmitting the direct debit authorizations between the banking organization of the payment card 1 and a banking organization to which the payment portal is attached. The online portal 7 can also request a digital signature that will be provided through the authentication method of the invention. In this case, the validation step e) transmits an authorization or a digital signature.

Selon un second exemple de réalisation du procédé illustré à la figure 6, la première étape d’authentification a) est opérée à la suite d’une connexion à l’espace numérique sécurisé 6 relié au compte bancaire de la carte de paiement 1. Selon cet exemple, le porteur 100 s’identifie auprès de l’espace numérique sécurisé 6. En pratique, le porteur 100 s’authentifie en renseignant son identité, via un identifiant. Cet identifiant est vérifié à l’aide d’un mot de passe et/ou par reconnaissance biométrique (digitale ou faciale).According to a second exemplary embodiment of the method illustrated in Figure 6, the first authentication step a) is carried out following a connection to the secure digital space 6 linked to the bank account of the payment card 1. According to this example, the holder 100 identifies himself with the secure digital space 6. In practice, the holder 100 authenticates himself by providing his identity, via an identifier. This identifier is verified using a password and/or by biometric recognition (digital or facial).

Selon cet exemple, l’étape de requête b) est effectuée au sein de l’espace numérique sécurisé 6. Dans cette situation, l’étape de finalisation e) s’opère directement auprès de l’organisme bancaire, par exemple pour effectuer un mouvement bancaire interne, c’està-dire, entre deux comptes bancaires ouverts auprès du même organisme. Ces deux comptes bancaires peuvent appartenir au même porteur 100 ou à deux entités différentes. Alternativement, lorsqu’il s’agit d’une transaction financière entre deux organismes bancaires, l’étape de finalisation consiste à transférer les autorisations de prélèvement sur le compte bancaire du porteur 100 de la carte de paiement 1, vers un organisme bancaire bénéficiaire.According to this example, the request step b) is carried out within the secure digital space 6. In this situation, the finalization step e) is carried out directly with the banking institution, for example to carry out an internal banking transaction, that is to say, between two bank accounts opened with the same institution. These two bank accounts may belong to the same holder 100 or to two different entities. Alternatively, when it is a financial transaction between two banking institutions, the finalization step consists of transferring the direct debit authorizations to the bank account of the holder 100 of the payment card 1, to a beneficiary banking institution.

Claims

[Claim 1] Payment card (1) comprising a front face (10) and a back face (11), the payment card (1) also incorporating an electronic chip (12), the front face (10) comprising security data (2) which include, at least, a PAN number (20), an identity (22) of the bearer of the payment card (1) and a deadline for

5 validity (23) of the payment card (1), the back side (11) having a cryptogram CW (24) generally consisting of three digits, characterized in that it comprises on one side (10, 11) at least one authentication cryptogram (3) comprising a number of characters between 200 and 10,000, this authentication cryptogram (3) is unique and proprietary to the payment card (1), the cryptogram

10 authentication cryptogram (3) being affixed to the payment card (1), this authentication cryptogram (3) constitutes a means of identifying the payment card (1) by optical recognition, this means of identification being linked to a bank account to which the payment card (1) is linked.

[Claim 2] Payment card (1) according to claim 1, characterized in _that the authentication cryptogram (3) is a matrix code consisting of a determined number of black modules arranged in a white background so as to form a unique pattern, each black module constituting a character of the authentication cryptogram (3).

[Claim 3] Payment card (1) according to one of claims 1 or 2, characterized in that the PAN number (20) consists of four series of four

20 digits, the payment card (1) comprising a PAN cryptogram (21) substituting at least one series of four digits of the PAN number (20).

[Claim 4] Payment card (1) according to claim 3, characterized in that the PAN cryptogram (21) comprises between 16 and 100 characters, preferably, the PAN cryptogram (21) comprises between 36 and 64 characters.

25

[Claim 5] Payment card (1) according to one of claims 3 or 4, characterized in that the PAN cryptogram (21) is a cardan grid.

[Claim 6] Payment card (1) according to one of claims 1 to 5, characterized in that the cryptogram CW (24) is substituted by a cryptogram having a number of characters greater than three.

DUPLICATE

[Claim 7] Method for authenticating a payment card (1) defined according to one of claims 1 to 7, and the bearer (100) of this payment card (1), this with a view to carrying out a secure operation relating to personal data of the bearer (100) of the payment card (1), characterized in that the method

5 authentication includes at least:

a) a first step of authentication of the payment card (1) by entering the security data (2, 20, 200, 201, 203, 22, 23) of the payment card (1) and/or a first authentication of the bearer (100) of the payment card (1), the bearer (100) of the payment card (1) providing his identity and/or a

10 identifier;

b) a step of requesting a secure operation relating to personal data of the bearer (100) of the payment card (1), the request made to a secure digital space (6) linked to the bank account of the payment card (1) opened with a banking organization, the secure digital space

15 (6) being stored on a remote server managed by the banking organization;

c) a step of verifying the security data entered on the payment card (1), this step being carried out by comparing the security data (2, 20, 200, 201, 203, 22, 23) entered with reference data stored in the secure digital space (6);

20 d) a second authentication step of the payment card (1) and of the bearer (100) of the payment card (1), the second authentication step being carried out by recognition of the authentication cryptogram (3) of the owner of the payment card (1), this step being carried out through a digital recognition module (50) available or accessible via a digital terminal (5) belonging

25 to the bearer (100) of the payment card (1), and

e) a step of finalizing the secure operation relating to the personal data of the holder (100) of the payment card (1).

[Claim 8] Authentication method according to claim 7, characterized in that the second authentication step d) is carried out by opening a channel of

30 secure communication between the secure digital space (6) of the bank account and the digital terminal (5) of the bearer (100) of the payment card (1), the secure digital space (6) of the bank account then calling for the opening of the digital recognition module (50).

[Claim 9] Authentication method according to one of claims 7 or 8, characterized in that it comprises, upon opening the recognition module (50), a biometric and/or codified authentication operation of the bearer (100) of the card.

DUPLICATE payment (1), in the event of successful authentication of the bearer (100) of the payment card (1), the recognition module provides access to a camera of the digital terminal (5) to enable digital capture of the authentication cryptogram (3) of the payment card (1).

[Claim 10] Authentication method according to one of claims 7 to 9, characterized in that it comprises a comparison of the authentication cryptogram (3) affixed to the payment card (1), with a reference digital image of the authentication cryptogram (3) stored in the secure digital space (6) of the bank account.

[Claim 11] Authentication method according to one of claims 7 to 10, characterized in that, when the connection step a) is carried out on a secure online portal (7) distinct from the secure digital space (6), a secure communication channel is opened between the secure online portal (7) and a secure digital space (6) and linked to the bank account of the payment card (1).

[Claim 12] Authentication method according to one of claims 7 to 11, characterized in that it comprises a step of geolocation of the digital terminal (5) of the bearer (100) of the payment card (1).

[Claim 13] Use of the authentication method defined according to one of claims 7 to 12, to carry out a validation of remote payment and in particular of a remote payment made via a website, the remote payment being carried out via a payment card (1) defined according to one of claims 1 to 6.