JPH10222588A - 電子取引システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 顧客マネーカードと銀行マネーカードによる
電子取引において顧客にとって利便性がよく、更に、制
御ソフトウエアの不正改造を防止できる電子取引システ
ムを提供する。 【解決手段】 顧客端末３とマネー管理センタ６とを回
線接続し、顧客マネーカード１に記憶されている資金情
報の授受取引を可能とした電子取引システムで、顧客端
末３に装着された顧客マネーカード１を識別し、決済形
態に応じた制御ソフトウエア１３をマネー管理センタ６
より顧客端末３に送信して、受信した制御ソフトウエア
１３を顧客マネーカード１に一時的に格納し、該制御ソ
フトウエア１３により銀行マネーカード２との間で資金
情報の移動を行ない、資金移動後には、当該制御ソフト
ウエア１３を消去して取引を終了する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、銀行等の金融機関
に通貨を預けて、その通貨に相当する金銭的価値をＩＣ
（集積回路）カードに電子マネーとして記憶し、顧客端
末を利用して取引を行なう電子取引システムに関する。

【０００２】

【従来の技術】電子マネーによる代金決済に関しては特
公平７−１０４８９１号公報に示される技術が存在す
る。これは顧客用ＩＣカードに記録された資金残高から
決算金額を差し引き、小売店用ＩＣカードに直接決算金
額を移動させるもので、小売店用ＩＣカードには常に最
新の資金残高が記録されるため、金融機関へ取引記録を
持ち込んで現金化を行なう必要がなく、小売店および金
融機関における現金や釣銭の勘定といった現金のハンド
リング・コストの削減及びそれらに伴う事務処理をなく
したものがある。

【０００３】このような電子マネーによる代金決済シス
テムで資金（電子マネー）が不足すると、顧客は顧客用
ＩＣカードに資金を充填することが必要になり、顧客は
金融機関の営業店に出向き自分の預貯金口座から所定額
を電子マネーとして移動させたり、顧客端末から電話回
線等を利用して自分の預貯金口座を管理する金融機関の
ホストコンピュータと接続して、顧客端末に挿入した顧
客用ＩＣカードに資金を充填している。

【０００４】更に、前述の代金決済システムでは取引記
録が蓄積され顧客のプロフィールが作成されるなどが考
えられ、記録される購入パターン及び生活習慣などの顧
客プライバシーの問題や、紛失，盗難なども併せて考慮
すると複数の顧客用ＩＣカードを顧客が求めることがあ
る。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】顧客用ＩＣカード内に
資金としての電子マネーが不足し、資金補充，即ち、資
金充填をしたい場合に、電子マネーの充填取引が可能な
顧客端末等を利用して金融機関の自分の預貯金口座から
所定金額をその通貨に相当する金銭的価値（電子マネ
ー）を充填することになる。この電子マネーの発行母体
である金融機関としては銀行系，信販系，流通系などが
複数存在し、それらの決済形態としてプリペイド（前払
い），デビット（即時払い），クレジット（後払い）な
どが存在し、更にクレジットではリボルビングカード
（分割）やチャージカード（一括）など多種の形態があ
る。

【０００６】これらの電子マネーによる取引で決済形態
が統一されていない場合に顧客端末から資金充填を行な
う場合には、決済形態毎に複数の顧客端末を用意してお
く必要があり、設備投資額が増加したり、顧客の保有す
る顧客端末の決済形態に合致した発行母体の顧客用ＩＣ
カードを準備するという必要性があり非常に煩わしいも
のであった。更に、専用の顧客端末を保有しない顧客は
発行母体の顧客用ＩＣカードが使用できる金融機関の営
業店を捜したり、場合によっては遠隔地の営業店まで出
向く必要があり非常に煩わしかった。

【０００７】

【課題を解決するための手段】上記課題を解決するため
に本発明は、カード状記憶媒体に金銭的価値を持った資
金情報を記録し、該資金情報を更新することにより電子
的取引を行なう電子取引システムにおいて、カード状記
憶媒体は、予め定めた決済形態に基づいて資金情報を記
憶した顧客マネーカードとし、装着される顧客マネーカ
ードから記憶されている資金情報の読取りと書込みが可
能な顧客端末と、顧客マネーカードを保有する顧客の資
金情報を記憶，管理する上位装置とを設け、顧客端末と
上位装置とを回線接続し、顧客マネーカードに記憶され
ている資金情報の授受取引を行なう際に顧客端末に装着
された顧客マネーカードの決済形態を識別し、該決済形
態に応じた制御ソフトウエアを上位装置より顧客端末に
送信することにより決済処理を行なう。

【０００８】更に、上位装置には複数の決済形態に対応
し夫々に資金情報を記憶した複数の銀行マネーカードと
を設け、上位装置より顧客端末に送信した制御ソフトウ
エアを顧客マネーカードに一時的に格納し、該制御ソフ
トウエアにより銀行マネーカードとの間で資金情報の移
動を行ない、資金移動後には、当該制御ソフトウエアを
消去して取引を終了する。

【０００９】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を説明
する。図１は本発明の電子取引システムの形態図で、図
２は携帯型顧客端末器の外観図であり、図３は携帯型顧
客端末器の制御ブロック図である。図において、１は顧
客マネーカードであり携帯型顧客端末器３ａに挿入可能
な形状に構成されている。３ｂは携帯型顧客端末器３ａ
を接続する多機能電話器であり、通信回線５を介して金
融機関のマネー管理センタ６と回線接続可能な通信ネッ
トワーク網が構築されている。

【００１０】マネー管理センタ６は専用回線７を介して
ホストコンピュータ８に接続されている。９はホストコ
ンピュータ８に管理される記憶装置であり、預金元帳フ
ァイル９ａを格納している。この預金元帳ファイル９ａ
の内容としては、口座を開設している顧客の住所，氏
名，年齢，職業，口座番号，暗証番号，預貯金残高情報
（金銭的価値情報に相当し、以後、電子マネー残高とす
る）であり、取引が行なわれる毎にホストコンピュータ
８により電子マネー残高の更新が指示され、記憶装置９
内に最新情報が記憶・保管される。

【００１１】なお、預貯金残高情報としては預金残高の
一部又は全部を同通貨に相当する金銭的価値として「電
子マネー」に交換することにする。（電子マネーとして
取り扱かわないで従来通りに預貯金残高情報とすること
もあるが、以下の説明では貯金残高情報としては「電子
マネー残高情報」として述べる。）マネー管理センタ６
には取引処理マネジャー１０，取引ログ・カウンタ１
１，制御ソフトウエア格納部１２，カード金庫１４，カ
ードアレイマネジャー１５が設けられている。

【００１２】取引処理マネジャー１０は通信回線５を介
して取引される電子取引を制御するもので、この取引処
理マネジャー１０により取引された情報の内容や回数を
記憶するのが取引ログ・カウンタ１１である。制御ソフ
トウエア格納部１２には各種の取引制御を行なうための
制御ソフトウエア１３が記憶されたＩＣカードを決済形
態毎に有しており、そのＩＣカードに対応して複数のＩ
Ｃカードリーダが設けられている。

【００１３】１３は制御ソフトウエアであり、顧客マネ
ーカード１同様にＩＣカードに電気的に格納されている
電子情報で、前述のＩＣカードリーダから抜き取ること
により容易に交換が可能である。なお、フロッピーディ
スクなどに磁気情報として記録することや、プリント配
線板等に搭載したＲＯＭ（Read Only Memory）などに記
録すること，更にＣＤ−ＲＯＭや大容量ＩＣメモリーカ
ードに記憶させておき必要に応じて交換することも可能
であることは言うまでもない。

【００１４】カード金庫１４は図示しない複数のＩＣカ
ードリーダライタに装着された複数の銀行マネーカード
２を収納したもので、通信回線５を介して取引される移
動資金情報の授受記憶処理するためのものであり、カー
ドアレイマネジャー１５により取引処理が管理実行され
る。このカードアレイマネジャー１５は専用回線７を介
してホストコンピュータ８に接続されている。

【００１５】通信回線５は多機能電話器３ｂ又はパーソ
ナルコンピュータ（以後、ＰＣとする）４よりマネー管
理センタ６に回線接続が可能になっている。顧客端末３
は、例えば携帯型顧客端末器３ａと多機能電話器３ｂに
より構成されるもので、自口座の預金元帳ファイル９ａ
内の電子マネーを引き出す場合などに、顧客マネーカー
ド１からマネー管理センタ６とを介して取引を行なう場
合などに使用されるものである。

【００１６】ＰＣ４は上記同様に顧客マネーカード１と
マネー管理センタ６とを介して取引を行なう場合などに
使用するものであり、顧客端末３の一形態である。な
お、顧客端末には図示しないＰＯＳ(Point of sale) 端
末なども含まれる。１６はカード発行母体１７や他の金
融機関１８などに回線接続された決済ネットワーク回線
網であり、例えばホストコンピュータ８を保有し管理す
る金融機関と異なる金融機関に口座を開設している顧客
マネーカードとの取引を行なう場合に使用されるもので
ある。

【００１７】発行母体１７は銀行やクレジット会社等で
電子マネーの発行元であり、ホストコンピュータ８と決
済ネットワーク回線網１６を介して接続され、固有の決
済形態を有するとともに、予め固有の発行母体コード
（識別番号）が付与されている。更に顧客の預貯金を管
理するのが前述の金融機関１８であり、ネットワーク内
で相互に取引が可能とされ顧客マネーカード１を使用し
た電子決済ネットワーク網が構築されている。

【００１８】３１は各種の処理モードなどの設定や暗証
番号及び取引金額などの入力をするための入力操作部で
あり、図示するように複数の押ボタンスイッチで構成さ
れている。３２は表示部で取引金額や処理状態などを表
示するもので、例えば液晶表示器などである。３３はＩ
Ｃカードリーダライタであり、図示しないカード挿入口
３３ａから挿入される顧客マネーカード１と物理的かつ
電気的に接続して記憶情報の読み取りと書き込みが可能
なもので、後述する制御部により制御される。

【００１９】３４は前述の入力操作部３１，表示部３
２，ＩＣカードリーダライタ３３等を制御するためのプ
ログラムが格納されている記憶部であり、３５が以上の
各部を制御する制御部である。３６は外部接続部３７と
多機能電話器３ｂを電気的に接続するための接続コード
であり、外部接続部３７は多機能電話器３ｂと未接続状
態下では電源部３８からの電力供給を受け、多機能電話
器３ｂと接続状態では多機能電話器３ｂから電力供給を
受けるように構成されている。

【００２０】電源部３８は記憶部３４の記憶内容のバッ
クアップや多機能電話器３ｂと未接続状態で、顧客マネ
ーカード１が挿入された場合にＩＣカードリーダライタ
３３を駆動制御し、顧客マネーカード１内の残高情報の
読み出し及びその情報を表示するための電源でもある。
なお、本実施の形態の説明では図において、銀行マネー
カードを４個（種）記載したが、種類はこれに限定され
るものではなく決済形態種の数により第１番〜第ｎ番ま
での銀行マネーカードと同数のＩＣカードリーダライタ
を有することは言うまでもない。

【００２１】また、銀行マネーカード２から記憶情報を
読出制御するソフトウエアはカードアレイマネジャー１
５内に設けた図示しないＲＯＭやフロッピーディスク又
はＣＤ−ＲＯＭなどに格納されている。制御ソフトウエ
ア格納部１２内の制御ソフトウエア１３を選択して読取
制御するソフトウエアは取引処理マネジャー１０内に設
けた図示しないＲＯＭやフロッピーディスク又はＣＤ−
ＲＯＭなどに格納されている。なお、このソフトウエア
は共通のファイル内に格納してもよい。

【００２２】図４は顧客マネーカード１の説明図で、国
際規格に合致したサイズで、かつ同規格の物理特性や電
気特性、更に通信プロトコルにも合致したものである。
１０１は磁気ストライプでカード発行母体の識別コード
や顧客の氏名や口座番号等の顧客固有の識別データを磁
気記録したものである。

【００２３】１０２はカード基材の予め取り決められた
位置に埋め込まれたＩＣ（集積回路）チップであり、表
面に露出した端子部１０４を介して電気的に信号の授受
が行なわれる。１０３は表示エリアであり、前記磁気ス
トライプ１０１同様に発行母体コードや顧客の氏名及び
口座番号等を印刷したり、凸文字（エンボス）を打刻す
るために設けられたエリアである。

【００２４】このＩＣ（集積回路）には取引決済を行な
うための初期動作用の処理プログラムやデータ記憶させ
るための記憶回路、暗号化ソフト、暗号鍵情報が書き込
まれたＲＯＭ１０５や、取引内容や受信した制御ソフト
ウエア１３を一時的に記憶するＲＡＭ（Random Access
Memory）１０６、更に電気的に記憶情報の消去・再書込
みが可能な不揮発性メモリであるＥＥＰＲＯＭ（Electr
ically Erasable andProgrammable ROM）１０７を有
し、そして、これらの各メモリの読み出しや書き込みを
制御するマイクロプロセッサ（ＭＰＵ）１０８を一体に
形成しているものである。なお、１０９はデータバスで
ある。

【００２５】次に図５に示す顧客マネーカードの記憶デ
ータを、電子取引用として使用する場合の記憶データを
例に説明する。但し、決済形態としてプリペイド（前払
い），デビット（即時払い），クレジット（後払い）な
どの格納内容を例示するものではない。

【００２６】まず、同図（ａ）に示す２０ａが電子マネ
ーの発行元を識別する発行母体コードであり、これによ
り決済形態が識別できる。他にＩＤ（Identification）
番号や，有効期限，顧客氏名の各データがあり、通常磁
気ストライプ１０１に記憶している情報とほぼ同一内容
である。

【００２７】２０ｂは電子マネー（通貨）としてＩＣチ
ップ１０２内に格納されている電子マネーの残高金額で
あり、物品の購入取引により支払い操作を行なうと、こ
の残高金額２０ｂが減額（更新）されることになる。図
示のものでは残高金額として“円”と“ドル”の複数の
残高情報を有している。この残高情報が充填取引には後
述する決済ネットワーク回線網等を介して金融機関等に
開設している自口座から所望の電子マネーが加算され
る。

【００２８】２０ｃは顧客を識別確認するための暗証番
号で、暗証番号Ａと暗証番号Ｂの２種が格納してあり、
例えば電子マネー取引用と旧来のキャッシュカード用に
割り当てられたり、又は複数の顧客（家族）が使用する
場合に使用者識別用に割り当てられる。２０ｄは取引履
歴用に記憶可能なデータエリアであり、商品の購入取引
を行なった際の日時，金額等を電子的に記憶しておくも
のである。

【００２９】次に同図（ｂ）に示す顧客マネーカードの
記憶データ例について説明する。この顧客マネーカード
は同図（ａ）に記載した顧客マネーカードと異なる発行
母体が発行したものであり、２０ｅはこのカードの有効
期限データであり、例えば発行から所定期間以上未使用
であると資金（電子マネー）を凍結して使用不可として
再使用するためには所定の手続きを要求するなどセキュ
リティ対策用としたり、決済システムの機能拡張や新機
能の追加・変更等によりＩＣチップ１０２内の記憶デー
タを更新する機会やＥＥＰＲＯＭ１０７の寿命などを考
慮して設けたものである。

【００３０】２０ｆは電子マネーとしてカード内に格納
されている取引限度額で、顧客に対する与信枠として所
定の金額分として定めたものであり、物品の購入取引に
より支払い操作を行なうと、この取引限度額２０ｆ以上
の取引を制限（電子マネーによる支払いを拒否）するた
めのものである。

【００３１】最後に同図（ｃ）に示す顧客マネーカード
の記憶データ例について説明する。この顧客マネーカー
ド１は前述の顧客マネーカードとも異なる発行母体が発
行したもので、２０ｇは貨幣番号であり、残高金額を紙
幣や硬貨として想定し計数した額面を電子的に記憶した
もので、金種毎の貨幣番号や顧客毎に付与される識別番
号を示すものである。取引が行なわれると金額情報と共
にこの貨幣番号が付与されて移動する。

【００３２】２０ｈは商店街などでの商品購入の都度、
購入金額高等により与えられるサービスポイントであ
り、発行母体がサービス機能として設定したものであ
る。２０ｉは個人情報メモであり、運転免許証やパスポ
ート番号、社員証、住民カード、共通交通カードなどの
情報を格納できるサービスエリアであり、基本的には更
新処理が制限される情報である。

【００３３】顧客端末を使用して顧客の預貯金口座から
顧客マネーカードに電子マネーとして充填（資金移動）
する場合を、図６，図７に示す本発明の電子取引のフロ
ーチャートにより説明する。なお、Ｓは各動作ステップ
を示す。顧客は取引準備として、携帯型顧客端末器３ａ
と多機能電話器３ｂを接続コード３６により電気的に接
続する。すると、携帯型顧客端末器３ａは電源部３８か
らの給電が停止され多機能電話器３ｂからの電力供給に
切り替わり、制御部３５により入力操作部３１及び表示
部３２などの初期化を記憶部３４に格納されているプロ
グラムにより行なわれ、初期動作が無事に終了すると表
示部に「ＲＥＡＤＹ」が表示される（Ｓ１）。

【００３４】顧客はカード挿入口３３ａから顧客マネー
カード１を挿入すると（Ｓ２）、制御部３５により「接
続操作入力してください」が表示部３２に表示される。
顧客は顧客端末３より所定のアカウントＩＤ（ホストコ
ンピュータにログインするための特定番号）を入力する
と（Ｓ３）、通信回線５を介してマネー管理センタ６と
回線接続が行なわれる（Ｓ４）。

【００３５】なお、アカウントを取得するためには事前
に申請して、許可を得ていることが必要であるが説明は
省略する。マネー管理センタ６と回線接続されると取引
処理マネジャー１０より取引種別を選択入力するように
指示が表示部３２に表示され（Ｓ５）、また、問題の顧
客にはサービスを拒否する旨の表示がなされる。

【００３６】続いて、顧客マネーカード１の記憶データ
の読取動作を開始する（Ｓ６）。まず、端子部１０４に
所定の順番で電圧／クロックを与えていき、読み取った
記憶データ（例えば２０ａ）を所定の通信プロトコルに
より取引処理マネジャー１０に送信する（Ｓ７）。

【００３７】取引処理マネジャー１０では所定のチェッ
クデータを顧客端末３に送信して相互チェックを開始す
る。そして相互チェック動作により正当性が確認された
ら更に記憶データ（例えば２０ｂ〜２０ｃ）を取引処理
マネジャー１０に送信すると、マネー管理センタ６では
ホストコンピュータ８側にそれらの記憶データ（２０ａ
〜２０ｃ）を送信し（Ｓ９）、ホストコンピュータ８側
では預金元帳ファイル９ａの顧客情報との照会を行ない
（Ｓ１０）、取引可能な相手であることが確認されると
セッションが確立する（Ｓ１１）。

【００３８】セッションが確立すると、取引処理マネジ
ャー１０は発行母体コードから取引可能な制御ソフトウ
エア１３を制御ソフトウエア格納部１２より選択する
（Ｓ１２）。この選択された制御ソフトウエア１３は取
引処理マネジャー１０により暗号化され顧客端末３に送
信される（Ｓ１３）。送信された制御ソフトウエア１３
は顧客端末３側で複号化されＲＡＭ１０６内に格納さ
れ、格納が終了するとＭＰＵ１０８により顧客端末３を
介して取引処理マネジャー１０に格納完了が通知される
（Ｓ１４）。格納完了を受けると、取引種別を特定する
所定の番号を入力するよう誘導表示がなされる。

【００３９】顧客が誘導表示により「出金取引」を指示
すると（Ｓ１５）、マネー管理センタ６から暗証番号を
入力するように誘導され、顧客が暗証番号を入力すると
（Ｓ１６）、ステップＳ７にて送信した暗証番号と照合
する（Ｓ１７）。ステップＳ１６において顧客マネーカ
ード１内に記憶されていた暗証番号と異なる番号が入力
されると、『暗証番号を再入力してください』と画面表
示し、再度の入力を促す（Ｓ１８）。この再入力を所定
回数行なっても暗証番号の一致が確認できない場合には
『暗証番号が違います』と報知して取引を中止し、ホス
トコンピュータ８との回線接続が切断されて取引中止と
して終了する（Ｓ１９）。

【００４０】暗証番号により顧客が確定すると、記憶装
置９内の預金元帳ファイル９ａからの取引限度額情報や
電子マネー残高情報等の顧客情報が顧客端末３に返信さ
れ表示部３２に表示される（Ｓ２０）。顧客マネーカー
ド１内に記憶されている取引限度額情報（最大格納金額
−現残高金額）と電子マネーの残高情報の表示に基づき
顧客が出金額情報を入力すると（Ｓ２１）、ＭＰＵ１０
８では入力された出金額情報が取引限度額内であるか否
かを比較し（Ｓ２２）、取引限度額以内であればこの取
引により加減算された後の残高額情報をＲＡＭ１０６に
一時記憶する（Ｓ２３）。なお、ステップＳ２２で取引
限度額以上である場合には最高取引額を表示して顧客に
訂正入力と確認操作を要求することになる。

【００４１】取引処理マネジャー１０はカードアレイマ
ネジャー１５にＲＡＭ１０６への格納が完了したことを
通知すると、カードアレイマネジャー１５は選択された
制御ソフトウエア１３と決済形態の合致する銀行マネー
カード２の電子マネー残高を減額更新する（Ｓ２４）。

【００４２】銀行マネーカード２の残高情報の減額更新
が完了したら、カードアレイマネジャー１５から取引処
理マネジャー１０を介して出金完了通知を出し、ＭＰＵ
１０８はＲＡＭ１０６に格納している残高情報をＥＥＰ
ＲＯＭ内の電子マネー残高データとして更新する（Ｓ２
５）。更に顧客マネーカード１の取引履歴記憶エリア２
０ｄに取扱番号や取引日時及び取引金額情報を格納する
（Ｓ２６）。

【００４３】顧客マネーカード１の残高情報の更新及び
取引履歴の格納が完了すると、ＲＡＭ１０６内に記憶し
ている取引情報との照合が行なわれ、格納した取引情報
に誤りがないことが確認されると、取引完了が表示部３
２に表示される（Ｓ２７）。

【００４４】この時点で顧客端末３と上位装置であるマ
ネー管理センタ６及びホストコンピュータ８との回線接
続が切断される（Ｓ２８）。顧客がこの表示を見て顧客
マネーカード１を取り出すと、これを検知して（Ｓ２
９）、ＲＡＭ１０６内の取引情報及び制御ソフトウエア
１３が消去される（Ｓ３０）。

【００４５】なお、最終的な決済は金融機関側において
マネー管理センタ６を制御して、カード金庫１４内の取
引情報から顧客の開設している口座の預金元帳ファイル
９ａ内の電子マネー残高情報が更新（減算）されて決済
が完結することになる。この決済はリアルタイムで行な
っても良いし、後日処理でも構わない。

【００４６】また、顧客端末３に挿入される顧客マネー
カード１の取引形態を識別して、取引形態の合致する制
御ソフトウエアが選択されるが、この選択制御は取引処
理マネジャー１０により行なわれ、結果は取引ログ・カ
ウンタ１１に取引記録として記憶される。なお、以上の
説明は表示部３３への表示のみを記載したが、多機能電
話器３ａからの音声による操作誘導を行なうことも可能
であることは言うまでもない。

【００４７】顧客マネーカード１をＩＣカードとし、端
子部１０４による電気的な接触式カードとして説明した
が、これに限定するものではなく、ゴミ，塵，結露，脂
などに強い接触式ＩＣカードでも実現可能である。この
ホストコンピュータ８と顧客端末３の相互通信には暗号
化及び複号化が行なわれているが説明を一部では省略し
ている。

【００４８】

【発明の効果】以上、説明した本発明には次の効果があ
る。顧客は発行母体の顧客マネーカードが使用できる金
融機関の営業店を捜したり、場合によっては遠隔地の営
業店まで出向く必要もなく、取引形態を意識することも
なく取引が可能となり、顧客にとって利便性がよい。更
に、顧客マネーカード内には電子取引を行なうための制
御ソフトウエアを格納してないので制御ソフトウエアの
不正改造を防ぐことができ、更に制御ソフトウエアのバ
ージョンアップなどに過大な資金を投入することなく本
電子取引システムを実現できる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の電子取引システムの形態図である。

【図２】本発明の携帯型顧客端末器の外観図である。

【図３】本発明の携帯型顧客端末器の制御ブロック図で
ある。

【図４】本発明の顧客マネーカードの説明図である。

【図５】本発明の顧客マネーカードの記憶データの概念
図である。

【図６】本発明の電子取引のフローチャートである。

【図７】本発明の電子取引のフローチャートである。

【符号の説明】

１ 顧客マネーカード ２ 銀行マネーカード ３ 顧客端末 ３ａ 携帯型顧客端末器 ３ｂ 多機能電話器 ４ パーソナルコンピュータ（ＰＣ） ６ マネー管理センタ ８ ホストコンピュータ ９ａ 預金元帳ファイル １０ 取引処理マネジャー １３ 制御ソフトウエア １４ カード金庫 １５ カードアレイマネジャー ３１ 入力操作部 ３２ 表示部 ３４ 記憶部

Claims (5)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 カード状記憶媒体に金銭的価値を持った
   資金情報を記憶し、該資金情報を更新することにより電
   子的取引を行なう電子取引システムにおいて、 前記カード状記憶媒体は、予め定めた決済形態に基づい
   て前記資金情報を記憶した顧客マネーカードとし、 装着される前記顧客マネーカードから記憶されている前
   記資金情報の読取りと書込みが可能な顧客端末と、 前記顧客マネーカードを保有する顧客の資金情報を記
   憶，管理する上位装置とを設け、 前記顧客端末と前記上位装置とを回線接続し、前記顧客
   マネーカードに記憶されている資金情報の授受取引を行
   なう際に前記顧客端末に装着された顧客マネーカードの
   決済形態を識別し、該決済形態に応じた制御ソフトウエ
   アを前記上位装置より前記顧客端末に送信することによ
   り決済処理を行なうことを特徴とする電子取引システ
   ム。
2. 【請求項２】 請求項１記載の電子取引システムにおい
   て、 前記上位装置には、複数の決済形態に対応し夫々に資金
   情報を記憶した複数の銀行マネーカードとを設け、前記
   決済形態に応じた制御ソフトウエアにより前記顧客マネ
   ーカードとの間で取引を行なう電子取引システム。
3. 【請求項３】 請求項１記載の電子取引システムにおい
   て、 前記上位装置より前記顧客端末に送信した制御ソフトウ
   エアを顧客マネーカードに一時的に格納し、該制御ソフ
   トウエアにより資金情報の移動後には、当該制御ソフト
   ウエアを消去して取引を終了する電子取引システム。
4. 【請求項４】 請求項２記載の電子取引システムにおい
   て、 前記制御ソフトウエアは決済形態毎に独立した記憶媒体
   に格納されている電子取引システム。
5. 【請求項５】 請求項２記載の電子取引システムにおい
   て、 前記顧客マネーカードには決済形態の識別情報として発
   行母体コードが記憶され、該発行母体別に制御ソフトウ
   エアを有する電子取引システム。