JPH0459663B2 - - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 (イ) 産業上の利用分野 この発明は、例えば、利用客が販売店で商品を
買上げたときの支払いをカードで決済することが
できる取引決済処理装置に間する。

(ロ) 従来の技術 従来、カードを使つて買い物を有する際の取引
方法としては、特開昭54−109351号公報に記載さ
れたものがある。

すなわち、販売店に設置された端末装置から利
用客の取引金融機関に支払い可否の照会を行い、
前記取引金融機関から支払い可能の回答を得たう
えで、商品の販売を行うという方式である。

(ハ) 発明が解決しようとする課題 上述の従来方式においては、利用客のカードを
使つて支払いに同意できるかの確認を取引金融機
関にしたうえで、カードによる決済手続きを行う
ものであるが、支払い可否は取引金融機関側で決
定するので、販売店側で決定する柔軟性がないと
いう問題点を有する。

さらに、利用客と販売店との取引金融機関が異
なる場合においては、取引金額を利用客の金融機
関口座から出金し、販売店の金融機関口座に入金
するという手続きが、別途必要となるという問題
点を有すると共に、振替え処理を効率よくするた
めに、利用客や販売店の近くに金融機関の支店を
開設する必要があるという問題点を有する。

そこでこの発明は、前述のような支店開設の費
用を必要とせず、カードによる決済が効率よく、
しかも、柔軟性をもつて行える取引決済処理装置
の提供を目的とする。

さらに、振替処理の際に販売店が利用客の口座
と販売店の口座との双方の存在が明らかになつた
うえで振替処理を依頼することで、カードによる
取引処理上のトラブルを防止し、信頼性を向上し
た取引決済処理装置の提供を目的とする。

(ニ) 課題を解決するための手段 この発明は、利用客の取引金融機関側装置と販
売店の取引金融機関側装置とに当該取引決済処理
装置を通信回線で接続し、利用客のカードから利
用客の取引金融機関の口座データを読み出すカー
ドリーダと、利用客の買上げ商品の取引金額が入
力される入力機器と、販売店の取引金融機関の口
座データと前記カードリーダで読み出された利用
客の取引金融機関の口座データと前記入力機器で
入力された買上げ商品の取引金額とを記憶するメ
モリと、これらを駆動制御する制御手段とを備え
た取引決済処理装置であつて、 上記制御手段は、取引決済時に、利用客の取引
金融機関の口座データに基づいて当該取引決済処
理装置から利用客の取引金融機関に残高照会を実
行して、該預金残高に基づいて取引可否の判断を
実行し、利用客の取引金額の支払いが不可と判断
したとき決済処理を中止し、支払いが可能と判断
したとき、販売店の取引金融機関の口座データに
基づいて当該取引決済処理装置から販売店の取引
金融機関に、振替元金融機関口座名と振替先金融
機関口座名と前記取引金額とからなる振替処理の
依頼データを伝送して振替処理を依頼する処理機
能を有する取引決済処理装置であることを特徴と
する。

(ホ) 作用・効果 この発明によれば、端末装置である取引決済処
理装置側に取引可否の判断機能を持たせている
で、取引可否の基準を販売店ごとに設定すること
ができ、例えば、貴金属販売店のように、平均的
販売価格が比較的高額であつた場合、預金残高が
支払い可能な金額であつても、預金余裕度から見
て余裕がないとき、または、少ないときは、支払
い不可と判断するような、その実情にあつた状態
に取引可否の基準を設定することがてき、取引に
柔軟性を持たせ、円滑化できる。

さらに、販売店に設置された端末装置である取
引決済処理装置からの指示で、カードの口座デー
タに基づいて、販売店と利用客との取引金融機関
同志で振替処理を行うように依頼するので、販売
店と利用客の取引金融機関が異なり、地理的に離
れていても振替処理の依頼で確実に買上げ代金の
カードによる取引決済ができる。

さらにまた、利用客の取引金融機関口座の預金
残高照会を行い、次に販売店の取引金融機関に対
して取引金額の振替処理の依頼をしているので、
振替処理の依頼の際に、販売店が利用客の口座と
販売店の口座の双方の存在が明らかになつた上
で、振替処理の依頼が行え、カードによる取引処
理上のトラブルが防止でき、信頼性が向上する。

(ヘ) 発明の実施例 この発明の一実施例を以下図面に基づいて詳述
する。

図面はスーパーマーケツトにおいて、利用客が
キヤツシユカードで買物の決済を行なう端末装置
の取引決済処理装置を示し、第１図において、１
は利用客用入力装置、２は係員用操作装置であ
る。

利用客用入力装置１はテンキー３、確認ボタン
４、表示部５を有し、テンキー３は利用客が記憶
する暗証番号を利用客自身が入力し、入力暗証番
号は表示部５に表示され、これを利用客が確認し
てOKであれば、確認ボタン４を押下することに
よつて、暗証番号の入力は完了する。なお確認ボ
タン４の押下で表示部５の表示はクリアされる。

係員用操作装置２は、キーボード６、表示部
７、カードリーダ８、レシート発行機９、ジヤー
ナルプリンタ１０を有し、キーボード６はテンキ
ー１１とフアンクシヨンキー１２とを備え、テン
キー１１は係員が金額数値を入力し、フアンクシ
ヨンキー１２は置数が金額であるとき円を指定
し、振替処理のときこれを指定する。

表示部７は係員が入力した金額また銀行から伝
送された金額データを表示する。

カードリーダ８は利用客が所持するキヤツシユ
カード１３を係員が手動で送込むことによりカー
ドデータを読取り、またカード１３には利用客が
取引している銀行（振替元）の銀行番号、支店番
号、口座番号、暗証番号などの必要なカードデー
タが磁気記録されている。

レシート発行機９は利用客に渡す取引明細を印
字したレシートを発行し、ジヤーナルプリンタ１
０はジヤーナル用紙に取引明細を印字する。

第２図は端末装置である取引決済処理装置の制
御回路を示し、MCPU１４は、例えば、マイク
ロプロセツサで構成される。メモリ１５はROM
とRAMとを備え、ROMにはプログラムが記憶
され、MCPU１４はのプログラムに沿つて各回
路装置を制御する。またRAMには、第３図に示
すように、スーパーが取引する銀行（振替先）の
銀行番号、支店番号、口座番号、また利用客が買
上げた各商品の金額およびトータル金額、各銀行
番号とその電話番号とを対応させた変換テーブ
ル、さらに銀行から伝送された金額や指令などの
各種データがストアされ、また読出される。

入出力インターフエース１６は各種装置と
MCPU１４を接続し、伝送制御回路１７はオー
トダイヤル機能を備えて自動ダイヤルを行ない、
この回路１７はモデム１８、網制御装置２５を介
して公衆電話回線に接続される。

なお、電源装置１９は各回路装置に電源を供給
する。

また前述した端末装置である取引決済処理装置
はスーパーの取引銀行に対しては特定電話回線で
接続するもよい。

第４図はスーパーが取引する銀行を示し、
CPU２０はコンピユータであり、各装置をプロ
グラムに沿つて制御し、通信制御装置２１および
モデム２２ならびに網制御装置２５を介して公衆
電話回線に接続され、前述の端末装置（係員用操
作装置２）とスーパーの取引銀行とは公衆電話回
線で接続されることになる。

CPU２０に接続されたセンターフアイル２３
には利用客の取引データがフアイルされる。

CPU２０にはモデム２２，２２を介してスイ
ツチングCPU２４が接続され、このCPU２４は
電話の交換機機能を有し、利用客の取引銀行を特
定電話回線を介して接続する。なおこの電話回線
は公衆回線を使用することもできる。

第５図を参照して取引決済処理を説明すると、
スーパーで利用客が商品を買上げると、精算所で
係員にキヤツシユカード１３を提示し、係員は係
員用操作装置２のカードリーダ８に手動で挿入し
カードデータを読取る。そしてカードデータはメ
モリ１５にストアされる。

利用客は利用客用入力装置１によりそのテンキ
ー３で暗証番号を入力し、この暗証番号は表示部
５で表示され、OKであれば確認ボタン４を押下
することによつて入力が完了する。

MCPU１４はカードデータの中の暗証番号デ
ータと利用客入力の暗証番号データとを比較して
利用客とカード１３との対応を比較する。

両者の対応が認められないときは操作装置２の
表示部やにその旨が表示され、決済不可でカード
１３は利用客に返却するか、または再トライを利
用客に指示する。

両者の対応が認められたときは決済可能であつ
て、係員は利用客が買上げた商品番号およびその
金額をテンキー１１およびフアンクシヨンキー１
２によつて入力する。そしてこの商品の金額デー
タおよびトータル金額データはメモリ１５にスト
アされ、さらに表示部７には商品の金額が入力さ
れるとにその金額を表示し、またトータル金額も
表示される。

係員が表示されたトータル金額を確認して、
OKを示すフアンクシヨンキー１２を押下するこ
とにより、MCPU１４は下記の入力電文を作成
する。

入力電文（利用客のデータ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（残高照会） MCPU１４は上述の入力電文を利用客の取引
銀行に伝送して残高照会をする。すなわち
MCPU１４は前述の入力電文（利用客のデータ）
中の利用客の取引銀行番号のデータでメモリ１５
の変換テーブルをアクセスしてその電話番号を読
出し、伝送制御回路１７で自動ダイヤルして利用
客の取引銀行を呼出す。

利用客の取引銀行は利用客の口座番号に基づい
てセンターフアイルをアクセスして預金残高を確
認し、残高照会の下記出力電文を作成して端末装
置に伝送する。

出力電文（利用客の出金可否データ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（残高照会）、現残高 端末の係員用操作装置２は表示部７に出力電文
を表示し、MCPU１４は出力電文の内、現残高
が買物金額より小さくないか否かを判定して支払
い可否を判定する。

支払い不可の場合は決済不可であるためカード
１３は利用客に返却される。

支払い可能の場合はMCPU１４は振替先を指
定する。すなわちメモリ１５にストアされたスー
パーの取引銀行が指定される。

次いで端末装置はスーパーの取引銀行に対して
振替処理の依頼を行なうべく下記入力電文を作成
して、スーパーの取引銀行に伝送する。

入力電文（振替処理の依頼データ） 振替元銀号番号、支店番号、取引（出金） 金額（支払い金額） 振替元銀行番号、支店番号、取引（入金） 金額（支払われた金額） スーパーの取引銀行は上述の入力電文に基づい
て入金処理を行ない、さらに振替元の銀行番号の
データに基づいてスイツチングCPU２４を動作
し、利用客の取引銀行を呼出し、前述の入力電文
の内、振替先の出金データを転送する。

利用客の取引銀行は利用客の口座番号に基づい
てセンターフアイルをアクセスし、預金残高を確
認して更新し、出金可否の下記出力電文を作成し
てスーパーの取引銀行に伝送する。

出力電文（利用客の出金データ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（出金）、金額（支払い金額）、 新残高 なお、新残高がマイナスの値のときは出金不可
であつて、振替処理が不成立であることを示す。

スーパーの取引銀行は上述の出金電文を受ける
と、振替処理完了の下記出力電文を作成して、端
末装置に伝送する。

出力電文（振替処理完了データ） 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（出金）、金額（支払い金額）、 新残高 振替先銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（入金）、金額（支払われた金額）、 新残高 端末装置は上述の出力電文を受けると前述の残
高照会から上述の振替処理の時間の間に利用客の
口座から他の金額が引落された場合を考慮して支
払い可否の判定を行なう。

この判定は利用客の新残高がマイナスの値であ
るとき、振替処理が不成立で決済不可を示し、カ
ード１３は返却される。

支払い可能であるときはレシート発行機９は前
述の出力電文に基づいて下記の取引データをレシ
ートに印字する。

処理年月日、端末機械番号、 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 金額、新残高 さらにジヤーナルプリンタ１０は上述の取引デ
ータに下記のテータを加えてジヤーナル用紙にプ
リントする。

振替先銀行番号、支店番号、口座番号、 金額、新残高 このような処理が終了するとレシートが放出さ
れ、このレシートとキヤツシユカード１３とを利
用客に返却することによつて決済処理を終了す
る。

上述の実施例は残高照会後直ちに振替処理を行
なつた例を示したが、次に振替処理をバツチ処理
で行なう例を説明する。

第６図は端末装置である取引決済処理装置を示
し、前述の第１実施例と同一の機能を持つ装置に
ついては同一の符号で示し、その説明を省略す
る。この端末装置の係員用操作装置２にはカセツ
トテープ装置２６と伝送指示スイツチ２７とを備
え、カセツトテープ装置２６は利用客からの入金
データを記録し、スイツチ２７はオンラインでバ
ツチ処理するときの伝送を指示する。

なおスーパーの取引銀行における構成は第１実
施例（第４図）と同様である。

第７図を参照して取引決済処理を説明すると、
カードデータの読取り、暗証番号のキーイン、買
上げ商品の金額キーインおよびその確認処理動
作、さらに端末から利用客の取引銀行への残高照
会とその回答、および支払い可否の判定処理動作
は前述の第１実施例と同一であるため、その説明
を省略する。

利用客の現残高で支払い不可の場合は決済不可
であるためカード１３は利用客に返却される。

しかし、支払い可能と判定されたときは、レシ
ート発行機９はレシートを発行し、ジヤーナルプ
リンタ１０はジヤーナル用紙に取引データをプリ
ントする。

そしてレシートとカード１３とは利用客に返却
される。

なおレシートには下記取引データが印字され
る。

処理年月日、端末機械番号、 振替元銀行番号、口座番号、金額、 現残高 さらに端末装置にはカセツトテープ装置２６に
下記の入金フアイルを作成して記録される。

入金フアイル 振替元銀行番号、支店番号、口座番号、 取引（出金）、金額（支払い金額） このようなフアイルが作成されてテープに記録
されると、利用客とスーパーとの仮決済が終了す
る。

ついでスーパーと利用客との取引銀行間におけ
る振替処理（バツチ処理始）について述べると、
端末装置は銀行との振替取引の可能な任意の時間
に伝送指示スイツチ２７を押下することによつ
て、スーパーの取引銀行に対して振替処理の依頼
をすることができる。

すなわち上述のスイツチ２７が押下されること
により、カセツトテープ装置２６に記録された入
金フアイルを１取引ずつ読出して振替処理を行な
う。

MCPU１４は前述の入金フアイルのデータと
メモリ１５にストアされているスーパーの取引銀
行データとによつて、第１実施例に述べた入力電
文（振替処理の依頼データ）を作成し、さらにス
ーパーの取引銀行番号データに基づいて、メモリ
１５の変換テーブルをアクセスして対応する電話
番号を読出し、伝送制御回路１７で自動ダイヤル
を行なつてスーパーの取引銀行を呼出し、前述の
入力電文を伝送する。

スーパーの取引銀行は上述の入力電文に基づい
て入金処理を行ない、さらに振替元（利用客取引
銀行）の銀行番号データに基づいてスイツチング
CPU２４を動作し、利用客の取引銀行を呼出し
て、前述の入金電文の内、振替元の出金データを
転送する。

利用客の取引銀行は利用客の口座番号に基づい
てセンターフアイルをアクセスし、預金残高を確
認して更新し、利用客の出金データの出力電文を
作成してスーパーの取引銀行に伝送する。

スーパーの取引銀行は上述の出力電文を受ける
と、前述の第１実施例で述べた振替処理の完了を
示す出力電文を作成して、これを端末装置に伝送
する。

そして端末装置はジヤーナルプリンタ１０でジ
ヤーナルプリントを行なつて決済処理を終了す
る。

なお上述の実施例では振替依頼を伝送指示スイ
ツチ２７の操作によつて行なつているが、タイマ
等によつて所定時間に自動的に行なうも、またス
ーパー取引銀行からの指示で行なうもよい。また
カセツトテープ装置２６に代えてフロツピデイス
クを用いるもよい。さらにバツチ処理はオフライ
ンで処理するもよい。さらに端末、スーパーの取
引銀行、および利用客の取引銀行に対する電話回
線は特定であるも、公衆であるも何れでもよい。
また銀行を対象として説明しているが、他の金融
機関であるもよい。

【図面の簡単な説明】

図面はこの発明の一実施例を示し、第１図は端
末装置の斜視図。第２図は端末装置の制御回路ブ
ロツク図。第３図はメモリの記憶エリアの説明
図。第４図はスーパー取引銀行の制御回路ブロツ
ク図。第５図はそのフローチヤート。第６図は第
２実施例の端末装置の制御回路ブロツク図。第７
図はフローチヤートである。 ２……係員用操作装置、１４……MCPU、１
５……メモリ、１７……伝送制御回路、２０……
CPU、２１……通信制御装置、２４……スイツ
チングCPU、２５……網制御装置、２６……カ
セツトテープ装置、２７……伝送指示スイツチ。

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １ 利用客の取引金融機関側装置と販売店の取引
   金融機関側装置とに当該取引決済処理装置を通信
   回線で接続し、利用客のカードから利用客の取引
   金融機関の口座データを読み出すカードリーダ
   と、利用客の買上げ商品の取引金額が入力される
   入力機器と、 販売店の取引金融機関の口座データと前記カー
   ドリーダで読み出された利用客の取引金融機関の
   口座データと前記入力機器で入力された買上げ商
   品の取引金額とを記憶するメモリと、 これらを駆動制御する制御手段とを備えた取引
   決済処理装置であつて、 上記制御手段は、 取引決済時に、利用客の取引金融機関の口座デ
   ータに基づいて当該取引決済処理装置から利用客
   の取引金融機関に残高照会を実行して、該預金残
   高に基づいて取引可否の判断を実行し、利用客の
   取引金額の支払いが不可と判断したとき決済処理
   を中止し、支払いが可能と判断したとき、販売店
   の取引金融機関の口座データに基づいて当該取引
   決済処理装置から販売店の取引金融機関に、振替
   元金融機関口座名と振替先金融機関口座名と前記
   取引金額とからなる振替処理の依頼データを伝送
   して振替処理を依頼する処理機能を有する 取引決済処理装置。