JPH0765088A - 取引処理システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【目的】 必要時における取引機会が増加し、しかも取
引の安全性の向上を図ることができる取引処理システム
を提供する。 【構成】 第１の暗証入力手段Ｍ１が第１の暗証を入力
し、第２の暗証入力手段Ｍ２が第２の暗証を入力する。
第１の判定手段Ｍ３が第１の暗証は正しいと判定する
と、登録手段Ｍ４が第２の暗証を登録しておく。後刻、
第３の暗証入力手段Ｍ５が第３の暗証を入力し、取引情
報入力手段Ｍ６が取引情報を入力する。第２の判定手段
Ｍ７が第３の暗証と登録手段Ｍ４により登録されている
第２の暗証との一致を判定し、一致すると判定した場合
には、取引処理手段Ｍ８が取引情報に基づいて所定の取
引処理を行なう。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【産業上の利用分野】本発明は、例えば金融機関におけ
る支払取引等で発生する取引情報を処理する取引処理シ
ステムに関し、特に、暗証が正しい場合に入力された取
引情報に基づいて所定の取引処理を行なう取引処理シス
テムに関する。

【０００２】

【従来の技術】現在、金融機関において現金支払取引を
行なう場合、操作者の観点で分類すると次の２つが存在
する。１つは、金融機関に属する者が操作者の場合であ
り、顧客が記載した支払依頼票に基づいて、窓口装置等
の操作者が取引情報を入力することにより取引を行な
う。他の１つは、顧客自身が操作者の場合であり、現金
自動支払機等により支払依頼票に記載する内容に相当す
る情報を顧客自身が入力することにより取引を行なう。

【０００３】後者の顧客自らが操作する現金自動支払機
等においては、操作者が正当な顧客であることを確認す
るための方法として暗証番号を利用することが一般に行
なわれている。即ち、顧客が口座を開設する時点等に当
該顧客に対応した暗証番号をホストコンピュータ等に登
録しておく。そして、顧客が現金自動支払機を操作する
際に暗証番号の入力を依頼し、この入力された暗証番号
と予めホストコンピュータ等に登録されている暗証番号
とが一致するかどうかを判定し、一致していれば正当な
顧客が操作しているとして現金支払処理等を行なってい
る。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】現金自動支払機等にお
いて現金の支払操作を行なう際に暗証番号を入力するよ
うになっていても、本人自身が行なう場合には特に問題
はない。しかし、入院や急用その他の理由により現金自
動支払機等を本人自身では操作できない状態であるが是
非とも現金の入手が必要な場合においては不都合な面が
ある。即ち、この場合には本人以外の者が本人に代わっ
て現金自動支払機等を操作したいのであるが本人以外は
暗証番号を知らないので、このままでは操作をしても暗
証番号エラーとなって支払取引が行なわれない。これを
避けるため暗証番号を操作者に教えれば良いのであるが
暗証番号は個人の秘密情報であり、他人に教えるには取
引の安全性を確保する上で問題がある。

【０００５】本発明は上述した事情を考慮して創作され
たものであり、必要時には取引処理を可能とする機会が
増加し、しかも取引の安全性の向上を図ることができる
取引処理システムを提供することを目的とする。

【０００６】

【課題を解決するための手段】かかる課題を解決するた
め本発明においては以下のようにした。即ち、暗証及び
取引情報を入力し、前記暗証の正当性を確認後、前記取
引情報に基づいて所定の取引処理を行なう取引処理シス
テムにおいて、第１の暗証を入力する第１の暗証入力手
段と、第２の暗証を入力する第２の暗証入力手段と、前
記第１の暗証入力手段により入力された前記第１の暗証
が正しいか否かを判定する第１の判定手段と、前記第１
の判定手段が正しいと判定した場合、前記第２の暗証入
力手段により入力された前記第２の暗証を登録する登録
手段と、第３の暗証を入力する第３の暗証入力手段と、
前記取引情報を入力する取引情報入力手段と、前記第３
の暗証入力手段により入力された前記第３の暗証が、前
記登録手段により登録されている前記第２の暗証と一致
するか否かを判定する第２の判定手段と、前記第２の判
定手段が一致すると判定した場合、前記取引情報に基づ
いて、前記所定の取引処理を行なう取引処理手段とを備
えることとしたものであり、また、暗証及び取引情報を
入力し、前記暗証の正当性を確認後、前記取引情報に基
づいて所定の取引処理を行なう取引処理システムにおい
て、第１の暗証を入力する第１の暗証入力手段と、第２
の暗証を入力する第２の暗証入力手段と、付加情報を入
力する付加情報入力手段と、前記第１の暗証入力手段に
より入力された前記第１の暗証が正しいか否かを判定す
る第１の判定手段と、前記第１の判定手段が正しいと判
定した場合、前記第２の暗証入力手段により入力された
前記第２の暗証及び前記付加情報入力手段により入力さ
れた付加情報を登録する登録手段と、第３の暗証を入力
する第３の暗証入力手段と、前記取引情報を入力する取
引情報入力手段と、前記第３の暗証入力手段により入力
された前記第３の暗証が、前記登録手段により登録され
ている前記第２の暗証と一致するか否かを判定する第２
の判定手段と、前記第２の判定手段が一致すると判定し
た場合、前記登録手段により登録されている付加情報に
基づいて、前記取引情報に従って取引を行なうことが可
能か否かを判定する第３の判定手段と、前記第３の判定
手段が可能であると判定した場合、前記取引情報に基づ
いて、前記所定の取引処理を行なう取引処理手段とを備
えることとしたものであり、また、入力装置と処理装置
とが存在し、前記入力装置と前記処理装置とが通信回線
により接続され、暗証及び取引情報を入力し、前記暗証
が正しい場合に前記取引情報に基づいて所定の取引処理
を行なう取引処理システムにおいて、前記入力装置は、
第１の暗証を入力する第１の暗証入力手段と、第２の暗
証を入力する第２の暗証入力手段と、前記第１の暗証及
び前記第２の暗証を前記通信回線を介して前記処理装置
に送信する送信手段とを備え、前記処理装置は、前記送
信手段により送信された前記第１の暗証及び前記第２の
暗証を前記通信回線を介して受信する受信手段と、前記
受信手段により受信された前記第１の暗証が正しいか否
かを判定する第１の判定手段と、前記第１の判定手段が
正しいと判定した場合、前記受信手段により受信された
前記第２の暗証を登録する登録手段と、第３の暗証を入
力する第３の暗証入力手段と、前記取引情報を入力する
取引情報入力手段と、前記第３の暗証入力手段により入
力された前記第３の暗証が、前記登録手段により登録さ
れている前記第２の暗証と一致するか否かを判定する第
２の判定手段と、前記第２の判定手段が一致すると判定
した場合、前記取引情報に基づいて、前記所定の取引処
理を行なう取引処理手段とを備えることとしたものであ
る。

【０００７】

【作用】本発明によれば、以上の構成の取引処理システ
ムは、まず、第１の暗証入力手段が第１の暗証を入力
し、第２の暗証入力手段が第２の暗証を入力する。第１
の判定手段が第１の暗証は正しいと判定すると、登録手
段が第２の暗証を登録しておく。後刻、第３の暗証入力
手段が第３の暗証を入力し、取引情報入力手段が取引情
報を入力する。第２の判定手段が第３の暗証と登録手段
により登録されている第２の暗証との一致を判定し、一
致すると判定した場合には、取引処理手段が取引情報に
基づいて所定の取引処理を行なうこととしたものであ
り、また、第１の暗証入力手段が第１の暗証を入力し、
第２の暗証入力手段が第２の暗証を入力し、付加情報入
力手段が付加情報を入力する。第１の判定手段が第１の
暗証は正しいと判定すると、登録手段が第２の暗証及び
付加情報を登録しておく。後刻、第３の暗証入力手段が
第３の暗証を入力し、取引情報入力手段が取引情報を入
力する。第２の判定手段が第３の暗証と登録手段により
登録されている第２の暗証との一致を判定し、一致する
と判定した場合には、さらに第３の判定手段が登録手段
により登録されている付加情報に基づいて、取引情報に
従って取引を行なうことが可能か否かを判定する。可能
であると判定した場合には、取引処理手段が取引情報に
基づいて所定の取引処理を行なうこととしたものであ
り、また、入力装置においては、第１の暗証入力手段が
第１の暗証を入力し、第２の暗証入力手段が第２の暗証
を入力する。その後、送信手段が第１の暗証及び第２の
暗証を通信回線を介して処理装置に送信する。処理装置
においては、受信手段が前述の第１の暗証及び第２の暗
証を通信回線を介して受信する。第１の判定手段が第１
の暗証は正しいと判定すると、登録手段が第２の暗証を
登録しておく。後刻、第３の暗証入力手段が第３の暗証
を入力し、取引情報入力手段が取引情報を入力する。第
２の判定手段が第３の暗証と登録手段により登録されて
いる第２の暗証との一致を判定し、一致すると判定した
場合には、取引処理手段が取引情報に基づいて所定の取
引処理を行なうこととしたものである。

【０００８】

【実施例】以下、本発明の一実施例を図面を参照しなが
ら詳細に説明する。図１は本発明の概念図、図２は自動
取引装置のハードウェア構成図、図３は音声応答装置の
ハードウェア構成図、図４はホストコンピュータのハー
ドウェア構成図、図５は処理概要のフローチャート、図
６は代理人登録処理のフローチャート（その１）、図７
は代理人登録処理のフローチャート（その２）、図８は
自動取引装置における処理のフローチャート、図９はホ
ストコンピュータにおける処理のフローチャート（その
１）、図１０はホストコンピュータにおける処理のフロ
ーチャート（その２）、図１１は顧客情報例である。

【０００９】図２は本発明が適用される自動取引装置の
ハードウェア構成例である。１は銀行の各営業店等に設
置されている自動取引装置である。３は事務センタ等に
設置されているホストコンピュータ（以下、「ＨＯＳ
Ｔ」という）であり、本実施例においては回線にて図示
しない端末制御装置等を介し自動取引装置１と接続され
ている。また、自動取引装置１は、プロセッサ１０１，
メモリ１０２，フロッピーディスク装置１０３，通信制
御部１０４，ディスク（以下、「ＤＫ」という）制御部
１０５，ＤＫ１０６，キーボード１０７，表示部１０
８，印字部１０９，カード読取部１１０，現金処理部１
１１及びタイマ１１２等により構成されている。

【００１０】図３は本発明が適用される音声応答装置２
のハードウェア構成例である。３は前述したＨＯＳＴで
あり、本実施例においては音声応答装置２と接続されて
いる。また、音声応答装置２は、プロセッサ２０１，メ
モリ２０２，フロッピーディスク装置２０３，通信制御
部２０４，ディスク制御部２０５，ＤＫ２０６，入出力
部２０７，音声認識２０８，音声生成部２０９，音声送
受信部２１０，回線接断部２１１及びタイマ２１２等に
より構成されている。また、音声応答装置２は電話回線
を介し顧客の電話機４と接続されている。

【００１１】図４は本発明が適用されるＨＯＳＴ３のハ
ードウェア構成例である。ＨＯＳＴ３は、プロセッサ３
０１，メモリ３０２，通信制御部３０３，ディスク制御
部３０４，ＤＫ３０５，磁気テープ制御部３０６，入出
力部３０７，端末制御部３０８及びタイマ３０９等によ
り構成されている。

【００１２】本実施例においては、電話機及び金融機関
の営業店に設置されている自動取引装置を利用して現金
支払取引を行なうシステムに本発明を適用したこととし
て説明するが、むろん本発明の適用が上述した取引やシ
ステムに限定されるものではない。

【００１３】本発明の概要を主に図５を用いて説明す
る。

【００１４】顧客本人が代理人に自動取引装置１を利用
しての現金の支払を依頼するために、まず代理人が使用
する暗証番号を登録しておく目的で、例えば自宅に設置
している電話機４から、予め銀行等から通知されている
電話番号をダイアリングすることにより音声応答装置２
に接続する。これにより音声応答装置２は、口座番号を
入力して欲しい旨のガイダンスを行なうので、顧客はこ
のガイダンスに従って電話機４から口座番号を音声等に
より入力する（ステップＳ１０１）。この入力された口
座番号に基づいて、ＨＯＳＴ３はＤＫ３０５内に存在す
るカスタマインフォメーションファイル（以下、「ＣＩ
Ｆ」という）の検索を行ない、当該口座番号及び当該口
座番号に対応する図１１に示す顧客情報が存在すること
を確認し、下記に示す処理に備える（ステップＳ１０
２）。顧客から入力された口座番号の存在を確認する
と、次に顧客本人の暗証番号の入力を促し、入力された
暗証番号と前述の顧客情報内に登録されている暗証番号
とが一致することを確認する（ステップＳ１０３，ステ
ップＳ１０４）。次に、代理人が使用する暗証番号の入
力を促し、ＣＩＦの顧客情報内に登録し（ステップＳ１
０５）、さらに正当な代理人であることの確認をより厳
重にする等のため、代理人属性や有効期間等の付加情報
の入力を促し、顧客情報内に登録する（ステップＳ１０
６）。

【００１５】以降の処理は代理人が営業店等に出向き、
自動取引装置１にて操作を行なう時の処理である。

【００１６】代理人が依頼者本人から渡された磁気カー
ドを自動取引装置１に挿入すると、自動取引装置１はこ
の磁気カードに記録されている口座番号を読み取る（ス
テップＳ１０７）。次に、自動取引装置１は代理人暗証
番号、付加情報及び支払金額の入力を促すので、操作者
はこれらの情報を入力する（ステップＳ１０８乃至ステ
ップＳ１１０）。入力が完了すると自動取引装置１はこ
れらの情報をＨＯＳＴ３に送信するので、ＨＯＳＴ３は
送信された口座番号を基にＣＩＦを検索し前述の顧客情
報内に設定されている代理人暗証番号及び付加情報と送
信された代理人暗証番号及び付加情報とが一致している
ことを確認する（ステップＳ１１１，ステップ１１
２）。ＨＯＳＴ３は、一致していることを確認すると預
金残高等に基づいて支払可能であるかどうかを確認し支
払可能であれば残高更新等の処理を行なって処理結果を
自動取引装置１に送信してくるので、自動取引装置１は
この処理結果に基づいて現金の放出等の支払処理を行な
う（ステップＳ１１３）。

【００１７】次に、実施例の処理の詳細を主に図６乃至
図１０を用いて説明する。

【００１８】始めに、図６及び図７を説明する。この処
理は顧客本人が代理人の暗証番号を登録する処理であ
る。

【００１９】顧客本人が代理人の暗証番号を登録する目
的で、例えば自宅に設置している電話機４から、予め銀
行等から通知されている電話番号をダイヤリングするこ
とにより音声応答装置２に接続する（ステップＳ２０
１）。これにより、プロセッサ２０１は音声による入力
のガイダンスを行なう。即ち、最初に顧客の口座番号の
入力を依頼するために、音声生成部２０９により、例え
ば「口座番号を押して下さい」というような音声を生成
し、音声送受信部２１０から電話回線に送出する。この
音声を顧客が受話器により聞き、電話機４に設けられた
プッシュキーの押下や音声そのものにて口座番号を音声
応答装置２に送信するので、音声応答装置２は音声送受
信部２１０を介しこれを受信し、音声認識部２０８にて
口座番号を認識する（ステップＳ２０２）。

【００２０】次に当該口座番号に基づいて当該顧客に対
応する図１１に示す顧客情報を検索し特定するため、音
声応答装置２は通信制御部２０４を介し、ＨＯＳＴ３に
当該口座番号を送信する。これを受けてＨＯＳＴ３は予
めＤＫ３０５に記憶され顧客情報が記録されているＣＩ
Ｆの内容を当該口座番号を検索キーとして検索する。検
索の結果、当該口座番号に対応する顧客情報が存在しな
い場合にはその旨を、存在する場合にはその旨及び当該
顧客に対応する図１１に示す顧客情報のうち下記に示す
処理に必要な情報を通信制御部３０３を介し音声応答装
置２に送信する（ステップＳ２０３）。プロセッサ２０
１は、前述の情報を通信制御部２０３を介して受信し、
下記の処理において利用するためにメモリ２０２に記憶
しておく（なお、このメモリ２０２に記憶された前述の
情報のうちの図１１に示す顧客情報に相当する情報を
「メモリ内顧客情報」という）。

【００２１】前述のメモリ２０２に口座番号に対応する
顧客情報が存在しない旨が示されている場合には、プロ
セッサ２０１はその旨を表現する音声を音声生成部２０
９により生成して音声送受信部２１０を介し電話回線に
送出し（ステップＳ２０４，ステップＳ２０５）、処理
を終了する。存在する旨が示されている場合には、ま
ず、メモリ内顧客情報の代理人登録可否Ｉ３（なお、Ｃ
ＩＦ内の代理人登録可否Ｉ３は顧客の口座開設時やその
他の時点で予め登録されているものである）に代理人登
録が可能の旨の情報が設定されているかどうかを判定す
る。可能の旨の情報が設定されていないと判定すると、
プロセッサ２０１はその旨を表現する音声を音声生成部
２０９により生成して音声送受信部２１０を介し電話回
線に送出し（ステップＳ２０４，ステップＳ２０５）、
処理を終了する。代理人登録可能の旨の情報が設定され
ていると判定すると、メモリ内顧客情報の代理人登録可
否Ｉ３内に合わせて設定されている情報に基づいて、現
在接続されている回線を一旦切断し、改めて音声応答装
置２から顧客の電話機４に接続し直すかどうかを判定す
る（ステップＳ２０４，ステップＳ２０６）。回線を切
断しないと判定すると図７に示すステップＳ３０１に移
行する。回線を切断すると判定すると、プロセッサ２０
１は回線接断部２１１により回線を切断後（ステップＳ
２０７）、メモリ内顧客情報の各種顧客関連情報Ｉ９内
に存在する電話番号を取り出して（ステップＳ２０
８）、回線接断部２１１によりこの電話番号をダイアリ
ングすることにより顧客の電話機４と再度接続する（ス
テップＳ２０９）。

【００２２】顧客の電話機４に接続後、前述の顧客と同
一人であることを確認するため、ステップＳ２０２の処
理と同様にして音声にて顧客に対し再度口座番号の入力
を依頼し、顧客による入力後（ステップＳ２１０）、ス
テップＳ２０２にて入力された口座番号と一致するかど
うかを判定する（ステップＳ２１１）。一致しないと判
定すると、同一人ではないと認識し、代理人登録不可の
旨を顧客に伝達すべく音声を生成して回線に送出し（ス
テップＳ２０５）、処理を終了する。口座番号が一致し
ていると判定すると図７に示すステップＳ３０１に移行
する。ステップＳ３０１においては、ステップＳ２０２
にて口座番号を入力した場合と同様に、顧客本人の暗証
番号の入力を促すので、顧客は本人の暗証番号を音声等
により入力する（ステップＳ３０１）。

【００２３】プロセッサ２０１は、この入力された暗証
番号とメモリ内顧客情報の本人暗証番号１２とが一致し
ているかどうかを判定する（ステップＳ３０２）。一致
していないと判定すると、代理人登録不可の旨を顧客に
伝達すべく音声を生成して回線に送出し（ステップＳ２
０５）、処理を終了する。暗証番号が一致していると判
定すると、さらに本人確認を確実にするため、顧客本人
の属性、例えば氏名、住所、性別その他各種顧客関連情
報Ｉ９に相当する全部もしくは一部の情報の入力を促す
ので、顧客はこの情報を音声等により入力する（ステッ
プＳ３０３）。プロセッサ２０１は、この入力された情
報とメモリ内顧客情報の各種顧客関連情報Ｉ９とを比較
して、本人であることを確認できないと判定すると、代
理人登録不可の旨を伝達すべくステップＳ２０５に移行
する。本人であることが確認できたと判定すると次のス
テップに移行する（ステップＳ３０４）。なお、暗証番
号の確認のみで本人であると判断しても特に問題がない
業務やシステムにおいては、ステップＳ３０３及びステ
ップＳ３０４は省略しても良い。

【００２４】本人確認が終了すると、プロセッサ２０１
は支払限度額、代理人暗証番号、代理人属性及び有効期
間の入力を促すので、顧客はこれらの情報を音声等によ
り入力する。プロセッサ２０１は、これら入力された情
報を通信制御部２０４を介しＨＯＳＴ３に送出するの
で、ＨＯＳＴ３はこれらの情報を受信し、ＣＩＦに存在
する前述の口座番号により特定されている顧客情報内
に、代理人暗証番号Ｉ５、支払限度額Ｉ６、代理人属性
Ｉ７及び有効期間Ｉ８として記憶すると共に代理人登録
有無Ｉ４を登録有の状態に設定し記憶する（ステップＳ
３０５乃至ステップＳ３０８）。

【００２５】ここで、上述の各情報の概要を説明する。
支払限度額とは、代理人が払い出し可能な金額の限度額
を意味し、代理人が複数回の払い出しを行なう場合の合
計でも良いし、各回毎における限度額としても良い（ど
ちらであるかを指定できることとしても良い）。代理人
暗証番号とは、顧客本人の暗証番号そのものの代わり
に、代理人が使用する暗証番号であるとして本人が代理
人に伝える番号であり、代理人が自動取引装置１にて支
払の操作を行なう際に入力する暗証番号である。代理人
属性とは、正当な代理人であれば本人から伝えられなく
ても当然知っている情報を意味し（代理人暗証番号と異
なり、依頼者本人は代理人属性として何を入力したかを
代理人に伝えない）、例えば代理人自身の氏名、住所、
等代理人自身に関する情報や、家族、配偶者、友人等代
理人と本人との関係情報、その他代理人として依頼され
た場所や時期に関する情報等である。勿論、これらを組
み合わせた情報でも良い。ただし、依頼者本人の独自の
判断のみで入力すると代理人にとっては何が入力されて
いるか知り得ないので、ステップＳ３０７においては音
声応答装置２から入力すべき属性の上位概念（例；代理
人自身の情報）をガイダンスし、依頼者本人はこのガイ
ダンスに従って下位概念の情報（例；氏名）を入力する
（後述するように、自動取引装置１において代理人が代
理人属性を入力する際には、前述の上位概念に相当する
情報を代理人に通知する）。有効期間とは、代理人が代
理人としての権限に基づいて取引操作の代行を行える期
間を意味し、例えば、特定の期限内、特定の期限以降、
特定の時間帯、特定の日等の情報である。上述した情報
について、依頼者本人は選定した代理人に合わせて適切
と考える具体的な情報を入力することになる。

【００２６】次に図８を説明する。この処理は代理人が
自動取引装置１にて操作を行なう時の処理である。

【００２７】顧客本人が保有する磁気カードを提供さ
れ、代理人暗証番号を伝えられることにより、現金の払
い出しを依頼された代理人が営業店に出向き、前述の磁
気カードを図示しないカード挿入口に挿入すると、プロ
セッサ１０１はカード読取部１１０によりこの磁気カー
ドに記録されている口座番号を含む情報を読み取ってメ
モリ１０２に記憶する（ステップＳ４０１）。次に、代
理人は伝えられた代理人暗証番号及び依頼された支払金
額を入力部１０７から入力する（ステップＳ４０２，４
０３）。プロセッサ１０１は、入力された支払金額につ
いて、予めメモリ１０２に記憶している所定の金額を超
しているかどうかを判定する（ステップＳ４０４）。超
していれば、操作を行なっている代理人の正当性をより
厳重に確認するため、代理人属性の入力を依頼する。こ
の際には、予め設計時等に定められている代理人属性の
上位概念をガイダンスとして表示部１０８に表示するの
で、操作者はこのガイダンスに従って操作者本人が知っ
ている当該上位概念に属する下位概念の情報を入力部１
０７より入力する。プロセッサ１０１は、入力された情
報をメモリ１０２に記憶する（ステップＳ４０５）。な
お、代理人属性の入力は支払金額にかかわらず常に行な
うこととしても良いし、また暗証番号の確認のみで良い
取引等では省略しても良い。

【００２８】次にプロセッサ１０１は、メモリ１０２に
記憶している口座番号、代理人暗証番号、支払金額及び
代理人属性の各情報及びその他必要な情報を基に電文を
組み立てて（ステップＳ４０６）、通信制御部１０４を
介しＨＯＳＴ３に送信する（ステップＳ４０７）。この
送信電文を基にＨＯＳＴ３は後述する図９及び図１０に
示す処理を行なって電文を自動取引装置１に送信してく
るので、プロセッサ１０１は通信制御部１０４を介しこ
の電文を受信する（ステップＳ４０８）。次に、プロセ
ッサ１０１はこの受信した電文に設定されている情報に
基づいて支払が可能かどうかを判定する（ステップＳ４
０９）。

【００２９】支払が可能であると判定すると、ステップ
Ｓ４０３にて入力された支払金額に相当する現金を現金
処理部１１１が計数し放出して代理人が入手できるよう
にする（ステップＳ４１０）。また、取引内容を印字部
１０９にてレシートに印字し、このレシート及び挿入さ
れている磁気カードを代理人に返却する（ステップＳ４
１１）。ステップＳ４０９において支払可能でないと判
定すると、操作が繰り返し可能なエラーかどうかを判定
する（ステップＳ４１２）。繰り返し可能であると判定
すると、その旨を表示部１０８に表示し（ステップＳ４
１３）、その後再入力すべくステップＳ４０２に戻る。
繰り返し可能でないと判定すると、操作者は不正な代理
人であるとして挿入されている磁気カードを操作者に返
却せずに図示しない回収箱内に取り込む（ステップＳ４
１４）と共にその旨を表示部１０８に表示し（ステップ
Ｓ４１５）、取引情報及びエラー情報等を後刻の調査や
監査等のために印字部１０８にてジャーナル用紙等に印
字したりあるいはＤＫ１０６に書込む等により記録して
おき（ステップＳ４１６）、処理を終了する。

【００３０】なお、本実施例においては繰り返し可能な
エラーとは次の通りである。即ち、単なる入力誤りの可
能性が大きいと想定できる場合で、具体的には代理人暗
証番号の入力誤り（ただし、所定回数以内）、残高不
足、限定額不足及び代理人登録無しの場合である。ま
た、繰り返し可能でないエラーとは、正当な代理人でな
い可能性が大きいと想定できる場合で、具体的には代理
人暗証番号の入力誤り（ただし、所定回数オーバー）、
代理人属性入力誤り及び有効期間外の場合である。勿
論、上述のエラーのみに限定されるわけではなく、また
前述の繰り返し可のエラーを繰り返し否としても良い
し、繰り返し否のエラーを繰り返し可としても良い。

【００３１】次に図９及び図１０を説明する。この処理
は代理人が自動取引装置にて操作を行なった時の入力情
報に基づいてＨＯＳＴ３にて行なう処理である。

【００３２】前述したように図８のステップＳ４０７に
て自動取引装置１がＨＯＳＴ３に電文を送信してくるの
で、プロセッサ３０１は通信制御部３０３を介しこの電
文を受信する（ステップＳ５０１）。この電文内には口
座番号（前述したように、顧客本人の保有する磁気カー
ド内に記録されている）が設定されているので、この口
座番号を検索キーとしてＤＫ３０５のＣＩＦ内に存在す
る顧客情報を検索する。即ち、口座番号Ｉ１を順次取り
出して一致する口座番号Ｉ１を有する顧客情報を検索す
る（ステップＳ５０２）。検索の結果、前述の口座番号
を有する顧客情報が無い場合（ステップＳ５０３）に
は、ステップＳ５０６に移行する。該当する顧客情報が
存在すれば、当該顧客情報内の本人暗証番号Ｉ２と電文
内に設定されている暗証番号とが一致しているかどうか
を判定する（ステップＳ５０４）。

【００３３】一致していれば、代理人ではなく顧客本人
が操作したものであるとして本人が取引操作を行なった
場合の支払取引処理（例えば、後述するステップＳ６０
３，ステップＳ６０５，ステップＳ６０７及びステップ
Ｓ６０９の処理）を行ない（ステップＳ５１０）、ステ
ップＳ５０７に移行する。本人暗証番号Ｉ２と一致して
いなければ、代理人登録有無Ｉ４の情報に基づいて代理
人登録有りとなっているかどうかを判定する（ステップ
Ｓ５０５）。登録有りとなっていると判定すると、図１
０に示すステップＳ６０１に移行する。登録無しになっ
ていると判定すると、本人の暗証番号と異なりかつ代理
人登録はなされていない旨の処理結果情報をメモリ３０
２に設定する（ステップＳ５０６）。

【００３４】ステップＳ５０７においては、後刻の取引
に関する調査や監査等のために、前述のメモリ３０２に
設定されている処理結果情報及び受信した電文内の情報
等、当該取引に関する必要情報をＤＫ３０５に記録して
おき（ステップＳ５０７）、前述の処理結果情報等を基
に電文を組み立てて（ステップＳ５０８）、通信制御部
３０３を介し自動取引装置１に送信する（ステップＳ５
０９）。

【００３５】ステップＳ５０５において、代理人登録有
りとなっていると判定すると、図１０のステップＳ６０
１から処理を続行する。まず、前述の電文内の暗証番号
が代理人暗証番号Ｉ５と一致しているかどうかを判定す
る（ステップＳ６０１）。一致していると判定すると、
タイマ３０９が示す現在時刻と有効期間Ｉ８とを比較し
て有効期間内であるかどうかを判定する（ステップＳ６
０２）。

【００３６】有効期間内でないと判定すると、有効期間
外であるので支払不可である旨の処理結果情報をメモリ
３０２に設定し（ステップＳ６０８）、ステップＳ５０
７に移行する。有効期間内であると判定すると、当該口
座番号に対応してＣＩＦとは別の図示しないファイル内
に設定されている預金残高と電文内の支払金額とを比較
して支払可能かどうか即ち、残高内の支払金額であるか
どうかを判定する（ステップＳ６０３）。残高内の支払
金額でないと判定すると、残高不足であり支払できない
旨の処理結果情報をメモリ３０２に設定し（ステップＳ
６０９）、ステップＳ５０７に移行する。なお、ここで
の残高は純粋な預金金額としても良いし、貸し越し可能
な金額を合わせた金額としても良く、取引規約等に基づ
いて支払可能な金額を意味している。残高内の支払金額
であると判定すると、支払限度額Ｉ６と電文内の支払金
額とを比較して支払可能かどうか即ち、支払限度額内の
支払金額であるかどうかを判定する（ステップＳ６０
４）。

【００３７】支払限度額内の支払金額でないと判定する
と、限度額オーバーであり支払できない旨の処理結果情
報をメモリ３０２に設定し（ステップＳ６１０）、ステ
ップＳ５０７に移行する。支払限度額内の支払金額であ
ると判定すると、残高から支払金額を減じた金額を新た
な残高とするよう残高の更新を行ない（ステップＳ６０
５）、さらに同様に支払限度額１６から支払金額を減じ
て新たな支払限度額Ｉ６を生成し記憶する（ステップＳ
６０６）。なお、支払限度額１６の更新は行なわず、支
払限度額Ｉ６は一定に保っておいても良い。次に、正常
に支払可能である旨の処理結果情報をメモリ３０２に設
定し（ステップＳ６０７）、ステップＳ５０７に移行す
る。ステップＳ６０１において代理人暗証と一致しない
と判定した場合、メモリ３０２の所定の位置に設定され
ているカウンタの値に基づいて、暗証番号の入力回数オ
ーバーであるかどうかを判定する（ステップＳ６１
１）。入力回数オーバーであると判定すると、その旨を
処理結果情報としてメモリ３０２に設定し、前述のカウ
ンタの値を初期値に設定後（ステップＳ６１２）、ステ
ップＳ５０７に移行する。入力回数オーバーでないと判
定すると、前述のカウンタをカウントアップし（ステッ
プＳ６１３）、代理人暗証番号エラーである旨を処理結
果情報としてメモリ３０２に設定し（ステップＳ６１
４）、ステップＳ５０７に移行する。

【００３８】上述の実施例においては、代理人暗証番号
の登録を電話機４を利用することにより行なうこととし
て説明した。しかし、電話機４の代わりにファクシミリ
装置（以下、「ＦＡＸ」という）を用いることとしても
良い。この場合においても上述の実施例の構成を若干変
更することにより可能である。まず、電話機４の代わり
にＦＡＸとすることは当然である。また、音声応答装置
２に替えてＦＡＸ制御装置とする。このＦＡＸ制御装置
のハードウェア構成は図３に示す音声応答装置２の構成
において音声認識部２０８の代わりにイメージ認識部と
し、音声生成部２０９の代わりにイメージ生成部とすれ
ば良い。処理についても基本的には図６乃至図１０と同
様であり、電話番号の代わりにＦＡＸ番号とし、音声を
扱う部分についてはイメージを扱うこととして処理をす
れば良い。例えば、図６におけるステップＳ２０２や図
７におけるステップＳ３０５乃至ステップ３０８での口
座番号や代理人暗証番号等の入力については、例えば予
め銀行から提供された所定の用紙に当該情報を記載して
ＦＡＸによりＦＡＸ制御装置に送信すると、ＦＡＸ制御
装置はこれを受信しイメージ認識部にてイメージを認識
し文字コードに変換するように構成すれば良い。図６に
おけるステップＳ２０５でのメッセージ出力の場合には
メッセージをイメージ生成部にてイメージに変換し顧客
のＦＡＸに送信すれば良い。

【００３９】また、電話機４やＦＡＸは顧客の身近にあ
り利用するのが便利であるが、これらのみでなく、自動
取引装置１自体を利用して代理人の暗証番号等を登録す
るように構成することもできる。例えば、予め入力部１
０７から代理人の暗証番号登録である旨の情報を入力
後、図６におけるステップＳ２０２や図７におけるステ
ップＳ３０５乃至ステップ３０８での口座番号や代理人
暗証番号等の入力については、入力部１０７から入力す
るように構成すれば良く、図６におけるステップＳ２０
５でのメッセージ出力の場合にはメッセージを表示部１
０８にて表示するように構成すれば良い。

【００４０】また、現金支払取引のみでなく、例えばク
レジットによる商品の購入、予約済みのチケット等の受
け取り、役所等における書類の授受等、本人に代わって
正当な代理人であれば本人と同様のサービスが受けられ
る取引や業務等に適用できる。

【００４１】

【発明の効果】以上詳細に説明したように、本発明によ
れば以下の効果が期待できる。即ち、第１の暗証及び第
２の暗証を入力し、第１の暗証が正しい場合には第２の
暗証を登録しておく。後刻、第３の暗証を入力し、取引
情報を入力する。第３の暗証と登録されている第２の暗
証とが一致していれば取引情報に基づいて所定の取引処
理を行なう。従って、正しい第１の暗証を知っている正
当な操作者が第２の暗証を登録しておき、当該正当な操
作者が代理人に第２の暗証を教える。正しい第２の暗証
を入力した操作者は正当な代理人であると判断できるの
で、当該操作者が合わせて入力した取引情報に基づいて
取引処理を行なうことができる。このため、本人以外の
代理人でも取引操作が可能となり取引できる機会が増加
する。しかも第２の暗証の一致を判定するのでこの暗証
を知らされた正当な代理人でなければ取引が行なわれな
いので、取引の安全性も確保できる。

【００４２】また、第１の暗証、第２の暗証及び付加情
報を入力し、第１の暗証が正しい場合には第２の暗証及
び付加情報を登録しておく。後刻、第３の暗証を入力
し、取引情報を入力する。第３の暗証と登録されている
第２の暗証とが一致していれば、さらに登録されている
付加情報に基づいて取引情報に従って取引を行なうこと
が可能であるかを判定し可能であれば取引情報に基づい
て所定の取引処理を行なう。従って、上述の場合に加え
正当な操作者が入力した付加情報による取引可能性の確
認、例えば有効期間内であるかどうか等の確認を行なう
ので取引の安全性がさらに増加する。

【００４３】また、入力装置においては、第１の暗証及
び第２の暗証を入力して通信回線を介して処理装置に送
信する。処理装置においては、これら第１の暗証及び第
２の暗証を通信回線を介して受信し、第１の暗証が正し
い場合には第２の暗証を登録しておく。後刻、第３の暗
証を入力し、取引情報を入力する。第３の暗証と登録さ
れている第２の暗証とが一致していれば取引情報に基づ
いて所定の取引処理を行なう。従って、取引機会が増加
し、取引の安全性が確保できると共に第２の暗証の登録
は例えば家庭内等操作者の近辺にて行なえる可能性が増
加するので利便性が向上する。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の概念図である。

【図２】自動取引装置のハードウェア構成図である。

【図３】音声応答装置のハードウェア構成図である。

【図４】ホストコンピュータのハードウェア構成図であ
る。

【図５】処理概要のフローチャートである。

【図６】代理人登録処理のフローチャート（その１）で
ある。

【図７】代理人登録処理のフローチャート（その２）で
ある。

【図８】自動取引装置における処理のフローチャートで
ある。

【図９】ホストコンピュータにおける処理のフローチャ
ート（その１）である。

【図１０】ホストコンピュータにおける処理のフローチ
ャート（その２）である。

【図１１】顧客情報例である。

【符号の説明】

１ 自動取引装置 ２ 音声応答装置 ３ ホストコンピュータ ４ 電話機 １０１，２０１，３０１ プロセッサ １０２，２０２，３０２ メモリ １０４，２０４，３０４ 通信制御部 １０６，２０６，３０５ ディスク（ＤＫ） １０７ 入力部 １０８ 表示部 １０９ 印字部 １１０ カード読取部 １１１ 現金処理部 １１２，３０９ タイマ ２０８ 音声認識部 ２０９ 音声生成部 ２１０ 音声送受信部 ２１１ 回線接断部 Ｍ１ 第１の暗証入力手段 Ｍ２ 第２の暗証入力手段 Ｍ３ 第１の判定手段 Ｍ４ 登録手段 Ｍ５ 第３の暗証入力手段 Ｍ６ 取引情報入力手段 Ｍ７ 第２の判定手段 Ｍ８ 取引処理手段

Claims (3)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 暗証及び取引情報を入力し、前記暗証の
   正当性を確認後、前記取引情報に基づいて所定の取引処
   理を行なう取引処理システムにおいて、 第１の暗証を入力する第１の暗証入力手段と、 第２の暗証を入力する第２の暗証入力手段と、 前記第１の暗証入力手段により入力された前記第１の暗
   証が正しいか否かを判定する第１の判定手段と、 前記第１の判定手段が正しいと判定した場合、前記第２
   の暗証入力手段により入力された前記第２の暗証を登録
   する登録手段と、 第３の暗証を入力する第３の暗証入力手段と、 前記取引情報を入力する取引情報入力手段と、 前記第３の暗証入力手段により入力された前記第３の暗
   証が、前記登録手段により登録されている前記第２の暗
   証と一致するか否かを判定する第２の判定手段と、 前記第２の判定手段が一致すると判定した場合、前記取
   引情報に基づいて、前記所定の取引処理を行なう取引処
   理手段とを備えることを特徴とする取引処理システム。
2. 【請求項２】 暗証及び取引情報を入力し、前記暗証の
   正当性を確認後、前記取引情報に基づいて所定の取引処
   理を行なう取引処理システムにおいて、 第１の暗証を入力する第１の暗証入力手段と、 第２の暗証を入力する第２の暗証入力手段と、 付加情報を入力する付加情報入力手段と、 前記第１の暗証入力手段により入力された前記第１の暗
   証が正しいか否かを判定する第１の判定手段と、 前記第１の判定手段が正しいと判定した場合、前記第２
   の暗証入力手段により入力された前記第２の暗証及び前
   記付加情報入力手段により入力された付加情報を登録す
   る登録手段と、 第３の暗証を入力する第３の暗証入力手段と、 前記取引情報を入力する取引情報入力手段と、 前記第３の暗証入力手段により入力された前記第３の暗
   証が、前記登録手段により登録されている前記第２の暗
   証と一致するか否かを判定する第２の判定手段と、 前記第２の判定手段が一致すると判定した場合、前記登
   録手段により登録されている付加情報に基づいて、前記
   取引情報に従って取引を行なうことが可能か否かを判定
   する第３の判定手段と、 前記第３の判定手段が可能であると判定した場合、前記
   取引情報に基づいて、前記所定の取引処理を行なう取引
   処理手段とを備えることを特徴とする取引処理システ
   ム。
3. 【請求項３】 入力装置と処理装置とが存在し、前記入
   力装置と前記処理装置とが通信回線により接続され、暗
   証及び取引情報を入力し、前記暗証が正しい場合に前記
   取引情報に基づいて所定の取引処理を行なう取引処理シ
   ステムにおいて、 前記入力装置は、 第１の暗証を入力する第１の暗証入力手段と、 第２の暗証を入力する第２の暗証入力手段と、 前記第１の暗証及び前記第２の暗証を前記通信回線を介
   して前記処理装置に送信する送信手段とを備え、 前記処理装置は、 前記送信手段により送信された前記第１の暗証及び前記
   第２の暗証を前記通信回線を介して受信する受信手段
   と、 前記受信手段により受信された前記第１の暗証が正しい
   か否かを判定する第１の判定手段と、 前記第１の判定手段が正しいと判定した場合、前記受信
   手段により受信された前記第２の暗証を登録する登録手
   段と、 第３の暗証を入力する第３の暗証入力手段と、 前記取引情報を入力する取引情報入力手段と、 前記第３の暗証入力手段により入力された前記第３の暗
   証が、前記登録手段により登録されている前記第２の暗
   証と一致するか否かを判定する第２の判定手段と、 前記第２の判定手段が一致すると判定した場合、前記取
   引情報に基づいて、前記所定の取引処理を行なう取引処
   理手段とを備えることを特徴とする取引処理システム。