DE69524733T2 - Echtzeit-telebezahlsystem - Google Patents

Echtzeit-telebezahlsystem

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Description

  • Diese Erfindung betrifft ein mobiles Zahlungssystem in Echtzeit, welches sich auf Zahlungen und Rechnungen mobiler Benützer bezieht und die mobilen Benützer mit Informationen über ihre Konten, den Kontosaldo, den Kontostand oder die Kontobewegungen sowie andere benötigte Mitteilungen auf Echtzeitbasis versorgt, indem ihre mobilen Terminals mit einem beliebigen drahtlosen Telekommunikationssystem benutzt werden.
    • HINTERGRUND DER ERFINDUNG
  • Es gibt mehrere mechanische und elektronische Zahlungssysteme für Geschäftsvorgänge des Einzelhandels, wie dasjenige, welches durch das US- Patent US-A-5,202,825 eingeführt worden ist, bei welchem ein manuell gehaltenes Datenterminal eine Aufzeichnung von von einem Kunden durchgeführten Käufen erzeugt, um den Kunden entsprechend den vom Kunden angegebenen Zahlungspräferenzen zu belasten. Bei diesen Systemen sendet der Kellner die Bestellung des Kunden mittels eines Datenterminals an eine Servicestation für den Kunden, die eine typische, im Restaurant stehende Registrierkasse ist. Dieses System verringert die erforderliche Zeit für die Abfertigung der Kunden an Ausgangsschaltern im Vergleich mit jenen herkömmlicheren Ausgangsabfertigungen der jüngsten Vergangenheit. Diese Systeme dienen bloß zum Senden der Bestellung des Kunden an die Registrierkasse im Einzelhandel.
  • Anderseits kann ein(e) Benützer(in) (Abonnent bzw. Abonnentin) bei fixen Telekommunikationsnetzen von seinem Computer (PC) aus über Telephonleitungen mit seiner bzw. ihrer Bank verbunden werden und so seine bzw. ihre Rechnungen bezahlen. Bei solchen Systemen muss der (die) Benützer(in) ein Datenmodem zwischen seinem bzw. ihrem Computer und der Telephonleitung einsetzen. Ein weiterer Nachteil solcher Systeme besteht darin, dass der (die) Benützer(in) Zugang zum eigenen Computer haben muss, der über seine Telephonleitung mit der fixen Telephoninfrastruktur verbunden ist, um seine bzw. ihre Rechnungen bezahlen zu können, so dass die Mobilität des Benutzers völlig begrenzt ist. Anderseits antwortet bei bestehenden Telephonbankeinrichtungen, im Falle die Telebank wird angerufen, der Computer, d. h. die zentrale Sprachanwendungsplattform (CVAP), indem er die über das Telephonnetz zur Verfügung stehenden DTMF-Sprachfrequenzsignale identifiziert, und der Anrufer spricht mit der CVAP, indem er gewisse von einem vorbestimmten Programm angegebene Tasten drückt. Ein großes Problem bei solchen Systemen ist, dass vom Terminal des Benützers keinerlei Zahlungs- oder entsprechender Wert oder -code an das zentrale System gesendet wird, um die Benützer in Echtzeit für die Verbindungszeit oder die Datenmitteilung zu belasten. Ferner wird auch kein Zahlungs- oder entsprechender Wert vom Terminal des Benützers an ein Konto für die Mobilphon- Rechnungen oder -käufe übertragen. Ein weiteres großes Problem bei solchen Systemen ist, dass am mobilen Terminal des Benützers keinerlei Daten sichtbar gemacht werden, um es dem Benützer zu gestatten, einen Gegenstand einzugeben oder auszuwählen, und es ist keine Datenübertragungstechnik in Echtzeit für die Rechnungszahlungen und Bankangelegenheiten eines Benützers geeignet, vielmehr muss der Benützer während eines Anrufes einer Instruktion zuhören und dann die Rechnung durch Drücken gewisser Tasten bezahlen, ohne die Daten zu sehen, worauf er die Verbindung abbricht und auch nicht in Echtzeit belastet wird.
  • Die veröffentlichte WO 94/11849 offenbart ein Zahlungssystem, welches die A- Nummer des Benützers des GSM-Netzes für die Nutzerberechtigung verwendet, wenn ein Anruf an die Dienstleistungsanbieter (service provider) ausgelöst wird. Um das Telephon im Netz zu registrieren, wird der Benützer zuerst in der Bestätigungszentrale des GSM-Netzes bestätigt, wenn er, wie bekannt, seinen PIN- Code eingibt. Sodann wählt der Zahlende den Überweisenden der Transaktion, z. B. eine Bank, eine Kreditgesellschaft, auf Grund dessen an das Zahlungssystem des Überweisenden ein Anruf abgegeben wird. Bei der Abgabe des Anrufes wird der Abonnent unter Verwendung der A-Nummer des Abonnenten identifiziert. Die Identität der A-Nummer des Anrufenden wird dazu benutzt, die Rechte des Benützers zu verwalten und den Benützer mit der Dienstleistung zu verbinden. Gemäß der Veröffentlichung ist der Terminal bei Telephon-(d. h. Sprach- )Bankdiensten ein Standard-GSM-Telephon. Gemäß der Beschreibung und den Ansprüchen der Veröffentlichung wird für die Bankdienste eine Audioverbindung vom Telephon eingesetzt, wenn ein Telephon alleine benutzt wird. Bei Bankdienstleistungen auf Datenbasis ist der Terminal ein normaler Computer, welcher mit dem GSM-Telephon, z. B. dem Serieneingang eines Motorola MicroTacphone über ein Kabel verknüpft ist. Über das Telephon selbst werden die Daten weder kontrolliert noch angezeigt. Die Bankdienstleistungen werden durch Anruf des Zahlungssystems des Überweisenden abgewickelt, indem eine Verbindung mit dem System gebildet, der zu zahlende Betrag angegeben, der Betrag bestätigt, die Zahlung gutgeheißen, der Zahlung eine Identifikationsnummer gegeben, eine Bestätigung über die Transaktion an den Kunden ausgegeben, die Transaktion im Terminal des Verkäufers und im Zahlungssystem gespeichert und danach die Telephonverbindungszeit belastet wird, worauf die Verbindung unterbrochen wird. Einem Fachmanne ist klar, dass die Veröffentlichung das Verfahren des GSM-Systems präsentiert, bei dem die A-Nummer des Abonnenten dazu benutzt wird, einen Benützer bei der Abgabe eines Anrufes gemäß den Standards des GSM-Systems zu authentifizieren.
  • Ein großes Problem bei dem in der WO 94/11849 erläuterten Verfahren und System besteht darin, dass durch das Telephon weder Daten kontrolliert noch Daten am Anzeigeschirm des Telephons angezeigt werden, wogegen bei Bankdienstleistungen auf Datenbasis ein Personalcomputer benutzt wird, der mit dem Serieneingang eines Standard-GSM-Telephons verbunden ist. Daher besteht der Terminal des Benützers für Datendienstleistungen aus einem normalen Personalcomputer, der über ein Kabel mit einem GSM-Telephon verbunden ist, über welches ein Datenanruf an die Bank durchgeführt wird. Das in dieser Publikation offenbarte Telephon ist weder mit Einrichtungen zum Kontrollieren und Anzeigen benötigter Datenmitteilungen für Transaktionen der Rechnungszahlung und des mobilen Handels versehen, noch gibt es ein Verfahren zum Sichern dieser Mitteilungen. Ein weiteres großes Problem bei diesem System ist, dass weder eine Transaktion von einem Ende zum anderen verschlüsselt wird, noch eine Technik der digitalen Unterschrift für die Bestätigung des Benützers und die Sicherung der Transaktionen verwendet wird. Diese Publikation schafft weder eine drahtlose und modemlose Lösung für die Datenübertragung noch Verfahren für die Verbesserung solcher Technologien, wie sie von der vorliegenden Erfindung vorgesehen sind. Des weiteren offenbart das Verfahren und das System dieser Publikation keine Authentifizierungsmethode für den Benützer, welche auf dem Gebrauch kurzer Datenübertragungen gegründet wäre. Die Veröffentlichung gibt auch keine spezifischen Anwendungen und Kundenmodule für den Ablauf von Bankdienstleistungen, den Handel und andere Anwendungen sowie die Sicherung von Mitteilungen an, wie sie die vorliegende Erfindung schafft. Ferner sind bei dem Verfahren und dem System nach dieser Publikation weder eine intelligente Karte (smart card) oder in Echtzeit zu belastende Konten für die Verständigung des Benützers oder die im Gebrauch befindlichen Dienstleistungen vorgesehen, noch wird vom Terminal irgendeine Zahlung auf ein Konto des Benützers überwiesen. Gemäß dem System nach der Veröffentlichung WO 94/11849 wird die Telephonverbindung nur unter Verwendung des herkömmlichen Verrechnungssystems und nach dem Abschlusse der Transaktion und der Ausgabe einer Bestätigung an den Kunden belastet. Daher werden die Probleme eines schlechten Debetsaldos durch die Erfindung nach der WO 94/11849 nicht gelöst, da das Konto des Benützers nicht in Echtzeit belastet wird. Andere Mängel des in dieser Publikation präsentierten Systems bestehen darin, dass es kein interaktives Mitteilungssystem und -verfahren in Echtzeit für die Durchführung von Anträgen und die Anforderung einer Information, wie einer Kontoinformation oder irgend einer anderen Mitteilung mittels eines mobilen Terminals und durch Absenden von Anfragemitteilungen vorsieht, welche strukturiert sind und auf dem mobilen Terminal in einem benützerfreundlichen Format dargestellt werden und an entfernte Computerstationen gehen, um die benötigte Information abzurufen und sie auf dem mobilen Terminal des Benützers anzuzeigen. Die Publikation zeigt das Authentifizierverfahren des GSM-Systems, bei dem die A-Nummer des Abonnenten zur Bestätigung des Abonnenten bei der Abgabe eines Anrufes benutzt wird, wogegen bei der vorliegenden Erfindung Mitteilungen auch verschlüsselt und gesichert werden, wobei jeder beliebige Sicherheitsalgorithmus und beliebige Benützer-Codes angewandt werden, um die Benutzer und die verschlüsselten Mitteilungen mit Sicherheit zu identifizieren.
  • Mobile Terminals haben begrenzte Ressourcen, welche effizient eingesetzt werden sollten. Daher sollten die Terminals und Dienstleistungen für Datendienstleistungen besonders ausgelegt werden, um die Einführung von Dienstleistungen über mobile Terminals mit begrenzten Ressourcen zu gestatten. Bei GSM- und anderen mobilen Systemen ist die Standard-Datenübertragung so ausgelegt, dass sie für eine Einbahn-Datenübertragung unter Einsatz von Fax-Einrichtungen oder von mittels Kabel an ein mobiles Telephon angeschlossene Computer verwendet werden, d. h. es sind weder zu verarbeitende und durch ein mobiles Terminal anzuzeigende Daten vorgesehen, noch sind schnurlose Einrichtungen und ihre Umgebung in Verbindung mit dem mobilen Terminal des Benützers vorgesehen, um mit anderen Einrichtungen zu kommunizieren, ohne Kabelverbindungen zwischen dem Terminal und anderen Einrichtungen zu benutzen. Ferner waren die Mitteilungsmöglichkeiten der vorhandenen mobilen Systeme und Terminals, wie des GSM, vor dieser Erfindung auf die grundlegenden SMS- Techniken beschränkt, so dass dem Benützer gestattet wurde, jedes Mal kurze Mitteilungen von maximal 160 Zeichen an andere mobile Benützer zu senden bzw. von ihnen zu empfangen. Ein weiteres Problem der grundlegenden SMS- Dienstleistungen ist es, dass die gesendeten, erhaltenen oder angezeigten Mitteilungen nicht in einem benützerfreundlichen Format strukturiert sind, um Anfragen zu präsentieren, Menüs, welche es den Benützern ermöglichen, einen Gegenstand einzugeben oder zu wählen, vielmehr werden die Mitteilungen unter Verwendung von Standard-GSM-Terminals ohne besondere Ausstattung und Betriebsbedingungen übertragen. Da das SMS eine Dienstleistung für Kurzmitteilungen Punkt für Punkt ist, ist es nicht dazu ausgelegt, Mitteilungen in Echtzeit durchzuführen, vielmehr sind die Formate der Mitteilungen für eine Einbahn- Kommunikation spezifiziert, ohne den Bedarf für mögliche Antworten, Ergebnisse von Abfragen etc. in Betracht zu ziehen. Des weiteren wurden die Kurzmitteilungen vor der vorliegenden Erfindung noch nicht für die Rechnungszahlung und den Mobilkommerz benutzt und adaptiert. Die grundlegende SMS ist weder für Bankdienstleistungen, den Einzelhandel und kommerzielle Geschäfte vorgesehen, noch liefert sie interaktive Dienste. Vor dieser Erfindung waren mobile Terminals und intelligente Karten nicht mit Einrichtungen für die digitale Verschlüsselung und Entschlüsselung von Botschaften ausgerüstet, um sichere Mitteilungen zwischen einem mobilen Benützer und einer entfernten Computerstation zu liefern. Ferner waren intelligente Karten (SIM) nicht mit Einrichtungen zum Steuern des Interface eines Benützers für steuerbare Menüs und Anfragen, zum Senden und Abfragen von Information in Echtzeit und zur Durchführung eines mobilen Handels ausgestattet.
  • Es besteht also weiterhin ein Bedarf zur weiteren Verbesserung der Effizienz von Zahlungs- und Mitteilungssystemen. Das System und das Verfahren gemäß dem Gegenstande der Erfindung schafft zu bevorzugende Lösungen für die oben angesprochenen Probleme.
    • VORTEILE DER ERFINDUNG
  • Eine Lösung für das gestellte Problem der Erfindung ist in den unabhängigen Ansprüchen definiert. Bevorzugte Ausführungsbeispiele und weitere Merkmale der Erfindung sind in den abhängigen Ansprüchen definiert. Bei einem Ausführungsbeispiel der vorliegenden Erfindung ist ein Echtzeit-Zahlungssystem bzw. - verfahren zum Belasten der mobilen Benützer in Echtzeit für ihre mobilen Rechnungen, wie die Zeit und der Anruf bzw. die Dienstleistung fortschreitet, vorgesehen. Bei einem anderen Ausführungsbeispiel dieser Erfindung wird ein System und ein Verfahren bereitgestellt, um es Benützern mobiler Terminals zu erlauben, Rechnungen, Zahlungen, Kontoinformationen, strukturierte Anfragen, Menüs und andere Mitteilungen (z. B. 11), für Bankdienstleistungen, den Kommerz, Einzelhandel und ähnliche Geschäfte über drahtlose Mitteilungseinrichtungen eines digitalen mobilen oder schnurlosen Systems an bzw. von Computerstationen anzuzeigen, zu senden und zu empfangen, ohne irgend ein Datenmodem in Verbindung mit dem Terminal zu verwenden. Bei einem Ausführungsbeispiel liefert diese Erfindung ein allgemeines Mitteilungsformat, welche aus den Kurzmitteilungen ein Mitteilungssystem für die Echtzeitanwendung macht. Gemäß einer Ausführungsform der vorliegenden Erfindung ist das mobile Terminal des Benützers mit einem Kundenmodul versehen, welcher über ein digitales mobiles oder schnurloses Kommunikationssystem mit einer Computerstation kommuniziert, um es Dienstleistungsanbietern, dem Kommerz, Banken, dem Einzelhandel und ähnlichen Geschäften zu erlauben, ihre Dienstleistungen an Anwender in benützerfreundlicher Weise zu liefern. Bei der vorliegenden Erfindung wird es den Benützern gestattet, interaktive Kommunikationen mit Computerstationen durch Absenden von Anfragecodes und -mitteilungen aufzubauen, welche in einem effizienten und benützerfreundlichen Format 11, einem Menü strukturiert und dargestellt werden, um es dem Benützer zu erlauben, einen Gegenstand zu wählen und einzugeben, eine Mitteilung, einen Code (z. B. 33) an die Computerstation zu senden, worin die verlangte Information, z. B. der Kontostand, Rechnungen, handelsbezogene Mitteilungen, in Echtzeit abgefragt und an die mobilen Terminals der Benützer gesandt werden. Ein strukturiertes benützerfreundliches Menü 11, 33, eine Anfrage wird für den Benützer so dargestellt, dass es dem Benützer gestattet ist, einen benötigten Gegenstand auszuwählen, einzugeben und zu aktivieren und hierauf über ein drahtloses System mit einer entfernten Computerstation zu kommunizieren und Mitteilungen zu senden und zu empfangen. Ein weiterer Aspekt der vorliegenden Erfindung liegt darin, dass es dem Benützer mittels seines mobilen Terminals gestattet wird, den erforderlichen Zahlungsbetrag zu senden und zu empfangen, die Zahlung auf das Konto oder Terminal des Zahlungsempfängers zu senden, die Zahlung von einer intelligenten Karte bzw. einem mobilen Zahlungsteil aus auf das Konto oder Terminal des Zahlungsempfängers zu überweisen und die Zahlung auf der intelligenten Karte (SIM oder ein Äquivalent) zu speichern. Bei einem weiteren Ausführungsbeispiel der vorliegenden Erfindung werden zwischen dem mobilen Terminal, dem mobilen Zahlungsteil und den Computerstationen gewechselte Mitteilungen gesichert und unter Benutzung von Sicherheitsalgorithmen und einem beliebigen, erforderlichen Code verschlüsselt, um ein völlig sicheres System zu schaffen. Bei einer anderen Ausführungsform der vorliegenden Erfindung ist ein drahtloses Kommunikationssystem für Mitteilungen vorgesehen, bei dem der mobile Terminal des Benützers, eine Computerstation und andere Terminals lange Dateninformationen, wie Kontostände, über die Einrichtungen für Kurzmitteilungen senden und empfangen können. Bei dieser Erfindung sind der mobile Terminal des Benützers und die Computerstationen ferner mit Einrichtungen ausgestattet, welche Kurzmitteilungen miteinander kombinieren oder lange Dateninformationen in mehrere Teile unterteilen und sie an ein Anschlusssystem oder Terminal zu senden und es dem Terminal zu ermöglichen, die Mitteilungen zu steuern und zu strukturieren und die Mitteilungen und Dateninformationen für den Benützer auf einem Display des Terminals darzustellen. Noch ein weiterer Vorteil dieser Erfindung ist es, dass des Benützers Terminal so ausgebildet ist, dass es sowohl über digitale Mobilnetze als digitales mobiles Terminal als auch über ein digitales schnurloses System (z. B. das schnurlose System eines Restaurants, eines Geschäfts etc.) als digitales schnurloses Terminal arbeitet. Gemäß einem weiteren Aspekt dieser Erfindung sind der mobile Terminal des Benützers und die intelligente Karte (SIM) so ausgebildet, dass sie wenigstens eine strukturierte Abfrage oder ein Menü 11, 33 anzeigt, empfängt, sendet und steuert, womit es dem Benützer gestattet wird, einen Gegenstand auszuwählen, einzugeben oder einen Gegenstand zu akzeptieren, wobei bei einem Ausführungsbeispiel diese Abfrage oder das Menü mindestens ein Frage- und Antwortfeld aufweist. Gemäß einer weiteren Ausführungsform dieser Erfindung weist eine in einem mobilen Terminal betreibbare intelligente Karte (SIM) Steuereinrichtungen und Einrichtungen auf, welche kurze Datenmitteilungen, Menüs und Abfragen sichern, senden, empfangen und speichern, sowie Einrichtungen, welche es dem Benützer erlauben, einen Gegenstand auszuwählen und einzugeben und damit in Echtzeit interaktive draht- und modemlose Mitteilungen über ein mobiles Terminal eines Benützers an wenigstens eine Computerstation zu erstellen. Weitere bevorzugte Ausführungsbeispiele der Erfindung sind in den Patentansprüchen dieser Erfindung definiert.
    • BESCHREIBUNG DER ERFINDUNG
  • Um solche laufenden Bedürfnisse zu befriedigen, schafft die vorliegende Erfindung ein neues und einmaliges mobiles Zahlungs- und Mitteilungssystem. Bei dem erfindungsgemäßen System kann ein mobiles Terminal dazu benützt werden, Rechnungen zu bezahlen oder Geld zu überweisen oder eine Information abzufragen, beispielsweise eine Kontoinformation. Gewisse Merkmale der Erfindung sind als eine Erweiterung von Mehrwert-Dienstleistungen von derzeit existierenden mobilen Kommunikationssystemen gedacht. Diese Erfindung spricht Bedürfnisse an, welche durch die Mobilität der Benützer geschaffen wurden. Beispielsweise sei angenommen, man sei auf Reisen und möchte eine gewisse Rechnung bezahlen oder einen Geldbetrag auf das Konto einer Person überweisen, hat jedoch nicht die Zeit zur Bank zu gehen, oder die Bank ist geschlossen, und man hat auch keine Zugangsmöglichkeit zum eigenen Personalcomputer (der über die Telephonleitung mit der Bank verbunden sein kann). Diese Erfindung schafft die Möglichkeit, Rechnungen auf angenehme und benutzerfreundliche Weise zu bezahlen, indem das mobile Terminal, während man in Bewegung ist, verwendet wird, gleichgültig ob nun die Banken geschlossen sind oder nicht, gleichgültig ob es nun Nacht oder Wochenende etc. ist. Diese Erfindung verschafft auch dem Einzelhandel (beispielsweise Restaurants, Geschäften etc. und anderen Lieferanten von Dienstleistungen) die Möglichkeit, ihre Kunden über mobile Telekommunikationsnetze zu belasten, indem ihre mobilen Terminals benutzt werden. Beispielsweise sendet der Kellner bzw. die Kellnerin in einem Restaurant nach dem Eingeben des Zahlungsbetrages oder der Kundeninformation (wie die Kontonummer etc.) in seinen/ihren mobilen Terminal die Zahlungsinformation an die erfindungsgemäße Computerstation. In der Computerstation kann entweder das Konto des Kunden belastet werden, oder der vom mobilen Terminal des Kellners erhaltene Zahlungsbetrag kann auf das Konto des Restaurants übertragen werden. Der wichtigste, durch das erfindungsgemäße System gewonnene Vorteil besteht darin, dass alle Benützer (Abonnenten) von Mobiltelephonen ihre Rechnungen unter Benutzung ihrer Mobiltelephone (in welchen der erfindungsgemäße mobile Zahlungsteil enthalten ist) und der Identität oder den Codes des Benützers zahlen können, ohne dazu irgend ein Datenmodem, einen Personalcomputer und herkömmliche Zahlungs- oder Kreditkarten etc. zu benötigen. Bei dieser Erfindung können der Modul für die Benützeridentifikation und die Benützeridentität sowie der Codes als Kreditkarte des Benützers fungieren und eine sichere Zahlungstransaktion und Mitteilungsübermittlung ermöglichen.
  • Bei Ausführung des erfindungsgemäßen mobilen Zahlungssystems kann ein(e) mobiler Benützer(in) (ein Abonnent usw.) alle seine/ihre Rechnungen bezahlen und alle seine/ihre Bankgeschäfte durchführen, wo immer er/sie sich auch unter der Abdeckung eines mobilen Kommunikationsnetzes befindet. Diese und andere Verbesserungen und Vorteile werden durch Schaffung eines Systems, eines Verfahrens, eines mobilen Terminals (welches den erfindungsgemäßen mobilen Zahlungsteil umfasst) und einer Computerstation verwirklicht. Die vorliegende Erfindung wird nun an Hand von Beispielen unter Bezugnahme auf die beigefügten Zeichnungen beschrieben, in welchen:
  • Fig. 1 eine schematische Darstellung des erfindungsgemäßen Echtzeit- Telezahlungssystems 43 ist.
  • Fig. 2 stellt als allgemeines Beispiel ein Zahlungs-Flussdiagramm zwischen dem mobilen Terminal und der in der Bank 3 angeordneten Computerstation dar.
  • Fig. 3 veranschaulicht als allgemeines Beispiel ein Zahlungs-Flussdiagramm, bei dem ein(e) mobiler Benützer(in) seine/ihre Rechnungen bezahlt oder den Kontostand oder eine andere Information unter Benützung seines mobilen Terminal abfragt. In dieser Figur wird der Zahlungsempfänger auch über den Erhalt einer Zahlung informiert.
  • Fig. 4 ist eine schematische Darstellung zweier Arten mobiler Terminals: eines ist ein mobiles Telephon, welches den erfindungsgemäßen mobilen Zahlungsteil 10 aufweist. Das andere ist ein mobiler Terminal, welcher den erfindungsgemäßen mobilen Zahlungsteil in einer benützerfreundlichen intelligenten Karte 39 benützt und einen Belastungszetteldrucker sowie einen benützerfreundlichen Kartenleser (für SIM u. a. intelligente Karten) (SIM = Subscriber Identification Module) aufweist.
  • Wenn ein mobiler Benützer eine Rechnung bezahlen oder Geld auf sein oder ein anderes Konto überweisen möchte, kann er jede für die Zahlung benötigte Information (wie seine Kontonummer, die Kontonummer des Zahlungsempfängers, das Fälligkeitsdatum der Zahlung, die Rechnungsnummer etc.) in sein mobiles Terminal 1 eingeben (beispielsweise über das Tastenfeld). Wie es der Aufgabe dieser Erfindung entspricht, braucht die eigene Kontoinformation des Benützers nicht eingegeben zu werden, falls die Computerstation 2 die anrufende Partei zu erkennen vermag. Dies erfordert, dass die Benützerinformation (Identität) durch den (die) Telephonbetreiber(in) oder den Dienstleistungsanbieter bestätigt wird, beispielsweise im mobilen Kommunikationsnetz 4, und dann an die Bank als Bestätigung der Identität des Benützers (Abonnenten) gesandt wird. Die Identität des Benützers kann vom mobilen Terminal des Benützers, dem Telephonbetreiber oder dem Dienstleistungsanbieter an die Computerstation 2 gesendet werden.
  • Das Überwachen der Nummer bzw. Information einer anrufenden Partei an einem empfangenden Terminal ist ein Merkmal, welches durch heutige digitale Telephonsysteme bereitgestellt wird. Um ein solches Verfahren bei dieser Erfindung ins Werk zu setzen, können beispielsweise die Schaltsysteme auf der Seite der Mobilnetze verwendet werden, so dass nur dann, wenn ein(e) Benützer(in) einen Anruf an die Computerstation 2 abgibt oder eine Mitteilung sendet (indem er die Einrichtungen für Kurzmitteilungen des mobilen Kommunikationssystems benützt), seine/ihre Identität in der Computerstation 2 überwacht werden kann, um zu identifizieren, wer denn die anrufende Partei sei. Daher mag bei dieser Erfindung die Computerstation 2 wenigstens die bestätigte Identität des Benützers über den Telephonbetreiber oder den Dienstleistungsanbieter eines mobilen Kommunikationsnetzes 4 erhalten, um zu identifizieren, wer für die über ein mobiles Terminal 1 gesandte Zahlung einer Rechnung zu belasten ist. Weitere benötigte Informationen, wie Passwörter oder Zugangs-Codes zum Bankkonto des Benützers können vom Benutzer bzw. der Benutzerin über sein/ihr mobiles Terminal 1 gesandt werden.
  • In heutigen mobilen Kommunikationssystemen wird die Identität des Benützers, welche in seiner oder ihrer SIM-Karte enthalten ist, durch das Netz 4 jedes Mal überprüft und bestätigt, wenn das mobile Terminal 1 eingeschaltet und an das Telephonnetz 4 angeschlossen wird. Bei dieser Erfindung kann die vom mobilen Terminal 1 an das Netz 4 übermittelte Identität des Benützers vollkommen verschlüsselt und gesichert werden, und auch die die Zahlung betreffenden Mitteilungen zwischen dem mobilen Terminal 1 und der Computerstation 2 werden ziemlich gesichert, weil: zunächst Sicherheitsalgorithmen beim digitalen mobilen Telekommunikationssystem und dem mobilen Telephon benutzt werden und zweitens, wegen des Passworts des Benützers oder des Zugangs-Codes, der beim erfindungsgemäßen Zahlungssystem für Zahlungsmitteilungen verwendet wird. Jede Art von drahtlosen Kommunikationsnetzes kann dazu benutzt werden, um die Zahlungs- und Rechnungsmitteilungen zwischen dem mobilen Terminal und der Computerstation zu vermitteln. Wenn beispielsweise in einem Restaurant ein schnurloses System, wie DECT (Digital European Cordless Telephony) 5 existiert, kann des Benützerterminal 6 über ein solches schnurloses System und das PSTN (Public Switched Telephone Network) oder das ISDN (Integrated Services Digital Network) 7 mit der Computerstation 2 verbunden werden.
  • Der Vorgang des Fragens und Antwortens für die Zahlung zwischen dem Benützer und seinem mobilen Terminal 8 wird unter Verwendung des Interface 9 des Benützers begonnen und vom erfindungsgemäßen mobilen Zahlungsteil 10, 39 empfangen und verarbeitet. Der Anfangsvorgang 11 für die Rechnungs- und Zahlungsinformation ist ein interaktiver Vorgang zwischen dem mobilen Zahlungsteil 10 und dem Benützer unter Verwendung des Interface 9 des Benützers. Sodann wird die Nummer der Computerstation gewählt (aktiviert) 12 (entweder automatisch oder durch den Benützer), was die erforderliche Information vom mobilen Terminal 8 aus für den Verbindungsaufbau an das Mobilnetz 15, und hierauf Zahlungsmitteilungen 13 über das Netz 15 an die Computerstation 14 sendet. Falls die Identität oder die Codes des Benützers vom mobilen Terminal 8 des Benützers nicht an die Computerstation 14 gesendet werden, dann bestätigt und sendet das Mobilnetz 15 die Identität des Benützers an die Computerstation 14 entweder direkt oder über das fixe öffentliche Netz 16. Die Computerstation 14 überprüft das Konto der anrufenden Partei und die Kontonummer des Zahlungsempfängers (dasjenige Konto, an welches die Zahlung überwiesen werden soll), und überweist sodann den erhaltenen Zahlungsbetrag auf das Konto oder Terminal des Zahlungsempfängers bzw. belastet das Konto 17, 28, 30 des Zahlers. Dann sendet die Computerstation 14 eine Kurzmitteilung 18 an das mobile Terminal 8 mit der Angabe "Zahlung durchgeführt" oder, falls am Konto des Zahlers nicht genug Kredit (Geld) vorhanden ist, eine Mitteilung 19 "Keine Durchführung" an das mobile Terminal 8 des Benützers, was bedeutet, dass die Zahlung nicht durchgeführt werden kann. Für Einzelhandelsgeschäfte weist das mobile Terminal auch einen Belastungszetteldrucker 20 auf. Wenn das mobile Terminal einen Befehl 18 "Zahlung durchgeführt" erhält, druckt der Belastungszetteldrucker 20 eine Quittung für den Kunden aus. Bei dieser Erfindung wird beispielsweise für Einzel- und andere Handelsgeschäfte die SIM (oder intelligente Karte) 39 des Kunden kurzzeitig in den Kartenleser 36 des mobilen Terminals 1 (eines Kellners in einem Restaurant beispielsweise, falls der Benützer kein eigenes Terminal hat) eingeführt, um die Rechnung zu bezahlen. Die Kontonummer des Zahlungsempfängers (beispielsweise die Kontonummer des Restaurants) kann im Speicher seines/ihre mobilen Terminals gespeichert werden, um den Vorgang der Informationseingabe zu verkürzen. Dies bedeutet, dass nur der Zahlungsbetrag in das Terminal eingegeben zu werden braucht. Nachdem der Zahlungsbetrag in den mobilen Zahlungsteil 10 eingegeben und die Nummer der Computerstation 14 gewählt worden ist, sendet das Mobilnetz 15 die Identität des Kunden, welche eine Abonnentenidentität oder ein davon verschiedener Code sein kann (also ein Code, welcher sich von der Identität, Nummer od. dgl. des Abonnenten unterscheidet), an die Computerstation 14. Die Computerstation 14 kann die anrufende Partei (den Zahler) identifizieren, weil sie die Identität der anrufenden Partei vom Netz 15 empfangen und mit der in der Computerstation 14 niedergelegten Identität der anrufenden Partei nötigenfalls vergleichen kann. Daher wird der vom mobilen Terminal 8 erhaltene Zahlungsbetrag auf das Konto des Zahlungsempfängers überwiesen. Die vom Mobilnetz 15 an die Computerstation 14 gesendete Identität des Benutzers kann von der vom mobilen Terminal 8 an das Mobilnetz 15 gesendeten Benutzeridentität verschieden sein, doch können beide von diesen Identitäten einem einzigen Benutzer (Abonnenten) zugehören. Alternativ kann die in seiner/ihrer (SIM) Karte 39 vorhandene Identität oder der Code des Zahlers bzw. der Zahlerin oder diejenige, welche unter Verwendung des Interface 9 des Benutzers in das mobile Terminal eingegeben worden ist, direkt vom mobilen Terminal 8 an die Computerstation 14 gesendet werden. Es versteht sich, dass zur Vereinfachung der Beschreibung die Mitteilungen für den Verbindungsaufbau des ausgehenden Anrufes und den eingehenden Anruf oder die Dienstleistungen für die Kurzmitteilungen nicht im einzelnen erläutert werden, weil diese Vorgänge bei mobilen Kommunikationssystemen bereits bekannt sind.
  • Das Folgende ist ein Beispiel, bei dem ein(e) mobile(r) Benützer(in) seine/ihre Rechnungen bezahlt oder Geld auf sein/ihr Konto oder das Konto einer anderen Person überweist, oder die Computerstation nach dem Kontostand fragt, wobei er/sie sein/ihr mobiles Terminal benutzt.
  • Zuerst gibt der Zahler bzw. die Zahlerin die Rechnungsinformation 22 (beispielsweise die Kontonummer des Zahlungsempfängers, den Geldbetrag der überwiesen werden soll, das Fälligkeitsdatum der Rechnung, die Referenznummer 11) an den mobilen Zahlungsteil seines/ihres mobilen Terminals 41 ein. Danach wird die Nummer der Computerstation 24 nach dem Aktivieren einer OK-Funktion verwendet, und das mobile Terminal sendet die Zahlungsinformation 25 über das mobile Kommunikationsnetz 26 und ein fixes Netz 27 an die Computerstation 24. Hierauf überweist die Computerstation 24 den auf der Rechnung stehenden Zahlungsbetrag auf das Konto 28 des Zahlungsempfängers. Sodann sendet die Computerstation 24 eine Kurzmitteilung 29 "Zahlung durchgeführt" an das mobile Terminal. Falls der (die) Zahlungsempfänger(in) ebenfalls ein mobiles Terminal 37 besitzt, kann sein/ihr mobiles Terminal 42 von der Computerstation 24 eine "Zahlungsdurchführungsmitteilung" 30 erhalten, welche den Zahlungsbetrag, den Zahler und das Zahlungsdatum angibt. Bevor jedoch die Nummer der Computerstation gewählt (aktiviert) wird, kann der mobile Zahlungsteil dem Zahler (den Benützer des mobilen Terminals) eine Frage 31 "Noch eine andere Zahlung?" stellen. Die Antwort kann durch Aktivieren beispielsweise einer "Ja/Nein"- Funktion oder einer OK-Funktion des mobilen Zahlungsteiles 21 erfolgen. Danach kann der Benutzer eine weitere Rechnungsinformation an sein Terminal (den mobilen Zahlungsteil) eingeben, und wenn alle erforderlichen Informationen geliefert worden sind, kann die gewünschte Nummer gewählt (aktiviert) werden. Danach werden alle Rechnungsinformationen (Zahlungsmitteilungen) an die Computerstation 24 gesandt, wie oben erläutert wurde. Ferner gibt es zum Abfragen von Informationen, wie des Kontosaldos, des Kontostandes oder von Kontobewegungen von der Computerstation 24 einen Code unter einem benutzerfreundlichen Befehlsnamen, wie "Sende den Kontostand" 33 od. dgl. Wenn der Benützer einen solchen Befehl auswählt, sendet der mobile Zahlungsteil 21 entweder durch Aufbau eines Anrufes oder unter Verwendung der Kurzmitteilungsmöglichkeiten eines mobilen Kommunikationsnetzes 26 eine Mitteilung an die Computerstation 24 als Anfrage nach einer Kontoinformation. Sodann sendet die Computerstation 24 den verlangten Kontosaldo oder den Kontostand 34 an das mobile Terminal 41. Die Computerstation 24 ist auch so ausgebildet, dass sie, z. B. einmal oder zweimal im Monat, beispielsweise einen "Monatlichen Kontostand" 35 an die mobilen Terminals 41, 42 sendet. Dann kann der Drucker (38) des mobilen Terminals ihn für den Benutzer ausdrucken, um ihn im Bedarfsfall als Aufzeichnung aufzuheben.
  • Das Folgende ist ein Beispiel, bei dem der Zahlungsempfänger (beispielsweise ein Restaurant oder ein Einzelhändler) ein mobiles Terminal hat, durch welches der Zahler (ein Kunde) belastet werden kann.
  • Angenommen, ein Kunde möchte seine/ihre Rechnung für die erhaltenen Dienstleistungen in einem Restaurant bezahlen. Der Kunde bzw. die Kundin kann dem Kellner seine/ihre intelligente Karte SIM oder eine ähnliche intelligente Karte 39 geben, damit sie in das mobile Terminal 6, 8 des Kellners eingeführt werde. Sodann wählt (aktiviert) der Kellner die Nummer der Computerstation 14 oder die Nummer wird automatisch gewählt (aktiviert), nachdem die Kundenkarte 39 vom Kartenleser 36 des mobilen Terminals des Kellners gelesen worden ist. Beispielsweise kann die Nummer der Computerstation 14 in einem Speicher im mobilen Terminal des Kellners gespeichert sein, und das Terminal kontaktiert die Computerstation 14 automatisch jedes Mal, wenn eine intelligente Karte (SIM) in das mobile Terminal 1, 8 eingeführt worden ist. Die Computerstation 14 überweist entweder die erhaltene Zahlung oder überprüft die Kontoinformation des Zahlers (ein Kunde) und überweist erst dann den Betrag der Transaktion (die Summe auf der Rechnung) an das Konto 17 des Zahlungsempfängers (des Restaurants). Falls das Konto des Zahlers nicht genügend Kredit (Geld) aufweist, kann das mobile Terminal 8 von der Computerstation oder von der Bedienungsperson der Computerstation (z. B. einer Bank) eine Mitteilung 19 "Keine Durchführung" bzw. kann den Betrag der Transaktion namens des Zahlers bezahlen und dann den Zahler oder seine/ihre Bank für die im voraus bezahlte Transaktion erst später belasten. Wenn anderseits die Kontoinformation des Zahlers (Kontonummer, Kontoidentität) falsch ist, kann die Computerstation 14 an das mobile Terminal des Zahlungsempfängers eine Mitteilung "Überweisung nicht akzeptiert" senden, was bedeutet, dass der Zahler (Kunde) den Transaktionsbetrag bar bezahlen soll, wie in den vorherigen Beispielen erläutert wurde. Wenn das mobile Terminal von der Computerstation 14 eine Kurzmitteilung 18 "Zahlung durchgeführt" erhält, dann druckt der Belastungszetteldrucker 20 eine Quittung für den Kunden aus, wie im vorherigen Beispiel erläutert wurde.
  • Es sollte bedacht werden, dass in allen oben erwähnten Beispielen Rechnung und Zahlung und andere Mitteilungen sowohl durch Aufbau eines Anrufes oder über die Einrichtungen für Kurzmitteilungen des drahtlosen Kommunikationsnetze gesendet oder erhalten werden können.
  • Bei herkömmlichen mobilen Kommunikationssystemen, wie dem GSM, gibt es eine "Kurzmitteilungsservices (SMS)" genannte Möglichkeit. Beim SMS kann ein Mobil-Telephon-Benutzer ohne Aufbau einer interaktiven Kommunikation eine Kurzmitteilung an einen anderen Abonnenten senden. Um die Rechnung, Zahlung und andere Mitteilungen über SMS zu senden, kann die im mobilen Terminal des Benützers installierte Software derart modifiziert werden, dass sie auch die Parameter und/oder Befehle des erfindungsgemäßen mobilen Zahlungsteiles verarbeiten kann. Durch Benützung der Einrichtungen für Kurzmitteilungen eines mobilen Kommunikationsnetzes 15 können Rechnungen, die Zahlung und andere Mitteilungen an die Computerstation gesendet bzw. von ihr empfangen werden. Wenn die Computerstation über SMS z. B. eine Rechnungs- oder eine Zahlungsmitteilung 13 erhält, sendet sie auch eine Mitteilung an das mobile Terminal, um es zu informieren, ob die Zahlung durchgeführt worden ist 18 oder nicht 19. Wenn jedoch ein Benützer viele Zahlungen/Rechnungen auf einmal eingeben und senden und von der Computerstation auch den Saldo oder den Stand seines/ihres Bankkontos oder eine ähnliche Information erhalten möchte, kann eine solche lange Mitteilung in kleinere Teile unterteilt und dann am mobilen Terminal oder an der Computerstation kombiniert werden. Dies bedeutet, dass z. B. jede Rechnungsinformation über eine Kurzmitteilung separat gesendet werden kann. Diese Aktion ist für den Benützer des mobilen Terminals transparent. Beispielsweise können mehrere Rechnungs- und Zahlungsinformationen in das Terminal des Benutzers eingegeben werden. Wenn dann der Benützer die "Sende"- Funktion 40 am mobilen Terminal 1 wählt, kann jede Rechnung durch eine Kurzmitteilung entsprechend der Länge der Kurzmitteilungen gesendet werden. Angenommen beispielsweise, dass eine Kurzmitteilung nicht mehr als 100 Zeichen umfassen kann. Wenn die Rechnungs- und Zahlungsmitteilungen oder der (von der Computerstation gesandte) Kontostand oder eine andere Information mehr (Raum) als die angenommenen 100 Zeichen benötigt, dann wird eine solche lange Information in zwei oder mehrere Kurzmitteilungen aufgeteilt und danach nacheinander oder alle auf einmal an das mobile Terminal oder an die Computerstation gesandt. Durch Benutzung dieser erfindungsgemäßen Methode kann das mobile Terminal des Benutzers lange Dateninformationen senden und empfangen, ohne Modems oder Datenkarten zu verwenden.
  • Bei dieser Erfindung kann die Computerstation Mitteilungen über PSTN (Public Switched Telephone Network) und ISDN (Integrated Services Digital Network) und andere fixe Netze oder nur über ein mobiles oder schnurloses Kommunikationsnetz senden und empfangen. Die Computerstation umfasst alle Einrichtungen zum Verarbeiten, Übermitteln und Empfangen von Zahlungs- und Bankmitteilungen über drahtlose Netze.

Claims (10)

1. Mobiles Echtzeit-Zahlungssystem für die Rechnungszahlung mobiler Benützer und/oder zum Versorgen von Benützern mit allen Einrichtungen der mobilen Bankabwicklung, des Kommerzes, des Handels und des Sendens und Empfangens von Information, wobei das System von den Einrichtungen für Kurzmitteilungs-Dienstleistungen mindestens eines mobilen drahtlosen Kommunikationsnetzes oder eines digitalen schnurlosen Kommunikationssystems (5) und dem Modul (SIM oder Äquivalent 10, 21, 39, 42) für die Identität des Abonnenten bzw. Benützers Gebrauch macht, wobei das System folgendes aufweist
- wenigstens ein mobiles Terminal (1, 6, 8, 37, 41) unter Verwendung des Identitätsmoduls (10, 21, 39, 42), wobei Einrichtungen zum Eingeben, Übertragen, Empfangen, Verarbeiten und Anzeigen (11) von Informationen vorgesehen sind, die im wesentlichen mit folgendem in Zusammenhang stehen, aber nicht darauf beschränkt sind: Zahlungen von Rechnungen des Telephon-Abonnenten oder des Benützers des mobilen Terminals; Überweisen von Geld vom Bankkonto des Abonnenten oder Benützers an andere Konten; Senden und Empfangen wenigstens von Zahlungsmitteilungen (11, 13, 18, 19, 20, 25, 29, 33, 34, 35) oder von Mitteilungen, welche den Kontosaldo, den Kontostand oder Kontobewegungen (33, 34, 35) des Telephon-Abonnenten oder des Benützers des mobilen Terminals (1, 6, 8, 37, 41) umfassen, und die Kommunikation von bank- zahlungs- und handelsbezogenen oder anderen erforderlichen Mitteilungen (11);
- wenigstens eine Computerstation (2, 14, 24), welche in einer Bank (3) oder an anderen erforderlichen Orten aufgestellt ist, welche Computerstation Einrichtungen für die direkte Kurzmitteilungs-Kommunikation mit dem mobilen Terminal oder über Mitteilungseinrichtungen des Kommunikationsnetzes (4, 5) aufweist sowie zum Überweisen des Zahlungsbetrages vom Konto des Benützers des mobilen Terminals oder Telephon-Abonnenten auf ein anderes Konto (17, 28) oder von einem Kundenkonto, dessen Kontoinformation in das mobile Terminal eingegeben wird, auf ein anderes Konto; und/oder zum Empfangen und Senden von Mitteilungen über den Kontensaldo, den Kontostand oder Kontobewegungen (11, 33, 34, 35) des Abonnenten des mobilen Terminals oder Benützers, und für die Kommunikation von bank- zahlungs- und handelsbezogenen oder anderen erforderlichen Mitteilungen (11);
- wenigstens das eine drahtlose Mobil-Kommunikationsnetz (4, 15, 26) oder ein digitales schnurloses Kommunikationssystem (5), über welches das mobile Terminal an die Computerstation die Zahlungsmitteilungen und/oder zumindest Mitteilungen über den Kontensaldo, den Kontostand oder Kontobewegungen des Abonnenten des mobilen Terminals oder Benützers senden oder von der Computerstation empfangen kann, sowie die Kommunikation von bank-, zahlungs- und/oder handelsbezogenen oder anderen erforderlichen Mitteilungen (11).
2. Mobiles Echtzeit-System nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, dass in dem System mindestens Rechnung-, Bank-, Handels- und Kontoinformationen und andere diesbezügliche Mitteilungen, Menüs und Abfragen, so weit als nötig, vorgesehen und für den Benützer über den Schirm des mobilen Terminals (1, 6) angezeigt (11, 33) werden, um es dem Benützer zu erlauben, einen Gegenstand oder irgend eine erforderliche Information zu sehen, zu akzeptieren, auszuwählen und einzugeben und um Mitteilungen an die Computerstationen oder anderen Terminals zu senden oder von ihnen ohne die Verwendung irgend eines Datenmodems mit dem mobilen Terminal zu erhalten, und wobei zwischen dem mobilen Terminal (1, 6), einer intelligenten Karte (10, 21, 39, 30, 42, mobiler Zahlungsteil) und den Computerstationen (2) ausgetauschte Mitteilungen, wann immer erforderlich, verschlüsselt und unter Benützung eines Sicherheits-Algorithmus vollständig gesichert werden, und dass das System ferner Einrichtungen aufweist, welche es dem das Terminal (1, 6) verwendenden Benützer erlauben, durch Absenden wenigstens eines Anfragecodes, einer Mitteilung (11, 33) an die Computerstation einen interaktiven Mitteilungsaustausch mit der Computerstation in Echtzeit zu haben, wobei die Codes und Informationen (11, 33) entweder von der Computerstation an das Terminal gesendet werden oder vom Benützer von dem Terminal oder dem Speicher seiner intelligenten Karte (SIM oder ein Äquivalent) zugänglich sind und dem Benützer in einem strukturierten, benutzerfreundlichen Format (11, 33) angezeigt werden, wobei ferner die Codes und/oder Informationen unter Befehlsnamen, wie "Kontostand, Kontensaldo" (11, 33) od. dgl., präsentiert werden und die Codes sich auf den Kommerz und Informationseinheiten, wie Kontensaldo, Kontostand, Bankgeschäft, Einzelhandel, Handel, Kauf, Rechnungszahlung und andere benötigte Mitteilungen beziehen, welche von bzw. über Computerstationen zugänglich und/oder käuflich sind, sowie Einrichtungen zum Übertragen der angeforderten Information (11, 34) an das Terminal.
3. Computerstation wenigstens für die Benützung in einem System nach Anspruch 1 und 2, welche Computerstation (2, 14, 24) ferner folgendes aufweist:
Einrichtungen zum Kommunizieren mit dem mobilen Terminal (1, 6) des Benützers über ein Mobilnetz (4) oder über ein digitales schnurloses System (5) und alle Einrichtungen für die drahtgebundene und/oder drahtlose Kommunikation sowie zumindest eine von folgenden Einrichtungen:
Einrichtungen zum Empfangen und Speichern angeforderter, vom mobilen Terminal (1, 6) gesendeter Zahlungsbeträge an Konten, welche zumindest für die Rechnungen mobiler Benutzer verwendet werden;
Einrichtungen zum Steuern, Senden, Empfangen, Speichern und Verarbeiten wenigstens einer benutzerfreundlich strukturierten Mitteilung, einer Anfrage, eines Menüs (11, 33), welches es dem Benützer erlaubt, einen Gegenstand auszuwählen, einen Gegenstand einzugeben oder anzunehmen und die erforderliche Information zu senden und zu empfangen, wobei die Anfrage oder das Menü bei einem Ausführungsbeispiel wenigstens ein Frage- und Antwortfeld für die Antwort/Eingabe und/oder Annahme durch den Benützer aufweist;
Einrichtungen zum Empfangen, Steuern und Verarbeiten, Speichern und Senden von Rechnungen, Zahlungen, Kontoinformationen des mobilen Benützers, des Kontensaldos, des Kontostandes oder der Bewegungen am Konto sowie von Bank- und Handelsgeschäftmitteilungen (11, 18, 19, 25, 29, 30, 33, 34, 35) von bzw. an die mobilen Terminals von Benützern über direkte Kurzdatenmitteilungen (SMS) oder über Mitteilungseinrichtungen eines digitalen, mobilen, drahtlosen (4) oder schnurlosen Kommunikationssystems (5) zum Senden, Empfangen, Verarbeiten und Darstellen (11) dieser Mitteilungen in einem benützerfreundlichen Format (11), um es Benützern zu ermöglichen, einen Gegenstand auszuwählen, zu akzeptieren oder einzugeben und eine Transaktion abzuschließen, ein Konto und andere benötigte Informationen abzurufen;
Einrichtungen zum Verschlüsseln und zum digitalen Sichern von Mitteilungen, welche zwischen den Terminals (1, 6), dem mobilen Zahlungsteil (10, 21, 39, 30, 42) und Computerstationen ausgetauscht werden, unter Benützung eines Sicherheitsalgorithmus und beliebiger nötiger Codes;
Einrichtungen zum Empfangen, Speichern und Überprüfen von Benützer- Identitäten, wobei diese Identitäten alternativ von einem Dienstleistungsanbieter oder einer Bedienungsperson bestätigt werden;
die Konten der Benützer oder Einrichtungen zum Kommunizieren mit den Bankkonten der Benützer und Einrichtungen zum Überprüfen, Belasten/Debitieren der Konten (17) oder zum Überweisen der erforderlichen Zahlungsbeträge von einem Konto auf das andere in Echtzeit, in dem Maße als die Zeit und ein Anruf oder eine Dienstleistung fortschreitet, für die Zahlung von Rechnungen mobiler Benützer;
Einrichtungen zum Steuern und Überprüfen der Benützerkonten in Echtzeit und Einrichtungen zum Informieren der Benützer über die Kontosituation, wann immer es erforderlich ist;
Einrichtungen zum Belasten der Benutzerkonten oder zum Überweisen von Zahlungen von einem Konto zum anderen bei Erhalt einer Rechnung oder eines Zahlungsauftrages oder einer Mitteilung der Akzeptanz vom mobilen Terminal über Kurzmitteilungen;
Einrichtungen zum Überprüfen der Benützerkonten in Echtzeit oder zum periodischen Belasten dieser Konten und/oder zum Senden von sich auf die Kontosituation beziehenden Mitteilungen an die Benützerterminals; Einrichtungen für die interaktive Kommunikation von kurzen Datenmitteilungen mit dem mobilen Terminal und der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent) des Benützers, und Einrichtungen zum Senden und Empfangen von Zahlungen an das/von dem mobile(n) Terminal (25, 28) des Benutzers und der intelligenten Karte, dem mobilen Zahlungsteil (30, 42) über das mobile oder schnurlose System (4, 5);
Einrichtungen zum Umwandeln von Rechnungen, Bankmitteilungen, Kontensaldo, Kontostand und anderer erforderlichen Daten in kleinere Teile zum Senden an die mobilen und tragbaren Terminals der Benützer, um es den Terminals zu ermöglichen, die Mitteilungen zu empfangen, zu verarbeiten und anzuzeigen (11), ohne ein Datenmodem in Verbindung mit dem Terminal zu verwenden;
Einrichtungen zum Kombinieren kurzer Datenmitteilungen und Einrichtungen zum Unterteilen und Anordnen langer Dateninformationen, wie Rechnungen oder Kontoinformationen, in kleinere Teile, eine erforderliche Anzahl von Kurzmitteilungen, wobei die Mitteilungen in entsprechender Anordnung, eine nach dem anderen oder alle auf einmal, an die Terminals der Benützer über ein digitales, mobiles, drahtloses Netz (4) oder ein digitales schnurloses System (5) gesandt werden, um es den empfangenden Terminals zu gestatten, die Mitteilungen zu empfangen und zu kombinieren, ohne ein Datenmodem zu verwenden;
Einrichtungen zum Empfangen, Speichern und Senden kurzer Datenmitteilungen, welche aus der Unterteilung einer längeren Dateninformation hervorgehen, an die/von den mobilen Terminals der Benützer in entsprechender Anordnung, eine nach der anderen oder alle auf einmal;
Einrichtungen zum Überwachen der Identitäten und Codes der Benützer;
Einrichtungen zum Identifizieren der Benützer und zur auf den Identitäten der mobilen Benützer basierenden Kommunikation oder der verschiedenen, vom mobilen Terminal oder von der mobilen Bedienungsperson oder dem Dienstleistungsanbieter gesendeten Codes;
Einrichtungen zum Benachrichtigen des Benützerkontos über erhaltene Datenmitteilungen oder jegliche in Benützerkonten durchgeführte Veränderung durch Senden einer Kurzmitteilung an das mobile Terminal (29, 19) des Benützers;
Einrichtungen zum periodischen Senden einer Information über das Konto des Benützers, wie Kontensaldo oder Kontostand (35) und anderer Mitteilungen über kurze Datenmitteilungen;
Einrichtungen, welche es dem das Terminal benützenden Benützer gestatten, einen interaktiven Mitteilungsaustausch mit der Computerstation in Echtzeit durch Absenden wenigstens eines Anfragecodes, einer Mitteilung (11, 33) an die Computerstation zu haben, wobei die Codes und die Informationen (11, 33) entweder von der Computerstation an das Terminal gesandt werden oder vom Benützer in das Terminal eingegeben werden, oder der Benützer auf sie am Terminal oder dem Speicher seiner intelligenten Karte zugreift, und sie für den Benützer in strukturiertem, benützerfreundlichem Format (11) wiedergegeben werden, wobei die Codes und/oder die Information alternativ unter Befehlsnamen präsentiert werden, wie "Kontostand, Kontensaldo" (11, 33) od. dgl. und die Codes sich auf den Kommerz und auf Informationseinheiten beziehen, wie den Kontensaldo, den Kontenstand, Bank-, Einzelhandels-, Geschäfts-, Kaufs-, Rechnungszahlungs- und andere erforderliche Mitteilungen, welche auf der Computerstation oder durch sie zugänglich oder käuflich sind, sowie Einrichtungen zum Übermitteln der verlangten Information (11, 34) auf das Terminal;
Einrichtungen zum Belasten auf Basis der Anfragecodes und der Information oder dem dabei vorgesehenen Kauf.
4. Mobiles Terminal wenigstens für die Benützung in einem System nach Anspruch 1 und 2, welches mobile Terminal ferner wenigstens eines der folgenden Merkmale aufweist:
Einrichtungen zum Mitteilungsaustausch in Echtzeit mit und über ein digitales, mobiles, drahtloses Netz (4), oder mit oder über ein digitales schnurloses System bzw. eine solche Station (5) mit den Computerstationen;
Einrichtungen für einen interaktiven Mitteilungsaustausch mit der Computerstation in Echtzeit;
Einrichtungen, welches es dem Benützer gestatten, Käufe, Handelsgeschäfte und Rechnungszahlungen über Einrichtungen für kurze Datenmitteilungen des mobilen Systems (4, 5) ohne Benutzung eines Datenmodems mit diesem Terminal durchzuführen;
Einrichtungen zum Steuern und Anzeigen (11) Empfangen, Eingeben, Verarbeiten, Speichern und Senden von Rechnungen, Käufen, Zahlungen und kommerziellen Mitteilungen, Kontoinformationen, einen Kontenstand und die Bewegungen auf dem Konto oder andere Mitteilungen, welche sich auf die Konten des Benützers und die Identifikationscodes (11, 18, 19, 25, 29, 30, 33, 34, 35) des Benützers beziehen, über direkte kurze Datenmitteilungen oder über Mitteilungseinrichtungen des mobilen oder schnurlosen Systems (4, 5);
Einrichtungen zum Verschlüsseln und zum digitalen Sichern von Mitteilungen, welche zwischen dem Terminal (1, 6) und den Computerstationen (2) ausgetauscht werden, wobei ein Sicherheitsalgorithmus und beliebige erforderliche Codes verwendet werden;
Einrichtungen zum Empfangen und Speichern der Identitäten in kurzen Datenmitteilungen und zum Identifizieren einer Mitteilung und/oder des Benützers auf der Basis der Identitäten, wobei die Identitäten vorzugsweise von einem Dienstleistungsanbieter oder einer Bedienungsperson bestätigt werden;
Einrichtungen zum Belasten/Debitieren der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent), welche im oder in Verbindung mit dem Terminal benutzt wurde, in Echtzeit, in dem Maße als die Zeit und ein Anruf oder eine Dienstleistung fortschreitet, für die Zahlung von Rechnungen des mobilen Benützers;
Einrichtungen zum Lesen der Benützercode, der Zahlung des Benützers und/oder des Kredits oder anderer erforderlicher Information aus der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent) und zum Senden der Information über den Dienst des Netzes (4, 5) für kurze Datenmitteilungen an die Station (2) zum Belasten, Debitieren, zur Rechnungsausstellung und für kommerzielle Angelegenheiten des Benützers;
Einrichtungen zum Senden (25), Empfangen (30), Verarbeiten und Speichern der erforderlichen Zahlung in der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent), mobilen Zahlungsteil (10, 21, 42);
Einrichtungen, um es dem Benützer zu gestatten, ortsabhängigen (5) Mitteilungsaustausch, Kauf, Handel und Rechnungszahlung zu treiben, indem Mitteilungen über ein schnurloses Kommunikationssystem (5) gesendet und empfangen werden, welches in einer Lokalität, wie einem Restaurant, einem Verkaufspunkt, einem Geschäft oder an beliebigen anderen Plätzen angeordnet sind, oder über ein mobiles Netz (4);
Einrichtungen zum Empfangen von Informationen, wie Rechnungen, Kontoinformationen oder andere erforderliche Informationen, welche für kurze Datenmitteilungen geeignet sind, und Einrichtungen zum Steuern, Verarbeiten und Anzeigen der Information für den Benützer;
Einrichtungen zum Unterteilen und Anordnen langer Dateninformationen in kleinere Teile, eine erforderliche Anzahl kurzer Datenmitteilungen, und Einrichtungen zum Senden der Mitteilungen über die Mitteilungseinrichtungen eines mobilen oder schnurlosen Systems (4, 5) in entsprechender Anordnung, eine nach der anderen oder alle auf einmal, und so es den empfangenden Computerstationen (2) oder Terminals den Empfang und die Kombination der Mitteilungen zu ermöglichen;
Einrichtungen zum Anordnen, Empfangen und Senden kurzer Mitteilungen, welche sich aus der Unterteilung einer langen Dateninformation ergeben, in entsprechender Ordnung, eine nach der anderen oder alle auf einmal, an die oder von der Computerstation;
Einrichtung zum Kombinieren und Anzeigen (11) der unterteilten Mitteilungen;
eine Steuerungseinrichtung für ein benützerfreundliches Interface (11, 9) zum Anzeigen und Steuern von Menüs (11, 31, 32, 33), welche es dem Benützer erlauben, einen Gegenstand (11) zu sehen, auszuwählen, einzugeben oder zu akzeptieren und Informationen an die Computerstationen oder von ihnen auf Echtzeitbasis zu senden oder zu empfangen;
Einrichtungen zum Steuern und Anzeigen (11), Senden, Empfangen und Speichern sowie zum Verarbeiten wenigstens einer strukturierten Mitteilung, Anfrage oder eines Menüs, wie eines Rechnungsmenüs, in einem benutzerfreundlichen Format (11), welches es dem Benutzer gestattet, einen Gegenstand (11, 33) zu sehen, auszuwählen, einzugeben oder zu akzeptieren, wobei die Anfrage oder das Menü (11) in einer Ausführungsform wenigstens ein Frage- und Antwortfeld für die Antwort, Eingabe und/oder Annahme durch den Benützer aufweist, sowie Einrichtungen für den Zugang und die Anzeige der Anfragen oder Menüs (11) von der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent) aus oder von der Computerstation (2);
Einrichtungen, welche es dem das Terminal (1, 6) benützenden Benützer gestatten, einen interaktiven Mitteilungsaustausch mit der Computerstation (2) zumindest eines Dienstleistungsanbieters durch Auswählen, Aktivieren und Absenden wenigstens eines Anfragecodes, einer Mitteilung, einer Nummer oder ihres Äquivalents (11, 33) an die Station zu führen, wobei die Codes und die Information (11, 32, 33) für den Benützer in einem strukturierten benützerfreundlichen Format (11) dargestellt werden und die Codes und/oder Information unter benützerfreundlichen Befehlsnamen, wie "Sende den Kontostand, den Kontensaldo, die Rechnung" (11, 33) od. dgl., präsentiert werden und die Codes sich auf Kommerz- und Informationseinheiten beziehen, wie den Kontensaldo, den Kontostand, Bank-, Einzelhandels, Geschäfts-, Kaufs-, Rechnungszahlungs- und andere erforderliche Mitteilungen, welche von der Computerstation oder durch sie zugänglich, zahlbar bzw. käuflich sind;
Einrichtungen zum Anzeigen der Anfragen, Menüs (11), zum Senden und Empfangen der Mitteilungen (11) entweder über den direkten, kurzen Datenmitteilungsaustausch oder über Mitteilungseinrichtungen des Kommunikationssystems (4, 5) ohne Benutzung eines Datenmodems in Verbindung mit dem Terminal zum Senden, Empfangen, Verarbeiten und Anzeigen (11) der Mitteilungen (11);
eine alternative Leseeinrichtung (36) für intelligente Karten, welcher in das mobile Terminal (1) integriert ist oder in Verbindung damit benutzt wird, welche Kartenleseeinrichtung alternativ sowohl zum Lesen einer SIM oder deren Äquivalent (10, 39) benutzt wird oder als zusätzliche Kartenleseeinrichtung zu einer anderen Leseeinrichtung (10) des Terminals für intelligente Karten;
Einrichtungen zum Ablesen der Identität des Benützers, der Codes und Zahlungen von der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent) und Übertragen in Form von kurzen Datenmitteilungen an die Computerstation;
Einrichtungen zum Eingeben, Empfangen und Übertragen der kurzen Datenmitteilungen an die intelligente Karte (SIM oder Äquivalent) und Einrichtungen zum Steuern der intelligenten Kartenbefehle zum Anzeigen von in der intelligenten Karte gespeicherten Anfragen, Menüs und Mitteilungen mit einer Zahlungsinformation;
Einrichtungen zum Ablesen der erforderlichen Information von der intelligenten Karte, um die Zahlung und andere Mitteilungen unter Benützung eines beliebigen Sicherheitsalgorithmus zu verschlüsseln, wobei die Mitteilungen zwischen dem Terminal und einer Computerstation oder anderen Terminals ausgetauscht werden;
Einrichtungen zum Überweisen des erforderlichen Zahlungsbetrages von der intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent) des Benützers, dem mobilen Zahlungsteil, an das Konto des Zahlungsempfängers oder dessen mobiles Terminal (21, 25, 28, 30, 42);
Einrichtungen zum Verwenden und Verarbeiten unterschiedlicher Codes als jener der Abonnenten-Identitäten, wobei die unterschiedlichen Codes in der intelligenten Karte des Benützers oder im Terminal gespeichert oder vom Benützer eingegeben und als Identifikationscode benutzt werden;
Einrichtungen zum Verwenden und Verarbeiten unterschiedlicher Codes als jener der Abonnenten-Identitäten für die Kommunikation und das Senden und Empfangen jedwelcher Information über die Einrichtungen für Kurzmitteilungen des Terminals und des Kommunikationssystems (4, 5), ohne irgend ein Datenmodem in Verbindung mit dem Terminal (1) zu benutzen.
5. Mobiles Zahlungssystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, dass die Zahlungen oder Rechnungen eines mobilen Telephon-Abonnenten oder Benützers durch Eingabe der Identität und Codes des Abonnenten in das mobile Terminal (1, 6, 8, 41) und der Rechnungsinformation, einschließlich der Kontonummer des Zahlungsempfängers, des Zahlungsbetrages, des Fälligkeitsdatums und der Referenznummer der Rechnung, in den mobilen Zahlungsteil (10, 21) des mobilen Terminals bezahlt werden, und durch Senden der Zahlungsmitteilungen (13, 25) an die Computerstation (2, 14, 24).
6. Mobiles Zahlungssystem (43) nach einem der vorhergehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, dass das mindestens eine mobile Terminal (1, 6) alle Einrichtungen zum Übermitteln und Empfangen von Zahlungsmitteilungen an die bzw. von der Computerstation (2) aufweist; und dass das mobile Terminal mindestens eines der folgenden Merkmale besitzt:
- einen mobilen Zahlungsteil (10, 21) zum Verarbeiten der Zahlungsinformation (11, 22, 31, 32), welche alternativ vom Benützer in das mobile Terminal eingegeben oder von dem Terminal empfangen oder überwacht wird, und dass die Zahlungsinformation im Speicher des mobilen Terminals oder des mobilen Zahlungsteiles abgelegt und an die Computerstation gesendet wird, wann immer es erforderlich ist;
- Einrichtungen, welche eine Mitteilung (18, 19, 29) von der Computerstation empfangen, die angibt, dass die Zahlung oder Überweisung des erforderlichen Zahlungsbetrages vom Konto des Zahlenden an dasjenige des Zahlungsempfängers entweder angenommen und/oder durchgeführt wurde oder nicht;
- Einrichtungen, welche es dem Benützer gestatten, mehr als eine Zahlung oder Rechnungsinformation in den mobilen Zahlungsteil (10, 21, 39) einzugeben, und dass nachdem die Telephonnummer der Computerstation (2, 14, 24) entweder manuell oder automatisch gewählt bzw. ausgewählt (12, 23) worden ist, alle erforderliche Zahlungsinformationen (13, 25) an die Computerstation gesandt werden;
- Einrichtungen, welche es dem Terminal gestatten, eine im mobilen Zahlungsteil (10, 12, 39) verarbeitete Zahlungsinformation (13, 25) an die Computerstation (14, 24) zu senden und die erforderlichen Zahlungsmitteilungen (18, 19, 29) von der Computerstation zu empfangen, indem die Kurzmitteilungsdienste (SMS) des drahtlosen Kommunikationsnetzes (4, 5, 15, 26) benutzt werden; und/oder dass
- die Abonnenten-Information des mobilen Terminals alternativ vom Betriebsnetz (4, 5, 15, 26) des Telephons des Benützers an die Computerstation (2, 14, 24) gesendet wird; und/oder dass
- das mobile Terminal bei einer seiner Ausführungsformen, einen Belastungszetteldrucker (20, 38) aufweist, welcher alle Zahlungsinformationen und die von der Computerstation empfangene Information für den Benützer des mobilen Terminals ausdruckt; und/oder dass
- der mobile Zahlungsteil (10, 21, 39) derart ausgebildet ist, dass er in eine beliebige Art von digitalem oder analogen mobilen Telephon (1, 6) eingebaut ist, welches dazu im Stande ist, in zellularen Kommunikationssystemen zu arbeiten.
7. Mobiles Zahlungssystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, dass die Computerstation (2, 14, 24) Einrichtungen aufweist, welche nach dem Erhalt einer Zahlungsmitteilung (13, 25) vom mobilen Terminal (1, 6, 8, 41) des Zahlenden Konto (17, 28) überprüft und gemäß des vom mobilen Terminal erhaltenen Zahlungsbetrages belastet und sodann eine Mitteilung (18, 19, 29) an das mobile Terminal (8, 41, 37) sendet, um anzuzeigen, dass die Zahlung akzeptiert und/oder durchgeführt worden ist, oder anzuzeigen, dass auf dem Konto des Zahlers nicht genügend Kredit ist; und dass dieses System wenigstens eines der folgenden Merkmale aufweist:
- die Computerstation (2, 14, 24) umfasst Einrichtungen, mit deren Hilfe sie Zahlungsmitteilungen (11, 18, 19, 29, 30) oder andere Bank- oder Kommerzmitteilungen (11, 33, 34, 35) an das mobile Terminal (1, 6, 8, 41) sendet oder empfängt, und zwar entweder über fixe und digitale, mobile, drahtlose Kommunikationsnetze (4, 5, 7, 15, 16, 26, 27) oder über ein bloß mobiles, drahtloses Kommunikationsnetz (15, 26);
- die Computerstation (2, 14, 24) umfasst Einrichtungen, mit deren Hilfe sie die Information und Identität des Zahlenden entweder von der Telephonbedienungsperson des Zahlers oder vom Dienstleistungsanbieter über das mobile, drahtlose Kommunikationsnetz (4, 15, 26) empfängt, wenn der Zahlende Kurzmitteilungen (13, 25) an die Computerstation (2, 14, 24) oder vom mobilen Terminal (1, 6, 8, 41) des Zahlers sendet; und dass die von der Telephonbedienungsperson des Zahlers oder vom Dienstleistungsanbieter oder vom mobilen Terminal empfangene Information des Zahlers eine Abonnenten-Information des Zahlers oder die Identität oder jede andere erforderliche Information umfasst;
- die Computerstation umfasst Einrichtungen, mit deren Hilfe sie die Information des Abonnenten/Benutzers oder eine andere Identität überwacht, die sie von der Telephonbedienungsperson oder vom Dienstleistungsanbieter oder vom mobilen Terminal empfangen hat, und die auf der Information des Abonnenten/Benutzers oder eine anderen Identität und der Kontonummer basiert, und den erforderlichen Zahlungsbetrag vom Konto des Abonnenten/Benutzers auf irgend ein anderes gefordertes Konto überweist;
- die Abonnenten-Information bzw. Identität wird in dem System von der Telephonbedienungsperson des Zahlers oder vom Dienstleistungsanbieter (4, 5, 15, 26) bestätigt, und die bestätigte Information wird an die Computerstation (2, 14, 24) gesandt, in welcher des Abonnenten Identität überprüft wird (17, 28), und auf dieser Basis kann die empfangene Zahlungsmitteilung (13, 25) akzeptiert werden, und es wird eine Mitteilung über die durchgeführte Zahlung (18, 29) an das mobile Terminal (1, 6, 8, 41) gesandt;
- die Computerstation (2, 14, 24) umfasst Einrichtungen, mit deren Hilfe sie Zahlungsmitteilungen (11, 13, 18, 19, 25, 29, 30, 33, 34, 35) an oder von mobile(n) Terminals (1, 6, 8, 41, 37) sowohl des Zahlers als auch des Zahlungsempfängers verarbeitet, sendet oder empfängt;
- die Computerstation (2, 14, 24) ist mit allen Einrichtungen zum Übertragen und Empfangen von Mitteilungen über ein beliebiges mobiles, drahtloses Kommunikationsnetz oder ein digitales schnurloses System (5) an das oder von dem mobile(n) Terminal (1, 6, 8, 41, 37) ausgestattet;
- der mobile Zahlungsteil (10, 21, 39) umfasst Einrichtungen, mit deren Hilfe er den Benützer ersucht, alle Zahlungsinformationen (11), wie die Kontonummer des Zahlungsempfängers, die Referenznummer der Rechnung, das Fälligkeitsdatum der Rechnung, den Zahlungsbetrag und andere erforderliche Information, so weit sie nötig ist, einzugeben;
- der mobile Zahlungsteil (10, 21, 39) umfasst Einrichtungen, mit deren Hilfe er den Benützer des mobilen Terminals nach dem Erhalt aller Informationen über eine Zahlung oder eine Rechnung vom Benützer über das Benützer-Interface (9) fragt "noch eine Zahlung?" (13), um anzuzeigen, dass der Benützer noch eine andere Rechnung zahlen bzw. eine Zahlung leisten will;
- das mobile Terminal (1, 6, 8, 41) wird dazu benutzt, Rechnungen eines beliebigen mobilen Telephon-Abonnenten zu bezahlen, indem, als Alternative, die Identitäten und Codes eines jeden Abonnenten in das mobile Terminal entweder durch Verwendung des Interface (9) des mobilen Terminalbenützers oder die SIM (oder äquivalente) Karte (10, 39) und eine Kartenleseeinrichtung (10, 36) benutzt werden;
- die Codes der mobilen Telephon-Abonnenten unterscheiden sich von den Identitäten der Abonnenten; wobei die Codes der Abonnenten sowohl in der SIM (oder äquivalenten) Karte (39) des Abonnenten als auch in der Computerstation (2) vorgesehen sein können, welche alternativ in der Bank (3) angeordnet ist;
- das mobile Terminal (1, 6) wird dazu benutzt, Kunden bei Einzelhandels- und Handelsgeschäften zu belasten, indem die Telephon-SIM (oder äquivalente) Karte (10, 39) in das mobile Terminal (1, 6) eingegeben wird, und indem die Identitäten des Telephon-Abonnenten oder verschiedene Codes jedes Kunden als Identifikation für die Zahlung verwendet werden;
- nachdem die SIM (oder äquivalente) Karte (10, 39) des Kunden in das mobile Terminal (1, 6, 8) eingegeben worden ist, wird das mobile Terminal mit dem mobilen, drahtlosen Kommunikationsnetz (4, 15) verbunden, um die Identität des Abonnenten zu überprüfen, wonach das Konto des Kunden (Abonnenten) durch Absenden von Zahlungsmitteilungen (13) an die Computerstation (2, 14) belastet wird.
8. Intelligente Karte, SIM oder Äquivalent, genannt Mobiler Zahlungsteil (10, 39, 21, 42), für den Gebrauch wenigstens in dem System nach einem der vorhergehenden Ansprüche, wobei der mobile Zahlungsteil entweder im Terminal (1, 6) des Benützers vorgesehen oder in Verbindung mit dem Terminal (1, 6) benützt wird und der mobile Zahlungsteil wenigstens eines der folgenden Merkmale aufweist:
Einrichtungen zum Überweisen des erforderlichen Zahlungsbetrages von der Karte (SIM oder Äquivalent) an das Konto oder mobile Terminal (21, 25, 28, 30, 42) des Zahlungsempfängers;
Einrichtungen zum interaktiven Fragen und Antworten (11, 22, 31, 32) mit dem Benützer über das Interface und das Display (11) des mobilen Terminals (1, 6) des Benützers, und Einrichtungen für die interaktive Kommunikation (25, 29, 33, 34) über das Terminal (1, 8, 10) des Benützers mit wenigstens einem digitalen mobilen oder schnurlosen System (4, 5, 15, 24) und einer Computerstation (2, 14, 24) über die Dienstleistungen des Systems (4, 5) für kurze Datenmitteilungen;
Einrichtungen zum Speichern und Verarbeiten von Codes, welche von denjenigen der Abonnenten-Identitäten verschieden sind;
Einrichtungen zum Empfangen, Speichern, Anzeigen und Übertragen von kurzen, vom Terminal (1, 6) empfangenen Datenmitteilungen (11, 30, 34, 35) an die intelligente Karte (SIM oder Äquivalent 42, 21) und Einrichtungen zum Verarbeiten und Senden beliebiger kurzer Datenmitteilungen (13, 25, 33, 11) von dieser Karte über das Terminal an die Computerstation über den Kurzmitteilungsdienst für Daten;
Einrichtungen zum digitalen Sichern, Verschlüsseln und Entschlüsseln von Mitteilungen, welche über das Terminal (1, 6) mit einer Computerstation oder anderen Terminals ausgetauscht werden, unter Verwendung eines Sicherheitsalgorithmus und erforderlicher Codes;
Einrichtungen zum Anzeigen (11) dieser Mitteilungen für den Benützer über das Terminal (1, 6);
Einrichtungen zum Senden von Identitäten in Form von kurzen Datenmitteilungen über das Terminal (1, 6), wobei die Identitäten vorzugsweise von einem Dienstleistungsanbieter oder einer Bedienungsperson für die Computerstation oder einem Empfänger, wie dem Zahlungsempfänger, bestätigt werden;
Einrichtungen zum Empfangen und Speichern von Identitäten in kurzen Datenmitteilungen und zum Identifizieren einer Mitteilung und eines Benützers auf der Basis dieser Identitäten, welche Identitäten vorzugsweise von einem Dienstleistungsanbieter oder von einer Telephonbedienungsperson bestätigt werden;
eine Steuerungseinrichtung für ein benützerfreundliches Interface (11, 9) zum Anzeigen und Steuern von Menüs (11, 31, 32, 33) über das Terminal, welche es dem Benützer erlauben, einen Gegenstand (11) zu sehen, auszuwählen, einzugeben oder zu akzeptieren und Informationen zu senden und zu empfangen;
Einrichtungen zum Steuern und Anzeigen (11), Empfangen, Eingeben, Verarbeiten, Speichern und Senden von Rechnungen, kommerziellen Mitteilungen, Käufen, Zahlungen, Kontoinformationen, des Kontensaldos, des Kontostandes und anderer die Konten des Benützers betreffender Mitteilungen, sowie der Identifikationscodes (11, 18, 19, 25, 29, 30, 33, 34, 35) des Benützers über die Einrichtungen des Terminals (1, 6) und des Systems (4, 5) für kurze Datenmitteilungen;
Einrichtungen zum Bereitstellen von Befehlen zum Aktivieren wenigstens einer strukturierten und gespeicherten Anfrage oder eines Menüs (11, 33, 31, 32), welches auf dem Schirm (11) des mobilen Terminal angezeigt werden soll, und zum Senden und Empfangen von Information an die bzw. von der Computerstation (2) und anderen Terminals (6);
Einrichtungen zum Steuern und Verarbeiten des Anfrage- oder Menüformats (11), welches über das Terminal (1) des Benützers dargestellt und angezeigt (11) wird, womit dem Benützer gestattet wird, einen Gegenstand (11) auszuwählen oder einen Gegenstand (11) aus der bzw. an die Anfrage oder Menü (11) über ein Benützerinterface des Terminals einzugeben oder zu akzeptieren;
Einrichtungen, welche es dem das Terminal (1, 6) verwendenden Benützer gestatten, einen interaktiven Mitteilungsaustausch mit der mindestens einen Computerstation (2) durch Auswählen, Aktivieren und Absenden wenigstens eines Anfragecodes, einer Mitteilung, einer Nummer oder ihres Äquivalents (11, 33) an die Station zu führen, wobei die Codes und die Information (11, 32, 33) für den Benützer in einem strukturierten, benützerfreundlichen Format (11) dargestellt werden und die Codes und/oder Information unter benützerfreundlichen Befehlsnamen, wie "Sende den Kontostand, den Kontensaldo, die Rechnung" (11, 33) od. dgl., präsentiert werden und die Codes sich auf Kommerz- und Informationseinheiten beziehen, wie den Kontensaldo, den Kontostand, Bank-, Einzelhandels, Geschäfts-, Kaufs-, Rechnungszahlungs- und andere erforderliche Mitteilungen, welche auf der Station (2) oder durch sie zugänglich, zahlbar bzw. käuflich sind;
Einrichtungen zum Anpassen von Informationen, wie Rechnungen und anderen Informationen, in kleinere Teile und Kurzmitteilungen, und Einrichtungen zum Verarbeiten und Anzeigen von über den Kurzmitteilungsdienst erhaltener Information;
Einrichtungen zum Empfangen, Kombinieren und Senden kurzer Datenmitteilungen, welche aus einer langen Dateninformation oder mehreren Kurzmitteilungen herrühren;
Einrichtungen zum Unterteilen und Anordnen einer langen Dateninformation in eine erforderliche Anzahl von Kurzmitteilungen.
9. Verfahren in einem mobilen Echtzeitsystem, dem System wenigstens nach einem der vorhergehenden Ansprüche, für die Rechnungszahlung mobiler Benützer und zum Versehen der Benützer mit Einrichtungen zur Durchführung mobiler Kommerzgeschäfte, Bankgeschäfte, Handelsgeschäfte und zum Senden und Empfangen von Informationen, bei dem ein mobiles Terminal (1, 6) eines Benützers mit Einrichtungen, welche es dem Benützer gestatten, intelligente Karten (SIM oder ein Äquivalent 10, 39) in Verbindung mit dem Terminal zu verwenden, mit bzw. über wenigstens eine(r) entfernte(r) Computerstation (2, 14, 24) über ein digitales mobiles oder ein schnurloses Kommunikationssystem (4, 5) ohne Benutzung eines Datenmodems in Verbindung mit dem Terminal kommuniziert, dadurch gekennzeichnet, dass das Verfahren die folgenden Schritte umfasst:
- einem das Terminal (1, 6) verwendenden Benützer zu gestatten, einen interaktiven Mitteilungsaustausch mit der Computerstation durch Auswählen, Aktivieren und Absenden wenigstens eines Anfragecodes, einer Mitteilung, einer Nummer oder ihres Äquivalents (11, 33) an die Computerstation zu führen, wobei die Codes und die Information (11, 33) alternativ entweder von der Computerstation an das Terminal gesandt werden oder sich der Benützer von dem Terminal aus oder dem Speicher seiner intelligenten Karte (SIM oder Äquivalent) Zutritt verschafft und sie für den Benützer in einem strukturierten und steuerbaren benützerfreundlichen Format (11, 33) angezeigt werden, wobei die Codes und/oder Information unter benützerfreundlichen Befehlsnamen, wie "Sende den Kontostand, den Kontensaldo, die Rechnung" (11, 33) od. dgl., präsentiert werden und die Codes sich auf Kommerz- und Informationseinheiten beziehen, wie den Kontensaldo, den Kontostand, Bank-, Einzelhandels, Geschäfts-, Rechnungszahlungs-, Handel- u. dgl., welche von der Computerstation (2) oder durch sie zugänglich, zahlbar bzw. käuflich sind;
- Senden des Codes oder seines Äquivalents alternativ zusammen mit einem benützerbezogenen oder einem unterschiedlichen Code an eine relevante Computerstation (2, 14, 24) über ein mobiles oder schnurloses System (4, 5), wobei die vom mobilen Terminal an das System (4, 5, 15, 26) gesendeten Codes alternativ verschieden von denjenigen Codes sind, welche zwischen dem System und der Computerstation verwendet werden;
- beim Empfang des Anfragecodes durch die Computerstation wird von der Computerstation auf die Information in Echtzeit zugegriffen und die Information an das Terminal des Benützers gesandt und, erforderlichenfalls ein Konto belastet;
- Verarbeiten, Steuern und Anzeigen (11) der über den Schirm (11) des Terminals empfangenen Informationseinheiten im Terminal, und dem Benützer zu gestatten, die Information zu akzeptieren, auszuwählen, einzugeben, zu verarbeiten, zu speichern oder zu löschen oder sie zu anderen Terminals oder Computerstationen zu senden; und dass alternativ:
- Bank-, Handels- und andere Mitteilungen werden bei diesem Verfahren über einen direkten, kurzen Datenmitteilungsaustausch oder über Mitteilungsdienste des Kommunikationssystems (4, 5) an die bzw. von den bzw. über die Computerstationen durchgeführt, wobei die zwischen dem mobilen Terminal (1, 6), der intelligenten Karte (mobiler Zahlungsteil 10, 39, 21, 42) und den Computerstationen (2) ausgetauschten Mitteilungen, wann immer erforderlich, unter Benutzung eines Sicherheitsalgorithmus und beliebiger erforderlicher Codes verschlüsselt und gesichert werden.
10. Verfahren nach Anspruch 9, wobei das Verfahren so ausgebildet ist, dass es in mobilen Terminals (1, 6, 8, 41, 37) und einer entfernten Computerstation arbeitet, mit der die Terminals über ein digitales mobiles oder ein schnurloses Kommunikationssystem (4, 5) in Verbindung stehen, wobei die Computerstation und die Terminals der Benützer so ausgebildet sind, dass sie Datenmitteilungen senden und empfangen und verarbeiten, ohne irgend ein Datenmodem in Verbindung mit dem Terminal des Benützers zu verwenden, wobei das Verfahren des weiteren die folgenden Schritte umfasst:
- die Terminals der Benützer oder die Computerstationen adaptieren und ordnen lange, in die Terminals oder Computerstationen eingegebene oder von diesen erhaltene Dateninformationen in Form von kleineren Teilen und eine entsprechende Anzahl von kurzen Datenmitteilungen;
- Senden der Mitteilungen in entsprechender Reihenfolge, eine nach der anderen oder alle auf einmal, über das mobile oder schnurlose Netz zur erforderlichen Computerstation oder zu den empfangenden Terminals;
- in den empfangenden Terminals oder Computerstationen werden empfangene Kurzmitteilungen so angeordnet und kombiniert, dass sie die Information bilden, wobei im Terminal die langen, in kurzen Teilen empfangenen Daten weiter verarbeitet und angeordnet werden, um über ein Display (11) des Terminals angezeigt zu werden, um es dem Benützer zu gestatten, die Daten zu sehen, zu speichern, zu steuern, zu verarbeiten und, nötigenfalls, weiterzusenden.
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