JPH036543B2 - - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 この発明は、金融取引処理システム等に使用さ
れるカード使用者チエツク装置に関する。

キヤツシユカード等の磁気カード（以下単にカ
ードという）は、一人の利用者に対して唯一発行
されるが、カード使用システムはそのカード利用
者が誰であるかを問わないため、カード紛失や複
製があると不正使用の危険が生じる。そこで、従
来は一つのカードに、そのカードの本来の所有者
しか知らない暗証番号を対応させ、カード使用の
ときにその暗証番号の入力を使用条件とさせて個
人照合するようにしていた。

また、暗証番号の秘密性をさらに高めるため
に、カードの初回使用時に、カード所有者が任意
の暗証番号を登録できるようにしたシステムもあ
つた。

しかしながら、いずれにしてもこの方式はカー
ドの所有者が特定の番号（暗証番号）を記憶して
いなければならないという問題がある。しかも発
行カード数が多くなると、暗証番号桁数も大きく
なりそれだけ記憶しにくくなる欠点があつた。こ
の原因は、数字の組合せが情報として比較的複雑
であり、また数字そのものは記憶しにくいという
特性も持つているからである。

この発明は上記に鑑みてなされたもので、暗証
番号の桁数を増加しなくても、あるいは暗証番号
がなくても、秘密性を充分に保持することがで
き、しかも簡単にそのカードの使用が本来の所有
者によるものであるかどうかをチエツクできる、
カード使用者チエツク装置の提供を目的とする。

この発明は、要約すれば、 カードと本来の所有者とを結ぶ情報として、或
る質問とその答の組み合わせの情報を用い、カー
ドの初回使用時には所有者が所望の質問とその質
問に対して選択した答（質問，答はともに予め記
録してあるフアイルの中から選ばれる）を登録で
きるようにし、しかも次回使用以降は、登録した
答とそのカードの使用の際に入力した答とが一致
するかどうかをみて、使用チエツクをおこなうよ
うにしたものである。

この使用チエツクのために利用する質問の数と
種類は任意であつていい。また或る質問に対する
答の選択枝数も任意であつていい。しかし質問の
種類として好ましいのは、その質問がカード使用
者本人の特性について問う内容を持つていること
である。例をあげると次のような質問、および答
の選択技が好ましい。

(1) あなたの身長は次のどの範囲にありますか。

(A) 150cm未満 (B) 150cm以上 155cm未満 (C) 156cm以上 160cm未満 (D) 160cm以上 165cm未満 (B) 165cm以上 170cm未満 (F) 170cm以上 175cm未満 (G) 170cm以上 (2) あなたの趣味は次のどれですか。

(A) 読書 (B) スポーツ (C) 映画観賞 (D) 日曜大工 (E) 物の蒐集 (F) 花道 (G) 茶道 (H) 書道 (I) その他 (3) あなたの家族は次のどれに該当しますか。

(A) １人 (B) ２人 (C) ３人 (D) ４人 (E) ５人 (F) ６人 (G) ７人 (H) ８人〜10人 (I) 10人以上 カードと本来の所有者を結ぶ情報として、以上
のような質問と、その質問に対する答の組み合わ
せ情報を用いれば、質問数が増えてもカードの本
来の所有者は答を容易に記憶しておくことができ
る。

次に、この発明の実施例を図面に参照して説明
する。

第１図はこの発明を適用した金融取引処理シス
テムのブロツク図である。

このシステムは親機と子機が通信回線で接続さ
れるオンラインシステムである。

子機の制御装置の一例を示す計算機１（以下
CPU１という）には、メモリ２，第１のバツフ
アレジスタ３，キーボード４，支払機５，表示装
置６（以下CRT６という）、第２のバツフアレジ
スタ９が接続している。また、カードリーダ７と
バツフアレジスタ３がバス接続され、データはバ
ツフアレジスタ３を介して、カードリーダ７と
CPU１との間で受け渡しされる。CPU１は、こ
の他にカードリーダ７から線１５を介してカード
入力の検知信号を受け、また警報機８に対して線
１６を介しアラーム信号を出す。

親機は、その制御装置の一例を示す計算機１１
（以下CPU１１という）と、残高データ等を記憶
するメモリ１２と、バツフアレジスタ１３とを有
する。この親機と上記の子機は、モデム１０，１
４を介して通信回線１７で接続され、子機はオン
ラインで作動するようになつている。

第２図はメモリ２の部分マツプを示し、第３図
はバツフアメモリ１３の部分マツプを示す。また
第４図〜第６図はこのシステムの制御フローチヤ
ートを示す。第２図，第３図および第４図〜第６
図を参照してこのシステムの制御手順を説明す
る。

第４図，第５図は子機のCPU１の動作を示す
制御フローチヤートである。

ステツプn1（以下ステツプniは、単にniという）
でカード入力を検知すると、n2でカード読取り
をおこなう。カードには発行時に口座番号だけ記
録されている。したがつて、このn2で読取つた
情報が口座番号だけであれば、そのカード使用は
初回である。n3はこの判定をおこなう。そして
初回であれば第５図のフローチヤートのn40へ進
む。

第５図に示す制御手順では、カードへのカード
情報登録をおこなう。なお、この実施例では、カ
ード情報を、質問とその質問に対する答と暗証番
号とで構成している。しかし暗証番号を必らずし
も含ませる必要はなく、少くとも質問とその質問
に対する答とが含まれるカード情報にすればい
い。

カード情報を登録するための最初のステツプ
n40では、読取つた情報（口座番号）を領域MA
にセツトする。この領域MAは領域MA１〜MA
８で構成される。領域MA１〜MA８は、順に口
座番号，暗証番号，第１の質問の番号，第１の質
問の答，第２の質問の番号，第２の質問の答，第
３の質問の番号，第３の質問の答，を記憶するた
めに利用される。次にn41で「暗証番号入力」を
指示する表示をし、n42，n43で入力された暗証
番号を領域MA２にセツトする。暗証番号を領域
MA２にセツトすると、次いでn44で「質問No.入
力」を指示する表示をし、n45，n46で入力され
た質問No.を領域MA３にセツトする。n47では、
領域MA３にセツトされたデータ（第１の質問
No.）を参照して、質問と答の選択枝とのフアイル
（質問フアイル）を記憶する領域MQから質問内
容データ（質問と答の選択枝）を読み出して表示
する。そしてn48で、操作者（カード所有者）が
入力したデータ（選択した答）を領域MA４にセ
ツトする。以上のn44〜n48までで第１の質問と
それに対する答のセツトを完了する。同様にし
て、n49〜n53で第２の質問とそれに対する答の
セツトをおこない、n54〜n58で第３の質問とそ
れに対する答のセツトをおこなう。なお、上記の
フアイルは予め領域MQに記憶されていて、n45，
n50，n55で入力する質問No.は、操作者がそのフ
アイルの中から自由に選択できるようになつてい
る。また、この実施例では入力する質問の数を３
個としたが、質問数は上記フアイルに設定される
質問数以下であるなら任意の数に設定出来る。

こうして、暗証番号，三つの質問とそれらに対
する答とからなるカード情報を領域MAにセツト
すると、次にこのカード情報をカードに登録す
る。このカード情報の登録はn26以下でおこな
う。まずn26で領域MAの内容をスクランブルし
てバツフアレジスタ３にセツトする。ここでスク
ランブルとは、領域MAにセツトされている正し
いカード情報を、一定の規則（例えば９の補数を
とる方法）にしたがつて表面上別の情報に置き換
える処理をいう。このスクランブルは、カードが
盗難されたときなどに正しいカード情報を知られ
ないようにするためにおこなわれる。したがつて
このスクランブルは、必らずしもおこなわれなく
てもいい。スクランブルしてバツフアレジスタ３
にセツトされたデータ（カード情報）は、次に
n27でカードリーダ（ライターの機能を持つ）７
に転送され、ここで入力されているカードにカー
ド情報の登録をする。そしてn28でカード返却を
し、n29でカードの抜取りを確認するとn30で
「カード挿入」表示をして次のカードの使用待ち
状態にする。

カード情報の登録は以上のようにしてカード自
身におこなわれる。なお、このカード情報は、メ
モリ２またはメモリ１２にカード情報記録フアイ
ルとして登録しておいてもよく、その場合は、口
座番号をインデツクスにしてカード情報の読み出
しと登録（書き込み）をおこなうことになる。

次にカードの使用が２回目以降であるときの制
御手順を説明する。

カード使用が２回目以降であるときは、n1→
n2→n3→n4と進む。この場合カード自身には、
口座番号と、暗証番号，質問および答（３種類）
のカード情報とが記録されている。n4では、n2
で読取つたカード情報をスクランブル解読し、解
読後の状報をメモリ２の領域MAに書き込む。な
おこのn4は、n26に対応するステツプであり、
n26を省略する場合にはこのn4は不必要となる。
n5ではCRT６に「暗証番号入力」を指示する表
示をする。n6，n7はキーボード４から入力され
た所定の桁数の数字を領域MBに書き込む。n8は
その領域MBの記憶データと領域MA２の記憶デ
ータ（カードに登録された暗証番号）との一致チ
エツクをする。一致すれば、暗証番号が正しく入
力されたことになるからn9へ進む。

n9〜n17は質問に対する答のチエツクをおこな
うステツプである。

まずn9では、領域MA３の内容をインデツクス
にて質問フアイル（領域MQ）の中から、そのイ
ンデツクスに対応する質問内容データ（質問と答
の選択枝とから構成される）を読出して表示す
る。この例では、領域MA３の内容が質問No.３で
あるから、対応する領域MQ３の内容が表示され
る。なお、上述したように質問フアイルは予め作
成されてメモリ２内の領域MQに格納されてい
る。続いてn10で、キーボード４から入力された
答のデータを領域MBに書込む。n11で領域MB
に記憶された答と、領域MA４の答（登録されて
いる答）とを比較する。この二つの答が一致すれ
ば、次のチエツクをおこなう。次の質問の表示お
よびその答のチエツクは、n12〜n14でおこなわ
れる。チエツクの仕方はn9〜n11と同じである。
つまり、n12で次の質問と答の選択枝を表示し、
その質問に対して入力されて領域MBに記憶され
た答と領域MA６の答とを比較してその一致をチ
エツクする。同様にして、n15〜n17でも３番目
の質問に対する答のチエツクをおこなう。なお、
前述したように、この例では、質問数を３個とし
ているが３個に限られない。カードへの質問と答
の登録の際、質問フアイルのすべての質問の中か
ら定められた数（ここでは３個）の質問を選ぶよ
うにしてある。

n17のチエツクで答が一致すれば、n18以下の
金額を支払処理に移る。しかし、上記の３個の質
問の答が一つでも一致しなければ、n11若しくは
n14またはn17からn31へと進み警報機８を作動さ
せる。また、n8で暗証番号が一致しなくてもn30
へ進んで警報機８を作動させる。このようにし
て、質問に対して入力した答が、登録してある答
と異なれば、そのカード使用を無効にすることが
できる。警報機８の動作後は、係員が不正使用客
に応対し、機械のリセツトボタンを押す（n32）。
リセツトボタンの操作信号を検出するとn28へ進
む。

次にn18以下の手順について説明する。

n18は「金額入力」を指示する表示をする。
n19，n20はキーボード４から入力された支払金
額を、領域MBにセツトする。支払要求金額は残
高以下でなければならないが、残高データは親機
のメモリ１２に記憶されているため、この領域
MBにセツトされたデータ（支払要求金額）は、
支払いしていいかどうかをチエツクするために支
払チエツク命令，口座番号とともにn21で親機へ
送信される。

第６図において、親機は子機からの送信データ
を受信すると、その受信データを領域BM１〜
BM３にセツトする（n60）。この段階で領域BM
１のメツセージ領域には支払チエツク命令が、領
域BM２にはカードの口座番号が、領域BM３に
はn19で領域MBにセツトされた支払要求金額が
セツトされる。そしてn61で領域BM１のメツセ
ージをチエツクし、そのメツセージが支払チエツ
ク命令であるならn62へ進み、支払チエツク命令
以外のメツセージであるならn70へ進む。n62で
は、領域BM２にセツトされた口座番号を参照し
て残高データをメモリ１２から読み出すととも
に、領域BM４にセツトする。n63でこの領域
BM４にセツトされた残高と、領域BM３にセツ
トされている支払要求金額との比較をおこない、
前者が後者よりも小さい場合を除き、支払いを
OKするOKメツセージを領域BM１にセツトする
（n64）。n65，n66は残高データの書き換え手順で
ある。n65では元の残高から支払要求金額を差引
いた額の金額データが領域BM４にセツトされ
る。次いでn66では領域BM２の口座番号を参照
して、領域BM４のデータ（新たな残高）をメモ
リ１２の残高データ記憶部に書き込む。以上の処
理を終えた後、n67で領域BM１のメツセージ、
つまりOKメツセージを子機に対して送信する。

一方、n63で領域BM４のデータ（残高）が領
域BM３のデータ（支払要求金額）より小さけれ
ば、つまり支払要求金額が残高を越えていれば、
n68へ進んで、残不足メツセージを領域BM１に
セツトする。この場合は残高データの書き換えを
おこなうことなくn67へ進み、ここで領域BM１
にセツトされている残不足メツセージを子機に対
して送信することになる。

以上のようにして親機での処理が終わり、子機
に対してOKメツセージまたは残不足メツセージ
が送信されると、子機はn22でそのメーセージを
受信する。そしてn23でそのメツセージを解読
し、OKメツセージであればn24へ、残不足メツ
セージであればn25へ進む。前者の場合、すなわ
ちOKメツセージである場合は、n24で領域MBの
セツトデータ（支払要求金額）を支払機５に転送
し、領域MBにセツトされている支払要求金額の
支払いを支払機５に指令する。支払いを済ませる
と、カードへの書き込みと返却処理をおこなう。
この処理は前述したn26以下の手順でおこなわれ
る。すなわち、まずn26で領域MAのデータをス
クランブルしてバツフアレジスタ３にセツトし、
n27でこのバツフアレジスタの内容をカードリー
ダ７へ転送して、カードへの記録をする。この段
階でカード入力時と異なる可能性のあるデータは
残高だけである。したがつてn22で受信した親機
からのメツセージがOKメツセージである場合、
元の残高から支払要求金額を引いた金額が新たな
残高として記録されることになる。n27を終えて
カードへの記録が完了すると、n28でカードを返
却し、さらにn29でカード抜取りが確認されると
n30で「カード挿入」を表示して次のカード入力
を待つ。

一方、n23で受信データが残不足メツセージと
判定された場合はn25へと進み、支払機５を動作
させることなく「残不足」表示をおこなう。そし
てn28以下のカード返却処理を実行して終了す
る。したがつて、この場合はカードに対する書き
込みがなく、そのまま返却されることになる。

以上の手順で、カード使用の際のチエツクと、
そのチエツクがOKである場合の預金支払いをお
こなうことができる。

なお、この実施例では、カードの初回使用時に
質問と答の登録しかできないが、初回使用の場合
n27→n18と進む手順にすれば、カードを挿入し
てそのまま預金支払いをおこなわせることができ
る。また、以上の説明では、子機と親機を通信回
線を介してオンライン接続し、親機に口座番号に
対応させて残高データを記憶させるシステムを例
示したが、残高データを子機に、あるいはカード
自身に記憶させれば、子機を親機から切り離した
オフラインシステムにもこの発明を適用すること
ができる。

また、カード使用者が子機を操作することによ
つて、一旦設定された質問と答えの組み合わせを
変更できるようにすることもできる。この場合に
は、まず最初に、既に設定されている質問に答え
て本人を認証したのち、初回使用時と同様の登録
動作に進めるようにプログラムを変更すればよ
い。

以上のように、この発明によれば、カード情報
の少くとも一部が質問とその質問に対する答とに
よつて構成され、しかも登録する質問と答は、予
め準備された質問フアイルからカード所有者が選
択するようにしているため、それらの組み合わせ
の種類を非常に多くすることができ、しかも登録
答数を増やしてもカード所有者はその記憶が容易
であるので、カード所有者に負担を課さない且つ
使用チエツク精度の高い、非常に実用的なカード
利用システムを構成できる。

また、カード使用者本人が初回使用時に登録す
るようにしたことにより、カードを発行する銀行
等の係員の作業を増加させることなく効率的な質
問，答の設定が可能になる。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明を適用した金融取引処理シス
テムのブロツク図、第２図は子機のメモリの部分
マツプ、第３図の親機のバツフアメモリの部分マ
ツプ、第４図、第５図は子機の計算機の制御フロ
ーチヤート、第６図は親機の計算機の制御フロー
チヤートを示す。

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １ カード使用者を識別するための複数の質問と
   これらの質問に対する複数の選択枝を記憶したフ
   アイルと、 受け付けたカードが初回の使用であつたとき、
   そのカード利用者による、前記複数の質問と選択
   枝からの質問およびその質問に対する答を選択す
   る選択手段と、 前記選択手段で選択された質問およびその質問
   に対する答を記憶する記憶手段と、 受け付けたカードが２回目以降の使用であつた
   とき、前記記憶手段に記憶されている質問を表示
   する表示手段と、 表示手段による表示に対応して入力された答が
   前記記憶手段に記憶されている答と一致している
   か否かを判定し、一致しているとき正当なカード
   使用者であると判断する判定手段と、 を設けたことを特徴とするカード使用者チエツク
   装置。