OA21562A

OA21562A - Portable financial transaction terminal.

Info

Publication number: OA21562A
Application number: OA1202400004
Authority: OA
Inventors: Hyacinthe Gautier NSEGBE
Original assignee: Hyacinthe Gautier NSEGBE
Filing date: 2024-01-03
Publication date: 2024-10-18

Abstract

Le Dispositif portable sécurisé de transactions financières muiti sources est une invention dans le domaine de la fintech. Il apporte une solution efficace aux difficultés rencontrées par les institutions financières dans leur désir de procéder aux opérations de monnaies mobiles dans les centres urbains et dans les zones reculées. Il apporte également une solution de proximité pour les transferts et réception d'espèces internationaux. L'appareil exécute une application cliente front-end qui traite les données reçues de sources diverses. Divers mécanismes de sécurité sont mis en œuvre parmi lesquels un jumeau numérique qui permet la désactivation de l'appareil à distance en cas de vol ou de perte. De taille relativement petite, il est destiné à une utilisation fiable dans les rues ou dans les kiosques et répond au besoin d'ubiquité que requièrent les transferts de monnaie mobile actuels.The Secure Portable Multi-Source Financial Transaction Device is a fintech invention. It provides an effective solution to the challenges faced by financial institutions in their desire to conduct mobile money transactions in urban centers and remote areas. It also provides a proximity solution for international cash transfers and reception. The device runs a front-end client application that processes data received from various sources. Various security mechanisms are implemented, including a digital twin that allows the device to be remotely deactivated in the event of theft or loss. Relatively small, it is intended for reliable use on the streets or in kiosks and meets the need for ubiquity required by current mobile money transfers.

Description

I. INTRODUCTIONI. INTRODUCTION

La présente invention se rapporte à un Dispositif portable sécurisé de transactions financières multi sources. Il a pour objectif de fournir à la population, y compris celle des zones reculées, une solution de proximité permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent transféré à partir de sources diverses.The present invention relates to a secure portable device for multi-source financial transactions. Its objective is to provide the population, including those in remote areas, with a proximity solution for sending and receiving money transferred from various sources.

A l’heure de la digitalisation des services financiers et de l’émergence des solutions de transfert d’argent à distance, les établissements de micro-finance et les banques qui constituent le socle des activités financières ont été devancées par les sociétés de télécommunications et les entreprises de fintech. La sévérité de la concurrence est telle que les institutions financières paraissent incapables de fournir directement à leurs usagers des solutions de dépôt et de retrait d’espèces de proximité, à l’instar des solutions concurrentes.At a time of digitalization of financial services and the emergence of remote money transfer solutions, microfinance institutions and banks that form the basis of financial activities have been overtaken by telecommunications companies and fintech companies. The severity of competition is such that financial institutions appear incapable of directly providing their users with local cash deposit and withdrawal solutions, like competing solutions.

L’analyse de l’inefficacité des solutions des institutions financières et bancaires a permis d’identifier des facteurs permettant de sortir ces dernières de l’impasse tout en leur fournissant une autonomie absolue de gestion des activités de monnaie mobile vis-à-vis des sociétés de télécommunications. Ces facteurs qui sont érigés en deux principes, ubiquité et contournement, constituent le fondement de la présente invention qui met en œuvre le front-end d’une infrastructure qui vise à garantir l’autonomie des entreprises cibles. J ^: The analysis of the inefficiency of the solutions of financial and banking institutions has made it possible to identify factors that allow them to get out of the impasse while providing them with absolute autonomy in managing mobile money activities with respect to telecommunications companies. These factors, which are established in two principles, ubiquity and circumvention, constitute the basis of the present invention which implements the front-end of an infrastructure that aims to guarantee the autonomy of target companies. J ^:

II. ETAT DE LA TECHNIQUEII. STATE OF THE ART

A l’heure actuelle, à la connaissance du déposant, il existe principalement deux types d’équipements qui, soit fournissent un service similaire, soit possèdent une conception similaire. Mais tous montrent des limites par rapport à la solution de la présente invention. Ces limites s’analysent autant du point de vue de la similarité du service qu’au niveau de la conception desdits équipements. Ce sont :At present, to the applicant's knowledge, there are mainly two types of equipment which either provide a similar service or have a similar design. But all of them show limitations compared to the solution of the present invention. These limitations are analyzed as much from the point of view of the similarity of the service as at the level of the design of said equipment. These are:

Du point de vue de la similarité du service : les terminaux de paiements fixes ou distributeurs de billets (GAB). Ces appareils accèdent aux informations contenues dans des cartes à puce et décident ou non de la fourniture de la monnaie. Ils sont, de par leur conception, fixes et logés dans des enceintes dédiées. De plus, ces appareils accèdent à un service informatique fourni en amont (au Cameroun, le service VISA) pour réaliser les transactions. La principale limite de ces appareils est qu’ils sont non portables, donc par conséquent, présentent un défaut d’ubiquité, et ne constituent pas une solution réelle de proximité à l’endroit des clients des banques.From the point of view of the similarity of the service: fixed payment terminals or ATMs. These devices access the information contained in smart cards and decide whether or not to provide money. They are, by design, fixed and housed in dedicated enclosures. In addition, these devices access an IT service provided upstream (in Cameroon, the VISA service) to carry out transactions. The main limitation of these devices is that they are not portable, therefore, have a lack of ubiquity, and do not constitute a real proximity solution for bank customers.

- Du point de vue de la similarité de la conception : les lecteurs de carte de crédit sont très répandus dans les pays développés et permettent au détenteur d’une carte de crédit de réaliser des achats sans espèces. De par leur conception, ce sont des appareils portables mais généralement utilisés dans des boutiques ou des centres commerciaux. Ils ne sont donc pas destinés à être mobiles et présentent par conséquent eux aussi le même défaut d’ubiquité malgré leur caractère portatif. De plus, contrairement aux distributeurs de billets de banques, ces appareils ne sont pas destinés à la fourniture de la monnaie au détenteur. Etant destinés aux centres commerciaux, ils ne représentent donc pas une solution de service de proximité d’une institution financière vis-à-vis de ses clients.- From the point of view of similarity of design: credit card readers are widespread in developed countries and allow the holder of a credit card to make cashless purchases. By design, they are portable devices but generally used in shops or shopping centres. They are therefore not intended to be mobile and therefore also have the same lack of ubiquity despite their portable nature. In addition, unlike bank ATMs, these devices are not intended to provide change to the holder. Being intended for shopping centres, they therefore do not represent a proximity service solution from a financial institution to its customers.

Compte tenu du foisonnement des services de transferts internationaux d’espèces fournis par des sociétés de finance technologique (fintech), les appareils suscités n’intègrent pas la possibilité de vérifier et de réaliser une transaction basée sur l’un de ces services.Given the proliferation of international cash transfer services provided by financial technology (fintech) companies, the aforementioned devices do not include the possibility of verifying and carrying out a transaction based on one of these services.

III. DESCRIPTION SOMMAIRE DE L’INVENTIONIII. BRIEF DESCRIPTION OF THE INVENTION

Le Dispositif portable sécurisé de transactions financières multi sources consiste en un appareil portable, mobile et destiné à être utilisé à divers endroits, en particulier dans la rue ou les kiosques, autant dans les centres urbains que dans les zones périurbaines. L’appareil et son détenteur qui possède la monnaie constituent un terminal de paiement mobile. L’appareil est capable de recevoir des informations provenant de diverses sources (autre que les cartes à puce), et de se connecter, via une plateforme unique, à des services informatiques de transaction financière différents. De plus, du fait de son utilisation dans la rue et de la possibilité de vol, l’appareil dispose d’un jumeau numérique à partir duquel son état de fonctionnement est çontrôlé..The Secure Portable Multi-Source Financial Transaction Device consists of a portable, mobile device intended to be used in various locations, particularly on the street or at kiosks, both in urban centres and in peri-urban areas. The device and its holder who holds the currency constitute a mobile payment terminal. The device is capable of receiving information from various sources (other than smart cards), and of connecting, via a single platform, to different financial transaction IT services. In addition, due to its use on the street and the possibility of theft, the device has a digital twin from which its operating status is controlled.

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III. l. DESCRIPTION PROPREMENT DITE _{s w} III. l. DESCRIPTION PROPERLY SO-CALLED _sw

Le Dispositif portable sécurisé de transactions financières multi sources a pour objectif de rapprocher davantage les institutions financières et les services de transferts d’espèces internationaux de leurs clients. Pour cela il jouit d’une conception qui permet la portabilité, la solidité, tout en intégrant des fonctionnalités de sécurité (mesures antivol, authentification et autorisation de l’utilisateur courant) qui garantissent la fiabilité des transactions.The Secure Portable Multi-Source Financial Transaction Device aims to bring financial institutions and international cash transfer services closer to their customers. To achieve this, it has a design that allows for portability and robustness, while integrating security features (anti-theft measures, authentication and authorization of the current user) that guarantee the reliability of transactions.

L’appareil exécute une application qui implémente un client front-end. Pour fonctionner, une connexion internet est requise en permanence. Les données reçues de source diverses (téléphone, code QR, cartes bancaires, clavier) sont transmises à un service distant de traitement des informations. L’appareil reçoit de ce service les différents profils de services financiers, ainsi que les commandes d’état de fonctionnement (interruption de service, reprise de service) à partir d’un jumeau numérique. Les communications avec les téléphones portables et les tablettes numériques se font par wifi et/ou bluetooth.The device runs an application that implements a front-end client. To operate, a permanent internet connection is required. Data received from various sources (telephone, QR code, bank cards, keyboard) are transmitted to a remote information processing service. The device receives from this service the various financial service profiles, as well as operating status commands (service interruption, service resumption) from a digital twin. Communications with mobile phones and digital tablets are via wifi and/or bluetooth.

La mise en œuvre des mécanismes de transfert de données, de sécurité et de communication avec les clients est réalisée par une carte électronique. L’appareil comprend des mesures de sécurité physique dont un lecteur d’empreintes digitales, une caméra de reconnaissance faciale, ainsi que des sangles. Sur le plan numérique, la sécurité in-situ est réalisée par un mot de passe, et la sécurité distante est mise en œuvre par un jumeau numérique. Les outils de communication incluent une interface de lecture des cartes à puce permettant d’accéder aux informations contenues dans ces dernières, ainsi que des interfaces wifi et bluetooth (optionnelle) pour l’échange avec les éléments en amont. Le dispositif intègre enfin une fonctionnalité permettant d’écrire dans des cartes à puce dédiées des montants de recharge leur permettant de fonctionner comme des portes-feuilles électroniques utilisables offline dans des points agréés.The implementation of data transfer, security and customer communication mechanisms is carried out by an electronic card. The device includes physical security measures including a fingerprint reader, a facial recognition camera, and straps. On the digital level, on-site security is achieved by a password, and remote security is implemented by a digital twin. Communication tools include a smart card reading interface for accessing the information contained in the latter, as well as wifi and bluetooth interfaces (optional) for exchange with upstream elements. Finally, the device integrates a functionality for writing top-up amounts into dedicated smart cards, allowing them to function as electronic wallets that can be used offline at approved points.

Du point de vue de la présentation physique du Dispositif objet de la présente invention, il est constitué de sangles(l) qui, reliés sur des accroches (2) fixées à l’appareil, constituent une mesure antivol. Il comporte de plus un afficheur(3) qui permet de lire à l’écran les informations de transaction à émettre vers un service informatique amont. Selon le cas, les informations peuvent provenir d’un clavier (5) ou d’une interface wifi ou bluetooth intégrée à la carte mère de l’appareil (donc non perceptible sur le châssis). Une broche d’alimentation(4) permet de connecter l'appareil à un chargeur dédié.From the point of view of the physical presentation of the Device which is the subject of the present invention, it consists of straps (l) which, connected to hooks (2) fixed to the device, constitute an anti-theft measure. It also includes a display (3) which makes it possible to read on the screen the transaction information to be sent to an upstream IT service. Depending on the case, the information can come from a keyboard (5) or from a wifi or bluetooth interface integrated into the motherboard of the device (therefore not perceptible on the chassis). A power pin (4) makes it possible to connect the device to a dedicated charger.

III.2. LES MERITES DE L’INVENTION > Le jumelage numérique: par ce procédé, une représentation numérique de l’appareil est enregistrée dans les services informatiques amont. Toute action sur l’état du jumeau a des repercussions sur les capacities de l’appareil à transmettre ou à recevoir les informations.III.2. THE MERITS OF THE INVENTION > Digital twinning: by this process, a digital representation of the device is recorded in the upstream IT services. Any action on the state of the twin has repercussions on the device's capacities to transmit or receive information.

> La reconnaissance faciale: c’est une mesure d’authentification et d’autorisation de l’opérateur. La procédure de validation d’une transaction commence par l’authentification de l’opérateur. Une caméra fixée au-dessus de l’écran de l’appareil enregistre une image de l’opérateur puis la transmet à une application de reconnaissance faciale logée dans l’appareil. L’image courante est comparée à une image pré-enregistrée. La transaction est annulée si la comparaison n’esf pas concluante. ’ > La reconnaissance des empreintes: il s'agit d’une mesure alternative d’authentification et d’autorisation de l’opérateur. D*ans ce cas, la validation de la transaction débute par le scan des empreintes de ce dernier par le biais d’un capteur d’empreintes montées sur la carte mere. Un profil d’empreintes est pré-enregistré et compare au scan en cours. En cas de comparaison non concluante, la transaction est annulée.> Facial recognition: This is an authentication and authorization measure for the operator. The transaction validation procedure begins with the authentication of the operator. A camera fixed above the device screen records an image of the operator and then transmits it to a facial recognition application housed in the device. The current image is compared to a pre-recorded image. The transaction is canceled if the comparison is inconclusive. > Fingerprint recognition: This is an alternative authentication and authorization measure for the operator. In this case, the validation of the transaction begins with the scanning of the latter's fingerprints using a fingerprint sensor mounted on the motherboard. A fingerprint profile is pre-recorded and compared to the current scan. In the event of an inconclusive comparison, the transaction is canceled.

> La localisation de l’appareil: quoique des mesures de sécurité antivol soient prises via des sangles rattachant l’appareil à l’opérateur, des cas de négligences de la part de l’opérateur peuvent engendrer des risques de vol. afin de répérer la position de l’appareil, une action sur le jumeau numérique active la localisation de l’appareil dès qu’il est connecté au réseau internet.> Device location: Although anti-theft security measures are taken via straps attaching the device to the operator, cases of negligence on the part of the operator can lead to theft risks. In order to locate the device's position, an action on the digital twin activates the location of the device as soon as it is connected to the Internet.

> La communication avec une application logée dans un téléphoné portable ou une tablette numérique: cette fonctionnalité autorise le transfert des informations de transaction d’un client vers le Dispositif, et de ce dernier vers le réseau internet.> Communication with an application hosted on a mobile phone or digital tablet: this functionality authorizes the transfer of transaction information from a customer to the Device, and from the latter to the Internet network.

> La communication avec une infrastructure informatique amont: le Dispositif portable sécurisé de transactions financières multi sources est situé en aval d’une importante infrastructure informatique et constitue le point de contact majeur entre les utilisateurs finaux et ce service. L’infrastructure informatique, qui est invisible, abrite toutes les fonctionnalités qui complètent l’opérationnalisation de l’appareil (contrôle de l’état et localisation à distance par le jumeau numérique), ainsi que les services de traitement des transactions.> Communication with an upstream IT infrastructure: The Secure Portable Multi-Source Financial Transaction Device is located downstream of a major IT infrastructure and is the major point of contact between end users and this service. The IT infrastructure, which is invisible, houses all the functionalities that complete the operationalization of the device (health monitoring and remote localization by the digital twin), as well as the transaction processing services.

> La preuve de paiement pour le client: la finalisation d’une transaction inclue une preuve de paiement. Lorsque la transaction est initiée par le moyen d’un téléphone portable ou d’une tablette numérique, l’interface de communication entre ces appareils et le dispositif portable de transaction financière sert à acheminer les requêtes de transaction depuis ces appareils vers le terminal de transaction, puis à acheminer les notifications de traitement des transactions provenant de l’infrastructure informatique amont et transitant vers le terminal de transactions vers les téléphones et tablettes numériques. De plus, compte tenu du fait que les transactions peuvent être initiées par des moyens non numériques (carte bancaire, clavier, code QR) une mesure supplémentaire de preuve de paiement consiste à transmettre sur une adresse de messagerie électronique les notifications au sujet de la transaction.> Proof of payment for the customer: the completion of a transaction includes proof of payment. When the transaction is initiated by means of a mobile phone or a digital tablet, the communication interface between these devices and the portable financial transaction device is used to route transaction requests from these devices to the transaction terminal, then to route transaction processing notifications from the upstream IT infrastructure and transiting to the transaction terminal to the digital phones and tablets. In addition, given that transactions can be initiated by non-digital means (bank card, keyboard, QR code), an additional proof of payment measure consists of transmitting notifications about the transaction to an email address.

> Le scan de code QR: un scanner de code QR monté sur le dos du Dispositif et constitué d’une caméra permettant de lire les codes QR imprimés sur des papiers ou figurant à l’écran des téléphones et tablettes numériques. Ces codes comportent l’ensemble des informations permettant de réaliser les transactions.> QR code scanning: a QR code scanner mounted on the back of the Device and consisting of a camera to read QR codes printed on paper or on the screen of digital phones and tablets. These codes contain all the information needed to complete transactions.

> Le stockage de l’énergie: le Dispositif possède une batterie permettant de stocker de l’énergie en vue d’une utilisation mobile.> Energy storage: The Device has a battery to store energy for mobile use.

> La production autonome d’énergie: le Dispositif possède une plaque photovoltaïtque située sur le dos de l’appareil, de dimensions compatibles avec sa taille, et permettant de produire de l’énergie. Ceci permet de prolonger sa durée d’utilisation ainsi que de pallier aux intermittences du réseau électrique spécifiquement dans les zones rurales.> Autonomous energy production: the Device has a photovoltaic plate located on the back of the device, with dimensions compatible with its size, and allowing energy to be produced. This allows its duration of use to be extended as well as to compensate for the intermittencies of the electricity network, specifically in rural areas.

> La recharge des cartes à puce dédiées: le dispositif intègre la fonctionnalité d’écrire des informations de recharge dans des cartes à puce dédiées et n’appartenant pas au système VISA. Ces recharges permettront aux cartes à puce susévoquées de fonctionner comme des portes monnaies électroniques utilisables entièrement offline.> Dedicated smart card recharge: the device integrates the functionality of writing recharge information into dedicated smart cards that do not belong to the VISA system. These recharges will allow the aforementioned smart cards to function as electronic wallets that can be used entirely offline.

Claims

IV. CLAIMS

i. Secure portable device for multi-source financial transactions characterized in that it includes in particular:

• a screen / display, • a keyboard, • straps, • hooks, • a power loop, • a remote connection module (wifi, Bluetooth), • a digital twinning, • a facial recognition module, • a fingerprint reader, • a QR Code scanner, • an upstream IT infrastructure. -~w~ - * h

ii. Secure portable multi-source financial transaction device according to claim 1, characterized in that it is portable, mobile and can be powered by _ L!'/ ........

electrical energy or solar energy.

iii. Secure portable multi-source financial transaction device according to claims 1 and 2, characterized in that it can receive data from various sources (telephones, keyboards, QR code);

iv. Secure portable multi-source financial transaction device according to the preceding claims, characterized in that it can connect to various money transfer services not necessarily requiring the use of smart cards;

v. Secure portable device for multi-source financial transactions according to the preceding claims, characterized in that it comprises several levels of security for financial transactions, namely: a facial recognition module, a fingerprint reader, a QR code reader and a digital twinning;

vi. Secure portable multi-source financial transaction device according to the preceding claims, characterized in that it allows the recharging of smart cards;

vii. Secure portable multi-source financial transaction device according to claims 1, characterized in that it communicates with applications installed in smartphones and tablets;